Why You Need a Firm Financial Foundation
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💵 立即注册 EveryDollar——管理您生活的最简单方法！George Kamel 和 John Delony 博士将解答您的问题，并讨论： “我们能否相信美元，或者它会崩溃吗？” “由于房产税，我们应该离开梦想中的家吗？” “什么心态能让我摆脱债务？” “我 35 岁了，还没有房子；我失败了吗？” “购买电动汽车值得吗？” 支持我们的赞助商： Zander 保险 NetSuite Angel Studios BetterHelp 后续步骤📞 有问题想问节目？工作日下午 2 点到 5 点（东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！🏦 进行 3 分钟的财务评估——获得个性化的财务计划！📈 如需投资帮助，请联系 SmartVestor Pro。🏘️ 使用 Dave 的成熟计划以正确的方式买卖和投资。☂️ 使用正确的保险保护自己——参加我们的保险测验！收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show  🧠 John Delony 博士秀🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show 精彩片段💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 来自 Ramsey Solutions 总部的现场直播，这是 Ramsey Show，我们在这里帮助人们积累财富，从事自己热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是 Ramsey 的主持人 George Campbell，由我最好的朋友和畅销书作家 John Deloney 博士陪同。他在场。他准备好了提供帮助。我们俩都是。所以给我们打电话，让我们谈谈你的生活和你的钱，帮助你迈出正确的下一步。

无论你生活中发生了什么。Joseph 在洛杉矶为我们开启了这一小时的节目。Joseph，欢迎来到节目。谢谢。你们好吗？我们很好。你好吗？我很好。嗯，

嗯，我的问题是，呃，给你一点背景故事。我和我的妻子没有债务。我们现在正在攒钱用于我们的全额资助的紧急基金。然后，呃，我们计划从那里开始投资，嗯，为我们的退休做准备。嗯，是的，我们非常幸运。嗯，感谢没有债务，但是我的问题是，我们如何才能，嗯，

我们能否确定美元在未来 30 年内将保持其价值，因为我们将投资并遵循你们在共同基金、401k 中推荐的内容？我们应该担心经济吗？或者你们对此有什么看法？这个问题从哪里来的？

这是我到处听到的问题，我的意思是，我到处都听到这个问题，实际上，这个问题让我失眠了很多个夜晚。你从哪里听到的？所以，你知道，我有一些朋友，他们在谈论比特币和所有这些加密货币，我不会走那条路，但我没有，你知道，当他们说，那么美元呢？

关于美元，我没有一个很好的答案或反驳，说明为什么美元会比加密货币之类的保持其价值，所以我只想得到，所以我想这是来自，你知道，正在流行的东西，只是在空气中，是的，我会给你我的非常原始的答案，而 George 对这方面更了解，他会给你一个更复杂的答案，好吧，我能保证未来 30 年的任何事情吗？不，我

不能。但是我可以向你保证的是，如果美元，如果有一天我们醒来发现美元作为全球货币，作为本地货币已经崩溃，比特币也救不了你。拥有一个替代方案，哦，好吧，我们在这个特殊的电子邮件帐户中拥有这些特殊的零和一以及一和零，它们表示它值钱。

因为世界债务是以美元计价的。比特币是用美元买卖的。一切都是围绕它展开的。所以当人们呼吁美元崩溃时，我不能保证不会发生这种情况。我可以向你保证的是，你将不得不抵御你的邻居，因为他们会试图为了你的水而杀死你。

就像，它，它，或者你将弄清楚如何步行 30 英里去上班，去一个不再存在的办公室，因为汽车里没有汽油了。就像它一样，它会暂时改变我们生活的方式，嗯，我的一个朋友告诉我，他是一个，他是一个银行主管，他说，嘿，因为我只是用这些问题来烦他。实际上，正是这个回答让我解脱了。他看着我说，嘿，伙计，我没有陨石计划。

我没有计划应对世界被陨石撞击的情况。我没有建立那个世界，对吧？如果发生这种情况，我会处理的。但在此之前，我会做下一个最好的明智的事情，那就是购买房地产并明智地投资。对。所以我认为大多数人没有——如果华尔街消失会是什么样的焦土，对吧？对。

绝对的。不，这太好了。好吧，这就是我的龙之息，就像，

剑的答案。你觉得怎么样，George？我听到三秒钟后就睡着了，John。我知道你睡着了。我听得都快睡着了。不，我只是开玩笑。这是一个很好的答案。我也有类似的想法，但我还会补充一点，告诉你这一点。我在一个非常福音派的家庭长大。我妈妈迫不及待地想让耶稣回来，对吧？她唱着歌。她看了《左后方》。我们都参与其中。所以我的想法总是，耶稣明天可能会回来，这可能会浪费我为攒下这个退休账户所做的所有努力。但是，如果明天不是呢，我还得养家糊口呢？

我对加密货币也有同样的感觉。是的，美元可能会贬值。我认为它不会崩溃。如果那样的话，我们不用担心加密货币。就像 John 说的那样，我们担心的是养家糊口，你知道，那时候用汽油和弹药进行交易。所以，就你的观点而言，我会投资 15% 到共同基金和股票市场，因为几十年几十年几十年来，我知道有很大的机会获得 10% 的回报。

对于加密货币，我睡不着觉，因为 24/7 这个数字都在变化，球门也在变化，现在它下降了 50%，但现在它上涨了 1000%，如果我刚进去，而我只是想平静地生活。我想晚上睡个好觉。我早上得去上班。因此，出于这个原因，让那些朋友在身边是可以的。他们可能是好人，心地善良，也想照顾他们的家人，但这并不是一种平静的生活方式。

因此，出于这个原因，在比特币中投入一些乐趣的钱是可以的，但我也不会以我的偏执的末日计划为幌子去做，如果我把钱投入加密货币，我将成为幸存者。嘿，Joseph，我要代表你向 George 提问。对吗？好的，他在这方面比我更聪明。是的。George，我记得曾经和 Jocko 一起参加过一个活动，在活动结束时，他对观众说，我们当时都在台上，他说，

我们谈论了很多军事方面的事情。我们谈论了很多关于我们海军海豹突击队的实力。但他表示，美国拥有的东西是小型企业，是经济，是经济。当我深入研究这个问题时，因为我开始问人们，这是真的吗？我的意思是，从舞台上听起来不错，但对吗？一位金融奇才告诉我，再说一次，我问你，因为谁知道，但他说当一个国家说我们要贬值美元时，

他们购买了美国国债。他们对美国经济有既得利益，他们实际上会降低我们欠他们的金额。因此，我们的优势在于，如果一个国家说，我们要试图摧毁美元，他们会降低我们欠他们的金额。

那么他们所做的投资就会消失。这会严重损害他们的财务状况。这会严重损害他们。我的理解是，世界债务基本上都是以美元进行交易的。因此，如果一群国家走到一起说，让我们摧毁美元，你可以做到。这在 100 年内可能对你有利，但这将是一场灾难。

对吧？因为你正在摧毁你实际上被欠回的金额。是的。而且我们负债累累，我们在那里有很多朋友，John。所以他们说，嘿，那是我的朋友。你不能惹他们，因为他们在保护我们。所以这是一个非常，这是一个，你进入了地缘政治和经济学。Joseph，我不够聪明，无法从这方面回答这个问题。但我只是告诉你我做了什么，John 做了什么，那就是投资我们的 401k 和 IRA，还清我们的房子，以及……

晚上睡个好觉，不要 24/7 地查看我们的投资。Joseph 和 George，这最终是 Joseph 的想法。我当时很焦虑，伙计。我几周都睡不着觉。我一直都在问每个人。最终，我开始思考我能控制什么？如果一切都消失了……

如果我不欠任何人任何东西，那么就不会有人敲我的门说，那是我的。对吧？无论是汽车、房子还是土地，无论是什么。如果我不欠任何人任何东西，那么就不会有人。有人可能会试图来拿走它，但他们不会说，嘿，那实际上是我的。对我来说，这感觉就像最聪明的对冲策略是我不欠任何人任何东西。让我们从这里开始。Joseph，感谢你进行精彩的对话，伙计。希望对你有帮助。

谢谢。祝你一天愉快。你也一样，伙计。这是 Ramsey Show。我们马上回来。888-825-5225。

我已经做了 30 多年的这个节目，我接到的最悲伤的一些电话来自完全可以避免的情况。是的，困难的是，我觉得其中一些，尤其是那些我感觉像是，“哦，太糟糕了”的，是那些打电话来的人，他们的配偶突然去世了，而且他们没有寿险。当你不得不考虑我该如何支付我的账单时……

我下周要吃什么。是的，在所有悲伤之中。就像，它就是，它太糟糕了。所以寿险是一件非常重要的事情，尤其是一个有三个孩子的妈妈，我非常重视人们购买寿险，因为它价格便宜。Zander 是 Winston 和我实际购买所有寿险的地方。它的成本不高，因为 Zander 会在数百万家不同的公司中进行比较。它的成本不高。你只需要承认有一天你不会在这里。

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Alexis 接下来的节目将在得梅因与我们见面。Alexis，发生了什么事？你好，非常感谢你们接听我的电话。我很高兴今天能和你们交谈。我们也很高兴和你交谈。我们能帮上什么忙？

是的，我的问题是，我刚开始进行婴儿步骤 3，在居住地方面，我有点处于十字路口。我现在居住在一个生活成本非常低的地区。我在得梅因郊外的租金每月只有 950 美元。我可以在 8 月份续签租约，再住一年，这将给我大约 16 个月的时间来攒首付。

但我真的认为我的梦想是搬到爱达荷州博伊西，那里的生活成本要高得多。我想知道我是否应该在 8 月份搬到那里，继续租房并在那里攒首付，知道这会花更长的时间，或者我是否应该再在那里待一年。好的。只有你吗？你是单身吗？是的，只有我。好的。当你有了紧急基金后，你什么时候才能完成婴儿步骤 3？

嗯，婴儿步骤 3 已经完成了。我现在在 3B。哦，很好。好的。所以你在 3B，你说，嘿，如果你搬到那里，你需要大约六个月的时间才能达到博伊西的首付目标？我不太确定需要多长时间。我认为六个月可能是一个很好的估计，与我现在的情况相比。我认为如果我留在现在的地方，大约需要 16 个月，所以我想如果我搬到博伊西，大约需要 22 个月。好的。好的。

你在得梅因的工作是否足够灵活，可以搬到博伊西？是的，我在医疗销售行业工作，所以在博伊西找到另一个职位应该不会太难。博伊西有什么？

或者博伊西有谁可能是一个更好的问题。博伊西没有人。我在圣诞节前去那里旅行过，我真的很喜欢那里。我喜欢远足。我喜欢山区西部。我还年轻。我才 23 岁，所以我没有什么牵挂，如果我想搬家，我可以搬家。是的，我的意思是，如果我是你，我会搬家。我会这个周末搬家。

因为即使你是，我也不会告诉你未经实地考察就买房。所以搬到那里，租房，了解一下各个地区，攒首付。如果需要六个月的时间，嘿，至少你已经在梦想中的城市生活了一两年了，你知道吗？是的，有道理。所以你的建议是，即使这可能需要两年而不是一年半的时间来攒钱，也要搬到那里。是的。如果需要两年以上的时间，我会开始投资我的退休计划 15%。

好的。好的。我已经在这么做了。还不到 15%，但我已经在投资退休了。太好了。这是假设你的收入没有增加，而且你没有任何副业。所以，如果你有这种感觉，我会努力提高你的收入。在医疗销售行业，如果你努力工作，这很容易做到。

正确。是的，我必须准确查看博伊西我所在行业的现行价格，但我认为它应该比我现在所在的地方高一些，以适应生活成本。我喜欢。另一件事是，你也可以在博伊西找一个室友。你不知道。所以这也可以帮助你腾出一些空间来支付首付。

真的，真的。这是真的。我以前没有想过这一点。在我结婚之前，我都有室友，你知道，这并不是你能获得的最有趣的经历，但这也不是什么大问题，而且它为我节省了很多钱，我可以把这些钱用于我的财务目标。对，百分之百。现在我不需要室友真是太好了，因为得梅因郊外的租金非常便宜，但如果我早点搬到博伊西，这绝对是一个选择。是的，找到一些社区，加入教堂和 Facebook 群组，你就会找到一起租房的人。我认为……

女性一起租房与男性非常不同。男性都很邋遢。我只是……我只是在想，我敢打赌你就是那个打扫一切并抱怨没有人打扫任何东西的人。我没有抱怨。我只是暗自生气。John，这不一样。这是真的。你只是默默地……

我受不了水槽里堆积的盘子。我受不了晚上结束时东西散落在咖啡桌上的样子。这只是让我很困扰。我去接受了咨询，George，我已经痊愈了，你也可以。我的强迫症可以治愈。谢谢你，John。那是另一个节目。可能是 John Deloney 博士的节目。你应该打电话到我的节目。为什么我这么难相处，George Campbell？那是我的妻子打来的电话。好吧，Rhonda 接下来的节目将在华盛顿与我们见面。发生了什么事？我们能帮上什么忙？你好。

你好，我是一个 54 岁的最近离婚的人，我有机会提前开始领取我的养老金。目前，我有 270,000 美元的房屋净值，401k 中有 385,000 美元。

我的养老金，我有资格提前开始领取。他们不允许我领取一次性付款。我知道我听说 Dave 说过，如果可能的话，就领取一次性付款。如果是一次性付款的话。对。好的。所以，显然，我的计划中不允许我领取一次性付款。但他们确实有一些叫做，我不知道，我可以领取更高的金额，直到我 62 岁。好的。

好的，金额是多少？在我 62 岁之前，每月大约是 2,000 美元，在那之后，它会大幅减少。这是一个固定收入年金。好的。你为什么想提前领取养老金？目的是什么？我想领取它只是为了提前还清房子，并确保我更好地安排自己，因为我现在独自一人了。离婚多久了？

一年前。好的。这件事的尘埃落定了吗？是的。好的。所以你现在独自一人生活。你在租房吗？你有房子。抵押贷款还剩多少？这套房子的价值约为 420,000 美元，我欠 150,000 美元。好的。你的收入是多少？我赚 175,000 美元。哦，太棒了。所以无论如何，你都可以在未来几年内还清这笔抵押贷款。是的。我的意思是，你投入 50,000 美元，三年内就能还清。赚 175,000 美元，这是非常可行的。

所以这是你的目标。假设你不领取养老金，你能在两年内还清这套房子吗？这将是一场斗争，但可能可以。好的。如果你等到领取养老金，等待的好处是什么？现在提前领取，养老金不会转移给任何人。这不像我可以把它留给我的孩子一样。所以如果我发生了什么事，它就消失了。但是如果你等待，你不会得到更多吗？

我会得到我的每月付款。它将在我余生中转入一个单一年金，每月大约是 1,900 美元。所以差别并不大。是的，我会提前领取。我的意思是，未来八年每年 24,000 美元。这很严重。对。好的。但我会有一个用途。我最近刚和一个 50 多岁的人谈过话，只是个人的家庭联系。

以及离婚的后果。我给他们的建议和我给你的建议一样，那就是我想不出比这更好的开始了，55 岁或 56 岁，突然发现自己处于与你预期不同的婚姻状况，没有房贷。至少在可预见的未来，这部分是可以的。这既是一种财务风险，也是一种生理风险。

对吧？对。是的。这次离婚是预料之中的还是意料之外的？这是非常出乎意料的。好的。所以你身体的一部分将学习如何在刚刚被剥夺了基础的世界中重新开始生活。所以很难相信每一步。当你收到抵押贷款报表时，你会发现你的心率会加快一点。当你收到任何报表时，你会发现你的心率会加快一点。你越能把这些问题从桌面上拿走，你就越能教会你的身体，我们现在很好。

明白我的意思吗？是的。所以，是的，我会，伙计，如果你要拿出这 24 笔钱，我会把它直接投入抵押贷款中。我会把这个家伙处理掉，给自己一个平台，一个和平的平台。好的，我的住房问题在未来 25 年或 30 年内都解决了，直到我可能不得不去养老院之类的。哇。明白了。没有人可以拿走它。对。对。而且你很久很久都没有像这样呼气了。没有，我没有。就是这样。

去拿吧。你值得拥有。自由就在你眼前，Rhonda。如果你要提前领取这笔养老金，我希望这件事在 18 个月内结束。我认为你会成功的。然后最大限度地增加你可以为退休做出的每一笔贡献。你也可以进行追缴贡献。所以我很想看到你积累起这笔储蓄，体面地退休。然后因为你想工作而不是因为你必须工作。这是一种截然不同的生活方式。我们希望你获得这种自由。这是 Ramsey Show。谢谢。

这是一个快速的数学复习。一天只有 24 个小时，所以你的企业需要简化那些耗时的任务，并专注于赚钱的活动。为了在规模扩大时减少麻烦，聪明的企业使用 Oracle 的 NetSuite。

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欢迎回到 Ramsey Show。我是 George Campbell，由 John Deloney 博士陪同。我知道你们很多人都会遇到关于税收的问题，我们明白。这很令人困惑。这不好玩。为了帮助你更好地掌握它们，我们将解开我们一位听众的问题。这是它。我是一名新企业主。为了让我的企业记账更容易，我需要做哪些最重要的事情？

首先，恭喜你创业。我们喜欢这里的小型企业。嗯，我们曾经是其中之一，John。我认为从技术角度来说，我们仍然不是大型企业。所以我们很大，George，巨大无比。所以记账可能有很多事情要做。如果你还没有这样做，我们告诉人们做的第一件事之一，John，就是将个人和企业开支分开。

所以创建一个不同的企业支票账户，你的个人支票账户，将它们分开，然后创建一个常规的记账程序，这样你就能始终掌握跟踪开支、收据、发票等所有有趣的事情。你需要做的最后一件事是尝试使用会计软件或与税务专业人士合作来自动化任何流程。我们总是告诉人们，如果你有小型企业，我不会

自己做。我会让一个专业人士来帮助我。所以让注册会计师来帮助你是值得的。他们可以审查你的账目，帮助你降低风险，消除错误，最大限度地减少你的税收。这意味着你可以专注于发展你的企业，因为你创业不是为了做税务，除非那是你的企业。嘿，听着，

我没有很多朋友。这不是什么大秘密。但是听着，我……你有一个注册会计师朋友。我有。但在我把所有东西都交给我的税务专业人士之前，我使用了 Ramsey Solutions。作为这里的员工，我们可以免费获得它。Smart tax。Smart tax。我浏览并完成了我的税务。它几乎与美元相同。哇。

哇。这个软件很棒。我在我的餐桌旁完成了它。老实说，在数字和金钱等方面，我不是最聪明的人。它很干净、简单，而且……

我很高兴我得到了注册会计师的印章和签名，所以我不用担心。当然。但是，伙计，ramsysolutions.com/taxpro 上的软件是合法的。它是合法的。我喜欢它。所以事情是这样的。如果这是你的情况，Ramsey 信任的税务专业人士可以提供帮助。你需要这种级别的支持。我们的团队已经审核过这些人，所以你知道他们是顶尖的。所以请访问 ramsysolutions.com/taxpro 开始使用。这是 ramsysolutions.com/taxpro。让我们开始吧。

让我们接听电话。Kim 接下来的节目将在休斯顿与我们见面。就是这样。发生了什么事？Go Strohs。Kim，你在吗？我和我的丈夫……是的。好的，酷。怎么了？好的，你能听到我说话。所以我和我的丈夫三年前买了我们的房子，我们的梦想之家。我们计划今年还清它，我们对此感到非常兴奋。我们将完全没有债务，但考虑到我们的房产税非常高，我很难感到轻松。所以

所以即使我一直收听你的节目，我也没有听到关于房产税的任何指导。我只是，知道我们的房产税很高，而且可能在我们居住期间一直很高，这让我感到紧张。好吧，只有在你负担不起的情况下，它才会让你紧张。我知道德克萨斯州的一切都很大，包括房产税。包括房产税。在德克萨斯州，它们非常残酷。你能告诉我们这个数字吗？是的。

所以这套房子的价值约为 900,000 美元到 950,000 美元，我们每年支付 20,000 美元的房产税。那么是什么让你紧张呢？你是生气了吗？你是否担心你们将无法支付账单？如果你在三年内还清了一套 900,000 美元的房子，你们有钱。

是的。是的，我们有。我只是，每年向别人支付抵押贷款的想法，你知道，或者每年买一辆新车，这让我有点害怕。是的。而我的丈夫似乎并不担心。那么你们的家庭收入是多少？今年可能大约是，你们可能会笑，但大约是 650。哇。我一点也不笑。所以这是，这是关于愤怒的。

这段对话是关于天气变冷时断电，以及房主保险和纳什维尔房产税的问题。提问者搬来纳什维尔后发现这里的房产税比德克萨斯州低得多。

回答者表示，无论收入多少，都应该将房产税和保险等固定支出视为生活中不可避免的开支，而不是债务。

回答者建议将房产税支出视为收入比例，计算其占总收入的百分比。提问者年收入65万，房产税2万，占比很低。

回答者认为，如果收入足够高，房产税支出不会造成太大压力，可以将其列入预算。如果实在无法承受，可以选择卖房搬家，但不要一直纠结于此。

回答者建议提问者理性看待房产税问题，如果实在无法忍受，可以选择搬家，否则就接受现状，享受生活。

提问者表示，房产税会随着房价上涨而增加，并且担心未来增加的支出，例如建造游泳池。回答者询问提问者童年生活是否富裕。

回答者指出，提问者童年贫困的经历可能导致其对金钱的认知存在偏差。尽管提问者现在非常富有，但仍然以匮乏的心态看待问题。

回答者建议提问者以感恩的心态看待生活，并改变其匮乏的思维模式。

回答者建议提问者每月在预算中留出用于个人消费的款项，并养成慷慨的习惯，例如大方地给服务员小费。

回答者建议提问者通过慷慨解囊来改变其思维模式，并体会富足感。德州的生活成本很高，房产税也很高。

回答者表示，提问者的房产税支出仅占其总收入的3%，即使考虑税后收入，占比也低于25%的住房支出上限，因此无需过度担忧。

回答者建议提问者在还清房贷后，将节省下来的资金用于支付房产税，并积极参与社区活动，争取降低房产税。

回答者再次强调不要过度纠结于房产税问题，要做出选择并继续生活。

节目主持人介绍了节目的主题和嘉宾。

节目主持人介绍了下一位来电者Caleb及其职业。

Caleb介绍了他和妻子在过去两年内还清了27.2万美元的债务，并表示其收入主要来自电力线工作。

Caleb解释了他们过去高消费的生活方式，以及如何改变这种状况。

Caleb的问题是，由于没有信用记录，他们无法获得房屋建筑贷款。

Caleb和妻子已经还清所有信用卡和贷款，并拥有一个负债6万美元的地块，计划在上面建造房屋。

Caleb咨询了Churchill Mortgage和当地信用社，都被告知没有信用记录无法获得建筑贷款。

Caleb与Churchill Mortgage沟通后，了解到他们可以为零信用评分的人提供传统抵押贷款，但建筑贷款需要信用记录。

Caleb考虑采用传统抵押贷款方式，但需要支付高额首付。

Caleb介绍了他们计划建造房屋的成本以及他们目前的财务状况。

Caleb寻求建议，如何解决获得建筑贷款的问题。

回答者建议Caleb考虑用现金流的方式支付建房费用，并制定一个长期计划。

Caleb介绍了他们目前的家庭收入和财务状况，包括紧急基金和债务情况。

Caleb表示他们计划先还清地块的债务，然后开始储蓄。

Caleb目前正在租房，并拥有7000美元的紧急基金。

回答者建议Caleb和妻子一起制定预算，规划如何通过现金流的方式支付建房费用，并制定一个长期计划。

Caleb提到一些机构建议他们为了获得建筑贷款而开设信用账户。

回答者解释了建筑贷款和巨额贷款的一些特殊规定。

回答者赞扬了Caleb的努力和成就，并表示他能够实现自己的梦想。

回答者建议Caleb不要申请建筑贷款，因为其利率和期限存在不确定性。

回答者建议Caleb考虑传统抵押贷款，并表示他能够通过努力实现自己的目标。

回答者再次肯定了Caleb的努力和成就，并鼓励他继续努力。

回答者鼓励Caleb继续努力，并相信他能够实现自己的梦想。

节目主持人总结了本节节目。

节目主持人介绍了节目的主题和嘉宾。

Cynthia咨询是否应该申请破产。

回答者表示，大多数来电者都可以避免破产，并鼓励Cynthia提供更多财务信息。

Cynthia介绍了她的收入、债务和房产情况。

回答者表示，Cynthia的财务状况并不需要申请破产。

回答者解释了为什么Cynthia不需要申请破产，并指出她的财务状况与大多数来电者相似。

回答者询问Cynthia导致她无法偿还债务的原因。

Cynthia解释了她正在使用雪球法还债，并已经还清了一笔贷款。

回答者询问Cynthia的居住地和交通工具情况。

回答者建议Cynthia出售她的汽车，购买一辆更便宜的二手车，以减少债务。

回答者询问Cynthia是否可以使用公共交通工具。

Cynthia表示她的通勤时间较长，需要一辆可靠的汽车。

回答者指出，汽车的价格并不一定与可靠性成正比，并建议Cynthia购买一辆便宜但可靠的二手车。

回答者询问Cynthia是否正在进行投资，以及她对401k的投资比例。

回答者建议Cynthia暂停投资，以腾出更多资金用于还债，并询问她孩子的课外活动费用。

回答者指出，孩子的课外活动并非必要的投资，并建议Cynthia优先考虑家庭财务稳定。

回答者强调，家庭的和平与稳定比孩子的课外活动更重要。

Cynthia表示她理解并认同回答者的观点。

回答者建议Cynthia减少外出就餐的频率，以节省开支。

回答者再次强调破产的严重后果，并建议Cynthia使用EveryDollar预算工具和Financial Peace University课程。

回答者鼓励Cynthia继续努力，并相信她能够摆脱债务。

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节目主持人总结了本节节目。

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他们没有订婚。也许他们会在两年内结婚。可能吧。这会降低他们约会的认真程度。但是，唉，我们应该允许男朋友加入家庭手机计划以每月为他节省 50 美元吗？这将是有史以来最快的每日问题解答。坚决不行。不行。这很奇怪。

你不会为了让他省钱而把他加到你的其他账单里。这太好了。也许你们共享 Netflix 登录信息，但这差不多就是极限了。顺便说一句，当他结婚时，他……

而你的家庭成员开始他们自己的家庭计划。你不会添加新的……什么，伙计？如果他需要每月节省 50 美元，那么还有更便宜的手机选择。所以如果他还在付款，然后节省 50 美元，他现在可能要支付超过 100 美元。是的，别这么做。别这么做。就像，这是来自……这是……

他们在《捉鬼敢死队》中干净利落地讨论了这个问题。不要交叉能量流。当你交叉能量流时，所有坏事都会发生。别这么做。别这么做。然后它变得奇怪，因为他们分手了。这已经很奇怪了。但他还在手机计划中。他还在手机计划中，他只是决定，你知道吗，我不再付钱了。哦，天哪。别这么做。别这么做。别这么做。别这么做。别这么做。不值得。永远不要。当他们订婚时，不。当他们结婚时，把她踢出计划。他们有自己的计划。

没有人加入你的手机计划。瞧！这很容易。伙计。谢谢你，约翰。我们应该有一个这样的轻松按钮。他们不会给我们的。他们不会。首先，你不能被信任。我同意这一点。你会一直无缘无故地按它。好吧，在乔治再伤害我的感情之前，让我们去墨尔本的萨凡纳。佛罗里达州发生了什么事，萨凡纳？嗨，非常感谢你们接听我的电话。当然。我们能帮上什么忙？

我的问题是，我应该回去工作吗？这是否是控制我们家庭财务的最佳方式？显然，我可以解释一下。当然。你现在是待在家里照顾孩子吗？我有一个一岁的儿子，还有一个孩子即将出生。她预产期在 5 月底。哇！派对。你说我现在要回去工作？

嗯，现在就像产后恢复期之后。好的。所以我们说在秋季你可能会回去工作？

是的。所以，好的。所以我有一些分娩费用将在几周后支付给我的助产士。大约 3000 美元。我丈夫是一名飞机机械师，他的年收入约为 56,000 美元。虽然这变化很大，因为他有时会加班。除了他的雇员工作外，他还拥有自己的生意，但他把赚到的所有钱都投入到他的生意中。

他有一笔工具债务，这是他在上学时欠下的，还有工具等等。我们是房主。我妈妈买了房子，她与我们一起拥有它，她给了我们一个非常好的利率。等等。等等。所以抵押贷款是谁的名字？这不是抵押贷款。我只是付钱给我妈妈。所以这是你妈妈的抵押贷款，也是你妈妈的房子。我们的名字都在房产证上，她用现金买的。

哦，她用现金买的。没有抵押贷款。你们两个的名字都在房产证上。没有抵押贷款。当……她给我们一个非常好的利率，因为她自己设定了利率。哦，我的天哪。等等，我太困惑了。你在支付虚假的抵押贷款？为什么不……是的，只是取消她就可以了……

哦，天哪。好的。那是以后再说的故事。这会在很多方面变得糟糕。这意味着我们可以买得起房子。但你没有房子。但你没有房子。你正在向你妈妈租房。但是，嘿，让我们继续我们的谈话。事情是这样的。你的丈夫有另一家公司，他正在努力建立一家公司。他有一个孩子即将出生，所以他需要为他的孩子付钱。这家公司不赚钱。你们选择了一个助产士。

我一点也不反对这个选择。我的妻子也找了一个。我的意思是，她也找了一个，但这很贵。我非常反对医院。但是你可以有这些哲学观点，比如我反对这个，很好，但是这种反对要花很多钱。

而且它不适用于保险。我将获得大部分报销，但这显然是在分娩之后，你必须拿出这笔钱。所以是的，所以也许你的选择意味着你必须回去工作，或者也许你的选择意味着你的丈夫必须停止投资他的生意，并为他的妻子和孩子支付费用，你知道，出生，对吧？所有这些都只是选择。你们现在有多少债务？

所以我们有 14,000 美元的债务，其中一半是为我的一岁孩子欠下的医疗债务。他住院了。我还有另外一点是，如果我回去工作，那么我们就必须考虑托儿服务。所以这方面也需要花钱。但每次我的儿子去教堂的托儿所时，他从未去过托儿所，但托儿所，他都会生病。然后这导致他不得不住院。然后这意味着我不得不，

待在家里很多，然后我不得不支付处方药和医生预约的费用，他只是经常生病。你们有良好的健康保险吗？如果我有两个孩子，那么幸运的是，我们有。好的。你会达到你的自付费用上限，这样你就知道你的限额是多少吗？不幸的是，我儿子住院的时间导致今年重新开始计算。哦，重置了。我想，哦，现在我必须重新来一遍了。这太糟糕了。这太糟糕了。

好的，你们每年总收入 56,000 美元，有 14,000 美元的债务。除非我丈夫决定付钱给自己。我会建议他这么做。是的，因为他有一个孩子即将出生，还有一个孩子在医院。所以我建议现在暂停一切，只支付债务的最低还款额，并尽可能多地积累现金，直到婴儿出生，你和婴儿都健康，然后我们将重新开始还债计划。

然后我们将看看它会是什么样子。我们应该回去工作吗？考虑到托儿费用，这样做有意义吗？因为让两个孩子上托儿所意味着我们需要将 1500 美元的净收入用于托儿所。所以你必须和你丈夫坐下来做一份预算，计算这方面的成本，看看是否值得。如果你回去工作，你能赚多少钱？你之前从事什么职业？

嗯，好的。我是，但我当时还没有毕业。然后在我上学的时候，我怀上了我的儿子。所以我做的那份工作是每小时 17 美元。但在一家营销公司。所以我的学位有点奇怪，因为我辅修数字媒体，我所有的课程都是数字媒体课程，但课程本身被称为通识学士学位。

但这基本上是数字媒体。我的第一个学位是人文科学。没关系。你有一个学位。好的。是的，没关系。这是他们在某些面试过程中会检查的一个框。酷，你有一个学位。他们真正想要的是萨凡纳能否胜任她申请做的这份工作？这是你向他们证明这一点的工作。所以我认为你必须计算成本，因为托儿所最终可能会花费 25 美元的净收入。如果你赚不到那么多，让你的孩子上托儿所会让你花钱。

但另一方面是，这是你一直在避免的事情。你一直在避免，我之所以告诉你这一点，是因为我爱你，好吗？你创造了一个我们无法做到这一点的世界，因为他每次都生病。从统计学上讲，这是不可能的，除非他患有自身免疫性疾病，好吗？每次他这样做时，我们都做不到这一点，我们也做不到这一点，这不会是。所以你创造了一个世界，你允许世界发生在你身上，你慢慢地感到自己被埋葬了，好吗？

我不想让你这样。我相信你胜过你相信你自己。它始于乔治所说的。这听起来违反直觉，或者你只是因为你在 Ramsey 节目上才这么说。它始于你和你的丈夫坐下来做一份预算，因为预算会迫使你说，好吧，我们想讨厌医院系统。我们负担不起 3000 美元的助产士在家分娩。我们负担不起。

好的。它会迫使你决定你真正相信什么，你能负担得起什么，以及这两者在哪里相交，然后你接下来要做什么。作为一份出生礼物，请继续通话。我们将赠送给你财务和平大学和 EveryDollar 应用程序，但你们必须坐下来使用这些工具，它们会帮助你们的。我保证。

欢迎回到 Ramsey Show。我是 George Campbell，由 John Deloney 博士陪同。电话号码是 888-825-5225。内森接下来加入我们，来自弗吉尼亚州里士满。内森，发生了什么事？嘿，你们能听清楚吗？是的，声音清晰。太棒了。嘿，感谢你们让我参加节目。长期听众。在过去的几个月里，情况不太好，但我打电话是因为……

我，呃，我认为我很快就会摆脱债务，只要我拿到 5 月份的奖金，但我，呃，我以前也摆脱过债务，呃，我参加了你们的计划。我，呃，我不想说得太长，但我以前住在南卡罗来纳州。我遇到了我的妻子。我们负债累累。我让我们摆脱了债务。我们存了一些钱。我们搬到了弗吉尼亚州。我们买了一所房子。

然后，呃，在我开始建立紧急基金之前，生活变得非常艰难。所以，呃，我承担了一些债务。我不知道该怎么办。呃，现在我坐在这里，债务几乎是我第一次的两倍。呃，我想重新开始有计划地减少债务。我知道该怎么做。我以前做过，但我担心当我进入第三步时，我，呃，

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我们结婚了。我的妻子有一份工作，但她并没有真正赚钱。她经营自己的生意，她维持生计。她是一名运动员。我承诺我会养活她，给她她想要的一切。你是怎么负债累累的？是的。

不，不，我不。我不喜欢借钱给她或给她钱。她经营自己的生意，而且非常擅长理财。但她基本上说，你知道，你赚钱，你支付房子，你支付我们这里的一切。我会尽力确保我不从收入中提取任何钱。而且，你知道，我觉得我并没有真正成为她好的管家，就……

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我收入的 45% 生活，但我是一个花钱的人。另外 55% 去哪里了？我们第一次做到了。对不起？另外 55% 去哪里了？现在，它用于偿还债务，至少 40%。我花了一张支票，这几乎可以支付我们一个月的费用，而另一张支票，我分配给我们的工作。那么你欠多少钱与你赚多少钱相比？我赚……

每张支票 3600 美元。我不知道那是多少。我在军队服役，所以我没有纳税收入，但我的 W-2 年收入为 90,000 美元。好的。我欠 56,000 美元的债务。如果你列出来，这是什么类型的债务？我欠 15,000 美元的车贷，这是我为她买的，在她上一辆卡车坏掉之后。然后我有一辆摩托车。

然后我们为婚礼贷款还有一些剩余。其余的是信用卡债务。好吧。你在这个电话的开头告诉我们，伙计，生活狠狠地打击了你。没有。生活根本没有打击你。

你举行了一场婚礼。好吧，婚礼我们只花了 7000 美元。我只是说你举行了一场婚礼。你买了一辆摩托车。你买了一辆卡车。我的意思是，你做了一些选择，然后你让自己没有任何余地，然后你的空调坏了。好吧，时间线不是这样的，但是，你知道，这是公平的。我必须买卡车，否则她无法工作。等等，等等，等等。你是什么意思你必须买摩托车？她的工作是什么？

她是一名马术运动员。她需要一辆车才能把她的马运送到全国各地去工作。但你说这个生意不赚钱。她承诺在你摆脱债务之前不会从家庭财务中提取资金。不，它收支平衡。它是净零。她自己支付汽油费。所以这是一个爱好。这是一个爱好。百分之百，它不是一个爱好。她是一名奥运级运动员。

我不是想贬低她的能力。她很棒。我只是说它不赚钱，所以它不是一个生意，或者是一个即将倒闭的生意，或者它只是勉强维持生计。她今年的 W-2 是多少？她没有收入。这就是问题所在，我的朋友。你为一个不赚钱的生意负债累累，现在卡车正在贬值，你没有办法支付它。

所以我认为我们需要进行一次坦诚的谈话。我理解，但我确实有能力支付它。但大部分债务都是因为我。我欠信用卡 22,000 美元。她没有这样做。信用卡的钱花在哪里了？我花了 16,000 美元用于 HVAC 系统，其余的钱我花在了自己身上，因为我认为我应该得到它。我认为我们今晚需要进行一次坦诚的谈话。

和她一起，然后说，听着，这不是她的错。这和你一样有关系。你说，我没有很好地领导这个财务领域和这种关系，就像我一直为这个生意提供资金，我一直试图支付我们的账单。它没有奏效。我们需要制定一个不同的计划。我现在需要你去为我们的家庭赚钱，这样我们才能摆脱债务。我做不到。为什么？她

她是一名奥运级运动员，我赚的钱足够让我们摆脱债务，而且我正在摆脱债务。在接下来的六个月内，我将摆脱债务。那么，当她需要一辆新卡车来做她的生意时，你怎么说你不会再次负债累累呢？我只是不明白这与那有什么关系。你打电话来说，我该如何确保自己永远不会再次负债累累？我认为我们需要找到问题的根源。问题是什么？好吧，

我的问题是，当我再次摆脱债务时，问题是我有紧急基金。我正在建立它。

然后每次我大约有 10,000 美元时，只有大约三个月，我有 10,000 美元。我想，哦，我想要这个东西。这就是我花钱的原因，因为我从未有过储蓄账户。我只有紧急基金。所以我把它当作储蓄账户。所以我想知道，当我摆脱债务时。我现在就告诉你，内森。直到，直到，伙计，听着，乔治和我都在内森队。

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而且你没有任何余地，然后你需要 16,000 美元用于 HVAC 系统。这很糟糕。你正在承担这个爱好的负担，这是一个很棒的爱好。太好了。我希望她能赢，这样我就能代表她在我家的客厅里演奏国歌。但你现在以你试图做到的当前方式负担不起。所以我认为谈话是坐下来和你妻子说，我快溺水了，我至少需要制定一个计划。

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这是 Ramsey Show。我是 George Campbell，由 John Deloney 博士陪同。如果你喜欢这个节目，不要把它藏起来。不要把它藏在斗底下。直接点击分享按钮，点击订阅按钮，点击关注按钮，给我们留下好评。所有这些都将意味着世界，它帮助我们传播信息，帮助算法喜欢我们。什么是斗，乔治？你知道吗，你不知道那句老话，不要把它藏在斗底下，不要隐藏你的光芒。

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另一个选择是 SEP IRA，简易雇员退休金 IRA。另一个是简单 IRA。然后是我提到的个人 401k，独资 401k。所以有很多选择。我想鼓励你，我现在认为他 67 岁了，他现在才听说这件事。这太糟糕了。但它仍然会随着 200,000 美元的收入和你们继续工作，你们可以拥有一个可靠的养老金。好的。所以我想代表你问乔治一个问题，卡罗尔。可以吗？

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因为我住在佛罗里达州，保险贵得离谱。好吧，我每月多付300美元。好吧，我自动每月多付300美元。好吧，我们是。但是本金和利息的总额是多少？3600美元是付款。一旦你付清这所房子，你就能省下大部分钱？

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拉姆齐解决方案总部现场直播，《拉姆齐秀》，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是乔治·坎贝尔，由约翰·德洛尼博士加入。这是你们的节目，美国，所以请拨打888-825-5225，我们将尽最大努力帮助你为你的生活、人际关系和金钱迈出正确的下一步。凯利将在小石城为我们拉开序幕。凯利，欢迎来到《拉姆齐秀》。

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欢迎回到《拉姆齐秀》。我是乔治·坎贝尔，本小时由约翰·德洛尼博士加入。电话号码是888-825-5225。迈克尔是下一个在北卡罗来纳州罗利的。迈克尔，欢迎来到节目。谢谢你，约翰。你们今天过得怎么样？非常好。我们能帮什么忙？

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嘿，伙计们。呃，我的名字是史蒂夫。我只是打电话来。我有一些问题。我是拉姆齐的新手。我的意思是，我已经听了几年了，但我正处于一种困境中。我希望你们能帮我提供一些指导。嗯，

我有一些债务，大约4万美元的消费债务。其中3万美元是信用卡，另外1万美元是汽车贷款的剩余余额。我下周将从工作中获得相当可观的奖金。税前大约4万美元。而且，你知道，我对如何处理它有点迷茫。我知道我读过关于滚雪球效应等等，但是……

我的汽车欠款很少，而且月供有点高，每月650美元。所以我想知道我是否应该把它取消，腾出一些现金流来处理其他事情。想从你们那里得到一些想法。所以这张信用卡，它是在多张信用卡中分开的，3万美元？是的，是三张不同的信用卡。三张卡的余额是多少？一张是13000美元，利率是12%。另一张是9700美元，利率是18%。

然后还有一张6400美元，利率是24%。好的。所以有了这4万美元，你将还清所有信用卡和大部分汽车贷款。然后可能在一两个月内，你将还清汽车贷款的其余部分。是的，理想情况下，但奖金是税前的。所以我的口袋里不会有完整的4万美元。我的口袋里可能只有大约23000美元到25000美元。好的。所以他们会扣除税款。你有没有1000美元的入门应急基金，以及你需要支付账单的任何费用？我没有，是的。

我还没有，但我猜这是你们应该给我的一些好建议。所以是1000美元的入门基金。是的。然后你提到了账单等等。你能对此解释得更多一些吗？是的。所以，你维持一切运转的家庭开支是多少？食物、水电、住所、交通、保险账单，所有这些。一个月加起来是多少？明白了。大约2500美元。你每个月的净收入是多少？

每个月的净收入大约是3700美元。好的。所以你应该有大约1200美元的盈余可以用来偿还债务。是的。对吗？然后一旦你偿清了所有这些信用卡，这些付款加起来每个月是多少？加起来大约是750美元。好的。

所以你将有2000美元可以用来偿还汽车贷款，无论剩下多少。这就是为什么我告诉你，你将很快还清它。史蒂夫，这其中一个巨大的组成部分是创建并坚持每月预算。我们将帮助你做到这一点。我们创建了一个名为EveryDollar的惊人应用程序。我将赠送给你高级版本。它连接到你的银行账户。有一个工资单规划工具，这样你就能准确地知道账单将在哪里支付。

如果你要没钱了，我们会帮你计划。所以有很多很棒的功能可以帮助你完成这个过程。但是这里的关键是债务滚雪球，忽略利率。你是一个非常聪明的人，我可以告诉你，因为你知道你的数字。但是这里的关键是行为。我们发现个人理财80%是行为。只有20%是知识。所以最难的部分实际上是把全部奖金都用来偿还债务。最好的部分是你腾出了这些付款。现在你可以把它用于下一个最大的债务和下一个最大的债务。

好的。这很有帮助。谢谢。是的，绝对的。嘿，让我问你一个快速的问题，史蒂夫。你为什么认为你将支付大约50%的奖金税？我认为更多的是40%，因为我是一个W-2雇员，所以我认为无论如何都会扣除这么多。

好的。这可能有点高。我想我们可以等等看。我们会等等看的。但是无论剩下多少，你都将能够很快还清。我的意思是，获得这笔奖金真是太好了。是的。明智地使用它。这是《拉姆齐秀》。欢迎回到《拉姆齐秀》。我是乔治·坎贝尔，本小时由约翰·德洛尼博士加入。电话号码是888-825-5225。约书亚是下一个在盐湖城的。约书亚，发生了什么事？

嗨，乔治。嗨，约翰。只是打电话来。我35岁，我感觉自己像个失败的父亲，只是想确保我——主要是因为我正在努力攒钱买房子，而这个房地产市场环境非常糟糕。所以我只是想确保我走在正确的轨道上。发生了什么事，伙计？那是一个相当——那里的战斗言论。好吧，你对自己做出了严厉的判断。那是从哪里来的？

我，好吧，我，我，我没有在……我是在一个贫困的家庭中长大的，直到我们有很多贫困，贫困，呃，心态。所以直到几个月前我发现了这个节目，

我才意识到，哦，我的天哪，我已经老了，现在我必须从头开始。所以我现在没有债务。所以感谢上帝。这使得约翰也变老了，如果35岁算老的话。天哪，他已经老了。嘿，所以，但是你说你让你的家人失望了，伙计。就像，你为什么这么说？你为什么甚至大声说这些话？

我不知道。我只是想确保他们安全，并且在经济上得到保障。我觉得我将来无法帮助他们，因为我开始得太晚了。好吧，让我告诉你，你可能听我说过。如果你刚开始听这个节目，你可能没有听过这个故事。我妈妈不允许上大学。

出于文化原因，好吗？出于宗教原因。所以在我父亲42岁的时候，他总是鼓励她。他只是一个警察。他总是鼓励她，鼓励她，鼓励她。42岁时，她上了第一堂社区大学的课。然后第二年，她又上了一堂课。第二年，她又上了一堂课。她57岁获得博士学位。我想她在63岁或64岁时获得了终身教职。然后在去年，

70多岁退休，在牛津大学最后一个学期结束时退休，在牛津大学任教，好吗？我为什么要告诉你这些？工作部分，很酷。我从小长大的家庭额外收入，很酷。这都没问题。但是我，现在40多岁了，你知道我得到了什么吗？我获得了近距离观看一位黑帮妈妈在她40岁出头改变一切的机会。

我看着她努力奋斗。我还记得她把洗衣粉放在洗衣机上，说，你现在七年级了，兄弟，或者六年级，你洗自己的衣服，因为我没有时间。我当时想，哦，这太不公平了。是的，没错。她在这个年纪把这件事交给我真是太棒了。所以我必须学习这一切是如何运作的。所以你当时正在对你自己的判断，是基于一个数字，对吧？

我讨厌我们文化中我们会用一个数字来回答这个问题，“你值多少钱？”这个问题永远不应该用数字来衡量。这是一个衡量“你值多少钱”这个问题的糟糕指标。但你现在给你的家人带来的，是一个35岁的父亲，灯亮了。

你现在有一条新的道路，它将与你成长过程中走的道路不同。他们将看着他们的老父亲努力奋斗。你将把他们带到一个新的水平，无论是经济上，因为你会做到这一点。你已经不欠任何钱了，伙计。所以你走在一条路上。但更重要的是，他们将能够上大学。你将毕业。他们将去工作，因为他们对那是什么样子有了一个概念。那是爸爸说的，够了，我要改变一切。你正在改变你的家族遗产，对吧？

超过一笔钱，你明白我的意思吗？是的，你的家人现在的生活比你成长时更好吗？嗯，我想我可以说，是的，是的，他们确实更好。我不知道这可以被认为是失败的哪个类别，所以除非其他人对你使用这些词，否则我认为我们需要放弃这一点，然后看看接下来对我来说是什么？你认为你仅仅因为没有房子而失败了吗？你没有买房，你正在租房，呃

是的。你的职业生涯是否没有达到你想要的状态？还有其他因素在起作用吗？还是这仅仅是关于房屋所有权？你认为在年轻的时候拥有房屋是一种地位象征。这主要是因为，嗯，房屋地位象征。而且，我，有很多声音出现。是的。兄弟，别看Instagram了。你做得很好，伙计。你做什么工作？我在软件工程领域工作。你赚多少钱？呃，9万美元。你有几个孩子？

三个。好的。你妻子在外面工作吗？不，我们在家上学。好的，很酷。那么你们的下一个财务目标是什么？你们是否已经完全资助了应急基金？应急基金已经完全资助了。下一个目标是至少将我们带回家的20%存入储蓄，这样我们就可以攒够20%的首付了。我喜欢。你们俩都同意这个时间表吗？

她比我更同意。我更倾向于，我希望几年内就能做到，但这至少需要五年时间。五年时间才能攒够首付，才能以平静的方式做到这一点。是的，我认为你可以更快地做到这一点。这是考虑到你在未来五年内不会赚更多钱，我认为在软件工程领域这是一个疯狂的假设。

是的，我刚刚加薪了，所以我希望它在未来会进一步上涨。或者作为一名软件工程师，你不能在周六和周日工作吗？这会占用你与家人的时间，这是真的，但如果它能让你节省三年时间，让你住进你想要的房子，它会给你带来一些平静，这每一分钱都值得。这是一个很好的观点。我可以抽出一些时间。你们也住在生活成本非常高的地区，对吧？是的。你们在那里有根基吗？或者你们是否愿意搬家，以便更快地实现你们的房屋所有权梦想？

这仍然是我们和我妻子想要弄清楚的事情。我疯了吗？除了拥有房屋之外，还有什么其他的选择吗？我从你的声音中听到一个沮丧的人。

我不知道。这是一个好问题。我很困惑，因为你没有债务，有应急基金，有首付目标，有一个很棒的家庭，住在很棒的地方，感觉就像你好像，我还没有成功。

好吧，我们住在一个非常小的空间里。我们住在一套公寓里，而且我们已经挤得够呛了，而且我对我们住的地方感到沮丧有一段时间了。我只是想为孩子们提供更好的东西。我想要一栋有后院，孩子们可以在那里玩耍的房子。你能租一个地方吗？是的。

呃，它不是，呃，租金有点贵。我无法做到超过，或者我无法达到25%的比例，就我应该花在房子上的钱而言。也许你搬家。我的意思是，软件工程有很多远程职位。也许你搬家，你每天都要通勤上班吗？

我在家工作，所以我可以。所以她在家上学，你在家工作。这听起来是一个非常灵活的场景。让我这么说吧，伙计。你是X计划。乔治和我正在全国各地听到这样的人，他们有不错的工作，过着他们想要的生活，除了他们居住的城镇，他们居住的城市，突然变得如此昂贵，以至于他们无法在那里生活。就像之前数百万数百万的人一样，我们所有人，

我们必须做出决定。我们是留在这里，把我们的梦想缩小到，我们只是住在一套公寓里，还是我们要改变邮政编码？我们不想这样做，但这是现实，这样我们才能拥有我们想要的生活。我认为这就是你的处境。因为听起来你住在盐湖城是为了某种，嗯，这只是，我不想说幻想，但这就像我们住在城市里，就像，是的，但那个城市正在吞噬你的灵魂，伙计。我可以在电话里听到。听起来不值得。

孩子们是否积极地对你说，爸爸，我们很痛苦。我们想要一个院子？不。不。他们实际上很开心。是的。他们只是想要爸爸。他们只想一起玩耍，他们会玩纸板箱。所以我认为这与你本人更有关系，而不是图片中的任何其他东西。帮我一个忙，兄弟。请保持通话。我要给你三个月的免费服务。

我和BetterHelp的朋友们一起，我希望你跟别人谈谈，因为我相信这一切背后有一些东西，你只是不开心。我希望你能够在这个你拥有的精彩生活中充满活力，而这一切都感觉有点沉重和黑暗。我希望你跟别人谈谈。所以请保持通话。我要帮你联系。

欢迎回到《拉姆齐秀》。我是乔治·卡梅尔，由约翰·德洛尼博士陪同。我们今天的经文来自约书亚记1-9。我没有吩咐你吗？要刚强壮胆，不要害怕，也不要惊慌，因为耶和华你的神必与你同在，无论你往哪里去。沃尔特·迪斯尼曾经说过，开始的方法就是停止说话，开始行动。狠毒的讽刺。嘿，在我们接听电话之前……

我认为让美国人民知道我们刚才在幕后谈论的内容，你和我，很重要。你为什么不重新问你刚才问的问题呢？关于阿拉莫？是的。约翰来自德克萨斯州，我想听听他对阿拉莫事件的看法。我认为你的问题是，谁赢得了阿拉莫？我们还是他们？我去那里的时候参加了大型旅游。非常酷的旅游。美国，如果你想知道，我们的学校是否让我们失望了？我们做得不好。

我最近一直在学习很多个人理财知识。我不了解历史事件的最新情况。但是阿拉莫？老实说，我只是知道它会触动你内心的按钮。P.D.赫尔曼的自行车就在地下室。说到阿拉莫，让我们去圣安东尼奥吧。乔舒亚，你好吗？嘿，谢谢您接听我的电话。嘿，乔舒亚。我不知道你是否刚刚听到，但乔治问谁赢得了阿拉莫？

对吧？我知道。嘿，别为他回答。我们要让他去维基百科搜索，或者千禧一代现在如何获取信息。好的。那么，兄弟，有什么事吗？就是这样。听起来不错。是的。所以我有点情况要说明。所以我刚刚还清了我的车贷，我喜欢这辆车。太棒了。它是新的。我的意思是，它有点像我的梦想之车，你知道吗？是什么？但是……

它是一辆卡马罗。这是一辆2021年的卡马罗。你多大了？我25岁。好的，很酷。还清了卡马罗。喜欢它。是的，所以唯一的问题是，它的汽油费非常昂贵，我即将搬进一栋离我家更远，或者对不起，离我的工作和学校更远的房子，所以汽油费将比

我正在考虑把车换掉，买一辆特斯拉，因为我将要住的房子有一个电动汽车充电器。显然，我做了一点数学计算，比如三年或四年。兄弟。它应该能还清自己。是的。你得了卡马罗后悔症。这是一种常见的疾病。是吗？是的，这是一种非常常见的疾病。

那么，你的计划是什么？你想用现金卖掉卡马罗，买一辆特斯拉吗？是的，但我仍然需要还清大约1万美元，也许1.1万美元。什么？其他的债务是什么？只是特斯拉的剩余部分。它不会完全……哦，你是说你买不起特斯拉。等等，等等，乔舒亚。但是乔治，四年后……

它会获得投资回报。这是一项投资。这实际上是一项投资。此外，乔舒亚，作为特斯拉车主，我可以告诉你，电力并非完全免费。公平地说。我听说一年左右你支付的费用大约是汽油费的三分之一。我的意思是……

你可能听说过很多事情。我告诉你，它更便宜。我没有汽油成本，我喜欢这一点。它真的很有趣。戴夫支付我在拉姆齐的电动汽车充电费用。摇滚乐。但问题是，为了每月节省几美元而背负贬值资产的债务，这不是明智之举。

这与人们说，我要贷款3.8万美元购买太阳能电池板，因为销售人员说它三年内就能获得投资回报，是一样的道理。但事实并非如此。所以，如果你不能用现金买特斯拉，就不要买特斯拉。那么卡马罗值多少钱？我认为我收到的报价平均约为2.8万美元，2.7万美元。这些报价来自哪里？

哦，凯利蓝皮书。然后我一放进去，就接到了各种经销商打来的电话，向我报价。是的，他们正在压低你的价格，因为他们会转手并从中获利。

所以我建议你私下出售，看看你能赚多少钱。我告诉你，你可以找到低于2.8万美元的特斯拉。你也可以找到一辆1万美元的普锐斯，然后大肆挥霍。你想那样做吗？就是这样。我不确定普锐斯。看，我知道了。这与燃油经济性无关。你只是不喜欢卡马罗。大声说出来。乔舒亚，告诉我我是否错了。你对全新汽车有一种痴迷。买二手车让你害怕。我不会撒谎。

是的，如果……我的意思是，我知道这不是最明智的财务决定，但与此同时，我买了一辆好车，而且……为什么二手车不是好车？是谁骗你说这样的话？我开着一辆10年前的特斯拉，我大约两年前买的。这是我拥有过的最好的车。问题是，一旦你只开新车，所有其他车都像是，呃。

这有一些磨损。你猜怎么着？那辆新车，那辆特斯拉，当你把它开出停车场时，它就会变成二手车。还有一件事，只有当你拥有百万美元的净资产时，你才应该买新车，因为这种折旧正在摧毁你的财富。你的净资产是多少？我不太确定该如何回答这个问题。你是百万富翁吗？我不是百万富翁。你赚多少钱？你的年薪是多少？今年大约7万美元。好的。好的。

如果我处在你的位置，你真的想节省汽油费，那么你就会卖掉那辆车，你会买一辆最便宜的电动汽车或混合动力汽车或其他什么。我作为没有花2.8万美元买特斯拉的人告诉你这一点。它们确实存在，乔舒亚。事实上，特斯拉的折旧已经大幅下降。你现在可以找到一些杀手级的二手特斯拉交易。

好的。所以我就会那样做。卖掉卡马罗后，去买一辆你可以用现金支付的二手特斯拉。但不要再贷款买车了。你努力工作是为了摆脱债务，不要马上又陷入债务。是的。你还有其他债务吗？这是一个很好的观点。没有，但我月底要签署抵押贷款。哦，天哪。那将是我的债务。除了这个之外，我没有债务。那笔债务是多少？大约26万美元。我猜这是30年的贷款，首付很少？是的。

是的，这是联邦住房管理局的贷款。哦，我的天哪。好的。现在退出还来得及吗？你可以在道德上、伦理上、法律上退出这笔交易吗？我认为我可以，尽管我会损失定金。你银行里有多少存款？你有应急基金吗？在首付和，嗯，在所有结算费用之后，我可能大约有8000美元。好的。我猜你几乎没有首付。

是的，我没有付很多。大约1万美元。哦，天哪。好的。好吧，乔舒亚，这将是另一天的电话。但就目前而言，我不会采取任何行动。这是你一直在玩弄的大笔钱，我需要你在脚下建立一个财务基础，然后你才能开始做出重大举动。25岁的时候，你一直过着这样的生活，这让我有点害怕，因为我可以看到你一旦有什么闪亮的东西出现在你面前，就会马上再次陷入债务。你会独自生活吗？

所以我不会独自生活。我会把房子租给我的女朋友。哦，天哪。我发现这是你能做的最浪漫的事情。兄弟，你太棒了。你知道为什么吗？A，因为我喜欢你。我想和你一起出去玩。我认为我和你一起去吃薯条和奶酪酱。我们会玩得很开心。而你实际上正在做每一个……

就像每一个，我们的整个节目都是关于不做你正在做的事情，因为你有机会做你的家人从未做过的事情。那就是成为百万富翁，变得如此富有，以至于你可以照顾你周围社区里的每个人，除了你要把它花在

租给你的女朋友，以2.6%的首付买房，买一辆新车，然后卖掉它，然后买另一辆新车，然后卖掉它，同时只是把钱拿去，用折旧把它烧在院子里。就像，兄弟，请保持通话。我要送你《财务和平大学》作为我的礼物。我要为此付费。我希望你观看每个视频，并打破诅咒，伙计。还不算太晚。

哦，天哪。你能想象你的男朋友变成你的房东吗？这是一个尴尬的局面。嘿，它让我的节目很忙，这是肯定的。这结束了《拉姆齐秀》的这一小时。感谢约翰·德洛尼博士，以及今天让节目顺利进行的所有工作人员，还有你，美国，我们很快就会回来的。♪

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