Wealth Gives You the Freedom To Make Your Own Choices
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我会帮你处理钱的问题。你可能有一些人际关系问题。你也可以把这些问题提出来。号码是888-825-5225。给我们打电话。我们会让你上线。让我们直接深入主题。我们有Tyler。他在北卡罗来纳州夏洛特。Tyler，发生了什么事？嘿，你们好吗？我们很好。我们今天能帮上什么忙？

所以我大约有两百五十万美元的债务，包括抵押贷款、短期贷款、不同的汽车贷款等等。我正在积极偿还所有债务，除了目前的抵押贷款。好的。我只是想看看，根据我的安排，我应该在一到一年半内完成。我只是想看看我是否应该赚钱

做出更大的改变，并尝试更积极地解决所有问题，并更快地偿还债务。是的。让我们回顾一下。让我们回顾一下，看看这是怎么回事。因为当你第一次告诉我我有两百五十万美元的债务时，我的心跳加快了。但是当你提到房地产时，我想，好吧，这使得情况有所不同。所以，告诉我关于房地产的情况。你能逐个房产地说一下吗？我会问你每个房产的情况。所以你拥有的第一个房产，我猜是出租房吧？

是的，第一个是一个双联排别墅。价值约26万美元。我欠了大约15.8万美元。所以我支付大约1300美元。是的，我支付大约1300美元。收入约为2150美元。好的，让我们看看下一个。独栋住宅，27万美元。资产价值约15.9万美元。付款1000美元。收入1750美元。好的，下一个呢？

价值约31万美元。债务20万美元。付款1481美元。收入2200美元。好的。还有吗？是的。另一个独栋住宅。我们实际上正在试图出售这个房子。我们目前在Airbnb上出租。价值约54万美元。债务46万美元。付款3600美元。收入大致相同。我认为在一切都说完之后，我们每个月可能要亏损大约500美元。

好的，之后还有什么？第五个？是的，我们有一个双联排别墅，价值36万美元，债务20.5万美元，付款约1460000美元，收入2800000美元。好的，还有什么你想继续说的吗？是的，还有很多。哦，天哪。

好的，与其逐个过一遍，如果我是你，我会这样做。我不喜欢你背负250万美元的债务。

我喜欢你喜欢房地产，我喜欢你想进入房地产行业。在这里，我们会教你一种用现金做这件事的方法，那就是先还清你的债务，然后存钱买现金。你已经远远超出了这个范围。确实，其中一些可能对你是好的投资，但不能让你背负两百五十万美元的债务。所以，如果我是你，我会把它们都列出来，然后我会说，我能卖掉哪些房产？

以便还清这笔债务？最后，还有一些房产能为我创造一些收入吗？因为你总共有多少房产？总共有18个单元，但是我们有……抵押贷款。有多少抵押贷款？我会说七、八、九、十个。呃……

九个。好的。不包括个人财产。好的。一个已经还清了。所以，是的，如果我是你，我会努力解决这个问题，并弄清楚哪些房产可以卖掉，才能带来足够的利润来还清这笔债务。你坐下来计算过吗？好吧，这么做的困难在于，我的意思是，我过去想过这个问题，但是因为……

几乎每一个房产在扣除债务后都能带来不错的收入。当我考虑出售它们来偿还其他债务时，收入会大幅减少。这是你唯一的收入吗？收入并没有你想象的那么多。每个房子的利润率实际上并不高。我不是为了不友好而这么说。我说这话是因为我同意Jade的观点。我认为这里最好的做法是实际上摆脱双联排别墅。我今天就卖掉双联排别墅。在我看来，这些只是糟糕的投资。是的。

但关键是，我认为Jade是对的。你仍然可以从这件事中获利。正如你列出的这些房产一样，你在这些房屋中拥有足够的股权，如果你出售X数量的房产，所以我认为，我编造一个数字，假设你有八处房产，我会选择最好的四处。我会从那里开始，如果你着眼于长期，Tyler，你会选择哪些绝对最好的四处房产？我想你可能知道有些房产比其他的更好，对不对？嗯哼。

好的。所以一旦你偿还了这些债务，正如杰伊告诉你的那样，现在就是纯利润了。但是在你列出的一些房产中，你这么说，“好吧，我的抵押贷款是1000美元。我赚了1750美元。这是750美元的毛利乘以12。大约是1万美元，略高于1万美元。而这实际上是毛利。在你的支出和处理事情之后……

我所说的只是，你会比Jade的计划更好，因为现在你实际上赚了一大笔钱，而且你没有任何债务，也没有任何风险。我现在就会退出。我的意思是，实话实说，Ken说的很对。我不是为了贬低你而这么说，但事实是，收入减去支出等于利润。你负债累累。你处于亏损状态，因为你欠了250万美元。对。

如果你带着所有这些房产，你会说，“Jade，我有……”，不要误解我的意思，我不是说我会支持这一点，但如果你说，“嘿，我背负着所有这些债务，但由于我的现金流方式，我处于两百五十万美元的盈利状态”，但你处于亏损状态。所以这些对你来说不是好的投资。一个良好健康的企业的标志是利润。

所以你所说的，你的现金流。实际上并不是利润。是的，是的，真正应该发生的事情是，你需要将资金回流到最后，以偿还债务。所以出于这个原因，是的，Ken所说的，我之前所说的，是你摆脱困境的方法。我希望你盈利，我希望你做能带来净利润的交易。而这在这里并没有发生。这四个房产能还清另外四个吗？快速进行一下直觉检查。

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我不会再提起这件事了。我不会再提起这件事了。我会离开的。这就是我为什么讨厌他的原因，因为事实是，Ken，你是对的。如果你正在听，你有一笔Parent PLUS贷款。如果可以的话，让我们，让我们，让我们来演绎几个场景。如果你的父母七十多岁了，他们负债累累。他们不可能偿还这笔钱。呃，你们俩都签了字。事实是，这会影响你的信用。就像他们真的去世了，它仍然会归你所有，因为你也签了字。呃，

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我已经做了这个节目30多年了，我接到的最悲伤的一些电话都是来自完全可以避免的情况。是的，而且最难的是，我觉得其中一些，特别是那些我像，“哦，太糟糕了”的电话，是那些打电话来的人，他们的配偶突然去世了，而且他们没有购买人寿保险。当你必须考虑如何支付你的账单……

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我认为我们将专门讨论每个人现在在家里感受到的混乱。我们即将迎来选举。我不知道你在说什么。我家很平静。没错。我家也是。我家就像一个四处走动的包裹。但是每个人的家里都有混乱。那里充满了电，我们正进入节日季节，对吧？那么，你如何让你的家人在心理和情感上保持完整，并且获得一些快乐呢？节日即将来临。是婚姻和金钱。你们在谈论S-E-X吗？

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金钱与婚姻虚拟之夜，我应该预留多少时间来观看？活动将持续多久？我们将预留一个半小时到两个小时。一个半小时到两个小时，好的，听起来不错。所以也会有一些现场问答。所以如果你在那里现场观看，我们将在最后回答你的问题。所以他们可以问问题。他们可以问问题，是的。所以会有一个活跃的聊天室。哦，那总是很有趣。是的，我的意思是，它卖得非常好。我们很兴奋。所以会有很多人在各地观看。哇。所以你告诉我们的是，我们准备一盘玉米片，我们准备一些饮料，然后

我们把它放在大屏幕上。然后尽情享受。老实说，这是星期二晚上。你们星期二晚上都在做什么？让我们明确一点，我们不和令人兴奋的人交谈，因为我们不是令人兴奋的人。

我们不是。那么你今晚还有什么其他的安排呢？从选举的戏剧中休息一下。哦，完全同意。就在疯狂开始的前一周。暂停一下网飞剧集。是的，这就是我的意思。是的，是的，是的。然后收看我们的节目。希望我们会提供帮助，对吧？会的。这会很有趣。这会很有趣。这将会是一次爆炸。好的，伙计们。门票是49美元。在ramseysolutions.com/events上购买。再说一次，如果你今晚不能观看，你仍然可以报名，并在准备好时观看。如果你在YouTube或播客上收听，你可以点击说明中的链接。

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三、二、一。我们彼此没有结婚。好吧，滚出去吧。好吧。我们接受了。我们做了音效。那是一种巨大的自由。太棒了。感谢温斯顿·克鲁兹。我们爱你。是的。还有希拉。我们做了全部事情。音效，一切。他们几乎，他们甚至都没有尽力尝试。好吧，你知道，有时候人们确实会发出他们的无债务尖叫，这有点像，我们无债务了。

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嘿，伙计们。情况如何？我们很好。我们能怎么帮上忙？大约两年前我结婚了。五个月前，我们有了第一个孩子。我们搬进了一栋更大的房子。支出增加了。收入有点停滞。妻子告诉我我们需要一辆新车。我只是……我花了整个20多岁的时间省吃俭用。我担心……

我担心打开饼干罐。我喜欢你这样安排这个电话，约翰。我认为这很棒。非常微妙。但他确实把它摆出来了。他做到了。约翰没有能力承受更多的支出，杰德。好的，约翰。目前的车辆状况如何？让我们看看这是否有必要。现在汽车的情况如何？

我的车大概有13岁了。里程数为105000英里。我在我工作地点大约一英里的地方买了我的第一处房产。

所以我不会在上面行驶很多英里。它是付清的。哦，是的，它是付清的。她的车，已经付清八年了。她的车，我们还有四个月，也许五个月就要付清了。而且她的车相对较新。这是一辆2017年的本田雅阁。但她想要一辆更大的车来运送婴儿。你的车是什么？像一辆面包车？

我的是一辆2012年的起亚欧菲莱玛。那是汽车还是SUV？是汽车。所以她的雅阁还在还款。在她看来，她是不是在想，嘿，我想把这个转到另一个汽车贷款中，然后得到我想要的面包车？或者她是不是在想，嘿，让我们摆脱这个，然后用现金买一辆车？她的计划是什么？所以，我的意思是，这将是……

可能要把我的车换掉，因为它有点破旧，然后我开她的车，然后我再买一辆车。多少钱？好的，让我们算算这是否可行。你欠多少钱？雅阁的余额是多少？她还有三到四个月的付款。那等于多少？

我认为是每月500美元。所以她还剩大约2000美元。好的，所以还剩大约2000美元。然后你的储蓄有多少？这不是应急基金，因为这不是紧急情况。是的，大概50万美元左右。在非退休储蓄中？是的。

是的。不在退休账户里。我们在说什么？去给她买辆车吧，约翰。你有50万的储蓄和现金。你最好放松一下你的钱包。你每年赚多少钱？妈妈想要一辆面包车。你每年赚多少钱？我们一起，我们每年赚16万美元。好的。所以不要花超过一半的钱。你们的两辆车加起来，不需要超过你们税后工资的一半。现在就去给这个女人买一辆车，用现金支付。现在。现在。

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嗨，我是一个全职妈妈，我和我丈夫除了抵押贷款之外没有任何债务，我们过着有预算的生活，但这相当紧张，我发现每次我省钱时，最终都会动用它。我的问题是，我丈夫有一份养老金，因为他为市政府工作，但是我们

我们还向不同的投资账户捐款，比如退休账户，以防养老金管理不善。我只是想知道我们是否做得过火了。好吧，告诉我们数字。多少百分比用于他的养老金，你们在额外的投资账户中存了多少百分比？所以12%用于养老金。我认为它几乎是15%。

用于457计划。哇。好的。通常情况下，我们会说把养老金视为一半。所以在这种情况下，你可以把它视为6%，然后你再把另外9%投入到另一个你更有控制权的投资账户中。这样你就可以减少支出，我认为有额外的6%会让事情感觉不那么紧张。是吗？是的，当然。好的。

是的。然后也许可以更容易地帮助我们为孩子的大学储蓄。让我们谈谈收入。所以感觉你们在预算方面做得很好，只是一个收入问题。显然你是一个全职妈妈，这是人生的一个阶段，这是一个很好的选择。他赚多少钱？他在市政府做什么工作？他是一名消防员。好的。他的收入随着加班而变化。嗯哼。

所以我想，平均每月大约5000美元。是的。那么他还有什么技能，有什么经验是可以转移的？因为消防员的日程安排的一个特点是，他们三天上班，四天休息，或者最终是什么样的安排。所以他有一些，我的意思是，他有一个非常独特的情况，

他有一些空闲时间，或者他可以赚一些钱。这不一定是他必须做一辈子的事情，但在目前只靠一份收入过活的这个阶段，我认为增加一些收入对你们来说是必须的。首先，要有一些余地，因为你们很有条理。所以想象一下，鉴于你们的自律性，你们在财务上可以取得多大的进步。

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你知道，把这些钱耗尽。我一直在找兼职工作，比如为亚马逊开车，做季节性工作等等。亚马逊现在说，嘿，我们不再接受波音的员工，因为当你们回去工作时，我们将没有季节性司机，大家，我在考虑，

你知道，越过罢工线，但我不想，知道吗，让自己陷入那种境地。好吧，如果你今天越过罢工线，会发生什么？告诉我会发生什么，惩罚或现实是什么？所以现实是你回去工作，你被流放，知道吗，你的同事会排斥你和一切。他们会排斥你，他们会排斥你，但你仍然为波音工作吗？

你仍然为波音公司工作。你仍然赚同样的钱吗？仍然赚所有的钱和一切？仍然获得所有的股票期权或所有的福利，所有的东西？一切都一样，除了如果你和错误的人交谈，他们不会在你需要时帮助你。

如果这是一个两人工作，是的，去你的。我不想——抱歉。但他们也在那里。是的，但你在波音的上级会如何看待你越过罢工线？是的，他们正在试图做我们的工作。

现在。所以，回答我的问题。如果你今天越过罢工线，你的波音上级会怎么做？他或她会怎么反应？

他们肯定会让你回去工作。好的，那么在你刚才给我们的场景中，如果这是一个两人工作，我们假设工会成员对你越过罢工线感到生气，他们说，哦，我不想帮助你。在现实中，如果你无法完成工作，因为他们在搞这种把戏，你的上级会发生什么？

如果我们，如果，嗯，从长远来看，如果你无法完成工作，那么你实际上会受到惩罚。对。所以这是一个真实的场景，你无法完成工作，因为同事不想帮助你？可能是的。我是说，几率有多大？给我一个几率。100分之一，50分之一，我们在谈论什么？我会说，我会说50，50，50。嗯。