The Best Calls of the Year So Far (Part 4)
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在团队休假过感恩节期间，我们策划了这一特别节目，其中包含我们今年最喜欢的部分电话录音。希望您喜欢，我们周一回来！节目有问题吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： 丘吉尔抵押贷款公司 Zander 保险公司 自然平衡公司 BetterHelp Neighborly 立即开始您的 EveryDollar 免费账户：点击此处使用正确的保险范围保护自己——参加我们的保险范围测验！黑色星期五促销来啦！本周仅限时间，以低至 8 美元的价格选购有意义的礼物！点击此处想要一个理财计划吗？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey 网络播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。

Rachel Cruz，Ramsey 的个性，畅销书作家，Ramsey 网络上 Smart Money Happy Hour 节目的联合主持人，也是我的女儿，今天是我的联合主持人。感谢您加入我们，美国。电话号码是 888-825-5225。Cheryl 来自俄勒冈州梅德福。嗨，Cheryl。欢迎来到 Ramsey Show。

谢谢 Dave 和 Rachel 接听我的电话。这是我第一次打电话，我很高兴来到这里。好吧，我们很荣幸能有你。很高兴你在这里，Cheryl。深呼吸。所以我有一个问题。我快 70 岁了，我和丈夫结婚很幸福。我们有五个成年子女。我已经收听大约一年了。

我的情况发生了变化，是因为我妈妈大约五个月前去世了。对不起。

谢谢。她生病了一段时间，所以，你知道，这仍然很难，但情况是她离开了。我们在那里的一块土地上长大，她从 1958 年左右就住在那儿。我们都在那里长大，现在这块土地在一个信托中，我们都在努力弄清楚如何将其分配给我们。这真的很不稳定。不是说我，

我没有为此做出贡献，因为我是一个女人，但我只想按照主的旨意行事，并尊重我的姐妹和兄弟。但这很难，因为他们都投入了很多钱到牧场里，我母亲在遗嘱中希望将其平均分配给我们。我们有点像局外人，因为我们在其他地方放牧。

现在我们在这里，我们只是试图弄清楚我们在其中的角色。那么，信托要求人们做什么，他们又不想做什么呢？信托要求我们将财产平均分配给我们自己。如果他们投入了资金而你没有，那公平吗？让我们看看，我该如何处理这个问题？他们将其投资于对他们有利的领域，以及他们想要的领域。它如何使他们受益？他们不拥有它。

他们从那笔钱中赚钱了吗？是的，一个是在大麻方面，试图种植大麻几年并建造一座利用这种资源的建筑物。然后另一个是……是的，但是现在这座建筑物有价值，无论里面是否有大麻。正确，5 万美元。是的，如果他们用自己的钱建造了那座建筑物，你妈妈没有，那应该是他们的钱，对吧？正确。如果我是他们，我会这么认为。好的。

也就是说，让我告诉你，他们在别人的土地上建造建筑物而不详细列出信托中的所有内容的想法非常愚蠢。因为它引发了很大的争论。你的母亲、兄弟姐妹应该因为没有正确地做到这一点而受到惩罚，因为它让你陷入困境。那么，兄弟姐妹们想做什么呢？

我的姐姐搬走了很多财产。让我们看看，她把建筑物搬到了房产上，并在房产上建造了建筑物，其中一些是合法的，一些是不合法的。然后她想要 15 万美元来照顾我母亲。但是信托没有分配那笔钱？不，然后她住在房产上，她的孩子们也住在那儿。她的 50% 的孩子在过去五年里同时住在那儿。没有租金？正确。好的。所以……

好吧，所以我认为谈判是，我认为你们有一个遗产。谁是受托人？我的兄弟。哦，天哪。好的。最小的。所以他真的被困住了。保佑他的心。是的，他是。是的。好的，所以他的工作，除非你们达成不同的共识，否则他没有选择。他必须依法遵守信托条款。

无论他是否愿意。他唯一的办法是每个人都同意不同的东西并坚持下去。否则，他会直接将这笔钱平均分配。他必须这样做。

因为否则他将承担诉讼责任。作为受托人，他负有信托责任，以执行信托条款。如果他不这样做，你们任何一个受益人都会对他提起诉讼。所以，Cheryl，事实上你知道还有其他，你知道，他们已经投入了资金。你感觉如何？你是否站在一边说，是的，你必须将其分成三分之一、三分之一、三分之一。这就是上面说的。或者你像，我想在这件事上公平行事，做正确的事。我只是不知道是什么。你在这一切中处于什么位置？

好吧，这有点复杂，因为所有资产都在房产的一部分。价值 220 万，但这很难。其中一些是独家农业用地，因此你无法真正利用它，而且不一定可以在其上建造。这就是我们感兴趣的部分。但是当我们研究它时，尝试做我们需要做的事情来住在那儿会非常昂贵，而我们住在一个小时的路程外。你为什么不卖掉它呢？

这也是一种可能性。你的部分。我的意思是，只卖掉你的部分。哦，我们只是想务农。你知道，这是我们试图……好吧，我们有牛。我们没有地方放它们。我们现在牧场里有一些，但是我们有……所以你正在考虑搬到房产上？好吧，我们一直在考虑这个问题，但是……住在所有这些你与之意见不合的人旁边。好吧，这听起来很愉快。这就是我担心的。是的，我想也是。这听起来一点也不好玩。

就像住在仍然对 15 年前发生的事情感到愤怒的兄弟旁边。哦，我的上帝。在我想要住在他的隔壁之前，我必须拥有真正良好、稳固、充满爱意、和谐的关系。我不知道你告诉我的这个故事是否就此结束。所以你需要考虑这部分内容。但这是你整个事情的底线。让我们假设你想允许你的大麻兄弟和你的姐妹房客，

比你得到的更多，因为他们在上面建造了建筑物。在我看来，她为你的母亲提供的护理被她获得的免费租金所抵消。所以这是绝对的废话。如果我是你，我会放弃这个。但她什么也得不到。她已经得到了。这叫做免费租金。然后，任何建造建筑物的人都将这些建筑物的价值从等式中剔除。

然后将剩下的部分分成三份，然后他们取回他们的建筑物。所以，因为我不认为你应该从他们在房产上建造建筑物中受益，因为你没有投入资金。这是他们的钱。再说一次，你们所有人让家人这样做，这整件事都太愚蠢了。这样做会导致人们几代人都无法互相沟通。你最终会得到哈特菲尔德家族和麦考伊家族。所以……

是的，这很愚蠢。但无论如何，这是过去的事情了。但是假设你说，好吧，我们要把建筑物拆掉。现在我们进行评估。然后你取回你的建筑物。

所以，你知道，你取回了你的建筑物，然后我得到剩下的三分之一。我会同意这样做。并且没有 15 万美元可以用来交换免费租金。如果你们都同意这一点，那么小弟弟，受托人，就可以同意这一点。否则，他必须执行信托。他没有选择。这是 Ramsey Show。

购买你的第一套房子是一件大事，它为你的财务成功奠定了基础。因此，要与你信任的抵押贷款顾问合作，而不仅仅是一些随机的网站。丘吉尔抵押贷款公司是 Ramsey 信任的，因为他们可以帮助你避免隐藏的陷阱，并熟练地指导你完成每一步。在 ChurchillMortgage.com 上了解更多信息。这是一则付费广告。

NMLS ID 1591。NMLS ConsumerAccess.org。平等住房贷款人。田纳西州布伦特伍德 1749 Mallory Lane，套房 100。37027。Ramsey 的个性人物 John Deloney 博士今天是我的联合主持人。Debbie 来自旧金山，在 5 号线。嗨，Debbie。欢迎来到 Ramsey Show。也许不是。我想我搞砸了。再试一次。现在怎么样？Debbie，你在吗？我在。就是这样。怎么了？我们如何提供帮助？

好吧，我只是想知道，是否曾经有时间可以用传统 IRA 偿还房屋债务。我的情况是，我最近退休了，在我退休之前，我们一直过得很顺利。我们

我们欠房子的钱大约是 65,000 美元。我们已经还清了一切。我丈夫是自雇人士，有一张商业信用卡，他会每个月都通过这张卡还清。突然之间，在我退休后，我们发生了一系列不幸的事情。所以现在我坐在那里，感觉就像我们欠房子 64,000 美元。我们现在有一笔新的汽车贷款，我原本计划再过一两年才买。

我们基本上已经退休了。我丈夫还在做一些兼职工作。你多大了？我 65 岁。你的退休金有多少？我们有 110 万美元。你为什么不直接取钱买车？因为都在传统账户里。我不在乎。是的，好吧，所以这就是我的问题。除了你的 IRA，你没有钱吗？

好吧，我们大约有 40,000 美元，但现在只剩下大约 5,000 美元了。你基本上没有钱，除了你的 IRA。正确，是的。并且有 100 万美元的传统账户。是的。太棒了。你们是百万富翁。你们太棒了。这很棒，但我对不得不这样做感到压力很大。事实上，感觉所有东西都被困住了，这使得它感觉不那么令人惊叹，但让我们花点时间在这里说，嘿，Debbie 是个百万富翁。哇！让我们停下来说一下，对吧？

好吧，谢谢。她的老伴也是，因为他和她一起经历了这一切。所以就是这样。但是，是的。好的。那么，你欠一辆破车多少钱？好的。所以我们欠 32,000 美元。好的。所以你需要 100,000 美元。你将不得不拿出 150,000 美元。瞧！是的。好的。所以这是我的愚蠢税，对吧？不。你必须为此纳税。

是的。是的。你最好还是纳税。好的，所以我对你说这个感到非常欣慰。是的。是的，我们告诉人们不要在你的年龄用退休金偿还债务的唯一时间是如果他们没有足够的钱。

就像如果你告诉我，我有一笔 500,000 美元的抵押贷款，而我的退休金有 600,000 美元，我会说，这很难，对吧？但你不是这样看的。当我们谈话结束时，你还剩下 900,000 美元，对吧？然后我们告诉人们不要使用退休金的另一个时间是如果他们不到 59 岁半，这样他们就会受到惩罚。

所以，当你 45 岁时，你不会兑现你的 401k，因为政府会收取 10% 加上你的税率，他们会狠狠地惩罚你。所以你将要承担的只是你从未为这些收入缴纳过的税款。

哦，我今晚会睡得更好。好的。所以，是的，你将在本周末摆脱债务。你需要在电脑上进行几次按键操作才能取出钱并拿到那里，然后你就没事了。你 72 岁时有强制性最低提款。你知道吗？是的。

是的，是的。好的。非常清楚这一点，但我只是觉得我把一切都搞砸了。不，你没有把一切都搞砸。我的意思是，你唯一做的事情，你可能买了一辆，我可能会回去重新考虑一下买车的决定。哦，绝对的。听起来你们很恐慌，但是，是的，但是无论如何，你知道，你有钱。你们是百万富翁。我的意思是，当你有一百万时，你可以犯 40,000 美元的错误。当你只有 40,000 美元时，你不能犯 40,000 美元的错误。

这是一种问题。但你已经做好了准备。这甚至不是一个错误，因为你实际上拥有了这辆车，现在我们只是在还清它。唯一的大错误是那个。所以这就是过程。好的，让我们去休斯顿的 Joel 那儿。嗨，Joel。欢迎来到 Ramsey Show。嗨，Ramsey。你好吗？比我们应得的要好。John 博士和我如何提供帮助？

好吧，非常感谢你让我上节目。但是，你看，我今天打电话给你，只是因为我对新的学生贷款还款恢复以及所有事情感到非常紧张。所以我 24 岁。你知道，我一年赚 60,000 美元。我很快就要结婚了，所以我目前订婚了。恭喜。谢谢，先生。谢谢。我很感激。你做什么？是的，所以……

嗯，我是一个，所以我从事物流工作，呃，运输物流。你获得了供应链学位，你赚 60,000 美元？是的，先生。好吧，这糟透了。你需要赚得比这多。你可能值 80,000 美元。我还在努力。花了很长时间才拿到 60,000 美元。不，我告诉你，伙计，现在的市场对刚毕业的学生来说大约是 80,000 美元。我的意思是，你获得了供应链的四年制学位？

是的，先生。好的。是的，你被低估了。我会告诉你。你需要去看看。无论如何，你欠多少学生贷款债务？所以我欠一辆车大约 30,000 美元。30,000 美元？Joel，你赚 60,000 美元？好的，你的学生贷款债务是多少？18,000 美元。好的，你的未婚妻做什么？她为……

政府机构工作。这是一个儿童评估中心。你知道，他们照顾孩子。她赚多少钱？随便。她每小时赚 19 美元。她有四年制学位吗？是的。刑事司法。好的。你们两个都被严重低估了，所以我们肯定会努力改进你们的职业生涯。你买了一辆你买不起的车，先生。这辆车太疯狂了。

疯狂的 30,000 美元，你赚 60,000 美元，你有一辆 30,000 美元的车，这行不通，你没有学生贷款问题，你有一个汽车问题，是的，我紧张的笑声意味着你会保留它，这是什么意思，听着，伙计，我，我在休斯顿的街道上开车，那就是我在那里长大的地方，一辆 1988 年的 Tercel easy hatchback，一千美元，当你破产时，你不需要一辆 40,000 美元的车

那是真的。这只是一个紧急情况。我没有……不，这不是一个 30,000 美元的紧急情况。不，不是。啤酒只是掉进了我的嘴里，警官。不，是你买的。

好的，伙计。抛开紧张的笑声不谈，新晋大学毕业生犯下的第一大错误是他们去买了一辆他们买不起的车。所以你并不愚蠢。你只是做了大多数大学毕业生都会做的事情。你去买了一辆你买不起的车。如果你没有听到这一点，它会阻碍你。因为如果你没有，什么，650 美元的汽车分期付款，赚 60,000 美元，你不会打电话给我询问学生贷款债务。

所以如果我在你的位置醒来，如果你是我的儿子，你是我的侄子，你打电话给我，你说，我准备要和这个我爱上的女人一起过美好的生活，爸爸 Dave，我应该做什么才能为我和这个女人一起过上美好的生活做好准备？我会说，努力改进你的职业生涯。你被低估了。你比你认为自己在今天的市场上更有价值。你是一个优秀的人。供应链是一个非常棒的学位领域。太棒了。好选择。你买了一辆表明你在吸毒的车。停止。停止。

这样做。停止。停止。停止。摆脱它。这将是爸爸 Dave 对我的侄子说的话。我会说，你失控了，伙计。你必须卖掉它。所以，Joel 和未来的 Joel 的妻子能做的最好的事情就是摆脱这辆车，买一辆破车，尽快摆脱学生贷款，靠吃豆子和米饭生活，米饭和豆子，努力改进你的职业选择，她需要努力改进她的职业选择。你获得四年制学位是为了赚 19 美元。如果你甚至没有高中毕业，你可以在 Target 赚 19 美元。

所以这太荒谬了。再说一次，你们两个都接受了职位，你们不知何故认为你们两个都比你们迄今为止的价值更高。但现在是时候努力改进这两个领域了。如果我是你，我会这么做。是的，我父亲是刑事司法教授。我知道这被低估了。我知道这太低了。你可以通过很多事情来做到这一点。

好吧，你可以用刑事司法做很多事情，但这不值 19 美元。对。顺便说一句，这就是我们这么说的时候。这就是她说的时候，好吧，我真的很喜欢和这些孩子一起工作。我说，我明白了。是的。我明白了。

但是现在，你负担不起追随你的内心或做你热爱的事情或 Instagram 告诉你做的事情，因为你们有账单要付。你辞掉工作，与教会的青年团一起工作，但这没有意义。你有账单要付。你与教会的青年团一起工作并做一份工作。这就是你做到这一点的方式。你两者兼顾。你不能混淆两者并被低估。这行不通。是的。

嘿，伙计，我们将把你们送入财务和平大学作为我们的结婚礼物。等等。奥斯汀会接电话。我们对你很严厉。但如果你听取了我们的建议，它会帮助你。这是 Ramsey Show。

我已经做了这个节目 30 多年了，我接到的最悲伤的一些电话来自完全可以避免的情况。是的，困难的是，我觉得其中之一，尤其是那些我像，哦，这太糟糕了，是那些打电话来的人，他们的配偶突然去世了，而他们没有寿险。当你必须考虑我该如何支付我的账单……

我下周要吃什么。是的，在所有悲伤之中。就像，这只是，这是，这太糟糕了。所以寿险是一件非常重要的事情，尤其是一个有三个孩子的母亲，我非常重视人们获得寿险，因为它很便宜。Zander 是 Winston 和我实际获得所有寿险的地方。而且它不贵，因为 Zander 在数百万家不同的公司中进行购物。它不贵。你只需要承认有一天你不会在这里。

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Ramsey 的个性人物 Jade Warshaw 今天是我的联合主持人。Ramsey Show 今日问题由 Neighborly 赞助，Neighborly 是您的家庭服务中心。从维修和保养到改造和升级，Neighborly 受信任的家庭服务提供商拥有经过培训的当地专家来处理几乎任何工作。下载 Neighborly 应用程序，您可以连接到您需要的所有帮助。这些人很棒。

他们是。今天的每日问题来自佐治亚州的 Paula。我儿子的学校正在运营一个食品银行，所以我给他送了一些非常需要的物品，例如花生酱、罐装汤和金枪鱼。当我丈夫看到它们时，他坚持认为我们不要捐赠这些优质物品，而只捐赠米饭和豆子。

我知道你告诉人们如果预算紧张，买不起更好的食物，就吃豆子和米饭。但是，我还知道你重视慷慨和给予，我没有看到捐赠除豆子和米饭以外的其他东西有什么问题。你认为适用于预算紧张的人的相同原则也应该适用于食品银行的受益者吗？

哦，兄弟。我不是想笑，但这太傻了。这很傻。这很傻。是的。首先，当我们说豆子和米饭时，亲爱的，这是一个比喻。是的。比喻是从哲学上对实际物品的表示。对。

我不是建议人们只吃豆子和米饭。我的意思是，你少花那么多钱在食物上，尤其是一直在外面吃饭。所以，可能是烤肋排不在你的清单上，龙虾尾也不在，但甚至一些汉堡助手也可能在清单上。你不必仅仅是字面意义上的豆子和米饭。这是一个比喻。我认为这个人只是在寻找借口吝啬，做一个吝啬鬼。他不需要寻找借口。他已经是一个了。

我的天哪。而且金枪鱼与米饭和豆子相比并没有那么大的提升。我的意思是，拜托。而关键是，我的意思是，我们谈论的是你限制你的消费，以便你可以创造余地来前进。我们不是在谈论，那些可怜的人不需要任何好食物。什么啊，伙计？太糟糕了。说真的，伙计。

说真的。是的，这太可怕了。是的，他们需要一些好食物。给他们送一些好食物。你个吝啬鬼。你的妻子是对的。你的儿子甚至更好。向他们学习，先生。是的。哦，我的天哪。如果你要赠送东西，那就慷慨地赠送你正在赠送的东西。没错。我要送你一辆车，但它实际上不能开。

因为你可以自己解决这个问题。什么啊？你知道吗，Dave？好的，我已经在这里大约 13 个月，14 个月了。我惊讶于我遇到了多少人认为他们的豆子和米饭、米饭和豆子的说法是字面意思。让我告诉你什么更糟，好吗？做了 30 年这个节目，我收到了恰好 4732 个与其他听众合著豆子和米饭食谱的提议。我知道！

我编造了这个，但它接近 4000。我的意思是，这令人难以置信。而且显然，如果我们能让那些想和我一起合著这本书的人购买它，它将成为畅销书。人们不断问我关于它的问题。一本豆子和米饭食谱。不，这是一个比喻。这是一个比喻。这是一个比喻。你可以吃不同的食物。查一下。查一下比喻。这对你有好处。哦，我的天哪。是的，但我们不需要……

每天晚上都出去吃饭。这是一些花哨的东西，或者快餐。是的。因为它很快，但它不一定是食物，而且你知道

你在努力工作，以便你可以学习如何将自己定位为一个过去为我工作的人会说，我们在努力工作，以便我可以从左到右阅读菜单。我知道这是对的。我不是从价格开始。我可以从事情开始，选择我想要的东西。价格无关紧要。但是当你破产时，你自我管理你的消费，而不是其他人强加于你他们的豆子和米饭。是的。

哦，我的天哪。是的，然后我认为你进入了某种判断区域。就像，好吧，如果你可以的话，就慷慨点。是的，我的意思是，先生，你有点错过了重点。是的。不是有点，你是。你是。好的，Ayla 和我们在一起。Ayla 来自华盛顿特区。嗨，Ayla，怎么了？嗨，Ramsey 先生。嘿。我想知道我们是否应该还清我们目前的抵押贷款并搬迁到抵押贷款更便宜的地方。

是什么让你问这个问题？还清你目前的抵押贷款或搬迁并获得更便宜的抵押贷款。什么会比已还清的抵押贷款更便宜？所以我们买了一套需要装修的房子。所以我们装修了它，现在它，

我们刚刚请了一位房地产经纪人来告诉我们我们可以将其列出的价格。我丈夫在军队服役，刚刚退役，他的工作失败了，所以这让我们有点震惊。我们只是想搬到某个地方，用这笔钱获得足够便宜的抵押贷款，以便我的残疾津贴可以支付。

好的，所以你没有机会还清你的抵押贷款。你正在谈论搬到一个房产价格较低的地方，因为你担心他的收入。对。你为什么认为他不会获得收入？与其说他不会获得收入，不如说我们正在考虑重新安排我们的时间。

我们买的房子是一栋历史悠久的房子，所以需要大量的维护。我们自己做了很多工作。这是一个不同的讨论。你欠那套房子多少钱？490,000 美元。我已经不喜欢这套房子了。我讨厌我们在这上面花了这么多时间。我们可以得到一些不错的钱，然后得到一些我喜欢的东西，这是一个合理的选择。我用他缺乏工作和更便宜的抵押贷款作为我的借口是不对的。好的。

嗯，你看，区别在于我们俩……我们都在同一条船上，所以我们只是，你知道，他不用工作的那条船，只是他更有灵活性，我们也不是……他工作不多，他多大？现在不是，他多大？我们25岁和26岁，好吧，他需要一份职业，亲爱的，他不工作对他不利

我不是说他不会工作。我的意思是，他需要一份工作。好的。我听到了你语言中的暗语。百分之百。他根本不想工作太多。这让你很担心。部分原因是他被击垮了，没有得到另一份工作，并且失去了一些信心。你显然很担心，因为你正在谈论卖掉你的房子并搬迁，这样你才能靠你的残疾金生活。就像你用你自己的话说的一样。

我认为这么说不太对。他想工作。这不是问题。问题是我们希望更灵活，不必处理房子，也不必承担这么高的抵押贷款。抵押贷款是否超过你家庭收入的25%？现在他不工作了，是的。但在此之前呢？没有。

没有。好的。所以你的抵押贷款金额不是你的问题。如果你想摆脱一个你一直都在修理的、像个无底洞一样的房子，我不怪你。我会这么做的。但是，不要把它说成是他想要更多的灵活性。当我谈论他的工作时，你的回答是他想要更多的灵活性。当我谈论房屋维修时，你并没有这么说。

所以我没有误解你。你说的很清楚。那么，我们需要做什么，让我们，让我们，让我们分析一下，把它分解一下。首先，你们俩都需要获得真正优秀、酷炫、强大的、你们热衷的职业。我会寄给你一本肯·科尔曼的书《从薪水到目标》。第二，听起来你的抵押贷款没有问题。

我也这么认为。我实际上想知道。第三，我会卖掉一个像个无底洞一样的房子，我不得不一直修理它。这让我抓狂。这是真的。但我不确定如果它是个无底洞，那就是一回事。但我不知道。我很想知道更多。她在华盛顿特区。她计划搬到哪里？他们可能会搬到一个完全不同的城市。是的，有可能。但这肯定会更便宜。是的，我要摆脱这个无底洞。

但我也要一份职业。是的，他们需要。可能还会买一套价格差不多的房子，但不是无底洞。嗯哼。我想搬家。这就是我对你们的建议。不要把这些事情混在一起，编造一些实际上不存在的虚假叙事，好吗？这就是我听到你说的。我认为你说了出来，不管你是否想说。嗯哼。这是拉姆齐秀。

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乔治·坎贝尔，拉姆齐节目的主持人，今天是我的联合主持人。电话号码是888-825-5225。加入我们，我们将讨论你的生活和你的金钱。约翰尼在加利福尼亚州尔湾与我们在一起。嗨，约翰尼。欢迎来到拉姆齐秀。嗨，谢谢你们接听我的电话。你们好吗？比我们应得的要好。有什么事吗？

很好。我打电话来问问，如果你们处在我的位置，你们会怎么做。我22岁。我完全自给自足。我每月到手工资约为5000美元。我没有债务。我有60,000美元的存款，3000美元的紧急基金。在过去的一年左右的时间里，我一直都在听，我的一些朋友和导师都热衷于长期的房地产投资。所以过去几年我一直都在为此攒钱。

理想情况下，我想开始积累一些长期财富，所以我只是想看看如果你们处在我的位置，你们会怎么做。哇。你领先于游戏太多了。做得很好。做得非常好。谢谢。好吧，我对房地产投资的看法可能与你的导师不同。当然。而且我拥有的可能比他们多，因为我拥有大约6亿美元的资产，好吗？但是无论如何……

约翰尼，我不相信借钱，你听节目的时候也听说了，我的房地产投资也不借钱。我用现金购买。所以我做的第一次房地产投资，我一直都很喜欢房地产，在我破产并从头开始之后，我做的投资，并且把“不借钱”作为指导方针的一部分，我一开始并没有进行房地产投资。我只是开始把钱存入共同基金。

当我攒够钱买我的第一处创收房产时，我用的是指数基金，标准普尔500指数基金。我花了大约五年时间才买下我的第一处创收房产。我用现金买的。然后我把所有的租金……

扣除费用和其他任何钱，我把它投入指数基金，直到我有足够的钱买另一处房产，然后我把来自两处房产的所有租金以及我从其他任何地方，比如版税或其他任何地方，能凑到的钱，都用来用现金购买另一处房产，每次我用现金购买另一处房产时，我的现金流都比之前更快地购买另一处房产，这有道理吗？

是的，很有道理。这是一种非常长期的策略，与你在接到这个电话之前所考虑的策略不同。当然。因为你正在考虑支付首付，然后在加利福尼亚买一套漂亮的小型双拼别墅。没错。是的。而我告诉你等等，用现金买，你的朋友们不会喜欢这个。我不在乎。他们错了。这是真的。但你打电话的时候知道你会得到不同的看法，这告诉我你实际上对这种看法感兴趣。

是的，我一直很好奇该怎么做，因为我觉得我一直在好好存钱，我想继续这样做。但是，你知道，一旦你攒到一定数量的钱，我觉得它会在你的口袋里烧出一个洞。你准备跳进去了。是的，你做得很好，约翰尼。我的意思是，让我们面对现实吧。你22岁。你有60,000美元的存款，没有任何债务。你每月赚5000美元。你做得太棒了。

叮叮，非常令人印象深刻，而且听起来你并没有过着非常奢华的生活，你是一个储蓄者，我尽量做到，当然，这是一个平衡，所以关键是保持生活支出低于你的收入，如果你想变得非常书呆子气，这会很有趣，我不知道你有多书呆子气，我很书呆子气，我已经做过几次了，它总是……它总是奏效，这就是我让你这么做的原因，就是如果你说，好吧，当我42岁的时候……

我宁愿拥有价值1000万美元的房地产，负债800万美元，还是宁愿拥有价值300万美元的全款房地产？是的，我认为答案很明显是300万美元。是的。然后是这个练习。运行购买滚雪球，这不是债务滚雪球，而是我之前谈到的方法，租金购买更多，购买更多，购买更多，购买更多。所有东西都折叠回下一笔交易。

较慢的开始最终会以更快的结束。更快的开始最终会以更慢的结束。我的方法是缓慢开始，但在最后会有很大的回报，因为它从指数数学方程的角度来看是曲棍球棒式的。这些有道理吗？是的，绝对有道理。

因为当你拥有所有这些全款的房产时，你购买房产的速度会比你拥有大量未偿还房产时更快，而且现金流不会那么充裕。所以数学表明我现在可以更快地购买更多房产。我的房地产基金现在的样子真是太荒谬了，因为我现在处于故事的结尾，对吧？

但我无法让人们长远考虑。不过，我可能刚刚让一个22岁的年轻人这么做了。我很印象深刻。他听起来很感兴趣。是的，我们可能做到了。如果我们能离开TikTok，我们就能做到。真的。杰克在爱荷华州得梅因。嗨，杰克。你好吗？嘿，伙计们。很荣幸能和你们说话。谢谢你们邀请我。这是我们的荣幸。我们能帮上什么忙吗，先生？

是的，我35岁，没有债务，即将进入第七步。我的问题是，你们谈到了第七步，像没有人一样生活和给予。我对给予方面没有任何问题。对我来说有点难以理解的部分是像没有人一样生活，因为我是一名牧师。所以……

在未来五六年内，我希望能够进入第七步。我试图想象我40多岁时像没有人一样生活，同时又是一位牧师，生活在一个为我的……为我的经济成功买单的人群中。你可以说，我不知道该如何表达，但是，当我展望未来五到十年时，我该如何思考这个问题？是的。嗯，不要堵住牛的嘴……

当它践踏谷物时。你可能读过这段经文，对吧？是的。工人的工价是当得的。你可能读过这段经文，对吧？嗯哼。那么，你是一位好牧师，你值得他们付给你的报酬吗？我当然希望如此。那么，如果你明智地使用这笔钱，在基督教中，我们会称之为良好的管家，不是吗？

我认为你正在为那些人树立榜样，展示良好管家制度的结果，那就是最终会获得财富。但卡尔·马克思，而不是耶稣，教导我们财富是邪恶的。财富不是邪恶的。人是邪恶的，特别是你们教会中的一些人。我开玩笑的。不。

但不是很多。但是，是的，无论如何。但是，是的，所以无论你输赢，你都会有讨厌你的人，如果你大规模地这样做。是的。如果你输了，你不是一个好管家，你很糟糕，你工作了一辈子，却一无所获，我们称之为好管家。那不是好管家。这意味着你在处理你的钱方面做得不好。是的。

所以你应该为你的会众树立榜样，如何成为一个好丈夫，如何成为一个好父亲，对吧？对。如何成为一个伟大的领导者。我们应该在基督教中树立榜样。这叫做见证。然而，我的朋友克雷格·格罗谢尔说，为什么上帝的祝福中，只有财富是我们应该道歉的呢？嗯哼。

我有几个朋友是牧师，比你领先十几年，他们面临着完全相同的事情，因为他们系统地、谨慎地投资于他们的401k、罗斯IRA和退休计划。其中一些人谨慎地购买了房地产，他们没有喷气式飞机。他们没有上电视。是的。

你知道，那不是那种垃圾。他们只是作为牧师的好人，他们对自己的收入很谨慎。他们中的大多数都是百万富翁，因为他们做了我教的东西。但是现在总有一些骗子说，牧师不应该成为百万富翁。是的，这就是我想要的。我希望我的牧师破产且愚蠢。不，我也不希望。

我希望我的……我不希望……我希望，你知道，牧师永远不要听。我希望我的牧师……我希望他的婚姻是我可以效仿的。我希望他的孩子是我可以效仿的。我希望他处理金钱的方式是我可以效仿的，因为显然他正在阅读的书正在影响他的生活。我想了解更多关于那本叫做圣经的书的内容。但不是如果你……但是你总是会被批评，杰克。

无论是关于你的信息还是你开的车。没错。总会有那么一个人。而且，你知道，你必须……如果你是一个基督徒，你必须开一辆二手雅阁，因为这就是耶稣说的。他们都同心合意。哦，那个仍然让我很生气。这是拉姆齐秀。拉姆齐解决方案总部直播，这是拉姆齐秀，我们帮助人们积累财富，做……

他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。约翰·德洛尼博士，拉姆齐节目的主持人，畅销书作家，以及两周后即将出版的新书《建立无焦虑的生活》的作者，今天是我的联合主持人。感谢你们的加入。电话号码是888-825-5225。彼得在佛罗里达州迈阿密与我们在一起。嗨，彼得。欢迎来到拉姆齐秀。嗨，戴夫。谢谢。谢谢。我们能帮上什么忙？

所以我想知道你认为我应该在帮助我经济不负责任的母亲方面扮演什么角色。你知道，对我们许多人来说，关于这个问题很奇怪的一点是，当我们面对这个问题时，似乎金钱与其他不良行为属于不同的类别。如果你把她的不良行为换成其他什么东西，另一种不良行为或不负责任的行为，

答案会如何改变？它不应该改变，对吧？答案应该是一样的。换句话说，如果我们想极端一点地说，我该如何帮助我吸毒成瘾的母亲？对吧？好吧，那不会是给她更多。而是帮助她改掉坏习惯，改变她的生活。那就是帮助。帮助不是做更多坏事。

帮助是纠正行为。当然，这还涉及到另一方是否想要帮助。是的，我通常遇到的父母不想要你的帮助。他们想要你的解决方案，对吧？

是的，她总是来找我，一次又一次，一次又一次。一点一点地拿。你知道，我知道大笔的钱就要来了。但是等等，等等，等等。她为什么不来找你？因为你每次都给她。对。我知道。所以现在，我甚至都不再责怪她了。你是一个可靠的怂恿者。是的，我甚至都不再责怪她了。

我是。我是。而且，你知道，我不介意一点一点地给。我知道这么说不好，但这正是让她得到大笔钱的原因。

你知道，接下来我才知道，她告诉我她租房子是因为她破产了等等。所以她无法获得抵押贷款，坦白说，她再也负担不起这里的抵押贷款了。所以她来找我，因为她需要搬家费。她需要她的押金和第一个月的房租，我做了所有这些。然后我深入研究了她的财务状况，意识到她甚至负担不起这笔租金。

所以我试图提前解决这个问题，幸运的是，我为自己和我的家人做得很好，但我为自己和我的家人做得很好。我有两个年幼的孩子、妻子、抵押贷款和生意要经营。所以我只是试图提前解决这个问题。彼得，这种情况持续多久了？

哦，我的意思是，她经济不负责任。不，你给她钱。你给她钱。这种情况持续多久了？大概五、六、七年。她多大？大约73岁。哦，哇。她身无分文。是的，最近还丧偶，这让我更加心软。我的继父两年前去世了，三年前去世了。所以很明显，我试图帮助她。你赚多少钱？

家庭年收入可能为75万美元。好的。所以这不是你能不能的问题，你从数学上来说可以。是的。问题是什么对她好。她73岁了。她可能不太好找工作。我想她很快就要领取社会保障金了。她确实有一份工作。对不起？她确实有一份全职工作。好的。我收回我的说法。她做什么？是的。

她是客户服务人员，她在同一家公司工作了大约20年。但是，你知道，她一旦摔倒就无法工作了。是的，好的。所以我会告诉你财务方面的答案，我会让约翰告诉你心理方面的答案，好吗？财务方面的答案是，如果我处在你的位置，我会和你坐下来说，妈妈，你从社会保障金中获得这些收入。你从你的工作中获得这些收入。

这些是你的账单。让我们一起做个预算。你可以支付你的账单，或者你差400美元就能支付你的账单，或者其他什么。好的。所以从今天开始，我不会再随便开支票了，除非我们对这里发生的事情有所控制。所以我会帮助你，指导你管理你的钱。但在我看来，你似乎有足够的钱生活。

我会帮助你，指导你靠这些钱生活。或者，如果你没有足够的钱生活，我会每月给你2000美元，这样你就有足够的钱生活了。这是75万美元中的24,000美元。你负担得起。但你说，这就是我们正在做的事情。但是，然后她需要……你变得痛苦了，我也会，因为你觉得自己像一台自动取款机。

没错。然后她这边有一种权利感。所以我将关闭所有这些，然后说，好吧，这是一个系统，我们将按照这个系统生活，并设定一些界限。妈妈，如果你不想这样做，如果你不想按照我们一起制定的预算生活，而且我检查你是否按照该预算生活，那么我将不再帮助你了。你将不得不自己解决这个问题，因为我一直在做的事情对你不利，我很抱歉让你失望了。

约翰，你会怎么做？是的，我想知道你现在是不是比对她更生气。哦，是的。是的，是的。每次我试图提前解决这个问题时，例如，当她在看这笔租金时，我说，你知道吗，我只是要给她买一套公寓。然后她可以只付她能负担得起的钱，我要直接给她买一套公寓，对吧？

我正在努力，因为她在寻找她负担不起的租金。她负担不起这些地方，因为我们没有深入研究，但我们查看了她的财务状况。然后我意识到，好吧，这对我来说更容易买一套公寓，至少我可以把它看作是一种所谓的“投资”。我向她提出了这个建议，她说，不，我不想住在那儿。我只是要租另一个地方。等等。这就是你……你显然……

是一位特殊的商人，能够赚到你赚的钱。你显然非常聪明。而且我愿意打赌，你周围没有人会像她那样对你。但她做到了。我不希望你考虑坐下来说，我看到你可能活到93岁，还有20年。我们现在必须把一些事情具体化。

我希望你把这句话纹在你的额头上。每次都选择内疚而不是怨恨。因为现在，你把自己逼到了一个角落，因为你不会设定界限，而且你开始……每次你妈妈打电话，你都会生气。是的。坦白说，你妈妈应该得到更好的待遇。这意味着你必须设定界限。然后她，作为一个73岁的成年人，可以说，我恨你，你甚至不爱我，然后你走开。她是一个成年人，她可以这样做。我会讨厌那样，但她可以这样做。

你的工作是从现在起20年内创造可持续的界限。顺便说一句，和你妻子一起坐下来，你们决定好要做什么来帮助她，然后再和你妈妈坐下来。是的，你们愿意做多少。但是从毛衣上无限地拉扯线头正在杀死你们俩。是的。你必须剪断它。

本节目由BetterHelp赞助。嘿，好朋友们，返校的疯狂来临了。它现在正在影响我们。我们现在有旅行、工作和所有这些表格要填写，还有体育比赛要参加，等等。我家的日程安排非常紧凑，我们甚至还没有开始谈论运动、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目之类的事情。而这些正是使我们的生活更有价值的事情。

以下是我学到的东西。当谈到照顾自己时，我必须先戴上自己的氧气面罩。这意味着我必须做那些让我保持健康和完整的事情。我知道你们也必须做同样的事情。所以不要跳过对你来说重要的事情，包括定期锻炼、与朋友相处和定期进行心理治疗。当谈到心理治疗时，请联系betterhelp.com的朋友们。

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哦，需要很多帮助。我需要一把剑来斩杀一条巨大的龙。我可能是你遇到的最棘手的案例。无论如何，我丈夫快65岁了。我快59岁了。我们有10个孩子。我正在在家教我的最后一个孩子。她15岁。无论如何，长话短说，我不得不去工作。他病得很重，所以他不能像以前那样工作了。所以我现在在工作。我去年开始工作的。

我们肯定需要帮助。我们欠了不少债，我不知道从哪里开始。

我有一辆车，我们犯了一个很大的错误，买了一辆新车，我们欠了大约54,000美元，也许是53,000美元，我知道，这很疯狂。但我们没有一辆合适的车让我去上班，所以我们做了一件蠢事。所以长话短说，这是我的第一个问题。我们是否应该卖掉它来偿还债务？但我最终意识到我们年纪大了。我们希望我们有这些计划，但我一生都是家庭主妇，

所以这一切对我来说都是新的。这辆车值多少钱？大概42,000美元，43,000美元。你们的家庭收入是多少？现在我们一起赚大约85,000美元，也许是80,000美元到85,000美元。是的，你需要卖掉它。好的。是的，你不应该买它。是的，你不应该。谁有贷款？现代。好的。你的信用记录有多糟糕？

我的信用记录很好。去信用合作社或你当地的银行申请一笔15,000美元的无担保贷款，买一辆3000美元的车，并弥补你欠的12,000美元的窟窿，然后卖掉它。好的，你能再说一遍吗？你必须借你欠的钱才能卖掉它，另外再加3000美元买一辆车。

好的。因为你没有车，对吧？不，他有他的卡车用于农场，但我们没有车。买一辆3000美元的小车来四处走动，你不需要一辆43,000美元的车去上班。

在团队休假过感恩节期间，我们策划了这一特别节目，其中包含我们今年最喜欢的部分电话。希望您喜欢，我们周一回来！节目有问题吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： 丘吉尔抵押贷款 赞德保险 自然平衡 BetterHelp 邻里 立即开始您的 EveryDollar 免费帐户：点击此处使用正确的保险范围保护自己——参加我们的保险范围测验！黑色星期五促销来啦！本周仅限时间，以低至 8 美元的价格选购有意义的礼物！点击此处想要一个理财计划吗？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 好的。那么这是第一步吗？我们有一台拖拉机的 40,000 美元的拖拉机付款？是的。我们有一个 500 英亩的农场，他仍在努力经营。就像我说的，他得了严重的 COVID。他病得很重，差点死了。所以两年前它改变了我们的生活。你住在农场吗？

我们住在农场。这是一个漫长的故事，但我们不能卖掉它，因为我们发现它在他父母设立的信托基金中。所以我们照顾它。我们没有钱来照顾它，但我们赚的钱，所以我们不能卖掉它。卖掉拖拉机，租赁土地。好的。让别人耕种它。你丈夫病了，你买不起拖拉机，而且你反正也没赚钱。

所以拖拉机租赁了土地。这听起来很棒。让另一个农民来租赁它。你丈夫一直在上面种植什么？我们种玉米。我想想他都做了什么。玉米、大豆。他们也做过很多不同的事情。我甚至不确定。我的意思是，如果这是一个相当标准的交易，那么该地区的其他农民会耕种它，而你将获得作物的一部分作为你的租金支付。

好的。这是一个相当标准的安排。我认为这可以给你。我不知道。你没有拥有它。我知道。这是一个糟糕的情况。我不知道它是否属于信托基金。不，它不属于。如果你在农场赚钱，你就不必把它交给信托基金，对吧？不，我们不需要，因为我们必须为此支付税款和所有费用。它只是一个信托基金。我的意思是，所有的土地都与信托基金捆绑在一起。谁是父母？

对不起。你刚才说什么？没关系。我很震惊。是的，我也是。这不是一种祝福。所以这是他家的农场。

嗯嗯。他爷爷拥有它吗？是的。他爷爷的爷爷拥有它吗？是的。嗯嗯。好的。所以他们把它放入信托基金，这样就不会被卖掉？就是这样。然后我们没有意识到，当我们搬到这里时，我们实际上是为房子付了钱。但直到他们去世后，我们才知道他们实际上把房子也放进了信托基金。所以我们甚至不拥有这所房子。好的。

好的。哇。所以我认为在你死后，信托基金会归你的孩子所有。是的。他们也受到了诅咒。完全正确。是的。哇。我想没有办法解决这个问题。我不知道。我也没有，但我将去看律师，并尝试弄清楚，因为我对这种糟糕情况的义务非常低。我的意思是，如果你都搬走，这个美好的计划会发生什么？

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好的，你推荐一个吗？不，我去诺克斯维尔的一位遗产规划律师那里，四处打听，找出谁做遗产规划工作做得很好，因为这可能需要被打破。我不喜欢这样出售祖传土地，但它已经成为一种诅咒而不是一种祝福。没错。我喜欢土地，我喜欢家族传统和遗产，而且我年纪越大，对这类事情就越感性。但这对你来说不是一种祝福，对你孩子来说也不是一种祝福。没错。因为它结构不合理。

所以你们需要弄清楚到底是怎么回事。所以，是的，花点钱请律师。让我们摆脱汽车和拖拉机的交易。还有什么债务吗？我们有一笔大约 30 的个人贷款，自从他生病以来，我们只能靠它生活。这就是全部。因为你有很多付款，你喘不过气来。是的，没错。而且没有什么收入。好吧，一旦你摆脱了汽车和拖拉机，你就能还一部分个人贷款了。是的。然后就结束了。

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受托人应该执行信托基金的条款，但如果有人要打破它，那将是受托人，而她丈夫是受托人。所以，如果某个第三方律师或他的叔叔或其他人是受托人，那么他，你知道，你可能无法在任何地方取得进展。但是当你是你自己的信托基金的受托人时，我的意思是，那是，

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把它们变成汉堡。尽管你不会吃它们。我本来想说，戴夫，我们必须吃掉它们吗？我们可以……我想吃掉它们，但我已经死了，你是一个素食主义者。所以我们完蛋了，对吧？我会把它变成一件皮夹克。怎么样？我们开始谈正事了。利用好那个汉堡，利用好那个牛羚。但无论如何，是的，神圣的奶牛。这就是这些东西会变成的样子，尤其是在代际传承中。是的。你就像四代之后……

你无法预见四代后会发生什么。我把孩子们和 Ramsey 团队从 30 年前或 20 年前我认为是好事的事情中解脱出来。杀死它。继续前进。我希望他们从情感上和法律上都摆脱束缚。去做上帝让你做的事情。很好。这是 Ramsey Show。

Ramsey Personality George Campbell 是我的联合主持人。电话号码是 888-825-5225。皇室成员来了。当今美国或世界顶级 YouTuber 之一。Graham Stephan 已经成为我的好朋友，也是通过 George。在那之前，我和 George 就已经是好朋友了。我很荣幸几次参加了他的节目，他之前也来过这里一次，

他们当时在城里，所以我和 Jack 和他一起做了他冰咖啡屋的版本。我说对了吗？冰咖啡时间。时间。它就像聪明的钱快乐时光。在屋里，但是就是这样。所以如果你不知道 Graham 是谁，你需要去看看他。1.3 亿美元。

他一生中卖掉了价值的房地产。他在 YouTube 上做关于金融和房地产的频道，而且看得很开心 Graham Stephan。一定要这样做。上个月，他们在线大约有 1 亿观众。

在他们各种形式的 TikTok 和其他一切上，以及 YouTube 上有 450 万订阅者。所以如果你不知道他是谁，那是因为你不在那种形式中，而这是唯一可能的方式。你并不那么时髦。我们所有在周围闲逛的人都知道 Graham Stephan 是谁。欢迎回来。非常感谢你再次邀请我。很高兴见到你。所以第一个问题，因为我和你都对房地产有着巨大的热爱，而且这些利率正在上涨。

在过去 20 年的格局中非常不寻常。嗯，嗯，

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现在似乎出现了一个临界点，交易非常难以获得。竞争非常激烈，卖家被锁定在这些非常低的抵押贷款中。他们几乎没有出售的动机。如果他们的抵押贷款利率为 4%，他们为什么要出售并用 7% 或 8% 的抵押贷款利率来代替呢？

这没有多大意义。是的。除了投资者之外，消费者与消费者之间似乎也在进行这样的讨论。哦，绝对的。他们说，是的，我可以卖掉我的房子。价格仍然非常好，但我必须以 3 倍或 4 倍的利率购买房子。是的，我以后可以再融资，但他们并没有真正这样想。他们认为，我只是要等一会儿。

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低于 2% 的数字很奇怪，那里有。所以很酷的东西。所以股市表现良好。是的。就像你说的，国债就在那里。但这是一个小秘密。特别是大众媒体中的每个人都在谈论房地产，却没有提到标准普尔 500 指数在过去 12 个月中的涨幅约为多少，16%、18%？大约是。在峰值时，它上涨了近 20%。

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你必须这样做。因为否则人们就不会点击。虽然我的视频，我喜欢相当公正。我喜欢呈现完整的画面，让人们得出自己的结论。但是，如果你没有做一个有点负面的标题……

哦，没有负面评价，视频本身通常总体上相当积极，但你必须倾向于这一点，否则人们根本不会注意，但你看起来像一个乐观的人，和你交谈，你对未来、财务、经济走向非常乐观，你投资于股市和房地产，是的，我认为无论经济如何发展，你都可以做得很好，我认为这是其中一个组成部分，就未来几年而言，它可能有点短期，我不知道

会发生什么。我以为会发生的一切都恰恰相反。我对可能发生的事情没有任何预测，但我认为从长远来看，

我相信自己，我相信自己赚钱的能力。我认为对大多数人来说，他们比自己想象的拥有更多直接的控制权。你长期押注美国经济。我认为是这样。当然，我也进行了多元化投资。我也拥有国际投资。但这只是一小部分。但我认为这很重要。有趣的是，人们会混淆投资和投机。投机是你很快就会转手的购买行为。

这不是一个邪恶的词。它只是不是投资。投资总是涉及长期的时间范围。当你进行长期投资时，我们称之为五年或更长时间，100% 的时间我都对股市感到满意。哦，它下跌了。然后进入。它正在打折。你知道，100% 的时间我都对房地产市场感到满意。好吧，我不知道。五年后，你不会那样做。你会很高兴你买了一处房产。你知道，所以长期的时间范围，就像你说的……

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而且在账单上花 100 美元，而五年前，这就像，好吧，如果我在这里花 100 美元，我可以在这里减少 100 美元，然后它就会平衡，如果我跳过这里，那么我可以，我不再那样做了，所以我真的开始享受你的钱了，是的，是的，太确定了，我仍然很节俭，但程度不如以前，注意那是他结婚的时候

啊，现在轻松了一点。我轻松了一点。一点点，是的。你和梅西都是吝啬鬼，所以以后你们会生出小吝啬鬼。这太棒了。是的。这将很有趣。这太棒了。一群吝啬鬼。随着你开始放下一些东西并更多地享受它，你这些天愿意挥霍什么？我会说经历是过去我通常会放弃去做更多工作的事情。所以我会说经历。我会说……

晚餐是我真正享受的事情，每周出去吃几次饭。我会说节省时间，这是我以前从未真正做过的事情。哦，花钱购买节省时间的便利设施。如果我可以。例如，如果我在飞机上得到一个更好的座位，但这意味着我可能可以更好地工作。如果我有一个稍微大一点的座位，我可以把我的电脑放在我面前。如果我可以完成其他事情，我认为这是一笔合理的开支。

所以我可以做某些事情来节省时间。好吧，如果你需要任何花钱方面的建议，可以问戴夫。他真的很擅长享受他的钱。他喜欢体验。他周游世界各地。所以一部分原因是，你知道，给予、节省、花费。你必须保持平衡。是的。那么，你拥有世界上最大的关于房地产和金钱的 YouTube 频道之一，你有什么最大的建议？你对听众有什么建议？

我认为这真的取决于他们的目标是什么。我的重点始终是尽可能多地节省，少于你赚的钱。我认为这些都是职业生涯中需要具备的重要品质，因为这是我真正获得最大益处的领域，只是频道和外展。储蓄当然有帮助，但我从中获得的收入无疑是一个重要的催化剂。

但我真的热爱我的工作，而且我现在仍然热爱。对我来说，工作从来不像是工作。它总是很有趣的事情。这就是事情对我来说很容易的地方。我觉得如果人们能够找到他们真正热爱的事情，它对他们来说感觉不像工作，他们可以整天做这件事，那么你通常会在其他人无法跟上的领域取得成功。我认为这是你的不公平优势。你更有创造力，更有活力，你必须注意，因为你一直在工作。这很有趣。这很有趣。是的。

恭喜。非常感谢你。并祝贺你结婚。谢谢。太棒了。谢谢。向梅西致意。好东西。Graham Stephan，一定要查看他在 YouTube 上的节目，Graham Stephan Show。还有一次，节目的名字。冰咖啡时间。在那里查看 Dave Ramsey。我搞砸了。我不想再搞砸了。一定要去看看。感谢你的光临，我的朋友。非常感谢你。很高兴见到你。这是 Ramsey Show。

Ramsey Personality Ken Coleman 是我今天的联合主持人。电话号码是 888-825-5225。Debra 和我们一起在洛杉矶。嗨，Debra。欢迎来到 Ramsey Show。嗨。非常感谢。多年来我一直都在听你们，感谢你们所做的一切。好吧，谢谢。不客气。我有一个问题要问你。我听了好久了，昨天我去

调整我自己的投资，因为我们一直专注于其他事情。我想把所有东西都设置在你提到的四种不同类型的共同基金中。而这个人不是 Ramsey 认证的财务专业人士，但他提到了一个我从未听说过的术语。当我提到共同基金时，他问我是否考虑过 ETF。

我不知道，或者我没有听说过那是什么。他向我解释了，它听起来与共同基金非常相似。所以我只是想知道你是否可以澄清一下两者之间的区别，以及为什么共同基金比 ETF 更好。我不知道共同基金是否比 ETF 更好。ETF 只是交易所交易基金的缩写。对于你将使用它的目的，它们非常非常相似。它们几乎相同。这是一个群体……

你知道一群股票，如果你购买交易所，人们通常会为 ETF 做的事情就像标准普尔 500 指数基金一样，所以它只是一组股票，现在有时经纪人会试图让你在你的投资组合中大量买卖，他们更喜欢交易所交易基金……

所以，如果你把它设置为像你设置经纪账户来买卖股票一样，我不会用它来做这件事。但是，如果你像使用共同基金一样使用它来买入并持有，你会发现它几乎相同，你实际上并没有，你不会注意到它的实际使用有任何区别。

所以，有时我听到这样的话，比如，戴夫·拉姆齐反对 ETF。我不反对 ETF。我不介意。我希望你拥有的是一个多元化的投资组合，共同基金、ETF，两者都可以给你。我不希望你用 ETF 做的事情是不断地买卖。我不希望你使用任何会促使你不断跳进跳出的投资工具，跳进跳出，跳进跳出，因为每次 ETF

你知道，新闻很好。当股市新闻好的时候，你已经迟了。你应该已经进去了。当新闻不好的时候，你已经太晚了。

让你出去。所以那些试图根据新闻跳进跳出的人，你没有这么说，Debra，我只是说，但总的来说，如果你试图使用 ETF 来把握市场时机，我们称之为，那么这种用途并不是我们永远会告诉人们去做的事情。因为我不把握市场时机。我只是买入并持有。我从不卖掉它。我只是买入并持有它。好吧，股市下跌了。是的，我知道。股市上涨了。是的，我知道。如果我只是坐在那里，

那么我就没事了。所以，但就你的目的而言，Debra，我认为只要你坚持下去，他就没问题。只要他不是，你的规划师没有推荐 ETF 来把握市场时机或买卖或不断交易你的资金。我不一直交易我的资金。我买入并持有它们。我卖出基金的唯一时间是

如果它在很长一段时间内只是完全表现不佳的类别。我不记得我上次卖出基金是什么时候了。已经很久很久了。

因为我只是，我一直都在打长球，打长球。我一直在想，十年后会怎样？二十年后会怎样？不是十天后，不是十个月后。情绪不会驱动它。再说一次，Debra，你没有被指控任何这些事情，但我试图在这里解释我的 ETF 答案，这样我不会再次被误解。因为我不反对 ETF，我反对把握时机。

我反对不断交易。因为这实际上是赌博。如果你试图玩弄市场，你可能会很快被烧伤。你不再投资了，你是在投机。这是正确的。而且你从统计的角度来看，而不是从精神的角度来看，你是在赌博。对。有时我听到人们说，在我所在的基督教世界里，他们会说一些类似的话，比如，所有股市都是赌博，你不应该这样做。好吧，你不理解赌博是什么。对。

赌博是基于它是机会游戏。对。

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查看概率，它不仅仅是一副牌。它不是老虎机。两者之间存在完全的区别，而且你对待这些事情的精神也有所不同。所以这些与 Deborah 都没有关系，但是 Deborah，感谢你的提问。Jessica 和我们一起在威斯康星州麦迪逊。嗨，Jessica。欢迎来到 Ramsey Show。嗨。感谢你邀请我。太棒了。我们能帮上什么忙？

所以我的问题是，我父亲去世时我收到了一些钱。我们用这笔钱还清了车辆，并用它作为我们房子的首付。然后我们只有抵押贷款的债务。

从那以后，我们买了一台拖拉机，建了一个谷仓。有人告诉我们，只要让钱在市场上运行。我们永远不会动它。那是退休金。在我过去几周一直在听你的节目后，我想知道我们得到的建议是否最好，以及我们是否应该从股票中提取资金来偿还债务。是的，然后你需要停止购买你买不起的东西，比如谷仓和拖拉机。这是我们业务所需的东西。哦，胡说。

在团队休假过感恩节期间，我们策划了这一特别节目，其中包含我们今年最喜欢的部分电话。希望您喜欢，我们周一回来！节目有问题吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： 丘吉尔抵押贷款公司 Zander 保险公司 自然平衡公司 BetterHelp Neighborly 立即开始您的 EveryDollar 免费帐户：点击此处使用正确的保险范围保护自己——参加我们的保险范围测验！黑色星期五促销来啦！本周仅限时间，以低至 8 美元的价格选购有意义的礼物！点击此处想要一个理财计划吗？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 你在买你买不起的东西。好吗？你知道我怎么知道你这么做的吗？你借钱买而不是自己付钱。如果这是一笔非常好的投资，你早就用爸爸的股票钱买了。喂？是的，我在。是的。我的问题是，我们是否要从股票中提取资金？不，你不能，除非你打算停止借钱购买你下一个合理化和证明正当的物品。好的。

但是，如果你停止合理化和证明你的债务购买行为是正当的，因为如果你继续这种行为模式，你最终会用完这些钱。

但是，如果你停止这种行为模式，并说，我再也不借钱了，从现在开始，我们将用现金支付我们所做的一切。那么，是的，我们这么做了。但是你上次还清所有债务后做了什么？下次出现的事情，你又负债了。所以如果我告诉你偿还这笔债务，下次出现的事情，你又会负债。我不想让你这样。这不是通往繁荣的道路，这是通往破产的道路。所以你必须，你知道，你必须和你的丈夫发誓，我们不再借钱了。如果你打算这样做，那么是的，我会把钱拿出来还清债务。否则，你注定要过着反复无常的生活。我们将还清它。然后我们又会负债。我们将还清它。然后我们又会负债。最终我们没有钱来还清它。最终你会用完你的储蓄金来做这件事。所以你必须打破这种模式。你很清楚。我们用了一些钱还清了所有债务。等等，我们是怎么庆祝的？我们买了一台拖拉机和一个谷仓，然后又负债了。

你必须打破这个循环。你不能一次又一次地这样做。它有一个终点，而这个终点并不美好。所以这就是我为你想要的。没有合理化，没有证明正当。你必须结束它。你必须结束它。你必须决定。我们结束了。这是一项投资。它始终是一项投资。

每个人都说他们想买的一切都是投资，但大多数东西都不是。是的，这是关于行为的一个关键点。拖拉机不是投资。谷仓也不是。所以，当你感到需要拥有某些东西时，你必须想，好吧，为了做我想做的事情，我需要做的最少的事情是什么？我们可以建一个我们能用现金支付的棚屋吗？

这些购买行为背后是什么？不是未来的机会。我将来会需要这个谷仓。如果我们现在不需要谷仓，那么我们现在就不需要购买谷仓。我认为人们必须从这里开始思考，我真正需要什么？我需要一台大型拖拉机还是需要一台能完成工作的旧拖拉机？人们必须这样做，否则你就会为债务找借口。我们几乎每个人都是这样。

当我们用债务购买东西时，我们会买与用现金购买时不同的东西。我百分之百同意这一点。我们几乎每个人都是这样。是的。你会买更大、更好、更酷的东西。没错。更疯狂的。是的。更愚蠢的。是的。更糟糕的。对。东西。你必须找到一种方法。因为当它是银行的钱时，它感觉不像真钱。绝对正确。这就是这个陷阱。这是一首海妖之歌。是的。你会让这艘小船撞上礁石。这就是海妖对你做的。

查一下。这是 Ramsey Show。来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，从 Moving and Storage Studios 的播客中播出，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。

感谢您的收听。电话号码是 888-825-5225。号码是 888-825-5225。John Deloney 博士，Ramsey Personality，书籍主持人，书籍作者，畅销书第一名。

拥有你的过去，改变你的未来，以及全新书籍《建立一个无焦虑的生活》，目前正在预售。所有这些以及 Ramsey Network 上的 John Deloney 博士节目的主持人。他今天是我的联合主持人。感谢您的陪伴。James 和我们在一起。James 在奥兰多。嗨，James。你好吗？你好吗？非常感谢你邀请我。当然，伙计。有什么事吗？

所以，我很难还清我的债务。我已经尝试过许多不同的方法，预算应用程序等等，实际上，在过去的几天里，我刚刚意识到，我确实缺乏停止月光生活的必要自律性。最可悲的是，我的薪水很高。你的高薪是多少？

我赚 170,000 美元。哦，真令人印象深刻。好的。先生，你欠多少钱？170,000 美元。

呃，总共我有 27, 27, 28,000 美元。让我醒悟过来的是，我多年来一直无视我的债务。嗯，然后我，我的两张信用卡都被取消了，我结清了一张，这很好。然后另一张，直到几天前我收到一张传票，他们因为债务起诉我，我才完全忘记了它。

这让我醒悟过来，我需要停止拖延事情。我想我一直拖延事情，因为我说，好吧，你知道，我的下一张支票会有很多钱，我会到时候处理它。但是你做 170 的时间有多久了，James？大约六个月。你之前赚多少钱？

在 COVID 期间，我失业了大约一年，这真的让我受到了重创。所以在那期间，我做 Uber，每年赚大约 20,000 美元。在那之前，我赚 90,000 美元。你做什么？我在政治领域工作。好的。咨询。好的。那么这是周期性的吗？在接下来的九个月中，它会消失吗？

不，这将是我未来几年的薪水。我不预计会改变或换工作。还有一些需要注意的事情，我必须有两个居住地，因为我的工作在奥兰多和纽约市之间通勤很多。我的一些同事住酒店，但大多数人最终都会有两个住所。你目前有两个住所吗？

是的。纽约公寓多少钱？纽约公寓是 2,000 美元。奥兰多公寓多少钱？1,200 美元，但我和我女朋友一起分摊。好的，所以这是……对不起，1,200 美元是我分摊的部分。好的，所以这是 40,000 美元。所以基本上你一直在……

某个地方，你过去六个月的所有钱，除了部分租金外，其他 85,000 美元都没有计算在内。James，你把钱花到哪里去了？所以这是一个我生活超出我的能力范围的组合，也是一个组合，但也有其他一些

我认为不同的关键事情。例如，我没有车。我需要买一辆车。而不是因为，你知道，我的信用。我一直担心的是，六个月内哪里去了八万美元？你开始听起来像国会了。

是我。我一直都在租车而不是买车。我的女朋友失业了，所以我一直在支付她很多费用，然后我生活超出我的能力范围。所以关于分摊租金的整个事情都是胡说八道。

她确实这样做了，但除此之外，我还支付了很多东西。所以我肯定需要把我的事情整理好。另一件需要记住的事情……好的，这就是我在这些情况下所做的。我必须设定一组新的目标。而不是说，我……

我不擅长这个。我没有自律性。你不断地列举你实际上没有的所有这些事情。这只是你所做的。这不是你的真实身份。所以几年前或几年前，我有幸完全破产并失去了一切，所以我别无选择。我当时处于极端境地。我唯一能吃饭的方式就是遵守纪律。好的。

我的孩子们只有遵守纪律才能拥有温暖的家。我别无选择。所以多年来，我对像你这样的人所做的是，我希望你把自己从精神上置于一个好像你没有选择的空间。让我们假装一下，好吗？让我们假装一下，你今天下午去看医生，他说，你必须在圣诞节前拿出 27,000 美元，否则你就会死。

突然之间，James，你就会成为一个有纪律的人。突然之间，你的预算就会很完美。突然之间，你愚蠢的决定就会消失，因为你只有一个目标。我想活下去。我想要在 12 月前拿到 27,000 美元。突然之间，你脑海中所有这些胡说八道的东西都会变得非常专注，你会说，27,000 美元。James 只有一个目标。活下去。

活下去，得到两万七千美元，没有其他目标重要，没有其他废话重要，我的同事有两个公寓，你的同事做什么有什么关系，你是一个月薪 170 的穷光蛋，你必须改变一些事情，真的，这让你必须，你必须面对自己，伙计，面对你自己，说够了，我受够了，这是疯狂的，我为这件事的样子和感觉感到羞愧，我感到恶心，因为这就是你一直在告诉我的

我非常恶心，以至于我要改变它。如果你厌倦了这种疲惫不堪的状态，James，那就是你改变生活的时候。是的。因为，你知道，愚蠢的人不会年薪 170,000 美元。他们不会。他们甚至不会被雇用。好的？如果你很愚蠢，你甚至不会得到这份工作。所以你不是愚蠢的。但是，伙计，你一直在做一些愚蠢的事情，不是吗？是的。所以停止它。说真的。假装你需要在圣诞节前拿到 27,000 美元，否则你就会死。

突然之间，我不再租车了。我要去买一辆 4,000 美元的车，把它停在我的车道上。或者我去某个地方打 Uber。我要打 Uber。我不再租车了。我要辞职。我们不会出去吃饭了。嘿，姑娘，你需要找一份工作，或者你需要搬出去，因为如果你不这样做，我会摆脱这个供两个穷人居住的 2,400 美元的公寓。顺便说一句，我肯定会摆脱这个纽约租约。我们将租用它。

便宜的破酒店在河对面，把你的小屁股运到史坦顿岛渡轮那边去工作。而且，你知道，你不需要花那么多钱在纽约工作。你必须改变一些事情，伙计。如果我是你，我会这么做的。但是你必须把这种厌恶转化为行为改变，把这种羞愧转化为行为改变。这是 Ramsey Show。

我是 Dave Ramsey。你的主持人 Rachel Cruz 今天是我的联合主持人。电话号码是 888-825-5225。如果你喜欢你听到的内容……

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我们现在在 680 个广播电台的脱口秀节目中，非常感谢您，甚至在 TBN，我们每天都在 TBN 上，所以如果您获得了该应用程序或在您的有线电视提供商上观看，无论您在哪里，感谢您的陪伴，并帮助我们传播这个消息，并留下五星评价，说一些好话，在互联网上说一些好话，这将是很酷的事情，这将是一件在互联网上说一些好话的新鲜事

啊，Jacob 来自德克萨斯州沃思堡。嗨，Jacob。你好吗？很好，先生。你好吗？比我应得的要好。有什么事吗？

嘿，我只是打电话来，因为很明显我喜欢听你说话，并且尊重你的意见。谢谢。我的未婚妻和我，我们想从沃思堡搬回我们明尼苏达州的家乡。酷。所以我希望得到你关于购买第一套房子时应该寻找什么的意见，以及查看翻新房与已经处于高档状态的房子的区别。

也许在一个不断发展的市场中，我们的想法是我们不会永远住在这里或住在那所房子里。所以我们希望以最聪明的方式增加资产净值。未婚妻。你说未婚妻吗？是的，先生。是的，我的未婚妻和我。你什么时候结婚？好吧，我们一直在推迟。我们订婚大约两年了，但我们最初来自明尼苏达州。我们在堪萨斯城住了两年，然后我们一时兴起搬到了沃思堡。所以我们希望在

明年年底结婚，但我们的目标是先买房子。不要。不要和一个你没有结婚的人一起买房子。你会让自己陷入法律、人际关系、精神和财务方面的麻烦。不要这样做。不要这样做。我昨天和一个打电话给我的女孩谈过话。她和一个男人同居了八年。他们名下有两辆车，四张信用卡和一套房子，然后他离开了。

你知道她是什么吗？完蛋了。她无法出售任何东西，因为他不会签署任何东西的产权证。他不会支付任何东西的付款。所以她因为这件事而被迫破产。不要这样做。去看牧师，在你买房子之前结婚。

好吗？因为你会陷入困境，伙计。你会陷入严重的困境。不要这样做。我已经做了 30 年了。我听到的都是关于这个主题的痛苦。没有人会因为你试图在这里做的事情而得到祝福。不要这样做。请不要这样做。现在，一旦你到了那里并且结婚了……

因为你本周末就要结婚了。你知道是她。你们在一起两年了。所以我想，就拿执照吧。你们结婚了。你们表现得像结婚了一样。你们基本上结婚了。油漆工，从梯子上下来。你做到了，Jacob。我相信你。我对此进行了辩论。一部分是去拿我们的执照，就像你刚才说的那样。然后我的另一部分在想，这是她特别的一天，所以我有点想让所有事情都同时发生。但我们的目标是，这是我们最大的投资，我们不想

很多人都会贷款，他们会举办这些花费很多钱的奢华婚礼，但这并不是我们为长期目标所追求的。但它仍然是她特别的一天。是的，这是她特别的一天，所以不要在特别的一天之前买房子而搞砸了，然后你们就没有特别的日子了。

绝对的。所以你建议只是去拿一个简单的执照？我不在乎。我的意思是，你们自己想办法。想出我们的特别日子是什么样的。但我不会把你的名字写在你不结婚的人的契约上。你正在创建你的律师会告诉你叫做普通合伙企业的东西，而没有普通合伙企业文件。

所以我看到各种可怕的事情发生在这些人身上。有些只是卑鄙的。有些是悲伤的。但这只是一团糟。我认识一个人。他的未婚妻现在死了，没有遗嘱。她在车祸中丧生。现在他和她的母亲一起拥有一套房子。

谈谈尴尬。是的。谈谈尴尬。那是一团糟。所以现在不要这样做。现在，让我们假设你们结婚了，然后我们会回答你的问题。如果你刚结婚，我不会买翻新房。翻新房很费力。这很艰难。这很分散注意力。我希望你们专注于彼此，相爱。

而不是挂窗帘、铺瓷砖和剥旧壁纸，因为让我告诉你，它在 HGTV 上被浪漫化了，感觉就像，哦，我的天哪，我们将修复这所房子，得到我们想要的一切，它最终通常会更贵，时间更长，你正在与承包商打交道，你正在尝试，我的意思是，这基本上是一份第二份工作，所以对于你们的第一个结婚周年纪念日，你们生活在灰尘中，永久的灰尘中

一直都是灰尘。有些人做得很好，但这听起来比它的实际情况好得多。没有什么好处的。我在住的时候翻新了一套房子。这是一场灾难。我坐在胶合板地板上的躺椅上，因为一切都撕裂了，一次观看超级碗。我告诉莎伦，我说，如果你坐在你自己的房子里，坐在胶合板地板上的躺椅上看超级碗，你可能是个乡巴佬。

这就是翻新房子的样子。它不是 Chip 和 Joanna。我只是告诉你。没有人的头发是弄好的。妆容也不对。一切都糟透了。好的，现实电视中没有现实。HGTV 毁了你对这件事的看法。所以，不，我不会买翻新房。不是我的第一套房子。如果你要买翻新房，在你翻新的时候不要住在里面。

住在别的地方，在那里翻新它，然后搬进去。如果你想通过完成一些工作来获得一些资产净值，它可以是一些轻微的工作。就像我们必须做的那样，我们必须拆除所有景观，然后必须在上面涂一层油漆。没关系。但是这个想法，我们要拆墙，而且，你知道，装饰师会翩翩起舞，告诉你，不，不。厨房，不，你

你杀了我。现在，请不要这样做。现在，你的期望可能必须降低，这取决于你们能负担多少，但这也不会是顶级产品，对吧？所以，就像，中间有一个，是的。但这是一个很好的观点。我忘了这些现实节目不是现实，与它们无关，它们可以被编剧，

而有趣的是，业内人士称它们为非编剧电视，但它们比一部老套情景喜剧更具编剧性。他们把它浪漫化了。因为，你知道，在商业广告之间，整件事都完成了。不，八个月后，你仍然在吸干墙灰尘，同时试图睡觉。

你知道，这只是，很糟糕。我在建筑行业长大。我一生中可能做过 1500 次翻新。我过去以此为生。你不想这样做。它不像电视上描绘的那样。你说的对。我没有想到问题的这一部分。听起来很梦幻和浪漫。是的。这不好玩。是的。我知道这对你们来说很震惊，但是《单身汉》上的那些人可以在没有电视节目的情况下约会。

这很令人震惊，我知道。但是是的，如果他们真的不想当单身汉，他可能已经解决了。

但是，嗯，所以没有任何，无论如何，所以是的，这很有趣。Rachel 最喜欢的节目。它仍然是你最喜欢的节目吗？它已经变成了《真正的家庭主妇》。《真正的家庭主妇》？Dave，我们改天可以谈谈现实电视。你不会喜欢我的现实电视的。不，我不喜欢任何现实电视。《卡戴珊家族》的新一季播出了。你知道，我喜欢它。我认为这一切都非常棒。你与时俱进。我认为我……

是的，我。是的，我。你甚至在六个月前就一直在提到《虎王》。我说，哦，Dave，没有人再看这个了。不，我的意思是，那是 COVID 期间的事情。那是 Fauci 大流行期间的事情。但是嘿，《爱是盲目的》谈论了很多。这就是我们在 Fauci 大流行期间所做的。我们观看了《虎王》。是的，但是《爱是盲目的》谈论了很多关于金钱的事情。有很多……

围绕它的对话。没有任何意义。好了，就是这样。你永远不知道。祝你好运，Jacob。我希望它能为你奏效，我的兄弟。很抱歉你打电话来听了一番演讲，但我不想让你遇到坏事。我爱你。Jacob，你看到我成长的感受了吗？是的，这就是我得到的。这就是 Rachel 在那张餐桌旁得到的。在客厅里。仍在为此接受咨询。这是 Ramsey Show。

Ramsey Personality Jade Warshall 今天是我的联合主持人。Sam 来自德克萨斯州奥斯汀。嗨，Sam。你好吗？我很好。你好吗？比我应得的要好。我们能帮什么忙？

好吧，你知道，Colin，因为，你知道，多年来，我们，在过去的几年里，我们买了一套房子，事情似乎进展顺利。然后我们最终在房子的实际建造上被征税了。这只是开始了一个滑坡，我们开始不得不支付比我们最初的抵押贷款更多的钱。

我们最终依赖了很多信用卡，而且情况变得非常糟糕。现在，我尤其因为很多信用卡而被追债。我妻子也有一些。她被起诉了。我也会面临诉讼。我只是不知道该转向哪里或如何扭转局面。这几乎看起来毫无希望。对不起，Sam。总共有多少信用卡债务？

可能大约 15,000 到 16,000 美元。你们每月收入多少？每月大约 6,000 美元。你们的房子现在多少钱？2,100 美元。你们的汽车贷款是多少？2,100 美元。

我们只有一笔汽车贷款，是 250 美元。至于抵押贷款，当我们在拥有较低还款额大约一年后被征收改善税时，大约是 2,700 美元。现在我们已经减少到，我终于还清了托管账户的超额部分。现在，你知道，2,100 美元是正常的。好的。好的。你们做什么工作？

我在技术支持部门工作，她在牙科诊所工作。你们的抵押贷款很高。你们的汽车贷款，所有汽车贷款都很糟糕。这笔贷款不算太糟糕。信用卡，根据你的说法，我以为你会告诉我你有 10,000 美元的信用卡债务。我也是。听你的声音，你情感上承受的重量。

我很高兴它只有 15,000 美元。我也是。是的。我认为抵押贷款占你净收入的三分之一才是真正的原因……而且一段时间以来它比这还高。但即使是这样，还有什么……你们只是没有条理，你们生活在恐慌中，钱只是从那里飞出去，你们不知道它去了哪里？这是一个很好的说法，是的。是的。好的。好的。

因为，我的意思是，你们的数字并不像——它们并不表明你们甚至应该落后。是的，我同意你的说法，因为当我坐在那里，把数字加起来，以这种方式看待它时，我看着它，我想，好吧，这是——你们有多少个孩子？我们总共有五个。他们多大？他们的年龄从青少年到七岁不等。好的。有多少人在托儿所？没有。他们都在上学。好的。好的。

好吧，我和她一样老，她工作。而且，嗯，但是你知道，她，她刚高中毕业。是的。但是，嗯，主要的事情是，是，我认为，好吧。你拖欠了多少张信用卡？呃，我估计这是一个相当不错的数字。我可能大约有 8 到 10 张。所以有很多小额的。是的。是的。而且你几乎所有都拖欠了。

我自己有四张，我已经与他们达成了付款计划。好的，所以你说有两张已经进入催收阶段了？不，它们几乎都进入催收阶段了，但我已经与四张达成了付款安排，但其中两张已经提起诉讼了。是的，你说你妻子的一张被起诉了，对吧？提起诉讼。哦，真可爱。多少钱？她的金额略高于 3,000 美元，我的也是。哦，伙计。好的，让我告诉你，你住在德克萨斯州。我说的对吗？这是事实吗？

没错。好的。他们的诉讼毫无用处。他们无法在德克萨斯州扣押工资或对房屋进行留置权。对。所以他们的诉讼只是悬而未决，悬在空中。它只是悬在那里，什么也没有。它，他们对此无能为力。

因为她的案子，我们请了律师。为什么？他们当时正在处理这个案子。为什么？当时是出于恐惧。我知道。这就是问题所在，萨姆。就像，看看你给我们的数字，也许还有你没有提到的更多债务。但我认为你更，你的感受更多的是情绪化的，而不是经济上的。就像，哦，我的天哪，我有12张信用卡。

他们正在起诉我们。你知道，孩子们就像所有这些事情都在发生。如果你只是停下来一会儿，如果我们真的看看数字，看看数学，我们没有理由不能从小到大列出这些，因为就像戴夫说的，他们中的大多数可能余额较低，因为数量很多，它们加起来只有15000到16000美元。

所以我的猜测是，如果你能把这一切都从空间中抽出来，把它写在纸上，就像我说的，从小到大列出它们，算出你们每月额外获得1000到2000美元需要做什么。你会像多米诺骨牌一样把它们击倒。你会感觉好多了。你们有多少辆车？我们有两辆车用来接送孩子。我们的大儿子有他自己的车，他上学用。你给他买的？

那是，他是继子，他爸爸送给他作为礼物的。好的。好吧。是的，只是一辆小卡车。好的。我只是想弄清楚这里发生了什么。好的。那么这位律师告诉你能做些什么，而法律还没有做到呢？是的，他们基本上说，不，不，他们基本上说他们可以驳回此案或达成某种较低的和解。是的。基本上，这就是他们所提供的全部。好的。好的。

好吧，这个案子不会被驳回。你欠你损失的钱。对。你欠你没付的钱。你输了。叮。好的。那么我们可以以更低的价钱和解吗？当然可以。是3000美元。他们在德克萨斯州无法追讨。所以，当然，你可以以更低的价钱和解。顺便说一句，你可以对所有这些都这样做，下次不要请律师。你付给律师多少钱？750美元。好的。我非常希望他至少能从余额中扣除750美元，至少能赚回他的工资。

我不知道他怎么能心安理得地收你的钱，但是，好吧。现在，我主要担心的是，因为我听说，你知道，我理解他们不能扣我的工资，但是他们可以，比如，从我的银行账户里取钱。除非你给他们访问你银行账户的权限。好吧，我的意思是，就法律而言。他们可以在德克萨斯州对其进行留置权。这是真的。好吧，不要让他们这样做。如果你银行账户里有很多钱，我想我们会付账单，对吧？

是的，我的意思是，我当时真的没有，但在目前，但是，你知道，正在努力，建立，你知道。不，我只是说，如果你的银行账户里有10000美元，你不会打电话给我。是的。所以你的银行账户里没有钱，所以这不是一个很大的担忧。

是的。好的。所以无论如何，我们必须做的是A，整理并制定一个非常详细的计划，B，让我们优先考虑。首先是房子付清了我们的食物，然后是房子，然后是电费和水费，然后是汽车。你的车欠款了吗？不，不，不。好的，很好。继续支付汽车费用，去上班，我们将让你和玉一起制定一个每美元预算。

并让你参加她的一个网络研讨会。你的下一个网络研讨会是什么时候？哦，天哪。要到11月了。我不知道我的确切日期。我们会让你参加一个EveryDollar网络研讨会，这样你就可以学习如何和你妻子一起制定预算。我们会让你参加财务和平大学，因为基本上我们要做的就是首先照顾食物、住所、衣服、交通和水电费。你有钱这样做。然后我们将强制对这些事情进行排名，并逐一处理，对所有这些进行一次性结算，从小到大。我不再为它们支付款项了。

我要一次性结算。你落后了。在你居住的地方，这个诉讼没有效力。好的。好的？所以只要和他们争论说，我破产了。

我欠你3000美元。你说在你加了一堆费用后是5000美元。我有2000美元。如果你愿意接受并书面写明，这是全额和解。记住这句话。并且不要让你的支票账户有电子访问权限。正如玉所说，他们永远不会知道你的支票账户在哪里。但是全额和解，书面形式。书面形式。

然后我会寄给你2000美元。哦，你不会那样做？你知道还有9张信用卡会吗？其中一张会收钱的。我让你接电话了。最后机会。第一次。

第二次。我要去下一张卡。好的，第二张卡。我们要做的是，我刚刚挂断了另一个家伙的电话，因为他是个白痴。让我们看看你是否是。好吧，我们要解决这个问题。第一次，第二次。你会努力解决这个问题。然后在你最终让其中一张卡收钱后，你再循环一遍。然后你再攒一点钱，然后你再开始整个过程。还记得上次我打电话给你时，你没有接受交易吗？你确定你不想接受吗？因为我这里还有另一笔交易，我正准备进行第二笔交易。第一次。第二次。

第二次！这就是你如何处理这些人，因为信用卡收债人都是垃圾。如果他们的嘴巴在动，你可以看出他们在撒谎。所以狠狠地打败他们，把这件事清理干净。这就是你应该做的。这是Ramsey Show。我们今天的经文，雅各书1章2-3节。我的弟兄们，你们落在百般试炼中，都要以为大喜乐；因为知道你们的信心经过试验，就生忍耐。

富兰克林·罗斯福说，当你走到绳子的尽头时，打个结，坚持住。阿门。克里斯汀在威斯康星州麦迪逊与我们在一起。嗨，克里斯汀。欢迎来到Ramsey Show。嗨，戴夫。嗨，乔治。非常感谢你接听我的电话。当然。怎么了？

所以我和我丈夫，我们新婚。我们这个月刚刚完成了婴儿步骤1。我们在婴儿步骤2中有45000美元的消费债务。当我们从小到大列出它们时，我们还有一些其他相当大的开支，这些开支不一定是债务。我们很难弄清楚它们应该在我们的滚雪球中占据什么位置。它们是什么？

我们有，所以我们有两辆车。其中一辆我们全款拥有。另一辆我们欠6200美元的贷款。我们有贷款的那一辆坏了。后差速器完全卡住了。它无法驾驶。修理大约需要2000美元。我们希望最终能修理它，然后卖掉它。此外，我们在今年年初买了一套房子，在我们完成房屋交易后的两周，

浴室里的管道爆裂了，所以现在完全被掏空了。我们没有淋浴水槽。完全没有？还是只有那个浴室？完全没有。那是我们房子里唯一的浴室。所以我们一直在岳母家洗澡。我们一直去那里洗澡。多久了？大约六个月，七个月。她住在两个街区外，这很好。她非常近。这不好。这件事没有什么好的。

这糟透了。哦，我的天哪。真是一团糟。你们赚多少钱？保险不赔。好吧，这是另一部分。我最近失业了，所以目前只有我丈夫在工作。你们需要写一首乡村歌曲。我们在岳母家洗澡，我失业了。很多。哇。那么他赚多少钱？他现在每小时赚18美元。做什么？他是一名机器操作员。你赚多少钱？

我赚60000美元。我是一名餐厅经理。你为什么失业？我在一家餐厅工作。我喜欢我的工作。

时间安排不太好。我每周工作60到70个小时，拿固定工资。所以我换了一个相同的工作。那是另一个餐厅经理职位。我搬到了那里。每周将工作45个小时。那也是固定工资。所以这会给我更多的时间。但是在那之后几周，他们决定我不适合，然后他们解雇了我。那是什么时候？那是6月份。

你为什么从6月份就没工作了？好吧，这是另一件事。我丈夫的驾照被吊销了，车也坏了。他的驾照为什么被吊销？我不敢相信。

它已经被吊销了相当长一段时间。他不得不等几年。有一段时间。酒驾？因为点数，是的，然后因为点数消失了。所以他现在有资格恢复驾照，但是支付所有费用大约需要800美元，然后我们的保险费会上涨。好的，所以你的借口是你是一个每小时赚18美元的家伙的全职司机。我说这是胡说八道。那是个愚蠢的主意。

你比他赚得多。是的，所以我们能够分享。我们当时在同一个城镇工作。我们开车。是的，以前……但是现在因为他……是的。是的，但是现在你没有工作，你用开车送他作为借口不去工作。所以去找另一份工作吧，姑娘。你不能把他放下，然后去工作，然后接他吗？或者他搭便车？他们以前就是这样做的。你以前就是这样做的。是的，所以我们……我可以……我正在寻找……我一直在……

申请工作。我有几个通过了第二次面试，餐厅经理职位，但最终都没有结果。但是我现在正在考虑的是……迈克现在每周工作60个小时有什么问题？当时有什么问题？你破产了。是的，主要是时间安排和来回开车，而且因为我不得不加班，所以无法接他。

解决工作中的问题，所以你损失了六万美元，因为他没有叫优步，是的，是的，你们需要，你们都需要全身心地投入到每周60到80个小时的工作中，每小时赚20美元，你们将立即解决很多问题，而你们却住在一所连厕所或淋浴都没有的房子里，

而且你从6月份就没工作了。你们必须去赚钱，姑娘。你从10万美元降到了3.6万美元，你欠了4.5万美元。所以如果我们让你再次工作，我们可以解决这个问题。债务不是你的问题。你的收入。你们不赚钱才是你的问题。而且你们工作不多。是的。

他需要一份每小时赚25美元的新工作，以及两份每小时赚20美元的额外工作。你需要每周工作60到80个小时，赚6万到8万美元的餐厅经理工作。如果你在工作中被困住了，就给他叫个优步。我的意思是，你可以在此期间去当服务员吗？是的。

所以我们的下一个计划就是这样。我可以支付125美元来恢复我的注册护士助理资格。我必须去参加考试，但是然后我就可以重新获得我的注册护士助理执照了。对不起，注册护士助理执照是什么？注册护士助理。那能赚多少钱？每小时25美元。你为什么想那样做，而你可以赚60美元呢？像你这么穷，你为什么不去赚钱呢？

我一直在申请餐厅经理职位。我有两个职位参加了第二次面试。我申请的职位不止这些，但这些是我参加了面试的职位。你们需要坐下来，从短期来看，弄清楚方法，而不是你的梦想是什么，而是你能做到的道德和合法的事情，让你们都能工作最多的时间，并在大约两年内赚最多的钱。

这样你就可以修理你的淋浴，并还清你的债务。但是你不会用所有这些理论和所有这些限制来做到这一点。你正在寻找各种理由不去做这些事情。真的，说实话，5万美元可以解决你的一生。50000美元。从6月份以来，你们本来可以赚到这么多钱。如果他加班，而你还在工作。所以你们真的有收入差距。

你对工作的看法和你对短期收入的看法需要改变。这是你的问题，因为你们需要建立，你知道，18美元。我的意思是，你知道，在一个大多数人赚25到30美元的世界里。好的。呃，不，当你拥有6万到8万美元的餐厅收入潜力时，你不会去当注册护士助理来赚每小时25美元。同时，在你找到那份工作之前，你去找六份工作，呃，

你们努力工作。我正在修理我该死的厕所和淋浴。这太疯狂了，你们。去赚钱吧，姑娘。我们希望你赢。但是你们花了很多心思和你说话。有很多关于为什么我们不能创造收入的心理体操。有很多。我的意思是，你就像一个世界级的体操运动员。

好吧，我知道生活中发生在你身上的事情。我知道，但是它卡在了你的脑子里，你有了这个循环，我试图强迫你，即使你生我的气，我也这么做是因为我爱你。我试图强迫你重新思考你对工作的看法。嗯。

好吧，每个问题都是，好吧，背后都有一个故事。我知道。但是，在某些时候，我们只需要把它放下，无论如何都要去做，无论如何都要去工作，无论如何都要去做我们不想做的工作。是的，没错。5万美元改变了你的一生。在接下来的12个月里，你们两人之间改变对工作的看法，可以比过去12个月多赚5万到10万美元。你的生活可以改变得如此之快。

以及你每天去岳母家洗澡时感受到的绝望将会消失。这将把本小时的Ramsey Show记录在案。我们很快就会回来。在此期间，请记住，最终只有一种方法可以实现财务上的和平，那就是每天与和平之王基督耶稣同行。你喜欢美好的一天吗，布兰特？想看看最新的Ramsey Show视频在网上疯传吗？在YouTube上查看您最喜欢的Ramsey Show片段。去观看并订阅YouTube上的Ramsey Show频道。

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