The Best Calls of the Year So Far (Part 5)
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在团队休假过感恩节期间，我们策划了这一特别节目，其中包含我们今年最喜欢的部分电话录音。希望您喜欢，我们周一回来！节目有问题吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： BetterHelp USCCA NetSuite Zander Insurance Neighborly 黑色星期五特卖来啦！本周仅限特价 8 美元即可选购有意义的礼物！点击此处立即开始您的 EveryDollar 免费账户：点击此处需要税务帮助？看看我们信任谁：点击此处想要一个理财计划？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事自己热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。我是您的主持人 Dave Ramsey，Ramsey 的名人，畅销书《从薪水到目标》的作者 Ken Coleman 是我今天的联合主持人，我们将讨论您的职业、工作、生活和金钱。

一切尽在掌握。电话号码是 888-825-5225。Anna 或 Anna 正在洛杉矶与我们在一起。你好，你好吗？你好，你好吗？我很好。很好。我们能帮上什么忙吗？

所以我现在工作了一段时间了，我认为我在积累个人财富方面做得还不错，但我还想听听您对我的看法。

好的。你做得怎么样？告诉我。是的。所以，嗯，我在房地产行业工作了很多年。嗯，我个人有四套出租房产，每年的收入大约是 50,000 美元，或多或少。嗯，我的总抵押贷款余额约为 100 万美元。嗯，

还有一件事，我不知道我在想什么，但我确实提取了房屋净值贷款来购买其他房产。到目前为止，我一直都在偿还最高的贷款。接近 60 万美元。但根据我的计算，那是 2019 年的事了。我应该能够在

明年年中之前完全还清。然后你仍然欠出租房 100 万美元？是的，没错。好的，你一年赚多少钱？这是个未知数。我在房地产行业，所以……我的意思是，你去年赚了多少钱？去年大约是 20 万美元。好的，好吧。那可能是你平均一年赚的钱，对吧？是的，是的。好吧，恭喜你。那么你的计划是什么？一辈子都负债累累吗？我的意思是，你的计划是什么？

听起来像是这样，因为听起来你一直在用更多的债务购买出租房。是的，这就是我的问题。虽然我有这些出租房产，但我总觉得心里有一块石头压着。我感觉很沉重。是的。这是一块价值百万美元的石头。就在你的胃里。是的。

是的。那么我应该卖掉一些房产吗？为了摆脱这种感觉，我不确定该怎么做。我会制定一个计划，在一定时期内将所有债务还清。这里没有什么令人恐慌的事情，因为没有绝望的局面。但是你正在经历的是，你终于开始衡量风险了。

我们大多数人，我在房地产行业长大，所以我理解。当你进入房地产行业时，他们会做的一件事就是用锤子敲碎你的风险计量器。

一旦我们进入这个行业，我们就不知道如何衡量风险，因为我们只是购买垃圾。我的意思是，这就像我们去获得抵押贷款来购买投资房产一样，在我们看来，这是唯一的方法。你不能这样做。你不能这样做。否则，我们只是房地产行业的人真的相信这不是真的，但我们相信这是真的。所以，但是你开始感受到你承担的风险的重量，而你周围没有人谈论这个风险。

但你开始感受到了，这就是你最终与我们交谈的原因。所以，是的，这些房产的总价值是多少？你欠了 100 万美元。它们的总价值是多少？总共，我认为大约 500 万美元。恭喜你。好的。所以这是一个很好的股权地位。

我的意思是，显然，你的贷款价值比为 20%，这太棒了。这不是一个很大的风险位置，但确实存在价值 100 万美元的问题。所以我建议你这么说，我将在未来五年内用我的收入和战略性地出售一两套房产来偿还这 100 万美元。好吗？你可能只需要卖掉其中一套。

然后清理其余的。那将会非常酷。然后从那里开始，你用现金支付你投资组合的所有新增内容。你再也不使用房屋净值贷款了。你不会再借钱来做这件事，因为当你没有抵押贷款时，你的现金流会很好。这将是前进的道路。是的，她将处于一个非常好的位置。所以现在我很好奇，Dave，所以你不会卖，为什么不卖掉其中一栋房子来

这样就能解决这个问题。是的，这就是我的意思。好的。我会挑出一套房产。好的，明白了。好的，好的。或者收入。和收入。但我的意思是，如果这需要你两年时间而不是一个月，那也没关系。好的，明白了。没有什么火烧眉毛的。是的，当然。但你确实想目标是拥有一个无债务的投资组合，并目标是并坚持对自己许下的承诺，即投资组合的任何新增内容都将使用现金进行。是的。一旦我们首先……

首先，摆脱债务，然后当我们稍后添加一些东西时，我们将不借钱来做这件事。而且，朋友们，我理解一夜暴富的房地产世界和尽可能多地借钱投资房地产是存在的。它一直存在，而且我理解它再次火热起来，Tic Tac 又让它成为一件大事了。你们都去那里，那里所有那些没有生活经历的傻瓜。

你知道，他们 14 岁，他们说，我在买房子，我已经把这些都弄明白了。这是一堆废话。你没有。我的意思是，当我 22 岁大学毕业时，我开始买房子，一分钱首付都没有。我买了价值 400 万美元的房子。到我 24 岁时，我的净资产为 100 万美元。我在 1984 年通过翻新赚取了 25 万美元的现金应税收入。哇。

那是 1984 年每月 2 万美元。你不用把它换算成今天的美元，那是每年 50 万美元。好吗？我不知道你是在哪个社区长大的，但我长大的社区，我们称之为富人区。这很有趣。我玩得很开心，直到我发现了风险。银行催收我们的票据，我们花了接下来的两年半时间失去了我们拥有的一切。

我们被起诉了。我们被取消抵押品赎回权了。带着一个刚出生的婴儿、一个蹒跚学步的孩子和一段岌岌可危的婚姻，因为我可怜的妻子以为她嫁给了盖拉哈德爵士。结果却是一个傻瓜。我们破产了。28 岁时，我获得了重新开始的机会。

因为我遵循了你们现在在 Instagram 和 TikTok 上看到的确切的垃圾。你们都四处走动，表现得好像自己很聪明。你并不聪明。你简直是愚蠢透顶。别再做了。我经历过。别再告诉我了。听着，一个有经验的人不会受一个有意见的人摆布。这太荒谬了，伙计们。我走过这条路。

你们中的一些人现在正在报名参加。现在，不是她。她的情况不同。她正在摆脱债务。她打电话来咨询此事。但是这种零首付，一分钱首付，我要在房地产行业发财的说法是绝对的废话。穷人不应该买房地产。这会让他们更穷。这就是为什么他们称他们为经纪人的原因。这是 Ramsey Show。♪

本节目由 BetterHelp 赞助。嘿，好朋友们，返校的疯狂来临了。它现在正袭击我们。我们现在要旅行、工作，还要填写所有这些表格，还要参加体育运动等等。我家的日程安排非常紧凑，我们甚至还没有开始谈论运动、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目之类的事情。而这些正是使我们的生活更有价值的事情。

以下是我学到的东西。当谈到照顾自己时，我必须先戴上自己的氧气面罩。这意味着我必须做那些让我保持健康和完整的事情。我知道你也必须做同样的事情。所以不要跳过对你来说重要的事情，包括定期锻炼、与朋友相处和定期进行心理治疗。当谈到心理治疗时，请联系 BetterHelp.com 的朋友们。

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你好吗？我叫 Dennis。我 20 岁。我的问题是，我向我妈妈借 8,000 美元是不是很疯狂？我知道这个问题听起来很疯狂，因为没有真正的背景故事。我可以给你一个简短的背景故事吗？当然，当然。

好的，我投资大约两年了。我大学一年级就开始投资，我已经进行日内交易一年半了。我最好的朋友是一位崭露头角的对冲基金经理，所以我从他那里得到了一些信息，但我主要是一名投资者。大约一年前，一年半前，在我真正开始日内交易之前，我……

只有我当裁判。这是我唯一的工作，因为我在上大学。所以我周末可能会赚 500 美元，我会从这 500 美元中拿出大约 300 美元投资到 Weeble，然后只留下 200 美元来生活。嗯，我会一直这样做。有一次，我向我妈妈要了 3,000 美元，因为我的，嗯，我的父亲一次性支付了我们所有的子女抚养费，我自己，我一年，嗯，

是 4 万美元，我还在试图……对此发表评论。钱在哪里？如果你在进行日内交易，为什么你需要钱？为什么我需要钱？是的。你把所有的钱都赔光了吗？是的。好的，这就是我要说的。好的，所以你日内交易很糟糕，你想让她给你钱。不是真的，因为从那以后。是的，真的。你把所有的钱都赔光了。你很糟糕。

好吧，这是因为我之前也赚过所有的钱。我没有输。钱在哪里？你有多少钱？3 万美元。你有多少钱？现在，我的经纪账户里没有钱，因为我把剩下的钱都取出来了，因为我不想再低了。你日内交易损失了多少钱？

我一周损失了大约 1.5 万美元。你很糟糕。这就是让我把钱取出来的原因。是的。但我也在不到一年的时间里赚了大约 2.7 万美元。是的。好的，让我给你算一下这个数字，好吗？78% 的日内交易者最终亏损。当故事结束时，10 个日内交易者中有 8 个亏损。

20 岁的日内交易者兼周末裁判，这个数字接近 100%。不要再做这个了。你妈妈是对的。不，她不应该给你钱。我不会给你钱，因为你会把它赔光的。即使……

即使你看到游戏就在那里，如果你检查场地。亲爱的，我刚告诉你，十个日内交易者中有八个亏损。你才 20 岁，周末还当裁判。是什么让你认为你比其他人更好？我没有。好的，那么你会赔钱。是的，我明白。那你为什么还要继续这样做呢？

好。因为他们不想像你那样做。当然。

她是对的。不，我首先是投资。这是她告诉我投资或拿出我一半的薪水进行投资之类的事情很愚蠢的时候。我最近才发现日内交易，起初我没有进行日内交易。我会对冲。这就是它让我赚到这么多钱的原因。我买了一些 SDAL 看涨期权和一些 SDAL。Dennis，你玩的是那些年薪数百万美元的人玩的游戏，而他们中的大多数人都玩不好。

我的意思是，那些管理数十亿美元共同基金的人也在做你做的事情，但他们的结果仍然令人质疑。

他们需要多年的培训和经验才能做到这一点。不是我有一个朋友曾经在对冲基金工作过，而我 20 岁，周末还当裁判。你，你是一个灾难的配方，先生。请不要再做这个了。你妈妈是对的。她闻到了一只老鼠，而这只老鼠是，你会伤害到自己，儿子。停止吧。我认为我不会劝你放弃，因为我认为你已经说服了自己。但是，老兄，我的意思是，

听着，如果十个走在大街上的人中有八个被熊袭击而死，那就不要走在大街上。我的意思是，就是这样。这不是。我的意思是，为什么我认为我会穿熊装？我的意思是，不。我的意思是，不要走在大街上。十个走在大街上的人中有八个被熊杀死。

儿子，这就是我告诉你的，你知道吗，Dennis，请不要表现得好像你与众不同，是的，我认为吸引力就在于你一夜暴富，这就是我的意思，就像那里，那里有一个更好的公式来长期处理你的钱，嗯，我认为你有能力做到这一点，以正确的方式做到这一点，Dennis，这降低了风险，它不会那么令人兴奋，也不会像砰砰砰，哦，我的天哪，这个那个

它不会带来这一点，但它会带来稳定性，并通过养成良好的习惯来为自己建立一个非常美好的财务生活。就像，慢下来。Dennis，如果你有债务，那就还清它。在银行存一些现金以备不时之需。我的意思是，你很努力。你在寻找机会。只是……

你的动力和你的注意力只是以一种非常冒险的方式运作，你不会比做其他事情做得更好。玩商品市场几乎一样愚蠢，如果不是更愚蠢的话。我做过。我有金融学位。我实际上对这些东西有所了解，正式地，学术地学习过它。你好。

不是我有一个朋友在对冲基金工作。然后一个人来找我，他说，嘿，我这里的朋友一直在进行黄金交易，我们将购买一些黄金交易的期货。他最后 11 次选择未来日期和我们的购买价格，如果我们投入 5,000 美元，我们将获得 50,000 美元。他之前的五次都是 11 次成功。猜猜怎么了？我投入了 5,000 美元，第 12 次他失败了。

这意味着你损失了全部 5,000 美元。你要么得到 50,000 美元，要么什么也得不到。这就是它的运作方式。所以这就是我的黄金投资，因为我和其他人一样愚蠢，我的意思是，和其他人一样。我必须尝试一下，因为我比其他人更聪明。让我告诉你，骄傲总是在失败之前。

一旦你认为你找到的人已经把一切都弄明白了，并且他们有一个系统，是的，废话，好吗？唯一有效的系统是长期投资于长期业绩记录的事情，其中 80%、90% 的人赚钱，而不是 80%、90% 的人亏钱，而你认为自己是例外。这就是拉斯维加斯的运作方式。每个人都认为自己是例外。

这就是为什么 Bellagio 的大厅里的家具比你的更好，因为是你付的钱。那些认为自己比庄家更聪明的人。这就是为什么他们有 Chaloui 或任何那种建筑风格。疯狂。那个著名的雕塑叫什么名字，它会发光？哦，我知道。Chaloui 或任何大厅里的灯光，以及巨大的吹制玻璃。是的，可能是。可能是 Chaloui。Chaloui。是这样吗？

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他们让你有这种感觉。我是一个 50-50 的故事。哦，上帝。帮助我们。你和 Dennis 一起投资。这就是你们需要做的。

不，只是长期投资，Dennis。不要，请停止。嘿，裁判做得很好。你当时有点在笑。不，我只是说这并不能让你成为一名日内交易者。我知道。因为你可以主持一场五岁孩子的足球比赛。这并不能让你成为一名日内交易者。这不像赢得日内交易的先决条件。所以，你知道，他确实很努力。谢谢你。是的，谢谢你赚了一些额外的钱等等。你做得很好，Dennis。但我认为你妈妈是一位宝贵的女士。我爱她。

她很有见识。妈妈，不要给 Dennis 钱。就是这样。不要用于日内交易。没错。对不起，Dennis。你在这里没有得到你想要的东西，但你将永远得到真相，因为我们爱你。我们不想对你撒谎。我们希望你拥有美好的生活。所以我们总是会告诉你真相，即使它很有趣。这是 Ramsey Show。Ramsey 名人 Dr. John Deloney 是我今天的联合主持人。John，引号中的，不是他的真名，换句话说。

来自肯塔基州路易斯维尔，不是他的真名，引号中的。一个重大的秘密来电。

所以，John，你的问题是什么？是的，先生。好吧，大约两年前，我和一群同事一起赢得了其中一个多州彩票抽奖。除了我的妻子和一个兄弟姐妹之外，我没有告诉任何人。没有人知道。多少钱？我的问题是，税后大约是 2200 万美元。好的。

我的天哪。我的天哪是本世纪最轻描淡写的词。你多大了？很多。我快 50 岁了。好的。所以你没有告诉任何人，我有一些猜测，但为什么？

嗯，当我发现自己赢了之后，我做的第一件事就是进行研究，它说，你知道，五分之一的人会在十年内输掉彩票奖金或破产。他们都说的一件事是，你告诉太多人，就会有太多人到你家门口向你索要这东西，那东西，以及其他东西，向你索要施舍，并期望你为一切买单。所以我和我的妻子有意识地决定把它

保密，而且我们一直在保密，嗯，我们甚至没有告诉我们两个十几岁的孩子，现在我知道这听起来很奇怪，嗯，但我们只是不想让他们长大后成为服务员，你知道，等着我们死后才能得到我们的钱，你知道

这太棒了，伙计。我喜欢。爸爸最近一直在吃老鼠药。我可能……嘿，说实话，我……

我将把今天剩下的时间用来想象我是你，因为这听起来就像一件有趣的事情。我认为我也不会告诉我十几岁的孩子。不，我对此没问题。不，我希望他们去弄清楚自己想在生活中做什么，然后开始走上正轨。然后我会告诉他们。我不会永远瞒着他们，但是，像，

我们的父母等等，我们没有告诉他们任何一个。在我们赢得彩票事件后大约一个月，我们又发生了一件事。我不想称之为。我妻子的叔叔不久后去世了，他没有孩子，也没有结婚。他把大部分遗产留给了我的妻子和她的兄弟姐妹。所以我们能够用它作为我们的掩护故事。

当我们帮助人们的时候。就像我给我妈妈买了一个屋顶。我知道，真的，真的很好。但是，你知道，当她说，你怎么买得起这个时？我只是说，哦，这是大伯鲍勃的钱，妈妈。他想让我们这样做。是的。大伯鲍勃的钱至少翻了一番。太好了。哦，大伯鲍勃的钱至少翻了一番。你买了一辆像样的车吗？

你会爱我的，Dave。在我赢得彩票之前，我的房子就还清了。我和我的妻子真的不想搬家。好。在我们赢得彩票之前，我们刚用现金买了两个丰田，我们仍然有它们。我们不打算升级到任何东西，因为它们都是非常好的车。好的。

你还工作吗？我不工作了。你还工作吗？我还在工作。你讨厌它吗？这难道不荒谬吗？不，不是。不，事实上，这就是我在那里的原因，因为我有点喜欢我的工作。恭喜你。我认为你应该继续工作。这会让你成为一个更好的员工。你得到了一些很好的投资建议吗？

是的，我有。好。我有一个团队，你可以想象。好的。你需要一个团队。你需要一个团队，是的。它不是一个庞大的团队。这是一个团队，他们做得很好。做得很好。好。好的。我喜欢你所做的一切，而且这不是别人的事。

对。我希望如此。而且我认为你并没有像隐居在山洞里的怪人，尤纳轰炸机怪人那样。我认为你只是很明智，因为你已经意识到，你生命中的一些人无法处理这个等式。

正确。这是你非常好的假设。所以你没有给他们施加压力，包括青少年，这是一种对他们的帮助。所以，我能接近的唯一一点是，在我孩子十几岁的时候，我们已经开始积累大量的财富了。

我们已经从破产中恢复过来了。瑞秋出生了。所以当瑞秋 16 岁时，距离破产已经过去了 17 年，我又成为百万富翁了。我们可以买任何我们想买的车。我们可以去任何我们想去的地方度假，这不会影响我们。我们有很多钱。但是孩子们不知道。我们的孩子有两个问题。一个是他们的父亲很受关注。

而且每个人都认识我们，对吧？因为我们在社区中很有名。谈论金钱，当然。如果他们有这些，并且他们知道我们十几岁的时候就有数百万美元，我认为他们无法处理它。所以他们不知道。他们知道我们在钱方面还不错。

他们知道我们过着我们所教导的原则，我们也让他们过着我们所教导的原则。但他们不知道 X 数美元是净资产。对。我只有在他们大学毕业后才向他们透露这一点，并且我还让他们的配偶参与其中，因为那时他们中的两个人已经结婚了。

所以我坐下来和我的三个孩子和两个配偶，五个人一起。我们开始解开我们的遗产规划是什么样的，因为他们那时已经是成年人了。我一开始就告诉他们，我说，听着，是这样的。我们家什么都不拥有。我们是信仰的人。所以上帝拥有很多东西。他让我们管理比你知道的还要多。

你正准备知道了，你可以决定你将如何对它做出反应。你会做出反应并继续成为富有成效和慷慨的人吗？或者你会用你的话说？我永远不会忘记。一个服务员，对吧？因为如果你是一个服务员，你就无法获得任何这些东西。我们将把它从你身边拿走。

因为上帝希望你富有成效。他希望你完整。他希望你在市场上表现出色。他不希望这毁了你。他希望你有机会用这笔财富为很多人服务，包括我未来的孙子孙女。所以，至于我和我的家，我们侍奉主。

团队休假感恩节，我们策划了本期特别节目，回顾今年一些我们最喜欢的来电。希望您喜欢，我们周一回来！节目有问题吗？工作日下午 2 点至 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225支持我们的赞助商： BetterHelp USCCA NetSuite Zander Insurance Neighborly 黑色星期五特卖来啦！本周仅限特价 8 美元起，选购有意义的礼物！点击此处立即开始您的 EveryDollar 免费账户：点击此处需要税务帮助？看看我们信任谁：点击此处想要理财计划？了解从哪里开始：点击此处收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处有兴趣在 Ramsey Show 上做广告？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 这不是我们的钱，是他的。我们正在为他管理。总有一天你会接手管理，但你不会成为所有者。如果你认为自己是所有者，你就不会接手管理。我就是这样解释的。然后当我解释清楚后，我真的很高兴他们不是怪人，他们继续过着非常好的成年人的生活。他们的爸爸，你知道，爸爸妈妈有很多钱由他们管理，这并没有毁了他们，所以所有这些。所以，

我认为你现在可以开始向你的青少年灌输一些教训，这样五年后当你进行那次谈话时，他们就能准备好承担它的重量了。约翰，你怎么看？好的。是的，我认为你可以以身作则，我认为你有一个非常难得的机会——

带你的孩子出去吃饭时，注意一下正在努力工作的服务员，叫住服务员，表现得非常友善，然后向你的孩子展示，让我们留下大笔小费。你想这么做吗？这可能是 100 美元，对你银行里的钱来说不算什么，但对一个青少年来说，那就是一百万美元，对吧？你可以慢慢地播下这样的种子：这就是慷慨的样子。

当他们，这有点像那些电影，你看到结尾，就像第六感一样，对吧？然后它说，你意识到，哦，不，我错过了整个故事。现在我明白了整个故事。有一天，当你坐下来说，嘿，我，你知道，我支付的学费，还有你和你的妻子即将买房。我会支付你的抵押贷款。而这实际上是我们拥有的。还有，我喜欢你成为的样子，我为你感到荣幸。

他们会说，哦，伙计，我从我的父母那里学到了所有这些教训。他们还会明白，金钱不是你的身份。你的身份不是一个好爸爸。他仍然起床去上班的人。他仍然保留着他已经用现金付清的丰田车的人。你做得一切都很好。非常健康。太棒了。非常健康。是的。伙计。为你高兴。如果你隐瞒这件事是因为你很害怕，你很奇怪，

我会批评你的。你很明智。你很明智。我认为在这种情况下你很明智。我姐姐前几天打电话给我，问我最大的挥霍是什么？我的答案是露台家具。我不是一个喜欢炫耀的人。好吧，我认为你需要逐渐增加对这笔钱的享受，不是以秘密的名义，不是以暴露秘密的名义，而是你需要增加享受，你需要增加你的慷慨因素。

系统地。你需要说，好吧，今年我们要花 40 万美元用于这个或那个。和你的孩子们创造一些美好的回忆。是的，有意地做一些事情，而不仅仅是今年在预算中增加一百万美元。你不必这样做，尽管你有。但是，哇。恭喜你，兄弟。这是一个非常好的、健康的观点。这是 Ramsey Show。

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Ramsey Personality 的 John Deloney 博士。电话号码是 888-825-5225。你加入吧。我们将讨论你的生活和你的钱。Joe 和我们一起在斯普林菲尔德。嘿，Joe，欢迎来到 Ramsey Show。Dave，谢谢你接听我的电话。当然。怎么了？在过去的几年里，我经常听你的节目。很多事情都没有吸收进去，但那天你说，除非净资产达到一百万并且没有债务，否则没有人应该拥有新卡车。

好吧，我今年早些时候买了一辆新的，所以我的问题是，第一，我是否应该卖掉那辆卡车，换一辆更经济实惠的，这样我才能还清它？你还欠多少钱？43,000 美元。不，42,000 美元加一些零钱，所以是 43,000 美元。你的家庭收入是多少？220,000 美元，210,000 美元。你没有钱吗？不，我现在银行里大约有 40,000 美元。你赚这种钱多久了？我不知道。

你赚的钱很多。为什么你没有钱呢？好吧，我妻子过着 YOLO 的生活。我过着，嘿，我们可能活到 500 岁的生活。这仅仅是 15 年的，我们坐下来制定了预算，但它在一端不起作用，而在另一端起作用。我只是学会了妥协以保持婚姻的幸福。

但婚姻并不幸福，伙计。我能从你身上听到。这令人沮丧。我的意思是，我非常爱她。我不会用任何东西来交换她，但这令人沮丧，因为你们家意见不统一。你知道，就像，我讨厌圣诞节。我讨厌它。

你知道，我们每年在圣诞节上花费 4,000 美元，用于亲朋好友，而且我们每年都会为此争吵，这让我感到我讨厌圣诞节，你知道，因为我知道我们只是要挥霍一大笔钱，我们不应该这样做，我们不必这样做。你继续前进，你知道。你可以沉溺于此，也可以继续前进。然后你借了一辆 40,000 美元的卡车。是的。

是的，好吧，我是一个销售人员，所以我必须拥有一辆不到三年的、里程数不多的卡车。我每月可以获得 850 美元的卡车补贴。无论你是否有汽车贷款。我必须有汽车贷款。

没错。而我宁愿把 850 美元存起来，用于房屋。我们在房子方面处于一个很好的状态。房子价值大约六百万，六百二十五万。我们还欠大约 270 万。Joe，卡车需要还清或出售，但这只是你问题的一小部分。在这个谈话中，让我感到震惊的问题是，你赚的钱太多了，却这么穷。

我同意。你们真的要坐下来解决这个问题。你只是，你只是四分之一。不，你没有。你们只是没有解决。但是你做什么呢？好吧，我认为如果你不能，如果你和你妻子不能坐下来梦想一个你愿意为之控制自己的未来，

因为你们没有控制自己。你们家没有自制力。如果你们两个人找不到一个家，一个高清的梦想，你们两个人都能同意，值得为之努力，值得不把我们赚的所有钱都花掉以实现它，那么你们确实需要和婚姻顾问坐下来谈谈，如果情况是这样的话。通常情况下，高绩效、高收入的人会坐下来把这个谈话当作一个数学问题。

亲爱的，我们赚这么多钱。我们必须制定预算。我可以给你看我的 Excel 表格。我知道你可以。这很有用。我要告诉你的是，当你和你妻子坐下来，握着她的手说，亲爱的，我喘不过气来。我太害怕了。我们赚的钱太多了。我工作太努力了。我觉得你和我越来越疏远了。

我太爱你了，以至于我总是对你感到沮丧，因为我知道这很难忍受。我太爱你了，以至于我们不能假装我们每年在圣诞节都快乐幸福，我们试图把钱扔给我们的朋友和家人，而不是成为一个温暖、安全的地方，让他们可以来这里。

你愿意和我一起创造一些不同的东西吗？这与“亲爱的，看看我的电子表格。看看这个。如果你这样做，我们就能摆脱困境”是不同的谈话。其中一种，她会为自己辩护，而这种辩护可能比你更古老，这可能从她小时候就存在了。然后你为自己辩护，因为她开始反击你。当你承担责任并说，我想要我的妻子，我想要一个家庭时，情况就不同了。我想要一个统一的阵线。我想要一个我们共同努力的统一愿景，我非常害怕我会失去你。

具有讽刺意味的是，你认为通过顺从，你创造了和平，但事实并非如此。这就是讽刺之处。火在燃烧，而且很热。是煤。是的。因为它正在吞噬你，而她能感受到你身上的这种感觉。然后她开始用她一生都在解决这些感觉的方式来解决这种感觉。花钱。花钱并试图让人们对自己感觉良好，并向人们展示她做得有多好。

这与你们两个人一起建立生活不同。是的。是的。如果你们不能坐下来解决这个问题，并开始说，我们需要为我们的未来制定一个新的愿景，一个不同的计划，而不是仅仅是原地踏步，感觉像一只在轮子里奔跑的老鼠。我很害怕。我做不到。这正在杀了我。我无法生活在一个我每年赚 25 万美元却一无所有的环境中。

这对我来说太荒谬了。我的大脑再也无法承受了。我的思想无法承受。我的心灵、我的精神再也无法承受了。所以我们必须制定一个我们都愿意为之努力的未来计划。我想和你一起做这件事。让我们从头开始，重新开始，而不是我们必须制定预算。

但顺便说一句，这会引导你制定预算。它不是电子表格预算。这是一个 EveryDollar 预算。但这会引导你们两个人一起努力实施你们共同商定的计划，你们两个人都参与了投票。我喜欢用“对不起”开始这些谈话。对不起，我试图用我知道的方式来控制问题。我试图解决你。我试图修复你。对不起。

让我告诉你真相。我非常害怕。那里有一种不同的方法。有人可以这样进入你的空间，而不是不得不反击你。这很难。

希望这对你有用，兄弟。然后在接下来的 20 分钟或几个月内还清那辆卡车，或者卖掉它，两者之一。这是因为，你知道，你买了一辆卡车，而她买了圣诞礼物。是的，你应该听听，伙计。我认为你花了更多。所以就是这样。而 850 美元无论你是否有卡车贷款都会进来，所以这并不能证明它是合理的。

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包括您所在地区的 Mr. Appliance。今天的提问来自佛罗里达州的 Jane。我为我年迈的父亲支付账单。他有一个坏习惯，就是每周多次去自动取款机取钱。很多时候，这会让我剩下的余额太低，无法支付他的账单。我已经多次谈话，威胁要停止帮助等等。他道歉并承诺会做得更好。然后几周后，他又回到了同样的情况。我不想对他无礼，但这真的让我压力很大。你建议我怎么做？

除非你给我你的 ATM 卡，否则我不会再帮你付账单了。是的。我无法再提供帮助了。除非你给我你的 ATM 卡。我无法参与。是的。你把这件事搞得太难了。你正在破坏我试图做的一切来帮助你。我试图爱你，而你非常清楚地告诉我你不想得到我的爱、支持和帮助。是的。所以，如果你想给我 ATM 卡，我会继续这样做。如果你不给，那我就不做了。是的。没关系。我仍然爱你，但我不会把我的所有时间都花在怨恨上

你如何生活，然后你来找我寻求帮助，我不想怨恨你，你是我的父亲，我想爱你，所以我要么把它交给你，要么你把你的 ATM 卡交给我，是的，这很容易，是的，我可以解决这个问题，这并不是炫耀，这并不是，这并不是展示你的肌肉，这只是说，嘿，我选择不再这样做，我做不到，是的，这是，这是狗追着尾巴跑的荒谬行为，不断把你从水池里拉出来，而你却不断跳进去，如果你想待在那里

伙计，这很难。他们不断把你从路上拉出来，而你却不断跑回那里。是的，这很难。是的，这令人沮丧，因为 A，这是你爱的人，B，他们正在伤害自己。C，它是如此循环往复。它在这里是循环的。这是一个舞蹈。整个事情都是循环的。这太荒谬了。停止跳舞。糟糕的佛罗里达州的两步舞。就是这样。这是 Ramsey Show。

来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的关系。

Ramsey Personality、Smart Money Happy Hour 的联合主持人 George Campbell 是我今天的联合主持人。电话号码是 888-825-5225。号码是 888-825-5225。Paul 和我们一起在明尼阿波利斯。嘿，Paul，欢迎来到 Ramsey Show。嘿，Dave，谢谢你接听电话。我还有一个关于我们是否应该提前从退休金中偿还房屋贷款的问题要问你。好的。为什么这个不一样？

好吧，我和我的妻子都退休了。我 61 岁，她 58 岁。我们退休时还有抵押贷款。而且……

我从我们的财务顾问那里得到了许多不同的意见。我有在金融行业工作的朋友。我在一家银行工作了 30 年。我想只是想听听另一个意见，也许是一个比其他一些意见更有说服力的意见，我想。好的。那么你拥有多少房屋？这是一栋 450,000 美元的房子。我们欠 170,000 美元。你的养老金有多少？那是什么？你的净资产是多少？你的养老金有多少？

净资产大约一百二十五万。我们有超过一百万的投资和退休金。如果你的房子还清了，你为什么要借钱呢？我们不会。那么有什么区别呢？我想这只是……好的，让我重新表述一下这个问题。也许一个更好的问题是，如果我们决定这样做，是否需要多年时间才能减轻税收负担？我们是否应该咬紧牙关……

承受打击并一次性完成，或者我该如何做？我已经做了 30 年了。我从未有人打电话回来告诉我他们因为还清了房子而生气。足够了。所以一次性完成，或者你会？我会今天写一张支票。我会摆脱债务。如果我是你，我昨天就应该摆脱债务了。别再听那些傻瓜的话了。有很多傻瓜到处乱跑，对你的钱发表意见，而你是一个百万富翁。你的抵押贷款是多少？继续。你现在的抵押贷款是多少？

抵押贷款是多少？1,200 美元。好的。你会释放大部分资金，现在你可以投资了。所以是的，你会从投资账户中损失一些，但你还会在接下来的 20 年里进行投资。

伙计，你明天会睡得更好。我的意思是，我们都退休了，所以投资是滚动的，不一定是额外的。在这种情况下，你的风险几乎为零，因为你可以随时写一张支票并还清它，如果你遇到困境的话。你实际上并不需要这笔钱。这完全取决于你的最终目标是什么。当你 85 岁时，你想要有抵押贷款吗？你为什么要保留它？没有理由保留它。你不会为了获得更多资金来投资而向已还清的房子借钱。

为了获得更多资金来投资。所以写一张支票，明天睡个好觉。今晚，今晚还清它。点击提交按钮。然后，当你收到邮件中的抵押贷款解除通知时，复印一份，脱掉鞋子，走到后院，举行一个抵押贷款焚烧派对，告诉我这感觉不好。

我的意思是，这没有任何缺点。你知道，你是一个百万富翁。如果你不听从我们的建议，如果你听从那些傻瓜的建议，你也会没事的。但是，如果我有一个财务人员告诉我继续负债，我会换一个新的财务人员，就是这样。因为，George，我们研究了 10,167 位百万富翁。告诉我们他们因为向房屋贷款以进行投资而致富的人数恰好为零。

他们没有人利用自己的住宅来积累财富。没有一个。所以，我继续以积累财富的名义利用我的住宅的想法是基于百万富翁数据而产生的愚蠢行为。好吧，我们看到这种情况越来越多，因为人们的抵押贷款利率处于历史低位，他们不想放弃，Dave。就像，我为什么要还清我的抵押贷款？你知道吗，但我得到了你的抵押贷款利率。你知道我的抵押贷款利率是多少吗？零。我没有。你好。

很棒的利率。零。我得到了最好的利率。来吧，伙计。说真的。所以当利率上涨和下跌时，你不用担心它们，因为你不再需要债务了。这是一种很棒的感觉。

而不是担心市场正在做什么。所以，是的，写那张支票并损失那么多钱很痛苦。损失，引号。但如果你欠贷款机构的钱，你实际上从未拥有过它。Paul，还清它，儿子。还清它。在这个决定中，你甚至没有考虑很多无形的东西。你仍然认为这是一个简单的数学问题，或者至少建议你的那些傻瓜是这么认为的。

所以你会睡得不一样。你的妻子会把你当成英雄。我们从未有过妻子说过，你知道，我的丈夫向我们的抵押贷款大量借款，他是我心中的英雄。从未出现过。我喜欢她对猪小姐和克米特的那种感觉。哦，好吧，这是我能做的最好的。嗯，安娜，和我们在一起的是，是安娜还是安娜？是安娜。我确定。她在格兰德拉皮兹。是安娜吗？对吗？

是的，是安娜。嘿，我能帮什么忙？所以我最近还清了我的所有学生贷款，并且没有债务了。耶！干得好！谢谢。是的。所以没有你我做不到。但我已经有了三个月的开支。我刚刚完成了。我现在想知道我是否应该投资我的 15%，或者我是否应该……

为我和我男朋友计划在一年半后举行的婚礼存钱。婚礼！婚礼。好的，完美。你们自己付钱吗？我们这么认为。我们并不真正想要它。我们只是想为此做计划，如果有什么

事情发生，然后我们会去做。但是的，我们只是想自己做计划，以防万一。好的。我会设定一个非常具体的目标，一个你想要达到的数字，我会在一年半结束之前努力达到这个目标，然后开始投资。你把钱存起来了。你知道你不需要为这场婚礼负债。这就是目标。这就是为什么我们告诉你先为婚礼存钱，因为发生的事情是你开始投资 15%。婚礼超支了。现在我们必须用信用卡支付。当然。是的。那么你认为你会花多少钱？

嗯，我们认为可能在，我会说可能我们认为在 20 到 30 之间，这取决于利率是多少，但是，嗯，25 可能是我们设定的目标。好的。好吧，如果你，是的，顺便说一句，那大约是美国目前的平均婚礼费用。所以，嗯，你并不高于平均水平，你也不低于平均水平。你就在那里，去年是 28,000 美元。所以，嗯，事情是这样的，拥有，嗯，

三个成年的孩子都结婚了，我参与了预算，因为我支付了费用，或者至少支付了其中一部分，除了一个之外。所有费用，但无论如何，我的部分，新娘的部分，然后是我的儿子，我们也参与了一些。制定详细的预算，而不是一般的目标。

列出来。好的，我们要花这么多钱在摄影师身上，我们要花这么多钱在婚纱上，我们要花这么多钱在招待会上，对不起，但把它当作一个项目来对待。你正在管理一个项目，你是。所以你有一个时间表，你有一个预算，你坚持它，什么必须是真的，好吧，我们不能有那个，我们必须有这个。如果你没有一个非常具体的东西，那么你就会逐项列出，你就会陷入困境。但这听起来很合理，我会说先为婚礼做准备。音乐

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Ramsey Personality 的 John Deloney 博士是我的今天的联合主持人。Luna 位于犹他州盐湖城。嗨，Luna。欢迎来到 Ramsey Show。嗨，你好吗？比我应得的要好。怎么了？你能听到我说话吗？是的。好的。所以我会尽量简短，但我 29 岁。我屁股底下有一把火，要重返学校，我现在已经完成了本科一年级的学习。

这将是四年。所以除非我去读研究生，否则这将是一个非常没用的学位，因为这是兽医学位的学位。我正在查看它，看起来我能够支付它。你会讨厌这个的。这将全部是贷款。但我甚至没有超过支付税收的门槛。

所以我几乎没有收入。我的家人都是靠工资生活。但这里唯一的好处是，像我的祖父母，他们有一个信托基金，他们说他们死后我会得到其中的 10%。我想知道，像，是否有可能从信托基金中借钱或提前获得它？或者我能做什么？因为我只是想支付我上大学的生活费用。

在你开始这次冒险之前你在做什么？我真的很想拥有一个家庭生活，但他们都离开了。他们是谁？你的丈夫？你的孩子？是的。我没有孩子。我有猫，但是……

是的，我结婚时间很短，离婚了，但我的生活有一段时间崩溃了。我把它重新组合起来，我终于有了热情和目标。就像我说的，我屁股底下有一把火，要重返学校，成就一番事业。但我只是……

你知道，除非你借钱，否则学生那里没有多少钱，而那不是一个好选择。我可以挑战一下吗？是的。你不需要去成就一番事业。你现在已经有了价值。是的。好的。我认为你屁股底下的那把火，老实说，是因为你看着某个人，你说，我愿意，他说，我愿意，然后他离开了。是的。

好吧，我的意思是，这不是我现在未来真正关注的事情。过去就是过去。过去就是过去，除了它卡在你的喉咙里，你几乎说不出话来。没错。

今年最佳来电回顾（第五部分） 团队正在休假，我们将为您奉上本特别节目，回顾今年我们最喜欢的部分来电。希望您喜欢，我们下周一再见！ 有问题想在节目中提问吗？工作日下午 2 点到 5 点（东部时间）拨打 888-825-5225 支持我们的赞助商： BetterHelp USCCA NetSuite Zander Insurance Neighborly 黑色星期五特卖来啦！本周仅限特价 8 美元起，选购有意义的礼物！点击此处 立即开始您的 EveryDollar 免费账户：点击此处 需要税务帮助？看看我们信任谁：点击此处 想要一个理财计划？了解从哪里开始：点击此处 收听所有 Ramsey Network 播客：点击此处 有兴趣在 Ramsey Show 上做广告吗？点击此处 了解更多关于您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 有句名言说，你或许已经摆脱了过去，但过去并没有摆脱你。如果你没有从中疗伤，无法谈论它，也无法思考它，而不会让你的身体不堪重负，那么它将会困扰你。它会像火箭一样把你送入一些改变人生的决定中，比如欠下 25 万或 30 万美元的债务，不知道方向在哪里，甚至可能无法完成学业。

还有获得兽医学博士学位。没错，并非每个开始兽医学校的人都能够完成学业。并非每个完成兽医学校的人都能够通过考试成为兽医。据我所知，这比医学院还要难。是的，我的一位兽医朋友说，在医学院，你只需要学习一套解剖学知识。他说，我必须学习很多套。

所以他取笑医生，这非常困难，智力上也很困难，而且你显然热爱动物。这也成为一个情感过程。所以，Luna，你的问题的答案是否定的，除非信托中写明了这种选择，否则你不能从信托中借款。我敢打赌，这个信托中没有写明。

他们可以释放谁？信托是谁？你的祖父母为他们的钱设立了信托，留给他们的孙辈？他们的孙辈和子女，是的。好的。信托里有多少资金？我想现在少了一点，但大约有 270 万美元。所以你那一份大约是 27 万美元，足够你上学。好的。所以如果你和你祖父谈谈，他可以选择把你从信托中剔除，

拿出 27 万美元支付你的学费，你将不再属于信托。好吗？他可以选择合法地这样做。你想让我告诉你我认为会发生什么吗？你不会喜欢的。

好吧，是的，但我认为你祖父爱你。我认为你祖父爱你，他会看到你有多脆弱，而且你现在可能情绪状态不太好，无法承担兽医学校的挑战。这需要比你在这次通话中表现出的更大的力量才能做到。我不是在批评你，亲爱的。我认为你受到了伤害，

你仍然感到痛苦，我希望你能得到一些疗伤，并从力量而非弱点出发去上兽医学校。我觉得你爷爷可能会这么说。这听起来像他会说的话吗？

也许吧，但我还跳过了我去做心理治疗，并在医院里进行住院和门诊治疗的部分。事情是这样的。我很抱歉。事情是这样的，亲爱的。我现在已经很平衡了。我教过博士生。我指导他们完成论文。我和法学院学生一起工作过。我和医学院学生一起工作过。你需要听听 Dave 说的。

你可能给自己最好的礼物是找一到两份工作，让你能与动物密切接触，因为这是你所爱的。

嗯，日复一日，周复一周，月复一月地做这件事，确保你热爱这份工作。做两三年，让自己保持一些距离，因为……我们正在与一位女士交谈，她很难进行谈话，更不用说完成三年的兽医学校了。

我们俩都爱我们的狗。我们爱你。我们希望有优秀的兽医。我们希望你成功。我希望你成功。我不是想当梦想粉碎机，我想当噩梦粉碎机。我觉得如果你的爷爷爱你，如果他很明智，他会拒绝你的请求。

不是因为他刻薄，而是因为他会听到并看到我们听到和看到的东西。这是我的猜测。再说一次，你只是一个广播节目。亲爱的，我们只和你谈了两分钟。但你听起来很受伤，很新鲜，也很直接。这并不是说你还没有努力工作。但听起来你需要更多疗伤。如果我们错了，我们就错了。亲爱的，去做你想做的事。

你已经长大了，你可以做你想做的事。你给我们打了电话，我们会告诉你真相，因为我们爱你。即使这不是你想听到的。我给你举个例子。这些年来，我见过无数厌倦了超重的人。他们说今天是我开始的那一天。如果第二天他们就开始跑马拉松，这些人中没有一个会成功。事情不是这样运作的。

他们开始在他们家附近散步。他们雇佣私人教练，慢慢开始举重。

这是一个缓慢渐进的过程，需要时间，因为你必须疗伤，你必须改变你生活的整个方式，来增强你的肌肉力量，没错，你必须强健你的身体，所以……我希望你听我说，Dave 稍后再说，不是现在，是的，这不是你……你不能现在做这件事，永远不能，现在不行，现在不行，如果你按照 John 的说法去做，你会更多地了解自己，更多地了解这条职业道路，那就是

成为一名兽医技术员，每天在那里热爱动物，获得报酬，支付账单，获得报酬，热爱动物，支付账单，获得报酬，微笑，早上起来，读你的圣经，坐在后廊喝杯咖啡，看着太阳升起，知道一切都会好起来的。你再做一段时间，你知道，过去会离你更远一些。再说一次，我并没有贬低

你到目前为止所做的所有工作，医院，治疗师，所有这些。我只是在根据我们在广播中听到的三分钟内容，向你反映你的情况，亲爱的。我有一个朋友经营一家兽医诊所，他总是说他们正在努力招聘优秀的兽医。所以我甚至可以想象这样一种情况，你做几年兽医技术员，然后某个兽医看着你说，我会帮你上学。如果你和我签五年合同，我会支付学费。所以，伙计，你可能会在那里想出一些办法。叮叮。

随着时间的推移，信托的情况可能会发生变化。如果你的祖父母去世了，你可以在做所有这些事情的同时获得 10%。而不是让你陷入这种困境，然后可能无法完成学业。这是 Ramsey Show。好的，让我们澄清一下。如果你听这个节目 10 秒钟，你会知道我们讨厌债务。有些人出于某种原因，没有听到这一点。我不知道。他们认为你需要债务和信用卡来建立你的信用，因为你需要信用评分才能买房，对吧？对。

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你清空了哪些账户？嗯，我的支票账户和储蓄账户。我都清空了，这样我才能还清债务，还清房贷。好的。

现在我已经完全还清债务了，我已经存了六个月的应急基金，现在我正在投资我的……嗯，我有两个 Roth 账户，一个通过工作获得，另一个是 Roth IRA。很好。然后我在我的 TSP 中投资 10%。好的。

除此之外，我只是，你知道，攒钱，每天生活，真的。但我需要一个目标，我的目标是赚更多钱，但说实话，这样做真的很无聊。我是说，就这样做。我不确定这样做是否正确。你很危险，Nathan，你很危险。好的。你很危险，可能会把这一切都搞砸。

明白了。因为致富最快的方法是枯燥的。如果你去玩弄快速致富，试图变得很酷，你就会失去你所取得的所有进步。当我几年前开始辅导富人时，我遇到的其中一件事是他们有一种潜在的内疚感。就像，我有两百万美元，但我觉得自己做得不对。

就像一定有什么复杂的东西。这些聪明人正在做我不知道如何做的事情。他们是有两百万美元的人。他们正在做非常简单、原始、基本的事情。他们变得富有。但是他们，你知道，他们当然没有购买加密货币。对。你知道，他们当然没有做任何下跌的股票房地产。

你知道，他们不是想致富。他们不想做他们在 Instagram 上读到的双螺旋后空翻家族合伙企业，因为这是一种肯定会让你损失惨重的方法，就是这样。你知道，我的意思是，拜托。所以慢慢来，你知道，龟兔赛跑。兔子是性感、酷的那一个。它输掉了比赛。乌龟又丑又稳又可预测。

而且很无聊，请保持无聊，好吧，Dave，我们这些乌龟并不一定都很丑，你现在有点人身攻击了，Dave，但是是的，不，而且说真的，但是……我的意思是，重点是计划，是的，你所有那些聪明的朋友，他们很穷，但穿着他们买不起的衣服，开着他们买不起的车，去着他们买不起的度假

你所有那些聪明的朋友都会嘲笑你的乌龟。没错。没错。但他们是性感的兔子。他们是那些……兔子很酷。他们让所有……看，你知道，他们看起来好像什么都有，但他们什么都没有，什么都没有，什么都没有。什么都没有。我好像头痛了。这就是我所拥有的。

这几乎就像我们希望存在某种只有少数人才可以掌握的富人秘密。然后我真的很想要那个，因为我真的很擅长数学。嗯哼。

所以我认为如果它很复杂和困难，我可以做到。一定是这样。我可以做到。所以只要给我展示一下复杂的双后空翻鱼钩桶，我就能做到。我会做到的。骄傲总是在失败之前到来。就在它之前。不。任何人都可以做到。你只需要坚持不懈，枯燥，持之以恒。你可以做的是密切关注你的账户。嗯哼。

然后说，好吧，是的，我会坚持不懈，但我也会确保这小子能够最大化收益，没错，我不会……我不会把手从方向盘上拿开，把手从方向盘上拿开，把手从方向盘上拿开，我会一直开下去，但我将会非常勤奋，然后说，好吧，这个账户是这个，那个账户是那个，而且我是……而且我是目标导向的，这些都是你，Nathan，非常擅长的事情，显然你

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即使如此。这就是我阻止他的地方，因为我认识那个人，因为我就是那个人。是的，因为我很聪明。这太慢了。就在你准备踩油门的时候。所以就在你的鞋子上弄点东西。肯塔基州列克星敦的 Jonathan。嘿，Jonathan，什么事？嗨，Dave。谢谢你们接听我的电话。当然。我们能帮上什么忙？

我正在完成这些婴儿步骤，我正在努力寻找更快完成的方法。我还制定了我的职业目标和教育目标，我只是想听听你们的意见。我有一辆改装车，已经有了大约三年了。我还没能在这上面做太多事情，我想知道我是否应该卖掉它。所以只是想知道你们是怎么想的。我不确定，但我认为在我们在一起的这 30 秒钟里，你告诉我你的目标已经改变了。你是什么意思？

什么？就像三年前你买这辆车的时候，你的目标是改装这辆车。我认为今天你没有同样的目标。你有一些比这辆车更重要的目标。是的，我非常喜欢这辆车。我没有问那个。我只是说你的目标已经改变了。

我可能喜欢这辆车，但我没有拥有它的目标，因为我甚至还不知道它是什么，但我可能喜欢它。它是什么？它是一辆 1986 年的 Z31 日产 300ZX。真的吗？是的，它很漂亮。是的。你在做什么？你应该对它做什么？

嗯，它的机械性能相当不错，但自从我拥有它以来，我一直让人们驾驶它，它已经变得相当破旧，而且贬值了。所以基本上，我只是想重新改装一下，但我正在努力还清债务。是的，但这是车身改装。好的，是的。所以，是的，我的意思是，我认为这辆车已经完成了它的使命。

我以为我听到你说过，在所有这些事情之间，我有新的教育目标。我有投资目标。我有这些其他的目标。当我买这辆车的时候，我没有这些目标。现在我有一些相互竞争的目标，而这辆车在名单上的位置更靠后。我听到这样说了吗？就是这样。你的优先级变了。车的位置下降了。Jonathan，是这样吗？是的，而且完成它所需的时间和精力。我宁愿专注于我的教育目标。

这就是你的答案。我以为我听到这样说了。每个角落都有改装车。大多数人开改装车。是的。卖掉它吧，仅仅是因为你宁愿做其他事情，我认为。这是 Ramsey Show。Ramsey 的个性 Rachel Cruz 今天是我的联合主持人。感谢你加入我们。电话号码是 888-825-5225。纳什维尔的 Ashley。嗨，Ashley。你好吗？

我很好。你们好吗？比我们应得的要好。什么事？所以我想听听你们的意见。我有一个朋友也在做你们的节目，我和她从 2020 年就开始做了。我还处于第二步婴儿步骤。我们讨论过几次，但我对我的决定还不确定。所以在 2019 年，我们收养了我们的儿子。

然后一年后，我们的婚姻破裂了，我们分开了。所以快进到今天，我们已经因为监护权问题去法院两次了。很多废话，真的。他爸爸真的很难相处。

所以，但是在这两次中，我花了大约 2 万到 2.5 万美元的法院诉讼费和其他费用。所以我正试图在未来为这种情况做准备，因为我觉得这种情况不会消失。并且仍然能够还清我的债务，我真的不知道该怎么办。对不起，Ashley。

是的，这确实是一个非常艰难的处境。你一年赚多少钱？所以我尽可能多地加班。我去年尝试过，我赚了大约 10 万美元，而今年可能会在 8 万到 9 万美元之间。好的。你做什么工作？我是一名护士。为你感到高兴。谢谢。你总共欠多少钱？

总共大约 9 万美元。它混合了车辆，嗯，我的车辆，然后我有一些信用卡和银行的信用额度。你的车欠多少钱？2.5 万美元。好的。所以你欠 9 万美元的债务，其中 2.5 万美元是汽车，那么有多少是信用卡？

大约 9000 美元。好的。那么剩下的呢？我有一笔信用额度，大约 2 万美元，我开设这笔信用额度是为了支付法院费用。我不确定。我想不出其他了。好的，这只有 4.5 万美元。这只有 5.4 万美元。

所以我名下还有一辆车，但我不用付钱。所以这是另外 4.8 万美元，但这辆车不是我的。到底是怎么回事？那是他的卡车，但他支付所有款项。这不会花我任何钱，但我们一起买了它。所以你的名字在……在卡车的产权证明上吗？在卡车的产权证上？是的，是的。

但是离婚判决书把卡车判给了他，你应该支付，或者他应该支付。所以这不是他的，不。这是我现在的未婚夫。对不起。哦，所以你订婚了。你为你的未婚夫买了一辆 5 万美元的卡车。所以我们一起买的。我不一定为他买的。这是我们一起做的事情。他需要你担保吗？

不，他的钱管理得很好。不，他不是。他贷款买了辆 5 万美元的卡车。他的钱管理得不好。你为什么担保？因为我们要结婚了。我不知道。你们什么时候结婚？希望在明年之内。在你告诉我们的整个故事中，

有很多悲剧和悲伤，然后这件事突然变得超级愚蠢和疯狂。对。就像一辆 5 万美元的卡车，而你正在争吵，没有钱支付，你必须开设信用额度。而你们最好的主意是在你们试图在与疯狂的前夫进行持续的监护权争夺战的同时，为一辆 5 万美元的卡车负债？是的。这辆卡车太疯狂了。我知道。

疯了，是的，是的，所以……好吧，所以你什么时候结婚？你说大概一年内，好吧，你为什么等？说实话，因为在过去的两年里，我的前夫一直很疯狂，我一直在处理……焦虑和抑郁，我的儿子有很多问题，他出生时就有

这些事情一年内都不会改变。对不起。这些事情一年内都不会改变。我知道。是的。嗯，我们只是……我们只是没有……我不知道，只是我这边有焦虑和抑郁，我的主要精力是我的儿子。我想这并没有排在首位。好的。你打电话向我们寻求帮助，我们爱你，我们希望你成功，我们很伤心你不得不为抚养你的孩子而斗争。好的。

现在，然后我要告诉你一些难听的话。你同意吗？是的。好的。卖掉那辆愚蠢的卡车。现在结婚，或者不结婚。

但不要在一个虚构的岛屿上等待，等待一艘虚构的船驶向你的岛屿，当一切都会好起来的时候。因为你一直在面对的事情，你的一部分焦虑和你一直在面对的精神健康问题的一部分不仅仅是你的前夫。这是你身上的一堆东西，所有这些未解开的结，需要系紧的结。

好的。对。你对任何事情都没有结束。所有这些开放式的问题都是……开放式的问题，开放式的问题。任何地方都没有结束。这会产生焦虑。这会产生焦虑。

所以，是的，你必须获得一些可预测的秩序，而不是混乱。你的生活中越多的领域能够摆脱混乱，你的焦虑就会下降得越快。我不是精神健康专业人士。John Deloney 医生是。我只是听他说过，所以我说了出来，好吗？好的。

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或者甩掉这个家伙，周末卖掉卡车，要么画画，要么下梯子。

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这是 Ramsey Show。来自 Ramsey Solutions 总部的 Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。

Ramsey 的个性 Jade Walsh 今天是我的联合主持人，我们将回答你关于你的生活和金钱的问题。宝贝，我们将在你面前谈论你。电话号码是 888-825-5225。电话是免费的，有些人说它值你付出的代价。Kim 和我们在一起。Kim 位于北卡罗来纳州阿什维尔，开始了这一小时的节目。嗨，Kim。你好吗？你好。你好吗？比我应得的要好。什么事？

好的，我有一个问题。我们在今年 3 月聘请了一位男士来处理我们的税务，我们最终也聘请他为我们做财务规划。在我们聘请他做这件事之后，我们发现他曾两次申请破产，并因开空头支票而被起诉。什么时候？问题是，嗯……

他最后一次申请破产是在 2019 年。那是第二次。它说，注册财务规划委员会撤销了他使用其认证标志的权利。然后他还因向搬家公司开空头支票而被起诉。最近吗？那是 2018 年。所以我们已经支付了他一大笔费用来让他为我们做财务规划。

我想我的问题是，这是否应该让我们担忧？我们已经和他讨论过这个问题了。他怎么说？他说我们不明白经营自己生意的感觉。而且基本上就是，你知道的，他非常粗鲁，说他的生意无论有没有我们都会继续下去。我要离开了。我不在乎破产。如果你……但是，我不想和你一起工作。

是的。你不能为此对我粗鲁无礼。你自……你自……你很防御，这意味着，是的，我被起诉过，我也申请过破产。但如果你问我，我会告诉你。我几乎感觉不像上周，但我的意思是，我会告诉你的。是的。我几乎感觉你一开始就那样说。如果那是你故事的一部分，那就是塑造你的东西。

是的。他声称他在合同中告诉过我们，好吧，我让他把合同寄回给我们，因为在我们签字后它消失了，我们看不到我们自己的副本。所以几周前他把它寄给了我。有一个链接，我们可以点击小字部分。你付给这个人多少钱？1500美元。好吧。他会退款吗？不会。好吧。无论如何我都要走了。是的，我们和他谈过几次。无论如何我都要走了。

好吧，是的，我们告诉他我们要走了，因为我们不信任他，仅仅是因为他的态度。没错。没错。这不是重点。是态度。好吧。因为事情是这样的。好吧。假设搬家公司撕坏了他的17件物品，然后他们想……然后他打开包裹发现一个他们应该负责的花瓶。他们不想退还他损坏花瓶的钱。所以他停止支付支票。他们起诉他。这是一个真实的故事。当然。

是的。他还……他告诉我他没有……他结清了那张支票。我说，好吧，你没有结清，否则他们就不会起诉你了。是的。好吧，态度才是关键。就像，看，如果我是你……这是回答这个问题的正确方法。如果我是他，如果我是你，我会和你一样担心。我很乐意告诉你细节。

好的，事情是这样的，这种情况是这样的，那种情况是这样的。破产并不是……你不明白经营生意的感觉。破产是因为我做了一些愚蠢的事情，我从中吸取了教训，我不会再做了。支票是搬家公司行为不端，我用它作为杠杆，事情失控了，他们起诉了我，但他们没有理由。法官驳回了诉讼。

是的，他把坏支票归咎于他的前妻。我不在乎。你明白我的意思吗？是的。如果你那样做了，他就能挽回他的信誉了。如果他更聪明，按照Jade所说的那样，一开始就说明情况作为你故事的一部分……

没关系。没关系。这就是我们的感觉。但我被起诉过一些我没有做过的事情，他们编造这些事情是为了试图利用法院系统勒索我与他们和解。我拒绝与他们和解。所以所有这些都上了新闻。所以你可以查到Dave Ramsey被起诉了。但诉讼的依据是零。绝对没有发生。

但这并不重要。在美国，你可以因为任何事情起诉别人。所以我不介意告诉你。发生了这样的事，好吗？但我仍然……如果你想无缘无故地生气Dave Ramsey，你可以在互联网上找到我做了各种我没有做过的事情的地方。是的，好吧，你知道的，他说他要起诉注册理财规划委员会。祝你好运。

是的，我当时想，你怎么能那样做呢？他听起来有点……我真的很不喜欢他的态度。我不喜欢他很防御。他听起来像是在指责，在推卸责任。听起来和你一起工作不会是一个轻松的工作环境。我要离开了。我认为你应该离开。你已经离开了，所以你已经知道答案了。是的，她离开了。好吧，她可能想知道是否有办法强迫他拿回钱，但我不会为此付出任何努力。我会继续前进。

我认为你不会让他不再那么粗鲁。是的。我认为他已经做到了。好吧，如果他还没有以这种身份为他们做过任何工作，我觉得一个好人会说，嘿，你不知道这个。我们还没有开始呢。这是你的退款。即使不是好人，也知道有些客户带来的麻烦比他们的价值更大。嗯哼。

如果我是她，我不同意她的说法，我的意思是，如果我是他，我不同意她的说法，她带来的麻烦比她的价值更大。这是你的退款。是的，走开。即使我不是好人，为了摆脱他们也是值得的。绝对的。你知道，我们这里偶尔会解雇行为不端的客户。你不能打电话来骂我们的人。我们不允许你这样做。是的。我们会退还你的钱，直到你离开。你知道，没关系。我不忍受你的垃圾，因为有些客户服务人员——

在美国，他们的整个工作就是整天被狂怒症患者辱骂，而我们不会……我们的客户服务人员，我不听，只是告诉他们不，是的，所以我们不……等一下，等一下，我们这里不说那样的话，你不能那样做，只是打电话到别的地方去生气，拿着你的钱，我们会在这里用它来进行你需要的咨询，你知道的，继续前进，对吧，是的，我的意思是，即使你在另一边，摆脱他们也是值得的，我认为Kim……我认为Kim已经明白了……

是的，可悲的是，现在她质疑所有理财人员或规划师，是的，他们是否值得信赖，我会告诉你，你知道的，Smart Investor Pro会和你坐下来，他们一分钱也不收，因为他们从……为你退休账户或孩子的大学基金销售共同基金中赚取佣金，除非他们卖给你东西，否则他们什么也赚不到，所以人们都对此表示怀疑，但他们是好人，他们以老师的心态去做这件事，

这就是我们推荐Smart Investor Pros的原因。我们的系统中没有任何收费的理财规划师收取预付费用。不是因为我生他们的气。他们只是不喜欢我们。

因为我推荐共同基金。是的，这说得通。而且，你知道的，因为事情是这样的。在金融界有一件事，在我们剩下的20秒钟里值得讨论一下，叫做受托人。你会看到有一家公司在运营，他们在足球比赛期间的电视广告中撒谎。我上两三个周末都看到了。我想不起它叫什么名字了。背景中有一个小小的绿色标志。我们是受托人。我们是受托人。除非你赚钱，否则我们什么也赚不到。

受托人这个词意味着值得信赖的人。你能相信一个拿佣金的人吗？是的。如果他们值得信赖的话。所有房地产经纪人都是基于佣金的受托人。他们应该把你的利益放在首位。但仅仅因为他们在销售时获得报酬并不意味着他们不能保持正直。没错。这太荒谬了。所以这就是现在的金融界。这是Ramsey Show。

George Campbell Ramsey是今天的联合主持人。电话号码是888-825-5225。感谢你们的收听，美国。我们在这里为您服务。当我们能向你们展示该做什么，然后你们真的去做，并且这导致你们获胜时，我们的快乐就来了。叮叮。这就是它的运作方式。这就是30多年来一直如此，并将继续如此。Jody在伊利诺伊州斯普林菲尔德与我们在一起。嗨，Jody。欢迎来到Ramsey Show。

嗨。嘿，怎么了？我……我有点不好意思问这个问题，但我是一个50岁的寡妇，已经守寡15年了。嗯……我帮助我的孩子们上了大学，我没有退休金……

所以我准备开始退休，我甚至不知道从哪里开始，也不知道要存多少钱。这没有任何令人尴尬的地方。你让我感觉很好。听起来你是一个很棒的人。我们只需要开始行动，对吧？是的。那么你赚多少钱？

我赚大约……我刚才一直在计算这个，我每年大约带回家36000美元。好的。所以你的收入大约在40多万，也许45万左右。好的。你做什么工作？我是一名社会工作者。好的。好的。你有债务吗？我没有。你的房子已经还清了吗？

是的。这是个好消息。这意味着你的大部分收入都可以用于投资。所以你现在一分钱也没存，对吧？你在银行里有什么？好吧，我有这些。我有1000美元的应急基金。我有三个月的……我有三个月的应急基金，以防万一发生什么事情。但这就是我现在所拥有的一切。所以我正在使用Dave Ramsey的……

我只是……我害怕。有时候我会哭，因为我想，我要怎么办？你知道的，因为我不知道，因为当我丈夫去世时，你知道的，我用人寿保险等等来还清我的房子。所以，你知道的，我们有了一个可以遮风挡雨的家，因为我的孩子们在这一切发生时才7岁和10岁。哇。

好吧，你经历了很多事情。这很艰难。我完全理解。是的，我们经历了很多。我们不是来责备你的。我们想给你一些好的下一步措施。如果你现在正在遵循婴儿步骤，那么这将使你处于婴儿步骤四，因为你没有债务，应急基金已完全到位，实际上是步骤七，因为你的房子已经还清了。所以现在孩子们……他们的学费已经付清了。我们现在要戴上自己的氧气面罩了，戴上自己的氧气面罩。这意味着尽可能积极地为退休投资。你通过你的雇主有退休计划吗？

我有这些，我不知道该走哪条路，但是有一个403B。好的。我不太了解这个。我有点……他们有匹配吗？没有。好的。那样的话我不会这样做。我会先做……好的。我的意思是，我可能会在那里做一些，但我们会先做一个Roth IRA。好的。

好的。只是一个普通的Roth，不是传统的，是一个Roth。一个Roth。所以我想让你去RamseySolutions.com，点击SmartVestor，找到你所在地区的SmartVestor Pro，和他们坐下来，他们可以帮助你进行一些计算。好的。现在，让我举个例子。你每月带回家3000美元。

除了生存费用之外，你没有任何账单。你没有债务，没有租金，什么都没有。好的。没错。如果你要存……每月投资1000美元，持续15年，到65岁时，你将拥有大约50万美元，大约50万美元。真的吗？是的。好的。这意味着你并不富有，而且实际上还不够，但这足以确保你不会挨饿受冻。

是的。因为它会产生……让我们反向推导一下，这很有趣，好吗？让我们假设它在之后每年在共同基金上产生10%的收益，并且你退休后没有退休收入。我怀疑你可能在你的政府机构有退休金，不是吗？他们给你提供养老金了吗？是的，实际上……

嗯……我从我丈夫那里得到养老金，但那件事……是的。但是你退休后会从你的工作中获得养老金吗？不会。嗯。好的。只是社会保障。我付给他。是的。是的。是的。绝对的。这很糟糕，但这没关系。好的。所以如果你在65岁或67岁时有50万美元，并且以10%的利率投资，50万美元的10%是每年5万美元。

是的。不碰本金，不碰鹅，它每年会产下5万枚金蛋。哇。所以你实际上比现在赚的退休金还多。

所以开玩笑吧。所以你会没事的。这就是重点。你不会变得富有，但即使我的数字有点偏差，它们也可能这样或那样，实际上，在这种情况下它们可能确实有偏差，因为你可能不会在余生中赚取36000美元。你可能会赚更多。所以你以后可以投资更多。同意。是的。所以我是根据你目前的收入计算的1000美元。所以现在，

所以我想让你和SmartVestor Pro坐下来，我们不知道这些情景与实际生活相比如何，但你可以像我刚才那样运行一些情景，只是为了让你明白我不必哭泣。因为如果你现在开始，Jody，你开始投资接近1000美元或超过1000美元一个月，你让你的预算紧张，你这样做，你会没事的。事实上，你会比没事更好。

这让我高兴得哭了。是的。所以我想让你坐下来。但这也需要让你开始制定预算并付诸行动。这也意味着你拿起电话，联系那些SmartVestor Pros，和他们坐下来学习。让我们开始吧。不是下周，不是明年。现在。现在。好的。现在。因为你拖延的每一天，都会变得更难。如果你拖延一年，那就需要1200美元了。

是的。不要再拖延了。你已经拖延了尽可能长的时间。导火索正在燃烧。所以我想让你足够害怕，让你采取行动，但我不想让你再害怕到瘫痪。我明白了。我开始了。我今天就开始做。我爱你。你太棒了。打电话给我们，让我们知道进展如何，好吗？好的。非常感谢你们。我很感激。谢谢。甜蜜的女士。喜欢这样。她只需要一点动力，让她知道她并没有她想象的那么糟糕，而开始的时间就是今天。

当我们谈论摆脱债务或谈论积累财富时，我们所做的工作中有趣的一点是，数字实际上会给你一个带来希望的结果。当你进行数学计算时，好的，你知道的，有10万美元的债务。我永远也摆脱不了。33000美元是什么？

一年三年，我的意思是每月2600美元，你赚15万美元，闭嘴别抱怨了。突然之间，数字给了你希望，对吧？数学给了你希望。就她而言，是每月1000美元，未来15年，不缺一个月，立即开始，获得良好的回报和良好的共同基金，而这403B可能没有。

这就是我让她远离它的原因。你知道的，让我们先去Roth IRA。有更多的控制权，更多的选择。那里有更好的选择，更好的共同基金选择。现在，我可能会出错，如果你想质疑我的数字，没关系，质疑我的数字。但重点是，开始行动，你知道的。而且，你知道的，我可能会……如果我有一半是错的，她仍然会每月有25000美元，26000美元的收入，或者每年有25000美元，26000美元的收入，而不是什么都没有。

这是你们批评的人创造的计划。什么都没有。批评家创造的是什么都没有。好吧，新的说法，Dave，是，一百万美元现在已经不够了，Dave。这意味着50万美元是不够的一半。但如果你破产并为此哭泣，它比你拥有的要多。你好。

是的，我们希望你拥有数百万美元。但是，我的意思是，在这种情况下，你可以看到50万美元仍然会改变你的生活。她唯一能获得超过一百万美元的方法是她会大幅提高她的收入，这样她就可以投资两倍的金额。因为每月2000美元，持续15年，以12%的利率计算。我的共同基金在过去30年中平均为12%。我的个人投资组合，我不是天才，标准普尔500指数的平均值为11.8%。所以，看在上帝的份上，闭嘴去做吧。

那么你可以在15年内获得一百万美元吗？是的，每月2000美元。就是这样，大约。我的意思是，就是这样。叮叮。这是Ramsey Show。Ramsey的个性人物John Deloney博士是我的联合主持人。顺便说一句，伙计们，我们屡获殊荣的纪录片《借来的未来》，讲述了整个学生贷款史诗般失败的荒谬性，可在YouTube上免费观看。你可以在其他地方观看并付费观看，但它在YouTube上是免费的。

所以去那里看看。你也可以在Ramsey Solutions上查看它。我想我们在网站上也有。但无论如何，《借来的未来》。奇怪的是，John Deloney博士是纪录片中的嘉宾之一，当时他还在高等教育领域。我们在他在成为Ramsey的个性人物之前采访了他。所以这很有趣。

你不知道那是你新职位的面试。我不知道。这是一次工作面试。你会有一种不可思议的方式来面试你，而你却不知道。但我认为重要的是要注意，我的意思是，当我们看看今天发生的事情时，

你们在2019年制作这部纪录片时就预测到了这一点。你们预测到了。我们看到火车来了，它会撞到我们，它正在路上。是的，当然。Kenzie在华盛顿州塔科马与我们在一起。嗨，Kenzie。你好吗？嗨。你好吗？比我应得的要好。我们能帮什么忙？

所以，好的。所以我和我丈夫一直在断断续续地按照你们的计划进行，但是我们……我们曾经还清了所有的债务，然后我犯傻了，又欠下了债务……但是我们就像焦土政策一样，真的，真的按照这个计划来摆脱债务。而其中一个驱动力是，我们……

我们想用现金支付孩子的大学费用。好吧，这就像今天听所有这些孩子或成年人不得不再次支付大学费用，所有他们的东西一样完美。无论如何，我有……我和我丈夫有三个女儿，21岁、19岁和17岁。自从她们上中学以来，我就告诉她们，我们会支付大学费用，但你们必须住在家里。

而且你们必须去我们认可的学校，你们必须取得好成绩，但我们会用现金支付你们的学费，我们不会那样做，我们一直非常坦诚地谈论我们与债务作斗争的经历，嗯……我们失去的睡眠，所有这些……我做了同样的事情，我做了同样的事情，除了住在家里这一部分，为什么你要……为什么你要加上必须住在家里这一条？

因为如果你……我不支付其他人的房租。在我住的地方，有很多大学都在我们家20分钟的路程内，所以你没有理由不住在家里。好的。所以这是你的钱，这是你的规矩。你的问题是什么？

所以我的女儿拒绝住在家里上学。她想上州立大学，但她想上WSU，那在普尔曼，距离我们六个小时的路程。他们要求你住在校园里。而且你必须参加膳食计划，每月大约2500到4000美元。

一年。所以她选择退出。等等。她……这很简单。她选择退出你的……退出你的规则。她退出了。是的。这对我来说非常困难。绝对的。而且我处理过……我的整个职业生涯都花在与父母相处上，你划了一条非常非常坚硬的界限，一条非常清晰的界限，你说了清晰的界限，非常清晰的界限。事情就是这样。她说，酷，我走那条路。所以一条非常清晰、非常坚定、坚硬界限的另一面是……

其他人可能会说，好吧，那么我不想与那个界限有任何关系。但这并不意味着你有义务支付。不，这并不意味着你做错了。她一分钱也拿不到你的钱，对吧？不，就像我说的，我会帮忙买一些杂货。不，不，不，不。她一分钱也拿不到你的钱。这是你制定的规则。一分钱也拿不到你的钱。是的。不，她退出了。

但这就像看到你的孩子陷入困境一样让我心痛。看着你爱的人做一些你知道对他们不好的愚蠢的事情，这真的很令人心碎，但一旦他们成年，你就不能再投票了。同样的，如果你的父母开始花钱，他们80多岁了，这令人心碎，因为他们不断地向某个关心我意思的人汇款到海外。或者你最好的朋友买了10万美元的加密货币，因为他是个白痴。

你无法阻止他这样做。最难的事情之一就是当你爱某人，而他们正在做一些你知道对他们不好的事情时。

所以如果她还签署了所有这些……所有这些贷款等等，因为她什么也没存，她没有……她必须偿还。她正在做出选择。我必须……不，你没有责任。你没有责任。不要签署任何东西。我拒绝参与你的疯狂。我太爱你，不会买你的可卡因。你是一个瘾君子。好的。她退出了。她退出了。看，她认为……

这就是我们对此如此强硬的原因。我知道她在想什么。她认为你无论如何都会给她钱。而我不能。我有另外两个女儿……她不是吗？她这么认为吗？她确实这么认为，但我必须坚持下去，因为我的大女儿搬出去了，所以我们停止了上学。我们的二女儿住在家里。我们支付学费。所以我们必须坚持我们说过的话。如果你不保持诚信，对另外两个孩子是不公平的。正确。

零帮助。现在，听着，我学到的一件事，我认为这是育儿中最艰难的阶段，那就是做成年人的父母。因为他们现在可以投票了。我不能再告诉他们该做什么了。我不能再用我爸爸的声音了。它不再起作用了。我只能在广播中对听众使用它，但我不能对我的孩子们使用它。是的。

但实际上，即使在那里也不起作用。但是，你知道的，我不能再用我爸爸的声音了。甚至狗也不听我爸爸的声音了。它消失了。我失去了我爸爸的声音。它会……你知道的，我现在必须对每个人都使用劝说。所以我的成年孩子在我不同意他们时会得到和我最好的朋友一样的对待。我要么退后观望，捏着鼻子，要么坐在他们旁边，我说，你知道的，我爱你。

我过去做过一些愚蠢的事情，看起来你正在考虑做的一些事情也一样。你想从一个年长、更明智的朋友那里得到一些建议吗？如果你说不，那么我必须闭嘴。但如果你说愿意，我会给你的。

而且你必须出去……你知道的，就像我有一个朋友……我有一些和我同龄的朋友，他们的孩子已经30多岁和40多岁了。其中一个前几天打电话给我们说，嘿，我们有青少年。你养育了三个很棒的孩子。我们可以请你吃饭吗？我们想问问你该怎么做。所以

所以我必须使用……但我告诉他们的是劝说。我没有告诉他们该做什么。他们问我，我可以告诉他们我的想法。而且……但这就是你获得……这就是John如何劝说我，或者我如何劝说John。一样。这就是你能做的全部。但你可能想试试这个。因为我觉得你在沮丧中使用了你的妈妈的声音。哦，绝对的。你的孩子……你的孩子识破了你的虚张声势，对吧？

是的。是的。我一直努力地不要对他们说话，而是和他们说话。你说了这是三个女儿吗？

我有三个女儿，是的。爸爸在这个谈话中在哪里？他就在这里，他支持我。我们处境不同，我们几乎摆脱了债务。所以他就像，他在权衡，好吧，也许我们这样做。我说，不，我们必须坚持，我们必须坚持。这就是我的意思。这正是我想表达的意思。所以我希望他走到前面来，而不是你。是的。

我希望他带他的女儿去喝咖啡，说，宝贝，我爱你。作为一个爱你的人，而不是你的父亲，我认为你在这里犯了一个错误，我希望你重新考虑一下。我还想挑战你一些事情，不仅仅是这件事，而是挑战你所依赖的基石。父母有时能给予孩子最伟大的礼物之一就是说：我这样做的方法错了。

不是事情本身错了，而是我的方法错了。我认为这不明智。我想带你去喝咖啡，说，嘿，让我向你解释我为什么做出这个选择。因为我会告诉你这一点，每个人都可以不同意我的观点，这很好。但在大学工作了20年，在几个州的四所不同的大学，并在无数其他大学做咨询后，如果我的孩子决定上大学，我的规则之一就是他们必须住在校园里。

因为我希望他们体验不同的人，并了解其他人是如何生活的。这不同。这是一个不同的理念。但事实是这样的。你的孩子会说，那我就要选这个了。所以你设定了一套规则。很好。要么坚持到底，要么放弃。我希望爸爸花些时间谈谈为什么。好吧，为什么？实际上我希望爸爸妈妈坐下来说，我们真的都相信这一点吗？好的，然后为什么？因为听起来妈妈划了一条线，爸爸只是跟着走。但是为什么？为什么是对的。坚持下去。

没错。你必须和青少年谈话。你必须像对待成年兄弟姐妹一样对待成年子女，成年子女就是一个矛盾的词，像对待平等的人一样。谈谈为什么。这就是我为什么相信这一点的原因。这就是我试图说服你的原因。这是拉姆齐秀。我们今天的经文，历代志下15:7。但至于你，要刚强，不要灰心，因为你的工作必得赏赐。

玛丽·凯·阿什说，因成功而筋疲力尽远胜于因失败而休息。哦，我得冷静一下。这个不错。好的，凯莉在佛罗里达州坦帕与我们在一起。嗨，凯莉。你好吗？嗨，戴夫。哦，我的天哪。能上你的节目是我的荣幸。很荣幸有你。我们能帮你什么忙？

我只是在寻找债务建议。我们正在努力偿还小企业管理局贷款，这是我丈夫现在已经关闭的特许经营权的付款。哎哟。是的。那么你借了多少钱的小企业管理局贷款来购买特许经营权？总共是223,000美元。好的。什么类型的特许经营权？是一家搬家公司。

他以溢价购买了它，因为它已经存在，我们真的认为它会成功。不幸的是，我不知道是不是当时的市场原因，但在大约一年后，很明显它在短期内不会盈利。所以他决定关闭它，这本来就是一个很大的风险，但是他

我们决定继续关闭它然后继续前进。他现在有一份非常好的工作，他很喜欢。他赚多少钱？现在大约70,000美元。你赚多少钱？我赚48,000美元。你们还有其他债务吗？嗯，我们还有一笔非常小的汽车贷款剩余和我们的房屋付款。我们的房子还剩下大约200,000美元。从企业中还有任何剩余资产吗？没有。

从企业中，没有。你卖掉它们了吗？是的，一切都卖掉了，亏损了。特许经营权本身，这个品牌还在营业吗？是的。你不能把这个特许经营权卖给别人吗？不，这不是一个选择。他们不能帮我们。为什么？这是一个好问题。我会……

我们当时问过这个问题，即使试图找到买家也是一个非常非常漫长的过程。我不知道。老实说，它只是……我认为特许经营商对任何买家都有批准权，但即使你可以以10,000美元的价格将这个特许经营权卖给想要这个特许经营权的人，因为他们可能正以比这多得多的价格将这个特许经营权卖给一个全新的特许经营商，对吗？对的。

有可能。他们在我们的地区将其解散了，它被更远的地方的其他人接管了。那么你现在可能已经失去了对它的权利？是的。我们在二月份关闭了它。现在关闭它与实际的特许经营权不同。特许经营权是一个你实际拥有的、你为此付费的权利。

对。对不起。所以它已经过期了。它被解散了。老兄。那么，你在110上获得了233,000美元。每年23,000美元是10年。每年50,000美元是5年。你打算如何增加你的收入，让它更快？

我不确定。我们希望他的工作，到目前为止进展顺利。他之前做什么？他在运营和物流管理方面工作。他在亚马逊工作了几年，在另一家公司工作了几年。在他辞职并开始特许经营之前，他赚多少钱？

他大约赚109,000美元。这听起来更像是物流而不是70,000美元。是的，是的。他在2021年1月失去了那份工作。他们的业务进行了重组。是的，但是物流行业，如果他知道供应链，并且知道如何规划它，那就是六位数的收入。

是的，你会这么认为的。不，我不认为，我知道。对，对。而且你住在佛罗里达州坦帕。那里肯定有物流。让我告诉你，凯莉，这就是正在发生的事情，好吗？你们被打得体无完肤，你丈夫也失去了信心，你也是。他因为这次失败而感觉自己不值得他实际的价值。

为了你们好，我需要你们让他找到一份赚110万的工作。他需要带着挺直的肩膀和一点自信再次进入市场。他不是坏人。你们只是犯了一个错误，买了一家你们不知道如何经营的企业，并将其搞垮了，你们损失惨重。但这并不意味着你们是可怕的人，或者你们是愚蠢的人，或者他突然不值110万了，而他可能实际上是值得的。

当我破产时，我不得不从其中一件事中恢复过来，而我的情况要戏剧化得多，尽管，你知道，对你来说是什么样的重大手术？对其他人来说是什么样的轻微手术，对吧？所以你的对你来说非常戏剧化，我相信。而且很痛苦。但我不得不从其中一件事中恢复过来的是，我觉得自己像个白痴。我觉得我为什么应该相信我曾经想过的任何事情？因为在我被彻底击垮之前，我太自以为是了。

我认为你丈夫不是那样的人，但这在经历这一切时是很正常的。这是梦想的破灭。当你关上门，最后一次锁上钥匙，然后走开时，你的一部分灵魂也会死去。

这听起来确实很公平。是的。是的。我只是想允许你为此悲伤，但我也想让你保持客观，让他保持客观，因为我认为他只是找了一份工作，他现在只是蜷缩在角落里受伤。

我们肯定经历了这一切。我们对这份工作充满希望。我的意思是，在他决定开设特许经营权之前，他申请了将近一年的工作。我们在坦帕郊区。我们不是真的在坦帕。所以我们什么都没找到。所以当他目前正在工作的这个机会出现时，

他真的很喜欢这份工作，我们希望他能升职。好吧，我很高兴，但是你有223,000美元的债务，他需要赚更多。是的。好吧，我的……好的，就是这样做的，孩子。我不会再和你争论了。是的。事情是这样的，我理解你的处境。我曾经和你一样，我很抱歉你经历了这一切痛苦。但是，是的，我们……

你知道，你必须，大数目表明你需要每年支付50,000美元。如果你只吃豆子和米饭，你就可以用你目前的收入做到这一点，这将花费你五年时间。或者你可以将你的收入增加40,000美元，并在三到四年内完成，而不用在做这件事的同时吃豆子和米饭。而且我认为这里面有一个联系。当你受到如此严重的打击时，你会寻找一个安全的地方躲藏。人的天性就是这样。

你想回到一些我不会冒险的地方。不，就像我不把头伸出来。我不想再被撞掉了。你知道，我不想那样做。所以感谢你的来电。这就是答案。你取223，然后除以你想处理这件事的年数。你必须做什么？为了实现这一点，必须有什么是真的？而其中一部分是从这件事中完全恢复过来。

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如果你用小企业管理局贷款这样做，你就是超级蠢。因为小企业管理局是永远的。它们不会消失。它们就像学生贷款。我不是说凯莉很蠢。我只是说你们任何正在考虑这样做的人，都需要听听她的来电。因为，哦，好吧，我们还没得到它。好吧，对。债务只有在债务有效时才有效，而那永远不会。你在这里被狠狠地咬了一口，伙计们。你必须阻止它。你必须阻止它。哎哟。可怜他们。经历这样的事情真是太可怕了。

这让我们离开了拉姆齐秀和这些书。我们很快就会回来。在此期间，请记住，最终只有一种方法可以实现财务上的平静，那就是每天与和平之王基督耶稣同行。

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