Stop Letting Money Conflicts Tear Your Relationships Apart
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来自Ramsey Solutions总部，这里是Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。

本小时开放电话，号码是888-825-5225。畅销书作家，Ramsey节目主持人，我的女儿Rachel Cruz今天是我的联合主持人。现在开放电话，加入我们吧！我们会聊聊你的生活和你的钱。Victor在加州尔湾与我们连线。你好，Victor，你好吗？我很好，Dave。你呢？比我应得的要好。什么事？

你好。三年前，我和我的妻子……

购买了岳父的寿险保单。我们俩的收入都相当不错，但三年过去了。我知道我们已经为401k和Roth IRA缴纳了最高限额，但我跟岳父谈过，他基本上说，这就像我们可以用我们的定制终身寿险保单进行的免税投资。而且

既然我们已经为401k和Roth IRA缴纳了最高限额，而且我们最近还买了一套房子，我们只是不确定这是否是未来投资我们额外资金的最佳方式。这就是我们的情况。Victor，你说你结婚三年了？是的，我们结婚大约三年了。好的。好的。所以我猜你大概20多岁。

是的，我和我妻子都是27岁，我们24岁结婚的。好的。好吧，我必须在这里向你坦白，好吗？我已经抨击终身寿险保单和销售它们的人30年了。

这被认为是金融界最大的骗局之一。所以如果你对你的岳父说“Dave Ramsey”，他的脸就会融化。我知道。我害怕向他提起这件事。我不建议你这样做。戴夫叔叔建议你不要对你岳父这样做。我认为这样做没有任何好处。所以……

所以基本上，你生命中有一个爱你并相信这些产品的人。你收音机里有一个爱你并说这些产品是垃圾的人。所以现在你必须作为一个成年人和你成年的妻子决定你们将要做什么，然后如何处理这个决定。我永远不会建议你继续。

你购买或做某事，作为一个成年人被抓住，因为你的父母说你必须这样做才能让他们开心。我不会那样做，好吗？但我也不会建议你破坏你与岳父的关系。如果我是你，我会希望你善良、尊敬，并且尽量避免争吵。

例如，我的家人，Victor，我已经结婚41年了。我的家人投票选错了。哦，天哪。他们不知道怎么投票。他们选择了错误的政党，而且对此很愚蠢。但我仍然爱他们。我仍然爱他们。我们家有成员使用信用卡等等。在感恩节，我不会与那些不会改变主意的人进行政治辩论。

或财务辩论。我爱他们。或财务辩论。我不向那些没有寻求建议的人提供财务建议，这包括所有人，包括家人。那些寻求建议的人，我会告诉你。所以对于Victor，说说为什么你不喜欢终身寿险作为投资。好吧，他知道。他已经知道为什么我不喜欢它了，不是吗？

我知道你提到过30年的回报率很低。是的，确实如此。当你死后，你里面的钱就没了。他们只支付面值。而且根本不存在免税的终身寿险保单。

如果它真的获得了投资回报率。它是免税的，因为你唯一能取出钱的方式就是借用你自己的钱。亲爱的，如果你去银行借钱，他们也不会向你收取这方面的税。

所以，当然，它是免税的，但这并不是一个好的避税方法。这不是一个好的投资。这不是一个好的产品。但现在你可以研究我们说过的大量内容，然后你仍然有这个严重可怕的关系问题，我会建议你足够善良

如果你决定不使用此产品，当然这是我的建议，我会建议你不要与你的岳父就此争论。我会说，你知道，我们已经考虑过了，对我们来说，我们决定采取另一种方式，我们当然希望，成年人之间，你尊重我们的决定，即使你认为我错了，我希望你尊重我的决定。

所以，你知道，我有一个朋友，他非常愚蠢，前几天他租了一辆车，他甚至比这更愚蠢。他开车到我家来给我看。

好的。但我没有和他谈论汽车租赁。我只是说，嘿，我的朋友有一辆好车。我会为他感到高兴。他对他的车很满意。他没有征求我的意见。所以我不会仅仅作为成年人那样做。即使他以愚蠢的方式做了一件好事，我也会庆祝他的成年人的决定。你知道吗？

对吧？我的意思是，我仍然可以和一个人做朋友。哦，100%。所以我希望你对你的岳父好一点。是的，我认为最重要的事情将是，我不知道你的岳父，但如果这是他谋生的方式，这会打击他的自尊心。我的意思是，对吧？我的意思是，如果他如此相信它，就像如果我们教你的东西你如此相信，如果我们不能，你知道我的意思吗？这将是一件很难的事情。

要说他们会采取与我不仅相信而且从事的工作不同的方向。所以要做好准备。Victor，你和你的妻子需要进行很多对话。她真的必须参与其中。是的。并且深入研究。你们必须说，好吧，什么对我们最好？找到事实，因为事实将证明这一点，Victor。你们俩都必须在同一页上，说，好吧，这就是我们正在做的。我完全同意你的观点。保持最低限度。我的意思是。

只需说，嘿，我想我们会放弃的。你的妻子必须能够看着她父亲微笑。这将很难。微笑并说，我爱你，我们正在采取不同的方向。是的。你知道吗？Dave，我爱你。我们正在采取不同的方向。但我正在采取不同的方向。好吧。问题是，是的，关系因素只是……它可能很混乱。但这对你和你的妻子来说也是一个很好的练习，Victor。无论如何，你都必须学习如何做到这一点。没错。在其他事情上。是的。因为，你知道，否则，你知道，当你们准备给第一个孩子取名时，他们会干涉。

当你们准备买第一套房子时，他们会干涉。他们都是出于爱才这么做的。不，他们都是出于爱才这么做的。别摸我。我不干涉你孩子的名字。不，你不会。那是Mimi做的。我们直到孩子出生才告诉他们名字。因为你会得到Mimi的白眼。我们将婴儿交给祖父母，然后我们说……只要别给他们取名叫Moonbeam就行了。这是我唯一的要求。不要取嬉皮士的名字。这是我唯一的要求。这是Ramsey Show。

我已经做了这个节目30多年了，我接到的最悲伤的一些电话来自完全可以避免的情况。是的，很难的是，我觉得其中一些，尤其是那些我感觉像是，“哦，太糟糕了”的，是那些打电话来的人，他们的配偶突然去世了，而且他们没有寿险。当你必须考虑我该如何支付我的账单……

我下周怎么吃饭。是的，在所有悲伤之中。就像，这真是……太糟糕了。所以寿险是一件非常重要的事情，尤其是一个有三个孩子的母亲，我非常重视人们购买寿险，因为它很便宜。Zander是我和Winston实际购买所有寿险的地方。而且它不贵，因为Zander在无数不同的公司中进行挑选。它不贵。你只需要承认有一天你将不在了。

你必须大声说出来，你必须说，我要通过照顾他们并花时间安排这些事情来表达我对家人的爱。买臭披萨的钱。要获得免费报价，请拨打800-356-4282。号码是800-356-4282，或者访问zander.com。Ramsey节目主持人Rachel Cruz今天是我的联合主持人。Linda在匹兹堡。你好，Linda，欢迎来到Ramsey Show。你好。你好吗？比我应得的要好。什么事？

嘿，我和我丈夫想知道他如何获得他母亲遗嘱中属于他的一部分。她于2006年去世，遗嘱将家族住宅留给了她的孩子们。而他的兄弟一生都住在这所房子里，现在仍然住在这里。

遗嘱是否经过认证？遗嘱于2007年由他们的继父认证。她于2006年去世。好的，所以继父与房子和遗嘱无关，对吧？是的，这只是其中一种情况，在他有生之年他有权居住。兄弟？是的。

还是继父？继父。好的，所以他拥有终身居住权，遗嘱将房产留给了你丈夫、他的兄弟和任何其他兄弟姐妹。以及一个姐妹……好的，当时房产是否重新过户？宾夕法尼亚州的遗嘱认证是否要求你们重新过户并将所有人的名字都写上去？

房子在科罗拉多州。哦，好的。在遗嘱认证时，它被重新过户给了三个兄弟姐妹。好的，所以你们每个人都拥有三分之一的份额，这叫做“未分割共有”，对吧？对吗？嗯哼。好的，姐姐还活着吗？不，她于2017年输掉了与抑郁症的斗争。对不起，对不起。是的。她有继承人吗？

没有。好的，所以我认为你丈夫和他的兄弟现在是平等的所有者了。你必须寻求律师的建议才能100%确定，但让我们来分析一下。听起来就是这样。听起来他们现在是平等的所有者，对吧？对。好的，你们现在想做什么？

所以，在他继父去世两年后，他向他的兄弟提出要么买断他，要么卖掉房子。他说，绝对不行。我对卖房子没有兴趣，我不会买断你。好的。谁住在那儿？他的兄弟。好的。他一生都住在那儿。好的。所以他免费住在那儿。

是的。好的。他那里有一个室友给他付房租。好的。好吧，事情是这样的。如果你想挑起事端并让这件事结束，因为这不是一个公平的情况，这是不公平的。同意吗？同意。好的。那么你丈夫，他和他的兄弟之间还有任何关系吗？

好吧，他们彼此相爱。只是中间有一座大山。我没有问那个。我问他们是否有关系。什么？我说他们彼此相爱。房子中间有一座大山。是的。是的。好吧，这取决于你丈夫想为此投入多少。但如果我们想尝试挽救这段关系，你坐上飞机，他飞到那里，然后他和他的兄弟坐下来，他说，好吧，你免费住在这里已经结束了。我是这儿的50%所有者，你不能再免费住在这里了。

你必须搬出去。我要求你这样做。或者我们必须卖掉房子，或者你必须买断我。现在你决定你想做什么。你想搬出去，我们出租它，然后我们分摊我们收到的租金。或者你想买断我，或者其他什么？如果你想买断我，我会给你一个优惠价。但你住在这里，而我什么也得不到，你免费住在这里，这就结束了。我受够了。我爱你。我讨厌你对我做的事情。这很糟糕，这是错误的，这是不公平的。

他当面这样对他说。好的。然后如果兄弟说，好吧，我不会那样做。你说，是的，你会的。因为如果你不做，我会雇佣一名律师，我会向地方法院提起诉讼，要求解散这个合伙关系。法院将强制出售房屋以给我我的那一半。

这将花费我5000美元或10000美元，而且你可能永远不会再和我说话了，但我已经厌倦了你欺骗我了。如果你要处理这件事，这就是你必须处理的方式。否则，你只需要接受它并继续前进。然后你必须雇佣一名律师，法官将要求你出售房屋以清算遗产。他们会卖掉房子，兄弟会得到一半的钱，你会得到一半的钱。做什么？

我说清算遗产就是卖掉房子，对吗？是的，你卖掉房子。好的。卖掉房子，你得到你的一半。现在，或者我们可以对房子进行估价，以估价的80%，80%的价格，我会拿走我的一半。如果你们想买断我，我会给你们打个20%的折扣。Linda，这房子值多少钱？据我们所知，它可能大约40万美元。是的，这太不公平了。

而你的姐夫是个寄生虫。嗯哼。你厌倦了它。这就是你打电话的原因。嗯哼。你丈夫是否和你一样厌倦了它，或者他只是会让它继续下去？哦，不，他和我很厌倦了。好的。他只是一个超级好人。好的。如果他想尝试对他兄弟超级友善，他可以飞到那里，尝试非常平静地做到这一点，然后说，这就结束了。

好的，你要么买断我，要么法官会强制出售这所房子，因为当我结束这次谈话时，如果我们没有达成一致，我会联系一名律师，我们会去法院，房子会被卖掉，因为你免费住在这里是不对的。这不公平。你一直在利用我，我不能再让你这么做了，即使我爱你。这是错误的。兄弟们，如果你想买断我，我会给你们打个折扣。

但我拥有50%，你拥有50%，你不能再免费住在这里了。这就结束了。飞过去，买张机票，把机票投资到这段关系中，尝试做得很好，看看你能不能让他搬走。他可能只是认为我兄弟是个好人，他永远不会做任何事情。他可能是对的，说的是你丈夫，对吧？是的，我知道，我知道。他把你的丈夫视为目标，他正在利用它。

他认为你的丈夫不会做任何事情。所以如果你的丈夫不想做任何事情，没关系。我不在乎你是否只想让它继续下去。我不生气。没关系。但如果你要这样做，这就是你应该做的事情。我会以折扣价卖给他，因为如果你卖掉它，无论如何你都要支付费用，对吧？对。所以如果它值40万美元，我会以80%的价格，也就是16万美元的价格卖给你我的20万美元。这是一个很好的交易。

你有30天的时间给我钱。如果你在30天内没有给我钱，我将开始一项法院程序，强制出售这所房子。这就是讨论的结束，然后就去雇佣一名律师去做吧。这将花费一年时间。这将花费你10000美元的律师费。有没有办法在科罗拉多州找到一位值得信赖的律师？当然。这是我们的另一件事。就像，你怎么……

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Ramsey节目主持人Rachel Cruz。我的女儿今天是我的联合主持人。电话号码是888-825-5225。Ashley在北卡罗来纳州夏洛特与我们连线。你好，Ashley。你好吗？嘿，Dave。哦，天哪。我很兴奋能和你们交谈。你也是。什么事，孩子？

所以我和我丈夫正在考虑可能开始一项新业务。我们完全没有债务，房子也付清了。我们存了一年的应急资金。哇。不错。是的，自从我们结婚以来，我们已经关注你并按照你的方法做了七年了。所以我们不久前才还清债务，大约一个月前付清了房子。哦，哇。恭喜，Ashley。干得好。谢谢。所以我们……我喜欢食物。我喜欢做饭。人们……

似乎反应很好，我在Facebook上分享一些东西，他们实际上已经找到我们，希望我们可能开一家餐车或某种咖啡馆，我们咨询了我们的注册会计师，他更倾向于餐车，他说，像管理费用更低，他们不太可能……因为管理费用而倒闭，但是

但我对餐车的担忧是，我们一直在研究它们，当然，它仍然被认为是折旧资产，对吗？就像，即使我们付现金并攒钱买它，它仍然在折旧，而……

像实体店一样。我想如果我们不拥有它，我们仍然要付租金。所以我只是不知道你是否倾向于哪一方。我不会根据这两件事或注册会计师的建议来决定我的商业模式。好的。你需要根据你的梦想来决定你的商业模式。你想经营什么？你想经营餐车吗？你想经营实体店吗？然后让我们弄清楚如何支付它以及如何赚钱，如何使其盈利。

还有其他中间步骤吗，例如先开始做餐饮，然后从餐饮开始建立客户群？我知道几位优秀的厨师，他们现在拥有大型企业，都是从餐饮开始的。

明白了。你的最终目标是什么，Ashley？你想成为餐厅老板吗？是的。就像，你想……就像，这是一个很大的梦想，还是更像你的热情，你热爱它，它是一件非常有趣的事情？

我一直想成为一名厨师。就像，食物方面更像是我的梦想和热情。我丈夫曾在食品行业工作过一段时间，他实际上是业务方面的人。所以就这一点而言，我认为实体店，拥有一家小型咖啡馆，我想的是一种小型规模的东西，就像Cracker Barrel一样。我喜欢拥有，像，一个小仓库。

里面有商店，能够将健康的有机植物性食品与更普通的食品结合起来，就像两者兼而有之，这样我丈夫就可以吃汉堡和薯条，我认为你考虑餐车的唯一原因是……这听起来与这个梦想不符，明白了，咖啡馆听起来与这个梦想相符

是的，是的。现在你已经向我解释了，是的，是的。是的。它只是感觉像你大声说出来的那样。事情是这样的。你的注册会计师在一件事上是对的。餐厅的倒闭率高于几乎任何其他商业类别。真的吗？是的。所以你必须真正关注业务运营方面，而不仅仅是食品质量。好的？如果你制作了地球上最好和最健康的食品，但没有人来，

这将行不通。对。所以这里有营销和运营。我会做的是，我可能会先做餐饮业务，建立客户群，然后寻找租赁场所。不要购买房地产。

并为你建造一家小餐馆，你投入的租赁装修也将是折旧资产。但是让我，我的意思是，但是Ashley，就像，我的意思是，告诉我如果我错了，我的意思是，但这可能需要数十万美元。我的意思是，这不仅仅是一件小事，我想这就是为什么注册会计师说，是的，餐车将花费更少的钱来启动。不。

不一定。我的意思是，如果你找到一个建筑物已经存在，而且其他人曾经在那里经营过的地方。厨房就在那里。是的，准备好了。一些商用厨房用品就在那里。你进去装修。你可能花费的钱比餐车装修还少。这是可能的。而且，你知道，升级它，重新粉刷，你知道，装修。

这将奏效。如果你想的话，你可以从餐车开始。但问题是你未来五年想做什么。我认为你想做饭，我认为他想经营一家餐厅。对我来说，这听起来不像餐车。是的。这是一个不同的工作。这是一个不同的领域。甚至Ashley，就像，

你知道，在过去的两三年里，我们去过一些地方，参加活动的人的家，他们请人来做饭。而且，你知道，厨师带着他的名片四处走动。他说，下次你们聚会的时候，我可以为你们八个朋友做一顿晚餐，或者像，你知道，无论是什么。我说，如果你让合适的人在一个房间里品尝你的食物。

然后广而告之，对吧？方法有很多。如果你是指餐饮业，但即使是为朋友做饭，让他们带朋友来。你明白我的意思吗？你可以从小事做起，让大家知道你在做什么，因为这听起来很棒。但我也知道餐馆老板

这是一笔巨大的投资。这是一个艰难的行业。当你听到实体店时，我的意思是，你将会有员工。如果没有现成的厨房，那些电器的成本是多少？我的意思是，这太多了。太多了。并不是说做不到，阿什利，但是……

这是一项艰巨的任务。所以你们真的需要集思广益。你可以在一辆卡车上花10万美元，你也可以在你的租赁改进上花10万美元，两者都可以很快完成。确保你有足够的现金，这样你唯一的额外开支就是你的租金、工资和食品成本。我只是知道，我的意思是，我至少可以想到三四个最初以食品卡车起家的食品卡车，最终都变成了餐馆，因为他们的品牌在纳什维尔如此之大，以至于他们……

开了一家餐馆，所以我只是想知道这是否是一个，这是否是一个，这不是一个循序渐进的过程，但你仍然有，你仍然有，你要么继续经营两者

或者你还有这辆多余的卡车。是的。是的。是的。所以，我只是，我，问题是她想做什么。我的意思是，我同意你从一些家庭厨师工作开始的想法。嗯，我们前几天参加了一个高端的慈善活动，你妈妈和我。而且，嗯，食物很棒。她收集了厨师的名片，嗯，他正在帮我们准备即将到来的家庭聚会。所以，我的意思是，你知道，这就是，这就是你如何开展业务的方式。所以，这是，这是，

但你可以以此为基础建立客户群。然后，如果像我们一样，我们的朋友是厨师，他们做家庭服务，如果他们开了什么店，我们会成为顾客，对吧？你知道，所以，嗯，因为我们现在是顾客，这种事情，和这个人一样。这是一个你可以经历的过程。嗯，拿起格伯的《E神话》这本书，

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今天的提问来自新罕布什尔的卡特。他说，

如果我提到任何关于钱的事情，我就是错的。我希望我能说我们支付假期、娱乐玩具和旅行的费用，但是这些资金来自我的支票账户，而当我说我支付这些费用时，她会生气。一起开一个账户支付账单，分开开一个账户用于消费，可以吗？

我的意思是，我认为你们在金钱方面完全脱节了。我的意思是，很明显，这就像挑选我们想一起做什么，不想做什么。我认为这里的目标是你们是一个统一的团队，所有的一切，对吧？所有的一切都在一起。所以消费、储蓄、你的孩子上大学或上学，你们，你知道，你们买什么样的车，你们要达成一致，并且

在这些事情上。所以她是一个花钱的人。所以你们处于一个很好的位置。你们没有债务。你们有很好的应急基金。所以如果她想花一点钱，你不能疯了似的说，不，你不能花任何钱，对吧？而且你听起来有点，卡特，听起来有点疯狂，她只是想要一点自由。但是另一方面，她并没有

听起来像。8万美元的汽车债务。和信用卡债务。这太疯狂了。然而，同样的价值观并没有体现出来。所以我认为问题在于，你们并没有基于相同的价值观运作，所以看起来……

像这样一团糟。账户，这并不能解决问题。我认为他们没有金钱问题。我认为他们有婚姻问题。对，但问题是人们认为，如果我们只是分开账户可以吗？而这所做的就是把你们实际上需要讨论的一个问题掩盖起来。它并没有解决问题。它实际上会继续让你们彼此疏远。所以，卡特，我不会开设这些单独的账户。我会强迫你们使用一个账户，因为正如你所说，它实际上会揭示

你们婚姻中实际上正在发生的其他问题。是的。而我就是那个错的人。她生气了。你知道，如果你只是换个话题，不是钱，你在谈论其他事情，而她那样做了，或者你那样做了，你过度分析了一切，这肯定是你正在做的。另一方面，她就像一个公主一样，跺着脚，红着脸，直到我得到我想要的东西。

如果你不让我得到我想要的东西，那么你就是错的。这是一个婚姻问题。你们迫切需要和某人坐下来谈谈，因为问题就在这里。好的。使用这个系统，你们未来拥有高质量婚姻的可能性接近于零。你们以后可能会离婚，也可能不会，但你们在恋爱关系中肯定不会快乐。

而且，你们俩一直互相拉扯而不是一起拉车，建立财富的可能性？不，几乎为零。当我们研究富人时，我们发现数据告诉我们，他们与配偶一起工作。他们在目标上是一致的。他们瞄准同一个目标，一起扣动扳机。这就是我们正在做的。而且

你不能拖着一个公主。她不能拖着一个过度分析一切并且生活中没有任何乐趣的人，因为你把每一美元都挤压到乔治·华盛顿尖叫为止。不，你不能。你必须在这里有一些东西。我们必须在这里有一些流动性，一些与之相关的关系，而这里没有。所以，是的，这在我看来迫切需要婚姻咨询。

当然。在888-825-5225接听电话。博在拉斯维加斯与我们在一起。嗨，博。你好吗？我很好。你能听到我吗？当然可以。怎么了？所以我想知道我是否可以继续使用我的信用卡。我知道你可能会说不，但我还是要试试。你说对了。不。说服我吧，博。尽你所能，博。嗯哼。

好的。这是一个独特的情况。我从未在你的节目中听到过，我只听了五个月。好的。所以我有一张信用卡。嗯，我有一种疾病，我的药物非常昂贵，而且，在我达到我的免赔额之前，我负担不起，我的保险会支付，但是我的免赔额是13000美元。所以生产这种药物的制药公司，

会报销给我，我已经做了两年了，所以我用信用卡，我得到现金返还，然后几天后他们会报销给我，所以这是我应该保留它的原因吗？你为什么不直接付现金呢？你为什么不付现金呢？我可以，但我真的负担不起哦，很好，我们会付现金

然后你仍然会得到报销。无论如何都很贵，伙计。无论如何，你都要付钱，对吧？是的，但我从制药公司那里拿回了钱。好的，所以你用你的现金，然后你拿回你的现金。我可以这样做，但我还能得到300美元。哦，哇。好的。你要为了300美元出卖你的财务灵魂吗？好吧，这是……我从未见过百万富翁说，你知道，戴夫，我的所有钱都是靠我的航空里程赚来的。

这不是航空里程。我知道。是300美元。300美元从未创造过百万富翁。好的。这是小钱。我同意。我只是赚的钱不多，所以这真的……好吧，那么这是一个……如果300美元是很多钱，那么这是一个不同的问题，不是吗？那么你就有收入问题了。是的。我认为我不会赚更多钱。为什么？这并不是因为我懒惰。我的确不值很多钱。为什么？社会会说我缺乏……

智力或教育它们是不同的你不喜欢智力你在高压情况下进行了非常清晰的对话你不喜欢并且缺乏智力你在这场我们进行的有点有趣的玩笑中做得很好所以你并不缺乏智力你可能没有教育这并不意味着你无法谋生你做什么你赚多少钱我每小时赚26到35美元好的，这还不错

你每周工作40小时吗？不，我工作，好吧，这取决于季节，我每周工作30到45小时。这取决于一年中的哪个时间。你做什么？最简单地说，我为一个配送中心工作。我操作，最简单地说，我管理机器人。好的，你24岁吗？你24岁吗？不，我42岁。对不起？

42岁。42岁。好的。所以事情是这样的。如果我是你，我会说，嘿，我可以成为任何我想成为的人。成为其中之一的步骤是什么？我可以成为其中之一，赚两倍的钱。我想开始努力成为其中之一。这可能是学徒计划。

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嗨，我很好。你好吗？比我应得的要好。怎么了？好吧，我很感激能和你们两位说话，尤其是另一位工作的妈妈。我……

担心如果我为我的第二个孩子休长期产假，是否会损害我家庭的财务未来。我没有为我的第一个孩子这样做，而且我对此感到非常后悔。我和我的丈夫正在考虑我是否可以休一年或两年的假。如果我这样做，我们就无法……

像我们那样多地投入到我们的债务雪球中。我们在2020年还清了大约217,000美元。你在做什么，妮可？我是一名律师。你赚多少钱？我们两个人的净收入。不，我说的是你赚多少钱？我认为我的净收入是12万美元。你丈夫呢？

他的大约是60，我认为。不，去年是70。他的净收入是70。他做什么？他拥有几家洗车店。好的。所以你将把你的收入减少60%，65%。

是的。然后我们还剩下86,000美元的学生贷款。除了我们的抵押贷款外，这是我们唯一剩下的债务，但我们一直在偿还它。所以这会让我们倒退。我们可以支付最低还款额，也许还能多支付一点，但可能不稳定。我想我之所以担心，是因为我们晚些时候组建了家庭。

到我想回去工作的时候，我们俩都将年过40岁。所以很明显，有了这笔债务，然后又没有投资那么长时间，我只是担心这会长期造成损害。是的。

我有点想让你摆脱这种想法，妮可。我认为这不会造成长期的损害。我的意思是，我认为，是的，如果你们的家庭目标发生变化，你们的目标也会发生变化，这是一个现实。但这并不意味着你们会让你们的家庭陷入巨大的危险之中，对吧？我的意思是，我有一些其他的想法，我们可以在稍后讨论，但是……

很多女性都有这种感觉，尤其是因为你是养家糊口的人，我觉得我必须是那个拯救一切的人。这取决于我，我会让我的家人陷入危险。你使用的这种语言，非常沉重。我想说的是，你给自己施加的压力比需要的要大。是的，摆脱债务是一个巨大的目标，这是我希望你们努力实现的目标，也是你们已经取得了重大进展的目标。

但是就像我们在节目最后一个小时候说的那样，我们谈论了很多债务是如何成为一种工具来创造，或者对不起，金钱是一种工具来创造你热爱的生活。你们必须看看你们的家庭单位，你们的家庭是优先考虑的，妮可。我的意思是，你们的家庭是你们这样的，好吧，现在对我们来说什么是最好的？作为一名母亲，我理解这一点。

我的意思是，在我生第三个孩子后，我减少了工作量，因为我想多待在家里。所以所有这些都是真实的。现在，这是否意味着我们想要停止你们一直在做的事情以及你们取得的进展？不，我也不会建议这样做。所以我认为一个很好的折中方案，妮可，就是……

因为，我的意思是，一名律师，就像，那是一份压力很大的工作，而且工作时间很长。我的意思是，我甚至无法想象。那么，如果妮可待在家里，她的职业发生变化，你的职业在一年或两年内看起来有所不同，生活会是什么样子呢？那是什么样子？所以我建议你们开始进行这种对话，而且我不了解这个世界，妮可，所以你可能在这个对话中更好地指导我，从这一点开始，在这个意义上，但是

有没有你可以做的工作，在某种程度上，某种程度上外包你的技能，这比你一直在做的工作压力更小，时间更少，并且仍然能带来某种流动性，对吧？来抵消因为法学院而产生的学生贷款。

对。所以让我们利用法学学位来清理法学学位造成的混乱。但是你的生活必须看起来像那样吗？也许不是在传统的律师环境中，瑞秋说的那样。瑞秋说她退缩了。她退缩了。但她并没有……

离开鞍座。她，你知道，她的社会影响力已经增长了。她仍然在做客串。她仍然在这个节目中，几个月前还推出了一本畅销儿童书籍。所以，而且所有这些都是在……

不到全职工作时间的情况下完成的。在办公室里，是的，没错，是的。在办公室里。所以，你知道，但是我们只是改变了……

我们如何处理她的品牌以及我们如何在这里为这个季节做这件事，而小家伙就在那里。所以对你来说，这就是我想向你介绍的。这种转变是什么？

看起来像什么，因为有一个，你知道，有一个责任水平，你们在经济上必须承担，你们必须履行这些付款，摆脱债务，正如你所知，减轻了很多负担，对吧？如果你没有这笔债务，那么你可以选择全职待在家里，对吧？所以……但我确实认为，有一些东西仍然可以带来收入，我认为你必须有创造性地思考，这可能是我鼓励你做的事情，然后他

老实说，妮可可能不得不提高他的水平。如果你们保持这种偿还债务的势头，我只是不希望你认为这是一件非此即彼的事情。事情可以改变。伤害不是正确的词。瑞秋是对的。这是一个夸大的词，一个妈妈内疚的词。

因为你们赢不了，好吗？如果你在家，你会感到妈妈内疚，因为你觉得自己应该去工作。如果你在工作，你会感到妈妈内疚，因为你觉得自己应该在家。我的意思是，这是一个两难的局面。总有一些傻瓜在硬币的两面告诉你，你应该做另一件事，对吧？所以我们不会成为任何一方，但可能是一种变化，一种混合的方法，因为我的一部分说，好吧，那个——

你费尽了心思、花费了金钱、背负了债务来成为一名律师，却完全放弃了这一点。当你仍然欠8万美元的时候，这感觉也不对。好吗？但是，不解决你所需要的这个需求，你想要待在家的这个愿望，感觉也不对。所以，我认为在瑞秋的建议中，某个地方是正确的——

答案，但我，我和瑞秋在一起，我想摆脱这种内疚感，你是否正在做不可挽回的，不，你没有做不可挽回的伤害，你只需要考虑一下，我花了很多时间、金钱、债务、努力和脑力来成为一名律师，完全放弃这一点，即使只是两年，也感觉

相当极端。是的，妮可，而且每个人显然都是不同的，但是考虑到你所做的一切，以及你列出的所有这些，戴夫，我在想，你知道，你可能会在六个月后抬头看看，然后说，哦，我的天哪，我疯了。我不快乐，因为我需要一些输出。你知道，你可能会在你身上发现这一点，你的性格，你也会想做一些事情。所以这也是一种可能性。所以你做得很好，妮可。你做得很好。你会没事的。你会做得很好。你问对了问题。

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我说正在诊断中的原因是，我做了一个基因检测，结果可能匹配。我的医生90%确定，我已经做了活检，但下周我实际上会知道活检的结果。所以我们显然已经完成了婴儿步骤。我们在这一方面处于良好的状态。但我猜我的问题是为什么，

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我知道这非常罕见。在美国患有我这种疾病的人不到一千人。我现在功能齐全，但未来 10 到 15 年内我可能会坐轮椅，可能会失去呼吸功能。所以我需要呼吸机。哦，亚伦，我很抱歉。哦，哇。

谢谢。然后在那个阶段之后，我猜它可能不会有好结果。很有可能，是的。它会继续恶化，还是会随着呼吸机的使用而稳定下来？它可以稳定下来，但更有可能从那里恶化。你多大了？我 46 岁。好的。所以我们说的是 60 岁左右。没错。好的。我很抱歉，伙计。很难面对这样的事情。不。

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呃，呃，我从其他人那里感知到了，而不是我自己。我没有经历过这个。好的。所以就像有人打电话给我说，我得了四期癌症，他们给了我四个月的寿命。好的，多年来，这个电话已经打过好几次了。或者我实际上坐在一个房间里的人面前，他们告诉我这些事情。他们已经处理好了情绪，现在正在想，好吧，我到底该怎么办之类的事情。好吧，这就是你打电话的原因。在这种情况下，我发现事实是你的朋友。因此，从

从你的精神家园井然有序开始，第一，然后第二，把你的家务事安排好。你说，好吧，如果这种情况发生，我大约还有这么多年，我们说的是轮椅，然后我大约还有这么多年需要呼吸机，如果它没有停止恶化，我还有这么多年。所以，好吧，基于此，我将制定一个计划。然后如果我得到一个不同的计划，

结果，我会改变计划。但是如果你提前确保，好吧，我已经制定了遗嘱。我将调查并找出戴夫关于人寿保险的说法是否正确。我会说这是我们的财富积累计划。我们将继续还清房子。我们将这样做，那样做，那样做。而且，你知道，细节越多，听起来就越荒谬，但你说的细节越多，考虑到这个诊断，这就是

一旦这个细节到位，它就会给你一种释放感，你知道，一种平静感。但是医疗混乱和财务未来同时混乱，几乎超过了一些人所能承受的范围。

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距离马萨诸塞州波士顿约 25 分钟路程。太棒了。你偿还了多少债务？大约 105,000 美元。干得好，孩子。优秀。这花了你多长时间？三年零八个月。哇。你在那段时间内的收入范围是多少？所以我从大约 60,000 美元开始，最后达到 115,000 美元。

优秀。你做什么工作？我在一家医院工作。我是 IT 经理。为你高兴。好的，酷。105,000 美元的债务是什么类型的债务？所以它包括所有东西，戴夫。大约 360 美元是医疗费用。我欠 3,100 美元的汽车贷款，6,200 美元。

个人贷款，7,000 美元的信用卡债务，最大的是我的学生贷款。大约 88,000 美元。哇。好的。很酷。好的。告诉我们你的故事。三年前零八个月前发生了什么让你踏上了这段旅程？自从我 18 岁以来，我就一直背负着债务。所以从我第一次拿到信用卡开始，我就……你现在几岁了？36。

好的。所以花了我 18 年才走到今天。但是 2018 年，就像我说的那样，我已经挣扎了很多年。而且，你知道，我一直都在祈祷，求上帝真正帮助我，因为我从来不知道如何预算，只是失控了，不知道该怎么办。所以 2018 年 9 月，我在家休产假。我生了第三个孩子。我实际上是在 YouTube 上搜索布道来观看。

然后在我的订阅源中，出现了一对夫妇的视频，标题是《戴夫·兰姆齐毁了我们的生活》。所以我以前从未见过这对夫妇，也从未看过他们，也从未听过你的名字。但他们是一对非常漂亮的情侣，一对精明的情侣，所以我决定观看。他们接着说，从他们开始你的节目开始，他们就

摆脱债务。我的意思是，你知道，把东西卖来卖去，靠米饭和豆子生活，不出去玩，只是，你知道，做出牺牲来过他们最终想要的生活。所以我，你知道，我相信这是神圣的联系。我相信上帝引导我看到了这个视频。所以我，

当我观看时，我说，哇，就像他们可以做到一样。我也能做到。所以我开始在 YouTube 上搜索你。当时，我只是看到了很多简短的视频，7 到 10 分钟的片段。我不知道你有一个节目，但我只是开始深入研究这些内容，了解了七个婴儿步骤。我了解了，你知道，你所教导的，你所实践的。这一切都说得通。

就像我说的那样，我当时休产假。所以我只有，我当时只赚了我收入的一半，因为只是用我的假期来尝试延长这段时间。所以我下载了 EveryDollar 应用程序，直到 10 月我才真正开始预算。那时我回到了工作岗位。

但我已经制定了预算。我听了瑞秋·克鲁兹和你们发布的所有资料，并尽我所能制定预算。所以一旦我在 10 月份回到工作岗位，我的预算就设定好了，我几乎立即开始行动。我最初开始时，即使有时我的孩子们在我的车里，我也在接 Instacart 的班次，我的女儿。我……

我会白天全职工作，晚上我会接临时中介的工作。所以我们在家。那是在 COVID 期间。所以，你知道，孩子们在背景中跑来跑去，但我正在做临时中介的工作。我还，你知道，为达美乐送披萨，一段时间。快进到 2020 年，2020 年 12 月。我

并在另一家医院获得了一个职位。所以这让我增加了大约 20,000 美元的薪水。第二年，2021 年，大约 11 月份，我晋升为经理。所以这也让我增加了薪水。这就是我从 2018 年到现在的旅程。你努力工作了，孩子。我是。你知道吗？我相信这个愿景。我相信你所教导的。从第一个职位开始，

哇。

哇。恭喜。这是一件大事。我的意思是，你知道，我们在舞台上听到各种各样的无债务尖叫声，我们庆祝所有这些。但你带着孩子们在三年内做了所有这些班次。我的意思是，你已经完成了艰苦的工作。你做到了。恭喜。谢谢。难以置信。绝对难以置信。这很美妙。你告诉人们摆脱债务的秘诀是什么？听起来像是七份额外的工作。是的。好吧，在毅力方面，但我认为最重要的事情是改变心态。是的。

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我没有。我丈夫想让我在他退休后成为他的玩伴。我们有一个孙女，她出生时有一些并发症。所以我停止工作来帮助，你知道，让她度过难关。他只是不想让我回去工作。所以我没有。所以我们玩耍，我们积累了很多东西。我知道我可以卖掉这些东西来获得更好的财务状况。而且，

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我的房子略高于 100,000 美元。9 月份付款后，将低于 100,000 美元。我有两辆卡车，总计 21,000 美元，还有一辆房车，价值 15,000 美元。所以卡车和房车都没了，给你买一辆合适的汽车。但就是这样，对吧？好的。然后我们将处理信用卡。还有什么吗？

信用卡？不，我的意思是，当然只是月供。是的。是的。好吧，我们要这么做，好吗？我要给你布置作业。你准备好上学了吗？是的，先生。好吧。我能再问你一个快速的问题吗？是的，夫人。我会等到你说完，然后也许我会问。不，你先说。你先说。现在就说。好吧……

我已经拿了一张信用卡，把它放在0%利率18个月，我正在努力还清这张卡。另一张卡有利率。它只有6000美元。我把这张卡转到0%利率18个月，对我有好处吗？没关系。如果你想，你可以，但这并不是你的问题。

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我妈妈四岁时离开了我们。我确实感觉有一段时间我没有家人。她正在经历很久以前真正伤害过她的事情。告诉我关于这个男孩的事。他经常让我很生气。

害怕失去保罗，害怕做错事，害怕不够好。感觉做凯尔西会很累。是的。每当有人在和他们的焦虑玩打地鼠游戏时，当它不断移动时，这告诉我底层系统有问题。我该如何让我的内心小孩摆脱这种关系？因为我觉得她掌控了一切。两个本不应该离开的人中有一个离开了。这是一种什么样的负担？一个新的负担，没错。对一个人来说。

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