The Baby Steps Break You out of the Paycheck-to-Paycheck Cycle
01:28:17 Share

来自Ramsey Network,这是Ramsey Show,我们帮助人们积累财富,从事他们热爱的工作,并建立令人惊叹的人际关系。我是George Camel,由我的好朋友John Deloney博士陪同,我们在888-825-5225接听您的电话。给我们打电话,我们将帮助您为您的生活和金钱迈出正确的下一步。Hunter将在加拿大卡尔加里为我们开场。Hunter,发生了什么事?我们如何才能提供帮助?

嘿,我相信Ramsey方法。存一大笔钱。我想买房子。我有一个女朋友,我想和她结婚,但她不相信,她相信信用卡,而我不想用信用卡,因为这就是你们教的。我该如何说服她?她认为你租不到地方或买不到房子,我试着向她解释过。你们怎么看?

你是怎么解释的?像和我一起角色扮演一样。你如何尝试教你的女朋友或与你的女朋友谈论她对问题的看法是错误的?好吧,我只是,我不知道。我试着像你们一样温柔。我不知道。我只是说,好吧,这对我很有效。Ramsey方法对我很有效。我存了超过12万美元。我只有22岁。

我认为,是的,我认为风险更小。所以你正在做,我不想过度性别化,好吗?你做的正是我22岁时会做的那样。是的。

那就是我会坐下来用电子表格说,看看我的年龄。看看我有多少钱。顺便说一句,我和George可以和你击个掌吗?你做得非常好。99%的美国人没有你支票账户里那么多钱。那是因为他来自加拿大。哦,加拿大。就是这样。代表美国人,他们也没有那么多钱。但是你在那里做得很好。但我认为深入了解这一点是我听说过或看到成功的唯一方法。

那就是,我不希望,就像你亲身经历过过去几年加拿大政府发生的动荡一样,对吧?过去几天。当然,是的。对你的女朋友来说,我对任何实体、政府、银行、汽车经销商,任何拥有我和你的人都很紧张和害怕。

好的,这是一个很好的说法。这是关于安全的。这是关于我想和你组建一个家庭,我想让我们掌控自己的命运。我不希望银行告诉我们你不能在家照顾孩子。我不希望政府告诉我们我们必须离开我们的房子。我希望我们完全自由。

这与投资回报率的谈话不同。我和George在世界各地接到电话,说,好吧,我的抵押贷款利率是2.7%,但利率是5%。我不在乎。我要从自由开始。我不想让任何人拥有我的家人。是的。如果她说,去你的,你知道我们在郊区能得到多好的交易,那么你们就面临着更深层次的关系挑战,对吧?巨大的挑战,是的。是的。

Hunter,我在我的书《摆脱破产》中介绍了这一点,我回顾了我曾经听过的关于使用信用卡的每一件事,并且我不仅用意见,而且用事实、研究、我的经验以及其他数百人的经验来驳斥它。所以我要送你一本《摆脱破产》。以下是我会怎么做。嘿,作为我们未来的一部分,我想确保我们在金钱方面是一致的,因为我知道金钱纠纷和金钱问题是导致离婚的主要原因之一。我希望这段关系能够成功。你愿意和我一起读这本书,了解个人理财吗?

或者听有声书?她会说“是”吗?我认为是的,是的。因为那样就不是你在告诉她。而是,嘿,你对那一章有什么看法?那很有趣。就像他谈论如何不用借记卡租车以及不用信用评分买房的步骤一样。然后它开始了一场对话,而不是你告诉她事情将如何发展。我认为这将有助于事情进展得更好。太棒了。谢谢。这是给你的,伙计,但也是给所有收听节目的听众。

未来夫妻,目前的,你知道,就像伙伴关系一样,真的很重要,对吧?结婚的两个人。他们的价值观是一致的。但是,伙计,信仰会在各个地方发生变化。

我和我的妻子相信不同的事情,对吧?这就是为什么我们阅读不同的书籍,收听播客。我希望我的信仰总是受到挑战,总是不断变化。当我们约会时,这给了我们一些谈论的话题,但我们的价值观是一致的。所以也许对你们来说也是一个有趣的练习,比如,

顺便说一句,结婚后,它们会随着时间的推移而改变,但在结婚时,我们重视什么?如果我为我和我的家开始,我真的很重视自由。没有人会告诉我我必须做什么。我将能够掌控自己的命运。我希望我和我的妻子拥有它,分享它。谁能不同意这一点?对。

不,这是真的。这是一个很好的说法。然后她会给你一些价值观。从那里,你可以进入信仰方面。信仰就是有趣的争吵、有趣的否定和有趣的,哦,你改变了我的想法。这就是我喜欢的人际关系的美丽之处。我和George相信不同的事情。他相信有野人。我认为没有,但他认为有,对吧?是的。所以这太棒了。但我们都重视像朋友一样相处。因此,我们的价值观将凌驾于我们任何一方的任何愚蠢的信仰之上,对吧?

好的,太棒了。价值观不同于信仰,所以对你来说很好。是的。再告诉我你的年龄和你存了多少钱。我22岁,存了超过12万,而且年收入超过六位数。你做什么,伙计?你处理尸体吗?你做什么?我是一名重型机械师。差不多。等等,你不能靠做重型机械工作赚那么多钱。你只能在你是医生的时候才能赚那么多钱。这是真的吗?不。好的。

你必须努力工作,投入你的时间。你去上大学还是职业学校?是的,我去上职业学校。多少钱?也许,我不知道,总学费8000美元。这笔投资回报率相当不错。你用现金支付了吗?没有债务?是的,现金,全是现金。哦,我的天哪。Hunter,你让很多听众,比如数百万人,感到非常不舒服。

我希望如此。因为现在他们正在观看大量新闻,认为其他人将解决他们的问题。然后有像你这样的家伙。就像8000美元一样,开始游戏吧。为你感到骄傲,兄弟。我很为你骄傲,伙计。感谢你的来电。今天能和你交谈是我的荣幸。有一个愤怒的家长在听,他就像,我刚送我的孩子上四年大学。一个社会学学位要花20万美元。哦,我的天哪,我们做了什么?Hunter赚了10万美元。还有数百万个......

22岁女儿的父亲,他们就像,不,不,Hunter,在你和她结婚之前,这是我女儿的号码,对吧?你的意思是说你将成为一个正直的人,你将努力工作,并且你将致力于在余生中拥有一个自由的家庭。太棒了。我喜欢和这个女朋友打赌,嘿,让我错了。把卡切了。让我们过我们的生活。让我错了。如果我们因为这个问题而撞墙。好的。那可能很有趣。所以我们要把,我要把我的12.5万中的5000美元存入一个账户,

如果我们要去租公寓,而我们没有地方住,因为我们没有信用评分,那么这5000美元将作为当月的预算,用于狂欢消费。她的零花钱。没错。这是一个有趣的游戏。那可能是。我喜欢这个。好吧,Hunter,请保持在线。我要送你一本《摆脱破产》的副本。在那里,特别是信用卡章节和信用评分章节,这两个章节将为你和你的女朋友打开很多关于如何生活在系统之外的知识。

这就是我写它的原因,John。我希望人们完全摆脱这个系统,因为他们说,好吧,George,你不能没有......你太脱离实际了,你认为你需要信用评分和信用卡才能生活。我说,你认为这是唯一的生活方式,你太脱离实际了。你被洗脑了。每个人都能意识到吗?

现在与其说是生活在系统之外,不如说是我们所知的系统正在我们面前一块一块地被拆除。所以你将乘坐不同的列车。我想乘坐我驾驶的列车,而不是被扔到后面,因为没有其他选择。没错。系统正在改变。它将成为一辆自动驾驶汽车,John。你真的会开车吗?我会保留我的旧卡车,就是因为这个原因。带手动变速箱的。这是Ramsey Show。

在你的生活中和婴儿步骤中,租房是有时间的,但你不想永远这样做,因为当你租房时,你仍然在支付抵押贷款,只是别人的抵押贷款。此外,租金意味着你的预算不稳定,因为它总是上涨,永不下降。因此,当您准备好购买时,请确保与您可以信赖的抵押贷款合作伙伴合作。Churchill Mortgage。Churchill是Ramsey值得信赖的合作伙伴,可以帮助您明智地从租房过渡到购房。

Churchill明白,当您以Ramsey的方式购买房屋时,您的抵押贷款支付将成为您每月预算中始终如一、易于管理的一部分。此外,当您的房屋付清时,那是您最大的支出。现在,您的口袋里有了额外的钱,并且成为婴儿步骤百万富翁的资产。因此,今天就从churchillmortgage.com开始实现美国梦吧。

网址是churchillmortgage.com。这是一则付费广告。NMLS ID 1591。NMLS consumeraccess.org。平等住房贷款机构。1749 Mallory Lane,Suite 100。田纳西州布伦特伍德37027。欢迎回到Ramsey Show。我是George Campbell,由畅销书作家John Bologna博士陪同。我们在888-825-5225接听您的电话。我们再次前往加拿大。Noah在多伦多加入了我们。Noah,发生了什么事?

你好,你们好吗?很好。我们如何才能提供帮助?

我21岁。我对金融几乎一无所知。现在,我正在与我的母亲共用一辆车。在接下来的几年里,我想存一些钱来买我自己的车。到我想买车的时候,我想买的车转售价值大约为1.5万美元。我的父母建议

我应该在这辆车上贷款,而不是用现金预付,嗯,我的意思是,我已经听了一段时间这个节目了,但即使只是凭我的基本直觉,这似乎也不完全正确。我的意思是,如果我有现金,如果它不会改变我的净资产,那么,嗯,

我不明白为什么我不应该直接用现金支付。他们之所以建议我这样做,基本上是因为他们声称,我支付的汽车贷款利息将低于我通过某种股票投资组合获得的利息,其余的现金。明白了。所以他们说,嘿,你可以利用这笔钱投资股市,而不是把它投入到汽车上。是的。

所以,我,我想知道,George是金融专家,但George比我更了解数字和金钱。我对此的第一反应可能是对的。所以也许就像,只是数字对数字。所以如果你以7%的价格买车,也许你可以把它投入市场并获得8%。所以也许可以,但这项评估没有考虑到这辆车的价值每天都在下降。

所以它没有考虑折旧。因此,你正在偿还越来越不值钱的东西的钱。你明白我的意思吗?所以你用一样东西换取另一样东西,但如果你不考虑这辆二手车的折旧成本,那么你就没有考虑整个财务状况。对。

股市没有保证。我不知道他们在加拿大投资了什么以及发生了什么。但我会告诉你,在美国,我们不知道未来会怎样。当你用现金买车而不是说,好吧,我花了1.5万美元。最后,我付了2万美元的利息。到我付清的时候,这辆车只值1万美元了。这就是汽车运作方式的现实情况。

因此,汽车是负债购买的最愚蠢的东西之一,因为它们的价值不断下降,而你却为此支付利息。市场回报率可能较低。所以我想几年前,我试图从头脑中回忆起来,但我认为我的整个东西下降了17%。去年,它上涨了24%左右。

如果我考虑的是50年的计划,那就很酷了,对吧?或者如果我把这些东西在市场上持有30年。如果我持有四年期的汽车贷款,那太可怕了,因为唯一不变的是,无论如何,汽车贷款每个月到期。你明白我的意思吗?所以在我看来,告诉我我是否错了,你的父母只是想停止和你共用一辆车。

我的意思是,这有点像,这辆车实际上是我的主意,比如说,为了我自己的车。这只是我们共用的车,或者至少是我和我母亲共用的车,相当旧了。而且,你知道,到我买这辆车的时候,那辆车可能已经有20岁左右了。她为什么付清她的车?他们用现金支付他们的车吗?

我实际上不知道。这可能是需要问他们的问题。如果这是一个好主意,为什么他们不做呢?他们应该尽可能多地申请汽车贷款,并将其投入股市。是的,他们正在击败市场。我知道我父亲在我......

很小的时候买的车,我知道他为此贷款了,但他最近买的那辆车,他全款支付了,那真是个愚蠢的主意,他本来可以利用它投资股市的,Noah,你明白我的意思吗?与你的父母意见不一致是可以的,为什么我感到困惑?是的,不要在这里感到困惑,这是你的父母制定了他们认为最好的算法,他们可能正在尽他们所能地爱你,一切都很顺利

他们不是坏人。他们不是坏人。现实情况是,我能告诉你的最好的事情是,在我的房子里,在George Campbell的房子里,在Dave的房子里,在Jade的房子里,我们都会为汽车开支票。几乎总是,除非你是Dave,几乎总是二手车。

如果这能让你感到安慰,直到今天,每当我们谈论金钱时,我仍然不同意我父亲的观点。所以这只是生活中的一件事,你必须习惯。我和我父亲不再谈论钱了。我们只是笑着说,谢谢,爸爸。我很好。我很好。但事实是,Noah,你可以自己做到这一点,你是一个成年人,你可能很快就会搬出去,过上自己的生活,对吧?是的。

当然。他们不支付你的账单。因此,他们不会对你的财务选择进行投票。因此,你必须做的是,你的直觉认为对你未来的财务状况最好。而且你现在知道的太多了,以至于不能负债。因此,下一个目标是如何快速存钱,以便用现金购买我买得起的汽车?这需要多长时间?好的。你说大约需要两年时间?哦,你实际上是在问。是的。是的,大约需要两年时间,是的。你住在家里吗?如果我......

是的,我住。你一年赚多少钱?我可以说一年。我不太确定。我的意思是,我即将被一家景观公司雇用,每小时大约22美元,这大约是,我想,税前和养老金扣除等所有费用后,每月5200美元。

所以你可以在五个月内买一辆车。是的,我不喜欢这个为期两年的计划,你每月节省五六百美元。你应该能够每月节省一千美元,并在一年内完成这件事。不,绝对可以。我想,我的意思是,是的,你是绝对正确的。我想我只是不太着急买一辆完全独立的车辆,你知道我的意思吗?我想......

好吧,你与妈妈的车辆联系得越久,这件事就会持续得越久,你与家庭财务纠缠在一起。我很想看到你独自一人。这将给你一种独立感、成熟感。而且我经常看到,当你不需要的时候,在家里待太久会阻碍成长。你是对的。即使你找了三个室友,当你和三个家伙住在一起时,你也会很快长大。你会开始学习一些东西,这也会为婚姻做准备。它还会增强你的免疫系统,因为一群男人住的房子很脏。

绝对的。只是一个普遍的规则。

我同意。但是良好的直觉,兄弟。你在前进的路上,伙计。我喜欢它。太棒了。这很重要。所以,John,这种情况经常发生。你和另一个人之间存在摩擦,另一个人相信某些事情,并将它投射到我身上。我爱这个人。我尊重这个人。很容易说,好吧,只要进行一次界限对话,然后告诉他们滚蛋就行了。但现实情况是,这些人是你的父母。这些人是你的亲人。对。我能告诉你我的想法吗?那么发生了什么事呢?我们的文化告诉我们。

如果你与某人意见不一致,你就必须恨他们。如果有人强烈相信债务,而你强烈相信借钱,那么我们天生就必须互相憎恨。如果你投票不同,如果你想去这个教堂,而我想去那个教堂,我们就必须互相憎恨。这太荒谬了。我知道他来自多伦多。整个美国交流,整个美国的理念是,

你相信这个,我相信这个,我们将找到一种方法让我们都能一起生活并继续前进。所以,伙计,像你父母那样的人,大多数时候,那里有邪恶的参与者,也有白痴。大多数时候,一位母亲和她的父亲坐下来,为他们的孩子提供他们认为的下一步最佳步骤。就是这样。所以你不必恨他们。而且你不必一直按照他们所说的去做,尤其是在你长大后。现在,如果你22岁,还住在妈妈的房子里......

而且你借用妈妈的车,那么你将按照妈妈说的去做。如果妈妈说晚上10点30分回家,因为我不喜欢那些......街上发生的事情,因为我看很多新闻。

那么你有一个选择。晚上10点30分回家或搬出去,对吧?但这就是我们所处的世界。所以,天哪,伙计,如果你能与那些与你想法不同的人和平相处,然后去做下一步正确的举动,尤其是我喜欢他所说的,我的直觉告诉我这是错误的。跟随你的直觉,伙计。这只是错误的举动。显然是复数的直觉。是的。我以为你只有一个。但我喜欢John有多个。这就是他那种人。

是的。他很有胆量。以及#生物学和科学。#微生物组。我们稍后再研究一下。嘿,更多你的来电即将到来。888-825-5225。这是Ramsey Show。未来对商业意味着什么?

问问九位专家,你会得到十个不同的答案。经济增长或衰退。企业税将上涨或下跌。人工智能将帮助我们工作,或者它将取代我们所有人。但是没有水晶球。这就是为什么超过4万家企业已经通过Oracle的NetSuite(排名第一的云企业资源规划系统)为自身未来发展做好了准备。

Ramsey Solutions使用NetSuite,你也应该使用。

无论您的公司赚取数百万美元还是数亿美元,NetSuite都能帮助您应对眼前的挑战并抓住最大的机遇。借助统一的业务管理套件,只有一个真相来源,您可以获得所需的可见性和控制力,从而做出快速决策。NetSuite的实时洞察力和预测可以帮助您利用可操作的数据洞察未来。

当您在几天而不是几周内结账时,您可以减少向后看的时间,并更多地关注下一步。说到下一步,请在netsuite.com/Ramsey下载《首席财务官人工智能和机器学习指南》。它在netsuite.com/Ramsey免费提供。欢迎回到Ramsey Show。我是George Camel,与John Deloney博士一起。

为您的财务状况做出的最佳事情之一就是让一位非常优秀的税务专家为您服务,您可以信任他们。他们将帮助您就最适合您情况或小型企业的举动提供建议,尤其是在您过去一年中发生了一些重大生活变化的情况下。因此,请像我和John一样做。访问RamseySolutions.com/tax pro,查找您所在地区经过Ramsey团队审核的注册会计师和注册代理人。消除压力。好的。Tyler接下来在田纳西州纳什维尔。Tyler,发生了什么事?

嘿,情况如何?很好。你好吗?

哦,我很好。但是首先,我今年22岁,目前在纳什维尔。我最初来自印第安纳州。我现在的生活是月光族,但我偶尔会存一些钱,我正在尝试创办两家公司。所以我的主要问题是,我应该把钱存起来用于公司,还是应该投资其他东西来为我和我的女朋友买房子?

考虑到我没有信用卡债务。我没有债务。我一直用现金支付所有费用。我只是想弄清楚我应该做什么。好吧,你一开始就说你是月光族。所以听起来你并不是从一个强大的位置出发,准备创业或买房。因此,我们必须看看这里面有什么原因导致你在月底没有盈余。好的。那么你每个月的净收入是多少?

大约1200美元,我想,在我目前的工作中。在我之前的职位上,我赚得更多,但我会在今年年底回到那个职位。我将回到印第安纳州去从事那份工作。好的。然后你会赚多少钱?大约,我的意思是,我每周赚1200美元,所以我每月将在那份工作中赚大约5000美元。那么你的收入为什么减少了?你之前的收入是现在的四倍。

所以我在这里做的工作,实际上是同样的工作。这是一个交通引导员职位。我没有赚很多钱,而且它不是工会性质的。所以它不像是一份体力劳动工作,我想。是的,但你全职工作,每周赚300美元?大约是,是的。我的意思是,我没有赚很多钱,我不知道为什么。好吧,它是按小时计费的工作,还是有薪水?它是按小时计费的。好的,那么你每小时赚多少钱?

好的,有些东西不对劲,因为这更接近4万美元的年薪。所以你每月应该拿回家大约2500美元,而不是1200美元。你看过你的支票吗?

看看发生了什么?我现在正在做这件事。好的。我正在与我的公司进行谈判。现在不是创业或买房的时候。你正处于人生中变化很快的阶段。所以我将寻找稳定性,而不是创业。现在创业很不稳定,而且启动成本很高。风险很大。你有存款吗?

目前没有,因为我不得不动用它来支付账单,因为我遇到了一些问题。好的,你的A1是存一些钱。你说你没有任何债务。是的,没有,我的意思是,我正在还拖车贷款,但它不是信用卡贷款。我根本没有信用记录。我没有信用额度。我一直都是现金支付。

所以你还欠这辆拖车的钱。你欠多少钱,欠谁?大约1600美元,欠拖车经销商。好的。我已经付了。我想是200美元的首付。我的第一次还款在下个月到期。所以如果有还款,那就是债务。好的。不管有没有信用额度。所以我们需要确保定义清晰,因为这现在是你的A1。除了你的基本账单和必需品之外,你未来的每一笔工资都要把钱投入到还款中,在一个月或两个月内还清。

好的。除此之外,让我们建立一个完全充裕的紧急基金,相当于三到六个月的生活费。对你来说,这可能意味着现在需要1万美元。这需要提高你的收入,因为这不应该花一两年时间才能存到1万美元。你同意吗?是的,我明白了。然后,我们可以讨论未来的投资和退休账户,攒钱买房,创业。一旦你有了财务基础,即没有债务和一个完全充裕的紧急基金,你就可以这么做了。

好的。所以你还有很多工作要做。我喜欢创业和未来投资的梦想,但我们必须先偿还过去的债务,才能为未来建设,并在我们脚下打下一些基础,因为事情是这样的。你试图创业,一旦发生紧急情况,你就会寻求信用额度来解决问题,这会让你失去未来。所以我很感谢你的来电,伙计。我们为你加油,祝你收入提高,搬家顺利。有很多事情要做。艾伦在奥兰多,接下来轮到他了。艾伦,发生了什么事?我们能帮上什么忙?

你好,感谢接听我的电话。当然。约翰和我能帮上什么忙?我31岁,已婚,还没有孩子,但可能一年后就会有。

我现在处于婴儿步骤的第四步。我一直为退休储蓄,并且在过去一年里运气不错。我一直在投资经纪账户和401k,它实际上在一年内增长到近一百万美元。哇。真的很幸运。你投资了什么?

新冠疫情后的复苏和一些科技增长。我非常幸运。所以你投入这些个股多少钱?两年前,大约是5万或6万美元。所以你把5万美元变成了100万美元?差不多。一年内?是的。

是两年。哇。你和南希·佩洛西真的很擅长股票交易,伙计。为你高兴。你有一个朋友喝咖啡,他说,我在考虑创办一家名为OpenAI的公司。你有5万美元。所以恭喜你,伙计。太棒了。那么你今天的问题是什么?是的。

所以,在婴儿步骤的第四步,并且把这些钱锁在401k账户中,我很难理解如何利用它来展望婴儿步骤的第五步和第六步。它仍然在401k账户中。我理解从数学上讲,把它放在那里是有意义的,但从心理上讲,利用这笔净资产来获得一些自由。我很想知道你的想法。什么,什么才是有意义的?

什么时候动用这笔资金是有意义的。好吧,如果你觉得这笔401k现在非常不稳定,如果你投资的是个股而不是共同基金。那么它是投资个股吗?是的,我已经将其多元化,以锁定收益。好的,所以你重新平衡了,并且从个股转向了一些更大的基金。正确。好的,所以我不会动用这笔钱。

因为我不喜欢比我必须支付的更多地向政府支付任何款项。如果你在59岁半之前提取这笔钱,你就会陷入困境。你可能要支付35%到40%的罚款。所以,艾伦,我想代表你问乔治一个问题。所以,如果艾伦前一天打电话,他......

卖掉了那些个股,分散投资,你会告诉他卖掉个股,留一些钱,把它放在经纪账户里买房等等吗?好吧,他是在他的401k账户里做的这一切。这就是我的意思。在退休账户里。如果他是在非退休账户里做的,那就完全是另一回事了。所以,事实上它现在被锁定了,这意味着它会有巨额的税收惩罚。没错。附加在上面。好的。所以对于未来,艾伦,如果你,我的意思是,我仍然会投资你家庭收入的15%到退休账户中。好的。

你有房子吗?你说你有房子?我有房子。好的。抵押贷款还剩多少?大约23万美元。好的。你的家庭收入是多少?我的家庭收入也大约是23万美元。太棒了。好的。所以艾伦,我想代表你再问乔治一个问题。基本上,他刮了一张彩票中了奖。他把所有钱都投入了401K。他在退休账户里有一百万美元。它每七年左右就会翻一番。

他暂停退休一年半,还清他的房子可以吗?以这个速度是可以的。因为你已经领先太多了。是的,我的意思是,在这个时候,如果你一分钱都不投入,你的401k也会增长。我仍然会继续投入。但正如约翰所说,如果你想,嘿,我想把这件事解决掉。我想更快地获得自由。听起来你想要提前退休或从事某种二次职业。

在更年轻的时候,对吗?绝对的。是的。好的。那么,如果你投资了你惊人收入的15%,那将是,让我算一下,每年34000美元,这足以最大限度地利用401k和IRA。好的。

对。所以除此之外,我会开始把钱投入经纪账户,并用它来还清房子。这将使你能够在你40岁的时候获得你想要的自由。你几岁了,艾伦?31岁。是的。作为40多岁的人,这就是我听到的。

到33岁时,你可以拥有一套付清的房子,一百多万美元的退休金,以及一位新婚妻子。这是一个巨大的胜利。你领先于游戏,我的兄弟。恭喜。干得好。你和南希·佩洛西,伙计,他们在做些什么,约翰。我不知道怎么做。也许艾伦一直在关注她的股票。我以为我去年过得很好。我没有那一年。我们需要进入国会或艾伦。这是快速积累财富的唯一选择。这是兰姆齐秀。

你知道吗,当你违背社会认为是“正常”的事情时,比如避免债务,一开始会感觉很奇怪?好吧,我要告诉你,这没关系。如果这意味着你很认真,包括你如何预算,我希望你很奇怪。

而认真对待你如何花费医疗保健费用的方法之一就是使用基督教医疗保健协会。CHM不是医疗保险。它们是一种基于圣经的替代方案。CHM是一个医疗费用分担协会,它帮助数十万家庭在不牺牲自由的情况下处理医疗费用。

作为CHM会员,你将与一个专注的基督教社区分享你所有符合条件的医疗费用。作为回报,你的每月缴款将用于其他成员的医疗费用。

因此,无论你在财务旅程的哪个阶段,CHM都能帮助你实现你的财务目标,并获得你需要的护理。此外,计划起价低至每月98美元。因此,请访问chministries.org/budget了解更多信息。网址是chministries.org/budget。欢迎回到兰姆齐秀。我是乔治·坎贝尔,由约翰·德洛尼博士陪同。电话号码是888-825-5225。

有时,我们喜欢听取现实生活中婴儿步骤百万富翁的故事,看看他们是如何做到的?今天在美国还能做到吗?我们找到了合适的人。那就是明尼苏达州双城地区的杰斐逊和瑞秋。你们好吗?你好,你好吗?我们很好。感谢与我们分享你的故事。当然。瑞秋也在电话线上吗?我很高兴能接听电话。

她不在。我们刚刚有了第二个儿子,所以她现在正在照顾婴儿。恭喜。太棒了。杰斐逊,她正在照顾婴儿,而你却在和朋友们打电话。一定很不错。当然。当然。她在听。我在开玩笑。好的。告诉我们你们的净资产。1,020,000美元。太棒了。所以刚刚超过了这个数字。刚刚达到门槛。这太不可思议了。好的。它由什么构成?

是的,大约40万美元是房地产。我们实际上在去年10月刚刚还清了我们的房子。所以我们刚刚还清了它。干得好。是的,谢谢。是的,然后我们在不同的退休基金等投资中大约有50万美元,然后大约10万美元分配到其他资产中,例如5万美元的现金紧急基金,以及汽车和其他东西。

还有其他类似的东西。令人难以置信。你们几岁了?我们33岁。我们俩都是33岁。哦,我的天哪。你们太年轻了,不应该这么富有。这太不可思议了。你们的家庭收入是多少?谢谢。所以去年是我们最好的一年。我们赚了33万美元。哇。你们最糟糕的一年是什么时候?那是大学毕业后,大约不到8万美元。令人难以置信。你们是做什么工作的?

是的,我是一家软件公司的销售代表,我的妻子是全职妈妈,但她也有婚姻和家庭治疗硕士学位。哦,约翰会喜欢这个的。我说她是一位真正的顾问。太棒了。好的。你获得了大学学位吗,四年制?是的,是的。是什么专业的?我的专业是商业金融。好的。你还记得你的GPA吗?是的,我的GPA大约是3.3。好的。你妻子的呢?

她有硕士学位,她的硕士GPA是4.0。我有预感。我想,我敢打赌她的GPA会很高。非常聪明。好的。她很聪明。我喜欢。所以你们33岁。你们是什么时候真正开始关注这些事情的?你们是偶然发现的吗?你们是财务和平的婴儿吗?还是在大学毕业后,你们发现了兰姆齐的方法?是的。

是的。所以,嗯,这很有趣。我们,你知道,这始终是我的关注点,但是,呃,直到大约两年前我们的第一个儿子出生,我的妻子停止工作,呃,事情变得非常紧张。我们有一辆车,呃,

我们有房子和所有这些不同的东西。我的妻子和我,我们在通过教会的过程中发现了兰姆齐,我们变得非常认真。我们把一切都结合起来了。我们很快还清了我们的车。然后我们非常努力地专注于还清房子。我们在两年内还清了大约27万美元。只是真正专注于确保我们完成了这项工作。

还清了贷款。所以如果我们想要更多孩子,而我的妻子想待在家里,我们就有这种灵活性。正如约翰·德莱尼所说,你们正在寻求自由。好的。那么你们的抵押贷款利率是多少?

大约是3.5%。等等。你不能还清它,杰斐逊。这是违法的。是的。我们都听过。我们从很多同事、朋友那里听到过,他们说你这么做很疯狂。但是我们现在拥有的平静,现在我们有了第二个儿子,我们不必担心事情,我们可以选择做任何我们想做的事情,选择做任何我们想做的事情。这给我们带来了很多平静。哇。所以即使——

你将永远不会再获得3.5%的抵押贷款利率了。你将终身享受0%的利率,无需还款。你搞砸了。太糟糕了。

你搞砸了。当你每年花费3万美元的利息收入时,你将无法从你的税款中扣除1.2万美元。所以,伙计。你的朋友们是这样对你说话的吗?你生活中有没有人认为你做所有这些事情并遵循兰姆齐计划很疯狂?绝对的。绝对的,是的。你们是怎么告诉他们的?好吧,我们只是告诉他们我们拥有的平静——

拥有一个付清的房子,能够决定我们未来想要的生活方式,这给我们带来了如此多的快乐,而且这与,比如,这当然与钱有关,但它与,它与利率无关。它与税收抵免无关。它关乎拥有我们房子带来的平静以及能够为我们的家庭做出我们想做的决定。

说得太好了。而且你们已经这样做了一段时间了,你们知道,你们已经投资很长时间了。在33岁时拥有50万美元的退休账户确实令人印象深刻。所以你们同时做了很多事情。听起来你们有一些债务,你们试图投资,你们试图储蓄,你们买了房子,你们并没有积极地偿还它,但是你们开始,你们知道,以兰姆齐的方式,以一些专注的强度,你们想,伙计,如果我们只是真正专注并坚持两年,我们能做什么?是的。

我无法说得更好。好的。我只是想确保我听懂了。我喜欢。你们继承了这些钱吗?我们从我的父母那里得到了一笔小礼物,以帮助支付房子的首付。大约是23000美元,仅此而已。好的。所以从数学上讲,这并没有让你们成为百万富翁,但它确实帮助你们在房地产市场上站稳了脚跟。我相信这所房子的价值已经升值了。是的。

是的。你们花了多少钱买的?我们在2019年买的。325,000美元。现在价值超过400,000美元吗?420,000美元。干得好。现在接下来是什么?你们33岁。你们还有整个未来。你们处于婴儿步骤的第七步。未来会怎样?是的。

你知道,世界是我们的牡蛎。我的意思是,我们有了第二个孩子。所以现在我们专注于睡眠是最重要的事情。但除此之外,你知道,有一天再买一所房子,但我们会用现金支付。而且,你知道,继续增加我们的财富,为我们的孩子储蓄,为我们的未来储蓄。我们对未来感到兴奋。现在我们不用为,你知道,我们过去的决定买单了,我们可以专注于未来了。好的,杰斐逊。嗯,

我有点笑了。乔治笑了。乔治家里有婴儿。但我想要仔细研究一下。在笑容之下,你刚才说的话有一些真正的严肃性。毫无疑问,我和有幼儿的夫妇进行的最重要的谈话是父母中的一位或两位无法睡觉的后续影响。

而你们能够创造这个想法,无论你们想让自己的世界看起来像什么,因为你们不欠任何人任何东西。

这太深刻了,并且对你们的孩子,对那个不会一直焦虑的妈妈的孩子,对不会在500个不同方向上思考的爸爸的孩子产生的连锁反应。他可以出现在自己的家里。这最终改变了你们的家族树,伙计。就像祝贺你们一样。这听起来很有趣,就像我们专注于睡眠一样,但伙计,这也是一件大事。太棒了。是的,我

是的。我们的第二个孩子与我们的第一个孩子大不相同,因为我们确实有一套付清的房子,这里的事情更加平静。所以我们很喜欢。好吧,我的第二个孩子比我的第一个孩子更像是一场人类飓风。所以哈哈,你们。哦,我喜欢。我可以问你们开什么车吗?告诉我们年份和型号。是的。

是的。我开的是2017年的福特F-150。二手车。我妻子开的是2017年的本田雅阁。我们可能很快就会给她买一辆2020年的小型SUV。但都是二手车。太棒了。所以,如果你想知道,在外面听的人,百万富翁开什么车?看起来很像一辆八年的合理汽车。

我的意思是,这就是我们在百万富翁研究中看到的,杰斐逊,大多数百万富翁都开本田、丰田、福特,而且他们买的是二手车。平均车龄四年,行驶里程41000英里。所以你们就在那里。而且在很年轻的时候,大多数人直到49岁才达到百万富翁的地位。所以你们,这告诉我你们领先于其他人。你们将建立世代财富,我迫不及待地想看看你们将如何利用它。

我们感谢你们。我们感谢兰迪秀。我们一直都在听。我们爱你们,所以我们感谢你们。你们是我们的灵感。告诉你们的妻子我们爱她,我们正在想着她,并祝贺你们。是的,挂断电话,去和你的朋友们说话,去帮助你的妻子。去帮助你的妻子。约翰,这就是我想要的。我想要一项睡眠研究,与......

比较那些有债务的人和那些没有债务的人。是的,我想要那个。我们可以这样做吗?是的,绝对可以。你能委托这个吗?你有权力。我没有权力,但是任何想要进行这项研究的研究人员,研究生,我都保证我会让你出名。我会把它放到这个节目中。无论结果如何,向上还是向下,我都会说出来。你们可以联系我们,我会把你们和这项研究放到节目中。好的,研究人员们,我们走吧。我几乎可以保证我们知道结果会怎样。我的假设是......

如果你不欠任何人任何钱,你睡得很好。你做得更好。你的大脑化学物质,突触在那里以良好的方式激发。我们喜欢看。嘿,这是兰姆齐秀。感谢你们的收听。嘿,伙计们,怎么了?我是杰德·沃沙,听着,如果有人知道学生贷款债务是一个问题,那就是我。我和我的丈夫有28万美元的债务,但我们能够摆脱困境,你们也可以。如果你的学生贷款还款和利率让你不堪重负,那么再融资可能是解决方案。现在,我建议你今天联系我在Laurel Road的朋友们。通过他们的在线申请,你可以在不到五分钟的时间内获得初步利率报价。如果你有更复杂的情况,你可以安排30分钟与一个真正的人交谈。谢天谢地。Laurel Road让事情变得简单。没有涉及任何费用,你可以在贷款期限内节省5万美元。记住,只有在对你的情况有意义的情况下,你才应该进行再融资。所以,如果你正在寻找低利率或更短的期限,以便快速还清这些学生贷款,请与我在Laurel Road的朋友们谈谈他们的竞争性利率,以及你如何通过注册自动支付来获得更低的利率。听着,

没有人会来拯救你免受学生贷款债务的困扰。如果你想摆脱它们,你就不能乱来。访问laurelroad.com/Ramsey了解更多关于学生贷款再融资的信息。再次说明,网址是laurelroad.com/Ramsey。Laurel Road是Key Bank National Association的一个品牌。所有信贷产品均需经信贷批准。

来自兰姆齐网络,这是兰姆齐秀,我们在这里帮助人们积累财富,从事他们热爱的工作,并建立令人惊叹的人际关系。我是乔治·卡梅尔,由约翰·德洛尼博士陪同,我们正在接听你们的电话,电话号码是888-825-5225。约翰将在本小时的加利福尼亚州圣地亚哥开始。约翰,发生了什么事?你好。嘿。你好,你好吗?我们很好。我们能帮上什么忙?

你好。我的名字是约翰。我的女朋友从亚特兰大搬到圣地亚哥,搬来和我一起住,她有大约472,000美元的医学院债务。她想知道是否也会有求婚。在她搬家之前,我告诉过她,我对这笔债务有点担心,我们必须在事情进一步发展之前解决这个问题。是的,长话短说,她搬过来了,我们已经同居了大约六个月了。所以她想让你求婚。她说,嘿,你什么时候求婚?而你说,嘿,你什么时候要还清你欠的50万美元贷款?等等。但在此之前,她说,嘿,我想搬进来。而你说,我对你这50万美元的债务有一些顾虑。

然后你只是让她听起来像是直接出现在你家门口一样。不,我们正在约会,我们已经约会了大约两年了,异地恋,因为她在上学,完成学业。所以当她准备毕业时,她说,好吧,我准备毕业了,发生了什么事?所以我告诉她,我的意思是,我不介意你搬过来,但是

我知道一旦你搬到这里,事情会如何发展,我宁愿有一个具体的计划作为目标。这可能在你坐在她客厅里的沙发上之前进行更好的谈话。但你在这里。那么你要怎么做呢?好吧,这就是我想寻求帮助的原因。好吧,她已经搬进来了,那么你要怎么做呢?你要赶她走吗?

我不会赶她走,但是,你知道,就像,每个,我不知道,一个月或每三个星期都会被问到这个问题。她为什么这么急着让你求婚?

好吧,她的大多数朋友都结婚了,你知道,像是在过他们的生活一样,而她只是想知道......

而且我还知道在这个节目中,我从未告诉过任何人不要因为他们的债务负担而结婚。现在,如果我们在如何处理债务的问题上没有达成一致,我会告诉他们暂停。所以那是让你担心的地方吗?她有没有说过,呃,我不担心。我会在有能力的时候还清它。她的计划是什么?是的,让我担心的是,好吧,她是一名医生,而且她......

找到了一份工作,一份顾问工作,她一周只工作四天,而且她在这四天中工作。她每天工作四小时或五小时。好的。所以我们可以直接说,嗯,你感觉被淹没了,因为你不尊重你认为你会嫁给的女人。

她不是你认为她会成为的人。我只是担心她没有像它那样认真对待它。好的,所以要深入了解一下。她不是你认为她会成为的人。你通过邀请她搬到全国各地来到你的家里迈出了巨大的一步。

而且在日常生活中,你意识到她不是我以为她会成为的人。在职业道德方面,在......在职业道德方面尤其如此,是的。但这也意味着什么?这意味着她并没有完全了解她所处的紧急状态,因为她欠了50万美元。她只想结婚,假装说,哦,我们会没事的。

你们不会没事的。你们将欠下100万美元的不可免除贷款,对吧?她一直告诉我,你知道,她认识所有医生,他们都有同样多的债务,他们能够过他们的生活。我知道,但作为一个与那些濒临失去一切的医生坐在一起的人,如果你看看自杀率,如果你看看心理健康挑战,我不在乎。这就像说,这就像去癌症病房,说,是的,但是看,其他人也都病了。我仍然不想得癌症。我不想生病。

所以这并不重要。这只是,这是一种麻痹现实痛苦的奇怪方式,那就是她欠了50万美元,但她没有打电话。我们帮不了她。我可以帮你。我认为你必须诚实地对待,我不知道我是否还尊重这个女人了。我不会评判你对错,或者漠不关心。你可以选择尊重你想尊重的人,但这会影响到

我能爱这个人吗?当我们有了孩子,而她只是决定填空怎么办?其他人都会为孩子做 X、Y 和 Z。当涉及到孩子的车时会发生什么?我们买不起这辆车。其他人都在给他们的孩子宝马,对吧?这可能是你余生的写照。我认为你明智地倾听了你内在的警报系统,就像,“哇,这里有些东西不对劲”。但对她不公平的是,你没有对她坦诚。

你试图为她不断催促你结婚而感到恼火,结婚,结婚。而你并没有坐下来说,我不知道我是否能娶你,因为我们在诚信、品格、尊重、我害怕欠别人钱等等方面相差甚远。你明白我的意思吗?是的。好吧,我已经和她提过这件事了,她一直告诉我她正在努力,她可能正在寻找一份不同的工作。她现在赚多少钱?哦。

差不多,比如15万美元。你赚多少钱?大约15万美元。你有债务吗?我没有。你是拥有自己的住处还是租房?我租房。好的。所以,作为你努力避免债务、为自己创造这种生活、培养这种职业道德的一部分,你现在却与一个在这些方面与你观点不一致的人联系在一起?是的。好的。

你有没有说过,我不想拥有一个每天由其他人决定我们做什么的家庭?我想自由?我已经告诉她,我对债务感到不舒服。好的。她说,我不在乎你的想法。你什么时候娶我?不是口头上说的,但她一直告诉我,你知道,比如她所在领域的其他医生

哦,一样多甚至更多。她将把她的生活与他人进行比较。这本身就是一个危险信号,我认为你需要和她一起解决。到目前为止,一切都很好,她的朋友们都结婚了,她的医生朋友们都有债务。她甚至不是医生,所以这根本站不住脚。但事情是这样的。要么好男人。

要么在你的心里做出选择,我不会离开她。我们将结婚,我们两人年收入30万美元,将在未来24到36个月内疯狂地偿还这笔债务。或者我们将就价值观进行更艰难的对话,我们可能不得不分手,因为我们的价值观如此不同。但你现在所做的是,你正在你自己的脑海里打乒乓球,你让自己变得疯狂,而你值得拥有平静的生活。

所以要进行艰难的、真实的、诚实的对话。谈谈价值观,然后你必须有你的或什么陈述。如果她说,我不这样做,你会怎么做?这是你的选择,兄弟。

你最近是否收到过声称是美国邮政署的短信,其中包含一些可疑的链接来更新你的地址?这很烦人,也很可怕。你可能会想,我应该对此做些什么。但是你从哪里开始呢?好吧,作为你的书呆子朋友,我会为你做研究,我找到了解决方案。它们被称为 Delete Me。这就是它们派上用场的原因。互联网上充斥着数据经纪人,这些都是一些阴暗的公司,其唯一目的是收集你的个人信息并将其出售以牟利。

输入 Delete Me。Delete Me 会介入,找到你在这些网站上的信息,并代表你将其删除。他们甚至会向你发送一份包含所有详细信息的报告。到目前为止,就我个人而言,他们已经审查了 27,000 条列表,从 240 个数据经纪人那里删除了我的信息,并为我节省了 66 个小时。

我相信 Delete.me 可以帮助保护我的家人,我相信他们也可以帮助你。你会收到更少的垃圾短信、更少的网络钓鱼邮件和更少的令人毛骨悚然的机器人电话。Delete.me 也可以作为你关心的人的绝佳礼物。个人计划每月只需 9 美元起,因此今天就采取简单的步骤来保护自己和你的亲人。作为 Ramsey 的粉丝,你可以在 joindeleteme.com/Ramsey 获得额外 20% 的折扣。网址是 joindeleteme.com/Ramsey。

好的,想象一下。你坐下来报税,但你并没有感到压力,而是在游戏开始之前就使用价格合理的软件报税,当完成时,你的电脑会喷出彩带。好的,最后一部分不是这样。但 Ramsey Smart Tax 确实使报税变得容易,而且不会让你的银行账户哭泣。

Ramsey SmartTax 是一款 100% 准确的软件,其定价诚实,并且由一家在业界经营了 50 多年的公司支持。因此,请访问 ramseysolutions.com/smarttax 以利用早鸟价和无压力报税。网址是 ramseysolutions.com/smarttax。

欢迎回到《Ramsey Show》。我是 George Camel,这里有 John Deloney 博士。嘿,你一定不要错过我们为期两晚的虚拟活动“投资要点”,由 Dave Ramsey 和我本人主持。投资可能令人不知所措且令人困惑,这不是你可以在滚动浏览时通过 60 秒的社交媒体帖子就能理解或学习的东西。因此,在这个虚拟活动中,我们将引导你了解如何最大限度地利用你的退休计划、如何选择共同基金、如何充分利用你的资金、如何充满信心地投资以及如何充分利用你的资金。

此外,这是获得 Dave 关于房地产投资的个人策略手册的唯一地方,该手册解释了 Dave 如何在房地产投资中赚取数亿美元。这不仅仅是 Dave 向你炫耀自己有多少财富。这是他分解他用来确保获得最佳房产回报的公式,以及他如何寻找交易。

我们同时也在回答你所有的问题。因此,如果你想弄清楚如何充满信心地投资、如何开始积累财富,请加入我们的“投资要点”活动,时间是 3 月 4 日和 5 日。这是虚拟的。你可以在家参加。门票起价为 1.99 美元。今天就访问 ramseysolutions.com/events 获取门票,或者如果你正在收听播客或 YouTube,请点击节目说明中的链接。让我们接听电话。Alec 位于西棕榈滩。Alec,你好吗?

嘿,你好吗?很好,你好吗?很好,我很好。我和我的妻子在这里。我们打电话是因为我们有,我们只是,我妻子 23 岁,我 24 岁。我们搬到了,我们就在西棕榈滩的北部。我们六个月前搬到这里,我们目前正在租房。我每月租金约 2500 美元。

或者只是一个标准的三居室两卫浴,我们有一个两岁半的女儿,嗯,我们的问题是,你知道,我们真的想买房子,这里的房地产市场太疯狂了佛罗里达州,你知道,即使是像我们现在拥有的基本住房也很难负担得起,或者在我的收入上,因为我只是个木匠

我每年大约赚 4 万到 6 万美元,你知道,这取决于情况如何。而且,你知道,我基本上,我妻子是全职妈妈,但她现在正在上学。这样,大约九个月后,她也能工作了。但基本上是这样的,我只是勉强维持生计,支付账单。然后,你知道,剩下的钱就是我们一天结束时剩下的几百美元。

而且,嗯,另一方面,我的妻子,她得到了,她,她参与了一场非常严重的,嗯,法庭,嗯,审判,大约八年,她终于赢了。她得到了,她得到了大约 50 万美元。哇。我们现在把它投资了。我们现在把它与理财顾问一起投资,因为我们不想浪费它。你知道,我们是好管家。我们想成为我们金钱的好管家,主,嗯,

祝福我们,嗯,试图以正确的方式做事,你知道,但现在我们找到了一套比任何可比房屋便宜 5 万美元的房屋,它是一个三居室,两卫浴,1500 平方英尺,你知道,一个漂亮漂亮的房屋外观,你知道,内部需要一些更新,这是一套独户住宅,人们去世了,你知道,祖父母之类的事情,嗯,它花了我多少钱,我和我的妻子正在寻找你说什么,成本是多少

是 314。好的。所以你从这场庭审中获得了现金?是的。我们现在账户上有 516。我们有 8 万美元的流动资金。到交易结束时,我们可以提取 315。我们现在已经签订了房屋合同。但是,我一直从我父亲那里听到......

我父亲一直告诉我们用现金买房,比如用现金支付,付清,不要贷款。但我们的理财顾问正在为我们投资,还有其他人说,为什么不贷款呢?你没有任何责任。你知道为什么吗?因为如果你从该投资组合中提取现金,你的理财顾问就会减薪。你明白为什么他们更有可能并且有偏见地让你想要继续投资这笔钱吗?

这并不是说他们是个坏人。这只是这里正在发生的事情的现实。我更进一步说。你需要换一个理财顾问,因为那不是一个为你着想的顾问,因为我想不出还有什么比我为我的儿子或我的父母更好的事情了。所以我的问题的两方面都比一套没有人能拿走的已付清的房子更好。

是的,我们将成为自祖父母以来第一个拥有自己房屋的家庭成员。这让我想要拥抱你的父亲。他们拥有它的唯一原因是他们支付了 30 年的抵押贷款,他们只是熬过了它。这就是他们拥有自己房屋的唯一原因。我想拥抱你的父亲,因为他给了你正确的建议。儿子,永远不要欠别人钱。他可能一生都在为东西付款,他看到他儿子有机会获得自由。

我甚至没有开玩笑,伙计。我的 SmartVestor Pro,当我在高收益储蓄账户中有钱时,我与他一起存钱,他说,嘿,拿这个去还清你的房子,因为我有一个理财顾问,他投资于为我和我的家人做最好的事情,而不是为了让自己变得富有。我会换一个新的人。我会去 Ramsey Solutions,SmartVestor Pro,去看看,然后和其他人一起,伙计,因为这个人首先为自己着想,其次是你。

是的,因为他,好吧,他说,哦,你知道,他说,哦,你将在你的 50 万美元中获得大约 15% 到 20% 的收益。但我们正在考虑......首先,他投资了什么?可卡因?他赚了 20%?任何说你将在这个账户中获得 15% 到 20% 的顾问都在对你撒谎。没有好的建议。每个顾问都会说,这是历史回报。我们不知道未来会怎样。不是说如果你只是把它留着,你就会赚到 20%。这让我代表你感到痔疮。

把它拿出来。把它拿出来。好的。谢谢。是的,我正在考虑。比如去买你的房子。你知道,我,

是的,这就是我们想做的。我很高兴你们都同意,因为,你知道,我们就像,我们正在考虑,如果我们,如果我们用现金支付房屋,我们一天结束时的所有账单,如果我们用现金支付,你知道,保险不是,我们不必购买保险,因为我们没有贷款。我知道,但你住在佛罗里达州。你应该购买保险。你需要保险。这是不可协商的。把它列入预算,伙计。不过,我可以为你做一些数学计算吗?大约一千......

大约 1000 美元一个月。然后贷款将是每月 2000 美元。然后我们只是看着它不断增加,如果你采取任何类型的贷款。但如果我们不贷款,我们的账单将大约为每月 800 美元。

是的,然后你可以开始存入退休储蓄。你可以非常慷慨地对待那位疲惫不堪的服务员,当你们那天晚上很晚的时候,她给你们送来了晚餐。它改变了你做所有事情的方式。

没错。这就是我们看待它的方式。我很高兴你们这么说,因为我当时只是,你知道,你知道,你试图祈祷,你知道,尽可能多地从上帝那里获得信息,但有时你只需要跳跃一下。我认为,我认为这是我们的绝佳机会,因为我们仍然会有大约 20 万美元剩余,嗯,

如果我们投入 5000 美元到房产中,就完成了。我们不需要,比如,只是像,你知道,把地毯拿出来,粉刷墙壁。哦,是的。所以让我给你一些安慰,你做得对。你还很年轻。你说你 23 岁和 24 岁。你仍然会有 20 万美元的投资。假设你只拿了你支付租金的一半,每月 1250 美元,对吧?你现在把它存入投资账户,你完全没有债务,而且有大量的利润空间,对吧?是的。

是的。从 23 岁到 63 岁,如果你这样做,你很可能会在这个账户中有 1800 万美元。

如果你从未添加它,每月只有 1250 美元,即使你加薪,也只需继续支付 1250 美元,从 23 岁到 63 岁,1800 万美元,平均回报率为 10%。所以我只想给你一些安慰。太好了。你有足够的时间来积累财富。你不会在 68 岁时说,我应该抢劫我的全部养老金来用现金支付房屋吗?所以这种情况让我很安心,你现在正在解放你余生的收入。

而且你不需要下一份工作。你可以做你喜欢的工作,你不需要赚六位数。你可以成为一个,当你这么说时,这里让我很困扰,Alec,你说,我只是个木匠,只是个卑微的汽车。我想把驴子精神从你身上赶走。耶稣也是其中之一,伙计。你和好人在一起。

嘿,谢谢你们。你们做得很好。你知道,我努力做的就是,我努力尽可能地跟随他的脚步,帮助人们等等。而且,你知道,这只是,这只是住在佛罗里达州很艰难,伙计。价格太高了。我们就像,我们正在考虑,

猜猜怎么了?这给了你自由。有一天你可以搬到任何你想去的地方并用现金支付。是的,你也不必住在那里。住海边很开心。现在也许你会搬家,拿着那 50 万美元,给自己买一套你不需要搬家的四居室三卫浴的房子,当你开始生孩子的时候。在另一个州的某个地方,它将花费你 30 万美元。但你们可以做任何想做的事情,因为你们没有房子要付。为你的新房子做一张桌子吧,伙计。你应得的。然后换一个理财顾问。Ramsey Solutions SmartVestor Pros。去看看他们。

你知道,我在金融界工作时发现的第一件事是,当一个家庭的养家糊口的人去世,而人寿保险太少或根本没有时,这是多么令人心碎。悲伤的家庭突然被抛在后面,拼命地支付账单并试图维持生计。

我还发现人寿保险领域有很多骗局,比如那些伪装成投资机会的终身保险。你需要的是定期人寿保险,通常是你收入的 10 到 12 倍,这是最聪明、最经济实惠的保护自己的方式。

谢谢。

所以你知道他们会在你需要的时候出现。Zander 是真正的交易,这就是为什么他们 25 年来一直在处理我所有的个人保险。我相信他们,你也可以。

访问 Zander.com 获取即时在线报价,或获得更个性化的服务。拨打 800-356-4282 联系他们。嘿,大家好,我是 Rachel Cruz。好吧,我正要说明每个人都知道的事情,但预算是一件好事。现在实际上开始,嗯,这就是人们停滞不前的地方。

你们,不必这样。使用 EveryDollar 预算应用程序,开始非常容易。坚持下去也很容易。你可以在比穿过 Chick-fil-A 得来速更短的时间内设置你的第一个预算。它很快。最好的部分?

有了无限的预算类别,你可以根据自己的生活进行自定义。杂货店购物、咖啡店购物或计划下一次家庭旅行。无论你有什么情况,EveryDollar 都能帮助你准确了解你的资金状况。你会知道有多少收入、有多少支出以及有多少剩余资金可以用来娱乐。因为让我们说实话,你的预算中需要一些乐趣。

EveryDollar 使预算编制变得简单而轻松,就像你想要的那样。因此,请免费下载该应用程序并立即开始使用。再次,请立即下载 EveryDollar。

欢迎回到《Ramsey Show》。电话号码是 888-825-5225。今天的《Ramsey Show》问题由 YRefi 提供。YRefi 为违约的私人学生贷款进行再融资,这与联邦学生贷款不同。YRefi 为你的违约私人学生贷款进行再融资,并根据你的还款能力制定定制贷款。因此,请访问 yrefy.com/Ramsey,摆脱你的私人学生贷款债务。网址是字母 Y-R-E-F-Y.com/Ramsey。可能并非所有州都可用。好的。今天的问题来自犹他州的 Travis。Travis 写道,我即将购买一套新房,并且已经为首付节省了 50% 以上的资金。我应该全部用于首付,还是保留一部分用于退休投资?我可以负担得起少付首付,仍然可以支付月供。

哎哟,哎哟,哎哟。好吧,答案很简单。我会告诉你我会怎么做以及我做了什么,那就是尽可能多地支付首付。我们支付了,John,我相信对于我们结婚时拥有的第一套联排别墅,我们支付了 50% 的首付。

45%。非常接近他正在做的事情。没有遗憾。最终发生的事情是,我们在几年内就还清了抵押贷款,因为我们的抵押贷款较小,月供也低得多,这意味着我们可以将利润投入本金。因此,通过这样做,我们最终

更早地解除了抵押贷款。我们能够在很年轻的时候投资这笔款项。因此,我鼓励 Travis 也这样做,不要把它看作一件事或另一件事。我应该把它投入房屋的权益还是股票市场?我认为这是一种对冲,嘿,如果我能更快地摆脱抵押贷款,它将让我能够长期投资更多。而我唯一对 Travis 的疑问是,我有一个巨大的诱惑,尤其是在开始的时候。那就是,

我查看了我所有的储蓄,包括我的应急基金,包括高收益储蓄账户中的任何资金,这些资金可能是用于大学的,它不在 529 计划中,以及用于房屋的资金。因此,查看 30 万美元的房屋以及所有这些账户中的 15 万美元储蓄非常容易。我将把所有这些都投入其中。所以我的唯一犹豫是,

这是首付的 50% 以上。你仍然保留你的应急基金。你仍然在那里有现金。你仍然可以留出一些现金来支付搬家的费用,因为你会雇佣搬家公司来帮助你做所有这些事情。节省一些钱来打开你的电,因为有些人想要一个月的预付款。所有这些加起来。家具。家具。无论那些是什么。销售成本。然后把所有东西都放下。

其他所有东西都在那里,是的,以开放的态度进入,是的,房屋所有权比你想象的要贵,所以支付较低的月供所做的只是给你更多的利润空间来支付它,而不会大汗淋漓,你只是打个哈欠然后继续前进,而不是哦,我的天哪,我们已经达到了这个抵押贷款支付的限额,现在我们必须更换 HVAC

你生活中不需要这个。没有必要。你有钱。你做得很好。我猜他足够年轻,他将有足够的时间来积累财富,让复利站在他这边,并投资那 15%。然后一旦房子付清,如果你愿意,可以投资更多,20%、30%、40%、50% 的收入。所以这是一个很好的问题。我会尽可能多地支付首付。正如 Dave 所说,最好的计划是 100% 的首付计划。但他知道这会在今天的文化中让他受到抨击。是的。

人们会说,Dave,你知道今天房子的价格是多少......是的,他知道。他只是说最好的计划是避免债务。但如果你要这样做,15 年期固定利率抵押贷款,确保月供不超过你税后工资的四分之一。好的,接下来是新奥尔良的 CJ。CJ,你好吗?嘿,大家好。谢谢你们邀请我。当然。

所以我想知道,我能做些什么来打破摆脱债务并陷入债务的循环?作为一个有点年轻但收入相当高并且波动起伏的人,我无法摆脱这种习惯。你赚多少钱?所以去年我税后收入大约是 25.5 万美元。哇。你多大了?

29 岁。天哪,这令人难以置信。你做什么?我是一名商业批发保险经纪人。看来你做得很好。我做得相当不错,是的。你有多少债务?所以我有一套 33 万美元的房子,一辆 4.6 万美元的车,3.5 万美元的学生贷款,以及 6000 美元信用卡债务。

在什么?最后一个是什么?在卡上,比如信用卡。哦,在信用卡债务上。好的,酷。所以告诉我,一个赚 25.5 万美元的人为什么还在向贷款机构寻求帮助,因为他有 CJ 银行可用。是什么导致你转向债务?因为你有收入。我的意思是,你每月税后工资大约是 1.5 万美元到 1.6 万美元?

好吧,我的基本工资,好吧,去年我的基本工资只有大约 9 万美元,然后大部分都是每半年一次的......佣金?奖金,是的。好的。当它们到来时,你会用它们做什么?今年。

一部分,我通常会留出大约 50% 的支出用于我的账单和未来六个月的所有费用。我把这些钱放在一边,这样我实际工资的一半就可以用来支付账单。然后另一半来自我放在一边的钱。然后我的工资的另一部分,我就花掉了。所以如果你要列出这笔钱消失的前三件事,你会列出哪些?

食物和外出就餐。所以你像一个 29 岁的年轻人一样生活,经常外出就餐。是否有来自朋友的外部压力,或者只是,不,我又想点外卖了,另一个 Uber Eats,谁在乎呢?是的,让我们这样做。以上所有,尤其是 Uber Eats。好的。你一直在信用卡上做所有这些吗?并非所有。它有点跳跃。如果我必须有现金,我会用现金。但如果我遇到困难,我会想,好吧,卡就在这里。我的意思是,

所以我可以告诉你我做了什么真正帮助了我吗?我把卡剪了,关闭了账户,冻结了我的信用。如果你这样做,将会发生以下情况。你将停止借钱。

它会冻结。你将无法开设新的信贷额度。所以现在我们必须止血。这是第一步。你问我如何摆脱这个循环。你必须停止导致你陷入这个循环并让你停留在其中的行为。因为事实是你的消费债务不到十万美元。你赚255。我猜你有一些储蓄。一点。多少?自从我账单和所有分摊的六个月期限结束以来,也许更接近五千或六千。五千或六千?

是的。好的。所以一旦你有了1000美元的入门紧急基金,我会用剩下的积蓄来还清这些信用卡,然后就结束了,关闭账户。再见。这样你就只剩下汽车贷款和学生贷款了。如果你想留住这辆车,你的收入可以负担得起,因为这是你唯一的交通工具,唯一有轮子和发动机的吗?没错。好的。好的。

这是一辆不错的卡车。你赚的钱真棒。所以我不会告诉你,你必须卖掉它。但如果你真的想说,“嘿,我想烧掉船只,重新开始”,你可以卖掉它,如果它对你来说太贵了。但是,我的意思是,你会摆脱困境的。如果你只是说,“我要制定预算。我平均每月收入1.5万美元。当我获得这些大额奖金时,我会把所有钱都用来还债。”如果你只是告诉自己,我甚至不会看到这笔钱。它会通过账户转到贷款人那里。

你能做到吗?也许。也许正是让我们再次陷入债务的原因。绝对的,你需要那种程度的决心。让我问你这个问题。你为什么打电话,CJ?你的内心深处有什么东西。你为什么打电话?压力。就是这样。你知道,因为每六个月,在我获得意外奖金之前,我都会更接近那个。到二月,就像,“哦,哇,我......”

我勉强维持生计。让我们等到二月底再拿到它。好吧。这是一个私人问题。这是一个私人问题。你是在有钱的环境中长大的吗?不。你说不是什么意思,钱对你来说是一场很大的斗争吗?是的。那是在偏远地区的单层拖车房里。好的。所以让我......

就是这样。我不是在单层拖车房里长大的。我们在休斯顿北部郊区的一栋小房子里长大。对。所以我没有那种程度,但我只是记得钱非常紧张。那一直是一件令人焦虑的事情。而我告诉自己的故事是,当我赚到一定数额的钱时,一切都会好起来,包括我对自己的感觉。

而你发现的是Uber Eats,是不做预算。你不想,你赚了很多钱,你不想所谓的麻烦去思考所有这些。我理解这种情绪。这是你一生都在告诉自己的故事。而我想告诉你的是,兄弟,我希望你拥有平静,我希望你拥有自由。

这就是我们在这里解决的问题,而不是另一个Uber Eats之夜。请稍等。我们将向你发送《财务和平大学》和每美元高级版,以帮助你开始。你赚的钱太多了,不应该如此紧张,如果只是跟上进度,我们会让你解脱。非常感谢你的来电,伙计。

在购买房屋或汽车等重大商品之前,你会花费数小时进行研究,但投入精力寻找合适的保险也很重要。为了保护你最大的资产,我建议使用Ramsey值得信赖的专业人士。无论你是在寻找汽车保险、房屋保险还是任何其他类型的保险,Ramsey值得信赖的提供商都经过指导和审查,可以像我们一样为你服务。在RamseySolutions.com上找到你需要的。

斜杠保险。欢迎回到《Ramsey秀》。我是George Camel,由John Deloney博士陪同。嘿,你还在按计划进行婴儿步骤吗?好吧,我们为你找到了一种方法。你可以做一个快速测验来检查你的进度,并获得一个专门为你制定的个性化计划。只需前往本集的节目说明,点击标题为“你是否按计划进行婴儿步骤?”的链接,然后完成测验。Timothy接下来在俄克拉荷马城。发生了什么事,Timothy?

你们好吗?很好。我们今天能帮什么忙?我和我的妻子结婚一年了。我们正在进行第二步婴儿步骤。我们正在解决她的学生贷款问题。大约三年前,我从我的阿姨和叔叔那里买了一栋房子,他们遇到了一些税务问题。他们无法把房子过户给我。哦,不。我知道。但是,所以我们还有两年时间才能......

把房子过户给我,把它过户给我,我现在仍然欠他们60000美元,我只是想知道,如果在我还清学生贷款后,我是否应该把这笔钱存起来,然后把它放在银行里,这样两年后我就可以......你知道的,完成了,我不必申请抵押贷款,或者在我还清学生贷款后,我是否应该进行投资

哦,天哪。我仍然卡在这样一个事实中,你没有买房子。你以为你买了房子。你买一栋甚至不能以你的名义登记的房子的法律程序是什么?嗯,它不在我的......这是一个口头协议?是的,差不多。哦,我的天哪。有什么书面文件吗?是的,我们确实写了一些东西,我们都签了字。整个事情让我很担心。我的意思是,如果他们没有摆脱困境怎么办?你一直在为一处你无权拥有的房产付款。

所以我向自己解释的方式是......嘿,我现在可以说,等等,在你说话之前。租金很低。为你点赞。为你这样说而击个掌。我告诉自己的故事是这样的。至少我们在现实中运作。为你点赞。好的,你刚才说什么?所以要知道,可能会有这样的情况,你会说,“嘿,至少我们在这里住了便宜的房子,但它不是我们的。”那么,如果发生不好的事情,我就必须这样告诉自己。好吧。嘿,你的眼镜不是玫瑰色的,所以很公平。

所以两年后,你完成了最后一次付款,你就完全拥有了这栋房子?不。所以两年后,他们不得不与国税局对簿公堂。国税局说,好吧,我们将原谅一切。五年内你不能赚取任何额外收入。所以三年,这是三年前的事了。所以他们有这栋房子。我说,好吧,我需要一栋房子。我们达成协议,商定了价格,我付了一些首付,然后我每月向他们付款。

在那五年期限,协议是,我要么申请抵押贷款来完成我欠的款项,要么我会拿到钱,或者采取任何必要的措施。然后他们可以把它过户给我。我认为他们不能赚取额外收入。这笔首付和你付给他们的租金不算额外收入吗?违法。现金。哦,暗地里。当然。哦,这使得它更好。George。嘿,这只是一个全国性的广播节目。我知道什么?好的。那么你的问题是什么,Timothy?好的。

呃,如果,呃,如果我应该把欠他们的钱存入储蓄账户。这样,当他们准备好把房子过户给我时,我可以直接付清,或者,呃,我是否应该进行投资,然后申请抵押贷款?你在说不再付钱给他们。不,我仍然会按月付款,但只是每个月多存一些。但是你仍然,你还有多少学生贷款?你们什么时候才能完全摆脱债务?呃,大约七个月。然后还需要多长时间才能获得完全资助的紧急基金?

大约还需要三到四个月。好的,让我们称之为一年。从现在起一年后,你们将完全摆脱债务,并拥有紧急基金。这将使我们进入第四步婴儿步骤,我们可以开始投资。我会开始投资15%。在支付租金的同时,超过这笔钱的任何钱,你都可以存起来,以降低你在接管这栋房子时将要承担的贷款。

好的。但我只会申请一笔小额贷款。你们很快就会解决这个问题。所以我并不担心,但我不会坚持学生贷款,并积攒资金来完成这笔交易。好的。我可以在大约25个月内拿到所有钱。这包括学生贷款和房子,总共25个月。所以你的意思是,你可以摆脱债务,获得紧急基金,并在交易准备就绪时攒够60000美元?

是的,我认为可以。是的,我们每月大约节省5000美元。嗯,我们现在每月大约支付5000美元用于学生贷款。好的。那么,一旦你腾出这笔付款,这将更有帮助。所以我喜欢这个计划。我会有一个目标,嘿,当他们准备好进行这笔交易时,我们有足够的钱从他们那里买下它。你是以优惠价购买它,还是根据你支付的所有租金来评估市场价值?哦,是的。

所以我们同意以105的价格。几个月前我请了一位房地产经纪人,他们把它定价为248。这就是它的实际价值。你投入的租金首付加上60将是105?是的,先生。好的,这里有两件事。我必须说这个。我认为你可能参与了逃税行为。

所以我必须说,不要那样做,但你无论如何都在那样做。我只是觉得有必要告诉你,如果整件事都失败了,或者政府发现他们一直在做这笔交易的额外收入,他们拿走了房子,你就会陷入困境,或者如果他们知道的话。所以这是第一点。第二点,我听到一个次要问题。你应该在之后继续让他们成为你的银行吗?天哪,不。一旦你可以,

一旦你可以,我会申请抵押贷款,并结束与我的阿姨和叔叔的这种关系,业务关系。

好的。然后与银行打交道,因为它已经很可疑了。再说一次,我不想说不在场的人的坏话,对吧?但是你有一对夫妇,情况非常糟糕。他们不得不与......他们对自己的财务状况如此糟糕,以至于他们不得不与美国政府达成协议。政府说,你不能赚取任何额外收入。然后他们暗地里与他们的侄子做了一些不正当的事情。以低于市场价值一半的价格放弃他们的房子。预测未来行为的最佳指标是过去的行为。所以我这里有一对夫妇,他们不擅长理财,他们做了一些暗地里的事情。如果他们在结算前一个月没有坐下来说,“嘿,这栋房子的价值现在是240美元。我们将提高这笔交易的成本。”我会感到震惊。我不介意犯错。

但是,我的天哪,伙计,你正在与魔鬼共舞。我希望尽快结束这一切。让他们尽快回到阿姨和叔叔的角色。是的。整个情况让我毛骨悚然。好吧。让我们看看我们能否快速帮助Sarah。Sarah,直接进入问题。我们时间紧迫。

是的,感谢您接听我的电话。过去几年我一直是FPU的教练,我的妹妹向我坦白了她的财务困境。去年,我一直帮助她完成婴儿步骤。她现在已经还清了大约10000美元,还有50000美元要还。但今天,她被送达了文件,被提交......

被其中一家银行起诉,因为她没有还清余额。所以我认为没有什么真正改变。我们仍然必须与他们协商,最终达成和解,但在......

告诉她之前,我想得到你们的建议。所以她很长时间没有按时付款吗?发生了什么事?是的,当她来找我时,她已经停止支付最低还款额了,所以我们认为其中一张卡会进入催收,我们认为我们会与催收公司达成和解,然后就是她......

呃,你知道,当时她的预算中没有足够的回旋余地来支付他们要求她支付的最低还款额。所以现在他们来找她,再次要求全额支付。是多少?大约22000美元。什么类型的债务?信用卡。所有信用卡。好的。这是不是一张信用卡,一个贷款人?

22000美元是一张信用卡,一个贷款人。她确实有一笔债务整合贷款,然后还有两张信用卡。她能够按时支付所有其他债务吗?唯一一张进入催收的是哪一张?

她有三张卡进入了催收,包括那张信用卡。好的。我会把这些催收放在清单的首位来处理。我老实说怀疑他们会与你协商,因为这些债务是如此新鲜。他们可能不会为此支付少量钱。你可以通过仅仅支持她来帮助她,但她必须与这件事作斗争,并与导致她陷入困境的行为作斗争。

是的。所以,如果你能避免通过法院,并试图找到某种和解协议,付款计划,无论是什么,我都会走这条路,以避免这种情况升级。但是,如果他们已经......如果他们已经对她做出了判决,你无能为力。

对。她现在需要请律师吗,还是她自己可以解决?我猜他们只是......他们基本上是在发送恐吓信。如果这是她收到的第一封信,除非她被送达了文件,否则他们只是在发送。是的,我不知道是否值得聘请律师来处理这个问题,因为她欠钱。如果他们有证据证明这一点,她就会欠钱。没有什么方法可以让她逃脱惩罚。她有钱。她可以解决这个问题。但除此之外,就是乞求尽可能多地积攒现金,看看他们是否会接受。

这是《Ramsey秀》。正确的问题是开启个人和职业潜力的关键。这意味着,如果你没有达到你想要的状态,那就是你没有问正确的问题。我是Ken Coleman,这就是我的新节目《前排座位》的主题。在我的职业生涯中,我有幸采访了来自各行各业的成功人士,并指导了超过10000名想要更多成就的专业人士。成功人士与众不同之处在于他们永无止境的学习欲望和

♪♪♪