THIS Is the Key to Getting Out of Debt
02:03:16 Share

Dave Ramsey 和 Ken Coleman 回答您的问题并讨论： “我的岳父母试图让我们感到内疚，让我的姐夫搬进来和我们住……” “我应该如何使用一笔巨额遗产？” “在为买房存钱时，我应该在哪里投资？” “我们能买得起房子吗？” 阅读更多：我能负担得起多少房子？

“我们可以取消定期人寿保险吗？” “我们如何完成还清房子的过程？” “我应该从股票中提取资金来偿还债务吗？” “我应该住在移动房屋里以省钱吗？” “我在我的年金上有一个‘终身收入’附加条款，” “我该如何在这个疯狂的就业市场中引导我的儿子？” “我应该给我18岁的孩子一套房子吗？” “我应该辞职吗？” “我们搬家时应该卖掉我们的房子吗？” 有问题想问节目吗？请在东部时间工作日的下午2点到5点拨打 888-825-5225 支持我们的赞助商： BetterHelp Zander Insurance USCCA Neighborly 用正确的保险保护自己——参加我们的保险测验！通过 George Kamel 的新书《摆脱破产》拥有更多的钱和更少的压力！想要投资帮助，请与 SmartVestor Pro 联系：点击这里想要一个理财计划？了解从哪里开始：点击这里收听所有 Ramsey Network 播客：点击这里对在 Ramsey Show 上做广告感兴趣吗？点击这里了解更多关于您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 来自 Ramsey Solutions 总部的直播节目，这是 Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，做他们热爱的工作，并建立真正美好的关系。圣诞快乐，美国。开放电话。今天的联合主持人是畅销书《从薪水到目标》的作者，Ramsey 人物 Ken Coleman。

所以如果你想在新年到来之际谈论工作和职业，今天是个好日子。Ken 先生在这里，他是这方面的专家。我总是有意见，我是我意见的专家。所以你们随时可以打电话，我们会帮助你。电话号码是 888-825-5225。但是 Ken，今天我们不直接接电话，像往常一样，我想在这里暂停一下，祝贺 Booth 兄弟们。没错。

我们的无畏制作人 James Childs，James Childs 和 Austin Ben。Andrew，他们都做得很好，确保我们在麦克风这一端做我们应该做的事情。出于几个原因，

我不知道，几年吧。我想。我们在 Apple Podcasts 上徘徊在世界前十名，有时是第八名。但今天我们达到了一个里程碑。我们从未做到过。他们每 20 秒刷新一次列表。所以我不知道它会多快出现。它不会出现。但就在几分钟前，我们是世界上第一的播客。

在苹果上，怎么样，恭喜你们，我为你们感到骄傲，你听到没有，妈妈，你听到 Dave 刚才说的了吗？是的，非常兴奋，Ken Coleman 在世界第一的播客上，我得去给我爸妈打个电话。在任何类别中，这不是某种微妙的南方双宽拖车广播第一，我们是整个事情的第一。

第一名，这很重要。如果他们听到这个，我有几个小学老师现在可能要心脏病发作。是的，我得告诉你，我的演讲老师没有。我的演讲老师，Mr. Berner。哦，Mr. Berner。Mr. Berner 在中学时。

他是 Dave Ramsey 的信徒吗？七年级和八年级。好吧，他把我送出去。我们有一些叫做法医学的东西。是的。这是一个演讲俱乐部。是的，当然。我们去其他学校做背诵演讲或辩论或其他什么。是的。Mr. Berner 知道我会说话。他不确定我能做其他任何事情，但他知道我会说话。现在我在谋生。谁知道呢？所以，Mr. Berner，干得好。哈哈！

开放电话，888-825-5225。我们将从加拿大开始这个小时。Megan 和我们在一起。嗨，Megan。你好吗？我很好。非常感谢你接我的电话。我非常感激。今天能和你们两位交谈绝对是我的荣幸。你也是。怎么了？

我有一个快速的问题。我有一个姐夫，他完全被我的岳母和岳父所纵容。他目前仍然住在家里，快 40 岁了，并且有毒瘾问题，目前没有工作。我的主要担忧是我的岳父母正在变老，他们快 80 岁了。

我们最近买了一套房子，里面有一个完全独立的岳母套房。当他们看到我们为自己购买的新房子时，他们的眼睛有点大。他们提到，“哦，这真是一个可爱的地方，你们以后可以租出去吗？”暗示着姐夫可能会搬进来和我们住。我该如何计划？

我礼貌地向他们解释，我完全不想让他搬进我们的房子。你不想吗？你丈夫想。是他的母亲，不是你的。绝对。我同意你。你丈夫有主见吗，还是需要跑到沃尔玛去买一个？我想我需要给他买一个作为圣诞礼物。好的。所有三个。所有三个在沃尔玛。所有三个。是的。听着，如果你这样做，你会成为西方的邪恶女巫，直到他们去世。

好的。因为关于纵容者的一件事是，他们不认为自己是纵容者。他们认为自己很好。如果你不参与他们的纵容，按定义，你就不是好人。你对此看得非常清楚。你的丈夫。你的丈夫同意你吗？我不是开玩笑。你的丈夫需要在这个问题上提前处理。姐夫的名字是什么？

名字？Joe。Joe。很好。好的。所以兄弟在晚餐桌上碰到你，妈妈，爸爸，说：“嘿，告诉你们一下，Joe 不会搬进来，只要我还活着。”这是你丈夫的工作。好的。你一句话都不说。你坐在那里，眼角微微湿润，像是在哭。好的。你一句话都不说。Megan，问题是什么？没有办法？

我可以礼貌地提起这个问题。没有，没有。你为什么一直回到你身上？你不明白吗？你为什么必须这样做？因为我有主见。我知道。但是你可以把你的主见分享给他。我的妻子经常这样做。她说，去吧。

这是真的。这是真的。好吧，在 Stacey 的情况下，她尽可能温柔，但她在某些事情上明确表明自己的立场，这意味着我需要跟上。是的，你没有姐夫的问题。你有丈夫的问题。没错。

那么你也在沃尔玛买这些新的吗？哦，那是另一个电话。不，我的意思是，你得找 Dr. John Deloney，你的婚姻顾问或其他什么。但老实说，我会说，亲爱的，如果我和你妈妈谈这个，结果不会好。他们会对我生气，我不想那样。这是你的家人。这实际上是你的工作。我会鼓励你。

我会给你一杯浓咖啡，一脚踢在你的屁股上，你会去和你父母谈。并且在某个时候，当这个问题轻轻提起时，要友善地说：“你知道，你不想像我刚才那样粗暴，但只是妈妈和爸爸，看看，我们有这套房子。你们对我们有公寓出租的事情都很兴奋。我们可能会在某天出租，但我们不会把它租给 Joe。”是的。你需要提前知道这一点。然后告诉 Joe，Joe，你不能搬进来。

我爱你，但我讨厌你变成了这样。我不会参与你的毒瘾、懒惰和寄生于父母的生活。你是个寄生虫。我会帮助你。我会指导你。我会爱你，帮助你站起来，真正成为一个男人，去做一个人，但你不能住在我家，伙计。这是你丈夫的工作。

你说的每一个字，甚至用眼神表示同意，你都会被指责。不要让这个责任落在你身上。这不是你的错。好的。让他去做。他可以做到，因为他同意你，但他来自于纵容者，他们是好人，他们建立了一个家庭剧本，任何反对好人的人按定义都是坏人。这在你丈夫的脑海中回响。

我错了吗？没有。是的。你不是坏人。你不是疯子。你知道，你是温柔的。你在保护自己的家，这是你应该做的。这叫做界限。当你为那些没有界限的人设定界限时，他们通常不喜欢。所以你不需要是那个去做的人。这是 Ramsey Show。

本节目由 BetterHelp 赞助。嘿，亲爱的朋友们，开学的疯狂已经降临到我们身上。它正在影响我们。我们有旅行和工作，还有所有这些表格要填写，现在还有运动要参加，等等。我的家庭日程安排得非常紧凑，我们甚至还没有开始谈论锻炼、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目。这些都是让我们的生活值得活下去的事情。

我学到的一个道理是，照顾我自己时，我必须先戴上氧气面罩。这意味着我必须做那些让我保持健康和完整的事情。我知道你也必须做那些事情。所以不要忽视对你重要的事情，包括定期锻炼、和朋友聚会以及定期的治疗预约。当谈到治疗时，请联系我在 BetterHelp.com 的朋友。

BetterHelp 是 100% 在线治疗，由持证治疗师提供服务。它方便、灵活，适合你的日程安排。治疗可以帮助你学习积极的应对技巧，如何设定和实践界限，如何成为最好的自己，最重要的是，如何在这一切混乱中找到内心的平静。在即将到来的季节，确保你先戴上氧气面罩。永远不要跳过治疗日。

拨打我朋友的电话，访问 betterhelp.com/diloni，今天享受首月 10% 的折扣。那是 betterhelp，H-E-L-P dot com/diloni。

Ken Coleman，Ramsey 人物，畅销书作者，今天是我的联合主持人。你知道，Ken，我在为我们在 Apple 上的第一播客位置而自豪，但我真的也应该为我们的听众感到自豪，因为有一件事确实实质性地推动了这个数字，没开玩笑，真的，我不是在和你开玩笑，这是真的，

就是我们开始要求你们，结果你们做到了，订阅你们正在收听的任何格式，YouTube、播客，无论是什么，订阅，并留下五星评价，如果你使用的平台有分享按钮，就分享链接或点击分享按钮。所以分享、订阅和评价会显著影响这些数字。

因为这让其他人可以收听，告诉其他人我们在这里，这是很好的营销。你们都是很好的营销。谢谢你们的分享。所以当你读到一本好书时，

你会告诉其他人，你必须读这本书，伙计。或者你看到这部电影，你会说，伙计，你看过那部电影吗？太棒了。播客也是一样。我们感谢你们。今年你们中的许多人比以往任何时候都分享、订阅并积极评价我们。谢谢你们。是的。

我们非常感激你们。我们在 Apple 上排名第一是有原因的。谢谢，谢谢，谢谢你们。我会继续夸耀你们所有人，这样我就可以一遍又一遍地说，因为这真的很酷。好的，Stephen 在芝加哥。嗨，Stephen。欢迎来到 Ramsey Show。嘿，先生们。你今天过得怎么样？比我应得的要好。怎么了？是的，所以当我年轻的时候，我失去了我的父母，我收到了一个信托

嗯，作为结果，我想知道你们的想法，我该如何继续增长这些资产。现在我 26 岁，我对该朝哪个方向走几乎没有头绪。好的，你得到了多少？804,000 美元，你负责整个信托吗？是的，我和一个财务顾问合作。我知道，但你负责它。是的，没错。你告诉财务顾问该做什么，他不告诉你该做什么。

是的。好的。顺便说一下，这样应该是的。你在寻找财务人员时，首先要寻找的是教师的心。他们的工作是给你想法，并告诉你这些想法可能有效的原因。这叫做教学。他们的工作不是做所有事情，而是你说，哦，我有一个人来处理一切。这就是人们失去所有钱的方式。

好的。因为处理一切的人从来没有做到过。永远不会。你知道，你听到这些运动员，你知道，NFL 球员签约奖金 1000 万美元。他 22 岁，23 岁。然后，你知道，他 30 岁时破产，因为我有一个人。那是他们在 NFL 工作时告诉我的。我有一个人，我总是对他们大喊。你就是那个人。

好的。你跟上我吗？我在远处这样做，因为他们很大。但对。所以，是的，你就是那个人。你明白了吗？所以这第一件事。第二件事是，在你了解之后，你将投资于什么，你感到舒适的东西。现在，你知道，我想第三件事是，如果我是你，我会设定你的生活方式，让你不需要这些钱，让你工作，赚自己的钱，建立自己的生活。

是的，这正是我想继续做的。我想，Dave，自从我在心里知道我有这个，我感到内疚，因为我处于拥有它的位置。没有理由感到内疚，除非你依赖它，成为一个无用的信托基金婴儿。

那你应该感到内疚。这是我不想发生的事情。嘿，让我给你三个问题，你不必在这里立即回答，但我认为这是一个很好的练习，你可能已经回答过了。我会给你这三个问题，以便获得明确的答案，这将帮助你做你需要做的事情，并且没有内疚。我想做什么，这是专业的。

我想拥有什么，这是个人的。然后我想给予什么。这是关于他人的关注。我认为这三个问题是非常重要的 30 年问题。如果你能得到这些答案，我希望这笔钱能够推动这些非常明确的大目标。我想做什么？我想拥有什么？

那是一些对你重要的物质东西。然后我想给予什么？我认为你可以在这三个问题上添加任何内容，但这些问题非常简单，可以让你拥有一个长期愿景，这笔钱现在可以为之提供动力。这是我希望你以这种方式来处理它。所以，Stephen，我会告诉你，就像我们告诉我们的孩子，当他们和你一样大时，他们比你小一点。我们坐下来，向他们展示了 Ramsey 的净资产变成了什么。我说，这不是你中大奖的时刻，因为至于—

我们的房子，我们侍奉主。这意味着在你第一次看到我们的净资产时，因为他们没有在成长过程中认为自己是富有的孩子。我们不允许这样，尽管他们是。他们成长过程中，必须工作，学习技能，成为有用的人。

所以我说，你拥有这笔钱并不是永远不必做任何事情的祝福。你得到的是一种巨大的责任。你将成为我所是的，管理上帝的钱，为了他的荣耀。如果你不打算为他和他的荣耀管理这笔钱，你就不会得到这笔钱。

所以事情就是这样。我是这样告诉我们的孩子的。所以如果你退后一步，你会说，我的工作是为我的家族遗产管理这笔钱，无论是谁做得如此出色，留下这笔钱给你，你想通过说来尊重这一点，

通过进一步发展这笔钱，第一步是你要赚自己的生活，不要依赖这笔钱。第二，你要好好管理这笔钱，就像你在为你深切关心的某个人管理一样，那就是家庭的记忆和遗产，为主，无论你想如何看待。那意味着你要找一个有教师心的人。然后我投资。如果我是你，基本的东西。

我会从一系列良好的成长型股票共同基金开始，非常简单的东西。就像这是你的 401k。就像你在你的 401k 中有 800,000 美元，顺便说一下，很多人都有 800,000 美元在他们的 401k 中。所以我就这样开始。我把我的个人 401k 和很多共同基金投资分散在四种类型的共同基金中，成长型、成长与收入、激进成长和国际成长。

我个人将我的钱分散在这四种基金中，每种 25%。我寻找那些有长期业绩记录、超越标准普尔的共同基金。这就是我选择它们的方式。我的财务顾问，我的 Ramsey Smart Investor Pro，和我合作，拥有教师的心，会给我带来三到四个符合这些标准的基金。我们会讨论这三到四个。

根据他的意见和他为达到这一点所做的工作，我会选择我想用我的钱做什么。他会按照我告诉他做的去做我的钱。这就是你应该做的。你看到了区别吗？

是的，绝对是。所以，你还要在你的角落里放一个你信任的税务人员。你在你的角落里放一个你信任的遗产规划师。你在你的角落里放一个你信任的保险人员。所有这些人都在金融领域，这意味着他们都需要有教师的心。

当我在诉讼或其他情况下雇佣律师时，他们的工作不是告诉我该做什么，尽管他们中的一些人在法学院上过那门课，偶尔因为这样做而被我解雇，因为我不想忍受一个傲慢的律师。所以你会在我的情况下做我告诉你做的事情，但你在这里是为了给我建议和教我法律。

这与我的律师说我必须做什么不同。我的律师不会说我必须做什么。他必须做事情。我说这就是事情的运作方式。伙计，这就是我希望你在所有这些事情上做的。我不是在开玩笑。但关键是人们把这些事情搞反了，因为我们感到不安和缺乏知识。所以我们想信任专业人士，转过身走开。这就是病人死在手术台上的方式。不要这样做。

你要留在手术中。你想了解这一切是如何发生的。你要把手伸进血肉之中，确保这一切顺利进行。你在管理它。你是经理。这些其他人是顾问。他们是助手。他们是教师，建立你的小董事会。如果你这样做，你将在大约 20 分钟内价值 800 万美元。如果你在 40 岁时这样做，这将是 800 万。如果你注意你在做什么，这是 Ramsey Show。

我经常收到的问题是，我应该使用哪家人寿保险公司来购买我的定期人寿保险？这是一个有效的问题，因为有数百家公司，费率各不相同，还有一些附加条款和附加选项，简直是浪费钱。你需要完成这件事并做出正确的决定。

这就是为什么我使用并推荐超过 25 年的唯一公司是 Zander Insurance。Zander 是一家经纪公司，为您寻找顶级定期人寿保险公司，并找到我推荐的最佳费率。他们还为您节省时间，无论您想在线、通过电话或通过短信工作，他们的团队都会满足您的需求，帮助您做出正确的决定。这是绝对必要的，Zander 使这个过程变得简单方便。拨打 800-356-4282 或访问 zander.com 获取即时在线报价。

Ken Coleman，Ramsey 人物，今天是我的联合主持人。如果你在收听我们的直播，Ramsey 现金赠品将在今晚午夜结束，12 月 20 日，星期三。如果您免费注册，无需购买，

您将注册以赢得并可能成为 5,000 美元大奖赠品的获胜者之一。RamseySolutions.com/giveaway。Jared 在密尔沃基。嗨，Jared。欢迎来到 Ramsey Show。谢谢。好的。怎么了？我有一些现金存放在一旁，最终用于购房。目前，我 23 岁，租房。

公寓我单身，年收入大约 90,000 美元，我的月租大约在 1,000 美元左右，我已经为购房存了大约 270,000 美元。你真棒，伙计，干得好，我为你感到骄傲。谢谢。你知道这有多奇怪吗？

不太奇怪。这很奇怪。这是好奇怪。当我称你为奇怪时，这是一种赞美，因为正常在美国是破碎的，愚蠢的。好的。你不想正常。你真了不起，伙计。干得好。谢谢。275,000 美元。它在哪里？在床垫下？

在很多银行，很多地方信用社。现在它的利率大约是 4%。还不错。这没问题。所以，实际上，这 4% 现在覆盖了我的月租。我只是不知道是否有更好的路线，更好的计划，或者我可以用这笔钱做些什么来赚更多。你的时间表是什么？你认为你什么时候会购房？

可能在接下来的三年内。好的。好的。好吧，这里有一些数字。实际上没有中等投资。有保守的，这在储蓄账户中，你不会失去任何钱，但你也不会赚很多钱，这就是你现在的情况。你赚 4%。好的？这没问题。

如果你把它停在那里三年，你不会在你的钱上赚很多钱，但你也不会失去任何钱。结果我们已经找到了秘密调料。是 Jared。你就是秘密调料。不是投资。那 275,000 美元中的任何一部分都不是因为你是某种大投资者。它在那里是因为你是一个大储蓄者，对吗？是的。好的。所以你就是秘密调料，所以如果你把它留在那里也没关系。你跟上我吗？

现在，另一端的光谱是你可以将部分或全部资金转向像 S&P 500 指数共同基金这样的东西。

好的。如果你今年这样做，我已经有一段时间没有查看了。我会试着去做。嘿，Ken，查一下 S&P 500。今年的回报是多少。虽然我在闲聊。我认为它现在超过 15%。好的。但是共同基金是 S&P 跟随股市的表现。股市在这个日历年从一月到十二月是上涨的。你跟上我吗？是的。我认为是的。我很确定是的。嗯，

我上次查看是在几个月前，它的年回报率是 15%。但无论如何，它可能会下跌，如果下跌 10%，你会损失大约 20,000 美元。26%。26.2%。这一年。是的，我认为它上涨了很多。这不现实。好吧，是的，我们经历了一次大幅上涨。是的，我们经历了一次大幅上涨，因为利率下降，我们有选举要来了，所有这些事情。所以，好的。好的。

但无论如何，S&P 自成立以来的平均回报率约为 11.6%。所以我做的事情是，我会把钱投入其中，知道我可能会损失一些，但如果我赚 10 而不是 4，那就不错。这是你 300,000 美元的额外 6%，所以你在你的钱上赚了另外 20,000 或 30,000 美元。好的？好的。

是的。好的。所以如果你想转移一些其他的，但你必须明白这可能会下跌。这里是你的实际数字。99% 的五年期间，任何潜在的连续五年，99 次中的 100 次在 S&P 中都赚了钱。好的。如果你打算放置五年或更长时间，这是一个安全的选择，你的资金将会安全。好的。好的。

但 67%，三分之二的时间，它在三年期间赚钱。好的？是的。所以如果你这样做，你的计划有三分之一的机会会损失一些钱。现在，我投资了很长时间，我有一些额外的钱。这对你来说是非常宝贵的资金，而你年轻，这是你的第一次经历。所以我不知道你是否能情感上承受在这上面损失 10,000 美元。

Dave Ramsey 和 Ken Coleman 回答您的问题并讨论： “我的岳父母试图让我们感到内疚，让我的姐夫搬来和我们住……” “我应该如何使用一笔巨额遗产？” “在为买房存钱时，我应该在哪里投资？” “我们能买得起房子吗？” 阅读更多：我能负担得起多少房子？

“我们可以取消定期人寿保险吗？” “我们如何完成房子的还款？” “我应该从股票中提取资金来偿还债务吗？” “我应该住在移动房屋里以省钱吗？” “我在我的年金上有一个‘终身收入’附加条款，” “我该如何在这个疯狂的就业市场中指导我的儿子？” “我应该给我18岁的孩子买房子吗？” “我应该辞职吗？” “我们搬家时应该卖掉我们的房子吗？” 有问题想问节目吗？请在工作日的东部时间下午2点到5点拨打 888-825-5225 支持我们的赞助商： BetterHelp Zander Insurance USCCA Neighborly 用正确的保险保护自己——参加我们的保险测验！通过 George Kamel 的新书《摆脱破产》拥有更多的钱和更少的压力！想要投资帮助，请与 SmartVestor Pro 联系：点击这里想要一个理财计划？了解从哪里开始：点击这里收听所有 Ramsey Network 播客：点击这里对在 Ramsey Show 上做广告感兴趣吗？点击这里了解更多关于您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 好的。但是如果你可以，并且你想把一半的钱转到 S&P，你可以在三年的时间范围内相对安全地做到这一点。但你不必这样做。你可以就这样呆着，因为，老实说，你有钱的原因是因为贾里德，而不是因为某种复杂的财务策略。好的。所以，我想告诉你，我认为在你的情况下，如果我醒来在你的鞋子里，我会告诉你把钱放在那个 4% 的账户里。

如果你真的想尝试一些东西，可以把 50,000 美元或其他的转到 S&P。但我只是把它留在那里。我只是觉得我不想让你失去信心，因为你为这笔钱付出了很多努力。是的，我感觉他打算存钱进行全现金购买。感觉就是这样。我们没有问。但他已经有 270,000 美元了。所以以这个速度，他在接下来的三年里会存多少钱？很多。是的。如果你是贾里德的父母，听着——

达阵，太棒了，你养活了一个成年人，真是太神奇了，他不是受害者，他没有抱怨，他不怕工作，天哪，太棒了，主啊，帮助我们多得到一些贾里德，太棒了，干得好，特里什在缅因州和我们在一起，嗨，特里什，你好吗？

嗨，特里什。嗨，我很好。很好。怎么了？你怎么样？比我应得的要好。我能帮你什么？所以我刚刚在夏天卖掉了我的房子，除了我的吉普车，我还清了所有的债务，我拿到了 CDL，我是一名卡车司机，我只是想知道如何管理我的钱，比如把钱放在哪里。我确实想在未来购买一套房子。你现在住在卡车里吗？是的。

我住在卡车里。好的，酷。开车上路。配有卧铺。是的。看看你，女孩。你多大了？我将在一月满 39 岁。你在过去一年里去过多少个州？除了加利福尼亚、俄勒冈和华盛顿，所有的州都去过。加利福尼亚让卡车司机进不去，真没意思，不是吗？

是的。并不是。那里有一些税收和其他东西。你要小心，女孩。无论如何，干得好。你在看世界。我喜欢你。特里什，你赚多少钱？嗯，我是按里程收费，所以这很不稳定。你在 23 年的收入大概是多少？

大约 55,000 到 60,000 美元。好的，祝贺你，你在看世界。差不多，是的。那么你的问题是什么？我该如何处理我的收入？我知道我必须存一定的金额，我必须投资一定的金额，然后我有剩余的。但显然我有一点钱。你有钱来还清吉普车吗？

我有。之所以没有还清，是因为还款金额与我剩余的付款相同。你剩余的是什么？我剩余的付款。我只剩下大约两年。你今天有钱还清吉普车吗？是的，我有。通话结束后就还清它。这是第一步。第二步是你需要有三到六个月的紧急基金。你完成了吗？

如果你还清吉普车，你还会有那个吗？是的。你有很多钱。你做得很好。好的。然后你开始将 15% 的收入投入退休金。上网去 Ramsey Solutions，点击 SmartVestor，找到你附近的 SmartVestor Pro。他们会和你坐下来，帮助你开始你的第一个 Roth IRA，你可以开始了。如果你有一家卡车公司的 401K，你可能想看看。我希望你将 15% 的收入投入那里。

在还清吉普车和拥有紧急基金的情况下，你就走上了正轨。好好享受吧。开车小心。圣诞快乐。Ken Coleman，Ramsey 人物，今天是我的联合主持人。开放电话 888-825-5225。一个年轻的女士在开车，看到每个州，但我想我脑海中有个想法，Overroad 的收入超过 50,000 美元，60,000 美元。

他们绝对可以。所以给个概念，取决于公司。但沃尔玛去年著名地招聘司机，起薪为 90,000 美元，所以这取决于公司和经验，但我想她最终会赚得比这更多，我猜在她的情况下，要么是公司，要么是她的身份，所以她刚开始，这可能是低端的。凯特琳在芝加哥和我们在一起，嗨，凯特琳，你好吗？嗨，好的，你好吗？嗯，所以我有一个关于再租一年还是几个月后买房的问题。26 岁，现在我和丈夫租房，我们有一个三岁的孩子，我们存了 125,000 美元，但这几乎是我们所有的储蓄。好的。你们的家庭收入是多少？嗯，每个月税后和其他费用，我们大约带回 8,500 美元。好的。

好的。所以这大约是每年 10 万美元。所以你大约赚 14 万美元。好的，130，差不多。嗯，你有多少债务？没有。没有车贷。没有。没有学生贷款。没有。祝贺你。你们做什么工作？呃，我在麦当劳工作，我丈夫在一家数字营销公司工作。好的。你在麦当劳做什么？

我在总部的菜单团队工作。是的。我知道你们的总部可能在芝加哥。好的，干得好。好的。那么我们要看的房价是多少？

大约 424,000 美元，这样我们就能有足够的卧室、足够的空间，而且不是需要修缮的房子。是的，好的。所以大约 424,000。我喜欢这个计划。那么我们使用的一些规则是让人们处于健康的状况，而不是“我得了房子热，失去了理智，做了愚蠢的事情”的情况，好吗？好的。

所以第一条规则是要无债务，而你是的。第二条规则是当你支付首付款时，你需要保留足够的资金作为紧急基金，即三到六个月的家庭开支。我们在你的情况下称之为 15,000 到 20,000 美元。好的。所以你现在有大约 100,000 美元可以支付首付款。好的。第三件事是永远不要借超过 15 年的固定利率。

每月还款不得超过你带回收入的四分之一。这是最大值。你几乎可以申请两倍的金额，但这并不意味着你需要那么愚蠢。不要这样做。保持保守，这样你就可以在不到 15 年的时间内还清房子。这是目标，好吗？好的。因为这是长期积累财富的关键。这是短期的紧缩。

但我认为所有这些仍然适合你。最后一件事是，如果你能搞定，而且你在这个问题上正好在临界点，如果你能用常规的 Fannie Mae 贷款支付 20% 或更多的首付款，你就可以避免 PMI，私人抵押贷款保险。而 PMI 每借款 100,000 美元大约要花费 75 美元每月。

所以我们在 30 万美元的情况下谈论的是每月 225 美元。这是相当可观的。所有这些只是你为抵押贷款公司购买的止赎保险。如果他们必须对你进行止赎，它会覆盖他们。对你没有任何帮助。好的。但是如果你支付 20%，你就有 80% 的贷款价值比率（LTV），那么你就可以避免购买那种荒谬的 PMI。

所以我希望你能做到这一点。这不是强制性的，但你可以从数字中看到，避免那种情况是非常好的。但其他事情我认为是你未来财富积累的强制性条件，我认为你正好在能够做到这一切的临界点，具体取决于你何时做这件事。我会在即将到来的日历年，即 24 年，购买房子。现在，如果利率在过去 30 或 45 天内一直在下降。

好的。人们都在担心利率，利率，利率，利率。听着，不要担心利率。我希望你以我刚才描述的方式买房。这就是我认为会让你成功的方式。你与房子结婚，与利率约会。你跟上我了吗？对。你买的是对的房子。如果利率下降，就再融资。是的。是的。我的意思是，如果你现在得到的是六点多，然后降到三或四，就再融资。

好的。但你仍然拥有正确的房子。所以你与房子结婚，与利率约会。抵押贷款是暂时的。房子远不止是暂时的。它们不是永久的，但远不止是暂时的。是的。

我得问她两个问题，戴夫。好的。首先，今天早些时候，凯尔布，我们非常兴奋，为团队感到骄傲。我们被评为苹果 iTunes 上的第一播客。这是人们想要从麦当劳菜单专家那里了解的东西。2024 年的新菜单上有什么令人兴奋的东西吗？我不是让你告诉我们。你被允许告诉我们。我知道你不能告诉我们。你能告诉我们吗？是的，还是不？每天都很兴奋。哦，太棒的公司回答。你太棒了。你应该竞选公职。那是个好答案。那在每个星期天的《见面新闻》上都能奏效。好的。下一个问题。你最喜欢的菜单项是什么？

可能是双层芝士汉堡或鸡块。鸡块。有趣。我的最爱是巨无霸。巨无霸。特别酱生菜奶酪。我的意思是，这就是它。那是个好东西。80 年代的孩子就在这里。所以你看。70 年代的孩子也是。我会给你这个。

在 1976 年，买一个巨无霸和一杯小可乐只需 1.16 美元。没办法。我们在高中时会通过得来速。哇。是的，那是一个不同的世界。你老了，拉姆齐。没错，我为此感到自豪。我活着。闭嘴。

顺便说一下，戴夫，你刚才在和她谈 15 年的利率。今天，正好在这个时刻，它是 6.2。这是我想的。我认为它在低 6 的水平。对于 15 年的。但我的意思是，30 天前它上升到 7 和一些变化。没错。所以我们看到利率朝着正确的方向趋势。奇怪的是，圣诞节期间，这是一个奇怪的时间，人们将房子放到市场上，但在过去三周中，很多人列出了他们的房子。毫无疑问。库存正在回升。所以我们可能会在春季看到房地产复苏。是的。

你可以相当确定美联储会尽力确保拜登留任并降低这个利率。你在说什么，戴夫？我只是说这里有一个计划。正如乔治所说，这是一个可疑的计划。显然，现在说“可疑”是个流行的说法，但你看。我不知道。这就像那个学生贷款减免的事情，根本不会发生。我从来没想过我会听到你这么说。为什么他们要把这些利率抬高，以便降低它们，看起来像英雄？哦，有这个。

是的。好的。我知道什么？是的。不得不停止他的通货膨胀，所以他可以成为英雄，停止通货膨胀，成为英雄，停止并消除所有因自我引起的。是的。好的。我知道什么？是的。我有点对这件事感到愤怒，戴夫。我有怀疑的天赋。这是一种精神礼物。你确实有。你确实有。我对这些事情有洞察力。我有点进入了我的储蓄账户的高利率——

那，呃，正在下降，我对此感到有点失望。我告诉我的一个朋友。所以在 1981 年，我在大学，对吧？我爷爷从不碰股市，但他像疯子一样存钱。他存下了他赚的每一分钱，呃，

有货币市场。他为他在储蓄和贷款公司里的货币市场感到非常自豪。我有货币市场。那些利率。你知道吗？他曾经有过 14% 的货币市场利率。是的，这不是开玩笑。那是疯狂的。我是说，那是 1981 年的储蓄账户，利率为 14%。没错。但是，我的意思是，抵押贷款的固定利率为 17.5%。没错。所以你看。

我说，真是个疯狂的世界。就像信用卡或其他东西。是的。是的。遥远的记忆，模糊的，回到很久以前。但我仍然可以看到他谈论这件事时眼中闪烁的光芒。他对他的货币市场表现如此之高感到非常兴奋。历史上唯一一次你看到货币市场的回报率超过 10%。我猜，但他没有抵押贷款，还是会有？哦，是的。他没有任何债务。但他也不碰股市，因为他是大萧条的孩子。他 20 岁。

他在市场崩溃时 26 岁。太投机了，是的。他不会碰那个。那是赌博。我不做那种事。他存下了他赚的每一分钱。他真了不起。他是个好人。哇。这就是做事的方式，男孩和女孩。这将本小时的 Ramsey Show 记录在案。来自 Ramsey Solutions 总部的直播，这是 Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，做他们热爱的工作，

并建立真正惊人的关系。我是你的主持人 Dave Ramsey，Ken Coleman，Ramsey 人物，《从薪水到目标》一书的畅销书作者，是我本小时的主持人。电话号码是 888-825-5225。圣诞快乐，美国。我们很高兴你在这里。凯特在德克萨斯州圣安东尼奥。嗨，凯特，你好吗？嗨，你们好吗？比我们应得的要好。怎么了？

嗯，是的。所以基本上我刚刚开始，呃，我刚刚认识你。我开始狂热地观看所有内容，我会尽量快一点。嗯，但，所以我正在努力进行婴儿步骤。嗯，我是说，嗯。

我的问题是收入。真的不太好。所以我想增加它。我找到了一些我认为可以帮助我增加收入的课程，但不幸的是，这有点涉及

我想还是借钱。我不知道这是否是一个好的投资，或者我是否应该，呃，我不知道，试着想出其他的东西。

好的，让我们先从一些事实开始。你现在赚多少钱，你在做什么？你的收入是多少？哦，是的。是的，先生。所以现在，我的收入大约是 30,000 美元，只有一份工作。我有一份日间工作，还有一份周末的工作，赚几百美元。你在做什么工作赚 30,000 美元？我在州政府工作。好的。做什么？是的。像文书工作。好的。你在考虑的这些课程是什么？

所以这是一个商业分析课程，我在我的地区做了很多研究，这个职位的薪水可以达到，呃，30,000 到 60,000，或者抱歉，不是 30,000，而是 50,000 到 60,000 的入门级。这个课程的费用是多少？这个课程的费用是 9,000 美元。你不需要为此借债。

好吧，我真的没有办法为此存钱，因为我所做的一切都让我保持在基线，并偿还我的债务。你现在有多少债务？大约 30,000 美元。是什么？学生贷款，我的车，还有其他的东西。

哦，我没说完。那只是一个学期的费用。30,000 美元一个学期？好吧，不，抱歉，一年的费用，不是一个学期。仍然？好的，哇。那笔债务中有多少是车贷？10,000 美元。那么你 25 岁？是的。好的。

你听起来像是。是的，先生。大约需要那么长时间才能搞成这么大的麻烦。好的。你还好。是的，我在努力摆脱它。这就是我想要的，例如。我们需要做的就是退后一步。是的，先生。推动你的动力是我需要一份更好的工作。我需要一个更好的职业领域。这是推动你的动力，我同意这种动力。对吗？

是的，先生，基本上。是的，我不想在州政府做秘书，赚 30,000 美元。我想做一些能赚 60,000、80,000、90,000 或 100,000 的工作。这就是你脑海中浮现的想法。这就是我们来到这里的原因。并不是你早上醒来时想，知道吗，自从我六岁以来，我一直想做商业分析。这并没有出现。

你只是想找更多的钱。我说得对吗？是的，先生。好的。是的，先生。这意味着你在完美的日子打电话，因为 Ken Coleman 的人生目标是帮助你找到你热爱并擅长的最高薪工作，每天都乐于上班，而不仅仅是为了更多的钱。

而且这对你来说不是商业分析。所以你在，Ken。准备好了吗？走吧。是的。我认为你对你喜欢的工作类型进行了很多思考。你在上大学时考虑过。你想做什么？不要被职位名称所困扰。你想做什么样的工作？如果你知道你不会失败，我们把你快进到那种工作中，你想做什么样的工作？

是的，所以实际上，我想成为一名教育工作者，我曾在教育领域工作。这也是帮助我上学的原因之一。我想，好的，我可以找到这份工作，我可以成为一名教育工作者。教谁？教那些人什么？对我来说，通常是中学到高中生。好的，中学到高中。

是的，先生。中学，高中，我对地理、社会研究和世界语言非常感兴趣。所以我真的想教他们这些东西。问题是，或者说这不是问题，要求是你必须有学位。我们现在负担不起上学。

所以只要我们知道长期计划是什么，现在我们开始倒推这个，我们说，好吧，我们知道如何摆脱债务，我们将带你走过婴儿步骤。我们可以在这方面帮助你。但我们必须现在解决这个问题，以便为下一个做好准备。是的，所以 35 岁的凯特在高中教地理。是的，先生。那么达到这个目标的步骤是什么？是的。

所以我们必须先摆脱债务，对吗？我们不能上学。我们不会申请学生贷款。我刚刚看到一个头条新闻。今天，数百万人没有支付他们的学生贷款。现在我不想让你做每个人都在做的事情，因为每个人都在做的事情会让你更加破产，好吗？所以我们现在必须摆脱债务。

然后我们必须现金流上学，这样你就可以出来，成为美国教师的中位收入大约是 61,000 美元。但这可能会更高，具体取决于你教的地方。你下一门课是在你还清债务后上的，目标是成为一名高中地理教师。没错。这是你要上的下一门课。不是商业分析课程。

而且你将在上课时用现金支付这门课。与此同时，我们要做什么？每一份高薪的副业你都可以想出来。除非你在那工作，否则你不需要看到餐厅的内部。你不需要去度假。你需要找回你的生活。因为现在，所有这些东西都拥有你。你并不拥有它。所以你即将开始。我希望你每周工作 80 小时。

每周 90 小时，做每一份高薪的副业，我不希望你在副业上做任何可爱或有趣的事情，我希望你做一些能赚很多钱的事情，只要它是合法和道德的，你不必为此感到羞愧，我希望你现在去做。我希望你尽可能快地赚到钱，无论是遛狗还是捡狗屎，我不在乎是什么，我希望你在短时间内赚到尽可能多的钱，准备好，开始，因为你越快还清这笔债务，

你在银行里有 10,000 美元的速度就越快，你就能上第一门课，然后是第二门课，然后是第三门课，然后你就成为一名地理教师。别担心过度工作。只要在你死之前，你就会晕倒。别担心。尽情享受。去吧。去吧。去吧。去吧。努力工作。拼搏。得到它。得到它。得到它。

得到它。这就是你该做的。等一下。我们会让奥斯丁接电话，帮你注册 Ken 的课程。我们会把所有的东西都免费送给你。这是 Get Clear 评估。你需要参加这个，确保你走在正确的轨道上。还有《从薪水到目标》这本书。我们会把这两本书都送给你。现在，去吧。去吧。凯特，事情是这样的。每月 2,500 美元可以在一年内还清这笔债务。这是可行的。按照戴夫告诉你的方式去做。

这就是努力工作，把每一分钱都投入到债务中。去吧！Ken Coleman，Ramsey 人物，今天是我的联合主持人。《从薪水到目标》一书的畅销书作者，《接近原则》一书，两者都是畅销书。他还做了一个评估，我们给了最后一位来电者，叫做 Get Clear 评估。这是 Ramsey 商店中最受欢迎的东西之一。

很多人来获取这个。Ken，我们为此收费多少？大约 30 美元？30 美元，是的。30 美元。它大约需要 20 到 25 分钟来完成，最多。哦，是的。也许更少。是的。然后它会输出你擅长的事情，你热爱的事情，激情，并帮助你确定你要走的方向。这不仅仅是一个个性档案。我们在我们的网站和商店中也有 DISC。

个性档案，很多人会参加。我喜欢这个。我已经使用了将近 40 年。但这个 Get Clear 评估是一个步骤、两个步骤、三个步骤，超越了这一点，因为它采用了相同类型的信息，然后说，好吧，你将会在哪里结束，对吗？是的。好吧，这是一个自我意识档案。它让你知道，好吧，如果我缺乏信心，也许我感到一点冒名顶替综合症。这是我真正擅长的。换句话说，你的技能。把你的技能或才能想象成电动工具。然后第二个测量是激情。换句话说，我期待什么工作并沉浸其中？第三个元素是激励我什么？你有没有想过你是否需要去参加会议或读书来获得动力？答案是你真的不需要。动力是关于理解是什么让你起床，因为这些结果，思想

让你充满激情。所以这三个元素结合在一起。我们称之为目的声明，它向你展示了工作中的目的是什么，实际上是一个职位描述。如果我大部分时间都在利用我最擅长的事情来做我热爱的事情，以产生对我有意义的结果，猜猜怎么着？我充满激情。你有一句名言，你知道，你不能点燃湿木头。这是你想雇佣那些知道自己生活应该做什么的人。这就是这个评估的意义。它为你提供了很好的个人和职业方向。是的。</raw_text>

Dave Ramsey 和 Ken Coleman 回答您的问题并讨论： “我的岳父母试图让我们感到内疚，让我的姐夫搬进来和我们住……” “我应该如何使用一笔巨额遗产？” “在为买房存钱时，我应该在哪里投资？” “我们能买得起房子吗？” 阅读更多：我能负担得起多少房子？

“我们可以取消定期人寿保险吗？” “我们如何完成房子的还款？” “我应该从股票中提取资金来偿还债务吗？” “我应该住在移动房屋里以省钱吗？” “我在我的年金上有一个‘终身收入’附加条款，” “我该如何在这个疯狂的就业市场中引导我的儿子？” “我应该给我18岁的孩子一套房子吗？” “我应该辞职吗？” “我们搬家时应该卖掉我们的房子吗？” 有问题想问节目吗？请在东部时间工作日的下午2点到5点拨打 888-825-5225 支持我们的赞助商： BetterHelp Zander Insurance USCCA Neighborly 用正确的保险保护自己——参加我们的保险测验！通过 George Kamel 的新书《摆脱破产，获得更多财富！》拥有更多的钱和更少的压力！想要投资帮助，请与 SmartVestor 专业人士联系：点击这里想要为您的钱制定计划？了解从哪里开始：点击这里收听所有 Ramsey Network 播客：点击这里对在 Ramsey Show 上做广告感兴趣吗？点击这里了解更多关于您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 我想这可能来自于某个一天进来的人，他说，我感到精疲力竭。我说，这不可能。你从来没有过激情。我喜欢这个故事。是的，这就是一个例子，对吧？他根本不知道自己在公交车上的哪个座位，甚至不知道自己属于哪辆公交车。关键在于清晰地评估为什么这很重要。如果你想增加收入，你就要通过增加影响力来实现。

当你作为候选人，作为一个实际的员工被提升时，这一切都将导致更高的薪水，这意味着我们可以更快地完成婴儿步骤。这就是时间。在 Entrez Leadership 的招聘和解雇部分，当我们教企业和领导者关于适当的招聘和解雇时，我告诉人们要寻找的事情之一，12个招聘原则之一，就是雇佣那些眼睛闪闪发光的人。没错。

当他们谈论做那份工作时。太好了。你知道，他们的肢体语言会改变，他们的音调会变化，他们的眼睛在谈论做那份工作的机会时会闪闪发光。这就是你需要在生活中追求的东西。是的。Get Clear 帮助你做到这一点。这就是我对这份材料如此自豪的原因。它做得很好，Ken。这是很棒的东西。谢谢。好的。啊，Daryl 在弗吉尼亚州的罗阿诺克。嗨，Daryl。欢迎来到 Ramsey Show。

嘿，Dave 和 Ken。圣诞快乐。圣诞快乐，先生。我们能帮你什么？谢谢你接我的电话。为了让我的问题有意义，我将先说几个快速要点。我快53岁了。我已经退休了。如果我在她之前去世，我的妻子将会收到我的养老金。我们刚刚还清了房子。我们其他方面没有债务。

我已经有30年的定期人寿保险，我真的想在它变得昂贵之前放弃它。所以我打电话来看看这是否是我应该做的好事。你有多少投资？我有多少投资？是的，先生。我有我前雇主的养老金。如果你去世，这是给你妻子的支付流。我说的是投资。我几乎没有，因为我们是...

算是低收入家庭，我真的没有多少可以存起来。30年期的保险是存在的，但30年期的保险是不寻常的。你确定你有定期保险吗？你确定它不是终身保险或万能寿险吗？不，我已经在支付它，因为当我在军队服役时，我23岁时开始的。是的，这并不意味着它一定是定期保险。我在问，拥有30年期保险单是不寻常的。

你的意思是它已经是30年的固定期限？你从来没有在保费上增加过吗？不，不，保费是增加的。我只是说我已经进行了30年。所以每年都增加吗？它开始时是每月5美元。它多久增加一次？大约每五年一次。我现在每月40美元。好的。保险金额是多少？10万美元。好的。好的。

那么，我们回答你的问题的方式是，听起来你确实购买了可续期的定期保险，只是你的年龄正在追上你，因为当然，统计上讲，你越老，死亡的可能性就越大。没错。他们会因此收取更多费用。这就是它的运作方式，对吧？所以我们回答这个问题的方式是，如果你今天去世，没有10万美元的定期保险，房子已经还清，孩子们都长大了，走了，还是没有孩子？

我们家还有一个在家里，但他是成年人，可能在接下来的几年里就会搬出去。好的。如果你今天去世，他可能明天就会搬出去，因为我不确定你的妻子在没有10万美元的情况下能否负担得起他，因为她生活的唯一来源就是你的养老金，对吧？

我有一个457计划，大约35000美元。她是一名教师助理，在当地学校工作，并且她有州养老金的退休金。好的。所以如果你去世，她能在没有10万美元的情况下过得好吗，从数学上讲，而不是情感上？是的。

这就是为什么，是的，没有任何专业建议，我觉得她可以，但那是……好吧，我的意思是，这基本上是数学。我的意思是，她的养老金，你的养老金，除了房子的保险和房子的税款外没有其他账单，因为没有债务。她不会养活一个即将离开的成年人。

而且凭借你的养老金、她的养老金，以及她是否继续做那个小教师助理的工作，她能支付她的账单吗？这就是问题。你知道的。你不需要专业帮助来解决这个问题。你可以做预算并查看这一点。是的。好吧，现在，凭借我的养老金和她的工资以及我的退伍军人残疾，我们开始不得不支付。你的退伍军人残疾在你去世时会消失。

对，是的。她不会有那个。她不会有那个。那么，如果你去世，她能凭借她得到的养老金支付账单吗？根据我的计算，她可以。好的。和她谈谈这个。对。在你放弃这个之前。因为如果40美元意味着你的妻子得到了照顾，你就保留这个保单。但是如果你的妻子在没有它的情况下得到了照顾，并且你们两个人都同意我们在支付一些我们不需要的东西……

那么你可以放弃它，因为基本上规则是这样的。你考虑这个问题的方式是这样的。如果孩子们还小，我们必须养活孩子。如果我们有债务，我们必须偿还债务。但是如果孩子们都长大了，走了，一切都还清了，房子和一切都还清了，我们有一堆钱，而你去世了，从数学上讲，她不会注意到。你没有一堆钱，但你有养老金。所以从数学上讲，这就是你通过财务规划变得自保的时候。

所以你有，你知道，对于你们其他人，你知道，你56岁，孩子们都长大了，走了。房子已经还清。一切都还清了。你在401k中有70万美元，而你去世了。我认为她可能能撑得住。你通过投资和摆脱债务以及对保险的需求和抚养孩子并让他们离开而变得自保。这就是这样。但如果你买了，知道，如果你保留抵押贷款，保留孩子和债务，你就会需要它。你会需要保留保险。

所以财务规划，按照我们所谈论的步骤进行，使你处于自保的位置。我认为你可能是。你正处于临界点。我是说，如果你告诉我你在401k中有30万美元的共同基金，我会感觉好多了。但你没有。在你的情况下，我认为她没问题，但我希望她能对自己感到满意。这是 Ramsey Show。

Ken Coleman，Ramsey 人物，今天是我的联合主持人，在 Ramsey Solutions 的无债务舞台上。Joel 和我们在一起。嗨，Joel。你好吗，伙计？比我应得的要好。非常酷。圣诞快乐。很高兴见到你。圣诞快乐。你住在哪里？宾夕法尼亚州的兰开斯特。兰开斯特。太棒了。欢迎。很高兴见到你，兄弟。你还清了多少债务？

65437美元和一分钱。爱它。这花了多长时间？33个月。为你感到高兴。在这段时间内你的收入范围是多少？42000到106500美元。我喜欢这个。

在不到三年的时间里，你的收入几乎翻了三倍。到底发生了什么？你是做什么的？IT。你之前在这个领域吗？我在这个领域工作过。我确实在麦当劳做了大约三周的兼职。在那段时间里，镇上的人们经过得来得去，他们问我，你在那儿干什么？我说，我有账单要支付。

就这样。所以我有几个人问我是否可以帮他们解决IT问题，网络问题。长话短说，我帮助了很多当地企业建立计算机网络并为大型建筑提供Wi-Fi。是的。为你感到高兴。这是很好的副业。是的。利用你的技能。做得很好。65,000美元的债务是什么？是的。

- 是的，我有两张信用卡，还有很多医疗债务，以及离婚后出现的一堆问题。所以我在这过程中遇到了很多意外。而且在我摆脱债务的过程中，我有很多健康问题。所以我大部分的债务实际上是在过去六个月内还清的。- 哇，好的。你现在的健康状况怎么样？- 好得多。- 很好，我很高兴。- 摆脱债务可能是最好的药。- 这确实是良药。

你的身体不必承受那种压力。是的。很重。非常重。是的。这真是太酷了。

非常酷。你把健康问题抛在脑后。你最终拥有更多的钱，因为那是昂贵的。是的。是的。我很抱歉你经历了这些，但我很高兴你现在在这里。做得好。做得好。那么，33个月前是什么开始了整个过程的？这是个好问题。实际上，它始于我生活中的一个非常低谷。我有一天醒来，我分居了。所以我很害怕。这是封锁的第一天。

所以我做的第一件事就是给节目发了电子邮件。有人联系我并回应说他们会把我与一位 Ramsey 教练联系起来。你的妻子在封锁的第一天离开？是的。她的时机真糟糕。是的。哇。所以我实际上，这是一个四年的过程，但第一年我必须从中走出来。但无论如何，它始于那位财务教练，她真的让我冷静下来。你找到了其中一位 Ramsey 教练。是的。好的。

她指出我不必为离婚支付所有昂贵的费用，所以我找到了一个免费提供服务的律师。- 哇。- 是的。- 好的。- 所以从那里开始，我发现摆脱债务的秘密是我必须让自己与人们相处。无论是支持小组，和朋友们一起骑自行车，

只是找到更多的工作，结识更多的人，参与教会。我发现自己被包围。最重要的人是我的父母。我的父亲实际上和我在一起。老实说，我认为我摆脱债务的一个重要原因是因为我的父母把我教育得很好。是的。是的。好吧，我的意思是，你的生活完全被颠覆和转变。在这一切中，你说，我不想背负这笔债务。哇。是的。

我的意思是，你面临健康问题、离婚、疫情。我是说，天哪，你在同一时间经历了 Fauci 隔离和该死的分居和离婚。这一定同时影响了你的收入。你的健康状况在那时也很糟糕吗？相当糟糕。我是说，你有像完美风暴一样的糟糕情况。这真是太神奇了。哇。

所以我想跟进一下，因为我认为有很多人正在观看和倾听你的故事。他们的生活中有很多其他因素在发生，这些因素很糟糕，可能导致了经济问题。

他们看着摆脱债务，似乎是不可逾越的。我只是好奇，考虑到 Dave 刚刚列出的所有内容，以及你分享的你正在经历的事情，专注于婴儿步骤，专注于摆脱婴儿步骤二，这对你克服所有其他垃圾有多大帮助？它起到了作用吗？非常大的作用，老实说。怎么说？

我在第一步和第二步之间进进出出。你知道，有些月份我会耗尽那1000美元的应急基金。再说回人们和我周围的人，有些月份很艰难。所以教会的人会给我食物。妈妈会给我食物，类似的事情。上帝以惊人的方式出现。我本应该欠更多的债务，但我甚至有一个当地教会出面帮助我偿还一些医疗账单。所以上帝在每一个角落都在支持我。

这很强大。哇。看看你。做得好，先生。我为你感到骄傲。你是个英雄。你经历了一些相当严峻的事情。这真是太神奇了。我的意思是，现在你已经走出了这一切。哇。是的。还有一个有趣的事实，实际上，当我第一次开始我的无债务之旅时，我没有任何感觉。就像，为什么要摆脱债务？当时对此没有任何情感。所以我对自己说，如果我摆脱债务，我就会做一个无债务的尖叫。

所以我今天在这里。哦，所以这就像是你站在那个舞台上的动力。我们必须标记这个小家伙。必须有一些理由让人兴奋，对吧？我们要去纳什维尔。装上卡车，前往贝弗利。我爱它，伙计。为你感到高兴。做得好。

做得好，我喜欢这个，这很有趣。你必须有一些目标。这是我们这样做的原因之一，人们把这视为一个里程碑。我们这样做的主要原因是所有正在收听的人，他们会受到启发，因为现在有些人面临着失业、健康问题，甚至可能是关系问题，同时他们可能有65,000美元的债务，而看着这一切，你坐在这里说，你可以做到，你的生活证明了他们可以做到，你过得如此出色。做得好，为你感到骄傲，做得非常好。

你在过去六个月中完成了大部分。是的。所以大约一半。你一直在，但你的收入从42,000美元上升到106,000美元。所以你有了很好的收入。你的健康恢复了。你可以看到终点线的尽头。隧道尽头有光。那不是火车。所以你在最后六个月里拼命奔跑。

是的，实际上变得稍微容易一些，因为我找到了如何更有效地进行我的副业，或者实际上工作更少却能完成更多的事情。所以这真是很棒。这是一次很好的学习经历。我得到了摆脱债务过程中的最佳部分，发现了我是什么样的人以及我是谁。

这太棒了。我想问的是，现在你完成了这个过程，情感上的反弹是什么？你快要尖叫了，所以我们还没有到达终点线，因为我知道这对你很重要。但是从情感上讲，当你展望未来，无论是在人际关系上，还是在职业上，你对自己有什么感觉？

是的，第一次我感到充满希望，快乐，我可以真心说我很有韧性。你是的。你是的。所以 Ramsey 教练，这就是 Ramsey 教练的一个特点。我们在美国培训了几千名教练。现在有些人正在观看，有些我们最优秀的教练就在这里。我们最优秀的教练就在这里，现在从我们大楼里下来观看这个，但我们在全国各地都有他们，他们都经过我们的培训。当我偶尔遇到一个处于非常非常底层的人时，

当所有这些事情发生时。然后你没有，

在那时支撑自己。他们只是把你捡起来，带你度过那段时间。确实如此。他们让你迈出最初的几步，然后就支撑着你。然后一旦你的脚开始再次接触地面，他们就会放开你，让你奔跑。但有时你只需要有人陪伴你。你有一位教练介入并为你做了确切的事情。我为你们感到骄傲。做得好，先生。你和帮助你的教练。做得好，非常非常好。你告诉人们摆脱债务的关键是什么？一步一步地做婴儿步骤。

按顺序。按顺序。第一步在第二步之前，第二步在第三步之前是有原因的。没错。如果下一个步骤没有意义，就专注于当前的步骤。是的，我喜欢这个。这很好。第四步在第三步之后是有原因的。是的，这很好。我喜欢这个。非常好。好的。

好的，我们为你准备了现场和赠送的盒子，婴儿步骤百万富翁的书，这就是你故事的下一章，全面财务改造的书，送给那些正在挣扎和痛苦的人，财务和平大学的会员资格。所有这些都是为了让你享受或赠送，以及我们感谢你从宾夕法尼亚州兰开斯特来到这里进行你的无债务尖叫。Joe，你真了不起。是的。你真了不起，伙计。你是个英雄。65,000美元在33个月内还清，收入42,000到106,000。

生活发生了变化。倒数。让我们听听无债务的尖叫。三，二，一。我无债务了！就是这样！这就是他一直在为那一刻而努力的原因。砰！砰！这是 Ramsey Show。

Ken Coleman，Ramsey 人物，今天是我的联合主持人。我们很高兴你和我们在一起。圣诞快乐，美国。Eric 在印第安纳波利斯。Eric，欢迎来到 Ramsey Show。先生们，谢谢你们接我的电话。能和你们交谈是我的荣幸。荣幸之至。怎么了？

呃，我的问题是大约一个月前，我和我的妻子决定我们要偿还我们的抵押贷款的最后一笔款项，大约49,000美元。很好。呃，因为，我们想要无债务，我们不想让它就这样放在我们的银行账户里。呃，

我担心的是，自从发生这件事以来，我没有收到银行的任何通知，说明我已经还清了。当我在网上查看我的账户时，所有的数字都是零。这很好。但我没有任何其他文件，除了这个。你有什么样的抵押贷款？传统抵押贷款还是银行贷款？这是一个 VA 房屋贷款。好的，和谁？这是通过 Chase。好的，好的。Chase 是...

大致相当于联邦政府的规模，效率也差不多。好的？所以不要惊慌。好的？首先，你的账户上是零，所以这是一个好兆头。我认为你已经还清了。没有问题，他们认为你已经还清了。你认为你已经还清了，对吧？正确。所以从技术上讲，需要发生的是，他们将提交一份留置权解除，抵押贷款还款，

在你的联邦，地方县法院的信托契约解除，票据解除。如果你住在印第安纳波利斯，那就是印第安纳波利斯。好的。无论你住在哪个县，法院记录契约，他们也记录抵押贷款解除。这是重要的，因为这会清除你的产权。

通常，他们会在最终处理时将其发送给契约。可能需要他们三个月。好的。我不会担心，但他们通常会将其发送给契约登记处，抵押贷款解除。登记处将记录、盖章并将其发送回他们，然后他们会将其发送给你。

如果你在某个时候对此感到担忧，也许他们从未将其发送给你，你不必拥有收据。唯一需要收据的人是法院。

需要记录为已还清，解除留置权，抵押贷款还款解除，好的，表格在法院。所以，你知道，如果你想要认真对待这一点，你想要打电话给法院或亲自去那里，说，嘿，查一下我的抵押贷款。我已经还清了。我想看看他们是否已经解除留置权。我想看看他们是否已经解除抵押贷款。这是一个一页的东西。

你会得到一点点。它看起来像一个一页长的小法律文件。它会被折叠起来，上面会有几个红色的印章，表明它在法院备案。它会在你的邮箱里。他们会把它寄给你。这就像是最终的支付收据。但他们所做的只是给你一份在法院备案的副本。你可以丢失它，这没关系。重要的是，法院的契约登记处不会丢失它。这很重要。

明白了吗？明白了。好的，所以如果你在一月份还没有听到任何消息，就去检查一下法院，开始打电话给 Chase，告诉他们，伙计，你们需要解除这个抵押贷款。怎么回事？已经90天了。快点，开始对他们施加一些压力，因为他们确实是。我是说，这就像和 DMV 打交道。我是说，他们真是糟糕。简直是可怕。这些大型银行真是最糟糕的。

但他们会处理这件事。他们确实有一个系统，但他们并不急于处理。对他们来说，你只是他们正在处理的80亿人中的一个。是的，我喜欢你说的那句话，他们比联邦政府还大。这真的很真实。他们处理的抵押贷款数量是多么庞大。是的，很多。我是说，Chase 拥有多少信用卡，我是说，Chase 有多少塔楼里的人为他们工作，而大多数日子都不做他们的工作，因为他们讨厌自己的工作。哦，我的天，这真是可悲。所以这就是你正在处理的事情。是的，Eva 在布鲁克林。嗨，Eva。欢迎来到 Ramsey Show。嗨，Dave 和 Ken。谢谢你们接待我。好的。怎么了？

所以我目前有信用卡债务，利率为0%，这将在5月开始产生利息。这是在我成为听众之前的事情。我在考虑是否应该使用股票或共同基金来偿还它。或者，我可以变得摩根·塞尔（Morgan Sell）强烈关注在接下来的五个月内偿还它。你有多少信用卡债务？18,000美元。你年收入多少？现在我年收入150,000美元。为你感到高兴。你是做什么的？

我在建筑领域工作。你真了不起。做得好。你有多少单一股票？所以我有30K的股票，这将被视为短期收益。然后我有160K的共同基金，这将是长期的，然后有40K的退休金。为你感到高兴。做得好。我会从共同基金中提取足够的资金，今天就还清它。

好的。这没关系。这没关系。你在开玩笑吗？你在和这些东西玩弄。你知道，这就像你家里有一只蚊子，知道吗，直接把它打死。好的。我不会被收取更多的税或费用。

你将对你从共同基金中提取的任何资金征收税。你说这是长期收益，所以如果有任何收益，将对收益征收15%的税。我不知道你什么时候投入的共同基金，你的基础是什么，但我们知道100%都不是收益。所以假设你提取的部分有2000美元的收益。你可能会有300美元的税，但我不在乎。摆脱这笔信用卡债务，剪掉那些愚蠢的卡片。

远离那个行业。我已经这样做了。是的，你对那个行业太聪明了。远离那些人。他们对你不好。好的，我会这样做。谢谢。利率的百分比无关紧要。获得自由的想法才重要。这很奇怪。我们完全...

我想是因为 Ken，我们被这些欺诈行业和这些债务产品训练出来的。没错。但要正常化。拥有信用卡是正常的。每个人都有车贷。每个人都有抵押贷款。每个人。哦，闭嘴。每个人都破产和愚蠢。我要这样做。那不会是每个人。那太疯狂了。但我们对这些事情的正常化使他们欺骗我们

只通过数学的视角来分析我们的个人情况。是的。我们忽略了情感、关系、精神的带宽，这些都被占用了。现在，让我们谈谈这个。这是一个很好的观点。说真的，这位女士年收入150,000美元。她很聪明。是的。她是个杰出的人。好的。好的。

而她必须拨打全国广播节目电话的带宽，因为18,000美元的0%利率占用了带宽，而她在共同基金中有100,000美元。没错。

Dave Ramsey &amp; Ken Coleman answer your questions and discuss: "My in-laws are trying guilt us into letting my brother-in-law move in with us..." "How should I use a large inheritance?" "Where should I invest while saving for a home?" "Can we afford to buy a house?" read more: How Much House Can I Afford?

"Can we get rid of our term life insurance?" "How do we finalize the paying off of our house?" "Should I pull from stocks to pay off debt?" "Should I live in a mobile home to save money?" "I have an 'income for life' rider on my annuity," "How do I guide my son in this crazy job market?" "Should I give my 18-year-old a house?" "Should I quit my job?" "Should we sell our house when we move?" Have a question for the show? Call 888-825-5225 Weekdays from 2-5pm ETSupport Our Sponsors: BetterHelp Zander Insurance USCCA Neighborly Protect yourself with the right coverage—take our coverage quiz!Have more money and less stress with George Kamel's NEW book, Breaking Free From Broke!For help with investing, get connected with a SmartVestor Pro: Click HereWant a plan for your money? Find out where to start: Click HereListen to all The Ramsey Network podcasts: Click HereInterested in advertising on The Ramsey Show? Click HereLearn more about your ad choices. https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions Privacy Policy</context> <raw_text>0 因为我们被教导的0%利率，你说得完全正确。这就是这个矩阵。她不想觉得自己很笨。对。她不想觉得自己错了。是的。她想要一个专家，一个带着公文包，家住20英里以外的人来告诉她该怎么做，对吧？对。我不是在批评她。我只是想说，我们心理状态的问题在于，仅仅通过数学的视角来考虑整个债务问题是极其幼稚的。嗯哼。

奴隶制比简单的数学要复杂得多。奴隶没有选择。奴隶整夜睡不着觉，担心吃什么。奴隶不慷慨。奴隶有不同的性格风格。奴隶会继续一份他们不想做的工作，因为他们必须付账单。奴隶甚至对自己的配偶也不那么好。

债务人是债权人的奴隶。在我们的生活中，有一些因素，有一些层面远大于0%的利息，然而我们却被教导说，哦，我的意思是，你可以以0%的利息借钱并将其投入共同基金。我们不会，这种心理负担，这种焦虑甚至都没有被提及。没错。这实际上是关于自由的。

每个人都渴望自由，渴望在他们想做的时候做他们想做的事情。当你被债务束缚时，你无法做到这一点。这就是最大的收获。她并没有被束缚到限制她的程度。不。但这很有趣。但这改变了她的想法。我的意思是，像她这样聪明的头脑，她只是一个例子。我的意思是，我觉得她很棒。

哦，是的。我不是在批评她。但是，像她这样聪明的头脑，这18000美元的0%利率占用的空间比她意识到的要大得多。完全正确。在她脑子里。这不是0%。没错。这是一个很好的观点。这就是矩阵，他们训练我们认为，数字很好，所以忍受它。因为这是一个好数字。是的。我很聪明，因为我得到了0%的利率。是的。这是他们的钱。我的意思是，我坐的这张沙发，0%利率。

90天，现金一样。房间在那里，他们赢了。哦，我的天哪。这是Ramsey Show。来自Ramsey Solutions总部的现场直播。这是Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立真正令人惊叹的人际关系。圣诞快乐。我们很高兴你与我们在一起。Ken Coleman，Ramsey的个性，畅销书作家。

Ken Coleman播客的主持人，他今天是我的联合主持人。电话开放，号码是888-825-5225。感谢您加入我们。Nate在德克萨斯州奥斯汀与我们在一起。嗨，Nate。你好吗？伙计们，你们好吗？比我们应得的要好，先生。我们能帮上什么忙吗？好吧。我昨天刚满30岁。生日快乐。

无债务。谢谢。我已无债务。我正处于婴儿步骤的第四、五、六步，我想。我的年收入约为85,000美元到100,000美元。所以我的问题是……

我正在努力攒钱买房子，但我正在考虑走另一条路。所以我想在接下来的两到三到四年里尽可能多地存钱，对吧？我想买一块地，在上面放一个移动房屋，然后一次性付清。好的。我可以存……

几乎75%到80%的收入。你是单身吗？我有一个女朋友。但我的意思是，你没有结婚，所以你不必劝她住拖车里。不，不，不。好的。是的，所以我的问题是我是否应该尽量多存钱，然后尝试——

一次性付清。如果你买了一块地，并在上面放一个非常非常非常便宜的拖车，那就意味着你将免费居住，然后你可以很快攒钱建房子，然后摆脱那个拖车。但是你为那个拖车支付的任何费用都将是损失的钱。所以我们不是在说30,000美元，我们也不是在说20,000美元。我们说的是10,000美元或更少。

是的。这并不多，伙计。嗯哼。这不是高标准的生活。是的，正确。是的，你的女朋友不会对你的住所印象深刻。是的，所以我们已经讨论过了。她不太关心住在哪里。好吧，她不住在那里。你住。是的，但是……

不要告诉她，但我可能在2024年和她结婚。哦，好的。现在我们有了方程式的另一部分。是的，是的。这就是我在整个谈话中一直在命名的。你的秘密对我们来说是安全的。我们和3000万人。我要说的。现在大约有3000万人必须保守你的秘密。但无论如何，让我告诉你，你独自住在10000美元的拖车里四年，或者你的妻子在那里住四年，这是一个完全不同的方程式。

我知道她怎么说，但这只是一个不同的方程式。你可以指望它。伙计们，我们可以在桥下睡觉。这不会打扰我们。不会打扰我。女士们，好吧，我知道。那是真的。

而且，你知道，我们确实习惯了我们所拥有的更好的东西，Ken。但是，我的意思是，汽车旅馆6号很粗糙。我只是说说。她可能在这个交易进行到一半时改变主意。我同意你的看法。我的问题是，为什么我们在一个，我不是说很匆忙，但为什么是这种情况？为什么不是，让我再存久一点。为什么不租一套公寓，省下一大笔钱呢？

如果你要结婚，我会租一套公寓，省下一大笔钱。我也是。我不明白住在乡下。如果只有我一个人，我可能会住在乡下，因为我喜欢其中的数学部分。

不，是的，所以我实际上正在奥斯汀建造一个双联排别墅，我可能会在那里待两到三到四年，因为我的房租非常低。好吧，结婚后你就和她一起住在那儿吧，然后你就不用拖车了，只需要付现金买地，然后存钱付现金建房子。我很赞成。是的。这很简单。我更喜欢这样。是的，这更有意义。

但是多年来，Nate，我们有很多听众做过我要买一块地然后住的事情。我们会建一个带卧室的谷仓，一个谷仓公寓，在我们建造房子的时候住在谷仓里。我见过有人这样做。我见过有人买10000美元的拖车，把它放在那里。他们这样做。但我总是回答这样的问题，如果我处在你的位置，我会怎么做，或者

如果我醒来发现我就是你，知道我现在知道的事情，而我现在知道的是Sharon不会住在那个拖车里。是的，这是一个很好的观点。不是因为她势利，因为她不是，也不是因为她不会跟着我走到任何地方，因为她会，因为你知道这一点。你知道她会为我做任何事。没错。哦，我的上帝。是的。只要是丽思卡尔顿酒店或四季酒店，她都会跟着我走到任何地方。但是——

我会跟着你到四季酒店的游泳池。我会跟着你到游泳池。我会跟着你到度假村。你只是知道得更好。我会跟着你到俱乐部。关键是你只是知道得更好。是的，好吧，我的意思是，我们年纪大了，我们已经做过了。我们在牺牲这件事上已经经历过了。所以，但是是的，但是重点是……

如果我26岁已婚，那对我来说，独自做这件事与让我的妻子做这件事将是一个不同的方程式。这是事实。现在，有些女士对此完全满意，而有些则不满意。这两个阵营都没有错。这并不是一个坏的——

这不是道德判断，也不是势利眼之类的事情。我不太好意思这样做。所以把你这愚蠢的小评论留给自己吧。但这与这件事无关。你只需要考虑一下什么是现实的，什么是可持续的，我能够做多久才能产生效果。是的。是的。这需要一段时间。没错。卡拉在密歇根州兰辛。卡拉，你好吗？

我很好。谢谢Dave和Ken接听我的电话。我很感激。当然。我们能帮上什么忙吗？好吧，我的问题是，我有一个指数年金，并且有一个终身收入附加条款。我认为行使这个权利可能是个好主意，但是因为我不太了解这个，所以我认为我会打电话寻求一些专家建议。你在这件事上投入了多少钱？

它的累积价值是103,000美元。你多大了？我75岁了。你有其他钱。而且我已无债务。你有其他钱。是的，我在高收益储蓄账户中有32,000美元。这是你所有的钱。我有一套已付清的房子。是的，我有一套已付清的房子。我认为最好的方法是将所有东西都兑现。

并将其投入更好的投资，一个好的共同基金。我认为。但是如果没有对此进行详细分析，我不确定情况是否如此。

我不会做你正在谈论的事情。我认为用你10万美元的终身收入来做这件事不是最好的方法。我不这么认为。所以坐下来和我们的一位SmartVestor专业人士谈谈。点击RamseySolutions.com上的SmartVestor。他们可以帮助你进行详细的分析，向你展示你的选择，然后你就可以做出决定了。他们会以老师的心态来做这件事，而不是告诉你该怎么做，向你展示所有数学是如何运作的，然后你可以决定什么才是最好的。我不能。

我认为对你来说，兑现并将钱投入一些共同基金会是最好的结果。但我不能100%确定。这是Ramsey Show。圣诞快乐，美国！

Ramsey Show每日一问由Neighborly赞助，您40多年来家政服务的中心。Neighborly拥有一个独家网络，由经过培训的当地服务提供商组成，并由Neighborly Done Right Promise支持。如果做得不好，Neighborly会把它做好。这是一家很棒的公司，伙计们。查看一下。立即访问Neighborly.com/Ramsey，您可以了解更多信息。今天的问题来自新罕布什尔州的Joyce。我远不是直升机妈妈。

但我迫切需要为我的儿子寻找额外的指导。他住在佐治亚州。他25岁，大学毕业了。对不起。你可能抗议得太多了。这句话是这样说的吗？毕业于SCAD。这是萨凡纳艺术与设计学院，任何想知道她在说什么的人。2020年，他获得了数字和游戏设计学位，他在电子竞技行业找到了一份利用他的设计学位的工作。热爱他的工作。但在2022年10月，公司20%的员工被裁员。

几家公司都发生了同样的情况。从那时起，他申请了数千份工作。我稍后再谈这个。四份数字设计项目管理UX UI工作。他参加了几次面试，几次都进入了最后一轮，但却输给了那些因为比他更有经验而被录用的人。他现在在一家餐馆工作，筋疲力尽，泄气，只是活着。作为他的母亲，看着他真是令人心碎。我为他坚强、信仰和韧性感到非常自豪。然而，我担心所有这些很快就会耗尽。好的。

这里的问题中需要指出几点。我不确定他是否申请了数千份工作。这需要很长时间。如果他真的这么做了，那就是问题的一部分。这是只有在线提交的地方，伙计们，你可能也会玩彩票。去看看中彩票的几率，你就知道我在说什么了，这是你被AI过滤掉了，你基本上是一个没有名字、没有面孔的人，你正在玩工作几率，我们不在Ramsey使用AI，但我们今年将有15000份申请，是的

我们不会查看所有申请。是的。这不是。我的意思是，我们会查看所有申请，但大约半秒钟。是的。所以，如果这就是你申请我们这里工作的全部方式，你认为你申请了数千份工作，那么你浪费了时间。100%。我不想这么说，但这就是现实。不，你浪费了时间。如果你只是在monster.com、LinkedIn上，而且你只是在倾倒，你只是在下载，ZipRecruiter，你正在下载数千份。

数千份申请同时进行，你所做的只是漫无目的地尝试。完全正确。这个问题中让我注意到的第二件事是，他几次都进入了最后一轮，但却被一个比他更有经验的人录用。作为他的母亲，如果你想给他一些智慧和鼓励，我们想在这里指出两点。第一，他已经进入了一些最后一轮，所以要重新振作起来。

欢迎来到现实世界。这是竞争，人们正在申请这些工作，你必须获胜，你不会每次都获胜。这就是体育教会我的，我可以全力以赴，

而且还不够好。这就是现实。很糟糕，但这就是现实。第二件事是，他申请的工作可能需要比他拥有的更多经验。我们经常在年轻人身上看到这种情况。我的天哪，我已经指导了数千名三四十岁的求职者，他们犯了这个错误。所以我们想在这里做的是，我们要确保我们正在申请一些我知道他有经验的东西，现在他必须赢得面试过程。

除此之外，我没有太多建议可以给你。我会补充一点。加油。好的。我们有一个数字艺术专业的学生。对。对？我是不是漏掉了什么？没有。好的。所以我将专注于面试技巧。100%。我将专注于我的仪容、着装、微笑。

我迷人的眼神交流，坚定的握手，与他人建立联系的能力。有时，创意界和技术界的人没有培养这些技能。没错。有时。有时他们有，但有时他们没有。他们可能是优秀的程序员，优秀的数字艺术家，或者他在游戏领域做的任何事情，但人际交往能力很差。是的。

有可能。有可能。他沮丧和泄气，他噘着嘴，拖着尾巴走进来。没错。所以你必须抬起你的尾巴，让它摇起来。没错。摇尾巴。摇尾巴，宝贝。有些时候你必须做这样的事情，但我认为有三个词可以让他到达他需要到达的地方。人际关系。人际关系。

邻近原则。100%。写了一整本书，畅销书。这就是我在30岁出头时开始进入广播行业的方式。我花了九年时间才获得这个个性角色，这是我梦寐以求的事情。所以我不是一夜成名的人。很少有人是。但它确实是关于人际关系，伙计们。听着，这就是你进入面试过程的地方，你几乎只需要做得不错就可以了。

好吧，你的朋友会让你参加面试。没错。但他们已经听说过你的好话了。或者你朋友的父亲会让你摆脱困境。没错。你朋友的母亲会让你摆脱困境。然后你就能参加面试了。所以这周我和一个刚获得MBA学位的年轻人交谈，他是班里最优秀的学生。他获得了奖项，在学术上是班里第一名。他说，现在我获得了MBA——

他说，他正在换工作。对。他说，你的建议是什么？我说，不要告诉任何人。对。我喜欢这个。你需要告诉每个人你想要一份新工作，你获得了MBA。没错。你是一个很棒的人，你获得了MBA。不是现在我获得了MBA。因为我必须告诉你，没有人关心。是的。没有人关心。你知道MBA代表什么吗？你是第一名，但没有人关心。

我是一个真正的鼓励者。好吧，不，这确实是真的。我的意思是，哦，我的天哪。但好消息是那个人很聪明，他已经安排了两次工作面试。我说，你怎么安排的？他说，其中一个人和我一起参加了NBA项目。

在公司工作，让我进去，让我得到这份工作。就是这样。我说，看，人际关系让你参加了面试。你会抬起头，看着对方的眼睛，坚定地握手。你会得到这份工作，而MBA只是整个事情中的一点装饰。它不是打开大门的钥匙，宝贝。它不是。你是打开大门的钥匙。MBA代表的意思几乎没有什么。是的。

我前几天想出了这个。我没有批评NBA的学生。哦，这很刻薄。不，不是。它只是意味着它几乎没有什么意义。你做对了。作为他的母亲，我会告诉他获得邻近原则。

我跟你说，James，我们可以查一下，给他寄一份吗？我们可以查出那是谁。那太好了。我们会寄给他。如果他是打电话的人，我现在就给他。但给他寄一份邻近原则，让他去KenColeman.com查看面试技巧。是的。

我们在那里有一份免费指南，如何赢得面试。如何赢得面试。它实际上包括仪容。它确实包括。它确实包括。我告诉那些家伙，把你的臭衣服熨一下或蒸一下。有些家伙的工作。你看起来就像刚睡在里面一样。是的。这是什么意思？然后你去上班。

然后洗个澡。哦，我的上帝。是的。令人惊奇。这是真的。是的。我不是说这个孩子很臭。我不是说这个。是的。但他可能会。顺便说一句，自从这位女士以我不是直升机妈妈开头这个问题以来，这会让你大吃一惊，Dave。这就像你正在约会一个女孩，她说，我不疯。对。这意味着她疯了。你不应该离开。这意味着你是一个直升机。

妈妈。100%的时间意味着她疯了。我们越来越多的Z世代父母带着他们的孩子去参加工作面试。不。这是绝对的事实。这是什么？这是来自人力资源数据。不，实际上是亲自出现在面试中。带着孩子出现。这100%意味着我不雇佣那个孩子。不。妈妈走进来，你就完了。是的。我们甚至不会进行谈话。这在Ramsey也发生过。我会告诉他们，甚至不要进行面试。是的。

美国的懦弱化。妈妈来参加面试。是的。如果有人这样做，我们应该有一个给Dave的蝙蝠电话，我们给他打电话，他打断他正在做的事情。他走进去，告诉家长他对这件事的真实想法。这在电视上会非常精彩。但这是正在发生的事情。这是真实的。那是……

那只是你必须让这些孩子离开，我的意思是，你必须让他们生活，我喘不过气来，我知道你不会喜欢这个，但这绝对是真实的，这是一个越来越普遍的趋势，父母就是不允许他们的孩子面对这位女士，你知道我们正在批评这位女士，但她只是，哦，是的，我认为她不是直升机妈妈，但如果你不是，不要以此开头，这也是一个暗示，但是

但说真的，她担心他。他一直找不到工作。所以她问了一个很好的问题。这很难。当你被拒绝答案时，这很难。我很感激能解决这个问题，因为外面真的很艰难，而且正在学习。但我认为我学到的关于找工作的最重要的事情来自你。那就是邻近原则。是的。我认为这比任何其他方法都更有效。没有简历技巧。

没有保证能让你脱颖而出的东西。不。那是一堆废话，当然也不是学位。你必须参加面试。你必须赢得面试。但首先你必须真正参加面试。是的。那就是邻近原则。你必须认识里面的人，他们会为你打开大门。这是一件大事。巨大。认识谁很重要。这是Ramsey Show。Ramsey的个性Ken Coleman是我的联合主持人。这是Ramsey Show。圣诞快乐，美国。

比尔在印第安纳波利斯。嗨，比尔。欢迎来到Ramsey Show。嗨，Dave。感谢您接听电话。当然。有什么事吗？我想知道把我的童年住所赠送给我的18岁儿子是个多么糟糕的主意。好的，所以你拥有它，并且没有债务。我和我的兄弟。你的兄弟也愿意给他吗？

是的，我的兄弟，他愿意给他他的一半。这处房产值多少钱？现在大约，可能100,000美元。告诉我关于你儿子的情况。他被困在……

好孩子。我的意思是，在学校里，我找不到比他更好的孩子了。他没有任何野心。他不想上大学。我也不会强迫他。你知道，只是让他去喝两到四年啤酒。他做什么？他在我妻子工作的同一家工厂找到了一份工作。赚多少钱？

他现在是1850美元，1875美元，大约这样。他要做什么？

好吧，他还不知道。所以你提出了这个问题，这是一个多么糟糕的主意？我不想对此解读太多，但我认为你认为这是一个坏主意。你为什么认为这是一个坏主意？是的，发生了什么事？好吧，我的意思是，只是把房子交给一个18岁的孩子，你知道，经济责任。它需要……

自从80年代以来，它就没有做过任何改动。它停留在60年代建造时的样子。木质镶板，吸音瓷砖天花板。我的意思是，说实话，要把它变成一个真正容易翻新的房子，它需要被彻底改造。但他今天可以以10万美元的价格卖掉它。

我认为它现在就能卖到10万美元，就像它说的那样需要翻新。所以真正的问题是这个18岁的孩子在工厂里赚18美元，我们不知道他要做什么。你给了他10万美元。是的，基本上是。是的，你是。因为他可以在你交给他之后立即卖掉它。

是的，他可以。他可以。这就是说法。我认为他不会那样做。我的想法是，你知道，它是由我的母亲赠送给我和我兄弟的。你知道，她10年前把它给了我们。所以我们有……你当时18岁。是的。

好吧，不，不。但是，你知道，如果我们卖掉它，那将是全部，你知道，资本收益，每一分钱。如果我把它给他，如果它是他的，或者如果他持有它两年，那么他可以把它作为他的主要住所出售，而资本收益就会消失。是的，那是真的。但是你没有资本收益，除非你得到了，你是继承的，还是她死后给你的？

她只是，只是，只是私下。妈妈还活着，但她只是，她只是转让了。她把它转让给你了。好吧，你说的对。然后你正确地分析了这一点。如果我是你，我不会那样做。我相信你。你会吗？是的，我会给他，但我会附加一些条件。这是我的条件。好的。我想听听。好的。我希望他有一个计划。是的。为他的生活。对。以及房产的翻新。

对。那是他的标志，以及第三件事是他承诺永远不借钱。是的，我同意。我想看到一个翻新计划。我想看到一个关于你生活的计划。

Dave Ramsey 和 Ken Coleman 回答您的问题并讨论： “我的岳父母试图让我们感到内疚，让我的姐夫搬进来和我们住……” “我应该如何使用一笔巨额遗产？” “在为买房存钱的同时，我应该在哪里投资？” “我们能买得起房子吗？” 阅读更多：我能负担得起多少房子？

“我们可以取消定期人寿保险吗？” “我们如何完成还清房子的过程？” “我应该从股票中提取资金来偿还债务吗？” “我应该住在移动房屋里以省钱吗？” “我在我的年金上有一个‘终身收入’附加条款，” “我该如何在这个疯狂的就业市场中引导我的儿子？” “我应该给我18岁的孩子一套房子吗？” “我应该辞职吗？” “我们搬家时应该卖掉我们的房子吗？” 有问题想问节目吗？请在工作日的东部时间下午2点到5点拨打 888-825-5225 支持我们的赞助商： BetterHelp Zander Insurance USCCA Neighborly 用正确的保险保护自己——参加我们的保险测验！通过 George Kamel 的新书《摆脱破产，走向自由》拥有更多的钱和更少的压力！想要投资帮助，请与 SmartVestor Pro 联系：点击这里想要一个理财计划？了解从哪里开始：点击这里收听所有 Ramsey Network 播客：点击这里对在 The Ramsey Show 上做广告感兴趣吗？点击这里了解更多关于您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 你签署一封信，上面写着，我向爸爸、叔叔和奶奶承诺，我永远不会借钱。我将把这作为致富的方式。我会住在这里。我会翻新它。我会在三四年后把它以30万美元或40万美元的价格卖掉，并且不需要支付资本利得税。与此同时，我会有一份事业，我会去做一些事情，成为某个人。我不希望他38岁时仍然在那工作。

我希望他去做一些有意义的事情。你不希望吗？是的，我也希望，但你知道，现在的18岁男孩似乎没有那种动力了。是的，他们有。有些人有。这不是这一代人的问题，而是个人和环境的问题。我的问题是，你认为你的儿子，老实说，你认为你的儿子会遵守 Dave 提出的协议吗？我喜欢那个协议。你认为你的儿子会遵守吗？

是的，我认为会。好的。我希望他经历一些更多的艰难。我不反对 Dave 的条件。我喜欢 Dave 的交易。但我希望看到一个18岁的孩子必须努力工作，为某些东西存钱。给他这个是一个巨大的飞跃。可以让他在那儿免费住一年，前提是如果他做几件事情就把房子给他。我希望他做一些艰难的事情。让我们在游戏中投入一点皮肤。是的。

但我有点像这样。这一切都不是别的，我只是不想——我希望这成为一种祝福，而不是诅咒。如果他说，由于我没有房租，我就不需要工作太多，也不需要努力工作，那就是诅咒。这是我担心的。我可以坐在旧木镶板上，整个周末喝啤酒。没错。这比把他送去学校喝三年的啤酒还糟糕。我同意。所以，是的，这就是你不想做的事情。所以，如果你得到一些让我们把他放在轨道上的东西——

他有一个他将要履行的义务，为了他自己的好处，那就很好。但也许让他在那里待一年，到那年结束时，我们会把房子过户给你。如果你做这三件事，你承诺不借钱，你有一个翻新的计划，那么你已经开始了一些轻松的翻新工作。而且我希望看到你在事业上的一些进展。我希望你能从小屁股上站起来，开始行动。如果你要做到这一切，我们就会给你一套免费的房子，伙计。如果你不，

那么你就去别的地方。我喜欢这个。可以试试一年。我想把它作为杠杆来推动他前进。

这就是我的想法。我想要勇气。我们不常用的一个老词，但我想看到孩子的勇气，我认为父亲对此感到担忧。是的，他只是担心。坏处是这是一种迷你版的信托基金，宝贝，不完全是。我同意。这就是为什么我还不想把它给他。是的，我认为在上面加一些限制，也许做一个延迟交接，类似的事情。我喜欢它可能带给他的数学上的想法，如果他坚持下去。

你说的很对，Bill。他持有两年。他卖掉它。他将获得所有免税的钱。对于单身人士来说，免税的增值最高可达25万美元，如果他到时已婚，可能会是全额增值。

他可以在那套房子上赚50万美元而不需要缴税。所以，是的，修缮它，住到25岁，结婚，赚一些大钱。到那时他的事业已经起飞，因为他有一个完整的计划。他已经起身并开始行动。是的，我喜欢那种事情。如果他只是坐在那儿，尽量少工作，我会晚到，早走，在那里不做太多事情。

呃，看看我为周末工作，我是 Huey News，对吧，Huey Lewis in the News，没错，你知道的，如果那是你，我就不支持那种活动，因为那不是一种祝福，那不会给他想要的生活，因为我爱他，是的，我在寻找那种事情，Bill，但这是一个很好的讨论，你兄弟的慷慨举动真是太棒了，哇，你的部分，但你兄弟的部分肯定是的，是的，对他来说非常友好。

我的意思是，那是5万美元。他在给他的侄子。我坐在那里想，你和你兄弟可以把那个家伙修缮一下，然后翻转它，然后给年轻人一些投资。我明白，但如果我有很多利润，我会交税。是的，这是真的。你可以去那里。这很有趣。这是一个伟大的——妈妈的房子，妈妈还活着，所以是的，这很有趣。她宁愿让她的孙子在里面。好吧，这是真的。但你知道吗？你说得对。我担心他会进入成人营。

你知道，他在妈妈工作的工厂工作，然后他有这个免费的地方，尽情派对，所有那些垃圾，这不是现实世界。我认为我们需要更多这样的东西。我的意思是，你和我不知道任何人在18岁时会做这样的事情，除了坐在这里的两个人。但，是的，我们是唯一知道任何人这样做的人。但，是的。我本来会搞砸那个交易。我担心我也会。哦，我向你保证，我会搞砸的。这是 The Ramsey Show。

我们今天的经文， Isaiah 29:24。那些困惑的人将获得理解，那些抱怨的人将接受教导。

Jordan Peterson 说，为了能够思考，你必须冒犯的风险。好吧，Jordan，你说得对，伙计。是的。你把这一点掌握得很好，伙计。为你感到骄傲。你得分了。是的。所以，趣事。是的，我去了我们在纳什维尔的 Daily Wire 的朋友那里，他们有 Jordan 和我

Ben Shapiro 和他们团队的其他人，当然，Jordan 为我们发言过，我也上过 Ben 的节目，我认识 Ben 很久了，Sharon 和我前几天去了他们的圣诞派对，哦，我不知道这个，他们很友好地邀请了我们，所以我们下去和他们一起玩，和 Ben 聊了一会儿，自从以色列发生这些事情以来我还没和他聊过，哦，伙计，他们那里的气氛真热闹。

想象一下他现在所受到的死亡威胁，反犹太主义的上升真是疯狂。他，嗯，

他对在家里有24小时的安全措施显得相当淡定。我唯一的安全就是第二修正案放在我的床边。但没有那么多人。我的意思是，人们对我很生气，恨我，但没有像那些家伙那样。哦，是的。那些家伙，伙计，他们遭受了很多麻烦。哇。这真是令人惊讶。但他们正在举办一个不错的圣诞派对。很好。我在做这个。这很有趣。Ben 是一个非常非常好的人。太棒了。

好吧，我稍微提一下，Max 在加拿大多伦多，嘿 Max，怎么样？好的，嘿 Max，你好吗？嘿，你好吗，先生？很高兴再次和你交谈，你不记得，但两年前我们谈过，我的父母正在经历一场麻烦的离婚，你帮助我联系了一位真正祝福我生活的牧师，所以我想先感谢你，这非常酷，非常酷，我们今天能帮你什么，先生？

是的，今天打电话的原因是我想，我想我就直接给你问题，然后给你背景信息。我想知道我是否应该辞掉我的工作，追求全职的社交媒体企业家生涯。好的，什么样的领域？是的，所以我现在的想法主要是在 YouTube 上，以及更长形式的播客内容。

你的内容是什么？你在社交媒体上提供什么？你在哪个职业领域？你在帮助人们什么？是的，所以这将是一个自我提升的节目。你的电话信号断了。再试一次。它将是针对年轻人的自我提升，主要是健身。你又断了。我想你说的是健身。你说的是健身吗？是的。好的。那么你现在做什么，你在那份工作中赚多少钱？

我想我们在与 Max 的连接上遇到了各种问题。Max，你在吗？你能听到我吗？不，我们根本听不到你。我将把你放在等待中，看看他们能否帮你解决。我们会回到你身上。抱歉。Cadren 在西雅图。嗨，Cadren，你好吗？嗨，我很好。非常感谢你接听我的电话。好的。我能帮你什么？

所以，我和我丈夫最近结婚，都是40多岁。我们各自拥有自己的房子。他已经卖掉了他的。我们现在住在我较小的房子里。他有一个继女，我们大约有50%的时间在一起，所以我们需要买一套离她学校更近的房子，我们也需要更多的空间。所以，我的问题是，我们有几个选择。

选项一是我们保留现在的房子，把它作为出租房，然后在这个其他学区附近买一套房子。我假设你现在住的房子有抵押贷款，而你新买的房子也会有抵押贷款。对吗？好的。那么我就不这样做。好的。是的。你是默认成为房东，而不是计划成为房东。

如果你住在那处房产上并有抵押贷款，你不会抬头说，我要去那边的其他社区买一套带债务的出租房。这是默认的，而不是计划。你需要利用你所有的股权，把它放在那套房子上，以便在那边尽可能少地负债，并把那套房子还清。当你的个人住宅还清后，存钱再用现金买一套出租房。

如果可以的话，等你能的时候。但在那之前，现在你们需要的是一套付清的房子住。好的。这有道理吗？这是我们总是给人们的方向。是的，这完全有道理。我只是在想，我们的十年计划是，在十年内我们会搬回到我们目前居住的地区，因为这最终是我们希望在继女高中毕业后待的地方。所以即使那是我们的计划，你仍然会给出同样的建议吗？是的。好的。

我现在再给你一个理由。好的。除此之外，我拥有一套我们住了13年的房子。我在那儿养活了我们的孩子，然后我们在他们都离开的时候建了一套房子。那套房子已经卖掉了。自那以后我们住在第三套房子里。但我们把另一处房产保留为出租房。它一直是付清的。我知道这一点。我从小就在房地产行业长大。从18岁起就有人警告我。

在租户住过之后返回你曾经住过的房产是情感上很艰难。他们没有照顾好你的老宝贝，知道吗，搬回去真的很难，因为它在你离开后缩小了。

就像你回到你的小学。像，他们把那些教室弄成什么样了？我小时候觉得它们很大。现在却变得很小。我们怎么能在这些小房间里进门？

你知道，我回到我们刚结婚时住过的一处房子，房主很友好地让我们进去。我找到了我以前洗澡的淋浴间。我不知道我怎么能进去。它太小了。是的，它确实缩小了很多，我不可能变得更大。这是不可能的。但，不，这很情感化。你将有10年的租户需要翻新和清理，你最好还是买一套不同的房子。还有……

那个计划也可能不会实现。你可能不会搬回去。你现在生活中有很多新变化。考虑到所有这些新变化，预见十年后的情况是非常困难的。我只想让我的生活简单、干净，卖掉它。让我们去照顾这个青少年，让她进入合适的学校，抚养她，等她走了。然后我们再评估我们想住在哪里。我们可能会回去。我们可能不会。而且你并没有因为十年前做出的决定而被束缚。

我只是把那笔钱转到另一套房子上，把那套房子还清，给自己积累一大笔现金。这样你在十年后就有完全无限的选择。把自己放在那个位置。真奇怪。你有没有这样做过？回到你曾经住过的房子？是的，我大约在十年前回到了我童年的家。我们回到我父亲在那儿牧养教会的地方。我们在我12岁时搬走。回去时，我很兴奋地想给我的家人展示。

结果看起来像个玩具屋。我记得我在这个房间里玩耍，我觉得它很大。现在我看着它，感觉就像一个小隔间。所以，是的，我的童年家让我震惊它是多么小。是的，我长大的房子是一个令人难以置信的家。它有1004平方英尺。是的，大约是我家的大小。我的父亲说它刚刚超过1000平方英尺。硬木地板，一个半浴室。是的。三间卧室，一个半浴室。

我的父母在1963年买下了它。是的。以12,575美元的价格。我们没有，我以为所有的客厅都有家具，因为我们的客厅没有家具。几年前，当我们赚到足够的钱买客厅家具时，

在此之前，那间房子空着五年或更久。我是个小孩，当我们买了客厅家具时，我还是个小孩，但我们在那个客厅里玩耍。那就像我们自己的小健身房。是的，当然。因为它是空的。但是，他们终于买了客厅家具放进去，哦，我的天。你妈妈把塑料放在上面吗？

不，那是他们的一个观点。他们说你应该在客厅里生活。我同意。它不应该是博物馆。我喜欢这个理念。它不应该是博物馆。他们喜欢大房间出现时，取消了正式的客厅。哦，是的。就变成了一个大家庭房。是的。是的，大房间。我记得70年代大房间出现时。哇。是的，整个事情。但，是的，这很有趣。这是一个有趣的想法。

一系列情感。我喜欢你说的。建议非常好，因为你说选择。这是操作词。给自己选择。积累一大笔钱和选择。简单性将增加你的财富。这是好东西。这使我们结束了 Ramsey Show 和书籍。我们很快会回到你身边。在此期间，请记住，最终只有一种通往财务和平的方式，那就是每天与和平之君，基督耶稣同行。

嘿，大家好，Dave Ramsey 在这里。你知道，预算不必无聊。你只需要一个为你量身定制的预算应用程序。那就是 EveryDollar。EveryDollar 应用程序帮助数百万人完成婴儿步骤，减轻规划和管理财务的压力。立即免费使用 EveryDollar 进行预算。只需访问 ramseysolutions.com / EveryDollar 并下载应用程序。那是 ramseysolutions.com / EveryDollar。</raw_text>