What if You Could Build a Life That Didn’t Exhaust You?
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来自雷尼解决方案总部的现场直播。这是公羊秀。我们帮助人们处理他们的金钱、精神和情感帮助、工作、婚姻、生活，并加入了孤单的人，由我的好朋友乔治·卡梅尔加入。我们正在通过888-825-5225进行现场电话接听，在这个令人难以置信的、美丽的寒冷纳什里尔的一天，它分享了莱姆酒和面包的谈话。

嘿，我的评论通过了吗？

是的，你正在通过。

而且很清晰，有什么事吗？我24岁，刚找到一份新工作。所以，在扣除开支、房租和所有这些好东西之后，我每个月大约剩下1300美元可以支配。

我现在有3万美元的学生贷款，但我确实存了1000美元。他们很快就会存起来，我将来可以在这里买房子吗？我只是很好奇，比如你们都在关注哪些货币市场或中性基金？呃，让我保持冷静，所以，呃，我很好奇，我应该如何投资我的钱才能实现这个梦想，才能自由，并有希望拥有一个家。

或在这里爱它。好吧，我现在告诉你，你应该投资你的自由，这意味着尽快摆脱它，这意味着现在需要让家乡梦想靠后。所以，那1300美元的额外收入，我认为这不是闲钱。我认为这是摆脱死钱，我们很快就会开始投资，因为你背负着3万美元的债务。

你赚多少钱？呃，我大约能赚47或呃，大约47。

48万。好的，很酷。所以基本的净收入计算表明你背负着3万美元的债务。你还在你的……

最低还款额的基础上增加了1300美元，所以这1300美元只是在我支付完所有……

之后剩下的。你仍然需要支付你的学生……

贷款。所以，不，我的学生贷款已经还清了，这1300美元就像我的房租、WiFi、杂货、汽油等等都付清了。

好的。所以按照这个速度，你大约会在……

一年半后还清债务，好的，我的意思是……

这只是你用3000美元做的。如果你能用5000美元做，就能更快地清理它。所以，我对你的挑战是，我们能多快摆脱这笔债务，获得充分的应急基金，然后开始存首付？如果我处在你这样的位置，假设你要存两年首付，我不会把它投入市场，风险太大。我会把它放在高收益储蓄账户里。

好的，你怎么……

我24岁。

你做什么工作？

呃，我是一个低级别的项目经理。

好的。我告诉你，我比你大20岁，好吗？我试图回忆起我24岁时发生的一些很酷的事情。我24岁结婚了，那很酷。但在那之前，我不记得了，我不记得我去过的晚餐，我肯定去过，或者我看过的音乐会，我肯定看过。我不记得了。

如果你为你25岁的自己做点什么，如果你去打一份周末工，或者如果你辞掉工作，筋疲力尽地去沃尔玛搬箱子，从下午6点到午夜。如果你做了六个月，你会，哦，没有人会在24岁或25岁的时候不缺钱。

是的，我考虑过再找一份工作。一直在城里寻找兼职工作，比如早上的工作，我知道，比如这里的一些当地健身房正在寻找一些早上的工作，或者晚上的工作，虽然这里有一些我正在考虑的选择。

伙计，如果你这样做，25岁的时候，你将永远自由，永远自由。我总是对20多岁的人说，在20多岁时疯狂地工作，你付出的两倍努力会在你的……

时期得到回报，在这个年龄段，你有宝贵的资源，那就是时间和精力。是的。

以一种奇怪的、超人的方式来恢复自己。我不明白20多岁的人的膝盖为什么不会疼，请注意，但他们就是不会，太棒了。

我的意思是，轻微的银行业务会变得相当……

需要一些时间，我想，无论如何，是的，做三份工作，做四份工作。给自己一个疯狂的挑战，就像乔治·斯莱和马修一样，你现在就可以在12个月内摆脱债务，没有任何改变。计算一下需要多长时间才能在六个月内完成。

挑战你自己。你24岁，每个人都会知道你做对了？当周围的人都觉得你疯了，你需要休息。亲爱的，我担心你。是的，完美。但是当你达到25岁的时候，放松一下，变得很棒，这就是我保证会发生的事情，你的工作也会产生一些协同效应。

人们会问你，伙计，你就像，把事情做好，我想让你来帮我做这个项目，它就像一种平衡效应，以一种非常奇怪、奇特的方式提升你生活的各个方面。但这很酷。你同意吗？

我完全同意。

我喜欢和24、25岁这样的人交谈。我准备烧毁战舰，这对你来说太好了，兄弟。让我们开始吧。

我很高兴摆脱这些东西，因为我说我想过美国梦……

最好的年龄。

我赚的没那么多，我欠的债更多，我在80个月内做到了。所以这告诉我，布雷德会更快地做到。他会去一些地方，因为我当时还是个笨蛋……

我认为美国梦。我24岁的时候，想要一辆更大的卡车。我不知道，所以，好消息，兄弟。

好消息。让我们去西雅图的贾斯汀那里，埃尔森链的家乡。贾斯汀，你好吗？

你的天气怎么样？

约翰，你感觉好点了吗？

我在这里吗？

我认为你断线了。我们收到了清晰的信号，伙计，有什么事吗？

好的。我23岁。我的妻子也，呃，22岁。我们在这里，我们刚刚买了一套房子，抵押贷款是34万美元，宝贝，我们应该知道不应该买这套房子，但我们现在住在这里了，呃，现在我们还有汽车贷款。所以我打电话来征求一下关于债务的第二意见……

比如你有什么钱……

汽车贷款是300……

我们房子的贷款是34万美元，你还欠多少钱？

呃，所以汽车贷款是2.5万美元，大约3500美元的2.5万美元可以在我们刚刚买的汽车保修中获得退款……

这让我们减少到2.2万美元。好的，还有什么其他的债务？

呃，这就是所有的债务，这就是所有的债务，我们的房子和2.5万美元的汽车……是你的……

妻子在外面工作吗？

呃，不，没有。她试图做一些兼职保姆工作，因为我们刚刚生了一个儿子，呃……

回来感谢你，但这并不有趣，因为你并不有趣。

潜水员要花1000美元。他们能告诉你，他们刚刚在碎片上花了1000美元，承认了目标生活？

不，他们没有。呃，一个班级运行。

绝对有帮助。所以我该如何帮助你呢？

所以直接进入正题。所以直接进入你的问题。真的。

我大约在罗斯IRA中存有3500美元，我可以提取这笔钱。我还有一些奖金，每年大约6000美元。

我会用奖金还债。我不会动罗斯IRA，如果你们真的面临困境，我会考虑卖掉汽车。这笔抵押贷款超过了你们收入的40%或50%。

这是一个紧急情况。你必须增加你的收入。你必须卖掉汽车，降级。从长远来看，你可能会决定我们不能住在这所房子里……

她可能不得不去工作。所以不仅仅是做一些保姆的兼职工作，而是要在家里开一家保姆店，因为你们都需要收入。雨秀马上回来。嘿，伙计们，实际的克鲁兹，现在几乎所有东西的价格都上涨了，医疗保健也不例外。所以，如果你在开放注册期间正在查看你的医疗保健选择，请务必查看基督教医疗保健部。

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嘿，你们……

正在进行故障排除，你有什么事吗？

哦，伙计，让我说，我人生的过去几年，有些人称之为康庄大道。现在，我同意，相信他十年前告诉我的话。现在我正在努力寻找目标。我正在努力寻找……寻找满足感。

康庄大道是什么意思？

好吧，我在军队服役。我在美国军队服役了八年。我回家后，获得了四年制学位，我做出了决定，可以吗？

如果我，如果我满足我的……如果我在大学期间满足我的事业，那么我就开始组建家庭。如果我没有，我就回到军队做军官，他不会说这个习惯。上帝保佑我和我的妻子，我们已经结婚六年了，他是一个家庭医学职位和董事会外科手术的情况。

所以他赚钱。我们有三个可爱的宝宝。我非常爱我的宝宝们。我太爱他们了。但是，呃，圣经说得非常清楚，我不工作是不好的，我只是觉得压力很大，即使我不需要它来满足经济目的。

我只是觉得我没有做任何有价值的事情，我知道这是一个谎言，你知道，抚养我的孩子是我能拥有的最大的价值，甚至……但它肯定是最持久的影响。你知道，金钱会消失，但我的孩子会对……产生持久的影响。我只是现在看不到投资回报，这就是……

我正在努力的地方。伙计，如果你在这里，如果你有一个小时可以坐下来，如果我们在爱中相遇，我们坐在体育场的阴影下喝一杯，我会立刻站起来，我会走到桌子上，我会给你一个钩子。这就是为什么出于某种原因，你认为你的价值是经济上的，就是这样。

出于某种原因，你把自己逼到了这个非此即彼的角落。当是非此即彼的时候，我们没有人会做出好的选择。我被孩子们困住了，或者我必须放弃一切，就像你一样，你把自己逼到了非此即彼的境地，或者疯了。

所以，把一切都清理干净。清理整个甲板。你可以打个响指。你有一个四年制学位。

你有一个，你有一个，你有一个，你有一个非常棒的妻子，她也很有天赋，而且她的天赋实际上赚了很多钱。我的妻子非常有天赋，但她是一名学校老师，对吧？所以，非常不同。

但是你非常有天赋的妻子赚了很多钱。忘记所有这些。你想做什么？

我说，这就是这个等式中让我感到有点……

不知所措的部分。你知道，我，我，我，你想做什么？

我们对你的……印象深刻。

是的，听着，你想用你的生活做什么？

我，什么，我，我想要做的，说实话，我想进入IT。我想抓住牛角，我想带你……我想带你兜风。

你同意吗？

网络管理。

你为什么不工作？

我曾经工作过。但是当我的妻子说……

看，为什么……

你在IT行业工作？我们没有孩子，感觉就像三个月前，我现在一直在努力填写一份又一份的申请，我只是发邮件，打电话，这真的开始影响我的……我的生活了。

好的，所以你发现的是，你想做一件事情，但你试图采取的道路行不通，很酷。你能在你们当地的教堂或IT部门找到一些人，然后和他们一起喝咖啡，问问他们IT机会和动物税收吗？

我可能可以和某个人谈谈，我也不知道那个人会是谁，但我可以开始问问题。

你想要……和一个人喝咖啡。

你认识在IT行业工作的人吗，甚至在Facebook上？朋友。

呃，我十年前就用Facebook了。

好的。那么，你需要找到一些在这个领域工作的人。

你认识一些和你一起服役的人，他们分散在……

全国各地，他们实际上是。然后我尝试在那里寻求帮助。他们试图帮助我找到工作。

但即使在那里，我也……我承认，我没有深入挖掘。我没有在当地深入挖掘，因为我可能很好，而且我不是本地人。这就是我犹豫的原因。

我就像，会有那样的人吗？这是他们，再说一次，它回到你，这就是为什么我会有一张当前的桌子并拥抱你，因为你很大。这里的癌症不是你没有找到IT工作。

这里的癌症是你失去了目标。你认为当你退伍并娶了一个很棒的女人时，会有一个面试参议院的时期。那是错的。说谎是不对的。

所以，当你找工作时，你只有一只脚在找工作，你只是给他们发送一堆领英资料，你让我们知道人们是如何找到工作的。而且，我知道你在服役中争论。你不知何故说服了一位令人惊叹的医生嫁给了你，而你没有说服你，你可能是一个非常棒的人。

你获得了四年制学位，然后回家了。你拥有所有这些资格，告诉我你是一个勤奋的好人。你世界上唯一一个不相信这一点的人是你自己。

呃，你不是第一个向我透露这一点的人。

好的，但有一件事。你无法显化这种信念。你必须去。你必须站在一系列具体的步骤上，只有采取行动才能站在这些步骤上。

好的。

所以，所以这就是你本周末去主日学校，你在你的学校课堂上提出请求，说，嘿，我是一个退伍军人。我真的很想进入IT行业。我甚至不知道从哪里开始，如果有人有任何……我真的很感激，我想喝杯咖啡，了解一下马尔萨斯州的情况。如果有人在马尔萨斯州的众多小型创业公司中有所联系，我保证，有人会打电话给你，下课后会和你谈谈你的作业。

并进行研究，然后问，我真正想要的所有工作是什么？他们说必须为我实现什么才能得到这份工作。好的，让我确保我拥有这些，这样当我参加面试时，它就不是一只鸭子。

我知道你正在寻找什么。我已经做了我的功课。好的，我知道公司。我知道使命。我知道所需的技能。然后，亲自去，仔细研究IT的细微线索，看看人们在做什么，他们是如何得到他们正在做的工作的，他们是否喜欢他们正在做的工作？你有很多功课要做，我认为这会让你再次充满动力。

你解雇IT。你在伊莫那里有和你一起出去玩的男性吗？

哦，不，这是我问题的一部分。我们五年前搬到这里。我从未真正融入其中。

好的，从今天开始。我和退伍军人最常见的谈话是，你比地球上任何人都更了解。退伍军人比任何人都更了解与某人建立关系是什么感觉，与某人肩并肩地站在一起，他们会为你而死，然后回家与这种社区和联系脱节，然后回家坐在咖啡店里的一些网弗兰德斯旁边，就像，知道那真的很热，闭嘴，我知道真正的联系友谊是什么样的，所以退伍军人之后，我谈到的每一个退伍军人，他们只是围成一圈，他们站在他们的房子旁边，Netflix说，我给你准备了下一个节目，就待在那里。

所以你现在的工作是去寻找一群你可以一起做事情的男人，去骡鹿狩猎，去国王山区远足，和其他的男人一起做一些事情。他们会说，不，你会再次询问，你会说，不，你会再次询问，你会再次询问。你会找到一个小小的出去，即使你能找到一些过去在西税务局服役的人，现在他们退休到西税务局是很棒的，但你的任务是去寻找一群男人，一、二、五、十个。我不在乎谁会和你一起生活，我向你保证，会有联系，IT会打电话。我的兄弟会马上回来。

我经常遇到的一个问题是，我应该为我的定期寿险使用哪家寿险公司？这是一个有效的问题，因为有数百家公司，利率各不相同，而且还有很多只是浪费钱的条款和附加条款，你需要完成这件事并做出正确的决定。这就是为什么我使用并推荐了超过25年的唯一一家公司是桑德保险公司。

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欢迎回到兰姆秀。我是约翰·德洛尼，乔治·卡梅尔加入了我。我们有来自巴拿马城公寓的杰森，让我们和他谈谈。

杰森，你好吗？

我们只是在闲聊，杰森，你好吗？

我的问题是，我有一些钱用于我的继承，我想知道现在是否是投资的好时机，或者我是否应该等待一段时间让经济发挥作用。

“发挥作用”是什么意思？它一直在发挥作用。

它已经开始……

经济学家们……

兄弟，或者每天都在创历史新高……

为了崩溃并进入。

好吧，你知道，我不知道整个选举会发生什么，我担心……

发生了……

有了它，有了这件事的发生，但我担心我已经为我的孩子投资了一些钱，好的，为我的遗产在信托基金中，所以他们正在照顾他们……但我很担心我自己，我妻子的退休金。

你继承了多少钱？

我得到了大约十万美元。

谁去世了？

我把大约……我用了四万美元来偿还我父亲的债务。这是我做的第一件事。我付清了……哦。

我的父亲，我想……

然后我……当然，我为我的孩子们拿了二万美元，我把一万美元投入了……多元化的投资组合……与一位理财顾问……在一个……信托中，所以那是他们的遗产……如果发生什么事情……特别是我的妻子，因为我有一个三岁的儿子……

嗯……有特殊需求。

所以……所以我想要确保他得到照顾，杰森。

杰森，杰森，是的，你有寿险吗？我有，多少钱？

我为自己、我的妻子和我的两个孩子都买了寿险。

好的，你为什么需要为你的孩子买寿险？

呃，以防万一……我的意思是，如果发生什么事情……我的意思是，这从来都不是一个坏主意……我母亲为我买了寿险……呃，因为我的两个兄弟都去世了，一个在他六岁的时候，一个在一百二十五岁的时候……这对我的家庭造成了很大的经济困难，所以我的母亲为我买了寿险，以防万一发生什么事情……那样的话……你经历了很多。

你一生中经历了很多打击。我想要一个创伤……

和我的家人，所以我的父亲和我的母亲，我的母亲先去世了，然后是……

事情是这样的，你正在出于恐惧做出很多决定。我可以看出你对“如果不够怎么办”以及我需要照顾什么有很多焦虑。

我想让你……

只是深呼吸，放慢速度。你会没事的。你远远超过了大多数人甚至无法拼写“信托”这个词的程度。

你已经为你的孩子们建立了一个基金。所以让我给你一些事实，让你慢下来，让你呼吸。当谈到经济时……

在特朗普总统的上一任总统任期内，股市上涨了53%。在他总统任期的三年半时间里，它上涨了53%。在拜登总统的三年半时间里，它上涨了50%。所以基本的数学表明，在七年的时间里，股市上涨了103%。它翻了一番，对吗？

对吗？

我不是一个……我没有水晶球。我的猜测是，未来七年我们将看到同样的事情发生。我们将看到大约100%的回报。

我认为它会减半。我认为它会比这更糟。你知道什么有趣的是，你仍然……这并不重要，就像我坐在那里试图预测乔治亚州一样……我们不会预测市场。

这就是你现在试图做的事情，选择正确的时间。我想等待市场崩溃后再投资，我不会等待。我不会现在投资。你看到的是，随着时间的推移，你投资得越早，以后拥有的钱就越多，复利增长发挥其魔力的时间就越长。

所以我……我不知道你正在看什么标题，你正在看什么股票，但我正在看标准普尔500指数，这是500家最大的公司，它们在很大程度上代表了美国整体经济。而且你知道，当你投资共同基金时，你投资的大部分是……好吧，顶级公司。

我可以给你一些……不同的视角吗？

杰森，我的意思是……我担心的问题是，与其投入股市，我是否应该投资CD，它们更安全，但利息更低？

如果你想赔钱的话。

是的，你会输给通货膨胀。让我……杰森，我告诉你一些完全不同的事情。你得到了十万美元，你用四万美元还清了你的债务，这让你剩下六十万。你拿了二万美元为你的孩子建立了一个信托基金，特别是为特殊需求的信托基金……你说的对，你剩下四万美元。你和你的妻子只有一套房子吗？

嗯，我们的房子是我岳父送的礼物。

已经还清了，好的，你有一套已还清的房子？

是的。

你有一个应急基金吗？

是这样的？你有一个应急基金，你现在是自己的银行。不。

我……我们是……我们每年只赚大约三万七千美元……从我们的歌曲中……我们现在听你……

有四万美元存入高储蓄账户。现在，如果发生任何事情，你有六个月的……税款、账单、杂货的钱，在一个你再也不用借钱的账户里。我想让你看看你实际上想要解决什么问题。

你试图解决的问题是，你试图用水晶球来预测35年后会发生什么，因为你仍然处于失去母亲、失去兄弟、失去父亲的痛苦的余波中。但是，你家里从来没有过的一件事是平静，而不是试图解决下一个灾难，顺便说一句，它们会继续发生。这就是生活，这就是插座，我想让你追求平静，这样当事情发生时……

你不会有任何担忧。你只需要专注于悲伤，专注于悲伤，因为现在你拥有……你处于非常非常少的美国人所处的经济地位，那就是，你不仅可以买任何东西，你还有一个已付清的房子。你现在银行里有六个月的现金，只是你的，就是这样。

没有人可以拿走你的房子。没有人可以从你的餐桌上拿走食物。你……你看你处于什么位置，对吧？这就是平静，伙计……追求平静……你家里的主要养家糊口的人，你家里的工作，七千本书。这对于长期来说是不够的钱。

你足够聪明可以解决这个问题。

但现在你是安全的。好的，你同意吗？你同意吗？是的，我不会投资任何……

这笔钱……我，主要养家糊口的人赚的钱不够……我开了一家小企业，在农贸市场卖东西，试图多赚点钱……但在三年半的时间里，我只……十万。是的。

所以它一直是一个爱好，我们将停止这个。现在你累了。我从你身上听到了。

你筋疲力尽了。你的计划是继续做下一个有趣的事情，或者干脆停下来。但你把停止按钮放在了机器里，它可以继续播放。听起来怎么样？你听到我的声音了吗？

听起来好吗？我们……是的，我的意思是……我的意思是，我只是……我做了很多。我知道。

我的意思是，现在我必须说实话。我还没有为我的母亲悲伤，伙计们。我知道你。我有很多事情要做。

我知道你有很多事情要做。我知道，事情是这样的，你的身体正在悲伤，你会停下来去做还是不做？所以……

我从来没有……我从来没有停下来。我正在……

我不知道该做什么。正如我在辛普森一家中的朋友所说，如果生意是你的毒品，休息会让你感到不适。而现在你正在用忙碌来麻醉自己。

你正在用忙碌来麻醉自己，今晚停下来。是周末。我希望你……你将在感恩节第一次没有你的母亲。我希望你今晚写一封信给你的母亲，我希望你告诉你的母亲你有多爱她，我希望你告诉你的母亲，以后，你会成为一个什么样的父亲，你会成为一个什么样的养家糊口的人，以及你将如何为她永远见不到的孙子孙女带来平静。好的。

你正在燃烧你的……

你现在正因为焦虑而烧毁你的家。当你放松下来时，你现在是安全的。你有一套已付清的房子。

你银行里有四万美元。你为孩子的未来设立了一个小账户，伙计。你为每个人都买了寿险。你领先太多了，伙计。我必须转身坐下，只是沉浸在悲伤中，这是交易的一部分……

我们必须让杰森恢复健康。然后这件事就会得到解决。

然后我们解决他想要解决的问题，你知道我们会怎么做。我们赚的钱不够吃，我们要做什么工作。我会去解决这个问题。

但现在，我们要沉浸在悲伤中。我们是安全的。

妈妈，新年快乐，规则是……我们将弄清楚接下来对家庭来说意味着什么。伙计们，我们很快回来，我从来没有……

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如果您只查看基本的统计数据，这似乎是十分之六的人拥有不到一万美元，70% 到 80% 的人很脆弱。

这与靠薪水过活的人数大致相同。

人人皆知，社会保障金将在未来 10 年、15 年或 20 年内减少。

到 2034 年，他们将减少 27% 的福利。

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非常好，情况如何？

我需要一些建议，并且要谨慎一点，因为我正在尽力在我的母亲和我的妻子之间周旋。她不断地向我的家人，特别是我的妻子，提供一些不适合我们家庭情况的财务和职业建议，而且在 24 小时内根本行不通。所以，James……

你与岳母之间没有问题。她是你的代理人。你与妻子之间有问题。

我认为你可能是对的。我担心我的妻子会听她母亲的话。我的岳母能够在 80 年代和 90 年代中期抚养四个孩子，而没有工作，我相信她一生中从未做过一份 40 小时/周的工作，她偶尔会在慈善学校帮忙几天。

那么，你与岳母在哪些方面意见不一致？你希望你的妻子做什么？待在家里。

是的，基本上，她提供的所有建议都与我们有两个孩子并且生病有关，她会说诸如“当两个孩子都不用去托儿所时，我的妻子可以辞去托儿所的工作，只教音乐课”之类的话。我每小时赚 60 美元，教音乐课，这很好，但这并不能弥补我们需要的收入……

为了……好的，好的，我想，James，我有世界上最好的母亲，她很棒。我希望我的岳母能根据她希望世界运转的方式提供她认为合适的建议。我也承认这一点。

但是，当涉及到我和我的妻子必须为自己创造的生活时，她无权投票。所以，你的岳母是保守的，她希望为她好。但同样，令人惊奇的是，她不是问题所在。问题在于，你和你的妻子意见不一致？

所以，这并不……

这无关紧要，你实际上并没有说出来。重要的是，你看看你的妻子，你的妻子说，“嘿，我想待在家里”，而你说我们负担不起，或者我们可以。但这就是接下来要发生的事情。你必须卖掉汽车。我们不能住在这所房子里……

特别的……是的。在这一点上，我们必须每隔 69 个月左右进行一次这样的对话。我试图向我的妻子展示数学计算，所以，James……

听到你的妻子想待在家里，如果她能如愿以偿，她会待在家里。这是真的吗？

我认为他觉得他是在努力支付托儿费，而没有得到任何回报，一旦孩子们不用去托儿所了，这种需求可能会消失。

然后她想待在家里。我认为……

部分原因可能是她成长的家庭环境造成的。所以她见过这种工作方式，但我认为这并不现实或可持续。

我希望你反向设计你的梦想，你们一起决定，这可能意味着，好吧。这是数学计算。我们现在就可以做到。这就是原因。

但如果她说，“嘿，我的梦想真的是我想待在家里”，而你想支持这个梦想，那么你就说，“让我们制定预算。你需要做什么，好的。我们需要做这么多额外的音乐课。

我们需要做这个。我们需要将我们的生活方式削减到这个程度，才能在经济上做到这一点。所以我认为她是“什么”，你是“如何”，你们一起……

我们根本没有办法实现这一点。但也有部分原因是你不想现在就发生这种情况。所以，就像 John 说的那样，这完全是你和你妻子之间的事情。

她想待在家里。你不想让她待在家里。而岳母……

是的，你一直在编造所有这些故事和想象，比如，“好吧，这可能是因为这个”，也许这无关紧要，忘记所有故事的部分，坐下来看看你和她一起生了孩子的女人。看看你曾经说过“我愿意，直到死亡将我们分开”的女人，想想我们想要什么样的生活，我们希望每天回家时这所房子是什么样的感觉？

James，你一年赚多少钱？就你一个人。

就我一个人，大约 6 万美元。

你全职教音乐课吗？

不，我母亲知道。

好的。你……

你……

时间？媒体。

好的。所以我认为我们还需要考虑一下，如果这是未来的事情，我的妻子待在家里，我们将成为一个单收入家庭。我需要做出哪些改变？我需要接受哪些教育？为了维持家庭的良好生活，我需要做出哪些职业上的改变？这就是任何事情都会让你害怕的部分，这需要你改变……

或者至少这需要……

你必须进行一次坦诚的对话，嘿，我想要什么，我真正想要什么？我真的很喜欢这份工作。我喜欢我的非营利工作。

我知道我赚的钱只有我在盈利领域所能赚的一半，但我在这里感到有价值和被爱。然后你的妻子看着桌子对面说，“我真的很想待在家里照顾孩子。我看到了托儿所里发生的事情。

我想和我们的孩子在一起。好的，现在我们面临着愿望的挑战。我们俩都要诚实，我们俩都要把话说清楚。

现在，我们要看看数学计算，数学计算并不关心我们想要什么。数学就是数学。所以，这就是我们这里面临的数学问题。也许是三年，我会继续做这份非营利工作，但我还会做兼职工作，这样你就可以待在家里，因为我知道这很重要。

也许是，你知道，三年后，我会继续在托儿所工作，因为至少我可以在一天中看到孩子们一半的时间。我们并没有获得很多新的收入。但你所承担的这项非营利事业的使命非常重要。

但现在你们实际上是在进行辅助性对话。你们彼此坦诚，你们把自己的心、思想和灵魂都摆在了桌面上，就像你们在婚礼上彼此承诺的那样，而你的母亲没有投票权。但现在，当你的妻子说，当我的妈妈说……她知道，如果她只是告诉你她想要什么，你就会用电子表格把她吓跑。当你的妻子说些什么，而你说，“好吧，我只是……”你的母亲……这件事……你无法说出“我真的很喜欢我的工作，它对我来说意义重大”，你明白我的意思吗？把母亲从等式中剔除。让我们直接与你的妻子交谈。这有可能吗？

是的，是的，大多数时候你听起来像……实际上，我就像……你仍然像电子表格狂人。你可以调出电子表格，你可以让数学计算起作用，或者你可以坦诚地承认它不起作用，只是为了坐下来和你妻子谈谈情绪和感受，这可能是一件可怕的事情。这就是我的感受。

这就是我想要的。我觉得你的岳母在我们家的餐桌上有一席之地。我觉得你妈妈在我们卧室里有一席之地。

我不想……再这样下去了，我希望这是我们之间的事情。我们想要创造什么样的世界？非常感谢你的来电。兄弟，这是 Ramsey Show。

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直播自 Ramsey Solutions 总部。这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们处理财务问题、摆脱债务、从事他们热爱的工作，以及帮助人们处理人际关系、心理和情感问题。我与 George Kamel 一起主持节目。

我们正在现场接听您的电话。888-825-5225。让我们前往加拿大不列颠哥伦比亚省，与 Alison 谈谈。嘿，Alison，你好吗？

嗨，我有一个快速的问题要问你们，这可能不是一个简短的答案，但让我……

尽情说吧。

我总是对的。所以，我和我丈夫大约有 320 万美元的债务。大部分债务来自我们的企业，但其中一部分是个人债务。我只是想知道，在偿还企业债务之前，先偿还个人债务是否更好？

我有一个名叫 Danny 的朋友，他可以帮助你改变你的身份。

我认为是 Alice，Alice，这是我想告诉你的第一件事。那都是个人债务，是的，你们签署了协议。没有像什么神奇的商人可以承担这一切。

是的。

那是什么债务？那是什么生意？

这是一家医疗诊所，我一直……好的。

你们是医生，他是……

我更像是一个办公室经理。那么，你……

你们是如何处理它的？你们赚的钱够付账单吗？或者你们正在努力偿还这笔企业债务？

我们从银行获得了 100% 的全额融资。所以我们确实有一笔巨额贷款，但我们能够……

付款……想知道……

这笔 320 万美元的总付款是多少？你们每个月向贷款人支付多少总金额？

哦，我认为大约是 30……

k，那么……

你们的诊所的利润是多少？所以我们的利润……

我们拥有这家诊所大约两年到三年了。我们每年获得的利润大约是 25 万到 30 万美元。这是在支付所有账单、所有贷款、员工成本以及所有费用之后。

所以你们家庭的增长收入基本上是 25 万到 30 万美元，是的，但我们必须支付所有……

你带回家的钱。

但这并不是我们带回家的钱。我们作为承包商支付自己，所以我们每个月只支付自己大约 12000 美元。

好的，你的意思是，在支付 13000 美元的月供之后，你们的利润是多少？是的。好的，好的。那么，总共有多少债务，如果你把所有东西都分开的话？

对于我们的企业来说，我甚至没有把它分开，因为它们在不同的账户中，而且处理方式也不同。但是的，这都是一个数字。但对于企业来说，它有 260 万美元的债务，其余的债务都是个人债务。

好的。那么另外 60 万美元呢？

对于个人债务来说。因为我丈夫在……他大约五六年毕业于学校。他有 30 万美元的学生贷款，但他必须……

还款……

好的，然后我们有 2 万美元的汽车贷款，15 万美元的房屋贷款，这仍然很低，然后我还有一些……用于我的学业。

好的，所以你的问题是，解决所有这些问题的最佳方法是什么？

是的，我应该从哪里开始？先解决个人债务还是企业债务更重要？我知道这只是为了解决所有问题，但……好吧。

我的意思是，仅从数字来看，如果你只做债务滚雪球法，那就是先还学生贷款，然后是汽车贷款，然后是他自己的学生贷款，然后是商业债务，最后才是抵押贷款。

好的，所以抵押贷款总是最后还。

然后抵押贷款是第六步中的项目。所以你可以把它看作一种消费债务。我的意思是，260万美元超过了所有其他债务。

这需要一段时间才能还清。是的。所以我的猜测是，你可能在商业债务还清之前就把抵押贷款还清了。我希望你们能继续赚更多钱，带回家更多钱，并用更多钱来解决债务问题。因为现在，根据你的问题，你们一年带回家15万美元。

你们每人每月还1.2万美元，还是作为一个家庭？你们每月承担1.2万美元。

作为一个家庭每月1.2万美元。所以我们……我们计算家庭收入，好的，因为我管理诊所，而他……

在诊所工作。

好的，我们只是……

配对，所以从每一方……你说什么？所以他的报销上限在加拿大？

我不确定这是一个好问题。我知道我们可以申报资本收益，但这只有在我们出售时才会发生。是的。

我说的是……我说的是因为加拿大的医疗体系。他每次手术可以收取多少费用，或者他能做哪些手术，或者他能有多少病人来工作，星期天？我听说医生有上限，一旦他们赚到一定数额的钱，医生就会休接下来的四个月，因为他们赚不到更多钱了。

我不太确定这一切是如何运作的。

在美国的医疗实践中，我会告诉你你需要做什么才能赚更多钱。是的，因为偿还260万美元，而你们只有20万美元的收入，这将花费你们很长时间。

是的。

对吧？那大约是13年，就像你们有足够的钱赚更多钱等等，所有护士都会想要加薪，一切都会上涨，对吧？所以这很贵。我只是不知道你们能不能做到。加拿大。

好吧，我们只是希望利率下降，这样我们就能少付一些利息。

哦，姐妹，你的贷款是可调整利率的。

嗯，是的。

我们在加拿大，每五年他们都会重新调整利率。

我认为……我认为是每五年加。

那不是抵押贷款。

那是所有贷款，不是所有贷款。那只是……

与业务有关。

这是……在牛市中。

这里有一些基本的数学计算。商业贷款，你们每年支付26万美元，这仍然需要10年。那是除了你们所有的账单之外，你们可以投入到业务中的额外26万美元。

所以这就是为什么我们说我们需要大幅增加收入。我猜没有办法摆脱这种情况。我的意思是，如果你卖掉诊所，你将损失一百万左右，我猜。

是的，是的。

只有一个办法，那就是增加收入和减少支出，无论是在业务上还是在个人生活中。好的，这意味着假期取消了，我们不会再有假期了。Colum，你可能想卖掉你的车，降级。真的，这笔债务只占很小的百分比。

我会还清它并保留这辆车。他星期六工作，可能只在星期天上午在诊所工作半天。就像……就像没有办法，你只是给自己挖了一个巨大的坑。所以你必须找到一种方法来弄一把大铲子。

是的，是的。我们必须尝试寻找另一位医生来兼职或类似的事情。

但你必须确保这行得通，因为医生会进来的。他们需要有薪水，对吧？所以他必须……她必须赚到超过他们的体重，对吧？

是的，他们需要每年赚60万美元才能获得每年30万美元的报酬。

对吧？然后也许你们可以少雇一个护士，或者你和/或你的丈夫必须承担一些行政职责，大多数高档医生只是把这些职责交给他们的护士。但这是我会做的第一件事，而George也说过我会把个人事务分开。

我们的净收入是多少？我们一年赚14万美元。我们将还清我们的消费债务，当涉及到业务时，我们将努力偿还学生贷款。我会找出你们在加拿大的医疗体系中的上限是多少。然后我会想办法大幅增加这些业务的收入。

哦，我带着这么多债务睡不着觉，John，我很抱歉，我希望你们能安全地摆脱困境。

这是本节目。本节目由BetterHelp赞助。这个月是关于感恩的，我们大多数人生活中都有值得我们感恩的人。

对我来说，其中一个人是我的好朋友，汤姆森，他做到了成为一个父亲、丈夫、专业人士，并且在同时照顾很多人方面取得了平衡。我们都知道我们可以感谢其他人，但我们经常没有时间去感谢自己。

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欢迎回到Ramsey Show，我是John Delony。让我们请出George Kamel。

谢谢John。我也在这里。

很高兴帮忙。我觉得你踢了我一下……

信件是一种祝福。

我从来不知道这意味着什么。它将……所以我跟Air谈过了。怎么了，Air？

下午好，我希望大家一切顺利。

我们正在运行……在这里被称为播客/YouTube节目，做得很好。

呃，可能不好。非常感谢。

所以从……

所以有趣的是，我在十几岁的时候，2012年就听说过你们，听说过婴儿步骤，多年来，我一直断断续续地这样做。我不得不承认，我并没有真正致力于整个计划。直到今年，我差点被赶出去，我从我的公寓里被赶出去，我才决定，是的，我需要改变。

我需要专注。我需要投票。所以我现在是认真的，正在按照七个婴儿步骤去做。

在酷炫的延迟中。终于。

是的，我已经完成了婴儿步骤一。我有1000美元。

Curly，说，呃，截至目前，我们已经还清了唯一一笔债务，那就是我的医疗账单。我已经准备好开始婴儿步骤三了。

这就是我的问题所在。所以我做了一些研究，看看把这1000美元放在哪里。有两件事一直困扰着我。

一个是货币市场账户，另一个是高收益储蓄账户。这就是我的问题。所以我的问题是，总的来说，哪一个对我来说是更好的选择，以及在什么情况下一个比另一个更好？

我会告诉你我做什么。大多数遵循Ramsey计划的人，货币市场与高收益储蓄账户非常相似。货币市场可能有一些额外的好处，例如你可以用它来支票。

它可能附带一张借记卡。但除此之外，还有储蓄账户。所以我……我有一个高收益储蓄账户，我知道你会得到一些……利率在4%以上，一些好的账户就是这样。

这将有助于你的应急基金保持流动性，以通货膨胀的速度增长，并保护你。它是保险，不是投资。所以我们不是想从这件事中赚钱，但我们也想把它放在一个安全的地方，FDIC投保，没有最低余额和月费等等。所以这些是你想要检查的方面，当涉及到一个好的高收益储蓄账户时。

好的。

但它也是1000美元，伙计，所以你可以把它存入当地的信用合作社，不要为了捡起镍币而跨过美元，正如我的好朋友Dave所说。

就像你会去追逐下一个0.1%的收益，如果我把钱放在这里。所以我只会选择一个，然后……

坚持下去，不要让复杂的事情成为你的敌人。在这个阶段，保持简单才是关键，伙计。

对吧？所以……所以另一件事是，非常像任何地方，可以看看哪个是把1000美元存入的最佳地点。因为我可以用我的银行，我合作的银行。

美国银行，在那里已经超过……自参军以来，他们做了一件事，就像一个百分点。如果我离开……

他们很糟糕，你可以做得更好。所以这里有一个平衡。所以我们有一个很棒的合作伙伴，叫做Fairwinds。

如果你有Fairwinds，请访问fairwinds.org/ramsey。他们为我们的Ramsey听众提供了一个套餐。我的YouTube频道上有一个合作伙伴，叫做Laurel Road。

你可以在laurelroad.com/george上注册。这就是我正在使用的。John和Jane和Rachel，他们可能都在使用不同的账户。但关键是你想要FDIC投保，没有或很少费用，你可以轻松获得这笔钱。

可能一个好问题是你可能会问的，是的，George和我……我们都把应急基金存入在线高收益储蓄账户。相当老派，我喜欢去我的当地银行。我仍然喜欢实体银行，从我的房子到那里，但我的应急基金确实存放在高收益储蓄账户中。

好的。原因是……

它们很简单，它们的运营成本较低，因为它们是线上的。它们没有所有的实体店。它们不必支付许多账单和雇佣许多人，因此它们可以以更高的利率的形式将节省的成本转嫁给你。

但是我，正如我妻子所说，我出生在错误的世纪，我仍然喜欢与我的银行家握手。我想看看他们的脸。

所以如果我有两个账户，我想在我的当地银行开一个支票账户和一个高收益储蓄账户。我很乐意把它放在网上，知道我一年只会碰它一两次。

好的，你这么说很有趣，因为我确实有两个银行账户。我有一个银行账户用于一般用途。我的第二个银行账户……再次，我的家人……我还在考虑寻找第三个银行账户来存放我的1000美元，而你……

会变得太复杂，太多……你会像三倍邮票，双倍邮票，只是一个支票……

一个好的当地银行或信用合作社的支票账户是一个不错的选择。然后，对于你的应急基金或短期储蓄，我们称之为一到三四年，一个高收益储蓄账户，一个很棒的在线机构。我的意思是……

信用合作社有时会有很棒的、很棒的、令人惊叹的……

所以，你能让我先说我的最爱吗？

这有点像是在几百万人的面前被提示。你没问题吧？

是的，没关系。

你会做一个改进到死的无债务欢呼吗？我们倒计时。

好的，你只是……

你已经还清了你的债务，对吧？多少钱……

债务是多少？

大约500美元？医疗账单？

你欠了500美元。

这……这是一个奇迹……

情况，不，那是……那是听过的最小的债务。太棒了。

这可能是世界纪录中最小的无债务欢呼。你欠债多久了？

嗯，我的天哪。嗯，我有了这个……我想说是12月，如果不是1月的话。

哇，太棒了，对吧？所以Eric……赚了100万美元，还清了500美元的债务，啊……让我们给你一个月的时间。

呃，它是……

优秀的倒计时，无债务……

欢呼，记下来。

没错。

当一切……

我们庆祝，我们庆祝大事，我们将庆祝500美元的无债务欢呼。自由，自由，自由，对吧？

当涉及到……一个承诺。你承诺不再……消费……

债务。

Ramsey计划中的承诺。现在，在忽略它12年之后，它即将改变你的一生，我想让你获得自由。我们将为你提供我的书《摆脱贫困》以及一年期的EveryDollar高级版，这样你就可以通过预算的方式来建立应急基金并在所有其他方面进行投资。

George，你看到多少人到达这个阶段，并开始尝试……过于复杂的事情？

我们试图做多少复杂的事情？因为它看起来太简单了。好吧，我知道它必须更复杂才能变得聪明、高效、伟大，而我却说，不，如果你看看Dave Ramsey，他拥有足够的财富来……你知道的，养活我的家庭十七代人。

他拥有房地产共同基金。他没有加密货币钱包。他没有十七个海外账户。

他没有把IT搞得太复杂。这就是我发现的。那些没有财富的人往往把它搞得太复杂。那些确实拥有财富的人有一个肮脏的小秘密，他们会说，“是的，我只是……我有一个储蓄账户。我在银行存钱，我在股市投资，我拥有已付清的房地产。”

而对我来说，总是令人惊讶的是，当你接近那些人时，他们身上有一种不同的能量。你期待更多。你会想，“不，不可能。”

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没错。

是的，它令人筋疲力尽。

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以乔治·卡梅尔为例。这里，福特，删除我。我看到一天前的一条新闻标题，让我震惊：三分之一的美国人口的背景信息现在是公开的。

我们说的是一亿一千万美国人的个人信息，这些信息存在于网络空间中，供数据经纪商购买、出售和交易，就像神奇宝贝卡一样。数据盗窃经常发生。数据经纪商会获取你的信息，例如你的姓名、地址、电话号码，甚至你孩子的姓名，然后，砰，它就可供网络坏人使用了。

但DeleteMe说，没那么快。这是因为DeleteMe会找到并删除你从数百个这些数据经纪商网站上的个人信息。他们会向你发送一份易于阅读的报告，向你展示他们做了什么以及为你节省了多少时间。

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欢迎回到Ramsey Show。我是John Delony，由George Kamel陪同。888-825-5225。

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今天的问题来自缅因州的Meg。我已经是一位狂热的追随者20年了，而且我已经还清债务了。但是，我面临着一个挑战，并且很想得到你们的建议。

我现在经常旅行，因为我已经退休了，我一直在考虑申请一张旅行积分信用卡。我的计划是用它支付我的旅行费用的大额购买，然后立即还清。我觉得自己有足够的自律来处理这件事，而不会产生任何债务，而且赚取积分的想法以及不必携带那么多现金的想法很有吸引力。

但关键在于，尽管我的信用评分为733，但我自那以后申请了几张信用卡都被拒绝了。很多年来我都没有使用过信用卡。你们对如何处理这种情况或我应该考虑的任何替代方案有什么建议吗？

如果你讨厌寡妇、孤儿和那些……

正在努力养家糊口的人，我认为你应该申请一张积分信用卡。

我记得……

我……这与Ramsey无关。我当时正在搬家。我当时正在搬家，进行一次长途搬家，我当时搬家的公司会为我的整个家庭支付搬家费用，就像大型怪兽卡车一样，但我必须自己操作。

所以我认为，我的意思是，我要申请一张信用卡，并在上面赚取积分，我将赚取很多积分，因为我将立即转而使用这家新公司，这家劳务公司，为我的搬家报销费用。所以我这么做了，我记得因为申请这张卡而获得了很多免费积分，然后我因为一开始就花了巨额资金来搬家而获得了更多积分。然后我实际上是在路上开车。

我记得当时在想，“等等，信用卡公司不是我的朋友，航空公司也不是我的朋友。”就像，“你们不会帮我。”就像，“兄弟，你们赚了我们的钱。”

我们会帮你。有人支付了这趟航班的费用，有人支付了这些酒店房间的费用。当我深入研究时，令我震惊的是，我意识到，哦，不是这些公司。不是信用卡公司，不是航空公司，不是酒店支付这些房间的费用。

是那个有三个孩子的单身母亲，她刚刚逃离了一段虐待关系，她正在努力养活她的孩子，她使用了这张信用卡，然后她的老板减少了她的工作时间，她收到了50美元的逾期费或39美元的逾期费，或者她的利率在一个月内从13%飙升到29%，她正在为我的航班付费。或者那个单身父亲，他的妻子刚刚去世。他们正在拼命挣扎，他绝望地申请了一张信用卡，然后他错过了还款，而且利息暴涨。

伙计们正在为我的航班付费，这突然让我感到非常不舒服。就像，我不想成为这个系统的一部分。我和你一样，经常旅行。我总是旅行，总是旅行。我宁愿自己支付航班费用，或者与公司达成商业协议，付钱让我来演讲，而不是认为某个单身母亲正在把食物从餐桌上拿走，来支付我的账单。这对我来说很快就不舒服了。

是的，我的意思是……

对此有一些研究。

有一个强有力的论点，在我的书《摆脱贫困》中，这里引用了书中的一段话，2023年美联储的一项研究，他们着手确定谁为这些信用卡奖励付费，结果令人震惊。在报告中，美联储表示，“我们估计，每年总共会有150亿美元从受教育程度较低的人转移到受教育程度较高的人，从穷人转移到富人，从少数民族地区转移到非少数民族地区，从而加剧了现有的差距。”

简单来说，随着时间的推移，情况会变得更糟，约翰。当我深入研究时，家庭收入低于4万美元的家庭不太可能获得这些奖励，但他们更有可能支付逾期费和额外利息。收入10万美元或以上的家庭显然更有可能获得这些奖励卡，而且不太可能支付逾期费和额外利息。所以，这并不是说如果你使用奖励卡就是坏人，这只是另一个论点，让你成为比你更好的好人，约翰。我的意思是，不，约翰，因为这个原因睡得更好。

是的。

你能玩这个游戏吗？当然可以。它值2%吗？假设你花了2.5万美元。我的意思是……

这真的值得吗？巨大的现金返还，对吧？现金返还。

他们说积分。现在，约翰，现金是什么？10万积分是什么？我不知道，就像Chuck E. Cheese一样。你在Chuck E. Cheese花了100美元……

来获得价值7美元的东西。

对吧？所以你得到一个很酷的印有字母的蓝色扬声器和一包口香糖，就像我花了20美元买……

翻新的New Balance，对吧？

所以，这做不到。你能超级自律并战胜系统吗？当然可以。但我个人认为这并不值得花费脑力、精力和金钱。

如果……我的意思是，谢天谢地，我不想把它变成一个道德问题，但我……我想让这些计划负责，如果你喜欢的话，有人从我们社区中最弱势的人那里转移资金来支付你的航班和酒店费用，这对我来说是行不通的。乔治，这让我感到非常不舒服。

再说一次，我们可以列出我需要改进的事情，而不是成为比任何人更好的人，但这件事对我来说是一个非常敏感的问题。是的……银行不是你的朋友。信用卡公司不是你的朋友。航空公司不是你的朋友。他们的商业模式是，如果他们没有从其他地方赚到这笔钱，他们就不会提供这些航班。

对吧？互联网世界有一句老话，如果你在线登录，必须提供你的电子邮件地址才能免费获得产品，那么你就是产品，对吧？他们想要你，对吧？所以，类似地，问下一个层次的问题，实际上是谁在支付这些航班的费用？是谁在支付这些好处？我认为我明白了，因为当你想想这件事的时候……

假设你每年在旅行上花费2.5万美元。我认为我们都会同意，这说明有人每年在旅行上花费很多钱，2%是500美元。你可以每个月存40美元到储蓄账户，给自己奖励。

是的，所以你永远不会说服我，因为人类是情绪化的生物，从心理上来说，你不会因为“好吧，我会得到一些积分”而在一年的时间里在汽车上多花500美元。最好还是买个好……

航班。如果你乘坐西南航空或美国航空，经常飞行，你会获得飞行积分。我很满意，对吧？因为他们提高了你的机票价格，而且他们……

会给你一些……五五开。

乘坐25次西南航空的航班，我会获得免费航班。这是下一个层次，嘿，我的汽油，我的士力架，我的……你的理发。

我会获得一些严重的现金返还。相反，我的理发，我付现金，我得到折扣。

我这样做，因为我们过去常说，巴伯里是现金……没错。

我付现金比刷卡赚得多，顺便说一句，这会损害小企业主，因为他们现在必须支付3%的费用，或者把它转嫁给你，来获得我的2%现金返还。所以无论哪种方式，你都不是赢家。信用卡处理公司才是赢家。

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是的，我爱你。所以，我不知道。对我来说，在我的家里，我们追求平静，如果我能选择退出这个系统，那就太好了。

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找不到一张信用卡。这并不是因为我们害怕被发现。这是因为我们真的没有这个系统。

一旦我们开始遵循雪球计划，我们就会想，“哦，我们可以用我们自己的钱，并且对我们的生活有自由和控制权。”太好了。我报名了。

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知道是否要这样做。

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欢迎回到Ramsey Show，888-825-5225。我是John Delony，由George Kamel陪同。这是我现在生活中正在进行的事情。我和戴维·拉姆西将在今年春天推出一个全新的巡回演出，名为“金钱与人际关系巡回演出”。它将……

与以往不同。所以这是一个与我们以往所做的任何活动都非常不同的活动，因为没有演讲。没有剧本，你们将根据观众想要听到的内容即兴发挥。对吗？

它不会是……是的，它不会是两个一小时的讲座。它将是一场混乱。它将是一场爆炸……是的，观众将投票决定我们讨论的内容。戴维和我将在过去六个月里进行研究，深入研究这些主题，然后我会从这个菜单中选择。你想谈论什么？

我认为戴夫不小心组建了一支改进的队伍。我从未想过这一天会到来。这太令人惊奇了。这是你最接近看到戴夫改进的时候了。所以你们提前到六个城市。

所以在23号大西洋，25号凤凰城，5月4日德克萨斯州沃斯堡，德克萨斯州，你们必须为我出现。5月在肯萨斯城，5月晚上我们将在那里直播。我们将讨论人际关系动态、你们的婚姻、孩子、预算、财务目标等等。

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我可能会出现在第一块土地上，只是看看会发生什么。

Bb，死了。

和h。

那将会很有趣，但我们都会发现我们实际上有一个善良的精神消失了。

谢谢。哦。

看起来不错。我已经七个月没刮胡子了。这就是我全部的家当。

邋遢。这是四点钟的胡茬。

甚至可以走到纳什维尔街头，和迈克尔谈谈。

迈克尔，你好吗？

我们只是在这里进行比赛。我怎么样，我能……

帮忙，所以，嗯，有个问题。嗯，我的意思是，我的妻子，终于到了我们是否还清债务的地步，我们说这是一笔相当不错的钱，嗯，我们也得到了很多钱，除此之外，我们需要支付一大笔房屋首付。现在不幸的是，我不想陷入这样的境地，我们俩的收入都要用来支付抵押贷款。

嗯，我很大方，所以我，嗯，我们需要三十万美元的首付买一套房子，为期三十年，我已经把我的利率降到了2.5%，我已经还清了一切。我在应急基金里存了一万美元。我有六个月的病人准备好了，以防收入减少，嗯，现在只靠生活。我们总能有钱付账单，我们也会继续增长，反正就是28到99。所以我的问题是，是的，我知道我选择了三十年的贷款，嗯，是提前还清部分贷款更好，还是真的把我的所有收入都拿去，继续增长开销和学习，直到可能还清。

所以你说你的账单每月多少钱？

总支出？三？三千五百。好的。

所以你们有足够的余地，每月有五千美元的收入。你们可以把钱都用来还抵押贷款。然后你们，你们说你们得到了一些钱，除了应急基金之外，你们还有多少钱可以……

用，除了我的应急基金，我有，呃，好吧，我上周把所有东西都存进去了。我存了一万到应急基金里，我有，呃，超过两万二，呃，只是为了六个月的……一切。

我所有的应急资金。所以这是你的应急资金……

三十万……

我们要说我有一万，比如没有车辆之类的东西，他们拿走了。嗯，那是在说，是的，我们有三万二千美元，还有，嗯，就像度假资金，我们可以结束。我们现在已经关闭了背景，所以，所以我们不会动用应急基金。

我们不会动用度假资金。让你们的投资基金按计划进行，但是你们未来的所有收入，每月五千美元，我会把它用来还抵押贷款，我的朋友，我会告诉你，你们能多快还清，我会去计算一下抵押贷款还款计算器，ramsey解决方案点com，自己看看你们能多快还清三十万美元，每月多还五千美元，这会让你们大吃一惊，你们很快就能还清。而且可能，我想，我的意思是，每年六万美元，加上你们的正常抵押贷款还款，可能四年内就能还清。

是的，每个人都让我们去看看，我只是不知道我是否应该把这笔钱用于更多年限，并在最好的情况下……用其他钱。

其他事情，你应该已经开始投资了。你投资收入的15%了吗？

没有，我们有。不，我想说我们……我们是的。所以当我开始我的生活时，他有一百万美元的债务，而且都是学费，她是一名教师，啊，我非常重视完成这件事，让它永远消失。我们花了三年时间努力还清……

我们所有的债务，你们的房子，你们的房子……在今年之前。

是十二万。现在是九万六，因为……我去了一个OTRA当地机构。

好的，我可以，这就是我听到你问这个问题的方式。就像你在录音棚里，你和我、乔治站在一起，你只是垂头丧气。给我一个巨大的拥抱，我的朋友。

就像乔治。我，我们会现在签署三十年的抵押贷款吗？我做十五年，所以我们建议你付清所有债务。

你没有因为一套三十万美元的房子而疯狂。乔治，我们俩都住在乡下。我们俩最近都买了房子。

我不知道你在哪里买了一套三十万美元的房子，但是上帝保佑你和你的孙子孙女，这太棒了。你们给自己买了一些地。你们已经还清了所有的债务，包括十万美元，你们的妻子也来了。你说，这个研究，你们都在努力，你们做得很好。

你们俩多大了？你们俩多大了？

我四十四岁。她四十六岁。

哦，我的上帝，这个。所以我可以为你做一些有趣的数学题吗，迈克尔？好的，假设你，你开始投资，你投资收入的15%。那就是每月大约一千二百美元存入退休账户。我想你通过你的雇主有一个。

我很好。

所以我们将每月存入一千二百美元到这些免税的退休账户中，二十三年后，你五十岁了，对吗？

你将拥有……

可能一百四十万美元在这个账户里。顺便说一句，二十三年后，三十年的抵押贷款已经还清了大约二十年，这意味着你可能会增加你的投资，并且在过去的几十年里，你已经获得了自由……

和你的邻居的房产，以及隔壁的房产。

你看到它如何改变你的选择了吗？所以你为自己创造了这种未来，因为你过去几年一直在努力奋斗。所以我知道你很累，你筋疲力尽了。你就像，我现在该怎么办？我们有钱了。

认为你没有做错。我一次做十七件事。

只需遵循这些步骤。将收入的15%存入退休账户。除此之外，把钱都用来还抵押贷款，让我们尽快还清，让我们设定一个目标，比如说五年。

如果像我和我一样，我有一种对欠别人东西的过敏症。我只是，我讨厌别人告诉我该做什么，我讨厌欠……

别人。恨，恨。

恨。是的。所以设定你人生的目标。好吧，这将花费我们三年的疯狂生活，但或多或少要做到这一点，并尽快完成，好吧，三十八岁，没关系，但你必须周末工作，无论如何，我们将继续，我们将继续努力，并了解发生了什么，如果它超过三年，你知道，我无法弄清楚该怎么办，那就求助，然后说，好吧，当我四十岁的时候，我将拥有一套已还清的房子，并与自己和解，然后在明天早上狩猎季节开始时去打猎，你知道，我的意思是，你做得这么好，伙计，你应该为自己感到骄傲。

是的，我们非常感谢他，他非常像我，每次我为狩猎或任何事情做一些事情时，我的意思是钱，任何事情。关于生活和我已经没有时间做的事情。

我可以，我会，不要那样做，享受你的生活，玩得开心，也要把这房子还清。YouTube上的节目和播客即将结束。前往Ramsey Network应用程序，派对将继续。访问节目说明，您可以免费观看节目的其余部分。

嘿，你还在这里。你在做什么？你知道今天的节目其余部分现在正在Ramsey Network应用程序上播放吗？要完成这一集，你只需要在App Store、Google Play商店搜索Ramsey Network，或者点击节目说明中的链接免费下载应用程序。

是的，你没听错，免费的。然后就在作业屏幕上。你可以观看今天节目的其余部分，关于……

好吧？我得走了。享受。我们在应用程序上见。