To Build Wealth You Must First Change Your Behavior
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💵 立即注册 EveryDollar——最简单的生活预算工具！George Kamel 和 John Delony 博士将解答您的问题，并讨论： “与朋友和家人的界限”， “最好的投资方式是什么？” “如何偿还 46 万美元的学生贷款？” “帮助孩子成功”， 为什么想在理财方面获胜就必须改变行为。 📞 有问题想在节目中提问？工作日下午 2 点到 5 点（东部时间）致电 888-825-5225，或点击此处！支持我们的赞助商： Eight Sleep BetterHelp Zander Insurance Neighborly 后续步骤❤️ 金钱与婚姻之旅回归！立即购票！收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show  🧠 John Delony 博士秀🍸 理财快乐时光💡 Rachel Cruze 秀💸 Ramsey Show 精彩片段💰 George Kamel💼 Ken Coleman 秀📈 企业领导力了解更多关于您的广告选择的信息。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 Ramsey Solutions 总部直播，这里是 Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事热爱的工作，并建立美好的关系。我是 George Campbell，与畅销书作家 John Deloney 博士一起，我们在这里为您服务，美国人民，请致电 888-825-5225。您来电，我们将讨论您的生活、您的金钱，我们将帮助您迈出正确的下一步，并希望给您一些希望。

来自北卡罗来纳州夏洛特的 Baker 打来了第一个电话。Baker，欢迎来到 Ramsey Show。嘿，最近怎么样？很好，你呢？

嘿，我很好。嘿，我有个快速的问题想问你们。我已经关注 Ramsey Solutions 几个月了，我觉得我在债务方面取得了一些不错的进展。所以现在我觉得我已经到了朋友们结婚、参加单身派对、需要经常旅行去看望家人和朋友的年纪了。我觉得每次我攒了一大笔钱还债，就会出现其他事情，感觉就像，

在今年剩下的时间里，我有太多已经承诺的事情，并且觉得我需要继续承诺。这就像我向前迈一步，然后又退一步。感觉就像，这开始困扰我了。我只是不知道该如何处理与家人和朋友的关系。你多大了？我27岁，快28岁了。好的。你是单身吗？

呃，不，我有一个女朋友，这也是我开始关注 Ramsey Solutions 的原因。因为我想，我想今年订婚。呃，她希望能答应我。呃，所以是的，我只是想开始规划我的生活。好的。我想让你和我一起练习一下。准备好了吗？我们将在全美国人民面前做这个。是的。好的。照我说的重复一遍。你必须像我说的那样说。好的。是的。准备好了吗？不。好的。轮到你了。

不。好的。就是这样。太棒了。太棒了。嘿，这是你余生。你余生。其他人会希望你参与一些特别的事情。他们会邀请你参加活动。他们会让你参与其中。他们会要求你成为他们为自己创造的世界中的一部分。

在你的余生中，你将不得不决定，我的优先事项是什么？是结婚吗？是过平静的生活吗？还是成为派对的灵魂人物，参加每一件事，即使我负担不起？我没有时间。我筋疲力尽。我病了。所有这些。你将不得不做出这个决定。如果你现在在结婚前就学会了这一点，我现在就告诉你，你的余生将会平静得多。但这很难。没有简单的办法。

是的，是的。这正是我一直以来的处境。你知道，我觉得我赚的钱不少，但我现在才意识到我没有向前迈出任何一步，也没有过度挣扎。但是现在，就像你说的那样，现在

现在我不想花那么多钱去旅行，也不想承诺所有这些事情，或者有时我宁愿……伙计，挺直腰杆。挺直腰杆，仰起头，挺直肩膀，然后说，不，我做不到。我爱你们。我希望你们在我不在的时候玩得很开心，但我必须放弃这次了。哦，拜托，兄弟。你真逊。我知道，伙计。我做不到。

我和 George 刚刚在节目休息时谈到了这个话题。我和 George，与我在节目中经常开的玩笑相反，是我的好朋友之一。我们是秘密的朋友，公开的敌人。非常秘密的朋友。我们不告诉任何人。但我们俩都只是在谈论我们认为当你拥有 X 美元时，你所有的问题都会消失。

你可以得到你想要的房子、你想要的汽车、你想要的东西和你想去的旅行。但这根本不是真的。听起来你也在经历一些这样的事情。就像，我只是认为当我 27 岁的时候，我有一份好工作，我可以参加这些活动。

然后你发现自己仍然不得不做出艰难的选择。他们想让你租燕尾服，然后买票，然后是我们要分摊的 Airbnb，这将是另外 300 美元，然后所有三个朋友今年都要结婚。酷，酷，酷。而 Dan 的表弟甚至不会出钱，因为 Dan 的表弟是个白痴。整件事，伙计。你只需要做出一些艰难的选择。

是的，绝对的。这正是我现在的处境。我的意思是，去参加单身派对，你必须坐飞机。然后去参加婚礼，你必须坐飞机。你一年有几个这样的活动。我的所有时间都花在了为其他人做事上。我爱那些人，我很高兴。我想，他们邀请我参与其中，但是是的，就像你说的那样，现在我的很多钱都花在了这些承诺上，而我，嗯，

我想在接下来的几年里能够订婚、结婚和买房子。但是是的，我需要做出牺牲。没错。正如我们在节目中经常引用的那样，你需要选择内疚而不是怨恨，因为发生的事情是你做了所有这些事情。你会怨恨你的朋友们，因为你仍然负债累累。你正在努力攒钱买戒指。你正在实现他们所有的梦想。我宁愿你选择内疚，然后说，伙计，我讨厌我不能去，但这对我来说是目前最好的选择。如果他们是真正的好朋友，他们会理解的。

我的朋友们没有来参加我的婚礼和庆祝活动以及单身派对。而我当时觉得，完全没问题，伙计。

这丝毫不会改变我们的友谊。我可以告诉你一个令人毛骨悚然的练习吗？现在，再次强调，你必须明白，我的家庭与大多数家庭不同。我父亲是凶杀侦探。我们总是谈论死亡。是的。但我实际上六个月前做了一个练习，为自己写下。这完全是为了我自己。我会参加我最亲密的朋友中哪一位父母的葬礼？我只是想在接下来的 15 年里看看，因为我们都变老了。

我会参加多少场葬礼，我会离开，我会为此坐飞机吗？首先，数量比我想象的要多得多，所有这些都需要付出代价。其次，这也非常明确，因为我能够说，现在我要放弃这个了。我要给他打个电话。我要给他写一封信，告诉他他妈妈对我意味着什么。但对你来说也是一样，伙计，给你所有的朋友发一个你录制的视频，当他们在参加单身派对时，说，我在 Kimble 这里想念你们。你们玩得很开心。我希望你们玩得开心。

就是这样。很好。很好。George 提到了这一点。实际上，对你朋友们来说，因为他们邀请了你，而你没有足够的勇气说不，因为你负担不起，所以怨恨他们是不公平的。这不好。这不是他们的错。所以告诉他们不。他们生气了。没关系。他们的感情会受到伤害。没关系。去参加婚礼或不去参加婚礼。寄一张有趣的卡片，说，我不知道。我现在只是在编造一些东西。但是是的，你必须说不，兄弟。

是的，绝对的。好吧，嘿，说真的，这就是我需要的所有信息。所以谢谢你们。在过去的几个月里，你们就像很棒一样，我和我的兄弟一直在听你们，我们绝对想因为你们而让我们的生活变得更好。所以我真的无法表达足够的感谢，感谢你们抽出时间与我交谈

抽出时间与我交谈。绝对的，伙计。我为你感到骄傲。说不是一种成熟的表现。这并不是说你软弱，或者你只是长大，变得更好，花钱，谁在乎，把它记在信用卡上。这是软弱的表现，也是不成熟的表现。所以我为你迈出这一步而感到骄傲，并且

你知道，当你查看你的预算时，享受生活是可以的。我们不是说你什么都不能做。但是如果你优先偿还债务，你必须确保你把钱留出来偿还债务，然后制定预算。嘿，我今年可以参加一场婚礼。会是哪一场？

好吧，那将是我最好、最好、最好的朋友的婚礼。但是当那个你有点认识但没有那么多朋友或正在向你求助的人问你的时候，你会问他，说，嘿，伙计，对不起，我不能来。或者在 27 岁的时候，你开始被邀请参加你朋友的第二次婚礼。你可以发一张便条，上面写着，这很酷，我会参加下一次的。就是这样。我会参加下一次的。我会放弃这次，我会参加第三次的。你累坏了。就是这样。是的。但 George，我们可以对此一笑而过。

告诉我们爱的人“不”很难。无论是父母要求钱，还是兄弟姐妹要求，你知道，我需要你回家做这件事。你必须处理这件事。或者朋友们只是说我们可以参加他们的婚礼庆祝活动。当你心中有目标时，

当你梦想成真时，它们总是需要付出代价。好吧，John，你在 Ramsey Solutions 网站上有一篇关于如何设定界限的好文章。所以我们会确保把它放在节目说明中。这是一个很好的资源，它会逐步引导人们如何以实际和友好的方式做到这一点，但也要坚定地为了你自己的利益。所以这是一个很好的环节，John。我在这里学到了很多东西。谢谢你的讲解。更多来电即将到来。888-825-5225。这里是 Ramsey Show。

嘿，最近怎么样？这里是 John Deloney 博士。你周围环境的温度对深度和恢复性睡眠起着至关重要的作用。但是如果你的房子像我的房子一样，我喜欢在睡觉时把温度调得很低，而我的妻子更喜欢在太阳表面睡觉。多年来，我一直抱有希望，有人会破解优质床垫降温技术的密码，而现在，Eight Sleep 的专家们做到了。他们创造了一种带冷却和加热技术的床单

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我可以根据个人使用情况告诉你们，我的睡眠已经发生了改变。访问 8sleep.com/Ramsey 了解更多信息，并节省高达 400 美元的 8-sleep 套餐费用。网址是 E-I-G-H-T sleep.com/Ramsey，即可节省高达 400 美元的 8-sleep 套餐费用。欢迎回到 Ramsey Show。我是 George Campbell，与 John Deloney 博士一起。

人们一直在要求它，John。应广大观众的要求，金钱与婚姻之旅回归了。它将于今年秋季 10 月 24 日至 26 日举行。加入 John Deloney 博士和 Rachel Cruz，在田纳西州纳什维尔，就在 Ramsey Solutions 总部，在我们全新的活动中心度过一个周末。您将获得两天半的教学，重点是沟通、亲密关系和金钱。让我告诉你，这与枯燥的婚姻撤退完全相反。

如果有的话。它有点偏离轨道了。主要是因为 John 参与其中。Rachel 让它保持在正轨上。John 的目标是让它偏离轨道，这值得门票的价格。Rachel 甚至从未走上正轨。她在停车场里开着一辆非常漂亮的汽车。她做得很好。她做得很好。但这是一个非常棒的活动。去年这是一段特别的时光。我参加了这个活动。不知道他们是否会再次邀请我。百分之百不可能。不可能。好的，这是来自马嘴的话。

好吧，会有很多问答环节，有很多时间来解答你对真正难题的答案，他们会给它带来轻松感，这很有趣。你和你的配偶将获得构建更深层次联系并一起在金钱方面获胜所需的工具。

白金门票已经售罄。还有一些 VIP 门票剩余，包括与 John 和 Rachel 的见面会。所以在门票售罄之前赶紧购买。门票起价 799 美元。这是每对夫妇的价格。而且，他们让它成为一次非凡的体验。我们的现场活动团队是世界一流的。无论你是否喜欢 John 的演讲，现场活动本身都值得参加。所以请访问 ramsaysolutions.com/events 并锁定您的门票。开始规划您的住宿。把它列入预算。我们很乐意在 10 月份在那里见到你们。

好的，让我们看看电话。德克萨斯州达拉斯的 Samantha 正在等待。Samantha，最近怎么样？你好。我的问题是，我怀孕八周了，我……

要生孩子了。对不起，我很紧张。你做得很好。我将在 9 月中旬生我的第三个孩子，我和我的丈夫一直在努力践行婴儿步骤。我们有 1000 美元的紧急基金。我们已经还清了大约 15000 美元的债务。我们已经用现金支付了紧急情况等。所以我们一直在努力，

我的问题是，我知道在婴儿步骤中，我们应该，我想当怀孕时，我们应该攒钱，我们应该停止，嗯，

婴儿步骤二。但我们只支付最低还款额吗？还是说我们应该支付，你知道，我们能够支付多一点，因为这些东西是有利息的。所以我认为我只是真的感到很紧张。

不，别紧张。关于利息继续累积。不，我理解。当你看到利息累积时，你想偿还债务，这很难，但是伙计，第三次生命变化即将到来。我们想确保你为此做好了准备，因为我们不希望你进一步负债。通常发生的情况是，人们正在努力偿还债务。他们没有为孩子存钱。他们有一千美元。然后医疗账单开始来了。

或者发生了意想不到的事情，妈妈和婴儿第二天不能回家。这就是我们想要确保你做好准备的事情。这就是为什么我说在妈妈和婴儿安全回家之前支付最低还款额。然后，很可能发生的情况是，一旦你们回家，你们就会有一大笔钱用来偿还债务。或者在我的家里，我认为一包尿布可以使用几周。我没有意识到婴儿一天要拉 400 次屎。

所以这比我预期的要贵得多。好的。这在很大程度上没有帮助。是的。你们的家庭收入是多少？你们有多少债务？嗯，

所以我带回家，我保护大约 4000 美元。然后是我的丈夫，他的 W-2 表明他去年赚了 100000 美元。但他的收入变化很大。他是按小时计酬的电工。所以现在，他工作 60 个小时，并且有加班费，这很棒。太棒了。

我们可以投入更多资金来偿还债务。然后有些月份他正好工作 40 或 48 个小时。所以它总是不同的。但是，是的，所以去年他赚了 100，而且这些年来一直在增长。太棒了。然后我赚大约 71。所以你们带回家，就像，你们赚了 171，带回家大概 120？是的。

是的，好吧，我刚开始赚钱。我已经在这份工作上工作了大约六个月。所以我的工资是新的，但是是的。所以我把预算做成他只工作 48 个小时的样子，因为那是通常的情况。然后如果他碰巧工作更多，我的意思是，所有这些都用来还债。你们还有多少债务？

嗯，所以，呃，有，我打电话时说的是 12000 美元，但我回去看了看。所以我还有 7000 美元在我们的 SUV 上。嗯，如果他继续加班，一切顺利的话，下个月应该就能还清了。嗯，所以我们应该完成这个。这将每月节省 400 美元。

然后我有一张信用卡欠款约 12700 美元。然后我有一笔 13000 美元的私人学生贷款。然后还有大约 7000 美元的联邦学生贷款。但那是缓期的，因为我刚毕业。所以我刚拿到它的登录信息。所以你们大约有 40000 美元的消费债务。

是的。好的。好吧，这是一个可以解决的问题，赚 170000 美元，你将节省 SUV 的付款，但我建议你存钱。在六七个月内，你将能够存下相当多的钱。然后婴儿和妈妈安全回家，你们用储蓄账户里的 20000 美元来偿还债务。好的。所以你将在后端取得一些进展。是的，加油。所以……

我能够在家照顾两个孩子一年，我的前两个孩子。然后这将是第一个我甚至考虑送去日托的孩子，这样我就可以回去工作几个月，然后回家。我不知道。我对此感到很不舒服。我不知道你是否有任何鼓励或建议。你可能会继续工作并将所有三个孩子都送去日托？

哦，好吧，我的女儿很小，所以她已经在读小学了。哦，太好了。然后是我们的孩子，我的第二个孩子，他已经在日托了，但他直到一岁半到两岁才开始上日托。所以这将是我第一次把孩子送去日托。所以更多的是在情感层面上离开孩子去工作，而不是经济方面？是的。

婴儿，是的，因为我的儿子已经在日托了，所以更多的是新生儿。仅仅想到要这样做就让我感到害怕，但我也不想，主要是我自己的时间，我知道你们会说。这是我们的时间，我丈夫非常支持。他不那样看待它。我认为这只是我，但我感觉我赢不了。我可以给你的两条建议是，第一，你将得到 5000 种不同的意见。

只有两个意见很重要，那就是你和你的丈夫坐下来为你的家庭做出选择。第二个是，无论你做出什么决定，都非常容易让人觉得是永远的。而事实并非如此。所以如果你想尝试一个月，那就尝试 30 天，然后看看你的感受，你的宝宝的情况，你的财务状况，你丈夫的情况。你们都坐下来谈谈，然后在头三个或四个月里每月进行一次。

这里没有哪个决定是永远的。好吗？并且给自己很多宽容。保持双手张开，并且知道你的一些家庭成员会说，哦，我的天哪，她是有史以来最糟糕的妈妈。

然后你的一些朋友会说，哦，我的天哪，你真的会考虑不回去工作吗？你赚这么多钱。你真幸运。你刚毕业。你获得了学位，现在你待在家里。所有这些都会发生。这对你和你的家庭有效，对我和我家庭有效的东西与对我的朋友 George 和 Whitney 有效的东西不同，所以它只是不同，每个人都有自己的意见，除了你和你的丈夫的意见之外，没有一个真正重要。

谢谢。这样可以吗？谢谢。是的，太完美了。我觉得我只需要听到这个。不，你很好。你很好。这些决定都不是永远的。所以要轻松地对待它们，然后做回自己。在不同的季节里，什么对你们每个人最有效。也许你会说，嘿，一旦我们还清债务，我想待在家里。没错。这将成为时间表。这就是你的目标。没有正确或错误的方法来处理这个问题。现在对你的家庭来说正确或错误的是什么。这可能会改变。所以感谢你的来电。我们为你感到兴奋。恭喜你怀上第三个孩子。

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本节目由 BetterHelp 赞助。嘿，好朋友们，开学季的疯狂来临了。它现在正影响着我们。我们现在有旅行、工作和所有这些表格要填写，还有体育比赛要参加，等等。我家的日程安排非常紧凑，我们甚至还没有开始谈论运动、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目等事情。而这些正是使我们的生活更有价值的事情。

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最近爆火。它目前在 Apple Podcasts 上是全球所有播客中排名第三的。是的，看到它排在那里真是太疯狂了，伙计。这令人难以置信。你现在在排行榜上就坐在 Joe Rogan 旁边，这太棒了。所以恭喜你和为此付出努力的团队。这主要归功于努力工作的团队，但它很好，伙计。好吧，你的脸至少在上面。这很有趣。实际上有很多你的脸。很酷，你们更新了插图。是的，我今天早上醒来收到了网络团队负责人的短信，

这有点难以理解。是的。这是一个很酷的成就，这意味着人们正在得到帮助。所以我喜欢它在排行榜上的排名越来越高，因为越来越多的人收听。所以请在您收听播客的任何地方查看它，并与朋友分享。让我们在本周末结束前把它提升到第一名。怎么样？Don 接下来的电话来自明尼阿波利斯。Don，欢迎来到节目。你好，你们今天好吗？很好。你呢？是的，很好。

好吧，希望今天之后会更好。我们帮你，兄弟。怎么了？好吧。我没有债务，也没有车辆。我有两个孩子。我送他们上了大学。我一周后就要 67 岁了，我正在考虑半退休或退休，但仍然要工作。我只是想知道……

呃，关于这些年金，我一直在听你们，我想知道我可以在哪里找到这些投资者，我在这里可以联系，在银行里，一切都是……我不知道，如果他们没有或不了解它，他们就不会提起它，我不知道你的目标是什么，对吧？你的目标是什么？你有一大笔钱想投资吗？还是什么？

是的，我想让我的钱生钱，而不是投资一些别人会把我掏空的东西。所以你担心理财顾问会欺骗你，拿走你所有的钱？嗯，我不了解财务方面。两天前，我听了你们的话，节目里有一个50岁的女士，她相信一个人，结果那个人把她60万美元的钱都卷走了。是的，我当时也在接听那个电话。太令人心碎了。是的。

好的，这就是我想摆脱的。在我们这里，很多人都是这样。人们不工作，他们只想骗你的钱。嗯，好人还是有的。有一些非常好的人。这是那种偏离常态的情况，她与一个朋友合作，而那个朋友……

就像，“嘿，相信我，兄弟。”完全没有背后捅她一刀，而是当面捅了她一刀。我认为这并不常见。所以我不会因此而害怕。事实上，戴夫30年前就制定了一个计划，专门为像你这样的人准备的，这样他们就能找到一个值得信赖的人。因为这很可怕，伙计。把钱交给别人保管很可怕。你知道我的意思吗？那是你的遗产。那是你将留给孩子的家谱，对吧？

对，对。这是可以依靠的东西。我的意思是，你知道，如果发生什么事，你知道，你可以回家，你有现金。你不必担心借钱之类的事情。我不这样做。那么你有多少钱呢？我在这里算了一下。我有大约46万美元。什么？那是支票和我的定期存款，还有一份我为孩子们买的年金。

好的。这就是我全部的积蓄。所以你想把大部分钱投资出去，让它生钱，而不是让它躺在这些账户里。是的。我的支票账户只有1.5%的利息，定期存款也只有1.5%的利息。哦，天哪。伙计。我的意思是，我会今天就把它全部转到高收益储蓄账户，你会做得更好。你会得到4%或5%。你不需要理财顾问来做这件事。对。那么我应该把钱放在哪里呢？

嗯，我们在这个领域没有值得信赖的合作伙伴，但我用的是高盛的Marcus。我知道瑞秋用的是Ally。你在这里要找的是FDIC投保或NCUA投保的银行。那是针对信用合作社的。这将保护你的资金，每位存款人每个账户最多25万美元。我的账户实际上是通过我的SmartVestor Pro开设的。我问他，我需要一个你信赖的高收益储蓄账户。他给我发了一个链接，那就是我用的那个。

所以有很多这样的账户，它们都在网上。但是，伙计，它们非常神奇。我刚拿到今年的税表，我们做得不错。我们在那里赚了一些不错的钱。是的，这就是我想做的。你能给我寄一些这样的东西吗？我们可以给你一个链接。我们可以让我们的团队给你发送。是的，把你的60万美元都寄给我，我保证会给你寄回2万或3万美元。我会把链接发到我们的手机屏幕或电子书上，她会确保把它发给你。你觉得怎么样？

是的，那太好了。

这只是额外的钱吗？这只是额外的。我还有我的工作。这是我以后完全退休后，如果我想卖掉所有东西，变现，然后继续旅行的备用计划。你有任何退休账户吗？

是的，今年，然后我在工作中获得了养老金。好的，养老金能支付你的账单吗，还是只是你正在做的一部分？是的，可以。很好。所以如果这只是额外收入，你可以把它留在股市里，如果你联系RamseySolutions.com的Smart Investor Pro，他们可以指导你选择一些很棒的基金，推荐一个更大的策略，而且他们不会在你没有参与的情况下做出任何举动。对。

所以他们可能会提出建议，但这取决于你。所以每当人们打电话来说，理财顾问做了这件事，他们不会在你没有批准并说“这就是我想做的”的情况下做任何事情。你必须掌握主动权。而且他们也，我参加过一些与理财顾问的会议，当他们

轻轻地拍拍我的头，把我当成有点傻，有点年轻。我有点傻。我现在年纪大了。但这感觉就像，“哦，好孩子，我们会处理好的。”我讨厌这样。我讨厌这样。我赚了这笔钱。我想要你的帮助。所以我喜欢SmartVestor的一点是基石之一。顺便说一句，戴夫和值得信赖的团队一直都在解雇他们。

如果他们没有以正确的方式去做，他们就不会在上面印上戴夫·拉姆齐的名字，对吧？他们不会在上面盖上Ramsey Solutions的印章。但他们有一颗教师的心。这是什么意思？我们总是这么说。这意味着他们会坐下来向你解释他们在做什么以及为什么这样做，然后征求你对原因的意见。我的SmartVestor Pro教了我，带我了解了所有的一切。

我说，这就是我要做的。这些是指导方针。然后我和戴夫坐在一起。我们正在交谈，他说，是的，我不做X、Y和Z。我打电话给我的Smart Investor Pro说，“嘿，伙计，呃，我不想做X、Y和Z。”他说，“好吧，酷。”对。所以这是，这是一个伙伴关系。我们一起工作，但他正在教我整个事情是如何运作的，而我并没有生活在黑暗中。对。对。对。是的，

这就是我想要的。这样想吧。与其把你的钱交给一个开车的人，SmartVestor Pro会在你开车的时候坐在副驾驶座上。他们会告诉你该去哪里，该往哪里转，为什么你可能想走这条路。但你仍然在开车。一开始很可怕，但是，从长远来看，你会感觉对自己的生活更有掌控权。对，对。

我希望这有帮助，唐。我们也会确保给你提供这些资源。我会让Eboo接手，我们会给你一个Ramsey Solutions网站的链接，在那里你可以联系到SmartVestor Pro，我们也会给你一个高收益储蓄账户的链接，这样你就可以开始把钱转到那里，你就能赚到你目前收入的3倍。这是拼图中很大的一块。现在我们的普通储蓄账户的储蓄利率创下了历史新高。所以如果你的银行提供0.01%的利率，

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在线高收益储蓄账户的一大优点是它们的运营成本较低。因此，他们能够提供比你传统的实体银行更高的利率。所以我两者都有。我认为拥有一家你可以信赖的地方银行、信用合作社或社区银行，你可以走进银行与人交谈，这非常明智。但对于储蓄，你可以选择高收益储蓄账户。所以这是一个很好的问题，唐。我为你感到骄傲。你做得非常好。我很高兴你认真地考虑如何处理这笔巨款。这是一个好问题。

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欢迎回到拉姆齐秀。我是乔治·坎贝尔，由约翰·德洛尼博士与我一起主持。电话号码是888-825-5225。梅森在爱达荷州加入我们。梅森，发生了什么事？嘿，你好吗？谢谢你的邀请。当然。我们今天能帮上什么忙吗？

另一个问题，我秋天要去电工学校，然后从电工学校毕业后，你会进行为期四年的学徒期，你通常会去他们派你去的地方工作四年。所以大多数人只是买一辆第五轮房车，然后在里面住四年。所以我想知道，既然你住在里面四年，在上面贷款然后还清它可以吗？还是应该买一辆便宜的，然后存钱，明年再付现金？你知道你打的是哪个节目吗？

是的。是的。你认为我们会说什么？付现金！瞧！你为什么要贷款？或者你为什么觉得你必须贷款？仅仅是因为价格。是的。我没有足够的钱来支付学费。提醒我一下，你所在地区不能租房吗？住在房车里的目的是什么？

人们通常不租房，因为你会四处搬家。你可以每隔一段时间搬家，这取决于你与谁在一起，但在四年内每三到六到八个月搬一次家。所以四年内购买一辆房车的成本与在不断搬家的同时租房的成本相比，这就是人们这样做原因。如果你的财务行为仍然基于所谓的“大多数人”的做法，那么你将继续贫困。是的。

我对爱达荷州的电工行业一无所知。我可以告诉你，这听起来非常类似于我长期居住的西德克萨斯州的油田。那些人季节性地赚取惊人的财富。他们会买15万美元的卡车，买大型房车，最终把钱花在折旧资产上。他们最终一无所有。

然后他们必须等到下一次萧条结束，下一次繁荣开始。所以我要说的是逆流而上，伙计。努力争取。用现金买一辆你能安全居住的最破旧的房车，然后存钱。我向你保证，从长远来看，这会更好。每个人都会嘲笑你。我们知道你赚了多少钱，兄弟。你在做什么？很好。我欠任何人钱。这就是我生活的态度。

逆流而上。五年后你会发现，在折旧资产上借钱的想法对你来说是愚蠢的。尽管我知道现在在你看来，这很有道理。最糟糕的是，梅森，两年后，你会打电话给我们说：“我该怎么办？我的房车欠款太多，我卖不掉。我欠50，它只值30。”

我说这话是因为我们本周接到了这个电话，我不希望你或你的未来发生这种情况。所以我将找到一个不同的解决方案。你知道这些合同的期限有多长，当你进入一个新的城市时？

这取决于，因为你的学徒期，你必须在不同的领域获得一定的工时。所以如果你所在的公司在每个领域的工时足够多，你可以待一年。但如果他们没有，你就会被调到下一个公司。你没有选择去哪里。你只是被调到下一家公司，这样你就可以在那个特定工作中获得你需要的工时。我会选择短期租赁，当你租房时，我会说，“好吧，我要租六个月。”之后，如果我认为情况可能会迅速变化，我可能会选择按月支付租金。

或者我会找别人接管我的租约。这些都是我做过的事情。去一些公寓楼过度建设的地方。这可能并非你所有地区都有，但走到前台说：“我是一名电工。我可能会在这里待三个月。我可能会在这里待六个月。我会每月多付150美元来按月支付租金。我会按时支付我的账单。我不会在这里制造混乱。”他们可能会签下你。

然后你就可以睡在真正的床上，而不是睡在有轮子的东西里。好的。这说得通。但要记住这一点，我不借钱。我只是一个不借钱的人。这样做会迫使你找到其他选择。令人惊讶的是，有时会有多少其他选择。有时没有。有时只是我必须做五份工作，在接下来的三个月里不睡觉。这很糟糕。

但通常有一些解决方案与其他人的做法相反。这是最难做的事情。当你的所有朋友都走一条路，而你却说，“我实际上要走另一条路。”你可以买一辆房车。这会便宜得多。是的，除非你在这项折旧资产上欠款太多，而你又不想卖掉它。所以感谢你的来电，伙计。我希望你能把债务从桌子上拿开，一旦你这样做，你就会变得非常有创意。亨特来自西弗吉尼亚州的查尔斯顿。亨特，欢迎来到拉姆齐秀。

你好。你好吗？很好。你好吗？我们能帮上什么忙吗？我很好。我正在开始航空学校，成为一名飞行员。

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来自Ramsey Solutions总部的现场直播，这是拉姆齐秀，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是乔治·坎贝尔，拉姆齐的个性，由我的好朋友约翰·德洛尼博士与我一起主持。电话号码是888-825-5225。你打电话进来，我们会告诉你真相，我们会给你我们的意见，而且是免费的。所以把这一切都当作参考。阿什利在盐湖城开始了我们的节目。阿什利，欢迎来到节目。

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她大吃一惊，并告诉我如果没有我们的债务产品，租公寓、买车或买房有多难。我只是在我的脑海中听到了 George 在新书中说的话。

Olivia，这是一种可怕的声音。然后她告诉我，使用借记卡有多危险，因为欺诈行为非常普遍。这是让我担心的一点。我在一些治安不好的地区工作，那里经常发生信用卡被盗刷的情况。使用借记卡有哪些方法可以保护自己，这样就不需要花哨的信用卡保护措施了？好时机。这是我的超级碗，约翰。

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比这个人在他的银行交易中所做的神话更少。是的，我在我的书中确实揭穿了很多这样的说法。我有一整章关于信用评分的内容，揭穿了为什么它们是骗局以及如何在没有信用评分的情况下生活，我有一整章关于信用卡的内容，以及为什么借记卡同样安全。以下是一些需要考虑的事情。一个是《电子资金转移法案》，它可以保护您的借记卡免受欺诈。

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在这张借记卡中，我只存入了 X 美元的金额，这样如果有人拿走了它并盗刷了所有金额，也不会让我破产。所以我实际上在我的钱包里携带了两张来自同一支票账户的借记卡。当我在感觉不安全的地方时，我会拿出另一张卡，因为那个账户里只有少量钱。这样，它就可以降低我的风险。这很聪明。对于国际旅行，我们还会得到另一个，约翰，还有信用卡，当我在国际旅行时，我可以避免这些交易费用。对。

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我知道这完全是天文数字，不可能实现。是的，正如伟大的 Gwen Stefani 曾说过的那样，这简直是 B-A-N-A-N-A-S。就是这样。所以我和我丈夫在 2021 年在阿尔伯塔省建造了一所房子，我们的计划是用现金支付。我们在市场上犯了一些先前的错误，股市并没有那样发展。所以现在我们的房子有抵押贷款，我们一点也不喜欢。而且，

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但在过去的一个月里，我只是……我对此采取了非常积极的态度。我大约在一个月内还清了 2 万美元。所以我想我的问题是，就像，我如何……我认为我可能知道答案，但我如何理解这个数字？这太令人沮丧了。你每年带回家多少钱，伙计？去年我赚了 27.5 万。你拥有自己的诊所还是属于一个团队？

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每个人都觉得，好吧。父母，我不是说不好，父母会为那幅画面感到悲伤，因为每个人，就像这样一幅画面，我们将把小约翰送去大学，这将是一件大事，而他不会那样做。你们将不得不告诉你们的的朋友。

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你不能凌晨 3 点 30 分带着你的学徒伙伴们到这里来。是的。

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这个该死的 18 岁的人什么时候会搬出我的房子？但我不想让我妻子生气。然后你会说，上帝，那个人只是溺爱他。所有内容都在纸上。每个人都在同一页上。好的。琳赛，你还可以做的是让他在 EveryDollar 中做一个模拟预算，让他实际列出，嘿，这就是这辆车的汽车保险费用。这就是汽油的费用。这就是水电费的费用。让他有所付出。也许那是钱，你说，嘿，我们将

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我为你们作为父母感到骄傲。你们是健康地将孩子抚养成为健康成年人的一个很好的例子。感谢你们。这使得 Ramsey Show 的这一小时结束了。感谢我的联合主持人 John Deloney 博士，以及演播室里的所有工作人员。我们有 Eboo，我们有 Ben，James，Andrew，整个团队都在那里。犹大也在那里。没错。每个人和他们的妈妈都在那里主持节目。这就是需要多少人。需要一个村庄，你们。我们很快就会回来的。

Ramsey Solutions 总部现场直播，这是 Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是 Ramsey 的个性 George Campbell，由我的同事 John Deloney 博士陪同。电话号码是 888-825-5225。你打电话，我们将讨论你的生活和你的钱。Angie 在盐湖城开始了我们的节目。Angie，发生了什么事？

嘿，伙计们，感谢你们让我参加节目。我真的只是处于一个我真的不知道该怎么办的地方。一点背景历史。我的不负责任的前夫花了十多年时间对我和我的孩子进行心理虐待，以至于他让我和我的两个孩子疏远了。此外，他拒绝支付儿童抚养费以及十年以上儿童医疗费用的部分费用。

但他正在为自己建造一座 4000 平方英尺的房子。他前往其他州与其他游戏玩家一起玩游戏，并且他付钱给州里最好的律师反复对我提起无端诉讼。是的，大声说出来感觉很糟糕，不是吗？是的。是的，这很沉重。我很抱歉。

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他的父母通过支付所有费用来纵容他。我已经在法院系统中花费了大量的钱试图获得正义，并且发生了许多失败。我现在到了需要更新我的判决，并且需要进行审判以获得针对他更多儿童医疗费用和未付抚养费的额外判决的地步。我已经花费了大量的诉讼费用，并且遭受了巨大的痛苦。

由于与两个孩子失去关系而造成的严重情感损害。所以，我最后不想在这问题上再花钱。我还有创伤，这让我不想回到法庭去获得判决。所以，当没有好的答案时，做决定非常困难。所以我有两个问题。我的问题是双重的。我该如何治愈失去孩子的痛苦，这感觉像死亡，但他们还活着？嗯。

我是否应该在这问题上再花钱，聘请律师去获得新的判决并更新之前的判决？或者我应该自己尝试以节省资金？或者我应该放弃？让我们先处理金钱方面的问题，然后我们最后再谈谈你的孩子。你的孩子现在几岁了？一个 18 岁，一个 17 岁，一个 16 岁。好的。好的。

嗯，我之所以这样问，是因为如果你来了，你有一个 18 岁的孩子，一个 17 岁的孩子，你正在寻找他们 10 岁、11 岁、12 岁时未付的儿童抚养费，

那将是一场漫长的拉锯战，对吧？那将是法医会计。那将是经历……这将是一个漫长而昂贵的过程。我讨厌你经历这些吗？是的。继续。所以他们已经获得认证可以进行审判。我已经到了他们已经获得认证的地步，我只需要决定是否花费超过 10000 美元去进行审判以获得他们，你知道的，判决。你现在的财务状况如何？是的，你有 10000 美元吗？是的。

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当那个人入狱时，我记得我的胃里有一种不舒服的感觉，即使这是正确的。我记得打电话给我的一个朋友，她是一位法医心理学家，她所做的事情。我说，为什么我感觉这么不好？她说，因为即使有人在这种事情中获胜，也没有人获胜。这些孩子仍然失去了他们的母亲。他们仍然失去了他们的父亲。他们的父亲仍然是一个卑鄙的人。这仍然是孩子们被用作武器十年之久，为了一个男人的形象。你明白我的意思吗？就像没有人会赢。

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在接下来的十年里，这样他们就会有一个鞋盒，里面装满了证据，证明妈妈从未放弃我们，有一天他们会坐下来说发生了什么，然后你就可以不诽谤那个人，吸取教训，这个人严重伤害了我，对，这是一个完全不同的故事，我希望你和你现在的律师坐下来，我希望你把这件事摆出来，说我需要你帮助我最好地花钱

什么是正确的事情？如果你没有律师，我希望你联系当地的一所法学院，并询问他们的诊所是否会以降低或免费的价格接受你的案件。法学院诊所是开始的绝佳场所。这是 Ramsey Show。如果你喜欢它，请分享它。

这是我们唯一的要求。这个节目是免费的，分享它也是免费的。点击“喜欢”按钮，也是免费的。而且，你知道的，留下评论。点击关注按钮。所有这些都有助于我们，并帮助我们接触更多的人，帮助算法喜欢我们。这就是关键。我们只想将这条信息传播给更多的人，并在一个混乱和嘈杂的世界中给他们希望。感谢你们这样做。

我们将在 5 月 10 日和 11 日举办一场有趣的活动，整个团队都会参加。所有 Ramsey 的个性，包括我和 John 以及 Dave、Rachel、Ken、Jade，我们将在我们的全面理财改造周末发表演讲。这是一个全新的活动，5 月 10 日和 11 日，就在纳什维尔这里，在 Ramsey Solutions 总部山上的新活动中心。在一个周末内，你将获得关于我们所教授的所有金钱知识的速成课程，以及全新的内容。

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好了，让我们接听电话。Paul 接下来加入我们在凤凰城的行列。Paul，发生了什么事？

嘿，你好吗？感谢你们让我参加节目。我真的很感激。好的，我的父亲大约两年前感染了 COVID。住进了医院，出院时只有 98 磅。回家后，我请了护士来，最后发现是临终关怀，他们告诉我他们是姑息治疗。所以我告诉他们离开我家。等等，为什么？我父亲在医院里。

好吧，因为公共汽车有一天停下来问我是不是小约翰，我说是的，他们递给我一瓶

吗啡液体和劳拉西泮液体。我在吗啡的说明书上读到，嘿，不要与任何苯二氮卓类药物一起服用，可能会导致死亡或呼吸浅促。所以我接受了这个建议，并告诉他们离开我家。我父亲，他体重增加到 150 磅。他现在走路，嗯，他……自己去洗手间。嗯，我仍然有我的爸爸，嗯，

所以，而且，你知道的，他们想让我给他服用的剂量是惊人的。我的意思是，他们想让我给他服用这么多东西，真是令人难以置信。嗯，我做了所有的研究，它说，你知道的，这是为了让他在

死亡时感到舒适。而且，嗯，我不会让他杀死我爸爸的。是的。所以我，嗯，这是一个……这是一个很好的转变。我的意思是，你不会真的听到这些……这些 COVID 交易的成功故事。而且，嗯，我绝对相信，我完全相信那是……但是，嗯，我很高兴他没事。我们如何才能帮助他？

是的，他做得很好。很难跟上你之前接到的那个电话，因为，哇，我正在为她祈祷。无论如何，我的问题是，好的，他有一些，我不得不放弃几乎所有东西来照顾他。所以我只是全职，好吧，实际上我什么都是全职的。你现在在工作吗？

不，我不能。我没有办法。我一时想不起来，我讨厌这样，但是有一个项目，政府会付钱给你来照顾你的家人。你是这个项目的一部分吗？

是的，不，我……我……是的，我查了一下，对此进行了研究。嗯，基本上，嗯，它会做什么。嗯，我就在……一周前做的。我没有听说过，我不知道，但是，嗯，他们会付钱给你，嗯，一周四天或三到四天。嗯，每小时 12 到 13 美元，13 到 14 美元。嗯，而且，

感觉他们好像……因为这不是……你现在赚多少钱？你赚零钱，对吧？没错。我刚做完这个。所以我仍然可以……继续做。嗯，感觉他们好像拿走了这么多钱，因为政府没有这样做。那是……这些第三方公司。好的。嗯，所以基本上就像一个……所以回到你的问题，伙计。我们如何才能帮助你，兄弟？

问题是，好的，他有一些银行账户。我试图找出一些方法可以增加它，而不仅仅是看着它逐渐减少。里面有多少？一个大约有 250 美元。一个大约有 150 美元。是的。我的意思是，获得金钱的唯一方法就是去工作。

你的父亲现在已经脱离危险了吗？你说他做得很好，他体重增加了，他可以自己四处走动，这样你就可以开始工作了吗？不，不，不，不，不。我的意思是，没错。他拄着婴儿车或助步器走路。对不起。他拄着助步器走路。他仍然患有 DLPD 和 COVID-19 的一些后遗症。

嗯，不，他不能……我的意思是，我说的是四处走动，他只是……他可以四处走动，但不是……我的意思是，四处走动就像带他的狗去后院。好的。嗯，计划只是用这 40 万美元来维持你们两个人的生活吗？不。

不，这就是我打电话给你们的原因。因为不，这不是我想要的。我最近在一个郊区买了一栋房子。你能负担得起你买的房子吗？是的，我就是这样做的。我买了，然后我付了现金。

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没有，我是受益人。他立了遗嘱。好的。到了需要让他处理财务问题的持久授权书的地步了吗？嗯，我已经在处理所有事情了。但是如果你的名字不在这些账户上。没错。你的名字必须在账户上。你们一起到银行把你的名字加到支票账户、退休账户和房产证上了吗？

嗯，是的，我的名字都在房产证上。嗯，嗯，我和他的名字一样。所以有时候，呃，比如，呃，我需要寄出的支票，你知道的，我可以直接寄出去，没有问题。好吧。不幸的是，解决你问题的办法是数百万人都面临的困境，那就是我需要当看护人，但我还得赚钱。

所以我看不到除了拿这 40 万美元，随着时间的推移逐渐花光之外的任何出路，除非你能找到一种增加收入的方法。这可能是找到在家工作的机会。这可能是你参与那个政府项目，你显然不想参与政府项目。老兄，我理解。我完全理解。不，不。

是的。好的。作为一个希望政府更小一点的纳税人，我不介意我的部分税款用于那些照顾有特殊需求的家庭成员的人。我在地球上最好的朋友之一也有类似的情况，他行动不便，谢天谢地，他的家人可以照顾他。所以我完全赞成。但你不能只是待在家里。做什么？

他当时就是这样。我从医院把他接回家的时候，他行动不便。当然，但关键是，最终没有魔杖可以解决这个问题。你必须想办法赚钱。而且没有其他办法。所以你必须能够说，好吧，我一直认为这件事不可能发生，那件事不可能发生，这件事不可能发生。我希望你重新审视所有这些不可能发生的事情。他一天能独自待六个小时吗？

他一天能独自待三个小时吗？比如什么？说得具体一点。然后，老兄，你得去工作，过去几年你一直在工作照顾他。这是高尚的，也是好的。你得找些工作。你得想办法解决这个问题。否则，钱就会花光。钱真的会花光。欢迎回到 Ramsey Show。我是 George Campbell，由 John Deloney 博士陪同。电话号码是 888-825-5225。接下来是亚利桑那州图森的托尼。托尼，发生了什么事？

你好，你好吗？感谢您接听我的电话。当然。我这里有一个两难的境地，我不知道该怎么办。我已经听了一段时间了，还没有听到过类似的情况，或者也许是我错过了。好的。我的困境是，我最近过了 59.5 岁。

我的债务大约是 9 万美元，其中 4.5 万美元是房屋净值贷款。我有两笔抵押贷款，一笔是自住房，一笔是出租房。我的资金方面，大约有 150 万美元的 401K 和大约 4.5 万到 5 万美元的债券。

所以我的困境是，在过去一年左右的时间里，我一直努力尽可能快地偿还部分债务。但我只还了大约 2.5 万，所以还剩大约 9 万。我已经还了大约 2.5 万到 3 万美元。这花了多长时间？大约花了一年半的时间。你的收入是多少？我和我妻子加起来大约是 14 万美元。

好的。如果你赚 14 万美元，为什么还款 2.5 万美元要花一年半的时间？可能只是没有像我应该那样积极地偿还债务，我猜。好吧，你的退休金足够多，你可以今天就还清债务，但我更担心的是，你的行为和生活方式没有改变，所以你可能会再次陷入这种情况，而且你花的钱超过你赚的钱。

好吧，我希望这是我努力争取的，因为我希望一旦我看到没有债务了，就会非常积极地避免再产生任何债务。好吧，你不必希望，你只需要决定，嘿，我们和债务完了。我们成年后一直在和债务打交道。它把我们带到了这里。我们本来可以拥有 500 万美元。相反，我们只有 150 万美元，而且仍然有债务。

如果你现在认真对待这个问题，你将摆脱债务，并在接下来的几年里继续工作，继续积累财富。你们计划一直工作到 60 多岁吗？是的，计划是这样。好的。自住房抵押贷款还剩多少？自住房抵押贷款还剩 12.5 万美元，出租房抵押贷款还剩大约 8 万美元。哦，就是这样。你说有 4.5 万美元的房屋净值贷款？

你说还有 9 万美元的消费债务？好吧，9 万美元包括 4.5 万美元的房屋净值贷款，然后是信用卡债务，还有两笔抵押贷款。天哪。

所以我的困境的一部分是到了 59.5 岁，说，好吧，我想我现在可以提取资金了，因为之前从 401k 提取资金的税收影响和支付所有罚款等等。但现在我已经克服了这个问题，这就是我的困境。我是否应该继续努力偿还债务，并且

好吧，让我们来分析一下。假设你动用了你的 150 万美元和你的债券，你偿还了所有债务，包括房屋净值贷款、信用卡、自住房抵押贷款和出租房抵押贷款。这将花费你大约 30 万美元，对吧？正确。所以你只剩下 120 万美元了，如果你把这笔钱放在一边，根据数学和股市的以往情况，如果你平均获得 10% 的回报，你的钱每七年就会翻一番。对。

在那段时间内。所以你到 67 岁的时候会有 240 万美元。这是一笔不错的交易，对吧？我可以接受。好的。这是在你们继续工作和继续投资的情况下。所以这就是我的计划。但我再次更担心的是，你会再次负债，因为你会说，我们还清了一些债务。让我们再去借一些。

你知道我的意思吗？我不想那样做。所以这就像，你就像因为这个很棒的退休账户而跳跃前进，你在这方面做得很好。但我更担心的是你的消费行为没有改变。所以我认为，在你们还清所有债务之前，你们需要划清界限，说，我们和债务完了。我们把债务从桌子上拿掉。不再有了。而且，而且，如果我除了自住房之外都还清了，那可以吗？

然后只处理自住房抵押贷款。我的意思是，那样可以吗？是的，我会积极地处理它。你可以按照任何顺序，以你想要的速度快或慢地进行。我只是认为减少你的还款额将真正帮助你们在接下来的几年里积累财富，因为你们要进行退休账户的追缴供款等等。是的，你喜欢债务。你为什么这么喜欢它？

我不知道。我想它只是不知不觉地积累起来的。不，你做了一系列的选择。你不喜欢说不，对吧？是的，这是真的。你用房屋净值贷款做什么了？装修我们住的房子，自住房。你有应急基金吗？我想我有大约 6000 美元的现金。你是我认识的最穷的百万富翁。

就像你是一个彻头彻尾的穷百万富翁。你有这么多钱。你们赚这么多钱。你们的生活。所以，你是美国人。恭喜你。你有一个很棒的家庭，一个很棒的收入，你只是疯狂地花钱。是的。这就是它的全部内容。乔治说，我会比乔治说得更直接一些，因为他比我更友善。这是真的。你必须在余生中像个成年人一样行事。

否则，你将存下几百万美元。你将还清这笔债务，你们都会破产。因为那时你会说，好吧，我们需要一栋更大的房子。让我们把这栋房子作为出租房。让我们买一个这个。然后让我们拍拍屁股走人，翻转它，反转它。还有谁让狗叫了。你将会有很多其他新的愚蠢贷款。你必须成为一个成年人，然后说，嘿，我们有我们的房子了。这是我们的家。这就是我们将要住的地方。我们将继续工作。我们将成为百万富翁。无论如何，我们将有一些钱来照顾自己，这样我们就不用向我们的孩子借钱，或者他们也不用来救我们。

我们将每周出去几次，我们将过着美好的生活。但是我们只是不负责任地挥霍金钱的日子结束了。是的。现在，稍微有点不同。最好是从 401k 中提取资金，至少还清除自住房以外的所有债务吗？或者卖掉出租房，用这笔钱还清除自住房以外的所有债务吗？这套出租房的现金流是多少？每月 1500 美元。

而且抵押贷款还在支付中？是的。那是你的净利润吗？不，不，不。对不起。对不起。是每月 600 美元。那是你现在的净利润吗？是的。如果你今天还清出租房的贷款，这将增加到多少？将是 1500 美元。哇。哇。

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乔丹·彼得森说，你没有义务与那些让你生活更糟的人交往。嗯。那里有很多智慧。这不是詹姆斯·柴尔德在我和乔丹一起预订节目时告诉我的。哦，哇。如果我还有任何感觉的话，我的感觉会受伤的，约翰。没错。你让我的生活更美好，乔治。你让我的梦想成真。现在你变得奇怪了。伟大的霍尔和奥茨说过这句话。现在你变得奇怪了。这是给你们的一个额外引用。好吧，让我们接听电话。宾夕法尼亚州艾伦镇的达娜接下来加入我们。达娜，发生了什么事？

你好。所以我的丈夫刚刚读完你的书。他非常喜欢。你嫁给了一个很棒的男人。是的。哦，绝对的。所以他实际上要，他开始读约翰·德洛尼关于焦虑的书了。所以他对这些都很感兴趣。但我的问题是，

所以我和我的丈夫一直在来回讨论。我们确实非常坦诚地谈论财务问题。所以这根本不是问题。但我们正试图在今年年底之前还清我的汽车贷款。我们都 26 岁。这对我们来说是一个重要的目标。但在过去的几年里，我们一直在努力工作。我们都有全职工作。我们在 2020 年买了一套房子。

我们基本上一直在用现金流改造我们的整个房子。我们没有为此申请任何贷款。但我猜我们最大的问题是，如何在今年年底之前还清贷款，同时仍然过着年轻人的生活，因为我们一直在搁置这种生活，试图先把我们的房子和所有这些事情都安排好。所以你还有多少债务？只是汽车贷款还是还有更多？

所以只是我的，只是汽车贷款和我们的抵押贷款。我们没有任何其他信用卡债务或任何其他债务。没有学生贷款，任何那些。你如何向我解释什么是年轻人的生活？那是什么？好吧，我们在 2020 年结婚，我们只是稍微搁置了我们的生活。我们没有真正做过什么。你们买了一套房子，你们正在改造整个房子。这怎么能说是搁置了你们的生活呢？

好吧，我们从未去过蜜月旅行。自从 2018 年以来，我们还没有单独去过度假。你们买不起。你们有汽车贷款。我的意思是，你们收入不错。但是你们破产了！你们赚多少钱？所以我们加起来每年赚 12.5 万美元。太棒了。汽车贷款还剩多少？我的汽车贷款还剩 2 万美元。我去年刚买的。

我不明白为什么你们今年不能还清这笔汽车贷款然后去度假。很容易，很容易，很容易。我错过了什么？好的。你们的抵押贷款是不是很大？不，每月 1400 美元。好的。那么除了这个房屋改造项目之外，其他的钱都去哪儿了？所以我们在投资方面大约有 3.2 万美元，在储蓄方面也有 3.2 万美元。你的意思是投资？投资。

比如罗斯 IRA，我通过工作获得 401k。好的。非退休方面，你们有什么可以变现或出售的东西吗？所以大概有 3.2 万美元。那是你们现在存的钱吗？是的。为什么不今天就还清汽车贷款？是的。你们还剩 1.2 万美元，然后再加上一点。我真的很担心。为什么？为什么？

因为我在一个没有储蓄的家庭长大。这真的让我很紧张，想到它可能会这么低。你认为欠贷方 2 万美元会更好吗？这会让我很紧张。这就是你们正在做的事情。你们正在购买这种安全感，并让其他人变得富有。你们正在为你们的恐惧购买保险，而保险就是你们的汽车贷款，而你们有现金可以还清它。这是一种错觉。是的。

你明白我的意思吗？你们的汽车贷款是多少？是的。每月 450 美元。好的，让我们来分析一下。你们今天还清这笔汽车贷款。你们有 1.2 万美元的储蓄，你们把这 450 美元加到你们之前投入的任何其他款项中，并在几个月内补充储蓄账户。现在你们完全摆脱了消费债务。你们有一个完全充足的应急基金。现在我们可以存钱去度假，并投资我们收入的 15%。你们可以去一个很棒的度假胜地。

好的。如果你们的计划奏效，你们现在应该在度假了。我们只是向你们展示了一种不同的方法，你们可以打个响指，就能摆脱债务，而且还有钱剩余。是的，老兄，你们的年度计划，你们还清汽车贷款的年度目标可以是今天。

更大的问题是，你们需要弄清楚所有这些钱都去哪儿了。你们使用 EveryDollar 预算，然后说，我们赚 12.5 万美元。我们为什么每个月不能存一两千美元？

还有一件事是，我们几乎要自掏腰包支付很多医疗费用，因为我没有一份工作可以让我通过工作获得医疗保险。所以我自掏腰包支付医疗费用，这每个月都很重要。我丈夫是糖尿病患者。所以我们，你知道的，每年至少要投入 1 万到 1.5 万美元。

每年大概 1.5 万美元用于医疗保健。你们是否通过 HSA（健康储蓄账户）进行支付？你们是否有附加 HSA 的高免赔额医疗保健计划？健康储蓄账户？不，我们没有健康储蓄账户。我们都有 2000 美元的免赔额。好的。从长远来看，如果你们想减轻负担，最好是有一份补贴医疗保健的雇主。

是的。因为你们可以从支付 1 万或 1.5 万美元减少到每月几百美元。他和他家人的收入是多少？所以他赚的，所以我的收入最多。我就是这么想的。所以他工作，是的。我从未听说过有人说我为我的家人工作，他们付给我 10 万美元。就像我作为一个成年男人为我的家人工作，每小时赚 13 美元。

是的，所以他每小时大概赚 19 美元。如果他在私人市场做同样的事情，他会赚更多吗？我觉得木工行业收入不是最好，虽然。哦，老兄。好吧，我一定遇到了不同类型的木工行业，因为他们每小时赚的钱超过 19 美元。

我的儿子弄坏了我们楼梯上的扶手，木匠过来，他基本上说，我可以把这个修好，但我需要你们的孩子中的一个。是的，他们做得很好。他们做得非常好。他们做得非常好。这是一个很多年轻夫妇都会遇到的艰难对话。他们对自己的世界将是什么样子有一个梦想。你将做这份工作，我将做那份工作。有时我们上大学。有时我们做学徒。有时我们到达那里。然后我们想要的生活是，

无法由我们也想要的工作来支撑。所以我们必须做出决定。是的。要么我们降低标准。我们只是一个不去度假的家庭。我们去 KOAs。我们爱他们。我们是露营者。这就是我们所做的。或者……

亲爱的，我想进行 18 个月到 24 个月的过渡，让你去为一个有医疗保健计划的建筑商工作，也许仍然每小时支付你 19 美元，但这对我们的家庭来说是一个净收益，因为我们每年仅医疗费用就高达 1 万美元。这就是一个男人必须做的事情。他必须养家糊口，对吧？对，对。不舒服，是的。是的。是的。

但我认为你们可以做到。快速谷歌搜索显示，目前木匠的平均工资为 5.1 万到 6 万美元，这意味着很多人赚的比这多，有些人赚的比这少，但在现阶段，他应该每小时赚 24 到 35 美元左右。我同意，绝对同意。这就是我所说的，如果他能每小时加薪 5 美元，那就能改变你们的生活。对。但同样，你们可以很快地摆脱债务，并拥有应急基金。今天。但你们必须先控制住你们现有的钱，然后再努力赚更多的钱。

对。在过去一年左右的时间里，我们一直在使用一个伙伴应用程序，我们把我们所有的购买都记录在案。所以我们能够看到我们的钱都去哪儿了。那叫什么？伙伴应用程序？它叫做伙伴应用程序。是的。你们实际上把所有的购买都记录到不同的类别中。

我的意思是，记录是一回事，但实际制定计划并跟踪它又是另一回事。这就是 EveryDollar 的作用。我要送你一个，让我知道你的情况如何。所以请等一下。Eboo 将赠送你们 EveryDollar Premium，以帮助你们控制你们的钱。但他必须参与这个预算。你们必须长期制定一个计划。如果你们想做得对，这个计划就是婴儿步骤。这结束了 Ramsey Show 的这一小时节目。感谢 John Deloney 博士、Eboo、Ben、James、Josh、Andrew 和你们，美国。感谢收听。我们很快就会回来的。

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