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cover of episode The Baby Steps Break You out of the Paycheck-to-Paycheck Cycle

The Baby Steps Break You out of the Paycheck-to-Paycheck Cycle

2025/2/7
logo of podcast The Ramsey Show

The Ramsey Show

AI Deep Dive AI Chapters Transcript
People
A
Alan
A
Alec
C
CJ
G
George Kamel
从负净值到百万富翁的个人财务专家,通过播客和书籍帮助人们管理财务。
H
Hunter
J
Jade Warshaw
从专业歌手到财务专家,Jade Warshaw 的故事激励众多人实现财务自由。
J
Jefferson
J
John
一位专注于跨境资本市场、并购和公司治理的资深律师。
J
John Delony
以实用建议帮助人们解决生活和财务问题的知名播客主播。
N
Noah
R
Rachel Cruz
T
Tyler
如何处理负资产汽车贷款的几种策略和挑战。
Topics
Hunter: 我相信 Ramsey 方法,并存了超过 12 万美元,但我女友依赖信用卡,这让我很困扰。我希望找到说服她的方法,让她理解财务自由的重要性,并与我共同追求无债的生活。 John Delony: 要说服你的女友,需要深入了解她对安全感的看法,而不仅仅是投资回报率。让她明白,摆脱债务是为了掌控自己的命运,而不是被银行或政府控制。如果她只关心划算的交易,那么你们的关系可能存在更深层次的挑战。价值观的统一比仅仅追求利益最大化更为重要。 George Kamel: 作为我们未来的一部分,我希望确保我们在金钱方面保持一致,因为我知道金钱问题是离婚的主要原因之一。我建议你和她一起阅读相关书籍或听有声书,然后一起讨论,这样可以避免直接冲突,并促进双方的理解。此外,要让你的女友明白,没有信用卡和信用评分也能生活,不要被现有的系统所束缚。

Deep Dive

Shownotes Transcript

来自Ramsey Network,这是Ramsey Show,我们帮助人们积累财富,从事他们热爱的工作,并建立令人惊叹的人际关系。我是George Camel,由我的好朋友John Deloney博士陪同,我们在888-825-5225接听您的电话。给我们打电话,我们将帮助您为您的生活和金钱迈出正确的下一步。Hunter将在加拿大卡尔加里为我们开场。Hunter,发生了什么事?我们如何才能提供帮助?

嘿,我相信Ramsey方法。存一大笔钱。我想买房子。我有一个女朋友,我想和她结婚,但她不相信,她相信信用卡,而我不想用信用卡,因为这就是你们教的。我该如何说服她?她认为你租不到地方或买不到房子,我试着向她解释过。你们怎么看?

你是怎么解释的?像和我一起角色扮演一样。你如何尝试教你的女朋友或与你的女朋友谈论她对问题的看法是错误的?好吧,我只是,我不知道。我试着像你们一样温柔。我不知道。我只是说,好吧,这对我很有效。Ramsey方法对我很有效。我存了超过12万美元。我只有22岁。

我认为,是的,我认为风险更小。所以你正在做,我不想过度性别化,好吗?你做的正是我22岁时会做的那样。是的。

那就是我会坐下来用电子表格说,看看我的年龄。看看我有多少钱。顺便说一句,我和George可以和你击个掌吗?你做得非常好。99%的美国人没有你支票账户里那么多钱。那是因为他来自加拿大。哦,加拿大。就是这样。代表美国人,他们也没有那么多钱。但是你在那里做得很好。但我认为深入了解这一点是我听说过或看到成功的唯一方法。

那就是,我不希望,就像你亲身经历过过去几年加拿大政府发生的动荡一样,对吧?过去几天。当然,是的。对你的女朋友来说,我对任何实体、政府、银行、汽车经销商,任何拥有我和你的人都很紧张和害怕。

好的,这是一个很好的说法。这是关于安全的。这是关于我想和你组建一个家庭,我想让我们掌控自己的命运。我不希望银行告诉我们你不能在家照顾孩子。我不希望政府告诉我们我们必须离开我们的房子。我希望我们完全自由。

这与投资回报率的谈话不同。我和George在世界各地接到电话,说,好吧,我的抵押贷款利率是2.7%,但利率是5%。我不在乎。我要从自由开始。我不想让任何人拥有我的家人。是的。如果她说,去你的,你知道我们在郊区能得到多好的交易,那么你们就面临着更深层次的关系挑战,对吧?巨大的挑战,是的。是的。

Hunter,我在我的书《摆脱破产》中介绍了这一点,我回顾了我曾经听过的关于使用信用卡的每一件事,并且我不仅用意见,而且用事实、研究、我的经验以及其他数百人的经验来驳斥它。所以我要送你一本《摆脱破产》。以下是我会怎么做。嘿,作为我们未来的一部分,我想确保我们在金钱方面是一致的,因为我知道金钱纠纷和金钱问题是导致离婚的主要原因之一。我希望这段关系能够成功。你愿意和我一起读这本书,了解个人理财吗?

或者听有声书?她会说“是”吗?我认为是的,是的。因为那样就不是你在告诉她。而是,嘿,你对那一章有什么看法?那很有趣。就像他谈论如何不用借记卡租车以及不用信用评分买房的步骤一样。然后它开始了一场对话,而不是你告诉她事情将如何发展。我认为这将有助于事情进展得更好。太棒了。谢谢。这是给你的,伙计,但也是给所有收听节目的听众。

未来夫妻,目前的,你知道,就像伙伴关系一样,真的很重要,对吧?结婚的两个人。他们的价值观是一致的。但是,伙计,信仰会在各个地方发生变化。

我和我的妻子相信不同的事情,对吧?这就是为什么我们阅读不同的书籍,收听播客。我希望我的信仰总是受到挑战,总是不断变化。当我们约会时,这给了我们一些谈论的话题,但我们的价值观是一致的。所以也许对你们来说也是一个有趣的练习,比如,

顺便说一句,结婚后,它们会随着时间的推移而改变,但在结婚时,我们重视什么?如果我为我和我的家开始,我真的很重视自由。没有人会告诉我我必须做什么。我将能够掌控自己的命运。我希望我和我的妻子拥有它,分享它。谁能不同意这一点?对。

不,这是真的。这是一个很好的说法。然后她会给你一些价值观。从那里,你可以进入信仰方面。信仰就是有趣的争吵、有趣的否定和有趣的,哦,你改变了我的想法。这就是我喜欢的人际关系的美丽之处。我和George相信不同的事情。他相信有野人。我认为没有,但他认为有,对吧?是的。所以这太棒了。但我们都重视像朋友一样相处。因此,我们的价值观将凌驾于我们任何一方的任何愚蠢的信仰之上,对吧?

好的,太棒了。价值观不同于信仰,所以对你来说很好。是的。再告诉我你的年龄和你存了多少钱。我22岁,存了超过12万,而且年收入超过六位数。你做什么,伙计?你处理尸体吗?你做什么?我是一名重型机械师。差不多。等等,你不能靠做重型机械工作赚那么多钱。你只能在你是医生的时候才能赚那么多钱。这是真的吗?不。好的。

你必须努力工作,投入你的时间。你去上大学还是职业学校?是的,我去上职业学校。多少钱?也许,我不知道,总学费8000美元。这笔投资回报率相当不错。你用现金支付了吗?没有债务?是的,现金,全是现金。哦,我的天哪。Hunter,你让很多听众,比如数百万人,感到非常不舒服。

我希望如此。因为现在他们正在观看大量新闻,认为其他人将解决他们的问题。然后有像你这样的家伙。就像8000美元一样,开始游戏吧。为你感到骄傲,兄弟。我很为你骄傲,伙计。感谢你的来电。今天能和你交谈是我的荣幸。有一个愤怒的家长在听,他就像,我刚送我的孩子上四年大学。一个社会学学位要花20万美元。哦,我的天哪,我们做了什么?Hunter赚了10万美元。还有数百万个......

22岁女儿的父亲,他们就像,不,不,Hunter,在你和她结婚之前,这是我女儿的号码,对吧?你的意思是说你将成为一个正直的人,你将努力工作,并且你将致力于在余生中拥有一个自由的家庭。太棒了。我喜欢和这个女朋友打赌,嘿,让我错了。把卡切了。让我们过我们的生活。让我错了。如果我们因为这个问题而撞墙。好的。那可能很有趣。所以我们要把,我要把我的12.5万中的5000美元存入一个账户,

如果我们要去租公寓,而我们没有地方住,因为我们没有信用评分,那么这5000美元将作为当月的预算,用于狂欢消费。她的零花钱。没错。这是一个有趣的游戏。那可能是。我喜欢这个。好吧,Hunter,请保持在线。我要送你一本《摆脱破产》的副本。在那里,特别是信用卡章节和信用评分章节,这两个章节将为你和你的女朋友打开很多关于如何生活在系统之外的知识。

这就是我写它的原因,John。我希望人们完全摆脱这个系统,因为他们说,好吧,George,你不能没有......你太脱离实际了,你认为你需要信用评分和信用卡才能生活。我说,你认为这是唯一的生活方式,你太脱离实际了。你被洗脑了。每个人都能意识到吗?

现在与其说是生活在系统之外,不如说是我们所知的系统正在我们面前一块一块地被拆除。所以你将乘坐不同的列车。我想乘坐我驾驶的列车,而不是被扔到后面,因为没有其他选择。没错。系统正在改变。它将成为一辆自动驾驶汽车,John。你真的会开车吗?我会保留我的旧卡车,就是因为这个原因。带手动变速箱的。这是Ramsey Show。

在你的生活中和婴儿步骤中,租房是有时间的,但你不想永远这样做,因为当你租房时,你仍然在支付抵押贷款,只是别人的抵押贷款。此外,租金意味着你的预算不稳定,因为它总是上涨,永不下降。因此,当您准备好购买时,请确保与您可以信赖的抵押贷款合作伙伴合作。Churchill Mortgage。Churchill是Ramsey值得信赖的合作伙伴,可以帮助您明智地从租房过渡到购房。

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你好,你们好吗?很好。我们如何才能提供帮助?

我21岁。我对金融几乎一无所知。现在,我正在与我的母亲共用一辆车。在接下来的几年里,我想存一些钱来买我自己的车。到我想买车的时候,我想买的车转售价值大约为1.5万美元。我的父母建议

我应该在这辆车上贷款,而不是用现金预付,嗯,我的意思是,我已经听了一段时间这个节目了,但即使只是凭我的基本直觉,这似乎也不完全正确。我的意思是,如果我有现金,如果它不会改变我的净资产,那么,嗯,

我不明白为什么我不应该直接用现金支付。他们之所以建议我这样做,基本上是因为他们声称,我支付的汽车贷款利息将低于我通过某种股票投资组合获得的利息,其余的现金。明白了。所以他们说,嘿,你可以利用这笔钱投资股市,而不是把它投入到汽车上。是的。

所以,我,我想知道,George是金融专家,但George比我更了解数字和金钱。我对此的第一反应可能是对的。所以也许就像,只是数字对数字。所以如果你以7%的价格买车,也许你可以把它投入市场并获得8%。所以也许可以,但这项评估没有考虑到这辆车的价值每天都在下降。

所以它没有考虑折旧。因此,你正在偿还越来越不值钱的东西的钱。你明白我的意思吗?所以你用一样东西换取另一样东西,但如果你不考虑这辆二手车的折旧成本,那么你就没有考虑整个财务状况。对。

股市没有保证。我不知道他们在加拿大投资了什么以及发生了什么。但我会告诉你,在美国,我们不知道未来会怎样。当你用现金买车而不是说,好吧,我花了1.5万美元。最后,我付了2万美元的利息。到我付清的时候,这辆车只值1万美元了。这就是汽车运作方式的现实情况。

因此,汽车是负债购买的最愚蠢的东西之一,因为它们的价值不断下降,而你却为此支付利息。市场回报率可能较低。所以我想几年前,我试图从头脑中回忆起来,但我认为我的整个东西下降了17%。去年,它上涨了24%左右。

如果我考虑的是50年的计划,那就很酷了,对吧?或者如果我把这些东西在市场上持有30年。如果我持有四年期的汽车贷款,那太可怕了,因为唯一不变的是,无论如何,汽车贷款每个月到期。你明白我的意思吗?所以在我看来,告诉我我是否错了,你的父母只是想停止和你共用一辆车。

我的意思是,这有点像,这辆车实际上是我的主意,比如说,为了我自己的车。这只是我们共用的车,或者至少是我和我母亲共用的车,相当旧了。而且,你知道,到我买这辆车的时候,那辆车可能已经有20岁左右了。她为什么付清她的车?他们用现金支付他们的车吗?

我实际上不知道。这可能是需要问他们的问题。如果这是一个好主意,为什么他们不做呢?他们应该尽可能多地申请汽车贷款,并将其投入股市。是的,他们正在击败市场。我知道我父亲在我......

很小的时候买的车,我知道他为此贷款了,但他最近买的那辆车,他全款支付了,那真是个愚蠢的主意,他本来可以利用它投资股市的,Noah,你明白我的意思吗?与你的父母意见不一致是可以的,为什么我感到困惑?是的,不要在这里感到困惑,这是你的父母制定了他们认为最好的算法,他们可能正在尽他们所能地爱你,一切都很顺利

他们不是坏人。他们不是坏人。现实情况是,我能告诉你的最好的事情是,在我的房子里,在George Campbell的房子里,在Dave的房子里,在Jade的房子里,我们都会为汽车开支票。几乎总是,除非你是Dave,几乎总是二手车。

如果这能让你感到安慰,直到今天,每当我们谈论金钱时,我仍然不同意我父亲的观点。所以这只是生活中的一件事,你必须习惯。我和我父亲不再谈论钱了。我们只是笑着说,谢谢,爸爸。我很好。我很好。但事实是,Noah,你可以自己做到这一点,你是一个成年人,你可能很快就会搬出去,过上自己的生活,对吧?是的。

当然。他们不支付你的账单。因此,他们不会对你的财务选择进行投票。因此,你必须做的是,你的直觉认为对你未来的财务状况最好。而且你现在知道的太多了,以至于不能负债。因此,下一个目标是如何快速存钱,以便用现金购买我买得起的汽车?这需要多长时间?好的。你说大约需要两年时间?哦,你实际上是在问。是的。是的,大约需要两年时间,是的。你住在家里吗?如果我......

是的,我住。你一年赚多少钱?我可以说一年。我不太确定。我的意思是,我即将被一家景观公司雇用,每小时大约22美元,这大约是,我想,税前和养老金扣除等所有费用后,每月5200美元。

所以你可以在五个月内买一辆车。是的,我不喜欢这个为期两年的计划,你每月节省五六百美元。你应该能够每月节省一千美元,并在一年内完成这件事。不,绝对可以。我想,我的意思是,是的,你是绝对正确的。我想我只是不太着急买一辆完全独立的车辆,你知道我的意思吗?我想......

好吧,你与妈妈的车辆联系得越久,这件事就会持续得越久,你与家庭财务纠缠在一起。我很想看到你独自一人。这将给你一种独立感、成熟感。而且我经常看到,当你不需要的时候,在家里待太久会阻碍成长。你是对的。即使你找了三个室友,当你和三个家伙住在一起时,你也会很快长大。你会开始学习一些东西,这也会为婚姻做准备。它还会增强你的免疫系统,因为一群男人住的房子很脏。

绝对的。只是一个普遍的规则。

我同意。但是良好的直觉,兄弟。你在前进的路上,伙计。我喜欢它。太棒了。这很重要。所以,John,这种情况经常发生。你和另一个人之间存在摩擦,另一个人相信某些事情,并将它投射到我身上。我爱这个人。我尊重这个人。很容易说,好吧,只要进行一次界限对话,然后告诉他们滚蛋就行了。但现实情况是,这些人是你的父母。这些人是你的亲人。对。我能告诉你我的想法吗?那么发生了什么事呢?我们的文化告诉我们。

如果你与某人意见不一致,你就必须恨他们。如果有人强烈相信债务,而你强烈相信借钱,那么我们天生就必须互相憎恨。如果你投票不同,如果你想去这个教堂,而我想去那个教堂,我们就必须互相憎恨。这太荒谬了。我知道他来自多伦多。整个美国交流,整个美国的理念是,

你相信这个,我相信这个,我们将找到一种方法让我们都能一起生活并继续前进。所以,伙计,像你父母那样的人,大多数时候,那里有邪恶的参与者,也有白痴。大多数时候,一位母亲和她的父亲坐下来,为他们的孩子提供他们认为的下一步最佳步骤。就是这样。所以你不必恨他们。而且你不必一直按照他们所说的去做,尤其是在你长大后。现在,如果你22岁,还住在妈妈的房子里......

而且你借用妈妈的车,那么你将按照妈妈说的去做。如果妈妈说晚上10点30分回家,因为我不喜欢那些......街上发生的事情,因为我看很多新闻。

那么你有一个选择。晚上10点30分回家或搬出去,对吧?但这就是我们所处的世界。所以,天哪,伙计,如果你能与那些与你想法不同的人和平相处,然后去做下一步正确的举动,尤其是我喜欢他所说的,我的直觉告诉我这是错误的。跟随你的直觉,伙计。这只是错误的举动。显然是复数的直觉。是的。我以为你只有一个。但我喜欢John有多个。这就是他那种人。

是的。他很有胆量。以及#生物学和科学。#微生物组。我们稍后再研究一下。嘿,更多你的来电即将到来。888-825-5225。这是Ramsey Show。未来对商业意味着什么?

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嘿,情况如何?很好。你好吗?

哦,我很好。但是首先,我今年22岁,目前在纳什维尔。我最初来自印第安纳州。我现在的生活是月光族,但我偶尔会存一些钱,我正在尝试创办两家公司。所以我的主要问题是,我应该把钱存起来用于公司,还是应该投资其他东西来为我和我的女朋友买房子?

考虑到我没有信用卡债务。我没有债务。我一直用现金支付所有费用。我只是想弄清楚我应该做什么。好吧,你一开始就说你是月光族。所以听起来你并不是从一个强大的位置出发,准备创业或买房。因此,我们必须看看这里面有什么原因导致你在月底没有盈余。好的。那么你每个月的净收入是多少?

大约1200美元,我想,在我目前的工作中。在我之前的职位上,我赚得更多,但我会在今年年底回到那个职位。我将回到印第安纳州去从事那份工作。好的。然后你会赚多少钱?大约,我的意思是,我每周赚1200美元,所以我每月将在那份工作中赚大约5000美元。那么你的收入为什么减少了?你之前的收入是现在的四倍。

所以我在这里做的工作,实际上是同样的工作。这是一个交通引导员职位。我没有赚很多钱,而且它不是工会性质的。所以它不像是一份体力劳动工作,我想。是的,但你全职工作,每周赚300美元?大约是,是的。我的意思是,我没有赚很多钱,我不知道为什么。好吧,它是按小时计费的工作,还是有薪水?它是按小时计费的。好的,那么你每小时赚多少钱?

好的,有些东西不对劲,因为这更接近4万美元的年薪。所以你每月应该拿回家大约2500美元,而不是1200美元。你看过你的支票吗?

看看发生了什么?我现在正在做这件事。好的。我正在与我的公司进行谈判。现在不是创业或买房的时候。你正处于人生中变化很快的阶段。所以我将寻找稳定性,而不是创业。现在创业很不稳定,而且启动成本很高。风险很大。你有存款吗?

目前没有,因为我不得不动用它来支付账单,因为我遇到了一些问题。好的,你的A1是存一些钱。你说你没有任何债务。是的,没有,我的意思是,我正在还拖车贷款,但它不是信用卡贷款。我根本没有信用记录。我没有信用额度。我一直都是现金支付。

所以你还欠这辆拖车的钱。你欠多少钱,欠谁?大约1600美元,欠拖车经销商。好的。我已经付了。我想是200美元的首付。我的第一次还款在下个月到期。所以如果有还款,那就是债务。好的。不管有没有信用额度。所以我们需要确保定义清晰,因为这现在是你的A1。除了你的基本账单和必需品之外,你未来的每一笔工资都要把钱投入到还款中,在一个月或两个月内还清。

好的。除此之外,让我们建立一个完全充裕的紧急基金,相当于三到六个月的生活费。对你来说,这可能意味着现在需要1万美元。这需要提高你的收入,因为这不应该花一两年时间才能存到1万美元。你同意吗?是的,我明白了。然后,我们可以讨论未来的投资和退休账户,攒钱买房,创业。一旦你有了财务基础,即没有债务和一个完全充裕的紧急基金,你就可以这么做了。

好的。所以你还有很多工作要做。我喜欢创业和未来投资的梦想,但我们必须先偿还过去的债务,才能为未来建设,并在我们脚下打下一些基础,因为事情是这样的。你试图创业,一旦发生紧急情况,你就会寻求信用额度来解决问题,这会让你失去未来。所以我很感谢你的来电,伙计。我们为你加油,祝你收入提高,搬家顺利。有很多事情要做。艾伦在奥兰多,接下来轮到他了。艾伦,发生了什么事?我们能帮上什么忙?

你好,感谢接听我的电话。当然。约翰和我能帮上什么忙?我31岁,已婚,还没有孩子,但可能一年后就会有。

我现在处于婴儿步骤的第四步。我一直为退休储蓄,并且在过去一年里运气不错。我一直在投资经纪账户和401k,它实际上在一年内增长到近一百万美元。哇。真的很幸运。你投资了什么?

新冠疫情后的复苏和一些科技增长。我非常幸运。所以你投入这些个股多少钱?两年前,大约是5万或6万美元。所以你把5万美元变成了100万美元?差不多。一年内?是的。

是两年。哇。你和南希·佩洛西真的很擅长股票交易,伙计。为你高兴。你有一个朋友喝咖啡,他说,我在考虑创办一家名为OpenAI的公司。你有5万美元。所以恭喜你,伙计。太棒了。那么你今天的问题是什么?是的。

所以,在婴儿步骤的第四步,并且把这些钱锁在401k账户中,我很难理解如何利用它来展望婴儿步骤的第五步和第六步。它仍然在401k账户中。我理解从数学上讲,把它放在那里是有意义的,但从心理上讲,利用这笔净资产来获得一些自由。我很想知道你的想法。什么,什么才是有意义的?

什么时候动用这笔资金是有意义的。好吧,如果你觉得这笔401k现在非常不稳定,如果你投资的是个股而不是共同基金。那么它是投资个股吗?是的,我已经将其多元化,以锁定收益。好的,所以你重新平衡了,并且从个股转向了一些更大的基金。正确。好的,所以我不会动用这笔钱。

因为我不喜欢比我必须支付的更多地向政府支付任何款项。如果你在59岁半之前提取这笔钱,你就会陷入困境。你可能要支付35%到40%的罚款。所以,艾伦,我想代表你问乔治一个问题。所以,如果艾伦前一天打电话,他......

卖掉了那些个股,分散投资,你会告诉他卖掉个股,留一些钱,把它放在经纪账户里买房等等吗?好吧,他是在他的401k账户里做的这一切。这就是我的意思。在退休账户里。如果他是在非退休账户里做的,那就完全是另一回事了。所以,事实上它现在被锁定了,这意味着它会有巨额的税收惩罚。没错。附加在上面。好的。所以对于未来,艾伦,如果你,我的意思是,我仍然会投资你家庭收入的15%到退休账户中。好的。

你有房子吗?你说你有房子?我有房子。好的。抵押贷款还剩多少?大约23万美元。好的。你的家庭收入是多少?我的家庭收入也大约是23万美元。太棒了。好的。所以艾伦,我想代表你再问乔治一个问题。基本上,他刮了一张彩票中了奖。他把所有钱都投入了401K。他在退休账户里有一百万美元。它每七年左右就会翻一番。

他暂停退休一年半,还清他的房子可以吗?以这个速度是可以的。因为你已经领先太多了。是的,我的意思是,在这个时候,如果你一分钱都不投入,你的401k也会增长。我仍然会继续投入。但正如约翰所说,如果你想,嘿,我想把这件事解决掉。我想更快地获得自由。听起来你想要提前退休或从事某种二次职业。

在更年轻的时候,对吗?绝对的。是的。好的。那么,如果你投资了你惊人收入的15%,那将是,让我算一下,每年34000美元,这足以最大限度地利用401k和IRA。好的。

对。所以除此之外,我会开始把钱投入经纪账户,并用它来还清房子。这将使你能够在你40岁的时候获得你想要的自由。你几岁了,艾伦?31岁。是的。作为40多岁的人,这就是我听到的。

到33岁时,你可以拥有一套付清的房子,一百多万美元的退休金,以及一位新婚妻子。这是一个巨大的胜利。你领先于游戏,我的兄弟。恭喜。干得好。你和南希·佩洛西,伙计,他们在做些什么,约翰。我不知道怎么做。也许艾伦一直在关注她的股票。我以为我去年过得很好。我没有那一年。我们需要进入国会或艾伦。这是快速积累财富的唯一选择。这是兰姆齐秀。

你知道吗,当你违背社会认为是“正常”的事情时,比如避免债务,一开始会感觉很奇怪?好吧,我要告诉你,这没关系。如果这意味着你很认真,包括你如何预算,我希望你很奇怪。

而认真对待你如何花费医疗保健费用的方法之一就是使用基督教医疗保健协会。CHM不是医疗保险。它们是一种基于圣经的替代方案。CHM是一个医疗费用分担协会,它帮助数十万家庭在不牺牲自由的情况下处理医疗费用。

作为CHM会员,你将与一个专注的基督教社区分享你所有符合条件的医疗费用。作为回报,你的每月缴款将用于其他成员的医疗费用。

因此,无论你在财务旅程的哪个阶段,CHM都能帮助你实现你的财务目标,并获得你需要的护理。此外,计划起价低至每月98美元。因此,请访问chministries.org/budget了解更多信息。网址是chministries.org/budget。欢迎回到兰姆齐秀。我是乔治·坎贝尔,由约翰·德洛尼博士陪同。电话号码是888-825-5225。

有时,我们喜欢听取现实生活中婴儿步骤百万富翁的故事,看看他们是如何做到的?今天在美国还能做到吗?我们找到了合适的人。那就是明尼苏达州双城地区的杰斐逊和瑞秋。你们好吗?你好,你好吗?我们很好。感谢与我们分享你的故事。当然。瑞秋也在电话线上吗?我很高兴能接听电话。

她不在。我们刚刚有了第二个儿子,所以她现在正在照顾婴儿。恭喜。太棒了。杰斐逊,她正在照顾婴儿,而你却在和朋友们打电话。一定很不错。当然。当然。她在听。我在开玩笑。好的。告诉我们你们的净资产。1,020,000美元。太棒了。所以刚刚超过了这个数字。刚刚达到门槛。这太不可思议了。好的。它由什么构成?

是的,大约40万美元是房地产。我们实际上在去年10月刚刚还清了我们的房子。所以我们刚刚还清了它。干得好。是的,谢谢。是的,然后我们在不同的退休基金等投资中大约有50万美元,然后大约10万美元分配到其他资产中,例如5万美元的现金紧急基金,以及汽车和其他东西。

还有其他类似的东西。令人难以置信。你们几岁了?我们33岁。我们俩都是33岁。哦,我的天哪。你们太年轻了,不应该这么富有。这太不可思议了。你们的家庭收入是多少?谢谢。所以去年是我们最好的一年。我们赚了33万美元。哇。你们最糟糕的一年是什么时候?那是大学毕业后,大约不到8万美元。令人难以置信。你们是做什么工作的?

是的,我是一家软件公司的销售代表,我的妻子是全职妈妈,但她也有婚姻和家庭治疗硕士学位。哦,约翰会喜欢这个的。我说她是一位真正的顾问。太棒了。好的。你获得了大学学位吗,四年制?是的,是的。是什么专业的?我的专业是商业金融。好的。你还记得你的GPA吗?是的,我的GPA大约是3.3。好的。你妻子的呢?

她有硕士学位,她的硕士GPA是4.0。我有预感。我想,我敢打赌她的GPA会很高。非常聪明。好的。她很聪明。我喜欢。所以你们33岁。你们是什么时候真正开始关注这些事情的?你们是偶然发现的吗?你们是财务和平的婴儿吗?还是在大学毕业后,你们发现了兰姆齐的方法?是的。

是的。所以,嗯,这很有趣。我们,你知道,这始终是我的关注点,但是,呃,直到大约两年前我们的第一个儿子出生,我的妻子停止工作,呃,事情变得非常紧张。我们有一辆车,呃,

我们有房子和所有这些不同的东西。我的妻子和我,我们在通过教会的过程中发现了兰姆齐,我们变得非常认真。我们把一切都结合起来了。我们很快还清了我们的车。然后我们非常努力地专注于还清房子。我们在两年内还清了大约27万美元。只是真正专注于确保我们完成了这项工作。

还清了贷款。所以如果我们想要更多孩子,而我的妻子想待在家里,我们就有这种灵活性。正如约翰·德莱尼所说,你们正在寻求自由。好的。那么你们的抵押贷款利率是多少?

大约是3.5%。等等。你不能还清它,杰斐逊。这是违法的。是的。我们都听过。我们从很多同事、朋友那里听到过,他们说你这么做很疯狂。但是我们现在拥有的平静,现在我们有了第二个儿子,我们不必担心事情,我们可以选择做任何我们想做的事情,选择做任何我们想做的事情。这给我们带来了很多平静。哇。所以即使——

你将永远不会再获得3.5%的抵押贷款利率了。你将终身享受0%的利率,无需还款。你搞砸了。太糟糕了。

你搞砸了。当你每年花费3万美元的利息收入时,你将无法从你的税款中扣除1.2万美元。所以,伙计。你的朋友们是这样对你说话的吗?你生活中有没有人认为你做所有这些事情并遵循兰姆齐计划很疯狂?绝对的。绝对的,是的。你们是怎么告诉他们的?好吧,我们只是告诉他们我们拥有的平静——

拥有一个付清的房子,能够决定我们未来想要的生活方式,这给我们带来了如此多的快乐,而且这与,比如,这当然与钱有关,但它与,它与利率无关。它与税收抵免无关。它关乎拥有我们房子带来的平静以及能够为我们的家庭做出我们想做的决定。

说得太好了。而且你们已经这样做了一段时间了,你们知道,你们已经投资很长时间了。在33岁时拥有50万美元的退休账户确实令人印象深刻。所以你们同时做了很多事情。听起来你们有一些债务,你们试图投资,你们试图储蓄,你们买了房子,你们并没有积极地偿还它,但是你们开始,你们知道,以兰姆齐的方式,以一些专注的强度,你们想,伙计,如果我们只是真正专注并坚持两年,我们能做什么?是的。

我无法说得更好。好的。我只是想确保我听懂了。我喜欢。你们继承了这些钱吗?我们从我的父母那里得到了一笔小礼物,以帮助支付房子的首付。大约是23000美元,仅此而已。好的。所以从数学上讲,这并没有让你们成为百万富翁,但它确实帮助你们在房地产市场上站稳了脚跟。我相信这所房子的价值已经升值了。是的。

是的。你们花了多少钱买的?我们在2019年买的。325,000美元。现在价值超过400,000美元吗?420,000美元。干得好。现在接下来是什么?你们33岁。你们还有整个未来。你们处于婴儿步骤的第七步。未来会怎样?是的。

你知道,世界是我们的牡蛎。我的意思是,我们有了第二个孩子。所以现在我们专注于睡眠是最重要的事情。但除此之外,你知道,有一天再买一所房子,但我们会用现金支付。而且,你知道,继续增加我们的财富,为我们的孩子储蓄,为我们的未来储蓄。我们对未来感到兴奋。现在我们不用为,你知道,我们过去的决定买单了,我们可以专注于未来了。好的,杰斐逊。嗯,

我有点笑了。乔治笑了。乔治家里有婴儿。但我想要仔细研究一下。在笑容之下,你刚才说的话有一些真正的严肃性。毫无疑问,我和有幼儿的夫妇进行的最重要的谈话是父母中的一位或两位无法睡觉的后续影响。

而你们能够创造这个想法,无论你们想让自己的世界看起来像什么,因为你们不欠任何人任何东西。

这太深刻了,并且对你们的孩子,对那个不会一直焦虑的妈妈的孩子,对不会在500个不同方向上思考的爸爸的孩子产生的连锁反应。他可以出现在自己的家里。这最终改变了你们的家族树,伙计。就像祝贺你们一样。这听起来很有趣,就像我们专注于睡眠一样,但伙计,这也是一件大事。太棒了。是的,我

是的。我们的第二个孩子与我们的第一个孩子大不相同,因为我们确实有一套付清的房子,这里的事情更加平静。所以我们很喜欢。好吧,我的第二个孩子比我的第一个孩子更像是一场人类飓风。所以哈哈,你们。哦,我喜欢。我可以问你们开什么车吗?告诉我们年份和型号。是的。

是的。我开的是2017年的福特F-150。二手车。我妻子开的是2017年的本田雅阁。我们可能很快就会给她买一辆2020年的小型SUV。但都是二手车。太棒了。所以,如果你想知道,在外面听的人,百万富翁开什么车?看起来很像一辆八年的合理汽车。

我的意思是,这就是我们在百万富翁研究中看到的,杰斐逊,大多数百万富翁都开本田、丰田、福特,而且他们买的是二手车。平均车龄四年,行驶里程41000英里。所以你们就在那里。而且在很年轻的时候,大多数人直到49岁才达到百万富翁的地位。所以你们,这告诉我你们领先于其他人。你们将建立世代财富,我迫不及待地想看看你们将如何利用它。

我们感谢你们。我们感谢兰迪秀。我们一直都在听。我们爱你们,所以我们感谢你们。你们是我们的灵感。告诉你们的妻子我们爱她,我们正在想着她,并祝贺你们。是的,挂断电话,去和你的朋友们说话,去帮助你的妻子。去帮助你的妻子。约翰,这就是我想要的。我想要一项睡眠研究,与......

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我不会赶她走,但是,你知道,就像,每个,我不知道,一个月或每三个星期都会被问到这个问题。她为什么这么急着让你求婚?

好吧,她的大多数朋友都结婚了,你知道,像是在过他们的生活一样,而她只是想知道......

而且我还知道在这个节目中,我从未告诉过任何人不要因为他们的债务负担而结婚。现在,如果我们在如何处理债务的问题上没有达成一致,我会告诉他们暂停。所以那是让你担心的地方吗?她有没有说过,呃,我不担心。我会在有能力的时候还清它。她的计划是什么?是的,让我担心的是,好吧,她是一名医生,而且她......

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她不是你认为她会成为的人。我只是担心她没有像它那样认真对待它。好的,所以要深入了解一下。她不是你认为她会成为的人。你通过邀请她搬到全国各地来到你的家里迈出了巨大的一步。

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你试图为她不断催促你结婚而感到恼火,结婚,结婚。而你并没有坐下来说,我不知道我是否能娶你,因为我们在诚信、品格、尊重、我害怕欠别人钱等等方面相差甚远。你明白我的意思吗?是的。好吧,我已经和她提过这件事了,她一直告诉我她正在努力,她可能正在寻找一份不同的工作。她现在赚多少钱?哦。

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你有没有说过,我不想拥有一个每天由其他人决定我们做什么的家庭?我想自由?我已经告诉她,我对债务感到不舒服。好的。她说,我不在乎你的想法。你什么时候娶我?不是口头上说的,但她一直告诉我,你知道,比如她所在领域的其他医生

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我每年大约赚 4 万到 6 万美元,你知道,这取决于情况如何。而且,你知道,我基本上,我妻子是全职妈妈,但她现在正在上学。这样,大约九个月后,她也能工作了。但基本上是这样的,我只是勉强维持生计,支付账单。然后,你知道,剩下的钱就是我们一天结束时剩下的几百美元。

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是 314。好的。所以你从这场庭审中获得了现金?是的。我们现在账户上有 516。我们有 8 万美元的流动资金。到交易结束时,我们可以提取 315。我们现在已经签订了房屋合同。但是,我一直从我父亲那里听到......

我父亲一直告诉我们用现金买房,比如用现金支付,付清,不要贷款。但我们的理财顾问正在为我们投资,还有其他人说,为什么不贷款呢?你没有任何责任。你知道为什么吗?因为如果你从该投资组合中提取现金,你的理财顾问就会减薪。你明白为什么他们更有可能并且有偏见地让你想要继续投资这笔钱吗?

这并不是说他们是个坏人。这只是这里正在发生的事情的现实。我更进一步说。你需要换一个理财顾问,因为那不是一个为你着想的顾问,因为我想不出还有什么比我为我的儿子或我的父母更好的事情了。所以我的问题的两方面都比一套没有人能拿走的已付清的房子更好。

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没错。这就是我们看待它的方式。我很高兴你们这么说,因为我当时只是,你知道,你知道,你试图祈祷,你知道,尽可能多地从上帝那里获得信息,但有时你只需要跳跃一下。我认为,我认为这是我们的绝佳机会,因为我们仍然会有大约 20 万美元剩余,嗯,

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是的。从 23 岁到 63 岁,如果你这样做,你很可能会在这个账户中有 1800 万美元。

如果你从未添加它,每月只有 1250 美元,即使你加薪,也只需继续支付 1250 美元,从 23 岁到 63 岁,1800 万美元,平均回报率为 10%。所以我只想给你一些安慰。太好了。你有足够的时间来积累财富。你不会在 68 岁时说,我应该抢劫我的全部养老金来用现金支付房屋吗?所以这种情况让我很安心,你现在正在解放你余生的收入。

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哎哟,哎哟,哎哟。好吧,答案很简单。我会告诉你我会怎么做以及我做了什么,那就是尽可能多地支付首付。我们支付了,John,我相信对于我们结婚时拥有的第一套联排别墅,我们支付了 50% 的首付。

45%。非常接近他正在做的事情。没有遗憾。最终发生的事情是,我们在几年内就还清了抵押贷款,因为我们的抵押贷款较小,月供也低得多,这意味着我们可以将利润投入本金。因此,通过这样做,我们最终

更早地解除了抵押贷款。我们能够在很年轻的时候投资这笔款项。因此,我鼓励 Travis 也这样做,不要把它看作一件事或另一件事。我应该把它投入房屋的权益还是股票市场?我认为这是一种对冲,嘿,如果我能更快地摆脱抵押贷款,它将让我能够长期投资更多。而我唯一对 Travis 的疑问是,我有一个巨大的诱惑,尤其是在开始的时候。那就是,

我查看了我所有的储蓄,包括我的应急基金,包括高收益储蓄账户中的任何资金,这些资金可能是用于大学的,它不在 529 计划中,以及用于房屋的资金。因此,查看 30 万美元的房屋以及所有这些账户中的 15 万美元储蓄非常容易。我将把所有这些都投入其中。所以我的唯一犹豫是,

这是首付的 50% 以上。你仍然保留你的应急基金。你仍然在那里有现金。你仍然可以留出一些现金来支付搬家的费用,因为你会雇佣搬家公司来帮助你做所有这些事情。节省一些钱来打开你的电,因为有些人想要一个月的预付款。所有这些加起来。家具。家具。无论那些是什么。销售成本。然后把所有东西都放下。

其他所有东西都在那里,是的,以开放的态度进入,是的,房屋所有权比你想象的要贵,所以支付较低的月供所做的只是给你更多的利润空间来支付它,而不会大汗淋漓,你只是打个哈欠然后继续前进,而不是哦,我的天哪,我们已经达到了这个抵押贷款支付的限额,现在我们必须更换 HVAC

你生活中不需要这个。没有必要。你有钱。你做得很好。我猜他足够年轻,他将有足够的时间来积累财富,让复利站在他这边,并投资那 15%。然后一旦房子付清,如果你愿意,可以投资更多,20%、30%、40%、50% 的收入。所以这是一个很好的问题。我会尽可能多地支付首付。正如 Dave 所说,最好的计划是 100% 的首付计划。但他知道这会在今天的文化中让他受到抨击。是的。

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29 岁。天哪,这令人难以置信。你做什么?我是一名商业批发保险经纪人。看来你做得很好。我做得相当不错,是的。你有多少债务?所以我有一套 33 万美元的房子,一辆 4.6 万美元的车,3.5 万美元的学生贷款,以及 6000 美元信用卡债务。

在什么?最后一个是什么?在卡上,比如信用卡。哦,在信用卡债务上。好的,酷。所以告诉我,一个赚 25.5 万美元的人为什么还在向贷款机构寻求帮助,因为他有 CJ 银行可用。是什么导致你转向债务?因为你有收入。我的意思是,你每月税后工资大约是 1.5 万美元到 1.6 万美元?

好吧,我的基本工资,好吧,去年我的基本工资只有大约 9 万美元,然后大部分都是每半年一次的......佣金?奖金,是的。好的。当它们到来时,你会用它们做什么?今年。

一部分,我通常会留出大约 50% 的支出用于我的账单和未来六个月的所有费用。我把这些钱放在一边,这样我实际工资的一半就可以用来支付账单。然后另一半来自我放在一边的钱。然后我的工资的另一部分,我就花掉了。所以如果你要列出这笔钱消失的前三件事,你会列出哪些?

食物和外出就餐。所以你像一个 29 岁的年轻人一样生活,经常外出就餐。是否有来自朋友的外部压力,或者只是,不,我又想点外卖了,另一个 Uber Eats,谁在乎呢?是的,让我们这样做。以上所有,尤其是 Uber Eats。好的。你一直在信用卡上做所有这些吗?并非所有。它有点跳跃。如果我必须有现金,我会用现金。但如果我遇到困难,我会想,好吧,卡就在这里。我的意思是,

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它会冻结。你将无法开设新的信贷额度。所以现在我们必须止血。这是第一步。你问我如何摆脱这个循环。你必须停止导致你陷入这个循环并让你停留在其中的行为。因为事实是你的消费债务不到十万美元。你赚255。我猜你有一些储蓄。一点。多少?自从我账单和所有分摊的六个月期限结束以来,也许更接近五千或六千。五千或六千?

是的。好的。所以一旦你有了1000美元的入门紧急基金,我会用剩下的积蓄来还清这些信用卡,然后就结束了,关闭账户。再见。这样你就只剩下汽车贷款和学生贷款了。如果你想留住这辆车,你的收入可以负担得起,因为这是你唯一的交通工具,唯一有轮子和发动机的吗?没错。好的。好的。

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就是这样。我不是在单层拖车房里长大的。我们在休斯顿北部郊区的一栋小房子里长大。对。所以我没有那种程度,但我只是记得钱非常紧张。那一直是一件令人焦虑的事情。而我告诉自己的故事是,当我赚到一定数额的钱时,一切都会好起来,包括我对自己的感觉。

而你发现的是Uber Eats,是不做预算。你不想,你赚了很多钱,你不想所谓的麻烦去思考所有这些。我理解这种情绪。这是你一生都在告诉自己的故事。而我想告诉你的是,兄弟,我希望你拥有平静,我希望你拥有自由。

这就是我们在这里解决的问题,而不是另一个Uber Eats之夜。请稍等。我们将向你发送《财务和平大学》和每美元高级版,以帮助你开始。你赚的钱太多了,不应该如此紧张,如果只是跟上进度,我们会让你解脱。非常感谢你的来电,伙计。

在购买房屋或汽车等重大商品之前,你会花费数小时进行研究,但投入精力寻找合适的保险也很重要。为了保护你最大的资产,我建议使用Ramsey值得信赖的专业人士。无论你是在寻找汽车保险、房屋保险还是任何其他类型的保险,Ramsey值得信赖的提供商都经过指导和审查,可以像我们一样为你服务。在RamseySolutions.com上找到你需要的。

斜杠保险。欢迎回到《Ramsey秀》。我是George Camel,由John Deloney博士陪同。嘿,你还在按计划进行婴儿步骤吗?好吧,我们为你找到了一种方法。你可以做一个快速测验来检查你的进度,并获得一个专门为你制定的个性化计划。只需前往本集的节目说明,点击标题为“你是否按计划进行婴儿步骤?”的链接,然后完成测验。Timothy接下来在俄克拉荷马城。发生了什么事,Timothy?

你们好吗?很好。我们今天能帮什么忙?我和我的妻子结婚一年了。我们正在进行第二步婴儿步骤。我们正在解决她的学生贷款问题。大约三年前,我从我的阿姨和叔叔那里买了一栋房子,他们遇到了一些税务问题。他们无法把房子过户给我。哦,不。我知道。但是,所以我们还有两年时间才能......

把房子过户给我,把它过户给我,我现在仍然欠他们60000美元,我只是想知道,如果在我还清学生贷款后,我是否应该把这笔钱存起来,然后把它放在银行里,这样两年后我就可以......你知道的,完成了,我不必申请抵押贷款,或者在我还清学生贷款后,我是否应该进行投资

哦,天哪。我仍然卡在这样一个事实中,你没有买房子。你以为你买了房子。你买一栋甚至不能以你的名义登记的房子的法律程序是什么?嗯,它不在我的......这是一个口头协议?是的,差不多。哦,我的天哪。有什么书面文件吗?是的,我们确实写了一些东西,我们都签了字。整个事情让我很担心。我的意思是,如果他们没有摆脱困境怎么办?你一直在为一处你无权拥有的房产付款。

所以我向自己解释的方式是......嘿,我现在可以说,等等,在你说话之前。租金很低。为你点赞。为你这样说而击个掌。我告诉自己的故事是这样的。至少我们在现实中运作。为你点赞。好的,你刚才说什么?所以要知道,可能会有这样的情况,你会说,“嘿,至少我们在这里住了便宜的房子,但它不是我们的。”那么,如果发生不好的事情,我就必须这样告诉自己。好吧。嘿,你的眼镜不是玫瑰色的,所以很公平。

所以两年后,你完成了最后一次付款,你就完全拥有了这栋房子?不。所以两年后,他们不得不与国税局对簿公堂。国税局说,好吧,我们将原谅一切。五年内你不能赚取任何额外收入。所以三年,这是三年前的事了。所以他们有这栋房子。我说,好吧,我需要一栋房子。我们达成协议,商定了价格,我付了一些首付,然后我每月向他们付款。

在那五年期限,协议是,我要么申请抵押贷款来完成我欠的款项,要么我会拿到钱,或者采取任何必要的措施。然后他们可以把它过户给我。我认为他们不能赚取额外收入。这笔首付和你付给他们的租金不算额外收入吗?违法。现金。哦,暗地里。当然。哦,这使得它更好。George。嘿,这只是一个全国性的广播节目。我知道什么?好的。那么你的问题是什么,Timothy?好的。

呃,如果,呃,如果我应该把欠他们的钱存入储蓄账户。这样,当他们准备好把房子过户给我时,我可以直接付清,或者,呃,我是否应该进行投资,然后申请抵押贷款?你在说不再付钱给他们。不,我仍然会按月付款,但只是每个月多存一些。但是你仍然,你还有多少学生贷款?你们什么时候才能完全摆脱债务?呃,大约七个月。然后还需要多长时间才能获得完全资助的紧急基金?

大约还需要三到四个月。好的,让我们称之为一年。从现在起一年后,你们将完全摆脱债务,并拥有紧急基金。这将使我们进入第四步婴儿步骤,我们可以开始投资。我会开始投资15%。在支付租金的同时,超过这笔钱的任何钱,你都可以存起来,以降低你在接管这栋房子时将要承担的贷款。

好的。但我只会申请一笔小额贷款。你们很快就会解决这个问题。所以我并不担心,但我不会坚持学生贷款,并积攒资金来完成这笔交易。好的。我可以在大约25个月内拿到所有钱。这包括学生贷款和房子,总共25个月。所以你的意思是,你可以摆脱债务,获得紧急基金,并在交易准备就绪时攒够60000美元?

是的,我认为可以。是的,我们每月大约节省5000美元。嗯,我们现在每月大约支付5000美元用于学生贷款。好的。那么,一旦你腾出这笔付款,这将更有帮助。所以我喜欢这个计划。我会有一个目标,嘿,当他们准备好进行这笔交易时,我们有足够的钱从他们那里买下它。你是以优惠价购买它,还是根据你支付的所有租金来评估市场价值?哦,是的。

所以我们同意以105的价格。几个月前我请了一位房地产经纪人,他们把它定价为248。这就是它的实际价值。你投入的租金首付加上60将是105?是的,先生。好的,这里有两件事。我必须说这个。我认为你可能参与了逃税行为。

所以我必须说,不要那样做,但你无论如何都在那样做。我只是觉得有必要告诉你,如果整件事都失败了,或者政府发现他们一直在做这笔交易的额外收入,他们拿走了房子,你就会陷入困境,或者如果他们知道的话。所以这是第一点。第二点,我听到一个次要问题。你应该在之后继续让他们成为你的银行吗?天哪,不。一旦你可以,

一旦你可以,我会申请抵押贷款,并结束与我的阿姨和叔叔的这种关系,业务关系。

好的。然后与银行打交道,因为它已经很可疑了。再说一次,我不想说不在场的人的坏话,对吧?但是你有一对夫妇,情况非常糟糕。他们不得不与......他们对自己的财务状况如此糟糕,以至于他们不得不与美国政府达成协议。政府说,你不能赚取任何额外收入。然后他们暗地里与他们的侄子做了一些不正当的事情。以低于市场价值一半的价格放弃他们的房子。预测未来行为的最佳指标是过去的行为。所以我这里有一对夫妇,他们不擅长理财,他们做了一些暗地里的事情。如果他们在结算前一个月没有坐下来说,“嘿,这栋房子的价值现在是240美元。我们将提高这笔交易的成本。”我会感到震惊。我不介意犯错。

但是,我的天哪,伙计,你正在与魔鬼共舞。我希望尽快结束这一切。让他们尽快回到阿姨和叔叔的角色。是的。整个情况让我毛骨悚然。好吧。让我们看看我们能否快速帮助Sarah。Sarah,直接进入问题。我们时间紧迫。

是的,感谢您接听我的电话。过去几年我一直是FPU的教练,我的妹妹向我坦白了她的财务困境。去年,我一直帮助她完成婴儿步骤。她现在已经还清了大约10000美元,还有50000美元要还。但今天,她被送达了文件,被提交......

被其中一家银行起诉,因为她没有还清余额。所以我认为没有什么真正改变。我们仍然必须与他们协商,最终达成和解,但在......

告诉她之前,我想得到你们的建议。所以她很长时间没有按时付款吗?发生了什么事?是的,当她来找我时,她已经停止支付最低还款额了,所以我们认为其中一张卡会进入催收,我们认为我们会与催收公司达成和解,然后就是她......

呃,你知道,当时她的预算中没有足够的回旋余地来支付他们要求她支付的最低还款额。所以现在他们来找她,再次要求全额支付。是多少?大约22000美元。什么类型的债务?信用卡。所有信用卡。好的。这是不是一张信用卡,一个贷款人?

22000美元是一张信用卡,一个贷款人。她确实有一笔债务整合贷款,然后还有两张信用卡。她能够按时支付所有其他债务吗?唯一一张进入催收的是哪一张?

她有三张卡进入了催收,包括那张信用卡。好的。我会把这些催收放在清单的首位来处理。我老实说怀疑他们会与你协商,因为这些债务是如此新鲜。他们可能不会为此支付少量钱。你可以通过仅仅支持她来帮助她,但她必须与这件事作斗争,并与导致她陷入困境的行为作斗争。

是的。所以,如果你能避免通过法院,并试图找到某种和解协议,付款计划,无论是什么,我都会走这条路,以避免这种情况升级。但是,如果他们已经......如果他们已经对她做出了判决,你无能为力。

对。她现在需要请律师吗,还是她自己可以解决?我猜他们只是......他们基本上是在发送恐吓信。如果这是她收到的第一封信,除非她被送达了文件,否则他们只是在发送。是的,我不知道是否值得聘请律师来处理这个问题,因为她欠钱。如果他们有证据证明这一点,她就会欠钱。没有什么方法可以让她逃脱惩罚。她有钱。她可以解决这个问题。但除此之外,就是乞求尽可能多地积攒现金,看看他们是否会接受。

这是《Ramsey秀》。正确的问题是开启个人和职业潜力的关键。这意味着,如果你没有达到你想要的状态,那就是你没有问正确的问题。我是Ken Coleman,这就是我的新节目《前排座位》的主题。在我的职业生涯中,我有幸采访了来自各行各业的成功人士,并指导了超过10000名想要更多成就的专业人士。成功人士与众不同之处在于他们永无止境的学习欲望和

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