The Road to Financial Freedom Begins With Hard Choices
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来自Ramsey Solutions总部的直播，这是Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是Rachel Cruze，将与我的好朋友兼《John Deloney博士秀》主持人、畅销书作家John Deloney一起主持本小时的节目。

所以我们在这里回答您的问题，关于生活、金钱、事业、人际关系，以及任何事情。所以请拨打888-825-5225给我们打电话。首先，我们有来自辛辛那提的Sierra。嘿，Sierra，欢迎来到节目。你好。你好，你好。我们能帮上什么忙吗？

是的，我只是想问问。我最近迷上了收听这个节目，所以我想偿还债务，并进入更有利于投资的境地。所以，关于我是否应该为了摆脱在工作旅行时产生的狗寄宿费而将我的狗送走，即使我不想这样做，我有一个问题。

哦，不。好的。大多数听众都比他们生命中的任何人都更喜欢他们的狗。Sierra，你多久旅行一次？对不起？你多久旅行一次？

嗯，有了我的新工作，我旅行的次数比以前少了一些。所以可能只是随着风暴而来，每年可能有五到六个月。我通常每次离开10到14天。好的。寄宿的情况如何？你是去真正的寄宿处吗？你有没有人来照顾它？

我现在有一个非常稳定的保姆，我查看了我的银行账户，对我的所有支出进行了概述。为了我的狗，我去年花了大约1万美元。哦，哇。是的，如果你一年去一半时间，我的意思是，

你养狗多久了？或者我是否应该和我的保姆谈谈，看看我们能否协商一些事情？这就是我想知道的。或者有没有什么，我只是想知道是否有其他选择。我一直讨厌那种，这是我唯一的选择。我会说把狗送走。我知道。我知道美国一半的人都会因为我而给James寄来刻薄的卡片和信件。你一年赚多少钱？

我的基本工资大约是79,000美元，而当我旅行时，我的额外收入通常是，去年我想我的收入大约是87,000美元。好的。但这并不是我的财务状况。这实际上是为狗准备的。但我最近也涨工资了。所以今年我的收入可能在90,000美元到95,000美元之间。太棒了。好的。你欠多少钱？

很多。我的车欠20,000美元。然后我的信用卡欠10,500美元。好的。然后学生贷款是70,000美元，加上5,000美元的利息。所以是75,000美元。好的。所以你正好欠10万美元的债务，年收入95,000美元，每年在狗身上花费1万美元，这可能会减少，因为你有一份新工作。你养狗多久了？

它们五岁和六岁。你有两只。五岁和六岁。好的，但为了狗的缘故。它们一年中只能见到你一半时间，对吧？是的，但当他们看到我回来时，他们很兴奋。Sierra，所有狗都很兴奋。我知道。好的，我会这么做，Sierra。我只是想知道你生活中有没有人也想要一只狗。

你可以像共同抚养这只狗一样。你疯了。例如，一年中有六个月，这只狗可以去和你的朋友一起生活，你的朋友非常喜欢狗并且很爱它，你们。所以这不像是一致的，比如，风暴可能今天发生，也可能几个月后发生。这是，

不像现在我处于淡季，但是像风暴一样，我理解，是的，我只是说，我的意思是，没有这样的朋友，Rachel开玩笑说共同抚养，不，她可以，你可以完全有一个朋友，就像哦，我喜欢狗，他们在Sierra的，我只是，我，我没有一些地球上最好的朋友，我不知道任何朋友会说，随时Jaron，我把你的狗放下六个月，那太棒了，我不知道那个人，也许

也许吧。我认为你是对的。我认为你是对的。是什么让你甚至考虑这个问题？你认为这是正确的做法吗？不，我不认为。好的。我不知道。我不知道我是否会。如果我追踪我的支出并把所有东西都砍掉，我正在考虑每月额外支付200美元用于

旅游，在我没有旅行的时候，只是为了建立一个开支，比如，我现在每月的开支大约是2800美元，好的，因为我上一份工作过去会给我每日津贴，所以每日津贴有助于支付狗的费用，当然，是的，是的，完全正确

我的意思是，因为我的想法是，Sierra，你将在多久后摆脱债务？可能两年半。如果你真的。当我计算时，大约是三年，接近四年，包括学生贷款。是的，我认为你可以更快地做到。我会找一份额外的工作。我的意思是，我会做一些事情，因为。尤其是在淡季。你现在能工作吗？

我一直在考虑选择。我所在的地区没有Uber或DoorDash之类的服务。好的。是的，我会在收入方面发挥创意，并能够更快地偿还债务，因为事情是这样的。债务是如此短暂。你可能在，让我们说，两年半内就能摆脱债务。然后，你知道，你的狗将八岁了。狗是永远的。它们将八岁了。是的。你将还有两年。是的，也许这就是问题所在。在你休息时间，如果你在家一个月或两个月没有大的风暴，你想不想在你回家的那些日子里工作，工作，每天工作8到10个小时，全力以赴，去沃尔玛搬箱子，去麦当劳兼职或其他什么。在那些日子里努力工作。一年内，你可能会额外赚大约1万美元。

如果这些狗值得这项投资，那么你就回答了你的问题。这是一种很好的方法，是的，这是一种很好的方法。如果你必须额外工作并每月赚800美元。来支付这些狗的费用。是的。这项投资，对你来说值得吗？是的，可能可以。只是如果我工作更多，它们会在家里待更久。好的。但我认为你必须自己做出这个决定。是的。好的。而且，我的意思是，这肯定是一个关于狗幸福的生活方式问题，对吧？我就像，

是的，如果你离开半年。是的，而且我也很宠它们，所以。是的，但我们宠爱我们的狗，不是为了它们，而是为了我们自己，对吧？我也很宠我的狗，但狗不在乎，对吧？我的儿子在一个旧田野里发现了几块旧牛骨，他把它们带回了家。这些狗是他们有史以来最快乐的时候，就像这些，你知道的，旧牛，他们不在乎。我们为了自己而宠爱它们，对吧？

是的。好的。如果你需要一个锚，当你回家时，你已经离开了一个月，你需要一个锚来回家，这样你就不会回到空荡荡的公寓，我完全理解。我完全理解。好的。但我认为你只是，这里令人沮丧的部分是数学不在乎这一切。数学是你欠10万美元，你赚9万美元。

我们能多快还清这笔债务？是的，我认为就是这样。我认为这只是，这是一个牺牲的问题。这是否值得牺牲？为了在两年内额外赚2万美元而放弃它们。这能多快帮助你更快地摆脱债务？如果这笔牺牲不值得，你就像，不，为了养狗，我会再欠债六个月，或者无论如何，这最终取决于你。这也很棒。所以不，我，我，

我不能凭良心说，是的，你需要卖掉这些狗。但我不能说如果是我，我可能会这样做。我不会卖掉它们。它们不是待售的。我喜欢我的狗胜过我认识的几乎所有人。所以我是个爱狗的人，但是是的。这对Sierra来说很难。2万美元。我会找到C选项。看看有没有一个好朋友愿意收养它们。这样的朋友不存在。我相信这样的朋友就在那里，Sierra。这是Ramsey Show。

嘿，George Camel在这里，带来一个不太好玩的真相。每个美国社会安全号码，包括我们孩子的号码，都被黑客入侵，现在出现在暗网上。这不是恐吓战术。这不是危言耸听。这是一个现实，可能会变成许多人的噩梦。相信我，我曾是身份盗窃的受害者，我希望它永远不会再次发生。

因为一旦坏人得到了你的社会安全号码，它就是他们所有活动的生命线。想想你使用社会安全号码的所有地方。你的银行、你的雇主、政府办公室、公用事业公司、手机公司，到处都是。一旦他们得到了它，窃贼就可以开设新账户，耗尽现有账户，窃取工资，并以你的名义造成破坏。太糟糕了。

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欢迎回到Ramsey Show。如果您是节目的听众，并且已经收听了一段时间，我们实际上有一个调查问卷正在进行中，并且是实时的。哦，太好了。在我告诉这个可怜的女人卖掉她的狗之后的那一部分。什么？我们要做一个Ramsey调查问卷。哦，每个人都会说，我们不想听到什么？John告诉人们卖掉他们的狗。顺便说一句，George Campbell，那个……

他的两只狗比任何人都重要。这太荒谬了。但他没有听到整个电话。我知道，但他和我在一起。他走过来说，卖掉狗。但他没有所有的背景信息。我认为George会为了他的两只狗而牺牲他的两只脚和一只手。为了Olive和Blue。哦，是的。它们叫什么名字？Olive。事实上，你和他的

他的朋友知道他的……我们在Smart Money Happy Hour上经常谈论这些狗。它们被提及的次数比他的女儿Mia还多。我知道。这就是……你知道他们必须擦屁股。他们擦……你知道吗？哦，我知道。那时我告诉George。我把George列入友情缓刑。你必须这样做。我说，你那时没有狗。你知道为什么吗？因为上帝没有创造那只狗。然后狗必须睡觉。科学家做到了。

然后狗必须睡在床上。哦，这是一整件事。无论如何，如果你想了解更多关于George的狗的信息，请务必查看这份调查问卷。但说真的，我们想知道你最喜欢的节目部分，你喜欢什么，你不喜欢什么，你想听到更多什么。我的意思是，所有的一切。我们想知道你对节目的想法，以使节目更好，因为我们这样做是为了你们。所以，你实际上可以通过两种方式参与。一种是，你可以发短信“SURVEY”到33789。

或者你可以访问ramsaysolutions.com/survey。或者如果你正在收听播客或观看或收听YouTube，我们将在说明中添加链接。

我们将向填写调查问卷的人赠送一张500美元的礼品卡。但同样，请填写它。这对我们非常非常有帮助。再次，ramsaysolutions.com/survey。好的，让我们接听电话。我们有来自德克萨斯州休斯顿的Lisa。音调不错。你好，Lisa。嘿，Lisa。你好，你们好吗？我们很好。我们能帮上什么忙吗？很好。一个问题。我和我丈夫都已近60岁。我们没有为退休储蓄任何钱。我能做什么？

好吧，我应该说，我自己是临床和法律意义上的盲人，而他在海上工作，所以他不经常在家。所以我只是想弄清楚我们能做什么。在他不在的时候，谁来照顾你？

没有人。我独自一人。哦，我的天哪。哦，是的。感谢上帝，我能很好地行动。我的天哪。所以你们没有任何养老金，没有任何社会保障，任何东西吗？Lisa，你有没有得到任何残疾补贴？没有。没有。在我的生活中，我们结婚近37年了。如果你把所有日子加起来，我可能只工作了四年。所以我没有任何类似的东西。但他有吗？

是的，我相信他会有。他一直在为Elva工作，是的。好的，你们需要把你们的钱合在一起，因为你们将一起退休。好的。这就是我想说的。我没有钱。就像我说的，我已经好几年没工作了。我知道。我认为你没有听到我说的话。哦，不。我在谈论那个。继续说。不，没关系。你没有工作，但你在他不在家的时候一直维持着这个家庭，对吧？哦，对。是的。所以他的钱……他赚的钱……

还有钱，我想说的是，这是你们的钱。对，对。是的。我们共享一个银行账户，所有的一切。很好。那么他公司有退休金吗？或者他有共同基金或401k或社会保障吗？

社会保障，我相信他会有。至于401k，他的公司两年前被收购了。所以我认为他们刚刚开始401k，但他还没有加入。他在这家公司工作了两年。好的。Lisa，他一年赚多少钱？大约101,000美元。好的。10万美元。你们有什么债务吗？

好吧，我的房子有SBA贷款，还有车贷。你甚至知道金额是多少吗？是的，我很想知道。好的。房子，85,000美元。好的。汽车，45,000美元。信用卡债务，我们总共有三辆车。大约25,000美元。学生贷款，16,000美元。好的。

你说有一个SBA。这不可能是对的。你的房子有什么贷款？是的，是SBA贷款。发生的事情是，我们在2014年还清了房子，但是当哈维飓风来袭，我丈夫的公司破产时，我们不得不靠他401k里的钱生活，直到一年后他才找到另一份海上工作。所以你们是怎么得到SBA贷款的？他是否通过他的公司申请了贷款？你们只是把那笔钱拿去支付你们的开支了吗？

那是因为哈维飓风，洪水。是的，我们被洪水淹没了，我们的整个城市。是的，我在休斯顿。我记得那件事。是的，是的，是的。好的。是的，我们当时没有房屋保险，因为他前一年失业了。因此，我们没有……你们拿出了85,000美元来修理房子和生活？好的。是的，是的。好的。没有任何储蓄吗？是的，任何现金储蓄吗？

好吧，我有9,000美元的现金，但我正在攒钱换屋顶。我需要在8月之前换屋顶。房子的屋顶？是的。好的。所以，是的，我的意思是，Lisa，这是一个艰难的问题，仅仅是因为这些数字的现实以及如何让你们开始考虑退休。我的意思是，他可能不会很快退休。他的健康状况好吗？好的。

还不错。好的。是的，所以我认为你们只需要一个计划。我认为你们在某种程度上一直在漂浮，你知道的，用债务来解决问题。此外，你知道的，在生活中修补事情，并没有真正的计划。所以……

我会做的是，我会今晚和你们一起坐下来，你们俩都需要在同一个页面上，以一种非常深刻的方式。John之前提到过这一点，但是你们在接下来的，呃，

七、八、九、十年里将不得不做的事情是，我的意思是，这是一个十年，说，嘿，我们将不得不做一些与我们过去做钱的方式完全不同的事情。你们俩都必须认同这一点。所以它会是什么样子，Lisa，是先偿还最小的债务。所以你要处理那些学生贷款，16,000美元。接下来你要处理信用卡，开始偿还它们，从小到大。如果其中有三个，所以这里的目标是先写下你所有的债务

所以如果你有两笔学生贷款，就把它们写成两笔不同的贷款。三张信用卡，把它们写成三张不同的。因为这里的目标是写出你拥有的每一笔债务，你将先偿还最小的债务。

你会继续努力。但是我的意思是，这是在没有额外收入，只有他的情况下。是的，这将需要你们大约三到四年才能摆脱困境。所以我的挑战，Lisa，是，你知道的，我们在这个节目中与许多人谈过，他们有许多不同的观点。

以及生活中许多障碍。我们与那些在法律上是盲人，并且他们没有获得残疾补贴或无法申请政府援助或任何类似东西的人谈过。但是他们创造性地做了一些事情来思考，嘿，我有什么方法可以额外赚钱？所以即使是你，Lisa，能够每月额外赚400美元或500美元。我的意思是，只是因为你们越多

牺牲生活方式，不要在任何东西上花钱，你尽可能多地偿还债务。这确实是摆脱困境的唯一方法。我希望有一根魔杖可以挥动一下，改变整个局面。但是你的步骤将是，Lisa，首先摆脱债务，然后除此之外，储蓄一些现金，然后开始考虑退休。这就是为什么我说这可能需要十年时间。然后我会开始降低我的开支，因为当你们到达退休的时候，

我希望你们能够，是的，使用社会保障，但也能够从你们今天做出的决定中获得现金流来维持你们的生活方式。好的。如果你是我的妈妈，我不想夸大其词，但我有一些朋友在墨西哥湾工作，你丈夫在那里工作的时间很短，你知道这一点，对吧？他不能一直做到他50多岁的时候。那是一份辛苦的工作。

那是年轻人的游戏。所以你们正在赚取六位数的收入。我会疯狂地偿还这些债务。当你因为视力问题而无法开车，而他又要离开一个月、两个月或三个月的时候，没有理由在车道上停放一辆价值45,000美元的折旧资产汽车。

对。那是一辆二手凯美瑞。你不需要在车道上停放一辆又大又漂亮又昂贵的汽车。你尽快卖掉它，然后把这笔债务还清。但是你们只需要变得激进。我希望他会和你在一起。我认为我会说的话是，我非常非常害怕我们的处境。你愿意和我一起做出激进的改变吗？因为，我的意思是，哈维飓风是在14年。它造成了洪水。那是一团糟。那是10年前。那是11年前。而你们仍然没有处理这些债务。所以让我们开始吧。

本节目由BetterHelp赞助。嘿，朋友们，我们都有故事。我们与生俱来的家庭和文化故事，发生在我们身上的事情的故事，好的和坏的，以及我们不断告诉自己的故事。

虽然我们无法回到过去改变我们旧的故事，但世界正在等待着看看你和我会写下什么。当我们进入2025年时，我想鼓励你检查你的旧故事，并有意地写下新的故事。我说的不是到二月就会消失的目标。我说的是写下新的故事，这些故事将永远改变你的生活，变得更好。

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所以我们非常高兴地宣布，将要举办一个为期两晚的虚拟活动，讨论投资。我知道这是一个非常复杂的话题，在某种程度上。它可能是令人恐惧的。所以能够把它分解开来，把饼干放在底层架子上，以一种有意义的方式谈论投资。然后在上面说，好吧，我们如何真正积累财富？所以有一个Dave Ramsey和George Camel参与的活动。

它被称为投资要点。这将绝对是精彩的。这是一个虚拟活动。再说一次，他们将逐步讲解如何最大限度地利用你的401k和共同基金，充分利用你的资金并充满信心地进行投资。此外，这是Dave谈论他个人在房地产投资方面的策略，并解释Dave是如何在房地产投资中赚取数亿美元的唯一地方。

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虚拟活动，人们喜欢它，Dave公开了他的实际投资组合，就像你们想知道我怎么做一样，这就是我怎么做，谈论它，是的，太棒了，真的非常好，所以从投资市场到房地产的一切都在ramsaysolutions.com/events这个活动中，好的，让我们接听电话，我们有来自堪萨斯城的Ben，嘿，Ben，欢迎来到节目

下午好。我是节目的长期听众。我真的很相信你们的系统。我遇到一个情况。我的三个孩子中的最后一个将在5月份从大学毕业，她将进入牙科学校。多年来，我听到你和Dave以及所有的人都说过，要小心申请学生贷款。她的牙科学校四年大约需要40万美元。

我想知道你们有什么解决方案或想法来为这笔费用提供资金，这样我们就不用申请传统的学校贷款了。你不会喜欢我们的答案的。好的。我职业生涯的大部分时间都在高等教育领域度过。直到几年前，当我像我儿子说的那样，成为一名YouTuber时，这才是我的整个世界。而且我还……

研究了律师、医生、卫生专业人员的心理健康。而在这个名单的最顶端是牙医。我个人认为，我没有做过财务研究。我相信这是因为他们毕业时背负了三四十万美元的债务。然后他们立即被告知必须购买诊所或加入诊所，并且

或者只是为了开始自己开业，他们必须承担另一笔百万美元的商业贷款才能让事情运转起来。然后他们发现自己陷入了50年的跑步机中，他们将永远无法摆脱。所以我恳求你做的事情是，请不要背负五十万美元的债务。我知道这是你女儿的梦想。我喜欢牙医。我喜欢好牙医。这是真的。我已经用我做过的工作为许多牙医买了一辆好车。嗯，

但这确实是一个沉重的负担。我曾有幸也有不幸地与牙医们关起门来谈话，伙计，当他们的世界分崩离析，因为他们欠了这么多钱。是的。所以我无法告诉你一个简单的答案。我希望我能，伙计，但我抱歉。这已经变得极其昂贵。我知道我不是那些末日论者。就像医学院很贵，因为，你知道，你必须雇佣——

你必须雇佣一个知道如何从某人身上取出心脏并植入另一个心脏的外科医生。你必须从市场上雇佣那个人去大学教书，对吧？那很贵。所以医学院会很贵。牙医学校也会很贵。我希望牙医学校能做得对，做得很好，所有这些。所以我完全赞成。但是，在我看到第一天就欠下五十万美元的心理代价后，我良心不安地说，就去申请学生贷款，然后还清它。

那么，我们能否考虑其他融资方案？我能帮忙融资吗？除了学生贷款还有什么其他选择？对于这类学校，我的意思是，我把法学院也包括在内。你知道，如果你要获得医学博士学位、牙医学校学位，你知道，我们与一些做到无债务完成学业的人谈过，但他们非常有创意。他们非常独特。这是一种非常小的比例

无论是，你知道，这些类型的……为学校工作的实习，就像有不同类型的你可以在不同的项目中做到的方法，特别是当你关注法律时，特别是当你关注医学时，甚至牙医，同样……我，我甚至不知道该把你引向哪里，但我们确实有人打电话来，我们有一个人，几个月前在无债务阶段，他们

他们去了，我认为是他们的法学学位，他们完全付清了学费。所以，再说一次，本，你可以考虑一些存在的创造性替代方案。再说一次，它们非常，非常少。它就在那里。你的财务状况如何，本？你和你的妻子怎么样？

我64岁。我妻子60岁。即将退休，仍在全职工作。我们完全没有债务。

所以，你知道，我们，我们为我们的每个孩子都设立了529账户，这帮助他们完成了本科学习，他们也都获得了奖学金。所以这帮助很大。我们甚至还没有为牙医学校申请奖学金。我们将开始这个过程。但是，其他孩子已经完成学业并且不会再回去的529账户中还有剩余吗？

有的。目前总额约为66,000美元。所有孩子的529账户，不仅仅是她孩子的？是的。好的。是的。好的。所以我认为创造性的冒险，伙计，将是，就像我说的，这是我在胡思乱想，这里没有简单的解决方案，直到研究生院决定我们有意地，我认为这将不得不是大学和学院

公共合作关系，你知道我对与政府合作的任何事情的看法，但我们都需要医生。我们需要优秀的律师。我们需要优秀的牙医，但我们也需要医生、律师和牙医，他们晚上可以呼吸，这样他们才能睡觉，这样他们才能为最卑微的人服务，而他们无法用这种钱做到这一点，所以如果你，如果你立即走进去，所以现在你只剩下344了，因为你有66,000，如果你的女儿可以

推迟她一年的入学时间并找到一份工作，赚取50,000美元并与你们住在一起。你可以，现在你只剩下300了，对吧？所以我建议你尝试找到一种方法来支付现金。然后，如果你得到一些……

获得一些奖学金，降低到一定的程度，我的意思是，这就是他们必须弄清楚的事情。如果你必须推迟一两年，他们会推迟你一年的入学。他们会推迟一年。你可以这样解决问题。但同样，这是一个很大的挑战。这很难。是的。我会说，对于赫尔宾来说，走约翰所说的这条路，因为我认识两个牙医，他们不得不买下诊所。

或者支付……我的意思是，除了他们的学费之外，还有很多债务，是的，就像……而且，你知道，不像医生那样直接进入医院，律师可以从家里执业，你必须去购买牙医椅子和工具，是的，这是一个不同的……是的，这是一个不同的道路，所以我恳求她

去探索一下，认真地去问，去和两三个牙医谈谈。是的，牙医，然后问问，因为本，我们制作了一部纪录片，我们将在节目的节目说明中添加链接，名为《借来的未来》。我们采访的其中一个人，他是一名牙医，负债一百万美元，负债一百万美元。嘿，本，让我问你一个问题。她申请了多少所学校？三所不同的学校。所以她只进入了一所，还是所有学校的学费都约为400,000？她只进入了一所。好的。好的。

这是一所私立学校吗？这是一所营利性学校吗？这是一所信誉良好的学校吗？这是一所信誉良好的学校，但它是一所私立学校。好的。这可能会……也许她可以回到她没有被录取的公立学校，要么询问招生顾问。我知道我与之合作的法学院招生人员，他们非常擅长告诉候选人，当他们回过头来询问时，他们的申请如何改进。

也许是申请更多更多全国各地的公立学校，然后试一试，特别是如果你推迟一年的入学。但私立学校将是你最昂贵的选择。我希望你能找到一所优秀的州立牙医学校，学费为几万美元。这就是它的成本。对此我毫不犹豫。但这将给你的家人一个机会来团结在她周围，并在不借钱的情况下做到这一点。

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我们俩都经历了可怕的离婚。我们住在一起，并拥有那些婚姻中幼子的部分监护权。我们即将生一个孩子，但不想结婚，即使我们处于一段忠诚的爱情关系中。如果我们其中一人或两人发生意外，我们该如何为彼此和我们的孩子提供安全和保护？我的伴侣有一份收入非常高的工作。我是一名老师。一旦我们有了孩子，我可能会兼职或在家待一段时间。

那么，如果我们其中一人或两人发生意外，我们该如何为彼此和我们的孩子提供安全和保护呢？你不喜欢我的答案，但结婚并为你的孩子提供一个法律基础，天哪，多么混乱啊。我的意思是，这就是你需要的。我的意思是，嗯，你会不会与遗嘱和遗产律师坐下来谈谈？我不知道内华达州的情况。他们可能有一些具体的……一些不同的法律问题，但是

你能给你的孩子最好的礼物就是处理和治愈可怕的离婚，你们俩都去接受你们需要的治疗，并获得你们需要的照顾。

然后不要把孩子和洗澡水一起倒掉。所以你经历了一次非常严重的交通事故。这并不意味着我们再也不开车了，但这意味着我们需要克服再次上车的焦虑。我们必须练习驾驶。我们必须买一辆新车。但我们迟早必须重新上路。所以你能做的最安全的事情就是结婚。然后，如果你们中的一人去世，那么就会有全面的法律保护。但如果你不这样做，我会去和一位遗产律师谈谈。除了这个，我真没有什么答案给你。

是的，因为我觉得有些人，就像这样逃避，我不想结婚，因为上次受伤了。所以我们不会处理它，我们会用我们自己的方式去做。正是因为这样，你错过了很多可能从那些创伤性离婚中治愈的机会，就像你说的那样。它实际上导致你面对这种恐惧，是的，就像，我不想再这样做了。我太害怕了。但是，是的。

从情感上来说，我们基本上已经结婚了，对吧？我们住在一起。就像有一个层次。我们在玩过家家。是的。但我们认为我们避免了潜在的伤害，因为我们没有这种，这种法律地位。对。是的。这就像，这就像一个更好的比喻是，我们正在一辆车里行驶，我们发生了事故，我们被安全带弄伤了。

所以我们又要开车了，但我们再也不系安全带了。这意味着如果你再次发生事故，将会是一场更大的混乱。你受伤的可能性比以前要大得多。所以你选择重新开始一段恋爱关系。你们选择一起住在一所房子里。一起生个孩子。你们都选择一起创造一个人。所以你唯一没有做的事情就是用——

用合法婚姻的法律保护来保护自己。伙计，我越来越频繁地收到这个问题。就像，我不想让政府参与进来。如果你有一个孩子，政府就会参与进来，因为你让它成为他们的公民之一。你已经这么做了，对吧？如果你和某人一起购买房产，政府就会参与进来。所以说，我不想继续下去，这很酷。他们参与其中。所以继续前进。心理上的……

当你没有结婚并且做所有这些事情时，这里会发生什么，对吧？住在一起，一起生孩子。然后不仅仅是从法律的角度来看，但这在情感上、心理上会产生什么影响，比如，

哦，好吧，我们结婚了。这方面有什么变化吗？可以。如果他们确实经历了可怕的离婚，我相信，那么是的，如果你对旧行为有创伤，而你重新参与新的行为，你将不得不处理它，对吧？是的，是的，是的。但是，有没有一种承诺的程度？关于严肃性有什么说法吗？这方面有一些说法。是的。

你必须全力以赴，这是另一种说法。但如果你没有全力以赴，那么当事情变得艰难时，它们将会，你会跳出来。离开容易得多。是的，你跳出来了。离开容易得多。所以你几乎保证了未来道路上的任何颠簸，只会更混乱，除了说实话，杰西卡。她处于更糟糕的境地。我要过度性别化这一点，但你现在处于糟糕的境地。因为如果他的名字在这个房子上……

而你没有工作，你变成了孩子的妈妈或同居女友，而你们分手了，你就会陷入困境，对吧？它在保护你。不得不重新进入职场。所以，奇怪的是，婚姻现在可能会更好地保护你。所以，再次，与内华达州的一位遗产律师会面，并分别处理这些事情。但是，是的，伙计，我讨厌这件事，因为你们陷入困境了。你们试图……

你们试图在不弄湿的情况下游泳，而你们已经进入游泳池了，伙计。你们已经进入游泳池了。好吧，让我们去加州阿纳海姆的理查德那里。嗨，理查德。欢迎来到节目。嘿，伙计们。感谢你们接听电话。非常感谢。当然。我知道你们有点在所有事情的南部，但是你们好吗？

大火以北。我们非常安全。阿纳海姆在……它在圣莫尼卡以南，对吧？是的，我们在橙县。是的，是的，是的。好的，对不起。我曾经是一名地理老师。约翰不知道他的城市，加利福尼亚州的地理位置。是的，我们能帮上什么忙？所以这就是我问的。我将要……我50岁，基本上有三个孩子，你知道，所有孩子都在10岁以下。而且

你知道，我厌倦了每天的日常竞争。我的工作，你知道，支付我们的账单，但我从未存过任何钱。嗯，我的妻子是全职妈妈。我照顾孩子们，我们在家上学。好的。这对我们来说非常非常重要。我们在宗教方面非常虔诚。所以这是找工作不可谈判的条件。嗯，但是，

你知道，我，我，我拥有我的房子。我有30万美元的净值，你知道，嗯，

我已经在这份工作上很长时间了，我只是，你知道，我只是维持生计。这里的加州生活成本太高了。你知道，我每月必须支付的部分费用是……每月8,300美元。你知道，我的抵押贷款是49, 4,900美元。我有……一笔债务，那就是我的汽车贷款。你知道，我还欠17,000美元。我妻子的车已经还清了。你知道，所以我只是……

嘿，理查德。是的，你感觉自己一直在跑，跑，没有牵引力。你应该搬家。我想搬到另一个州。我做到了。并支付现金。我做到了。有些事情真的很好。有些事情真的很艰难。好消息是，我们有机会重新开始，创造新的生活。坏消息是我带着我走了。所以，我对自己的任何不喜欢的事情，或者我的为人父母的方式，或者我作为丈夫的方式，都跟着我来了。所以我必须在这里处理它。但你应该搬家。你妻子怎么说，理查德？

我妻子对此持开放态度。只是她所有的家人都在这里南加州的20英里半径内。所以这是一个小小的挑战。这就是我所做的。他们年纪大了。这不好。是的。这很难。是的。而且，这确实很难。而且你知道，它只是……我可以去另一个州用现金买房子，而且没有任何债务。我的收入在未来10年、10年内将保持不变。它不会波动那么多。你知道，我每年赚137,000美元。

你做什么工作？我做全国会计。好的。好的。是的。旅行。我经常旅行。我以为我会在周末找第二份工作，但我永远见不到孩子们，因为我经常旅行。嘿，理查德。理查德。理查德。是的。我能听到。你旅行，你旅行的每一分钟，你都在想我应该搬家。当你在晚上，孩子们睡着的时候，你正在查看其他州的其他房地产。这就是你正在做的。你正在慢慢让自己发疯。搬家吧。

这里最美妙的部分是，如果你讨厌它，你们可以搬回来。但是现在，我认为你需要去问问你的妻子。我们可以做……我们可以做24个月吗？我们可以承诺一个新的城镇和一个新的……一个新的地区吗？会有很多悲伤。家人不会喜欢你。他们会对你生气。我经历过那件事，过节会很奇怪。所以你可能需要为节假日的旅行预算多一点。我们也必须这样做。然后离开那里，伙计。

去做别的事情。这与加州无关。它只与你有关，你已经在这个地区完成了，你想要更多一点。你试图用其他任何方式来证明它，哦，但一切都在发生。不要再为此生气了。做出你的下一步行动吧，伙计。这并不值得你的灵魂，只是不断地生气。这就是问题所在。隧道尽头没有光。直到你做一些不同的事情，生活将一遍又一遍地重复。是的。所以改变它。你随时可以回去。你随时可以回去。是的。

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来自Ramsey Solutions的直播，《Ramsey Show》，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是Rachel Cruz，与我的好朋友和畅销书作家John DeLonghi博士一起主持本小时节目。怎么了？所以我们正在回答你们关于生活、金钱、人际关系、职业以及任何事情的电话。请拨打888-825-5225联系我们。

如果您正在收听直播，是的，我们将在接下来的两小时内……

我们将通过电话在这里，所以请给我们打电话。最后一小时，我不撒谎，很沉重。这是一个悲伤的小时。我知道。我看到了我的狗。James Child 刮了胡子。这是一整件事。这是一个沉重、沉重的小时。所以我们将在这一小时中轻松一点。不，这将会很棒。我们的留言板充满了来自全国各地的电话。所以让我们开始吧。让我们让迈克尔在本小时开始。迈克，迈克，迈克，迈克，迈克。芝加哥的迈克尔，怎么了？嘿，迈克尔。

嗨，各位。感谢你们邀请我，感谢你们回答我的问题。没问题。怎么了，伙计？所以我的父母向我索要40,000到50,000美元作为第二套房子的首付。哦，天哪，不。别那样做。好的。迈克可以完成他的问题吗？对不起，对不起，对不起。

好的，继续。所以他们目前居住在我们其他兄弟姐妹大约10个小时的路程之外，他们没有这套房子的首付。他们无法搬家并靠近我们的原因是我的父亲正在等待完成他工作的另外五年才能领取养老金，他们希望有灵活的空间更靠近我们，但拥有自己的住所。我25岁，刚刚摆脱了自己的债务，我真的很不确定该怎么办。是的，我会说不行。为什么他们来找你，迈克尔，而不是其他兄弟姐妹？

我现在经济上最稳定。我的其他三个兄弟姐妹靠工资生活，或者刚刚摆脱学生贷款。好的。所以他们向你提出的要求有两点。他们为自己的生活制定了一套原则。我们将在未来五年留在这里。我们不想在旅行时感到不舒服。我们想要拥有自己的住所。问题是他们是成年人，但他们负担不起他们制定的这些原则。

所以他们找到他们25岁的孩子，说，你实现我们负担不起的梦想。你让我们的原则具体化，因为我们做不到。对。这不是你的工作。顺便说一句，这会搞砸你们的关系。我会告诉你，这样做有经济上的原因，但最主要的是，伙计，这会搞砸你和你父亲的关系。担心。是的。所以我不……你有没有25,000美元的现金？你可以直接给他们。

是的，是的。我现在没有债务，现在我的储蓄账户里有很多钱，他当然知道。他帮助我查看我的财务状况。他是我唯一与之讨论财务状况的人。顺便说一句，你需要停止这样做。是的。他违反了这种信任，所以你需要找一个精明的投资者专业人士，让那个人去做。我比生命本身更爱我的父亲，我和他不会一起讨论我们财务的私密细节。

我有一个，他也有一个，这有助于维护我们之间的关系。对。

我讨厌这件事，伙计。嗯，你能预测一下吗，迈克尔？嗯，只是从他们的模式来看，你认为是你的父亲更想要这个，还是你的母亲？嗯，这显然是一个复杂的情况。嗯，当他们决定搬到南方远离我们时，我们所有的孩子都在全国各地。现在，我的……我的两个兄弟姐妹将在接下来的几个月结婚，嗯，显然希望很快就要孩子。嗯，

嗯，所以我想这与他们希望在那段时间更靠近我们有关。嗯，显然由于他们的……他们目前的位置，他们被困在他们现在所处的地方。是的。好吧，他们无论如何也无法经常来，因为他还在工作。对。我的意思是，他们现实中能来多久？是的，这也是一个好问题。老实说，迈克尔，对他们来说，我就像……

我的意思是，只预订两周的Airbnb。如果他们要来，我的意思是，对他们来说，从经济角度来看，这比拥有这里的资产更有意义。你知道，我们有一些朋友和他们的岳父母，是的，他们在外州。他们没有向他们要钱，但他们正在考虑买一套公寓。在他们计算完所有数字后，就像，好吧，我们实际上可能一年中只有大约六周的时间在这里。就像如果你把所有东西都加起来，就像……

你的孩子们在这里。你可以和他们住在一起，或者住酒店。我不知道。只是从经济角度来看，这没有意义。如果你不能用现金支付第二套房子的费用，只是为了自己的休闲而存在，但你却要为一件实际上只是放在那里的东西支付抵押贷款。这不好。如果他们打电话给我们，我们就像，嘿，我想为第二套房子贷款。情况是这样的，我甚至不会建议他们这样做，更不用说向你的儿子借首付了。

是的，我计划在几个月后与他们两人谈谈这件事，然后让他们知道。但显然，我想要一些建议。当然。我会使用的语言是，非常感谢你们伸出援手。这意味着很多，你们都注意到了我如何扭转局面。这很酷。我有一些非常明确的财务目标想要实现。所以我现在还不能向家人借钱。

他们对任何回应都必须拥有它，伙计。对。我认为，对我来说，最重要的事情是我的父母让我处于……你知道，在这个位置。而且，而且显然我觉得，这意味着什么？这意味着什么？

嗯，他们真的推了，你知道，所以我成功的原因就是，我很幸运，呃，做我做的事情作为工作，嗯，并且非常依赖我的父母。他们不得不贷款才能让我，你知道，达到我现在的地步。嗯，更具体地说，这与我目前的工作显然有关。而且，你知道，我曾经想过换工作，我很高兴我留了下来，因为它……

它非常非常成功。是的，我听到了，我认为我们可以给予，我的意思是，我的父母支付了我的大学费用，对吧？我的意思是，我们的父母会做一些事情来帮助我们，这绝对是……

意识到这一点，并说出这一点，以及对此的感激之情。我的意思是，我根本没有忽略这一点。但同时，迈克尔，你是一个25岁的男人，你用你的收入做出了决定，你可以拥有第二套房子，两辆车，即使你赚很多钱，你也可以靠工资生活。你可以做出其他决定，但你没有。你选择做一些事情来摆脱债务和储蓄，而且你已经做到了，迈克尔。他们没有为你做这些，而你的兄弟姐妹就是一个例子——

你的父母，我相信，也会在某些方面帮助他们，但他们选择了不同的道路。所以给自己一些肯定。你明白我的意思吗？是的，我们的父母帮助过我们，我们永远都会感激和承认这一点，永远都会。但同时，我们也到了成为成年人并做出自己决定的地步。从那里开始……这甚至还没有达到那个水平。我肯定知道的是，如果戴夫·拉姆齐和莎伦·拉姆齐，我不知道这是怎么回事，但他们遇到了困难。

他们无处可去。他们有三个很棒的孩子。其中一个坐在我旁边，会说，你们来家里住吧。对。我们会帮助你们的。我们会帮助你们站起来的。这不是这种情况。当然。所以你认为你父母对你的投资是一种他们提出的401k。如果他们把这强加于你，那就该羞愧他们了。

父母支付孩子的大学费用并不是为了某种投资工具，以便他们要求回报，以便当他们想要一辆不同颜色的车时，你必须成为他们的银行。

你的父母并不贫困。他们从几年前就开始做出一系列选择，例如，“去他的，我们要搬出去。”我们想搬到很远的地方。他们做到了。是的，这是一个很好的观点。这是一套第二套房子。这是一套豪华的第二套房子。是的，你是对的。是的。所以这不是，如果你的父亲是，那么我完全赞成。我们将帮助父母。我们将孝敬父母。我完全赞成。但是，老兄，如果这是为了支付他们的……

是的，他们的第二套……向他们借钱买第二套。我只是……我要说不，伙计。我会对迈克尔这么说，了解我的父母和孙子们，他们现在对这个梦想非常激动，哦，我的天哪，我们的整个家庭即将……会有婴儿。他们的情绪也可能在推动这件事。所以五年内，他们会没事的。是的。他们会没事的。他们会好起来的。妈妈随时都可以来你这里住。没错。感谢你的来电，迈克尔。希望这有帮助。

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欢迎回到拉姆齐秀。我是瑞秋·克鲁兹，还有约翰·德洛尼博士，我们正在回答你们的来电……

关于生活、金钱、人际关系，以及任何事情。所以请拨打888-825-5225给我们打电话。接下来，我们将前往洛杉矶，与杰西卡交谈。嘿，杰西卡，欢迎来到节目。你好，非常感谢你。当然。你们好吗？

我们很好。我们还不错。我们实际上距离洛杉矶大约一个小时的路程，所以我们没有靠近火灾。哦，很好。哦，我很抱歉。我们正在为你们祈祷，伙计们。是的，当然。真是个烂摊子，烂摊子，烂摊子。是的，是的。为所有正在经历失去房屋的人祈祷，是的，我们一直在为所有人祈祷。当然。我们能帮上什么忙？

所以我们的问题是，我们在大约八年前参加了财务和平大学。所以我们的房屋账单很漂亮。我听到前面那位男士说，仅仅他的抵押贷款就高达5000美元。我们的所有房屋账单加起来每月约为6000美元。好的。但我们在2020年创办了一家公司，我们欠下了25万美元的债务。好的。

其中包括信用卡和个人贷款。杰西卡。我知道，我知道。10万美元来自公司，其余的是我们使用了个人信用卡。我和我的丈夫，我们在2020年之后确实经历了一些磨难，我们没有站在同一阵线上。所以这就是债务发生的部分原因。

所以现在我们开始去教堂，我们去看心理咨询，而且公司有很大的潜力。

但我们也在家里，我们确实有，我不知道在……你知道，结算费用和其他事情之后，但我们在房子里有一些净值。我们欠40万美元，我们有可能以65万到70万美元的价格出售它。所以问题是，我们是否应该考虑出售房子，摆脱债务，然后发展公司？或者我们应该发展公司，同时留在家里偿还债务？

我会选择后者。我不会为了这个牺牲房子，因为在某种程度上，公司仍然是一个梦想，对吧？我的意思是，你并没有多年来一直非常成功，对吧？我知道它有潜力，但我不会因为潜力而卖掉我的房子，不会。告诉我一些关于公司的数字。这是什么样的公司，你们现在处于什么阶段？好的，它是一个集保健中心和医美中心于一体的场所。

包括支付我们自己的费用在内，公司的账单是17000美元。我们平均每月收入约为20000美元。好的。当你们从公司支付自己工资时，这是你们唯一的收入来源吗？是的。或者你们还有其他工作吗？只有这个。就像，你们都在全职做这个？我们都在全职做这个，是的。好的。所以净收入每月3000美元。你是这么说的吗？是的。好的。好的。

如果公司没有出现意外情况的话。当然。那么是什么让你认为公司会有这种上升趋势，而不是继续这样，你每月赚3000美元？就像我之前说的，我和我的丈夫没有一起经营公司。所以前三年我一直独自经营。

而最近一年，我们一直在一起工作，但就像我说的，我们开始去教堂和心理咨询。而现在，截至目前，我们站在同一阵线上。我们现在实际上正在为此禁食。所以我们正在寻找答案，如果我们一起工作，我们在公司中取得成功，

好的。是的。所以，我……我不是想一直扮演魔鬼的代言人，因为你刚才列出的所有事情都令人难以置信。我的意思是，我认为从精神层面上来说，你们团结一致，你们正在与专业人士一起努力改善你们的婚姻。我的意思是，你们正在做很多令人难以置信的事情。所以你的想法是，因为我们正在成为婚姻中更团结的团队，这将如何与带来更多业务相关联？

仅仅因为你们是一个很棒的团队，这就是你的想法吗？就像我们处于更健康的状态，所以它会在业务中体现出来？是的。好的。是的。好的。是的。所以，我……请不要那样做。

我会，是的，我需要更多证据，商业证据，而不是关系证据，证明这家公司真的起飞了。因为我的希望是，它会。但我认为你需要首先看到数字，杰西卡，才能做出这样的声明，就像，是的，它令人难以置信，对吧？所以再给它12个月的时间，因为你们，你们一年能赚多少钱？你们给自己付多少钱？就像，

你们今年会赚多少钱？我们给自己付……有了我们给自己付的那些钱……6000美元，6000美元，总共……一个月，对不起，一个月，你们两个人总共……还是每人6000美元？我们两个人总共……你们的账单是6000美元，你们怎么支付账单？你们怎么吃饭？

所以，我们给自己付的钱……我们给自己付的钱，就像我们勉强，勉强，勉强维持生计。好的。

好的。是的。好的。所以我想要，如果我醒来发现自己处在你的位置，并且你拥有这种信念，因为你已经在这个业务中投入了大量的汗水和努力。就像你说的那样，好的，从关系上来说，我们做得很好。我认为这会对业务有所帮助。试一试。我认为，我认为继续尝试，但你们必须赚更多钱，而这不会来自公司。因为你们每月只赚3000美元。我的意思是，从净收入的角度来看，你们每月只赚3000美元。

所以你们勉强维持生计。所以你们必须找到其他收入来源。你们必须再找一份工作。

直到这家公司……是的，超过了。然后你们可以全职回到公司，那是你们唯一的工作。但是你们，我的意思是，我不建议生活在如此紧张的钢丝上，对吧？你们基本上是在经济上走钢丝。所以如果我是你，我认为我会感觉更舒服。是的。拥有完全不同的收入来源。也许是他去。

你知道，再找一份……我的意思是，我知道你想一起在公司工作，但我不知道你们现在是否负担得起，是的，所以是的，所以我……我会，我会，再次祈祷的是，这确实会完全起飞，它可能会……我的意思是，是的，我的意思是，医美中心在洛杉矶，很棒，我的意思是，一个很棒的市场，我的意思是，它真的是，所以就像我真的很祈祷它会。

然后我祈祷它会大获成功。你会说，“哦，我的天哪，亲爱的，我需要你回来这里，因为我工作太多了。有很多……你知道，发生了很多事情。我需要你回来。”你会赚更多。你明白我的意思吗？就像当它开始对你们两个人都有意义的时候。我会那样做。然后我不会让他再找一份工作。是的。我需要再找一份工作。我会的。是的。我需要那样做。做什么？

我需要那样做吗？像临时工？我是一名注册护士。所以我还要那样做吗？我会开始偿还一些债务。是的。是的，我会的。与此同时，所以基本上是再次参加财务大学吗？然后我们如何处理现在打电话的人？债务人？你们的账单欠了吗？

是的。所以记住我们说过，哦，所以我给你的数字不包括我们欠信用卡的钱。所以我们每月欠信用卡1万美元。而且没有还款？没有。在过去的几个月里，我们停止了。哦，上帝，姐妹。是的。下次要先说这个。你必须关闭你的医美中心。你负担不起。你必须去，成为一名全职护士，然后也要在晚上和周末工作。

是的，你即将被起诉，他们即将开始向你追债。你每月欠1万美元。你欠多少信用卡债务？本周初的数字。25万美元？是的。是的，你们陷入了一个大麻烦，现在不是开始一家每年净利润只有3.6万美元的公司的时机。你们现在需要赚很多钱。

我想对你们来说好消息是，你们口袋里有一张金票，那就是你们是一名注册护士。是的。你可以想工作多久就工作多久，赚很多钱。是的。我的意思是，你们不能……你们现在负担不起账单。这就是……这就是现实。我很抱歉，事情已经发展到这个地步。但是我的意思是，你们不能再让这些信用卡欠款再拖几个月了。是的。

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一个你必须掌握的原则，那就是预算，所以当谈到预算时，当谈到其他所有让你控制自己财务的事情时，我们将在1月23日的直播中讨论所有这些，这是一个名为“掌控你的财务”的免费直播，由戴夫·拉姆齐和杰德·沃肖主持，我们将讨论……

而且，这种靠工资生活的想法对很多人来说都是一种现实。为了打破这种循环，做一些不同的事情，

有一些预算的要素。有一些摆脱债务的要素。有一些关于展望未来以及你将如何积累财富的要素。我的意思是，所有这些对于在金钱方面获胜都至关重要。所以这个直播是为你准备的。乔治·坎贝尔和我将稍后加入直播。我们将进行一些现场问答。所以你将能够提出你的问题，我们可以当场回答。当你注册时，你将有机会……

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好了，让我们接听电话，接听来自华盛顿州贝尔维尤的凯瑟琳的电话。嘿，凯瑟琳，欢迎来到节目。嗨，感谢你接听我的电话。是的，当然。我们能帮上什么忙？我正在寻找一些关于从42岁开始建立退休金的建议。好的，太棒了。好的，你关于这方面有什么问题？

基本上，我只是不知道从哪里开始。那里有太多的信息，以及从哪里开始。而且我在工作中没有任何关于401k或罗斯IRA之类的支持。好的，你的公司不提供401k？

是的。是的。好的。所以真的，是的，两个最好的途径，你拥有这家公司还是你……你是一个雇员？我是一个雇员。我是一个保姆，也是一个名人的管家。哦，好的。这很好。嗯，是的。好的。你一年赚多少钱？17万。17万。好的。是的。所以对你来说，你……你……

我为什么卡住了？10.99美元。谢谢。我每年都会收到W-2表格。好的。你有LLC吗？

就像，你会申请SAP吗？还是这只是……你只是一个W-2雇员直接进入你的……我是一个W-2雇员。是的。这是一个庞大的……他们有一个相当庞大的网络。所以我可能是300名员工中的一员。好的。好的。好的。是的。我本来想说，因为如果你能够以某种方式绕过这一点，你可以做一些类似于……是的，一个自筹资金的401k或一些为自雇人士准备的东西，但我认为这对于W-2来说是行不通的。你的雇主提供401k吗？

不提供。好的。所以，凯瑟琳，如果我是你，我会选择罗斯IRA。你……

是的，因为我认为今年是12.1万美元，或者我不确定2025年是多少。如果你赚的超过这个数额，你将不得不做所谓的“后门罗斯IRA”。所以如果你赚的超过这个收入限制，你确实超过了，你将不得不做所谓的“后门罗斯”。如果你与一位聪明的投资专业人士坐下来，我们可以帮你联系到一位，或者至少在通话结束后查看你所在地区的选项。但你会做的基本上是开设一个传统的罗斯，并且……

通过他们所有花哨的标牌和所有这些东西，你基本上会签回，你基本上会直接在那个位置把它变成罗斯。它只需要一些签名，而且完全合法，但这被称为“后门罗斯IRA”。所以这是一个你可以选择的方案。你可以最多存入7000美元。然后超过这个数额，我的意思是，从税收的角度来看，

嗯，没有……没有太多你可以做的。我的意思是，我会进行投资。所以看看一些好的成长型股票共同基金，并存一些钱。嗯，所以关键是，你想要投资你收入的15%。所以，嗯，一旦你达到罗斯的最高限额，然后我会看看超过这个限额的部分，说，好的，剩下的15%是多少。

然后我可能会……你可以甚至做一个指数基金或只是一个共同基金。但是当你与一位聪明的投资专业人士坐下来时，他们可以真正帮助你，因为税收优势并不大。当你从退休金中取出这笔钱时，你会缴税，而罗斯则不会，你会提前缴税。所以这就是……是的，这就是令人讨厌的部分。但是我……我的意思是，

在退休方面，我不知道还有什么其他更好的选择。但我会那样做。但我将继续投资这15%。你欠债吗？我不欠债。好的，太好了。是的，所以我们的公式，你知道，凯瑟琳，我们所说的就是匹配胜过罗斯胜过传统。所以你总是想从401k的匹配开始。你没有这个。所以这意味着你将直接跳到罗斯。

达到罗斯的最高限额，然后任何其他你将直接去任何类型的传统账户，但在我看来，在退休方面并没有真正适合你的好选择，但我再次建议你与SmartVestor Pro坐下来，看看你所有的选择，但如果我是你，我的意思是，你甚至有HSA吗？没有，好的，有任何医疗保险吗？

我有医疗保险。是的。我只是没有相应的储蓄账户。好的。是的，因为这是另一个选择。你可以存一些钱，让它增长，并支付一些医疗费用。这将是另一个途径。但是是的。好的。是的。如果我是你，我会那样做。

这两件事的结合，“后门罗斯”和15%，会让我在退休时到达终点线。是的，绝对会。再次强调，我希望你计算一下你的数字。我这里没有电脑。你多大了？42岁。我42岁。你认为你会赚17万美元多久？这里有很多钱可以赚。所以只要我健康强壮，我就能做到。你是单身吗，凯瑟琳，你这么说吗？

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你的年回报率大约是10%，它可能是……我想3万将是20万，所以对不起，为了好玩，我放2万，保守一点，我会放2万……如果你每年存2万美元，并且你的回报率为10%，从42岁开始……那是每月的……每月的……是的，我当时想，“哦，我的天哪，我们都会……”是的，如果你每年存2万美元，并且你的年回报率为10%，从42岁到67岁，你将拥有……你将拥有250万美元。哦，哇。好的。是的。

而且这是非常保守的。这是非常保守的。如果你每月存2000美元用于退休，并且你存下这些钱，并且赚17万，没有债务，你可以存更多。如果你觉得舒服的话，可以稍微赶一下，我们也可以接受。我42岁什么都没有，我会有点焦虑。对。所以我想要更快地看到它。所以如果我没有账单和支出，而且我……

我是一个170多磅的管家，这意味着我的一些饭菜可能会被支付。这意味着我的一些账单可能会被支付。我可能会把这笔钱转存。但希望你听到这里的主要内容是，对你拥有的每一分钱都要有计划性。是的，当然。凯瑟琳，我真的很鼓励你坐下来和一位SmartVestor专业人士谈谈。我每年都这样做一次。我和我丈夫这样做是为了查看退休金，计算这些数字。再说一次，他们……

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为什么？

3月4日和5日观看直播。立即在ramseysolutions.com/events获取门票。欢迎回到拉姆齐秀。我们现在正在通过我们的拉姆齐网络应用程序接听电话，这个问题来自卡西。

好吧，让我们听听卡西怎么说。我最近听了一个旧的节目，它引发了一个问题。来电者是一个年轻的男子，他有一个家庭，正在走向财务自由的道路上。主持人祝贺他做得这么好，并鼓励他坚持下去，他说他迫不及待地想计划未来的美好假期。在旅途中，难道不应该有一些空间来享受乐趣和快乐的生活吗？似乎你的大多数来电者都如此专注于目标，以至于忘记了享受乐趣。

哦，卡西。好吧。实际上，拉姆齐在拉丁语中的意思是“乐趣破坏者”。我们这里讨厌乐趣。我们不希望你享受任何乐趣。所以我认为这将是你对乐趣的定义。我最近才成为亚瑟·布鲁克斯的超级粉丝。最好的。他真是最好的。

他谈到在你生命的后半部分，你生命的后半部分，真正拥有最多快乐的人是当他们的欲望越来越小时。实际上，这不像“我的下一个目标是什么？”而是，“哦，是的，我并不像我想象的那样需要那么多。”其中的快乐。所以我想说，卡西，就像在牺牲、摆脱债务的时期，这并不是永远的。平均而言，18到24个月可能会更长，对吧？你生命中的三年。

也许你对乐趣的定义和你的想法不同。在今天的美国，乐趣是买一辆新车，去旅行。你知道我的意思吗？我认为我们都有一种乐趣的水平，就像，“哦，是的，乐趣，乐趣，乐趣。”但如果乐趣不同呢？如果乐趣是邀请朋友过来，我们明天晚上星期五就要这样做，点一些披萨，玩游戏之夜，孩子们看完电影后，大人们一起出去玩，而你却在一个房子里，你不需要在餐馆花100多美元带大家出去。

你只是改变了事情。所以我认为这并不是要支付昂贵的约会费用。我和我的妻子，当我们还年轻的时候，我们会去远足，我们会进行艰难的谈话，我们会进行愉快的谈话，我们会哈哈大笑。所以，是的，它看起来不同。我认为，我认为卡西在这里提出的问题是，“嘿，看起来摆脱债务时，采取焦土政策

真的很困难。答案是肯定的。我们都会告诉你，是的，如果你欠银行的钱，如果银行正在经营你的婚姻，银行正在经营你的生活，汽车经销商正在经营你的工作生活，因为你有一个虐待狂老板，但你不能辞职，因为你已经承诺要偿还汽车公司的汽车。

我不在乎你去多少次小小的闪闪发光的假期。你没有乐趣。你的身体处于战斗或逃跑状态。它试图生存。所以，是的，两年，三年，有时，像玉的情况一样，七年，对吧？是的，是的，是的。是的，它采取了焦土政策。目标是到达安全地带。然后你到达安全地带，伙计。是的，当然。我不知道。我的意思是……

我不知道你会不会找到比我们更有乐趣的一群人。我们相当离谱，乐趣对每个人来说都不同。我在树林里。你们都在旅行。玉。我的意思是，每个人都在做事情。乔治正在擦他狗的屁股，因为那是乔治做的事情。但就像我们在卡波一样，对吧？我们到处都是，玩得很开心。但我们的乐趣并没有让我们。没错。当你享受乐趣时，那就是是的。所有的贷款，对吧？欠这些银行的钱。

所有这些银行等等。是的，约翰，我认为这是一个很好的观点，约翰。那不好玩。那不好玩。再说一次，我想扩展我们对乐趣的观点。就像我认为我们陷入了这种像老鼠在轮子里的情况一样

新钱包。我不知道。就像所有这些东西，我们都喜欢，“哦，这很有趣。”这很有趣。我想，真的吗？是的。真的吗？它真的能带来活力吗？因为带来活力的事情可能不会花费你很多钱。我们知道研究表明，不。你只能拥有这么多钱包。没错。现在，除了吉他和其他非常昂贵的猎枪。是的。然后那些会给你带来很多快乐。添加那些确实会给你的生活带来额外的快乐。带来如此多的快乐。这只是科学。是的。

只需添加#科学。在大脑里。好吧，让我们去印第安纳波利斯，和莎拉谈谈。怎么了，莎拉？嘿，莎拉。是的，你好。你们好吗？我们还不错。你呢？好的。直到48小时前，我对我的情况感觉还不错。然后我开始在YouTube上看你们的节目，现在我有点害怕了。所以我想在这里得到一些反馈。好的，完美。等等，等等。莎拉，莎拉，莎拉，你能帮我一个大忙吗？

对不起？帮我一个大忙。深吸一口气，尽可能深地吸气。好的。屏住呼吸。五，四，三，二。呼气。好的。我们站在你这边。我们站在你这边。好的。是什么让你晚上睡不着觉？

好的，自从结婚那天起，我就一直处于一段艰难的婚姻中。2012年，我申请了离婚。为了和平离婚，没有真正的问题，我不得不放弃我的一切。我只有一辆车，1万美元。我需要支付孩子的抚养费，我不得不放弃其他一切。我的父亲帮助了我，我能够买到一所房子。

一切都进展顺利。但在压力下，我们又复合了。我们在一起大约四年左右。情况还不错。所以我们决定结婚。在那段时间里，对不起？再婚？你在说你的前夫吗？还是一个不同的人？不，不是不同的人。同一个人。同一个人。所以你再婚了。你在什么时候再婚的，2019年？是的。

好的，大约在2019年。2018年，2019年。在那段时间里，

我的丈夫一直在支付他房子的账单，因为他没有卖掉他的房子，而我一直在支付我住的房子的所有账单。现在，当他卖掉他的房子后，他开始支付这所房子的账单。现在，在我们结婚后，情况再次恶化，而且行不通了。所以，我将再次申请离婚，我的孩子们现在毕业了。他们有自己的生活。

所以我觉得离婚会更容易。这里也是一样。他说，如果你去法院，我会和你争夺房子，因为房子是我的名义下的。

我会让一切变得困难。所以我决定，猜猜怎么着？让我们离婚吧。我不想从你那里得到任何东西，我会保留我的东西。我忘记说了一些事情。当我们复合时，我们的财务状况仍然是分开的。就像我们不再拥有同一个银行账户或任何东西一样。我们是完全分开的。但他要和你争夺哪所房子？你和你父亲一起购买的那所房子？是的。为什么他的名字在这所房子上？他说，

不，他的名字不在房子上。好的。是的。那么你的问题是什么？我们快没时间了。你的问题是什么？现在，我的计划是，现在，我要保留这所房子。好的。我银行里有10万美元。好的。所以我把它放在定期存款里，但我从银行得到了一些建议，他们说你可以把它投资到市场上，它可以给你带来钱等等。好的。

所以我想知道我是否能够独立生活，因为他才是赚钱最多的人，而不是我。是的。如果你离婚了，你有10万美元。所以我不会谈论投资方面的事情。你有10万美元。如果你离婚了，你首先需要做的是创建一个你自己的支票账户和你的预算。我做到了。然后问，我将用什么钱来维持生计，支付我的账单？

你有工作吗？是的，我是一名老师。我有硕士学位。我是一名老师。太棒了。太棒了。我妻子是一名终身教师。太棒了。所以你必须做的是创造一个世界，在这个世界里，你作为一名教师的收入可以维持你的生活，支付你的房屋贷款，无论你剩余的抵押贷款是多少，支付你的电费，你的水电费，你的食物，以及你去看你的孙子孙女时需要支付的任何旅行费用，无论你的孩子什么时候生孩子。

这10万美元应该投资。我希望你去找一个聪明的投资者。如果你留在电话线上，我们会让你在那里联系，好吗？只要我有抵押贷款，我应该削减所有开支吗？或者我可以花钱，例如，去做头发，做我的……这将取决于你坐下来做预算。是的，所以莎拉，我会靠什么生活，我会保留这10万美元。我会从市场上拿出一些钱作为紧急基金。我会把你的……大约四个月的开支……好吧。

所以你必须和约翰一起做预算，你必须说，好吧，这是食物的成本。这是我的抵押贷款是多少。这是电费是多少。这是我一个月花的所有钱。这是需要多长时间，这是我需要多少钱才能生活。

你必须确保你每个月的收入，你的收入可以支付这些账单。理想情况下，你会有盈余，你不会一直用到那张支票。所以拥有这种盈余将非常关键。所以这是第一步。然后从那里开始，我会把它乘以四，无论那个数字是多少，从那10万美元中拿出一些现金，把它放在高收益储蓄账户中作为紧急基金，然后开始考虑在那之上进行投资。

在这里挂断电话。所以我们会让你与一位聪明的投资者联系。实际上，我们将支付你与我们的一位财务教练进行一次会议的费用，他们将引导你完成这部分预算。挂断电话。我们会照顾你的。

嘿，你们好？90天理财改造的第二集现在可以在YouTube上观看。本系列节目跟踪真实的人们，他们在短短90天内就改变了他们的财务状况和生活。在本集中，观看他们如何面对新的障碍，庆祝胜利，并在他们的旅程中前进。当然，我会在每一步都陪伴着他们。好的，现在这里有一小段关于新剧集的内容。

我和达拉在11月生了一个新儿子，一个男婴。我们有8.7万美元的债务。自从我18岁以来，我就一直负债。我生下了他。我知道，我说，我不能把他留给一个我不认识的人。我不在乎我们是否吃米饭和豆子，肖恩，我告诉他。没有回头路了。当你们打电话给拉姆齐秀时，感觉就像，我认为我们应该更努力地推动他们。小乔纳森的出生是我们最终改变的警钟。

我不能再过一个月了。警钟。你知道，打开接下来的20年。这很重要。你知道，我们必须把这件事做好。你想还清你的债务。你想把你的时间拿回来。你想拥有你的家。没有什么能取代这三件事。