Deep Dive
Shownotes Transcript
💵 今天注册 EveryDollar - 预算生活的最简单方法！George Kamel 和 Ken Coleman 回答您的问题并讨论： 处理糟糕的 HOA， “尽管我经济上很安全，但我害怕停止过豆子和米饭的生活方式，” “我觉得我在打一场失败的战斗，” “我该如何处理旧的 401(k)？” 阅读更多：401(k) 转移：您需要知道的一切， “我该如何摆脱这些学生贷款？” 📞 有问题想问节目吗？请在东部时间工作日的下午 2 点到 5 点拨打 888-825-5225 或点击这里！支持我们的赞助商： BetterHelp USCCA NetSuite Zander Insurance Neighborly 下一步🎟️ 开始游戏！获取您的总财富改造周末门票。 📈 如果您需要投资帮助，请与 SmartVestor 专业人士联系。 收听更多来自 Ramsey 网络的内容🎙️ Ramsey Show 🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show 精华💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership 了解更多关于您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoices Ramsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 ♪
来自 Ramsey Solutions 总部的直播节目是 The Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，做他们热爱的工作，并建立美好的关系。我是 George Campbell，我的好朋友 Ken Coleman 也在这里。这是你们的节目，美国。我们在这里帮助你们在金钱、工作和生活中迈出正确的下一步。拨打电话的号码是 888-825-5225。我很乐意回答你们的金钱问题。Ken，你也可以给我们打电话。
他是职业生涯和目标的专家。如果你感到困惑，觉得自己没有在做想做的事情，觉得自己可以赚更多的钱，但不知道如何与老板或同事进行对话。Ken 是在这些困境中引导你走出困境的专家。所以我们很高兴接听你的电话。888-825-5225。Matt 首先在 Raleigh 加入我们。Matt，我的朋友，发生了什么事？你今天过得怎么样？
很好。你呢？很好。我们能帮你什么？我和我的妻子在一起大约五年，结婚两年。我们刚刚得知我们有了孩子，她大约 15 周大。所以我们在消费习惯上做了一些改变，以便为孩子出生时储蓄。出现的一个问题是
呃，为大学储蓄，我能够提供，因为我在军队服役，我实际上将传递我的 911 GI 法案，这是为孩子提供的全额奖学金。太好了，另一件我们考虑的事情是，当孩子出生时开设一个监护经纪账户，我和我的妻子一直在讨论这个问题。
每月存 100 美元，直到他们 18 岁。唯一的问题是，我妻子担心当我们的孩子 18 岁时，这笔钱会太多。我算了一下，100 美元的 10% 回报率，到他们 18 岁时，他们将拥有 53,000 美元。只是想了解一下这是否太多。
嗯，我个人认为不是。如果你看看通货膨胀以及未来 20 年的物价，我认为为孩子的未来投资不会浪费，无论是通过监护经纪账户还是具有税收优势的 529 计划，或者教育储蓄账户。是的，所以我们考虑了 529 计划。
我们认为我们不会走那条路，因为我能够传递我的后 911 GI 法案。这是全额奖学金，还包括住房。哦，太好了。所以所有费用都 100% 覆盖。那么监护经纪账户的用途是什么呢？
呃，更像是拥有一个储蓄账户。呃，根据我所了解的，他们一旦满 18 岁，这笔钱就归他们所有，他们可以随意使用。嗯，我个人从未从父母那里继承过任何东西，呃，我和我的妻子一起积累了所有的收入和储蓄。所以这只是为我们的孩子提供一个良好的开端。这样，
他们在 18 岁时不会觉得自己孤立无援。好吧，我认为你不会有太多的担忧。我从未听过父母说，他们为孩子提供的支持太多了，导致他们无法买车或支付房子的首付。我认为你放进去的任何东西都是一种巨大的祝福，而你们已经做得很好了。明白了，明白了。那么 100 美元并不算太多。每年存 1,200 美元对你们来说并不算负担，对吧？
不，不。我和我的妻子，我们的收入略高于 90,000 美元。我已经在 Roth IRA 中有 38,000 美元。你在做 15% 吗？30,000 美元。
所以我在做 10%，军方匹配 4% 或 5%。唯一的区别是我的 10% 是 Roth，而 5% 是传统的。是的。好的。我仍然建议你将比例提高到 15%。所以如果你投资 90,000 美元的 15%，你就为大学存了一些钱，然后你又在为房子做准备，这让你正好符合这些帮助许多人积累财富的婴儿步骤。
明白了。所以如果你仍然可以做到这一点，剩下 100 美元来存钱，我认为你的孩子会对这个惊喜感到非常高兴。我认为你会养育一个不自满的好孩子。因为这总是一个担忧，Ken，你会说，给你一大笔钱，别毁了你的生活。但我认为如果你以正确的心态抚养孩子，关于大学和成年生活，他们不会毁掉自己的生活。他们会说，感谢你帮助我为成功铺平道路。对此，Matt，我不知道我是否会告诉孩子
这笔钱的来源，我几乎会把这当作他们 18 岁生日的惊喜，并以一种他们不知道这笔钱存在的方式抚养他们。这样他们就会培养出韧性，培养出努力工作的精神。他们不会有那种自满感。这是我唯一的建议。这将是一个很棒的惊喜。
但我不会提前透露。因为，你知道，听着，我们当中谁不改变自己的心态？如果你知道有 50,000 美元即将到来，为什么还要在兼职工作上干三年呢？你怎么看？事实上，我在你说惊喜之前并没有强烈的看法。你说这将是一个很棒的惊喜，这让我思考。我不知道我是否会告诉孩子。
嗯，有几种观点。Dave 在他的孩子身上实施了 401 Dave 计划来为汽车储蓄。他会匹配。所以我认为这是好的。但这是为了汽车。我说的是，他们在 18 岁之前没有接触到这些钱。是的。所以可以推测我们在此之前就已经买了车。你觉得呢，George？我喜欢暂时保留这个信息。
没有理由。我是说，他们会避免债务。因此，附加条件是，我们不接触债务。你不会承担任何债务。如果你这样做，情况就会改变。而现在对于大学，他们不会。
嗯，是的。问题是，我的大学现在已经支付了。如果我们有第二个孩子，好吧，那么只有一半的大学费用是由我支付的，因为我将平均分配。如果我们确实有第二个孩子，嗯，我告诉我妻子的是，如果他们有 50,000 美元，他们将能够上大学而没有任何债务，甚至可能在大学毕业时还有一些钱剩下。嗯。
是的，我认为你做出了明智的决定，因为你有 GI 法案。更酷的是，根据安全 2.0 法案，你可以逐步将 529 计划中的一部分资金转入 Roth IRA。因此，这并不是所谓的浪费。很多人只是说，我不打算为大学储蓄，因为如果他们不去怎么办？
结果是孩子没有钱去上学。他们借了六位数的学生贷款，然后被困在还款中。所以我喜欢你们以非常明智的方式考虑这个问题，Matt。我认为这个孩子显然会无债务上大学，但更好的事情是，他们将从小就学习理财。是的，这就是目标。这就是目标。我喜欢它。好吧，Matt，感谢你的服务。看到至少有一个学生成为没有学生贷款的学生，真是鼓舞人心的故事。
这是可能的。有时这是通过军队的 GI 法案。这是一个伟大的福利。如果你是军人，能够无债务上学，或者你的孩子能够无债务上学，而不必背负学生贷款的负担，这真是为你的孩子铺平道路，Ken，让他们在毕业时不受束缚。因为无论他们有什么工作，他们都会感到破产。没错。因为他们四周都是还款。我是这些人之一，抱着希望。George，当那一天到来时，我会感动得泪水汪汪。我认为这会发生。
当我们看到当前的高等教育状况完全崩溃时，我们看到接受教育的成本回落到更可行的水平，真正的投资回报率与人们花费的金额相符，并且我们看到学生贷款危机永远消失。这是我的希望。阿门。这是供需关系。让我们停止支付这些大学过高的费用。这是 The Ramsey Show。
本节目由 BetterHelp 赞助。嘿，亲爱的朋友们，返校的疯狂正在袭来。它正在影响我们。我们有旅行和工作，还有所有这些表格要填写，现在还有运动要参加等等。我的家庭日程安排得非常紧凑，我们甚至还没有开始谈论锻炼、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目。这些都是让我们的生活值得活下去的事情。
我学到的事情是，照顾自己时，我必须先戴上氧气面罩。这意味着我必须做那些让我保持健康和完整的事情。我知道你也必须做同样的事情。所以不要忽视对你重要的事情，包括定期锻炼、与朋友聚会和定期的治疗预约。当谈到治疗时，请联系我在 betterhelp.com 的朋友。
BetterHelp 是 100% 在线治疗，由持证治疗师提供服务。它方便、灵活，适合你的日程安排。治疗可以帮助你学习积极的应对技巧，如何设定和实践界限，如何成为最好的自己，最重要的是，如何在这一切混乱中找到内心的平静。在即将到来的季节，确保你先戴上氧气面罩。绝不要跳过治疗日。
好吧，
欢迎回到 Ramsey Show。我是 George Camel，这一小时与 Ken Coleman 一起。电话号码是 888-825-5225。不要害羞。不要害怕。给我们打电话。我们会引导你。你为什么会害怕我们？人们很害怕，Ken。对我们非常畏惧。好吧，因为这是现场直播，你知道的，有点在空中。但如果你看看我们两个，我的意思是，你不会觉得我们有多可怕。但如果你看不到我们，只能听到我们的声音，你会想，哇，这些家伙一定很吓人。
不，我很确定当任何人听到你时，他们不会感到害怕。公平的观点。我的低音可能会，但你的呢？我的男高音？有点像老鼠的男高音。如果你愿意，可以说是蜂蜜浸泡的男高音。哦，蜂蜜浸泡。我喜欢这个。伙计，这不错。好吧，Jack 不害怕。他打电话进来了。Jack 不害怕。让我们看看 Jack 有什么事。来自我的家乡。哦，是的，波士顿。马萨诸塞州波士顿。走吧，Jack，你好吗？嘿，大家好，过得不错，谢谢你们接我的电话。好的。我们能帮你什么？
嗯，我有个快速问题。我在考虑是否应该出售或保留我的公寓，我现在的主要居所。我最近发现公寓协会在过去 15 年左右的管理并不好。嗯，我在这里住了大约八年，但我刚刚发现，呃，物业上有大约 300 万美元的损失，比如需要更换的屋顶和外墙。还有，呃，
可能有霉菌，但他们还不确定。物业上大约有 15 栋建筑需要修复和维护。他们确实请了一位专家到现场进行全面评估，并记录了他发现的所有损坏，但我只是
我只是想弄清楚 HOA 费用的增加幅度是多少，以至于作为业主，我应该考虑出售我的房产，还是继续保留。但考虑到房价多年来的上涨和抵押贷款的高利率，我肯定会承担比我现在的抵押贷款更多的债务，目前的抵押贷款大约是 120,000 美元。
我目前欠 100,000 美元。所以抵押贷款是 120,000 美元，一旦这些损坏在所有业主之间分摊，你认为会是多少？如果我一次性支付，可能会在 30,000 美元左右。有什么规定吗？你可以分期付款而没有罚款吗？但你不能在支付费用之前出售公寓。
对。我敢肯定这可能就是运作方式。他们还没有到那一步。他们仍然需要获取报价和一切。像 300 万美元的标记只是初步公司给出的。他们想从其他三家公司获取报价，然后再采取行动。是的。哎呀。那么你目前的 HOA 费用是多少？
现在，他们刚刚将其提高到 500。到明年，所以在今年年底之前，希望他们应该有一个计划来修复损坏。这是他们的目标，董事会。他们有一个预测，在接下来的 20 年里，可能会采取 20 年的贷款来进行修复。HOA 的费用将在 15 年左右达到上限，所以大约在 20% 左右。
30 多美元。它将达到大约 725 美元的上限。但明年大约是 600 美元。但今年我们在 500 美元的水平。明白了。所以我们在谈论每年可能增加 1,200 美元，然后最终超过 2,400 美元。但这将达到上限。你不会支付 2,000 美元的 HOA 费用。
不。好的。所以这就是我们在谈论的内容。我只是想把数字放在一起，以便给我一些真实的事实，因为这确实很糟糕，而且这种情况在各地都在发生。你说得对，许多 HOA 管理不善，这种事情发生后当然会转嫁给业主。所以作为房主，处理这些事情并不有趣。那么，除了 HOA 费用之外，你的抵押贷款是多少？那每月的付款是多少？是的。
大约是 888 美元的本金和利息。好的。那么你每月的税后收入是多少？税后收入，我想我大约在 3,300 美元左右。好的。所以作为你收入的百分比，抵押贷款加上 HOA，已经占据了很大一部分。对。你知道，当你看到 1,388 美元占 3,300 美元时，实际上是你税后收入的 42% 现在都在用于这所房子。
因此，随着费用的增加，你知道，它可能会逐渐攀升到你收入的 50% 用于这所房子，这将使你很难为未来投资，难以过上生活。你现在感受到这种痛苦吗？
现在还好。我很节俭。我尽量多存钱。但我确实对未来感到担忧，尤其是当 HOA 费用到 2025 年可能达到 600 美元时。是的。好吧，事情是这样的。一旦你把数字放在预算中，他们将开始收取的额外 50 美元每月不会让你崩溃。那是每年 600 美元，对吧？正确。
所以支付额外的 600 美元每年并不有趣，然后是每年 800 美元。但这并不值得今天就出售公寓，因为如果你出售并购买另一处房产，尤其是在波士顿地区，你可能还要处理更多的 HOA 费用和更高的 HOA 费用，因为我哥哥在波士顿地区有一套公寓，他对此生活非常了解。这些都是一些老公寓，管理得并不好。
所以 Jack，如果我处在你的鞋子里，我会告诉你暂时保留。为了省 600 美元每年而出售并不值得。我宁愿你去赚更多的钱。那么我们如何提高你的收入，使这不再是一个大问题？你在做什么工作？是的，我在一家健康保险公司工作。好的。你在那里工作多久了？我在那里工作了大约两年。好的。你大约赚 50K 吗？实际的总薪水是多少？
所以实际的总薪水，我可能在税后收入的数字上搞错了，但我每年大约赚 80,000 美元。哦，太好了。这很好。晋升的前景如何？
目前有点不确定。公司正在经历重组。所以我可能会在这个薪水上待一段时间。好吧，再说一次，但你是个年轻人，你有很多选择，充满活力。正如 George 所说，在你生活的这个阶段，那个工作，知道现在的零工经济，人们利用他们的专业技能，正如你拥有的那样，来赚取额外的收入，进行合同劳动，知道，
你知道，这就是你现在获得更多利润的方式。如果你想要更多的利润，就去争取。你可能会达到某个点，然后说，好吧，我会做六个月。我会做 12 个月。我会做 18 个月。
以节省 X 数量的美元，这并不是一个坏主意，如果你在关系上有足够的余地去做。是的。而且 Jack，当你选择出售时，你还必须考虑到出售时要支付的费用，购买新公寓时要支付的费用，搬家费用。因此，还有许多其他数字需要考虑，我认为这些数字会超过你在明年要支付的额外 600 美元。
因此，长远来看，如果你想因为其他原因而搬家，你可以搬家。但我建议你现在先留在原地。但你认为如果他留下来，改善后的情况会怎样？我同意你，他应该留下来。但我认为他会受益。我是说，当然，他会支付更多的 HOA 费用。但你知道，如果他在未来出售，我想这些改善会帮助他的销售价格。你希望如此。尤其是在波士顿地区。我相信即使在过去的八年里，Jack，你也知道公寓的升值情况。对吗？对。
对。是的。所以这就是一个胜利。我喜欢，这也是我想提到的另一件事。我喜欢改善的好处。如果你像 George 所说的那样坚持下去，我认为 George 所说的每一点都是正确的，但我会将其添加到其中。你将从中受益。你知道，把它视为对你转售价值的投资。
即使支付 1,300 美元的总费用，包括 HOA 和抵押贷款，对于像波士顿这样的城市来说，这仍然相当合理。太不可思议了。拥有自己的地方。所以你做得非常聪明，Jack，我为你感到骄傲，因为你生活得比你赚得少。这是整个事情的关键。你有债务吗？我没有，没有。我刚刚在夏天偿还了 33,000 美元的学生贷款。干得好，伙计。干得好，伙计。那感觉怎么样？感觉太棒了。是的，真不错。我喜欢它。你还有紧急基金吗，三到六个月的？
是的。我有。对。你在为你的退休计划投资吗？是的。看看那。Jack，我还有一个问题。你是在波士顿出生和长大，还是在波士顿地区待了很长时间？
不，我在新罕布什尔州长大，离波士顿大约一个小时。仍然是新英格兰人。我问这个问题是因为你和 George，两位，你永远不会知道你们在那个地区生活了很长时间。我对你们缺乏口音感到很惊讶。我们失去了，Ken。我们是变色龙。我们想要的时候可以带上它。给我一个例子。带我们去波士顿的广告。波士顿人。伙计，你去过红袜比赛吗？伙计，真是太棒了，伙计。Poppy 刚刚打了一球，飞向绿怪兽。
你实际上必须了解棒球才能完成这个。我差点在绿怪兽那里失控。那是你必须为芬威球场准备的。怪兽。这是 Ramsey Show。
欢迎回到 The Ramsey Show。我是 George Camel，和 Ken Coleman 一起。Ken 和我将在 5 月 10 日和 11 日在田纳西州纳什维尔举行一场全新的活动，名为总财富改造周末。我知道你们中有数百万人在收听。也许你们仍然在旁观。好吧，不要再坐着了。你必须采取行动。
所以在短短一个周末里，你将获得关于我们教导的所有金钱知识的速成课程。我们有全新的内容，来自所有 Ramsey 人物的新演讲，包括 Dave Ramsey，关于预算、打败债务、投资、赚更多的钱等等。因此，无论你处于哪个婴儿步骤，如果你刚刚开始，或者你甚至处于第七步，想要寻找积累财富和慷慨给予的方法，这个活动将点燃你继续前进、继续取得进展的动力。我们还有一些特别的...
活动将在活动期间进行。我们将在周五晚上进行一次现场的 Smart Money Happy Hour 录制。那将是一次狂欢。我们将在整个周末进行现场问答，这是我最喜欢的事情之一，见证我们的朋友 Ken Coleman 与观众中的一个人深入交流，简直是魔法。所以你不想错过这个。我们的活动实际上是有趣的。这些并不是无聊的。我们有音乐体验。我们的团队是世界级的。因此，早鸟票仅需 99 美元。
但它们将继续上涨。这是你能找到的最便宜的票价。所以现在就获取你的票，ramsaysolutions.com/events，并计划在 5 月 10 日和 11 日加入我们，田纳西州纳什维尔。ramsaysolutions.com/events。我们正在考虑一些有趣的想法，你知道，这些想法可能会或可能不会实现。
这是你再次推销自己参加 Smart Money Happy Hour 吗？好吧，我已经做过了。我上周已经做过了，我不会再推销了。所以你提到了这个，但这正是人们想要的。我知道这在你的小脑袋里酝酿着。不是，我有另一个主意，你和我知道，很多人不在乎他们穿什么。他们的妻子在乎他们穿什么。如果我们有一个特别的额外环节，你我一起主持，
只限夫妻，我们帮助妻子，我们称之为总服装改造，妻子们会自愿让她们的丈夫在舞台上走秀，我们将评判他们的时尚并给他们一些建议。是的，所以这是个好内容，我们会给他们一些建议，然后你会帮助他们在预算内做到这一点。这实际上是个好主意，Ken，我从 Deloney 开始，我们可以从 John 开始。谢谢，James，大家都知道那家伙需要一次彻底的服装改造。我是说，首先，难道他不应该像医生一样穿衣服吗？
我想我们生活中都有那个像 Deloney 一样穿衣服的青少年，你知道吗？但听着，我其实并不嘲笑这个，因为你知道吗？这个家伙不需要做很多决定。这是真的。你和我，另一方面，每天早上都在思考。今天我们要穿哪件高领开衫？嘿，我已经有一段时间没有穿开衫了，但你知道吗？下次我们一起上节目时，我会穿上它，让你可以嘲笑它。哦，这很有趣。我们玩得很开心。我们确实享受这一切，我们将会很高兴地帮助人们。接下来是谁？
好吧，到了邻里问题的时间。哦，邻里问题的时间。没错。是的，不要太兴奋。这是一个非常好的问题。我很高兴能得到你的意见。那么，Ramsey Show 问题的时间由 Neighborly 提供，您的家庭服务中心。Neighborly.com/ramsay 是您要去的地方。您可以免费下载他们的冬季维护清单，里面充满了提示，帮助您在寒冷的月份顺利度过您的家。再次提醒，您可以在 Neighborly.com/ramsay 查看。
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当气温降到冰点以下时，他才会打开暖气。天哪。我把家里所有灯具的灯泡都取下了，除了一个。我洗澡三分钟，两年没在外面吃过饭。我该如何摆脱对再次破产的恐惧？伙计，这太强烈了。但我想说，贫困是个沉重的词。孩子们，年轻人不知道这个词的意思。背后有一些故事。
这将贫困提升到一个新的层次，我认为他一无所有的经历深深烙印在他的良知上。是的。我是说，这不仅仅是经济上的问题，还有情感和人际关系上的问题。我认为这是治疗。因为他现在有钱了。我认为我会在这方面接受一些治疗，以便能够创造一个与...
恐惧之声相对立的叙述，因为恐惧之声根植于巨大的痛苦中，乔治。所以你必须抵消这一点。再说一次，德隆尼不在这里，但底线是这是一种强迫症的表现，对吧？
而强迫症是焦虑，我并不是在以任何方式给他诊断强迫症，但我说他似乎对省钱如此痴迷，以至于你谈论的是每周35美元，不使用空调。我看过《极端节俭者》的这一集。这些人并没有...
令人兴奋、快乐的生活。他们很害怕。他们很害怕。所以我会从这里开始，我认为肯说得对。比利，你需要去治疗，处理过去。一个好的开始是阅读我们的朋友，约翰·德隆尼博士的书《拥有你的过去，改变你的未来》，因为你不再是那个你了。你现在过得很好。所以我们告诉人们制定预算，实际上看看你有多少余地，并强迫自己每周出去吃一次饭。
强迫自己去慷慨。我们发现慷慨可以解锁一些东西，当涉及到贫困心态时，它会让你在金钱方面保持开放的心态。所以我会开始在每个领域给予、储蓄和消费。你在储蓄方面做得很好，这个肌肉已经被锻炼，但在给予和消费方面你却有个平坦的轮胎。所以我会增加这两者，强迫它们进入你的预算。还有一件事，我会做的是让人们围绕着你。你听起来像是孤立无援，像个隐士一样生活。
开始建立一些社区。加入一个当地教会。和家人朋友一起聚会。这将帮助你打破这一点。是的，我同意。我的意思是，这只是克服创伤，然后开始获得克服它的工具。但然后...
然后你必须采取一些步骤，想想，如果我每周花150美元买杂货，会怎么样？这会让你崩溃吗？不会。但我认为这里的恐惧是如此之大，即使在纸上看到它，我不知道这是否能解决问题。逐步进行。我们这周花40美元，下周花45美元，直到你花费一个合理的金额。我是说，这听起来像是影响了你的健康。如果你住在34度的房子里，吃的只是米和豆子——
这太可怕了。所以，比利，我们祝你一切顺利，伙计，但你必须采取一些步骤，把自己从这个漩涡中拉出来。很抱歉听到你正在经历这一切。好吧，让我们接听电话。贾尼斯在奥兰多。贾尼斯，欢迎来到《拉姆齐秀》。嗨。嘿。谢谢你接我的电话。好的。给你一些背景，我58岁，离婚了。我全职工作。
我没有债务。嘿，贾尼斯。贾尼斯，抱歉打断你。你能调整一下你的电话吗？你听起来有点模糊。哦，好吧。这样好些吗？好一点。继续。好的。58岁，离婚，你全职工作。
是的，没有债务。我有应急基金，所以我目前也在为退休储蓄。问题是我目前租住一个单间，随着租金的上涨，我有点紧张，我在58岁时，是否...
这是购买公寓的好年龄吗？我不想陷入租金过高而无法支付的境地，基本上。是的。这是一个合理的担忧。购买房屋或公寓的正确年龄是当你经济上能够做到的时候。所以...
我认为如果你有钱，可以支付首付款，并且能够承担这笔抵押贷款，那现在是个好时机。它不应超过你收入的四分之一。这就是你知道自己做出正确决定的方式。但我认为你是对的。我宁愿你有一个固定的成本，偿还那栋房子，这样你就可以在退休时有尊严，而不必担心这些不断上涨的租金在退休时给你带来的压力。那么，除了应急基金，你还有多少存款？
好的。但你还没有开始储蓄首付款吗？好的。我会从那里开始。你每个月可以为这个首付款存多少钱？好的。
那是退休金吗，还是银行的流动现金？
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你知道，娱乐。你简直是YouTube的完美人选。这对我来说意义重大。我是认真的。好吧，我有一张适合广播的脸，我认为YouTube是那些没有好脸蛋的人的下一个最佳去处，你知道吗？你可以作为YouTuber成功。你不必长得好看。你只需要优秀。
这是我今天从肯·科尔曼那里能得到的最好鼓励。我喜欢这个。我认为你是个好看的人。我在这里试图赞美你。我不是在钓鱼。你是什么？我不是在钓鱼。 我知道你不是，但我只是说，我并不惊讶这个频道做得很好。我认为这太棒了。为你感到非常高兴。我们有一个很棒的团队。好吧，在我们爆发大争吵之前，让我们接听电话。CJ，快来打断一下，我的朋友。我们今天能帮你什么？
嘿，乔治。嘿，肯。我是一个21岁的人，我刚刚从成为职业棒球运动员的签约奖金中积累了大约90,000美元。我的目标是尽量最大化这笔钱，为将来的道路铺平。不错。所以我只是没有一个起点，我想得到一些关于如何处理这笔钱的建议。恭喜。好的，所以我们来谈谈你说你19岁？是的。
21岁。21岁。好的，21岁。这是你一生中见过的最多的钱，我想。是的，绝对是比我知道的要多。很好。它应该让你稍微屏息。不是让你进入瘫痪模式，而是足够让你停下来，深呼吸。你已经拿到了吗？每次看到它我都会深呼吸。所以现在它在你的储蓄账户里吗？是的。它就在那里。
好的。好的，酷。所以让我们谈谈你的财务状况。你有债务吗？
没有，我没有债务。不错。应急基金，三到六个月？是的，它包括在内。太好了。好的，所以你已经没有债务，银行里有一堆钱，不管是90K，还是在那之上？不，那就是它。此外，我会有一个支票账户，像我每周的工资或双周的工资都放在那个支票账户里，就这样使用。很好。那么你未来的收入是多少？
大约每月2,000美元。好的。你还需要处理费用，还是你需要自己承担费用？
是的，至少在接下来的五个月里。我的生活费用是有保障的。我的三餐中的两餐是有保障的。所以我现在唯一的费用是杂货、汽油和我想做的任何事情。好的。五个月后会发生什么？因为这将决定乔治将如何指导你。五个月后会发生什么？
我可能得搬回去。好吧，现在我在租一栋房子，所以我可能得搬回球队指定的酒店，或者我会在我们所附属的公寓里安顿下来。你说的安顿是他们在支付吗？是的，我的生活费用在接下来的五个月后会得到保障。太好了。很好，非常好。
好的。还有餐食。
至少两餐是的。好的。所以这将真正限制你未来的开支，这很好，只要你有这个职业。嗯。好的。好吧，不用深入细节，他在职业棒球的早期阶段。是的，是的，是的。他有一条相当长的路。如果情况变好，我是说，你现在在小联盟，我猜是这样吗？
是的，没错。是的。所以当他晋升时，显然他可以获得一份非常大的合同，但只要他在小联盟，实际的薪水并不高。是的。所以。对。可能是一个非常漫长的旅程。所以我只想能够支持他。所以签约奖金很好，但我们也必须好好管理，因为你可能会需要其中的一些。没错。将来。
抱歉，CJ。我在跟他补充这个。那对我有帮助。肯是我的体育历史学家。他在这方面帮助我。谢谢你，肯。所以你已经在财务上处于一个很好的位置。有没有即将到来的费用，比如汽车维修或升级汽车，诸如此类的？一趟航班。我知道我肯定会很快需要支付一趟航班，但那是300到400美元。太好了。
所以关键是我们必须继续过得比我们赚得少。我们不想用这笔签约奖金去买一辆90,000美元的车或度假。税呢？税是我们必须考虑的另一件事。我假设这将是应税收入？你会欠25%、30%？40%？
这已经被征税了，但我仍在学习税务等，所以我确定我会有一些需要支付的东西。我会联系一个拉姆齐信任的税务专家，网址是ramseysolutions.com，他们可以帮助你处理这个问题，以确保，因为我不想让你醒来时发现一张巨额的税单，让你措手不及，吞噬掉所有这些钱。没错。所以现在，CJ，我会把这笔钱放在一个高收益储蓄账户里。
我会继续从你的工资中投资。是否提供某种退休计划，还是你自己负责？我自己负责。好的。为此，你可能想联系一个SmartVestor专业人士。这些是可以帮助你投资旅程的投资专家。但Roth IRA始终是一个很好的起点，只要你没有超过收入限制。因此，你可以用这90,000美元来资助其中一个。如果你还没有开始投资的话。好的。
如果你还没有开始投资，那么Roth IRA是一个很好的起点。Roth IRA。是的。只要我想你现在在收入限制之下，你可能会接近这个90K的签约奖金。所以再次检查你的增长，你的调整后总收入。如果你能够为此做出贡献，那是一个很好的起点。我相信2024年，你每年可以贡献7,000美元。
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当然我能转动它，无论我是否击中它。我想我可能仍然能击中80英里每小时的投球。我们拭目以待。我认为我们应该。我打了很多匹克球。让我们去老钻石看看，肯。让我们看看你有什么。让我们来吧。这将把《拉姆齐秀》的这一小时记录下来。我是乔治·坎贝尔，他是肯·科尔曼。我们很快会回来。
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它将偿还债务，我们将剩下10,000美元。好的。我猜测你们的三到六个月的开支大约在15,000到20,000美元之间？大约30,000美元。好的。所以这肯定会加快你们在婴儿步骤中的进展。
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<context>为未来储蓄从今天开始 💵 今天注册EveryDollar - 预算生活的最简单方法！George Kamel和Ken Coleman回答您的问题并讨论： 处理糟糕的HOA， “尽管我经济上很安全，但我害怕停止过豆子和米饭的生活方式，” “我觉得我在打一场失败的战斗，” “我该如何处理旧的401(k)？” 阅读更多：401(k)转移：您需要知道的一切， “我该如何摆脱这些学生贷款？” 📞 有问题想问节目吗？请在东部时间工作日的下午2点到5点拨打888-825-5225或点击这里！支持我们的赞助商： BetterHelp USCCA NetSuite Zander Insurance Neighborly 下一步🎟️游戏开始了！获取您的总财务改造周末门票。📈 如果您需要投资帮助，请与SmartVestor专业人士联系。收听更多来自Ramsey网络的内容🎙️ Ramsey Show 🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解更多关于您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions隐私政策</context> <raw_text>0 抱歉，亚历山大，给你带来坏消息，但这就是你的两个选择。所以我会尝试获得个人贷款，至少消除一些债务，摆脱这辆负资产车。但无论如何，这都需要一些牺牲，而且这是一个昂贵的教训。但是，伙计，汽车贷款正在让人们在这些负资产情况下痛苦，亚历山大。我很遗憾你正在经历这一切。这是《Ramsey Show》。
我做这个节目已经超过30年了，我接到的一些最悲惨的电话来自完全可以避免的情况。是的，最难的是，我觉得其中一些，尤其是那些我觉得“哦，太糟糕了”的，是打电话进来的人，他们的配偶突然去世，而他们没有人寿保险。当你不得不思考我该如何支付账单时？我下周要怎么吃。是的，在所有的悲伤中。这真是太糟糕了。所以人寿保险是我特别强调的事情，尤其是作为一个有三个小孩的妈妈，因为它便宜。Zander是温斯顿和我实际上获得所有人寿保险的地方。它的费用不高，因为Zander在无数不同的公司中进行比较。费用不高。你只需要承认，总有一天你不会在这里。
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无论你在哪里收听，请订阅，点击关注按钮，给我们留下评论，告诉人们这个节目。也许发个短信。也许你点击一下分享按钮，发送一个你喜欢的特定集或片段的链接。但你们是我们能要求的最好的营销计划。这也是我们早些时候在Apple Podcasts上排名第一的原因之一。事实上，我的妈妈找到了破解系统的方法，频繁点击赞。
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第一个是提取你的401k，这个主意很糟糕，因为如果你还没有到退休年龄，你将要支付税款和罚款。另一个选择是无所作为，把钱留在你的旧401k里。这也是个糟糕的主意，可能在糟糕主意列表中排名第二。
另外两个选择是你可以把钱转入你新雇主的计划。所以如果你有一个旧的401k，你找到了新工作，你可以直接转入新雇主的401k。最后，最后一个也是我最喜欢的选择是你可以转入一个IRA，这个IRA是雇主之外的。
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所以如果你对此有疑问，你当然可以询问你的雇主和人力资源部门，但你也可以在你身边找一个投资专业人士。如果你访问RamseySolutions.com，我们的SmartVestor程序可以让你与能够帮助你完成这个转移过程的人联系。这是我在Ramsey工作时做的，肯。我有一个来自我苹果零售日子的旧401k。
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那是一个旧的沃尔玛广告吗？不，不是一个旧的沃尔玛广告。那是一个旧的沃尔玛广告吗？保持价格低是下一句。我听到了Limp Bizkit的引用。这不是Limp Bizkit。乔知道。这是一首老歌。Rawhide。Rawhide？那是一部西部片Rawhide。是的，就像一个老的……我的意思是，乔治，你不会知道那是什么，因为你甚至不知道约翰·韦恩是谁，但我偏离了主题。是的。
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简单背景。除了我的抵押贷款外没有债务。我的房子大约值45万美元，我们欠18万美元，15年固定利率抵押贷款。我每年收入12万美元，我的妻子是全职妈妈。我们的另一辆车是一辆价值约3万美元的已付清本的本田Pilot，我考虑花4万美元。
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而生活成本并没有太大不同。在这个夏天的高温中，我们的空调完全坏掉了。更换炉子和一切准备工作将花费我们近14500美元。
我们这里有一个州项目。我可以融资。每月大约175美元，持续10年。此外，我妻子为我们的女儿上大学申请了父母贷款。我坚决反对，但……
她的哲学是，“她是我的宝贝，我爱她，所以我会这样做。”由于两次进入宽限期，一次是因为生病，必须在学年中请假，另一次是搬到康涅狄格州，她在这两次中都进入了宽限期。
这意味着你不必还款，但利息会累积。因此，她仍然欠超过10万美元。是的，我们的女儿在纽约的一所私立学校上学。是的，我感觉这些年来我一直在打一场失败的财务战斗。而我现在71岁，下个月将满72岁。我必须回去工作。嗯哼。
几年前我提前退休，但我得到的只是微薄的社会保障支票，因为我的工资一直很低。我有一小笔军队预备役退休金。谢天谢地，我在那待了超过20年。然后我在我们最近的州有一笔非常非常小的州退休金。我最近为州退休系统工作了几年。
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那是一个艰难的情况。你不能用信用卡来解决这个问题，但你们必须努力工作，是时候让你和妈妈与女儿进行一次对话了，是时候让她长大了。这将是一次艰难的对话。如果你的妻子如你所说那样担心，那么是时候让她进行一些艰难的对话了。这是一团糟。
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但同样，法律责任在你们身上，这就是父母贷款最糟糕的部分，肯。高利率，宽限期，孩子不还款，责任在父母身上，感恩节晚餐会很尴尬。比尔，我很抱歉你正在经历这一切，伙计。我希望你能清理这个烂摊子，有一天再次退休，但这次是以正确的方式，带着尊严、平静、耐心和一笔钱。这是《Ramsey Show》。
我是George Campbell，旁边是Ken Coleman。这是《Ramsey Show》。拨打888-825-5225。你拨打电话，我们将讨论你的钱、工作和生活。我们将帮助你采取正确的下一步。丹尼尔在罗利。欢迎来到节目，丹尼尔。你好吗？嘿，非常感谢你让我来。我是个大粉丝。我们很感激。你今天的问题是什么？
当然。所以我18岁，是北卡罗来纳大学的大学一年级学生，我在学习商业和创业。酷。我拥有自己的企业，但在经营我的企业和在学校表现良好之间遇到了困难。你的生意是什么？
我们是一家活动娱乐公司，专门制作气球动物和面部彩绘。酷。我们是在做儿童生日派对、嘉年华吗？你们的主要工作是什么？我们做一些儿童生日派对。我们做很多节日活动，餐厅工作。我们与北卡罗来纳州的一些运动队合作，比如黑豹队和黄蜂队。酷。是的。好的。这项生意的成功程度如何，你投入了多少时间？
这项生意相当成功。我12岁时开始的，五年来我一直在练习，努力成为最好的气球扭转师。我雇了一支团队来帮助我在上大学时经营这项业务。去年，2022年，我们只赚了2200美元，但去年我们能够赚超过25000美元。太好了。这是净利润吗？
是的。太棒了。你在说，嘿，这对我来说在上大学时太多了。是的，先生。是的。好的。你现在上多少门课？你在学校投入了多少小时，当前有多少空闲时间？我大约投入30到40小时在学校，另外30小时在我的生意上。好的。
这有点多，同时我还想社交，享受大学生活。所以我有一个问题，这是你长期的商业计划，还是你开始时只是为了赚点钱，享受一下？我，我，
我对我所做的事情充满热情。我喜欢以气球为生。这很有趣。我想终身从事这项工作。嗯，这是我想拥有并希望能发展成为全国连锁的生意。嗯，我们今年和去年都在良好增长，这是我想用我的一生来做的。嗯，我上学是为了有机会学习如何更好地发展我的生意，同时也能在接受教育的同时享受乐趣。好吧，所以你提到三件事。你有学校，你有生意，还有社交生活。听起来你无法在这三者之间达到你想要的水平。所以你必须开始思考，好的，让我逆向工程一下。什么是长期最重要的？这将决定短期内什么是最重要的。我并不是想故弄玄虚，但
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我可以。我雇了一位经理，我正在培训他进行销售，这是我一直在处理的一个大问题，就是生意的销售和接听销售电话，希望我能有更多时间来预定。
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是的，先生。我几乎把所有收入都存起来。不可思议。因为这是这个方程式的重要组成部分，不要陷入债务。我希望看到你完成学业，如果这是你获得这个学位的目标，这将帮助你在商业中蓬勃发展。听起来你想在学校毕业后长期全职做这个。是的。所以这是一个临时的，你还有三年，还是你在第一年？
我在第一年。我是大一新生，是的。另一个问题是，我们如何加快大学进程？你能否多修一些学分，快速完成学业，这样你21岁就能毕业去追求这个业务？这可能意味着你需要放慢速度以加快进程。
所以这可能意味着委派。这可能意味着业务在某个阶段不运作，你必须对此感到满意，因为你现在同时做了很多事情。我不想看到你的成绩下降，而业务也受挫，最终你在两者上都没有取得进展。
这是真的。这是一个好点子。我很感激。是的。所以我会和你身边的人坐下来，看看你需要做什么样的招聘，同时让这个业务可持续，因为你不想为了维持这个业务而消耗所有利润，以至于它对你没有真正的帮助。是的，先生。所以在你这个年龄做出一些重大决定。我为你感到骄傲，伙计。你做得很好。
谢谢。我真的很感激。谢谢。祝你未来好运。还有什么我们可以帮助的吗？是的。所以我一直在关注你们的Baby Steps，现在我在Baby Step 5上。
我是说，我18岁，没有妻子或孩子，甚至没有女朋友。所以开始为我孩子的大学基金储蓄感觉有点早。你会建议我在达到第五步后做什么？我会专注于一个购房首付款基金。这可能只是一个普通的高收益储蓄账户。你把每一美元额外的收入都放入这个高收益储蓄账户，它在那里为你赚取四到五个百分点。
你还可以做的另一件事是开一个Roth IRA并为此贡献。根据你的阶段和你告诉我的你将无债务毕业的事实，最大化年度贡献。所以我认为这两者对你的未来目标都是明智的，因为当你毕业时，成年生活将像一吨砖头一样砸向你，账单会接踵而至，你会想做一些事情，买一套房子。因此，提前做好准备，没有债务和一笔存款，伙计，你将比你的同龄人领先数年。
这就是计划。谢谢。现在，我大约有一半的钱存放在高收益储蓄账户中，另一半存放在股市中，特别是VU和RSP。我怎么知道如何分配资金以重新投资我的业务与分配资金用于股市？我怎么知道...
我应该在哪里投资更多的钱。好吧，我会看看你过去一年的业务支出情况，接下来一年招聘的情况，我们需要升级设备。因此，这就是我会开始建立一个沉没基金和储备的金额。
但除此之外，你在储蓄账户中有钱。因此，最坏的情况是，你可以在某种意义上“挪用彼得的钱来支付保罗”，以覆盖任何业务支出。但如果你在无债务的情况下经营这个业务，并且有一些钱来覆盖那些设备、费用、租金或其他需求，那么就业务而言，你的状况很好。因此，除非是新招聘的员工，希望他们能产生足够的收入来抵消他们的成本。这将是经营这个业务的目标。
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这是一个成年人，他的父母在抚养他方面做得很好。他在问正确的问题。是的，我是说，18岁时如此长远地考虑，并且不得不做出这些艰难的决定，真是非常具有企业家精神。你喜欢在这一代人中看到这样的情况，真的很有趣。而且，你知道，我从来不想推动任何人辍学，但在某个时候...
你需要什么样的商业培训与真正的四年学位相比？也许甚至考虑更多的商业课程、商业培训、小型企业等。这就是我会关注的。如果Daniel你有机会来Ramsey Solutions，我希望你能给我扭一个小骆驼气球。我觉得那会很有趣。你觉得怎么样，Ken？是的，我实际上很想看到那样。这个小时的Ramsey Show就到此为止。哦。
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Adam在迈阿密开始了我们的节目。Adam，迈阿密发生了什么？嘿，谢谢你让我来。当然。我们能帮你什么？
是的。所以，嗯，我今天实际上发现了。这就是我打电话的原因。我今天发现我欠31,000美元的学生债务。我知道这听起来有点疯狂，但原因是，嗯，所以，嗯，我有，我想是两个，一个是父母加，那个是因为GI法案而被免除的。
我的家庭有点功能失调。嗯，每次我提到这个，我都会在我的信用报告中看到这31,000美元，实际上在利息之前是27,000美元。嗯，我被告知，您知道，嗯，这个问题已经解决了。别担心。它是错误的。会更新的。它被解除。因此，我今天做了一些研究，发现这完全是分开的，并且在我的名下。所以，你知道，我必须处理它。所以基本上是，嗯，
你知道，学生贷款大约31,000美元，分散在九个贷款中，您知道，在四年中。所以我在考虑合并它。我只是想知道，您知道，我真的不知道从哪里开始。所以我只是希望能得到一些关于如何处理它的建议。好吧，这确实是一个令人震惊的觉醒。我相信这非常令人沮丧，并且没有改善与告诉你“嘿，别担心，我们会处理”的家庭关系。
是的，没错。我在为一辆车存钱。那么你现在在哪里？你还有其他债务吗？没有。好的。你在银行里有多少钱？在财富IRA中大约有10万，然后在股票中大约有10万，还有大约两三万只是放在一个账户里。好的，很好。那么你的收入是多少？
嗯，我的基本工资大约是75,000。我最近开始了一份新工作，应该可以，可能会。很难预测，但可能会超过100,000。太好了。好的，所以在这场混乱中好消息是你将很快摆脱这笔债务。我的猜测是在六个月内。
我是说，是的，我很想听听，尤其是像合并这样的事情。你知道，跨越那些，九个贷款的范围从两千到七千。是的，我在23岁时处于非常相似的境地。我查看了我的信用报告，意识到我有36,000美元的学生贷款，分散在大约11个贷款中。我所做的就是我将推荐给你的方式。那就是不要合并这些债务，因为你所做的只是将债务转移到一个大堆中，而不是小堆中。
所以你实际上没有做任何事情。你只是有一种错觉，认为你做了什么。因此，相反，我会用愤怒来攻击最小的那个。我还会，这也是我所做的，我会卖掉你拥有的那些股票。是的。那不是退休金，对吧？你只是投资了一堆股票，价值10K。
是的，嗯，这是我使用的Acorns账户。好的。所以我会清算它，我会远离单一股票。相反，一旦你无债务并拥有应急基金，我会开始将15%的收入投资于税收优惠的退休账户。如果我是你，我不会使用Acorns应用程序。
是的。我认为这将为你提供更好的长期未来，并且将使你最快地摆脱债务，因为你告诉我你有2000加上10,000的股票。其余的是退休账户中的投资。是的，没错。好的。所以你几乎已经消除了，你知道，你已经消除了三分之一，几乎一半的学生贷款，仅仅通过这样做。
所以这让你剩下19,000美元。你将赚100,000美元。那么问题是，我们能多快偿还19,000美元，赚100,000美元？我们能从最小到最大余额投入多少资金，而忽略利率？
是的，这绝对是我需要弄清楚的事情。但我绝对不想在银行里没有任何钱。好吧，你会留下1,000美元作为启动应急基金。然后在六个月内，你要做的是尝试每月投入3,000美元到你最小的债务中，并对其余的进行最低支付。好的。所以3,000乘以六，18,000。
这大约是你在卖掉股票后会拥有的金额，把你在储蓄中拥有的一小部分钱放进去，把所有的钱都投入到你的债务中。这将消除你几乎一半的学生贷款。你跟上了吗？所以你将释放出支付。我肯定跟上了。那笔付款将转入下一个债务，以及你从收入中积累的所有资金。我告诉你，伙计，六个月后你可能会处于一个非常不同的地方。再过六个月，你将存下一个完全资助的应急基金。三到六个月的开支。是的。
你完全不建议以任何方式进行月度支付吗？月度支付什么？
好吧，我想，我想，没关系。你知道，我只是在考虑合并并转为月度支付，但这不是正确的选择。所以，嗯，它并没有让你向前推进。我试图帮助你向前推进，摆脱这笔债务，而不是仅仅移动它，去说，“好吧，我把它变成了一笔大支付，因为我无法跟上九个。”相反，我发现看到每一笔净债务一个接一个地被消除，释放出一笔付款，应用到下一个和下一个，这对我来说更具激励作用。
通过执行这个计划，我告诉你，12个月后，你将无债务，拥有一个完全资助的应急基金，并将15%的收入投资于退休。
如果你按照自己的方式做，你将在一年后打电话回来。利息在增长。我得插嘴。Adam，我知道你理解George所说的，但在他解释得非常清楚后，你说你理解了，你又回到了合并的事情上。这让我相信你生活中有一些影响力很大的人在向你推销这个。虽然你理解George所说的，但我不确定你是否还相信。是我对还是错？
不，你错了。我老实说，真的没有人可以向我寻求财务建议。好的，听着，你相信，那么，我很高兴我错了，但你相信你可以做到George所说的事情吗？是的，我相信这会变得非常困难，但这是非常可能的。伙计，我当时并没有赚100K。我当时的起薪更低，而且我有比你更多的债务。
我在18个月内做到这一点，靠的是一些努力。我在做副业。所以你必须愿意牺牲，你可以在六个月内做到这一点，时间是三分之一，凭借这个惊人的收入和你将要出售的这些股票。没错。因此，你必须停止分心。这就是这里发生的事情。你同时做了很多事情。
而且你有惊人的收入。你最大的财富积累工具就是你的收入。而现在，它正被学生贷款和你的压力所吞噬，并被Acorns微投资应用程序所分散。我在书中谈到了这些投资陷阱。我特别提到像Acorns这样的应用程序，因为我认为这些应用程序旨在拿走你的钱，而不是让你赚钱。我想送出第一本...
我送出的书。真是荣幸。《打破贫穷的束缚》。这是你的礼物，Adam。我把它送给你，但George做了所有的工作。你看我怎么做到的？我喜欢这个。保持在线，Austin会给你寄一份。
George，你确实很擅长解释人们所处的游戏。这就像你在这本书中分解矩阵。是的。金融矩阵。一旦你看到了它，你就无法再看不到它。我希望它能帮助Adam摆脱贫穷，因为他是一个聪明的年轻人，赚着好钱。我希望看到这些钱帮助他建立财富，而不是为Sally Mae建造高楼大厦。所以保持在线，Adam。我们会给你寄一本《打破贫穷的束缚》，祝你在偿还债务方面一切顺利。这是The Ramsey Show。♪
欢迎回到The Ramsey Show。我是George Camel，和Ken Coleman一起。拨打888-825-5225。如果你有问题，请拨打。好吧，让我们进入热线。Lisa接下来在我家乡，马萨诸塞州波士顿。Lisa，欢迎来到The Ramsey Show。
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以一个价格购买房屋，这将使我的抵押贷款甚至低于我的租金。我在寻找一些见解和建议。好的。那么你被解雇的工作是什么？你在做什么？我在媒体行业工作了很长时间。我很幸运，你知道，他们对我没有任何欠款。我在那里工作了25年，但现在有点可怕，因为我有点...
所以，
我在考虑搬迁，购买房屋。你知道，我不能，正如你所知，不能在波士顿附近以325,000美元的价格买到房子，但如果我搬迁就可以。我实际上在考虑，尽管这是我在寻找你的见解，
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这不是一个足够好的理由让我留在这里。我可以继续回家探望家人。他们会来找我。所以我认为这可能是促使我做一些事情的催化剂，让我穿上大女孩的裤子，这在以前我从未做过，并冒险搬家并购买房屋。我喜欢我听到的很多内容。我只是好奇你为什么不继续工作。你有很多经验。好吧，我不是...
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我每年赚大约140,000美元。做什么？我在媒体行业。什么？销售。销售。好的。所以当你说你不想去感受到压力去找一份销售工作，赚140,000，是这个意思吗？是的。是的。我还有一些健康问题可能需要面对，我可能需要花一点时间照顾自己。好的，明白了。我最近被诊断出...
你知道，有一个问题需要解决，没有什么改变生活的，但可能需要花一点时间照顾自己。所以，你知道，基于这些因素，我只是在想，我能做些什么来让自己处于更好的状态，而不必赚这些钱。
你知道，我有，我想这在生活中都是相对的。我认为我有一个相当不错的退休策略和401k的储蓄以及流动储蓄。我没有很多债务，但我也没有，你知道，我一直很有纪律，努力工作。我不想，因为我现在突然面临着像...
健康问题和失业，我就惊慌失措，做出一个非常糟糕的选择。这就是我打电话给你们的原因，因为，你知道，我是这个节目的大粉丝。你提到你有债务。我有一笔债务。我有一辆车的贷款，我可以轻松偿还。我只是因为工作而没有偿还。贷款还剩多少？17,000美元。好的。你在储蓄中有多少钱？
我在401k中大约有80万美元，流动储蓄中有10万美元，然后我有一笔一次性付款，换句话说，我可以提取作为养老金，或者我可以转入401k。这也是一笔一次性金额。好的，很好。那么Lisa，如果我是你，我会这样回答。你多大了？58岁。好的。好的。
如果我在你的鞋子里，我真的想搬到佛罗里达州，我会，第一，拿出一些流动储蓄，今天偿还车贷。好的。现在你无债务了。这将释放出一笔付款。然后，疯狂的部分是，我会在佛罗里达州租房一段时间，直到我弄清楚接下来要做什么。
我个人会寻找一份工作，以便我能够偿还这笔房贷。一旦我把房子还清，并且在退休金中有足够的资金，那么我会说，好吧，Lisa出局了，她可能会提前退休或进行一次新的职业生涯。但我不会仅仅打包走去，去佛罗里达的50岁生活社区。是的。Margaritaville。是的。
我一直在想Seinfelds。那实际上是佛罗里达的一个社区。它们在全国各地都有。它们看起来真的很棒。我已经去过这个地区一段时间，伙计，我确实喜欢这个地方。我在那儿有朋友，所以从这个角度来看，这并不是一个急迫的反应。你能租房吗？不。
抱歉？你能在那儿租房一段时间吗？我可以。租金会很高。租金会很高。我只是，市场有点在上涨。我的朋友两年前买的房子翻了一番。我几乎有点压力，我觉得我知道我仍然可以以325,000美元的价格买到一套不错的房子。所以你会以325,000美元的价格买一套房子，你的首付款将是你流动现金的其余部分，除了应急基金？我在考虑不这样做。我在考虑只付10%的首付款，然后在四年内提取401k的钱，全部偿还。
但你将失业，我们需要支付一笔现在为300,000美元的抵押贷款。但我已经获得了预批准，因为我的遣散费和我的401k。他们有一个持续计划，我可以保证我能支付得起。但当遣散费结束时会发生什么？
遣散费是16个月，我相信到那时我会找到工作。这与我在这里租房并被束缚是没有区别的。我想我想说的是，伙计，我知道如果我拥有一套房子，找到一份年薪一半的工作，我可以说，嘿，你知道，我将支付75,000美元的年薪，彻底摆脱这个。
我永远不能这样说。
或者把剩下的，偿还车贷后你会剩下多少？17,000，你会有大约什么？大约83,000美元可以支付？是的，大约83,000美元。好吧，你知道，这就是20%的首付款。是的，65,000美元并没有那么多。你可以把剩下的留作应急基金。我会尽可能多地支付。我也是，尽量把所有的钱都支付掉，但你很容易就有我们喜欢推荐的20%。是的，这将帮助你避免PMI并找到一份工作。我愿意这样做。花几个月的时间。我愿意支付20%。
好的。我会这样做。我会补充George所说的。我会花几个月的时间。好的。放松一下，对吧？照顾好你的健康问题。你会没事的。我会最多花两个月。下去，和朋友们聚聚，享受一些美好时光，几晚喝酒，但我们现在要在那儿找工作。我们会玩得开心。我们会找到工作。我们不会用遣散费来生活。
我会把遣散费存起来。如果是我，我会尽量只用几个月的遣散费，George，尽快找到工作，把剩下的遣散费投入到Baby Steps中。是的，Lisa，你告诉我们你不想被迫回到销售工作。好吧，当遣散费用完时，你会感到压力，而你还没有找到梦想的工作。因此，我会尽快开始寻找工作。
并找到它，以给你一些缓冲。我希望你尽可能少地贷款，因为目标是尽快还清贷款。并且这将减少你的抵押贷款支付。你支付的越多，支付就越小。没错。你越少压力去赚140,000美元。我认为这对你的个性和销售经验来说不会是一个压力情况。你可以在那儿大展拳脚。Lisa向我们推销了这个梦想。我知道。她有销售技能。George和我会下去拜访。走吧。
💵 今天注册EveryDollar - 预算生活的最简单方法！George Kamel和Ken Coleman回答您的问题并讨论： 处理糟糕的HOA， “尽管我经济上很安全，但我害怕停止过豆子和米饭的生活方式，” “我觉得我在打一场失败的战斗，” “我该如何处理旧的401(k)？” 阅读更多：401(k)转移：您需要知道的一切， “我该如何摆脱这些学生贷款？” 📞 有问题想问节目吗？请在东部时间工作日的下午2点到5点拨打888-825-5225或点击这里！支持我们的赞助商： BetterHelp USCCA NetSuite Zander Insurance Neighborly 下一步🎟️游戏开始了！获取您的总财富改造周末门票。📈 如果您需要投资帮助，请与SmartVestor Pro联系。收听更多来自Ramsey网络的内容🎙️ Ramsey Show 🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解更多关于您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions隐私政策</context> <raw_text>0 这将会很棒。Kenny Boy和我在Margaritaville。Margaritaville。这将会很棒。我们会和50多岁的人一起玩。你喜欢的那种饮料是什么？Gumby Slumber？Gumby Slumber。那是Ken Coleman的最爱。太棒了。查一下。她会为你准备好一杯。Lisa，我们祝你在生活的下一个篇章中一切顺利。当然，也祝你在健康问题上顺利。希望你能解决这些问题。我们在佛罗里达见。这是The Ramsey Show。
这是The Ramsey Show。我是George Campbell，旁边是Ken Coleman。拨打的电话是888-825-5225。接下来是来自德克萨斯州达拉斯的Hayden。Hayden，欢迎来到The Ramsey Show。你好吗？很好。你呢？我很好。我的问题是，我18岁了。还在高中最后一年，我在高三开始之前就相对确定我想成为一名大型动物兽医。
我知道这会非常昂贵，除了我通过展示我的桶子能得到的那些钱外，我没有任何存款，大约是，
可能8000美元，我对奖学金或其他任何事情一无所知。价格范围是多少？我假设有很多学校。多少所学校会培训你，然后价格范围是多少？它们都差不多吗？我打算走的路线是，我打算去我所在县的当地学校
大学，先学基础课程，然后去Commerce，我计算过大约是每年20000美元。我想是这样的。
好的，所以我们需要对此非常清楚，然后你需要做大量研究，看看全国有多少所大型兽医学校，以及我的选择是什么？因为每年20000美元，课程持续多久？假设是20000美元。你需要非常确定这个数字是什么，首先。但我们谈论的是多少年？20000乘以多少？所以这只是动物科学，四年。所以我们在谈论80000美元，然后呢？
预兽医课程是两年或四年，我可以去A&M、OSU或德克萨斯理工大学。为什么只有这三种选择？因为这是我附近唯一让我觉得开车去舒服的有兽医执照课程的学校。好的。
好的，所以让我们继续加总，因为这对我们将要与你一起走的过程很重要。那么两年或四年，这要多少钱？多少钱？四年，是什么？第二个。我不知道第一个是什么，关于动物的，第二个是预兽医。预兽医，这要多少钱？如果我在A&M Commerce上学，应该也是20000美元。总共还是每年？每年。
每年。好的，所以你在谈论40000到80000美元。天哪。然后你还有真正的兽医学校？是的，你必须通过一所获得许可的学校。多少年，多少钱？我们在玩同样的游戏。多少年，多少钱？让我快速查一下，因为我还没有查过这方面的信息。
所以如果我被录取……这是希望。是的，这是希望。被录取是非常困难的。好吧，我告诉你。为了我们的听众。就像会计师做税务一样。我甚至不在乎那个数字是什么。太疯狂了。
是的，确实如此。每年22000美元。好的。多少年？再四年？我们不确定。两到四年？我认为仅仅是兽医执照需要两年。预兽医，你可以选择两年或四年。好的。那么你在挣扎什么？我们具体如何帮助你？因为我们不会告诉你为此贷款。这太疯狂了。如果你只是把数字算出来，看看你第一年出来后能赚多少钱，
第二年能赚多少钱，你的成长路径是什么，然后计算利率和你将要偿还的金额，你会很快发现这真的不值得。但大多数年轻人，因为我们在文化中没有教你实际计算数字并思考你毕业后会是什么样子，你一生都被告知这只是入场费。
而且这确实是入场费，毫无疑问，但不一定要贷款。也许我们会进入这个领域，赚很多钱，我们会现金流这一切。但你必须认真考虑这个问题。奖学金，你能做什么？我在全国的选择是什么？我不在乎你不能开车去阿肯色州的某个地方，但如果阿肯色州有一些东西而且便宜得多，我可以告诉你，任何动物主人都不在乎你上过哪所学校，我向你保证动物也不在乎。
但作为一个年轻人，你必须看看这些东西，问自己，这值得吗？还有其他方法吗？这是两个你没有答案的大问题。至于值得的问题，有一件事让我觉得可能值得的是
在你毕业并获得兽医执照后，你必须在一家公司工作一段时间。当然。但美国农业部可以给你一份三年的合同，让你去他们选择的一个县，每年支付25000美元来偿还你的学生贷款。你可以根据需要签署多少年的合同。
但这有些金色手铐，因为你在那里会赚多少钱？听起来收入有限。年轻人，我告诉你，你在县兽医那里赚不了很多钱。实际上，你会赚到最低的收入。所以他们会给你支付40000美元，并偿还你25000美元的学生贷款。这是一个65000美元的交易。是的，不，谢谢。你可能在其他地方赚得更多。是的，我一直在考虑的另一件事是你也赚40000美元。
在某人手下工作。你需要去和一些兽医谈谈。你得弄清楚兽医在你所在地区实际赚多少钱，做你所做的事情，然后想，好的，这仍然是我想追求的目标吗？然后我该如何以负担得起的方式做到这一点？所以有几个步骤。我会把我的书《摆脱贫困》送给你，因为我有一整节关于学生贷款和如何无债上大学的内容。这里是简要说明。第一，你必须把债务排除在外，Hayden。你必须说，无论如何我都要做到这一点。当你预先决定这一点时，它会改变你其余的决定。
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所有这些都会帮助你现金流，并帮助你无债务毕业。这可能意味着需要更长的时间。但现在，你在看成为兽医的10年旅程。是吗？是的，先生。大约200000美元。哎呀。按照这个当前计划。嘿，如果你能免费做到这一点，好吧，你就不会有任何债务。这是目前桌面上的一个选项。
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所以相当了解，因为在16到17岁时，我完全不知道。这时我在努力弄清楚我想做什么。我在FFA（未来农民协会）中，我展示熊，他们会让我去给猪、牛等打针。当我这样做时，我觉得这其实挺有趣，照顾这些动物和鸟。
确保它们没事。我一直在和一位兽医实习。好的，快问你这个，因为我们的时间不多。是否有可能？如果答案是我不知道，那也没关系。但我希望你能查一下，如果你去为一位兽医工作，处于较低的水平，并通过一些较低级别的学位来支付你的学费，路径会是什么样的？他们会对支付你的一部分教育费用或报销你感兴趣吗？在那个层面上是这样吗？我认为这是一个相当——你谈论大型动物。我认为需求很大，是吗？需求，是的。我认为兽医的需求增长率大约是195%。对于兽医？是的。
好的。没问题。我想让你看看是否可以和一些当地兽医交谈，就像George所说的，了解入门情况
以及他们的收入，他们的路径是什么。他们是否有兴趣找到像你这样的年轻人，知道自己想做什么？他们是否愿意补贴你的教育，这样你就不必去贷款？我至少会考虑一下这个，George。你有很多功课要做。Hayden，我们会帮助你。我会把《摆脱贫困》的副本送给你。阅读关于学生贷款的第四章。这是The Ramsey Show。
我们今天的经文，诗篇1-3。他们就像种植在河岸旁的树木，每个季节都结出果实。他们的叶子永不枯萎，他们所做的一切都繁荣昌盛。Booker T. Washington说，卓越就是以不寻常的方式做普通的事情。好东西。
开放电话，888-825-5225。这是The Ramsey Show。我是George Campbell，旁边是Ken Coleman，我们即将与北卡罗来纳州罗利的Walter连线。Walter，发生了什么？
嗨，感谢你让我上节目，先生们。当然。我有一个比过去更好的问题。我和我的妻子从双收入无孩子的家庭变成了单收入一孩家庭，刚刚迎来了一个三个月大的孩子。我们在第六步，我们的抵押贷款余额大约是220,000美元。
关键是我在服役，无法承担额外的工作。我的妻子正在上学，我们正在现金流这一点。在大约两到三年内，我们将不得不搬到某个地方。我们不知道去哪里。我的问题是，值得吗？
在我知道数学上我们不可能清偿房屋的情况下，是否仍然值得尽可能多地偿还本金？还是我们应该为最终的搬迁保持储蓄模式？好吧，没有小鸟在路上，对吧？我们只有一个孩子？没错。好的。你妻子什么时候完成学业？大约两年后。她毕业后会做什么？
环境科学。酷。好的，回到你关于抵押贷款的问题。存在一种谬论，认为偿还抵押贷款在某种意义上是浪费钱，如果你不打算全额偿还。我并不这样认为，因为你所做的实际上是在创建一个强制储蓄计划。因此，你支付的所有钱都构成了股权。当你搬家并出售该物业时，你将把这部分股权转移到你购买的新房中。这有道理吗？
有道理。我只是在想我应该额外支付多少，我的意思是，我想我可以根据自己的舒适度来决定，但如果我们只是继续按最低还款额偿还抵押贷款，然后，
我不知道，就像继续增加六个月的紧急基金。我们可以稍后再偿还本金，还是最好逐步偿还？最好尽快偿还，因为你的利息是每个月计算的。
因此，你越早进行额外付款，利息就越早开始减少。每次付款都会有更多的资金投入本金。这使你能够真正取得进展，而不是将其搁置，等到年底再处理。明白吗？而且你似乎没有失业的风险。
没有。所以我们不需要超过六个月的紧急基金。你会有工作。你不怕工作。顺便说一下，感谢你的服务。因此，我对你继续偿还这笔抵押贷款感到满意，并将股权转移。等你准备好买新房时，资金就准备好了。
好的。但这就是我个人所做的，Walter。即使你要搬家，我仍然告诉人们偿还抵押贷款。这是一个强制储蓄计划。你们没有任何债务。你有紧急基金，并且在投资15%，对吗？没错。那么接下来的步骤，除了为你的孩子在529计划或ESA中存一些钱，或者他们是否有某种GI法案？
他们有。太好了。这是一个很棒的计划。那么接下来就是清除这笔抵押贷款。你们的家庭收入是多少？85。好的。那么我的目标是我们能存多少钱，因为你也在现金流你妻子的学费，对吗？还是说那部分已经覆盖了？没错。
我们正在现金流她的学费。好的。那么除了现金流之外，我会把所有的钱都投入到抵押贷款中，Walter。当你出售那栋房子时，你会感激不已，因为你能从中获得很多股权，转移到下一个目标中。所以祝你搬家顺利。再次感谢你的服务。Jenny接下来在科罗拉多斯普林斯，科罗拉多。发生了什么？
嘿，Ken和George，非常感谢你们接我的电话。我很高兴能和你们交谈。发生了什么？直接进入问题，我在私人执业中做了几年的咨询。
收入有点不稳定，我会这么说。我的丈夫在销售，所以他的收入也不稳定。我大约一个月前接受了一份在大学做咨询的工作。但这份工作有一个条款，你不能做任何外部工作。年薪是72000美元。所以我最担心的就是我们偿还
当你说外部工作时，是指咨询工作，还是连Uber都不能开？
好吧，所以现在我做Instacart和DoorDash。你必须获得任何外部工作的许可，除了咨询工作。因此，如果我从院长和董事会那里获得许可，我可能可以这样做。这是一个你必须经历的整个过程才能获得许可。但我绝对不能在外面做咨询。这没问题。我明白了。你已经接受了这份工作并开始了吗？还是你刚刚接受？
是的，所以Ken，我很高兴能和你以及George交谈，但我接受了这份工作，但花了大约两个月半的时间才获得资格认证。因此，开始日期是在几周后。所以你实际上可以退出吗？我理解的是这样吗？是的，带着一种巨大的内疚和……好吧，让我这样说。让他们失望，因为他们认证了我。好吧……
再说一次，你必须做对你最好的事情。因此，如果这不是正确的决定，我并不是说它不是，但如果这不是正确的决定，你不应该通过再犯一个错误来加重错误。那么在你接受这份工作之前，你的收入是多少？
所以在私人执业中，我的收入可以在60000到90000美元之间，具体取决于我的客户数量，案件负担。我的所有开支基本上都是一样的。那么是什么促使你接受大学的工作？更稳定的收入？
是的，因为我们两人的工作都不稳定，而大学的工作有福利。更稳定。好的。我想我们会有钱可计划。好的。所以我会快速问几个问题，因为我们还有大约两分钟，我想能够帮助你。是的。多少钱？假设大学自动批准你的副业。
你希望额外赚多少钱，你会说，好的，Ken，他们说我可以这样做，我们需要赚这个数。除了72000美元之外，你希望额外赚多少钱？我认为实际上我可能只能做每月1000美元的副业。但你会很高兴有额外的12000美元，还是这根本不会有影响？
这不会有太大影响。增加收入的目标是什么？你明白我在说什么吗？所以我们在思考赚12000美元，但这不会有影响。正如George所说，我们需要额外收入的原因是什么？你需要它来做什么？你是说在你已有的收入之上吗？是的，除了你的72000美元之外。只是为了在我们的债务上多做一些，因为我们大约有750000美元的债务。那其中多少是抵押贷款？抵押贷款。
490000美元。哇。其他部分是什么？我知道。两辆车，学生贷款，个人贷款。我的学生贷款大约是130000美元。我有硕士学位。你丈夫的职业是什么？他在销售。哦，对了。他卖钢建筑。你的车值多少钱？我们在其中一辆车上有点负资产，但贷款大约是40000美元，每辆车20000美元。好的。你们的家庭收入是多少？40000美元。
他可以赚到的范围是，是的，我会说他可以赚60000美元，做得好的话可以赚70000美元。我把这个交给George。你必须遵循婴儿步骤。你熟悉婴儿步骤吗？哦，是的。好的，所以事情是这样的。你丈夫在销售。在科罗拉多斯普林斯，收入只有60000美元。他需要卖一些能赚更多钱的东西。
听着，你拼命工作，有限的时间赚12000美元。这就像在海洋中扔一颗卵石。他需要一份六位数的销售工作，周末工作和其他一切。你现在需要稳定和福利。你们需要清理250000美元的消费债务。卖掉车，做我们总是说的事情，但他需要赚更多的钱。他卖的东西不对，数量也不够。
是的，我们有一个大洞，我们需要找到合适的铲子来填补。将这一小时的Ramsey Show记录下来。我是George，他是Ken。感谢所有在后台工作的人。还有你，美国，过不了多久我们就会回来。
嘿，大家好，我是Rachel。我是George。你们可能以前听过我们的声音在The Ramsey Show上。我们有一个惊喜要告诉你们。没错，我们有自己的节目，Smart Money Happy Hour，在这里我们谈论流行文化、时事，当然还有钱。George，这是一个很棒的节目。还有什么我们会谈论的？太多了，Rachel。不够，但又太多了。我们谈论愧疚小费，因为小费失控了，我再也无法忍受了，这就是我坐着的原因。我很高兴你采取了这样的立场。好的。
我们还谈论我热衷的另一个话题，迪士尼成年人。哦，George。为什么这会成为一种趋势？听着，有些成年人仍然能找到魔力。没错。
我们还谈论有毒的金钱特质和女孩数学。如果你不知道这些是什么，你必须听听这个播客。是的，里面有很多内容，大家。这非常有趣。我们让你保持相关性，这就是我想说的。我们会帮助你。所以请在你希望朋友们能参加的快乐时光中拉起一把椅子。我们保证你不会后悔。如果你没有朋友，我们会成为你的朋友。我们会的。我们是很好的朋友。所以一定要在Apple、Spotify、YouTube或Ramsey Network应用程序上查看。