This Is How You Set Yourself Up for Success!
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Ramsey 解决方案总部现场直播，这里是 Ramsey 秀，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立良好的人际关系。我是 George Campbell，和我一起的是畅销书作家、伟大的父亲 John Deloney 博士。我们在这里为你们服务，美国人民，接听你们的电话，谈论你们想谈论的任何事情。心理健康、健康、金钱、人际关系。这一切都发生在 Ramsey 秀上。

John，我们昨晚的直播非常棒。成千上万的人收看节目，以摆脱压力和金钱的循环。我希望他们昨晚得到了帮助。你做得很好。是的。你也做得很好。谢谢你。太棒了，伙计。嘿，更重要的是，你收到了我的短信，嘿，兄弟，让我们在节目中都穿绿色衬衫，这样我们看起来就一模一样了。这就是我们所做的。我的理发师说他昨天看到你了。我喜欢你……

也接管了给我理发的那个人。就是这样。

在我们接听电话之前，John，我想提醒大家，这是他们预订我的新书《摆脱破产》的最后机会。这是最后一个周末。它将于下周正式发行。这是获得更多金钱和更少压力的终极指南。如果您在 1 月 15 日午夜之前订购，您将获得价值 100 美元的所有赠品。电子书、有声读物、我做的视频谈话、在线活动的独家访问权限等等。所以预订只需 20 美元，您就能获得价值 100 美元的东西。我昨晚看到了。人们……

我们的一位经理正在观看我们不同的图书销售情况，你的《摆脱破产》远远超过了我的。嗯，你知道，这个活动叫做“打破循环”，所以我认为人们会认为，这肯定与此有关。不，我认为每个人都过完了圣诞节，他们意识到……

我不能再这样下去了。经济宿醉来了。对。所以我认为这本书将帮助你实现这些金钱目标。所以请查看 ramsaysolutions.com/store。在 1 月 15 日之前预订。伙计们，这是你们做的最后一个周末。感谢迄今为止所有预订的人。Kelly 在北卡罗来纳州的罗利打来电话。Kelly，怎么了？嗨，你们今天过得怎么样？很好。你好吗？

嗯。

我制定了一条规则，我仍在努力遵守，这意味着我有一条规则，这是一条人生规则，但我经常违反它，2024 年将是我的年份。好的。但这是我的规则。我不问问题。我的意思是，我不回答我没有被问到的问题。

好的。这就是为什么这变得很重要。当你试图解决别人生活中他们没有邀请你帮忙解决的问题时，你看到的问题通常是他们适应的某种应对策略。他们称之为适应不良，但他们用它来度过一天。而且……

当你攻击某人的应对策略时，他们必须与你抗争。这是让他们活下去的原因，对吧？所以每当你开始战斗时，没有人会听，没有人会学习。这就是为什么这些专家节目如此无用的原因，因为当人们开始互相 yelling 时，就不可能发生学习，对吧？只是一枚来回投掷的手榴弹，每个人最终都化为灰烬。所以……

我认为有两种方法可以解决这个问题。第一，我对自己和我的界限很诚实。这是什么意思？与其在餐馆里说，嘿，亲爱的，你把所有东西都记在信用卡上。你甚至没有钱这样做，对吧？所有这些陈述都以“你”开头。现在她必须反击你。她必须为自己辩护。

这与“嘿，我有这个习惯，我不使用信用卡。我什至不能与它们有任何关联。我要付这顿饭的钱。我知道我很奇怪。我对此有很大的看法”不同。然后，如果她想问你，告诉她这件事。现在她邀请了你。现在就像吸血鬼一样，就像你邀请吸血鬼进门一样，现在游戏开始了。你看到其中的区别了吗？

是的。是的。所以只需等待并耐心等待。部分地。部分地。但我认为你的意思是你要先说，嘿，我不知道你的目标是什么，但我在金钱方面有很多目标。如果你想一起做这件事，比如我知道这个很棒的课程叫做财务和平大学。你愿意和我一起学习吗？这句话与“嘿，我知道你破产了。我能做什么？”非常不同。

你知道，这就是，所以我认为你显然有一颗善良的心，但她看到你过着你的生活，她注意到并说，等等，你付清了你的，我们怎么赚到一样多的钱。你是怎么做到的？你只是和她分享你的故事，她自然会敞开心扉，并希望随着时间的推移开始提问。听听 George 说的。一个是邀请。一个是讲座。所以如果你想做一些非常困难的事情，

说，嘿，我正在，我今年要重新致力于我的财务目标。我觉得自己一个人做这件事很傻。你愿意加入我吗？整个对话都是关于你的。好吧，她能帮助你吗？然后她会在这个过程中学到一些东西。

这与 George 说的“是的，你有一些真正的问题。所以，你知道，你可以来找我，我会救你”不同。看到了区别吗？我们在节目中经常谈论这个问题，尤其是关于老年父母如何花钱，你知道，就像他们的孩子一样，你在做什么？嗯，

一个人能做的最难的事情之一就是看着他们所爱的人作为成年人做出决定，根据法律，他们被允许这样做，我的意思是，他们被允许这样做。我们知道火车正朝着他们选择行驶的道路驶来。

好的。对。是的。我已经向她解释了整个 Ramsey 解决方案，逐步讲解，因为我和我丈夫，我们刚刚完成了第二步，并向她解释，但她似乎并没有接受。她会接受的是你笑了多少，你有多快乐，你付了多少小费，你有多慷慨，一次又一次地出现。

好的。明白了吗？嗯，是的，这很有道理。这可能需要数周或数月的时间。它可能永远不会发生。是的。你听起来很悲伤。告诉我你为什么听起来很悲伤。嗯，我只是，你知道，我昨晚又收到了她的一条短信，内容就像她花了，你知道，更多的钱。而且，你知道，我想成为英雄，跳进去，你知道，试着向她解释为什么那是一个糟糕的决定，即使她无法收回。是的。

所以这真的让我心碎。我知道她很挣扎。但如果你给她发送了 EveryDollar 应用程序的链接，并说，嘿，这个应用程序真的帮助我控制了我的钱。它是免费下载的。你知道，如果你愿意，可以看看。但 George，她并没有寻求金钱帮助。她实际上是要求你和她一起庆祝，对吧？是的。所以也许可以这样回复，哇，比如，哎呀，好贵。听起来很贵。是的。是的。是的。

是的。但如果是一个真正的朋友，就像我一样，如果我走到 John 面前，解决我在他生活中看到的一个真正的问题，这不会伤害 John 的感情。所以这取决于你们之间的关系和建立的信任。是的。我认为这很重要，George，我将以此结束通话。在我的朋友的生活中，有些时候，

当我很直接地介入时，他们也对我这样做过。我必须知道我可能会在一段时间内破坏这段关系，但我不能继续看着别人伤害自己。所以如果有人在与酒精作斗争，如果有人在与自残作斗争，或者他们正在考虑自杀，我会直接介入。我的一个朋友正在积极地欺骗他的配偶。我会直接介入。所以类似地，如果你觉得这是关键时刻，它可能会毁掉一切，至少你会知道我已经尽我所能去拯救你的生命。

大家好，我是 Rachel Cruz，在这里向大家介绍一种基于信仰的健康保险替代方案，它可以使医疗保健更实惠，即基督教医疗保健部 (CHM)。CHM 允许成员分担彼此的医疗保健费用

这就像一二三一样简单。第一步，选择你想要的医疗保健提供者。第二步，提交你的合格账单。第三步，获得报销。CHM 成员会处理你的合格医疗账单。CHM 没有网络，可以自由选择医疗保健提供者，对于想要照顾家人并帮助其他信徒的基督徒来说，CHM 是最佳选择。

请访问 chministries.org/budget 了解更多信息。即 chministries.org/budget。欢迎回到 Ramsey 秀。我是 George Camel，和我一起的是 John Deloney 博士。拨打 888-825-5225 免费电话。勇敢一点，点击这些数字，加入进来，我们将谈论你的生活、你的金钱和你的关系。接下来，我们有来自俄克拉荷马城的 Marshall。Marshall，怎么了？

嘿，George。嘿，John。很高兴参加这个节目。我有一个问题，呃，关于我正在经历的事情之一。呃，在此之前，我已经还清了我们所有的消费债务，学生贷款、汽车、买了一套房子。一切都很好。不太了解 Ramsey 秀，听说过它。我们用现金给她买了一辆新车。然后我的车，我以为我在 2022 年以 0% 的利率获得了世纪大交易，但是

但正如你所知，它会立即贬值，就像 John 指出的警钟响起一样。现在我又负债了，不想再负债了。基本上，我们还有三个月就可以还清汽车贷款了。很兴奋，很兴奋地说。但真正的问题是，我是否应该用光我们所有的现金？

并在三个月后我们能够这样做的时候把它全部投入到车上？或者，由于利率为 0%，我们能否等几个月，这样我们就能积累缓冲资金，这样当我们用光它时，我们就已经开始了第三步？那么汽车贷款还剩下多少？贷款是 42,000 美元，我们目前在银行里有大约 36,000 美元。42,000 美元还是 4,200 美元？对。对。

42,000 美元。但你将在三个月内赚到 42,000 美元来还清它？不，我们银行里有 36,000 美元。我知道，但你刚才说你还有三个月就可以还清它了。对，所以我们可能会在 3 月下旬或 4 月左右赚到大约 6,000 美元来还清它。你的意思是，如果你用光了你所有的积蓄，那么你只剩下大约三个月的时间了。对。

对。是的，就像我今天做的那样，或者即使我三个月后做，你知道，我有 1,000 美元。但由于利率为 0%，我很好奇你对等到 6 月或 7 月的想法。我想把它还清。警钟正在响起，但我也希望警钟停止响起。你的家庭收入是多少？你为什么不把它卖掉，伙计？税后是 10 万美元。税后。好的。是的。

我的意思是，那辆车太贵了。你的另一辆车值多少钱？另一辆车值大约 55,000 美元。把它卖掉。天哪。把它卖掉。你们的车太多了。是的。你们只是痴迷于汽车吗？这是一辆豪华车吗？对我来说，是的。对她来说，这是 10 年计划。对她的车来说，是 15 年计划。没有这样的事情。Marshall，把车卖掉。是的。今天。好的。

给我一个你不卖的理由。仅仅因为这会……这不是一个好理由。把它卖掉。无论你接下来要说什么都不是一个好理由。把它卖掉。显然，这是一个来自 John 的陷阱问题。把它卖掉。这是我们对汽车的标准，Marshall。如果所有有轮子和马达的东西的总价值超过你年收入的一半，那么你的世界、净资产和财富中就有太多与贬值资产捆绑在一起。

好的。所以你们会超过这个标准。所以这两辆车中的一辆或两辆都必须卖掉。如果我要做这个情况下的丈夫，那就是你的车。对。不，而且我，是的。你的车值多少钱？我认为上次我查看时，它值大约 36,000 美元或 37,000 美元。所以你亏了大约 6,000 美元？是的。

是的，五六千美元，是的。所以你可以从积蓄中拿出 6,000 美元，然后弥补差额，摆脱这笔贷款，然后你还剩下 3 万美元，现在可以去买一辆合理的二手车了。对。但这让你明天就摆脱债务，并释放你的收入，这将使你能够立即跳到第三步。如果我是你，我会去买一辆 5,000 美元到 10,000 美元的凯美瑞。你不会给任何人留下深刻印象。

然后你银行里还有 2 万美元。然后你基本上完成了第三步。如果你能放下你的自尊心，把它冲进马桶，这一切都会让你突飞猛进。明白我的意思吗？我们作为两个最近才开过破车的家伙这么说，Marshall。所以我们不是坐在高塔上。我开着一辆 6,000 美元的思域，直到两年前。我的车不可能值 6,000 美元。

我认为汽车是我们作为社会所能做的最糟糕的购买之一。所以只有当它是一个玩具，而且只占你世界的一小部分，以至于它真的无关紧要时才这样做。汽车是实用工具，直到你有那么多财富的时候。那么你现在的净资产是多少？你还有其他债务吗？

没有其他债务。就像我说的，当我以为我获得了世纪大交易时，警钟响了。结果我又开始还款了。所以……好吧，让我告诉你 0% 的利率是如何运作的。他们能够做到这一点的方法是通过在价格上欺骗你。因为当你获得 0% 的汽车贷款时，你不会得到任何奖励，没有任何优惠。你为那辆车支付了最高的价格。这就是汽车经销商能够做到这一点的方式。

所以发生的事情是你的汽车立即贬值，并达到真实的实际价值。现在你对这辆车负债了，而你却认为我们赢了，因为我们有 0% 的利息。是的。明白他们是怎么骗你的了吗？这太恶心了。所以 Marshall，当 George 和我告诉你卖掉你的车时，你变得很安静。你为什么这么安静？老实说，我得到它几个月后就想卖掉它，而且……

只是朋友和家人，你知道，这么说。所以，这正在打击我的自尊心。就是这样。你的朋友和家人也破产了吗？不是所有家人，但是是的。我的意思是，其他人。是的。是的。他们没有投票权，伙计。我知道。想想看。我希望你，我要和你做一个俗气的事情。你愿意吗？再说一遍？我要和你做一个很俗气的事情。可以吗？是的。好的。嗯，你深吸一口气，尽可能深地吸气，并保持三秒钟。好的。好的。

一、二，然后呼气。三。快速闭上你的眼睛，想象一下在一个日历周内，下周的这个时候，你什么都不欠任何人。你的车道上有一辆 10,000 美元的凯美瑞。不。你不会给你的任何一个朋友施加压力。一个也没有。你和你的妻子现在出去吃饭，谈论攒钱买房子。你的身体里不会响起一个警钟。是的。是的。

我们目前有一套房子，这就是，我的意思是，我们的净资产可能在 40 万美元左右。但是是的。我猜这是一辆全新的车。全新的。两辆车都是全新的。我们用现金支付了她的车。然后，就像我说的，这是 0% 的利息。我以为我得到了一个好交易，就像你提到的那样。你一下车就立即负债了。猜猜你一下车它就变成了什么？一辆二手车。

没错。所以我下次只买二手车，让别人承担贬值的损失，直到你成为净资产百万富翁。然后你就能承受贬值的打击。它会感觉像捏一下而不是打一拳。所以很抱歉你必须以这种方式吸取教训，伙计，但我正在处理那辆车。当你能够用现金支付 42,000 美元的汽车，并且它不会影响你的其他财务目标时，你总有一天会拥有一辆这样的汽车。或者你会开一辆 10,000 美元的汽车，然后说，哦，我从来不需要一辆这样的汽车。无论哪种方式，无论哪种方式。

无论哪种方式。或者也许你会买一辆特斯拉，它的电池会耗尽，你的朋友 John Delaney 将不得不把它推下高速公路，而你则驾驶着它。你知道我们用我妻子的上一辆车做了什么吗，John？George Camel。什么？我们给她买了一辆 8,000 美元的汽车。这非常合理。然后我花了大约 500 美元安装了 Apple CarPlay。它感觉就像一辆豪华的新车。这就是你真正想要的。当人们来到停车场时，他们真正想要的只是 CarPlay。

一些加热座椅会让人觉得，哇，我过着奢侈的生活。是的，还有能用的刹车。天哪。我打开了，所以我的书《摆脱破产》中的汽车贷款章节，John，这是我开篇引用的一句话。你会喜欢的。如果你认为没有人关心你是否活着，那就试着错过几笔汽车还款。它来自 Earl Wilson。我喜欢这句话。他们会来找你的。他们很关心。一旦你不还款，他们就会关心。但我详细介绍了汽车的贬值，John。想想看。新车购买价格，4 万美元。新车价值在一分钟后下降 10%，降至 3.6 万美元。一年后，降至 3.2 万美元。两年后，降至 2.7 万美元。三年后，降至 2.3 万美元。四年后，它只值 1.9 万美元。五年后，价值损失 60%。4 万美元的汽车现在值 1.6 万美元。你付了 50 美元，包括利息，你认为汽车经销商，你会用你的 0% 利息来对付他们？他们每次都打败你。这太累了。天哪，美国，我们必须选择自由而不是我们的自尊心。

我们正在驾驶我们的退休计划。这是一个问题。这里是 Ramsey 秀。欢迎回到 Ramsey 秀。我是 George Camel，和我一起的是 John Deloney 博士。如果你不知道，Ramsey Network 有很多很棒的节目，包括 John Deloney 博士秀。我们在 YouTube 和 Spotify 上有 George Camel 频道。所以如果你喜欢这个节目，你会喜欢我们为你准备的其他节目。你可以访问 RamseySolutions.com，查看我们正在播出的所有精彩节目。

如果你想打电话，电话号码是 888-825-5225。我们今天的问题是由 Neighborly 提供的，Neighborly 是你的家庭服务中心。在一些地区，冬天比其他地区更严酷，但无论你住在哪里，有些事情都是有意义的。这就是为什么 Neighborly 有一份有用的冬季清单，你可以免费下载。你可以在 Neighborly.com/Ramsey 上获取它。好的，今天的问题来自俄亥俄州的 Jackie。她写道……

我嫁给我丈夫已经 30 年了。他的年薪是六位数，我一直是一个家庭主妇。他想管理我们的财务，因为一起工作会让他感到压力，他不想争吵。哦，天哪。也许如果……哦，天哪。他不是一个顽童。我以为我们过着美好的生活，但在最近的一次度假中，我无意中听到他查看我们信用卡上的账户余额，并开始担心。所以我开始悄悄地研究……

我发现他正在撕毁财务文件并将它们扔掉，这样我就看不到它们。他已经用光了 95% 的工作买断金，并以他很少的退休储蓄（不到 10 万美元）贷款。

他多次为我们的房子再融资。所以我们在支付了 20 年的抵押贷款后，仍然欠三分之二的抵押贷款。除了抵押贷款之外，他还欠了超过 13 万美元的债务。我现在意识到，我们一直靠六位数的薪水过着月光族的生活，只是为了避免冲突。我要在这里打断你，Jackie。你没有。你一直过着月光族的生活，因为你丈夫还有别的事情要做。

有一些严重的欺骗行为，无论是上瘾，是他爱上了别人，还是他有一些其他的宠物项目正在努力完成。这不仅仅是为了避免冲突。这是因为他有不同的生活。

当我们应该一起生活和享受退休生活时。我现在做全职工作，他做合同工。这里有很多问题。我们该如何前进？所以他们现在 50 多岁、60 多岁。长期以来，他一直“管理”着这笔钱，我所说的“管理”是指管理不善。他们负债累累，她试图说，我该如何开始解决这个问题？是的。嗯……

我要假设，George，这里没有虐待。好的。没有精神虐待。没有身体虐待。好的。如果有，那当然会改变这种动态。话虽如此，两个人都有错。一，丈夫说，不，我只是，我只是想自己做。我不想和你争吵。二，她说，好吧，好吧。

然后 30 年后，20 年后，她表现得很惊讶。哦，我的天哪。一切都乱了套。对吧？如果这段婚姻一直都很美好，我会感到震惊。我向你保证，事实并非如此。这种策略永远不会奏效，就像，好吧，让我来处理这件事。我们不要为此争吵。不知何故，你会因为缺乏沟通而拥有一段美好的婚姻。

没有经济不忠。这就是为什么我们告诉人们合并银行账户，并就正在发生的事情进行充分沟通，并充分透明地了解财务状况。即使你不是书呆子，你也不想成为削减预算的人。John 需要知道他们的预算中发生了什么。对。所以这必须被点名批评。他已经对你撒谎和欺骗了 30 年。

任何比这更大胆的陈述都是淡化它，拍拍你的头说，哦，亲爱的，你会没事的。因为，亲爱的，你没事。你刚才列出的数字很可怕。他已经对你撒谎和欺骗了 30 年。而且……

你也有责任，因为你一直视而不见，从不问问题，因为假期时间到了，礼物也到了，账单也神奇地得到了支付。你不可能在没有一点感觉事情不对劲的情况下就发生了这种情况。事情不对劲。现在，再说一次，除了他是否虐待，精神虐待，这是不安全的。这不是你转过头的问题。而是你保持低调，这样你的头就不会被打掉的问题。好的，完全不同的情况。

但如果你们俩都只是一直在混日子，那么你们俩都必须承担责任。你丈夫将不得不双膝跪地，说，对不起。我对你撒谎了。我偷走了我们的未来。我欺骗了你。你还会把我留在身边吗？你将不得不说，我很抱歉我让这件事持续了 30 年。

除此之外，George，他们就是在玩过家家。他们在玩清理游戏，而且没有任何办法可以摆脱这件事。他们的婚姻将无法幸免。他们的财务状况肯定也无法幸免。

他们破产了，破产了，破产了，破产了，破产了，破产了。对于他们的年龄来说，破产得很可怕。是的，这是第一步。如果你和当你到了那个地步，你们进行了那次谈话，他们来到耶稣会议，一切顺利，那么我们就可以开始处理债务，并用六位数的薪水偿还这 13 万美元。如果你没有做其他任何事情，你应该能够在两到三年内做到这一点。哦，不再有六位数的薪水了。

他被解雇了，然后他把钱都花光了。所以现在她做全职工作，他做合同工。合同工结束了。现在他要做三份工作。没错。他要做三份工作。

0 如果我们想要解决这个问题并在某一天退休，我们需要回到六位数的薪水。因为他几乎把退休账户里的钱都花光了。所以你必须重建它。所以退休，在接下来的十年里，它甚至不在你的词汇表里。你们两个要一直工作，工作，工作。我希望有一天你们的房贷还清了，你们可以退休，这段婚姻可以得救。但这要从那些艰难的对话开始。是的，这可能是一种情况，你必须卖掉你的房子，你必须缩减规模，你必须去住公寓。是的。

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这是你们两个一起做的事情。受够了就是受够了，伙计。好吧。让我们来看看圣何塞的安德鲁。安德鲁，我们的时间快到了。我们今天能帮上什么忙？所以我的问题是，我将开始把15%的收入投资到退休金中。我想知道，我应该只使用我的工作计划，还是应该考虑使用个人退休账户？

好的，所以你可以使用401k计划。工作中是否有罗斯401k计划的选项？从技术上讲，我可以使用457，这是一个罗斯账户。我也可以使用401A，这是一个罗斯账户。一个是递延补偿，另一个是传统的？从技术上讲，它们都是递延补偿。一个只是有其他你可以用它做的选择。明白了。

嗯，我们在这里的看法是，如果你的收入的15%通过匹配超过罗斯，罗斯超过传统。所以如果你有匹配，你就从那里开始。如果你有罗斯选项，让我们转向它。然后我们转向传统作为完成15%的最后一种方式。所以如果你在这些罗斯账户中有很好的选择，并且有很好的共同基金可供选择，你可以在那里完成全部15%。罗斯个人退休账户将在投资方面给你无限的选择。所以我们非常喜欢它。所以如果你...我有一个问题。是什么

是什么？在罗斯个人退休账户方面。我担心的是，根据我的收入，我可能无法真正使用它？哦，你可能需要做一个后门罗斯。没错。我的想法是...

这更复杂吗，还是我应该只使用我可以使用的401k计划，它有，我想说，不错的基金选择？我不会说它们很棒，但总体来说还不错。是的，我的意思是，你可以，后门罗斯真的没有那么复杂。你所做的只是用税后资金为传统的个人退休账户提供资金，然后进行快速转换。如果你需要这方面的帮助，请联系SmartVestor专业人士。你可以在RamseySolutions.com上访问整个网络，然后点击那里的受信任专业人士，他们可以提供帮助

在这个过程中，但这真的比你想象的要简单。但如果你有好的选择，你可以在那里完成全部15%。但我喜欢罗斯个人退休账户作为一个选项，因为它是，你可以选择，而不是受制于你的雇主提供的10或15个选择。所以谢谢你的问题。很高兴你在积累财富。你听起来像个年轻人。我完全相信你很快就会成为一个婴儿步骤百万富翁。

本节目由BetterHelp赞助。大家好，返校的疯狂已经来临了。它现在正冲击着我们。我们现在要旅行和工作，还要填写所有这些表格，还要去参加体育比赛，等等。我的家庭日程安排得满满的，我们甚至还没有开始谈论锻炼、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目之类的事情。而这些事情才让我们的生活更有价值。

我学到的是。当谈到照顾自己时，我必须先戴上自己的氧气面罩。这意味着我必须做那些让我保持健康和完整的事情。我知道你也必须做同样的事情。所以不要跳过对你来说重要的事情，包括定期锻炼，和朋友们出去玩，以及定期的治疗预约。当谈到治疗时，请联系我在BetterHelp.com的朋友。

BetterHelp是100%的在线治疗，由持证治疗师提供服务。它很方便，很灵活，并且适合你的日程安排。治疗可以帮助你学习积极的应对技巧，如何设定和实践界限，如何成为最好的自己，以及最重要的是，如何在所有这些混乱中找到平静。在即将到来的季节里，确保你首先戴上自己的氧气面罩。永远不要跳过治疗日。

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欢迎回到拉姆齐秀。我是乔治·卡梅尔，与我一起的是约翰·德洛尼博士。如果你错过了昨晚的节目，我们做了一个非常有趣的直播，我们有史以来最大的直播，叫做打破循环。如果你错过了，也不要太难过，因为你可以去ramseysolutions.com斜杠打破循环，免费观看回放。它有一个多小时长，这是一个很棒的夜晚，有杰德·沃肖、瑞秋·克鲁兹、戴夫·拉姆齐、我自己、约翰·德洛尼博士，帮助人们...

你知道，摆脱屹耳的精神动物，然后说，是的，我今年要做到这一点，不管我在这个循环中待了多久，以及我的感受如何。今年的情况会有所不同。我们给了你们一些战术性的、充满希望的建议。所以去看看吧。如果你想回顾一下直播，请访问RamseySolutions.com斜杠打破循环。来自杰克逊维尔的肖恩是下一个。肖恩，我们能帮上什么忙？嘿，你好吗？很好。你好吗？

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我妻子获得了言语语言病理学学位。好的。她现在从事言语语言病理学工作吗？是的。所以她在工作...所以我们家里有一个孩子。他快两岁了，我们还有一个孩子即将出生。而且，嗯，所以我的...

现在的情况是，我们正在工作，她现在正在工作，以帮助还清这两笔较小的债务。然后在新宝宝出生后，我将是唯一工作的人，我对此没有意见，因为必须有人照顾孩子。我们负担不起托儿费。我的问题真的就在这里。作为一名父亲，作为一家之主，

我每周工作40多个小时，从周一到周五。我尽量在周末有空，但我不想永远这样下去。我希望这笔债务消失。我希望自由。我希望我们的家庭摆脱这一切。我不想成为一个坏父亲。我不想成为一个坏丈夫。我应该在周六加班，做第二份工作吗？

我的意思是，只是为了给你一些背景，我是一名结构工程师，我每年的收入超过9万美元。所以，嗯，伙计，谢谢你的心意，伙计。我可以看出这让你压力很大，你想成为一个好爸爸，你想成为一个好丈夫。而且，嗯，我希望每个人都带着你的精神来到谈判桌前。好的。嗯，我要告诉你，这很难思考。我的意思是，这真的很难。而且，嗯，所以我只想尽可能直接地说。可以吗？

可以。好吧。第一，我总是非常犹豫或避免非此即彼的情况。你把自己逼到了墙角，你为你的家创造了一堆事实。我们负担不起托儿费。我的妻子不会工作。我是一家之主。所以我要么每周工作40个小时，成为一个糟糕的爸爸和丈夫，要么我工作一大堆时间来还清这些东西，成为一个糟糕的，糟糕的丈夫。

事实是，或者用我的话说，这是你选择现实。你和你的妻子一起为你的家创造了一个你的身体无法接受，无法存在的财务现实。你们破产了。你欠了9万美元，她有研究生学位，你是一名结构工程师。你们两个都是非常聪明，非常成功的人，但你们却无法在经济上呼吸。对还是错？这很对。对。好的。好的。

所以当我们做出像“我不会做X、Y和Z”这样的声明时，数学并不关心你声明了什么。这是一个很好的押韵。我应该把它写在一件T恤上。这听起来很像乔治·卡梅尔。所以如果我和我的妻子处于类似的情况，我会重新组织我们的语言。她想待在家里。你想让她待在家里。

是的。但你赚9万美元，她可以赚6.5万到8.5万美元，而且在12个月的焦土政策生活中，你们可以还清大部分债务。全部还清。这意味着有人在照看孩子。或者你可以想办法解决X、Y和Z。明白我的意思吗？是的。但你把你的一个巨大的武器，金融武器留在了家里，却走向了一场你们自己发动的战争。

这将使只有爸爸一个人被枪击和殴打。你被置于一个不可能的境地，那就是我必须每周工作90个小时，顺便说一句，40个小时在这里是不够的。是的。你必须在周六工作。你必须在周日工作。你们欠了六位数的债务。你们破产了。好的。你必须做你必须做的，你必须做的，你必须做的。伙计，要成为一个完全在场的爸爸是很困难的。

而且，如果没有你的支持和帮助，对她来说，要成为一个完全在场的全职妈妈是很困难的，对吗？所以你们一起做这件事，并且采取一个艰难的，这对每个人来说一开始都会很糟糕，但是，伙计，你们会更快地度过这件事。就像水牛跑过暴风雨。你们两个手挽手。你们直接跑到这件事的中心。不，这不是我们想要的。这是我们通过借这么多钱为自己创造的世界。现在我们要尽可能快地一起度过难关。我们要努力走出困境。你觉得怎么样？

听起来很难。我觉得我是这段关系中更坚强的那一方。那是什么意思？这意味着当夜深人静时，我愿意继续前进。

我愿意，我的意思是，她有她的才能。她对我们的儿子很好。她是一位很棒的母亲。她是一位优秀的妻子。当谈到加班加点，熬夜工作，继续前进，努力时，我的意思是，也许我做得不好。我有时会把自己逼得太紧，太辛苦。

我觉得我更有能力做到这一点。我不同意这一点。你也许能够在没有目标的情况下前进。但我的意思是，如果她读完了研究生院，获得了言语病理学学位，那是一个很难的项目。每天和那些孩子和家庭或老年人一起工作是很辛苦的。她很坚强。她生了一个孩子。是的，她生了一个人，伙计。我的天哪。她正在孕育第二个孩子。但这就是人们经常会耗尽精力的地方，因为看不到尽头。

是的。问题是，你想在接下来的两年还是15年里挣扎？所以这就是我们试图帮助你的地方，无论哪种方式都会有压力。我们只是想让你更快地获得自由。是的。我们在这里使用的短语是选择你的心。这不是一条容易的路。但这就是我们经常看到的。你们中的一个人全力以赴。

你每周工作75个小时。你是一名结构工程师。然后你在周六早上5点开车送优步去机场。你做一些副业，然后在周日送披萨，你这样做，你是一个苦干家。所以你会这样做18个月。

你会和你的孩子们一起呼吸到一些新鲜空气。你的妻子会开始怨恨她独自做这一切的事实。她的丈夫没有换过一片尿布。你会开始怨恨她和整个情况。因为你没有换过一片尿布。你想念你的家人。然后空调坏了。然后你把它记在信用卡上。因为你必须这样做。你家里有两个孩子。你看，这件事就这样一直持续下去。这就是为什么我们告诉每个人，尽可能快地跑过这一切。

肖恩，汽车贷款还剩多少？3000美元。个人贷款呢？10000美元。好的。所以你欠了103000美元。你赚90000美元。她工作一年。你们可以很快地解决这个问题。这可能意味着我们必须做一下数学题，然后说，听着，即使在支付了日托费用之后，我们每个月仍然可以多赚500美元。太好了。这相当于每年6000美元，可以更快地解决这个问题。所以我建议你和她坐下来，进行这些艰难的对话，并且知道你们是一个团队。你们不是在互相攻击。

但是，是的，在接下来的几年里，你将不得不做多份工作来解决这个问题。这并不会让你成为一个坏爸爸。为你家人的安全做你必须做的事情。这让你成为一个好男人。拉姆齐秀的这一小时到此结束。

拉姆齐解决方案总部现场直播，这里是拉姆齐秀，我们在这里帮助人们积累财富，做他们喜欢的工作，并创造令人惊叹的人际关系。我是乔治·坎贝尔，与我一起的是独一无二的约翰·德洛尼博士，我们正在接听你的电话，电话是888-825-5225。约翰，你准备好了吗？我准备好了。只是说，如果你在注意的话。永远。我们开始吧。我们先来看看来自佐治亚州亚特兰大的本。本，我们今天能帮上什么忙？

嘿，我希望得到一些建议。我现在正在读法学院，今年五月毕业。我遇到了这种即将发生的尴尬的财务状况，毕业后，我需要几个月的时间来学习律师资格考试，然后参加律师资格考试。这几乎是全职的。所以我不会有多少或任何收入，但我仍然会有开支。

我正在和人们谈论他们是如何支付这笔费用的。有些人申请学生贷款，有些人用信用卡支付。我还有一些罗斯个人退休账户的缴款，我想，可能会从中提取，但我只是想知道你对处理这种情况有什么建议。哦，伙计。第一，我会告诉你，这不是...我在一所法学院当了多年的学生主任。这不是...

一份兼职工作？这绝对是。这是两份全职工作，然后是一份夜间工作。学习律师资格考试，对吗？伙计，你打算从事哪种法律工作？公共财政，市政债券。祝贺你，伙计。酷。很酷。做得好。你现在有任何债务吗？可能十亿美元。我没有学生贷款。我的信用卡债务略高于3000美元。

你是如何在没有学生贷款的情况下读完法学院的？我的本科教育是免费的。佐治亚州的彩票支付了学费。然后我的法学院很便宜，奖学金之后每学期不到3000美元。我在夏天工作，我还做兼职。太棒了。伙计，这太棒了。所以你有3000美元的信用卡债务。还有别的吗？没有。

没有，而且我要说，这3000美元中的2500美元在2025年之前是免息的。所以我只是打算在我毕业后再还清这笔钱。但是，没有其他债务了。你在银行里有多少钱？我的现金储蓄有1000美元。

我想是1200美元，然后我有我的个人退休账户。好的。在你不得不停止工作之前，你能存多少钱？如果你除了存钱，什么都不做，积累现金。是的。现在，税后，我的收入，在支付了房租之后，我每个月带回家大约500美元。哦。那是多少小时？那是支付了房租和其他所有费用之后。好的。

是的，我每周工作大约15个小时。你的另一个问题是什么？你说你的净收入是500美元？你说在支付了所有账单之后，你有500美元？在支付了水电费之后。所以我每小时的工资是30美元。

我每周能工作大约15个小时，所以大约是1800美元。但我是个承包商。我必须支付自雇税，然后我的房租大约是1300美元。让我们换个角度来看。在毕业之前，你会参加夏季律师资格考试吗？是的，我会。好的，所以你需要两个半月的生活费，对吗？对。你基本上有五个月的时间。好的。

这取决于你的三年级学年会有多难。有些人把三年级学年的第二学期安排好，提前去诊所，这样更容易些。有些人等到最后一学期才把所有事情都堆在一起，那就成了噩梦。你做了什么？

我的课程相当轻松。我有两节课，一个诊所和一个迷你课程。好的。所以我不想夸大其词，但这确实是一个数学问题，你有四到五个月的时间来解决。你的时薪是30美元。你现在在某个地方当书记员吗？是的，在一家律师事务所。好的。你可能不得不，在五个月内，放下你的自尊，在晚上送披萨。

好的。这很糟糕。但我会设定一个金额。你需要多少钱才能生存两个半月？是6000美元吗？是的，4000美元。你的房租、开支、水电费是多少？然后你能在毕业前把这笔钱存入银行吗？好的。我认为这是非常可行的。你有五个月的时间来存几千美元，你知道，在你的现有资金之外再存5000美元。

而且你可以，如果这是一种风暴模式，你可以暂停并支付最低债务额。但我宁愿把信用卡债务从我的生活中清除出去，并让我所有的收入都由我支配。你已经找到工作了吗？是的，我必须在9月1日之前开始工作。我可以要求提前开始。所以可能会在8月份的某个时候开始。好的。你，这是一份公共服务工作还是一份按小时计费的工作？按小时计费。你的收费是多少？

我不确定他们会给我多少钱。你签了多少小时？在公司工作？是的。你同意工作多少小时？22？21？他们在合同中没有具体说明。哦，他们没有？好的。我问这个问题的原因是。如果你签了每年2200个小时...

你就放弃了你的生活。所以我要告诉你，我会尽快把这些事情处理掉，并留出一些余地，这样你就可以在开始律师资格考试后放松一下。

如果你签了1700个小时，节奏会慢得多。这将是一种不同的生活。伙计，你可以从律师资格考试到休息几周去看望你的家人，然后直接开始工作。明白我的意思吗？这就是我想说的。但这件事，我不会把它复杂化，伙计。这是一个兄弟。这是一个数学问题。这是一个你可以逆向工程的数学问题，你有一个很好的跑道，你正在努力工作，你已经完成了艰苦的工作。

在你的法学院的头两年，所以你把自己置于一个完美的位置，你将成为那个书呆子气的法学院孩子，每个人都会说，伙计，你为什么不...因为我不会负债，我为你感到骄傲，伙计，祝贺你，祝贺你，顺便说一句，你的处境将与你的同龄人截然不同，乔治，我们可以这么说吗，佐治亚州的承诺，我是在编它的名字，我不知道它是什么，但公立学校是免费的。

然后上了法学院，并且非常努力地工作。已经完成了这一切。你做不到这一点，兄弟。不到3000美元，你说了吗？一学期？奖学金之后。奖学金之后。是的，非常努力地工作。伙计，你做得对。我为你感到骄傲，伙计。这太棒了。你是活生生的证据，证明你不需要负债40万美元才能成为一名律师。是的。是的。祝贺你，伙计。我们相信你，本。你能做到，伙计。

对不起，那里有很多书呆子气的说法。对不起。不，嗯，你来自教育界，你在法学院工作过。所以我很高兴听到你的看法，因为你看到了内部情况，看到人们做出了非常糟糕的决定。而且很多法律职位，他们的工资并没有达到六位数。是的，律师的平均工资肯定已经大幅下降了。

所以去上学，花30万美元读法律学位，然后离开，赚6万美元，这样的投资回报率是没有意义的。嗯，他问了一个很好的问题，我认为每个研究生，尤其是每个学生都应该问这个问题。你读完法学院，然后他们告诉你，哦，嗯，你要参加律师资格考试。每个人都知道律师资格考试，但他们没有意识到，哦，你不能——你没有工作——

所以然后人们发现自己，接下来的两个月我该怎么吃饭？来自莎莉·梅的更多垄断资金。然后是，嗯，你必须再贷款来支付这笔费用。然后，谁来支付你的律师资格考试预备课程的费用。所有这些都是一个数学问题，如果可以的话，你必须在前面解决。对。绝对没错。祝贺你，本。我为你感到骄傲，兄弟。这里是拉姆齐秀。

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0 嗯，当时我妻子在一家保险公司工作，她辞掉了工作，呃，专注于生意。嗯，但我有一份全职工作，在一家软件公司做顾问，我的收入大约是 8.2 万美元。所以，呃，我的问题是，我应该辞掉软件公司的全职工作，把我的时间也集中在我们的业务上吗，因为我们现在有这么好的发展势头？

这种情况每个月都这么稳定吗？一直都非常稳定。最近，它每个月的收入大约在 2 万到 2.5 万美元之间。我的天哪。这只是扣除运费和我们在电子商务方面支付的所有费用的净收入。哇。这需要你们多少时间？每周多少小时？

一周的话，我想说，嗯，我通常在下班后投入所有的时间，我妻子把她的所有时间都投入到这上面，所以我想说大约 40 到 45 个小时。好的。撇开钱不说，这是你想做的事情吗？你想脱离软件行业，长期从事清算倒卖生意吗？

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是的，所以，嗯，我们俩一开始都有大约 1.5 万美元的信用卡债务。我开始看戴夫·拉姆齐的节目，你知道，债务，你知道，我才明白它真的不好。所以我最终还清了所有的信用卡债务。我妻子还有大约 8,000 美元的学生贷款。但除此之外，我们几乎没有债务。

是的，我会还清你所有的债务，建立一个应急基金，到那时你就有了一些财务基础，可以辞掉软件工作，全职从事这项工作。但你今天就可以还清这笔债务，大概。我猜你有一些存款。

是的，我们有大约 8 万美元。我的下一个问题是，我应该把它再投资到生意中吗？买更多的货盘，或者，你知道，把它再投资到股票市场？

然后我们要创建一个，你们已经有了一个商业银行账户？你们是通过这个做的吗？是的。你们有正式的，你知道，你们成立了有限责任公司之类的吗？是的。好的。所以在那边，你可以有一些现金储备。当你有了钱，你就可以去买更多的货盘，把它投资回生意中，全部用现金来做。我认为这真的很明智。

嗯，所以你们可以这样做。我的意思是，很快。你们银行里有 8 万美元。我会用这笔钱来为你们个人建立良好的财务状况，然后把剩下的钱再投资到生意中。约翰，你怎么看？我看不出这里有任何危险信号，可以跳槽。你们用正确的方式做到了。你们让这件事有了现金流。你知道，它比你们的日常工作赚得多得多。为什么你们不敢辞掉日常工作？

你们的犹豫是什么？只是我上了四年大学。我爸爸付了我所有的学费，所以我不需要申请学生贷款。只是辞掉工作感觉就像是在打我爸爸的脸。只是，你知道，说，嘿，我最终没有用到这个学位。你从那个学位中学到了什么？

我获得了计算机科学学位，所以我拥有编程技能。你在电子商务方面获得了非常高的家庭收入吗？是的。我认为这与你的学位有关。你在向你父亲致敬，说，爸爸，你教会了我很多技能。你让我接受了教育，其中一些……

这里有一个很大的谬误，伙计。很多人会说，伙计，我没有拿到学位，因为我甚至没有用到那个学位。胡说八道。你学会了如何阅读。你学会了如何为不同的教授做不同的项目，这些教授在大学里是不同的老板。你学会了如何做不同的程序，学会了如何独立思考，如何变通，走捷径，这样即使你不想做所有的工作，你也能得到 A，对吧？你从这个过程中学到了很多很多东西。

所以你爸爸的钱没有浪费。事实上，我只是告诉你，作为一个父亲，如果我为我儿子的学费付了钱，他去拿到了学位，并且非常努力地学习，然后努力工作，在业余时间创建了一家公司，最终赚了更多的钱。他来找我说，爸爸，我要全力以赴地经营我自己的公司，我和我妻子一起经营，这家公司赚了很多钱。

我会为我的儿子感到无比自豪。我会为他感到非常骄傲。我想他是，我会认为，我投入大学的钱，他有了投资回报，为他创造了我自己没有的生活，伙计，我只是，我只是想，我会为他感到高兴，但主要是因为他把我给他的少量东西变成了更多。现在他可以在他的社区里付出。他可以，他可以建立一个很棒的企业来服务人们。你明白我的意思吗？

是的，是的，我完全理解。这就是我的想法。只是我需要确认我正在做的事情是否正确。

我只是想确保你的犹豫不是，不，这就像一个有趣、酷的两年。然后一个 AI 机器人就会出现，在一秒钟内完成这件事，而这需要我们一周的时间。然后这场演出就结束了。因为如果是这样的话，伙计，你度过了一段很棒、有趣的几年。赚了一大笔钱，还清了你的房子。然后这是一段很酷的旅程。

如果你认为，不，不，不，我们是真的偶然发现了什么东西，那么，伙计，恭喜你，伙计。恭喜你。太棒了。谢谢你。希望这有帮助，贝克。非常感谢你的这些话。是的，绝对的。还有乔治，我喜欢戴夫总是讲他，我想是他的奶奶的故事，我以前总是问他，戴夫，你什么时候才能找到一份真正的工作？哦，是的。对，因为他正在做戴夫·拉姆齐的事情，但是你什么时候才能找到一份真正的工作？是的。

而从来没有理解，哦，伙计，我不是在为一家公司工作。我正在创建一家公司。我正在建立一家公司。嗯，老一辈人，他们习惯于传统的职业。所以当你告诉他们，约翰就像，我是一个 YouTuber。他们不知道那是什么意思。所以我认为困难的部分就是帮助父母理解这到底是什么。如果我告诉我的父母我正在经营一家电子商务清算公司，我妈妈的头会晕的。对。

她完全不知道。我亲爱的中东阿拉伯妈妈会说，那是什么意思？你知道？所以我认为问题的一部分就是向我们的父母解释今天出现的新奇的职业道路。对。你知道，这是一个很好的问题。我们可以在谈话中解决这个问题。妈妈，我在亚马逊上倒卖东西。哦，好吧，酷。那太好了。我知道那是什么意思。因为他们真正关心的是，他们会说，妈妈，我做这个赚了 25 万美元。他们会说，哦。

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嗒哒。每个父母都希望自己的孩子成功。不是每个父母。有些父母希望他们失败。你会成为一名律师。哦，是的。嗯，你看，我来自中东文化。所以当你进入那些，你知道，东方文化，会有很多压力，比如，如果你不是律师、工程师或医生，我不知道你是什么，我也不在乎，因为你让我失望了。就是这样。

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但然后你会说，等等，他比医生赚得还多，而且没有上医学院？听起来他的人生很成功，兄弟。然后他们会和你击掌，说，干得好，爸爸。然后你会感到一丝自豪。就是这样。所以放下声誉吧，父母们。我只想要一个最终拥有良好品格的成功的孩子。贝克已经证明了这一点。这里是拉姆齐秀。我们马上回来。

欢迎回到拉姆齐秀。我是乔治·坎贝尔，和我一起的是约翰·德洛尼博士。如果你想打电话提问，可以在美国东部时间下午 2 点到 5 点拨打 888-825-5225。接下来是来自佐治亚州亚特兰大的杰里米。杰里米，怎么了？嘿，乔治，你能听到我说话吗？我能。嘿，乔治。

我很紧张，所以请多多包涵。伙计，只有我和约翰。我坐在乔治·坎贝尔旁边，伙计。我很紧张。我十月份见过你们俩。我去了琼斯博士的签售会，我已经为我和我所有的兄弟姐妹买了你的书，乔治。哦，你真是太好了。谢谢你成为我们的粉丝，伙计。我们是你的粉丝。谢谢，兄弟。怎么了，伙计？所以我会直接问我的问题，然后我会告诉你一些背景故事。那么，我该如何帮助我的父亲，他……

正死在我的眼前。嗯，我和我妈妈昨晚看了直播，我们没有看直播，基本上，我是，我是拉姆齐的粉丝，我们都是拉姆齐的追随者。所以我们没有看直播，而是谈论了生活，我发现了一些我从未发现的关于我父亲的事情。嗯，而且，呃，

我就是我父亲，所以我了解他是什么样的人。他处在一个非常黑暗的地方。他 59 岁，退役军人。我妈妈几十年来一直试图帮助他。她问我是否愿意，我想，承担起帮助他的责任。他有那个……

是的，这就是背景故事。所以，伙计，我只想直接说，伙计。有两件重要的事情你需要牢牢记住，好吗？好的。第一，你不是你父亲。他的一部分在你体内，对吧？但你不是他。你们是不同的人，不同的经历，不同的人生等等。所以你可能会觉得，不，我知道他正在经历什么。

你不知道。好的。这是第一点。而且要记住这一点，因为如果他出了什么事，你开始试图进入他的大脑，进入他的身体，说，不，我知道，我知道。这真的会切断两个人之间的对话。好的。所以他是他自己的人，你也是。你有很多，你可能有一些相似的特征。你们可能有一些非常相似的，无论如何。他的一半是你，但是，但是我们继续。这是第二点。我会告诉你，你现在可以如何爱你的老爸。

但是，引号，承担责任不是你的工作。你是他的儿子。好的。如果你把他当成一个项目来对待，他会在十万八千里之外就闻到味道，你永远也无法接近他。如果你决定，爸爸，你 59 岁了，我想开始和你一起做点什么。我爱你。我甚至都不太了解你。

我们能不能每个月一起去喝一次咖啡？我们能不能开始，填空。我们能不能做这个？我希望你在我的生活中。如果你和他进行这样的谈话，那么我们就有了一个完全不同的局面。但是如果你把他当成一个项目，我必须去救他，除非他会伤害自己，对吧？如果他有自杀倾向，那么是的，我会全力以赴，对吧？但除此之外……他更多的是在做样子，他在四处游荡，他

而且他会犯财务上的不忠，诸如此类的事情，这是他正在挣扎的事情。所以如果你去找你爸爸，说，嘿，我听说你在用你的钱欺骗妈妈等等，那不会有好结果的。好的。你上次是什么时候说，嘿，伙计，我想开始和你一起做点常规的事情？可能从来没有。没错。嘿，这就是真正可怕的地方。他可能会看着你，告诉你不行。

这是一种可能性。嘿，爸爸，我想和你每周喝一次咖啡。我会晚点去上班，我只想和你一起出去玩。什么？为什么？为什么？爸爸，因为你是我爸爸，我想念和你一起出去玩。我甚至不，我想听一些故事。我想听听你对世界上正在发生的事情的看法。我只需要离开家。妈妈需要你休息一下。每次你都付咖啡钱，每次你都付早餐钱。你知道，我每周见一次面，你可能会说，你知道。

然后也许在那个时候你会说，我爱你。我希望你能长命百岁。我真的很想和你一起出去玩。是的。我不，我从来没有听他说过他爱任何人。上次有人告诉他那句话是什么时候？是的，那是，我不知道。我的意思是，我也从来没有说过。好的。今天就是那一天。明天就是那一天。

我能给你一个建议吗？所以我不……我更擅长把我的感受写下来。我给他写一封信，然后读给他听，可以吗？你可以。这非常非常有效，但不如那样有效。好的。好的。是的，我只是……

我担心他。是的。还有他的衰落。杰里米，他有什么爱好吗？比如，他整天都在做什么？是的，好的。所以现在他……所以他拥有一家小企业，那是一家爱好商店。所以，比如，微缩模型和，比如……

万智牌宝可梦卡，或者这是乔治·坎贝尔的天堂。是的。而且，但是，我认为他的，嗯，他的热情项目变成了生意，变成了噩梦。是的。这变成了更多的羞耻和内疚。

然后他就会做出错误的决定，向家人和朋友要钱，不还钱，然后他就陷入了更多的羞耻循环。然后我甚至不知道他是否还喜欢它。他每周工作 50 个小时，一分钱也不给自己，因为他负担不起。

你妈妈和你爸爸之间的谈话是什么样的？他们在互相谈论什么？比如，她有没有和他谈论这件事，说，嘿，亲爱的，我们不能再这样花钱了？是的。她有发言权吗？所以我认为她已经放弃了他，从她的角度来看，她已经努力了一辈子。现在她没有。

我认为他，在她看来，已经失去了他的发言权，因为他做出了错误的决定，她感受到了作为一名职业妈妈抚养三个孩子的负担。她还在全职工作吗？

是的，是的。她正在全职工作，攻读博士学位。她是个女强人，而他有点像——我的意思是，她甚至告诉我，在我们十几岁的时候，她就想过和他离婚。这是困难的部分，我不想打断你，但这是作为一个儿子困难的部分，好吗？你听到的所有事情都可能是 100% 真实的。嗯。

如果你的父亲真的向你敞开心扉，他可能会告诉你，儿子，和一个不让我喘息的女人在一起 20 年了。你明白我的意思吗？所以这件事总会有另一面。这就是为什么我不会介入，我试图拯救你，因为你只听到了一面之词。我不会介入，爸爸。你必须振作起来，做好自己。我会介入，你是我爸爸。我想和你一起度过一些时间。你看到这里的区别了吗？是的，当然。

而且，比如，爸爸，和我爸爸，我们很有趣。比如，我们彼此之间都很讽刺，而且我们一直都是这样。但我会告诉我爸爸，爸爸，你老了，你不会永远在这里。我希望在你什么都不记得之前还能和你说话。所以我们每周安排一次谈话。我有很多东西要向你学习。然后也许你可以看着他，偷偷地说，我爱你。

好的。我的意思是，我因为健康原因成年后一直住在家里，我甚至都不认识他。我在家住了 29 年，我都不认识他。昨晚我甚至都不认识我自己的父亲，这让我心碎。是的。也许他 29 岁的儿子还住在家里让他感到羞耻，他希望他没有健康问题。他希望他能负担得起让他拥有自己的房子。这里面有很多东西，伙计。

我只想建议你，兄弟，不要介入。不要介入，只要告诉你爸爸我爱你，我想和你一起度过一些时间。随着时间的推移，这就是你的机会。这就是你的机会。

这让我想起，我在看迈克·伯比格利亚的特别节目。他是个喜剧演员。是的，我最喜欢的之一。Netflix 特别节目。我最喜欢的之一。他谈到他的家人从不说我爱你。他们说，保重。这是他们的台词。就像，这是不同的。他说，我说，我爱你。他们说，保重。是的。而且，我认为，如果我们都互相说我爱你，然后拥抱彼此，这会在美国解决多少问题？很多。

三个简单的词，我们却很难说出口，却造成了如此多的不和，造成了如此多的混乱。是的。伙计。这很难。你经常谈论这个，就是我们缺乏联系。我可以告诉你的是，我见过很多人，在他们的人去世之前，他们愿意付出任何代价来换取 30 秒的时间，只是为了说，我爱你。所以说出来。说出来。说出来。说出来。说出来。我爱你，约翰。我也爱你，乔治。这里是拉姆齐秀。

欢迎回到拉姆齐秀。我是乔治·坎贝尔，和我一起的是约翰·德洛尼博士，约翰·德洛尼博士秀的主持人。我们正在接听你们的电话，电话是 888-825-5225。接下来是来自康涅狄格州哈特福德的杰克。杰克，怎么了？先生们，下午好。你们俩好吗？我们很好。我们能帮什么忙？

太棒了。我是一个相当新的听众，但我已经学到了一条非常关键的智慧，那就是还清债务。我很幸运地拥有一份我真正喜欢的薪水丰厚的政府工作。我有一些现金和一些投资，但我还有一些学生贷款，我正在查看所有东西的利率，权衡是现在积极地还清它们，还是

还是支付最低还款额，更积极地储蓄，并等待 10 年后公共服务学生贷款减免计划免除债务。你在这个 10 年计划中走了多远？是的，我已经走了大约两年了。你多大了？24 岁。好的。所以让我们快进到 32 岁的杰克。他在哪里？他在做什么？

你知道，如果一切顺利的话，可能和我现在做的差不多。我赚了很多钱。我喜欢这份工作，而且是政府工作，所以我不会真的被解雇，这在经济压力大的时候很好。你赚多少钱？我现在赚大约 12 万美元，每年会增加 5% 到 10%。太棒了。所以，嘿，等等。你说了一堆很棒的事情。你 24 岁，对吧？是的，先生。好吧。我比你大两岁。你 100% 会被解雇。

当政府开始在沙盒里互相扔网球，他们不通过预算时，你可能会被强制休假。所以他们照常拿工资，但你们没有。感觉就像，啊，我有保障。不一定。比大多数人更有保障。这就是为什么你赚的钱更少，因为你可能在公开市场上赚更多的钱。而且人们的看法是你的保障更少，但是……

是的，伙计。全心全意地保持你的乐观。你很快就会不再抱有幻想。我为你感到骄傲。谢谢。杰克，这里的另一个因素是，在你的债务还清之前，我们还会有两位总统。这不会让你大吃一惊吗？这有点疯狂。是的。谁知道从现在到八年后会发生什么，以及是否会有流行病。我只想更快地获得自由。你赚 12 万美元。我的意思是，你欠了多少钱？

所以这就是这个问题的机制所在，我欠了大约 2.7 万美元的债务，我的支票和储蓄账户里有大约 3 万美元的现金，收益率大约是 5%，这比债务的利率要高。它的利率在 3% 到 4.5% 之间。但是根据你在利差上的计算，我的意思是，与你的实际收入相比，这是微不足道的。

绝对是你在储蓄中赚到的钱与你支付的利息相比。我每个月的利差是 40 美元。我一年可以从这里赚到 480 美元，同时还要承受这个决定的压力和负担。我的意思是，事实是你打电话到节目里来了。这让你很困扰。

我认为更多的是，如果我随时都有现金，我就可以还清它们。如果我在现金上赚的钱比贷款的利率还多，我应该等 10 年吗？如果，上帝保佑，我明年被解雇了，我可以马上扣动扳机，还清贷款。但是，我坐着等等看，看看我是否能达到 10 年的目标，是不是疯了？你没有疯。你只是很正常。

这对我们来说很疯狂，因为每个人都说我们疯了，因为我们就像，哦，你怎么会想要债务，伙计？你有钱。还清它。获得自由。我知道有些事情已经改变了。但是，这取决于明年谁当选，取决于他们会对你做出什么承诺。

我曾经，我的意思是，我曾经是一所公立法学院的学生院长，有很多非常优秀的学生决定不去做大公司的工作，决定成为一名公务员来帮助他们的社区，因为政府会偿还他们的贷款。是的，他们中的一些人最终成功了。

但是很长一段时间，他们都没有得到。他们申请。他们申请。他们申请。你承诺了。你说，嘿，它在哪里？他们说，是的，我们不再这样做了。所以我告诉你的是。就我和我的家人而言，我一分钱，一分钱都不会交给 10 年后的政府来解决我给自己造成的任何麻烦，那就是借了一大笔钱。

非常合理。我很感激。听着，我也在考虑养老金计划，我有一个罗斯账户等等，但是对一个仍在摸索个人理财世界的 24 岁年轻人有什么临别赠言吗？

嗯，第一，反其道而行之。你很高兴你打电话给我们，不是吗，杰克？我的新书《摆脱破产》的开头引用了 C.S. 刘易斯的一句话。当全世界都朝着悬崖跑去时，朝着相反方向跑去的人似乎疯了。

我认为拉姆齐计划最难的部分是这种挥之不去的感觉，你正在朝着一个没有人走的奇怪方向前进，逆流而上要难得多，每个人都在嘲笑你，说，伙计，你的储蓄账户可以赚取利差。你为什么要还清那笔低息债务？你是个白痴。这就是 TikTok 上大多数文化告诉你的，对吧？没错。我们告诉你的是，如果你今天就能拥有平静和自由，你赚的每一美元都留在你身边，而不是回到贷款人那里，当你不欠任何人任何东西时，你就会做出不同的决定？

0 你不用担心利差和利率。相反，你只需要专注于你的生活、你的家庭和你的事业。这就是我想要你拥有的生活。这远远超出了数学的范畴，很难用纸笔解释。我隐约感觉到了。这听起来确实不错。更具体地说，因为你是一个非常非常聪明的人。才华横溢。像个天才。乔治和我永远不会，我们只是在谈论我们生活中私下进行的个人理财对话。

利率从未被提及，因为我们都不在乎。我们都不在乎。我可能不得不搬家，或者我最终可能会搬家，我可能不得不为房子办理抵押贷款。所以我们正在谈论利率部分。我不在乎。我一点也不在乎，因为我不想玩利率游戏，就好像我可以用某种方式在一个完全被操纵的系统中获胜。

如果我再次涉足那个世界，为我和我的家人搬到另一个社区而获得抵押贷款，那么我会全力以赴地尽快还清抵押贷款。我一点也不在乎，因为这对我来说与利率无关。这与数学上的输赢无关。这关乎我的自由。没有人会拥有我和我的家人。

现在，我希望你这样想。在接下来的十年里，你将成为政府的契约奴隶、仆人。纵观整个人类历史，这都是一种灾难性的惩罚。而这正是你正在努力说服自己离开的一种惩罚。你明白我的意思吗？

我明白。是的，我知道。我明白我有点误入歧途了。根据这项计划，政府将在未来十年拥有你。否则，你现在就可以拿到钱。你本周末就可以获得自由。没有人拥有你。然后你会存一些钱，因为你赚了 12 万。你会存一些钱，然后你会把那 3 万补上。你就是你自己的银行。所以你不在乎利率是多少，因为你不用借钱，因为你就是你自己的银行。如果你遇到紧急情况，你就自己付钱。谁在乎呢？

现在你开始了，积累真正的财富。太棒了。非常感谢你们抽出时间。我得去看看那本书。真的很感激。是的，杰克，在我们结束这一小时的时候，我要给你读一下这段话。这是我书中学生贷款章节的内容。2022 年 6 月，提交的 PSLF 表格超过 150 万份，其中 12,500 份获得批准。失败率为 99.26%。

换句话说，成功率为 0.74%。甚至没有 1% 获得批准。约翰，我看到一位老师发布了这段令人沮丧的病毒式视频。他说，我没有获得批准，因为我在申请表上用斜线而不是破折号来表示日期。他们说，不，你没有按照我们的条款填写，所以我们不会免除你的债务。

这就是我们正在玩的官僚游戏。我们等了 10 年，结果发现斜线或破折号改变了游戏规则。顺便说一句，这 10 年里，他们从利息中赚钱，对吧？如果你在此期间一直在偿还这些款项。是的，所以人们的贷款像滚雪球一样越滚越大。余额随着时间的推移而增加，因为他们只支付最低还款额，执行收入驱动型计划，认为这就是出路。

有人会想出办法的。我告诉你，你必须寻求自由，伙计。自由，伙计。自由。你今天就可以获得自由。这里没有任何牺牲。稍等一下，杰克。我们会把乔治的新书《摆脱破产》寄给你，你将在下周发行时收到。我喜欢这样。这为本小时的拉姆齐秀画上了句号。我是乔治·坎贝尔。他是约翰·德洛尼。感谢收听。

这里是拉姆齐解决方案总部，这里是拉姆齐秀，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立良好的人际关系。我是拉姆齐的个性，乔治·坎贝尔，和我一起的是新书《建立无焦虑的生活》的作者约翰·德洛尼博士。我们正在接听您的电话，电话号码是 888-825-5225。加入我们吧。

让我们来谈谈你的金钱、你的生活、你的人际关系，无论你有什么烦恼，无论你对什么感到兴奋，无论你发现自己处于什么困境。我们在这里帮助你迈出正确的下一步。格雷森在加拿大安大略省。格雷森，加拿大发生了什么事？这里很冷。我想也是。所以...

是的，这里很冷。我今年 25 岁。我去年带回家的收入大约是 67,000 美元。我仍然住在家里。我是单身。我唯一的债务是我的卡车。

我今年承诺不再把钱花在愚蠢的事情上。到目前为止，一切都很顺利。我今年还没有在愚蠢的事情上花过一分钱。今天是发薪日。我想知道我该如何阻止自己花钱买愚蠢的东西？第一。

第二，我将在接下来的两到三个月内获得一大笔免税的和解金，金额在 13 万到 14 万美元之间。

我希望这笔钱能为我所用。我真的很想搬出父母的家，现在就给自己买一套房子。所以这就是我的问题。顺便说一下，我没有紧急基金。我的银行账户里只有大约 5,000 美元。所以我想让我的财务状况安全。

所以乔治会带你了解资金方面的问题。我想给你两点建议，好吗？第一，这实际上也是我的新年决心之一。停止购买愚蠢的东西。应该是所有美国人和加拿大人的决心。即使我做了预算，我还是会买一些愚蠢的东西。所以我完全同意你的观点。这就是你会给自己带来很多麻烦的地方。你用的这个词，冲动。我该如何摆脱这种冲动？你不能。

你要自律，做一个成年人，尽管有这种冲动。希望随着时间的推移，日复一日，周复一周，月复一月，年复一年地养成新的习惯，练习做不同的事情，这种冲动就会逐渐消失。如果我两周不吃软糖，我已经对自己做了数据分析。两周后，我甚至不再有吃它们的冲动了。

但是，伙计，前两周真的很残酷。所以这里的目标不是，因为这就是你在寻找的东西。你在寻找动力。你在寻找感觉。这不会发生。你必须选择纪律。下一个正确的行动。下一个正确的事情。明白了吗？好的。是的，我完全明白。所以这意味着你必须建立一些系统来帮助你成功。

其中一个系统就是预算，你要说，不，这不在计划之内。这个月不做。如果我真的很想要，我会把它列入下个月的预算，看看我是否还想要。通常你会说，是的，一个月后我甚至都不在乎它了。就是那种紧迫感和冲动。我有一张记事卡，我会把我想要买的东西写下来，那些让我有冲动去买的东西。

好的。既然你提到了，我也有同样的东西。如果我一个月后还想买，就像乔治刚才说的，如果我下次到预算周期的时候还想买，我会把它列入预算。我几乎可以肯定，在一月份的前 12 天里，我写下来的大约七样东西中，我会买其中一样。而且这是一个替代品。这是在旅行中丢失的东西。是的。

我理解。我试着花我的钱。当我真的想买一些愚蠢的东西时，我会尽量寻找合适的交易，但我还是想完全停止把钱浪费在我不需要的东西上。

格雷森，我解决这个问题的部分方法是，因为我记得我住在家里的时候，我有一份全职工作，我在苹果商店每小时挣 16 美元，而且我，我真的觉得，我很富有。我正在玩转游戏，我会把每一份薪水都花在更多的音乐设备和通过苹果公司打折的东西上。后来我意识到，我 18 岁时需要一些问题。这看起来很像搬到全国各地，租房和支付账单。是的。

我认为你即将步入成年生活，不要等待。搬出去吧。然后你会说，糟糕，我得拿出 1200 美元的房租。我不能把 1000 美元花在一些乱七八糟的东西上。或者，如果你是安大略省人，你每个月要拿出 18.5 万美元的房租，对吧？是的。所以，如果你在家里没有账单的情况下都不能存钱，那么如果你在现实世界中继续这样做，你就会完蛋。

是的。所以我要送你几样东西来帮助你。就像德洛尼说的，你的生活中需要一些系统。其中之一就是预算。所以我将赠送你 EveryDollar Premium，这样你就可以制定一个计划，然后说，好吧，我赚了 5000 美元。为了维持我的生活，我需要花的钱少于 5000 美元。

这意味着你要对很多事情说不。如果它不在预算之内，你就不要买它。再说一次，这就像约翰所说的那样，归根结底是纪律问题。约翰和我实际上在理财和平大学共同主持了一节名为“为什么要花钱”的课程。所以我还会把这个送给你去看。

这将帮助你理解你的大脑是如何导致你花钱的，营销人员和公司是如何追逐你的钱的，并让你制定一个计划，重新控制你的生活中的支出。我要送你的最后一样东西是我的新书《摆脱破产》的副本，因为我写了一整章，叫做“支出就是自我控制”。

在书中，我将带你了解一个精明的消费者计划。有五个问题。这些问题拼出了“聪明”这个词。自我意识是第一个问题。问问自己：这会给我的生活带来真正的价值吗？它会给我的生活带来真正的效用吗？如果你的答案是肯定的，那就继续看 M，代表动机。我买这个的理由正确吗？这仅仅是情绪化的、冲动的、紧急的、零售疗法吗？

如果答案是肯定的，那么我们就得暂停一下。但如果你能说，是的，我买它的理由是正确的，那就继续看 A，代表负担能力。这在我的预算之内吗？我现在能用现金全额支付吗？

如果美国人正确地回答了这个问题，格雷森，我们的债务将为 0 美元。加拿大也一样。对吧？所以，如果你能说，是的，我买得起。它在我的预算之内。那就继续看 R，代表研究。这是最好的选择、最好的零售商、最好的价格吗？因为我甚至都没有在谷歌上搜索过。我们只是冲动购物，并在 Instagram 广告上向上滑动。所以这将帮助你暂停一下，并在购买时做出更好的决定。如果你能说，是的，这是最好的选择、零售商和价格，那就继续看 T，代表时机。现在是购买的时机吗？

这取决于机会成本。格雷森有一辆车要还清。所以在你还清债务、拥有紧急基金并将其列入预算之前，在愚蠢的东西上花钱的正确时机还很长一段时间。然后，那些愚蠢的东西就不会感觉那么愚蠢了。它只是变成了，哦，我只是想买它，而且我有现金。而且我是根据自己的价值观和正确的动机花钱的。我可以告诉你吗，兄弟？我是说实话。我自己真的很难做到这一点。

所以这真的是我和我的妻子一起使用 EveryDollar 应用程序。所以我知道，当我买东西时，她会立即看到。它也会在她的手机上弹出。我需要这种问责制。我希望我不需要，但我需要这种问责制。我喜欢这种问责制。

所以也许你找到了某个人。也许我得让我妈妈也这样做。我得让我妈妈也这样做。她会说，你到底把钱花在什么地方了？我告诉过你不要这样做。我的意思是，你是一个成年人。所以也许妈妈不是合适的人选，但你生活中可以有人让你承担责任。

对吧？也许是你的朋友。也许是乔治·坎贝尔。稍等一下。他会把他的手机号码给你，你可以随时给他打电话。开玩笑的。别那样做。好吧，你应该稍等一下，格雷森，因为我们将送你理财和平大学，EveryDollar Premium，我将送你我的新书《摆脱破产》的电子书，这样你就可以在它出版之前先睹为快。稍等一下，伙计。欢迎回到拉姆齐秀。和我一起的是约翰·德洛尼博士。我是乔治·坎贝尔，我们今天是你的主持人。你可以拨打 888-825-5225 给我们打电话，我们将谈论你的金钱和你的生活。

接下来是来自南卡罗来纳州哥伦比亚的格兰特。格兰特，欢迎来到拉姆齐秀。嘿，乔治和约翰。嘿，我们能帮上什么忙？我有个问题。我和妻子已经租房 20 年了，那个人本来要租房的，每次我跟他提起，他都什么也没做。好吧，现在他想把房子卖掉，而且...

你有 35,000 美元吗？没有。你有多少钱？

我得贷款。嗯，你看，我们上周才开始和你们一起工作。酷。是的，我 56 岁了，我只在 401K 中存了大约 8000 美元。你们一直在做什么？生活。艰难地生活。你们一年赚多少钱？嗯，我估计我们两个人一年赚 75,600 美元。好的。好的。

这比美国的平均收入略高，所以这很好。但我想知道在过去的 20 年里，这笔收入到底发生了什么。嗯，我早些时候在这里计算了一下，因为，你知道，你们都在谈论预算什么的，所以我试着制定一个预算。我得出的结论是，我们每个月在预算上花费 3100 美元，你知道，在我们的账单上。这让我每个月大约损失 2000 美元。

这就是美国，宝贝。你应该去竞选国会议员，伙计。那么你有多少债务？这就是我们正在谈论的。我们需要改变。是的。嘿，我为你感到骄傲，兄弟。这很重要。我们的债务大约是 27,000 美元。那是什么样的债务？我们有两辆车和一栋建筑，一个我们买的储藏室，还有一笔我儿子上大学时的学生贷款。好的。储藏室是做什么用的？

用来存放我的工具什么的。你现在以此为生吗？是的，我是一名维修技师。好的。好吧，那么这些车上还剩下什么？这是我们家里唯一的一栋建筑。你知道，这是我们正在购买的建筑。我们只欠 1300 美元，所以我们正准备还清它。好的。这些车，有哪辆值得卖吗，或者它们不值多少钱？你不太清楚。嗯，我欠一辆货车 3000 美元。好的。

几个月前我们刚买了一辆吉普车，我们欠了 18,000 美元。哦。好的。那是你抵押贷款的一半，伙计。是的，我很困惑这房子怎么是 34,000 美元。一半的美国人，或者说 99% 的美国人会说，他们在哪里能买到 3 万美元的房子？是拖车吗？不，是房子。它是 1945 年建造的。你看，我们生活在一个经济非常落后的地区。是的。所以，是的，我们的房子很便宜。对你们来说很好。

好消息是，你们赚 75,000 美元，可以很快还清这笔消费债务。坏消息是，你们还没有准备好买这套房子。好的。这只会加剧问题。所以我们需要继续租房，直到我们还清所有债务。

是的，我的意思是，你赚 75,000 美元。你真的要认真对待每一美元的预算。你可以使用债务滚雪球法还清 27,000 美元，这种方法是将你的债务从最小到最大排列，除了最小的债务外，对所有债务都支付最低还款额。对你们来说，最小的债务是储藏室吗？是的，是储藏室。我们估计下个月底就能还清。等等。如果你有 23,000 美元，还有一辆 18,000 美元的吉普车，如果你卖掉那辆吉普车，那是否就能还清你的大部分债务？

是的，那将是他大部分的债务。我会那样做的，伙计。我明天就会那样做。这关系到你和房子之间的问题。如果这辆车的价值是你租的房子的一半，我认为你的车太贵了。所以你可以换一辆 5000 美元或 10000 美元的汽车，对吧？而且你从事的是维修行业。我敢打赌你很能干。好吧，我代表你问乔治一个问题，格兰特，但我要问他，好吗？所以我想让你偷听这段对话。乔治，在买房的比例方面，我们有非常明确的原则。

这套房子 35,000 美元。比大多数人的汽车都便宜。没错。所以，如果格兰特去卖掉他的吉普车，最后得到 5000 美元，他下个月就能还清他的债务。如果他去申请一笔 35,000 美元的房屋抵押贷款，年收入 75,000 美元，我的意思是，他可以很快还清这笔贷款。我想知道，我问你，有没有一个，因为这是一个非常，非常不寻常的情况。嗯。

有没有一个时刻，你通常不会买到 35,000 美元的房子？所以，如果他有勇气去卖掉那辆吉普车，把他的债务一路降到那里，他能不能去买一套 35,000 美元的房子？嗯，另一个问题是这里没有紧急基金。你们没有任何积蓄吗？

只有大约 500 美元。所以这部分让我担心。在一栋 1940 年代的房子里，一件事情出了问题。你们就破产了，你们将再次负债来解决这个问题。所以我会看看你能不能和这个人达成协议，说，嘿，听着，给我们六到九个月的时间。我们将还清债务，建立紧急基金，然后我们将从你那里买下这套房子。好的。这笔交易对他来说有多紧急？我不确定。我的意思是，他说他想卖掉它，但他会。我的意思是，他已经持有它 20 年了，而你们一直在租它，对吧？

是的，它最初应该是我们的。这就是这件事的可悲之处。它最初应该是我们的。我们拥有它，我们正在购买它，但我失业了，我们被取消了赎回权。我正在为那个人工作，他看到我陷入了困境，他问我怎么了，我告诉了他，所以他提出买下这套房子，然后把它卖回给我们。好吧，20 年后...

是的，我很高兴你对扭转局面抱有希望，因为约翰和我相信你会做到，而且你会成功的。但我建议你先清理一下这个烂摊子，伙计。卖掉你的吉普车，摆脱债务，快速建立紧急基金。然后，如果你想承担，我的意思是，那笔用来支付房子的贷款，你将能够还清它。

真的很快。所以在几年内，你将完全没有债务，没有房贷。没有更多的付款。还有乔治，我喜欢格兰特坐下来和他的房东说，好的，九个月后，我要从你这里买下这套房子。所以我们要握手言和。格兰特和他的妻子聚在一起，然后...

全力以赴。还清这笔该死的债务。处理掉这辆愚蠢的吉普车。还清这笔钱。这里有一个悬挂的胡萝卜。我要去加班。我要开我的旧货车。我要用它来送披萨。无论我必须在我的社区做什么。听起来这是一个非常低收入的社区，一套 35,000 美元的房子。我要尽我所能来解决这个问题。

他们存了一些钱，这样我就可以买这套房子了。是的，我真的看到了一个世界，在两三年半的时间里，他们没有房贷。没有债务，没有房贷，有紧急基金。我喜欢这样。让我们快速接听来自夏洛特的丹妮尔的电话。丹妮尔，你好吗？

嘿，谢谢你们接听我的电话。当然。我的问题是，提前偿还抵押贷款以更快还清的最佳方法是什么？是在月中额外支付一笔款项，还是只用我每月的定期还款支付额外的本金？我喜欢这个问题。我会告诉你我是怎么做的，那就是每个月都额外支付一笔款项，连同我的正常还款一起支付本金。

并尽量保持一致，设定一个目标，说，嘿，每个月我们都要额外支付 1000 美元，我们每个月都要支付双倍的抵押贷款，并尽量每个月都打破你的个人最好成绩，但在社交媒体上有很多关于这个策略的视频，如果你在年底前额外支付 14 美元，你就相当于额外支付了一笔款项，不要把事情复杂化，只要在你的正常还款之外尽可能多地支付，如果是在第一天，那就继续在第一天支付，你不会通过这样做来破解系统，你

你知道，你在社交媒体上看到的额外付款策略。好的。你离目标还有多远？我们只欠不到 73 美元。实际上，大约是 72.5 美元。太棒了。15 年的抵押贷款还剩 11 年，所以我希望早点还清。哦，是的，伙计，加油。你会更快地实现目标的。这就是我喜欢 15 年期抵押贷款的原因，丹妮尔。最坏的情况是，它不到 15 年，但你会想，该死，我们可以在 11 年内完成。你会想，该死，我们可以在 7 年内完成。

但如果是 30 年期，你会想，好吧，我们还有回旋的余地。我们在 15 年内还清了。那将是一个巨大的胜利。所以我喜欢你这种积极的策略，你必须拥有完全的自由。约翰，大多数遵循婴儿步骤的人，我们发现他们平均在七年内完成。太棒了。你厌倦了它一直盘旋在你头上，对吧？你在婴儿步骤 2 中尝到了自由的滋味，然后你会想，让我们继续前进。没错。我喜欢这样。谢谢，丹妮尔。这里是拉姆齐秀。

欢迎回到拉姆齐秀。我是乔治·坎特威尔，和我一起的是约翰·德洛尼博士，我们有一些嘉宾在无债务舞台上。博和莎拉加入了我们。你们好吗？非常好。我们需要一些活力，而你们带来了活力。一点也不紧张，对吧？我们很兴奋。我们很高兴来到这里。我们很高兴能和你们交谈。是的，这是我们的荣幸。你们来自哪里？

佛罗里达州莱克兰。是的，莱克兰，靠近坦帕。靠近坦帕。太好了。来这里做你们的无债务呐喊，你们还清了多少钱？我们在 11 个月内还清了 3 万美元。那段时间你们的收入范围是多少？

49,000 美元到 104,000 美元。好的。有人找到了工作或加薪了吗？发生了什么事？是的。你想解释一下吗？是的。莎拉找到了一份工作。所以当我们结婚时，她还有最后一年的本科学习。所以她做了两到三份兼职工作。然后我做全职工作，晚上上学。哇。好吧。还有...

那么你们学习了什么，现在在做什么？

哦，我在一家非营利组织工作。我基本上是高中生和高中毕业几年后的指导顾问。酷。但它在我们来自的城市的市中心。但我学习的是圣经事工、咨询和创意写作。酷。是的。你呢，博？约翰，这个问题是问你的。我在莱克兰的一所大学的宿舍生活部门工作。所以我随时待命。我知道你谈到过随时待命。那就是我。

我同时也是一名陆军预备役军人。我在大学里参加了后备军官训练队，学习了圣经。我现在正在学校学习成为一名陆军牧师，这就是我现在正在做的事情。非常酷。所以他们在这里闪现了你们的结婚照。你穿了全白的鞋子。这是一个大胆的选择。我今天实际上也穿着那双鞋。哦，是的，没错。我以为这是一个特殊的场合。你们鞋码一样吗？你们共用鞋子吗？不。

哦，她有她自己的那双，哦，你有你自己的那双，我在说Bo，但是，是的，把它弄得很奇怪，把它弄得很奇怪。那么这3万美元的债务是什么样的债务？是的，学生贷款债务，汽车债务，还有一点信用卡债务，只是洒在上面，还有医疗债务。是的，哦，我的天哪，哇。11个月前，你们结婚多久了？

一年半。一年半，是的。结婚这么快，蜜月期就结束了，你们就像，我们真的做到了。不，他们还在蜜月期，因为看，他们用两只手牵着手。他们仍然超级相爱。我们也计划如此。在我们余生中。我们都这样计划过，兄弟。我们都这样计划过。我只是开玩笑。当然你们会的。当然你们会的。好吧，好吧。当然你们会的。但是11个月前发生了什么改变了事情？是的，所以我们收到了一份结婚礼物，那就是理财和平大学课程。太棒了。我们肯定有……

我们有梦想和目标，比如变得富有等等，但我们真的不知道这将如何发生。但是我的前老板希瑟·鲁特送给了我们理财和平课程。我告诉她我会大声喊出她的名字。我们非常感谢她这样做。所以我们每周去一次教堂。

参加课程，我们坐在那里。我们很，与很多参加课程的人相比，我们很年轻，我们坐在那里听着这些人的故事，他们经历了这么多，他们在一个很深的坑里，他们就在我们身边，努力偿还这笔债务。所以听到他们的故事，我们受到了鼓舞，我和莎拉，我们想变得非常慷慨，

并且像这里每个人所说的那样，成为我们周围的人或我们家人的祝福。我们认为这是我们的道路。所以在那个时候，我们开始，你知道，剪掉了我用来建立信用的那张信用卡。你知道，我以为这是我必须做的……

在生活中取得进步，莎拉存了一些钱，她比我谨慎得多，在那堂课上，我们还清了我的车，她存了大约9000美元，然后我们就把它还清了。我可以把你的故事作为一个非常重要的信息告诉大家吗，尤其是那些刚结婚，刚进入职场，是的，年轻人们。

一方面，你有这样的画面，我们会变得富有，我们会去这些度假，我们会住在这样的房子里。另一方面，你在一个非营利组织工作，你想成为一名牧师，对吧？所以有这样一幅图景，这些是我们想做的工作，这就是我们想要的最终结果。直到你坐在课堂上

你周围都是20年、30年后的人，他们一直在赚很多钱，但他们破产了。你意识到，哦，我的热情，我热爱的事情不会让我达到这个最终结果，除非我们做一些截然不同的事情。这只是选择，哦，这就是现实，对吧？这对大多数人来说是一件很难的事情。大多数人直到30岁、40岁或50岁才明白，绝望地打电话给我们。你们很早就明白了。这对你们有好处，伙计。这太棒了。是的。我的意思是，我们一直在听这个节目。

我们每天都听到这些故事。我们听到戴夫和每个人都说，预算是告诉你的钱去哪里，而不是想知道它去了哪里。我觉得这就是我们的不同之处。我们的很多朋友，我们认识的人，以及我们在课堂上听到的故事，都像，我不知道我们是怎么走到这一步的，但我们就在这里。但我们一开始就告诉它去哪里，而不是想知道它去了哪里。

是的。太神奇了。在这11个月的牺牲中，对你们来说最令人惊讶的部分是什么？最令人惊讶的部分是……

我们是如何一起工作的，以及沟通如何真的可以如此，你们在谈论我们如何仍然处于蜜月期。我真的认为我们会在余生都处于蜜月期，但这是因为我们在同一页上，不仅仅是关于我们的财务，还有生活中的所有事情。但重要的是，我们的财务，我们一直听到你们谈论它。财务问题。

比如压力和紧张是离婚的一个重要原因，而这从来都不是我们的计划。所以我们想在婚姻一开始就找到问题的根源。所以令人惊讶的是，只要彼此沟通，就能看到这有多么容易。如果我们知道我们是在为彼此奋斗，而不是在互相争斗。我们是为彼此而战。我们想给予他人，这是我们所有的钱。这不是一个人的钱，诸如此类。能够看到这样做的效果有多好。

我认为这是让我惊讶的事情。我只是想，哇，如果我们只是在沟通，我一直听说这应该超级困难，但当我们每天都在谈论它，并且互相支持时，这实际上相当容易。我更像个书呆子。他是个自由奔放的人，但他在那方面有时会让我来领导。然后我会让他在他最擅长的领域发挥领导作用。所以就这一点进行沟通，令人惊讶地发现这比人们想象的要容易。

太美了。沿途你们有一些啦啦队。大厅里有一些奇怪的人和你们在一起。这是我们的两个最好的朋友，阿什琳和塔克。我们这周末要和他们一起去纳什维尔旅行。所以他们非常兴奋能和我们在一起。我们爱他们。支持我们的朋友。Bo，我可以再为你鼓掌一件事吗？当然。是的。你必须在YouTube上或社交媒体上观看才能看到，但是

代表所有从未真正理解乔治·卡梅尔和那些紧身牛仔裤的人，感谢你带回了林普·比兹基特会引以为豪的牛仔裤。那是我的最爱，伙计。那是我的最爱。谢谢。非常感谢。谢谢你，约翰。我不知道你要说什么。不知道你要说什么。完全是JNCO。不，他是JNCO。他看起来不错。他们很时尚。美丽的夫妇。我们为你们感到高兴。你告诉人们摆脱债务的关键是什么？

我会说，嗯，每一美元的预算都很重要。但同时我们也是信徒，你可能也看出来了。所以要知道我们拥有的所有钱都不是我们的。我们很幸运，你知道，有身体可以工作，还有这笔钱。当我们好好管理它时，我们就能张开双手生活。所以我想让每个人都知道的一件事是，做一个好的金钱管家

金钱，做一个好的财务管家。真的，你会看到上帝以惊人的方式工作。是的。太好了。有什么不同吗？嗯，我们为你们准备了生活礼盒，这是我们送给你们的礼物。婴儿步骤，百万富翁，全面金钱改造，理财和平大学课程。使用它，把它送出去，用它祝福其他人。让他们踏上旅程。为你们感到骄傲。好的。

现在，是我们一直在等待的时刻。Bo和莎拉，在11个月内还清了3万美元的债务，收入从4.9万美元到10.4万美元。倒计时。让我们听到一个无债一身轻的尖叫。三，二，一，赢了！耶！这真是太痛快了。这真是发自内心的，约翰。他们拥抱。他们在接吻。天哪，多么美丽的爱情画面。他们穿着合身的衣服。这是一对很棒的夫妇。

哦，他们是英雄。我们为他们感到骄傲。这种自由对你们来说也是触手可及的，美国。无论你是25岁还是55岁，它都是触手可及的。它非常值得追求。这是拉姆齐秀。欢迎回到拉姆齐秀。我是乔治·坎贝尔，我的搭档是约翰·德洛尼博士。我们今天的经文，马太福音5章14和15节。你们是世上的光。建在山上的城是不能隐藏的。

人点灯，不放在斗底下，是放在灯台上，就照亮一家的人。乔丹·彼得森说，你应该比你现在更好，但这并不是因为你比别人差。这是因为你还没有达到你应有的全部。他很会说话，约翰。他非常聪明。你上过他的节目。我上过他的节目。那是一次很棒的采访。是的，和他本人在一起是最……

想到的词是，人们会说，什么？他是一个最令人愉快的人。只是一个快乐、善良的存在。所以他所有的片段总是非常粗暴。激烈。

激烈，但私下里，只是一个非常可爱的人。人们也这么说我。在幕后。嘿，在我们接听另一个电话之前，我想提醒大家，乔治·坎贝尔的新书将于1月16日，也就是周一出版。这是最后一个周末。所以你要么正在收听直播，要么将在今晚，有时是周六，有时是周日收到这个播客。

就是这样。《摆脱破产》今天预售，只需20美元，即可获得100美元的免费赠品。如果你对乔治有所了解，就知道他总是在寻找优惠。所以我们做了一个，你可以看到你的投资翻了4倍、5倍，20美元免费。

你还可以免费获得价值100美元的东西。预购的最后一天是周一。所以现在就去买吧。现在就去买吧。现在就去买吧。去RamseySolutions.com/store，S-T-O-R-E。拼写不错，约翰。我很兴奋。人们已经有了电子书。有些人已经有了实体书。

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嘿，谢谢两位先生接听我的电话。当然。我们能帮什么忙？嗯，我不知道你想听多少背景故事，但我只想说出我的问题，然后你们可以回答。我喜欢。希望如此。嗯，这可能是一个D博士的问题，但我真的想知道，当我的家庭实际上经济状况良好时，我该如何克服贫困心态？你如何，呃，你如何定义贫困心态？

嗯，我猜主要是害怕钱不够用，或者如果我失业了，我的家人就会一贫如洗。你知道，我不觉得每年有多少美元或银行里有多少钱真的会让我感觉好一些。哦，我喜欢这样。对你有好处。你是对的。你是对的。所以我只想问你几个非常简单的“是”或“否”的问题。

从财务上来说，你们是否负债累累，以至于如果你们真的失业了，你们就会一贫如洗？不。好的。所以你知道你的身体感觉是一种方式，但数据，情况的事实是另一种方式。

是的，我们很好。好的。所以，我们不经常谈论这个。所以实际上你谈论的，我倾向于把贫困看作一种身份，对吧？这非常现实。这是一个经济问题，但这是一个人看待世界的方式。你谈论的是一种稀缺心态。永远不会足够。无论多少钱都无法填满你试图填满的桶，因为桶底有个洞，对吧？对。

是的。所以我们不经常谈论这个，这是我的问题。我不谈论它，是因为你正在经历两件事。第一，这个，我假设你是在一个，事情很，很，很混乱的家庭中长大的。

各种形式的社会服务中的极度贫困，而我的母亲仍然会把我们的，比如食品券拿去换毒品。没错。所以你没有，你没有，我说的是在你的神经系统中，你的身体不知道。

关系的稳定性。它不知道经济的稳定性。它不知道家庭的稳定性。所以所有这些东西，你的身体都在实时学习。你在汽车在高速公路上行驶时更换机油。公平吗？是的。好的。这是我们没有充分谈论的内容。你已经，在努力之后，你走出来了。公平吗，克里斯托？你走出来了。是的。我比我想象的要好得多。就是这样。

你利用了它，它是喷气式飞机的燃料。它把你带到了这里。然后有一件可怕的事情是你从未预料到的。那就是你不相信你在这里。你相信奔跑时的你，但现在你在这里，你不相信你，因为你的感觉和现实之间存在脱节。你足够聪明，知道这两者。两者之间存在巨大差距，你正坐在差距中间。你意识到，哦，当我还是个孩子的时候，那些人有这么多钱，而不是我们，不是我。

感觉就像你每天都穿着别人的衣服，对吧？这是一个非常好的描述。是的。好的。所以我想告诉你几件事。好的。第一，我为你感到无比骄傲。如果你在这里，我会让每个人都停止演出，我会请求你允许我拥抱你。我会抱得比不舒服的时间长一点，直到有点像，对吧？这就是为什么我需要你

理解你如何改变了整个家族树，因为你说了不。我认为你还没有完全呼气。没有。还没有。还没有。如果你不呼气，你就会跑过终点线，穿过看台，进入停车场，然后你会跑到车流中。你会被车撞倒。所以让你走到今天的习惯，勇气、决心、让你走到今天的抓挠，将成为破坏你婚姻的东西。

并且让工作中的人不再想和你在一起。好吗？这只是我对你诚实，因为我爱你。好吗？所以我们在这里要做的不是因为我们没有正确的思维方式而自责。不是因为我们没有品格而憎恨自己。我们不要说我们感觉不对。我们只需要说，好吧，亲爱的。你知道我从未做过什么吗？百万富翁。现在我是了。所以我将练习这些新事物。我将逆向设计一个新的身份。我是一个做得很好的人。我工作非常努力。

我受到了祝福。我是一个家庭状况良好的人。我是一个丈夫不会离开的人。我是一个永远不会为了毒品而出卖孩子食物的母亲。然后我会呼气，因为说出这些话感觉很奇怪。公平吗？绝对公平。为什么你很难听到这些话？模式，时间长度。可能是很多事情。好的。这在你的神经系统中。对自己要非常优雅。非常优雅。

你太棒了。你甚至都看不到。你甚至都看不到。好的。我要告诉你一些帮助我从一个事情非常艰难的家庭成长到一个非常不同的成年人的事情。这是我从不是戴夫·拉姆齐的戴夫·拉姆齐那里学到的，而是我的朋友戴夫，就像私下里。这就是比例的概念。好的。当我们一无所有时，

杂货的价格是X，这里有一个比例。现在我们赚了这么多钱，零看起来很大，房子的面积看起来很大，抵押贷款看起来很大。所有这些东西看起来都很大。我们只需要看看比例。我赚多少钱？我们有多少存款？我们在这辆车上要花多少钱？我们在这顿饭上要花多少钱？我们在这个假期上要花多少钱？我们将在我们当地教堂的这个家庭身上花多少钱，他们在圣诞节一无所有？比例将指导我们，因为数字，它们会触发我们所有的警报。公平吗？

是的，你是对的。我有点太注重细节了。就是这样。当你坐下来说，我要买这辆车，它要5万美元，你的身体会说，5万美元！对吧？我们要做的就是感受它。我们会说，呼，是的，又想照顾我了。谢谢你。然后我们会看看比例。我赚45万美元。

我可以买这辆5万美元的车。我有现金。我很好。去年我捐了10万美元。我们做得很好。我要买这辆车。看到比例如何在练习中拯救你了吗？

是的。所以，克里斯托，在你的预算中练习这一点。强迫自己不仅要储蓄，还要消费、享受和给予。如果你能学会慷慨，学会金钱不是一种有限的资源，那将释放一些神奇的东西。所以我希望这能有所帮助。这些都是需要练习的技能。是的。这是一块你必须在预算中不断锻炼的肌肉。我相信你会成功的。我为你感到骄傲，克里斯托。你太棒了。谢谢。

本期拉姆齐秀到此结束。感谢我的搭档约翰·德洛尼博士，所有在直播间维持节目进行的人，以及你们，美国。下次再见，明智地消费，有目的地储蓄，并慷慨大方。

大家好，我是戴夫。你想从拉姆齐那里听到更多改变人生的内容吗？下载拉姆齐网络应用程序，这样你就可以在一个地方收听所有你喜欢的节目，比如拉姆齐秀、快乐理财时光和约翰·德洛尼博士秀。你会听到关于生活、人际关系、金钱和你的职业的真实谈话。此外，该应用程序还可以让你按主题浏览，比如债务、商业或出售你的房子。随时随地获取你想要的内容。

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