You Can Build Wealth No Matter Where You Are in Life
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好的，让我们去加利福尼亚州萨克拉门托，和朱莉娅谈谈。朱莉娅，你好吗？

你好，下午好，各位。嘿，真的，能够和别人说话并得到一些建议真是太好了。没错。很荣幸今天能和你谈谈。感谢你的来电。有什么事吗？哦，谢谢。我打电话来征求一些关于退休的建议，请。我66岁了。我丈夫67岁，他是汽车服务主管。所以我们过得还不错，但正如你们所知，我们

加利福尼亚州的物价太高了。我们买了一套房子，幸运的是它的价值升值了。所以我们有一点股权，但我们仍然欠30万美元。而且

而且我们并没有以高价买下它。你知道，问题是，我们还在还清它。他还在工作。我教书。我现在没有工作，但我认为也许搬出州外是个好主意，你知道，去一个物价较低的地方。我可以工作，你知道，作为一名老师。也许我年纪大了，所以很难找到职位。我已经在德克萨斯州得到了一份工作，德克萨斯州。

我在那里获得了四年级的资格证书。我拒绝了，因为我们在这里，而且，呃，

我不知道。他就是拒绝考虑退休的事。我们没有积蓄。他认为他会领取社会保障金，继续工作，把钱用来还房贷。我说，那你靠什么生活呢？你知道，我认为也许我们可以开始一个小生意。我不是说经销商。我告诉他，因为他说是的，你有钱做这个。但我说是的，我喜欢你们开咖啡店或日托中心的想法。当然。我，

我喜欢你们搬出加利福尼亚州这样昂贵地区的想法，因为事实是，你们可能无法维持这种生活成本，但也许住在物价较低的地方。你提到了德克萨斯州。那可能，你知道，取决于德克萨斯州的哪个地方，那可能不错。住在德克萨斯州的问题是，你必须弄清楚如何花掉多余的钱，因为那里没有州所得税。嘿，嘿。

我不知道你打算怎么花掉所有这些钱，朱莉娅。这是一种非常高的房产税。是的，他们确实有。我知道。这是跷跷板的另一面，但我只是在我能得到的地方挖苦。我不知道。问题是，他还担心在我们这个年纪买不起房子。我知道。他找不到工作。好吧，让我们看看

事实，比如让我们看看钱，因为现在我们的头上是一堆问号，嗯，你提到他有点计划靠社会保障金生活，你们知道吗，他67岁，所以你们有资格，但如果你现在开始领取，显然你是在以折扣价领取，而不是等待，所以当你等待并领取以后的款项时，你知道它会是多少吗？

不知道。他认为大约是35，少一点。好的。所以假设是35。你知道，你们可以登录并查明你们认为这个数字在国税局是多少。然后让我们看看你们的预算。

所以这实际上是把这些数字从空中拿出来，弄清楚它会是多少。它能行吗？如果不行，我们需要赚多少钱？这样说有道理吗？我认为当你们能找到周围的事实时，这会给你们带来很多平静。它不会奏效。你知道，你是对的。它不会奏效。我告诉他，你靠什么工作？你知道吗，还是你在猜测？朱莉娅，你知道吗，还是你在猜测？你们有预算吗？

没有。好的。这就是我们需要做的。所以在我们结束通话之前，我们将安排克里斯蒂安接听并为你们提供一个every dollar预算。这实际上只是你们输入收入，然后输入你们花钱的地方。你们有这笔抵押贷款。你们每月支付多少抵押贷款？3000美元。什么？好的。你是对的。它不会奏效。所以，朱莉娅，这是一件常见的事情。我希望你们知道这一点。你们没有疯。你们的丈夫也没有疯。好的。

你们面临着数百万60多岁的人，尤其是已婚夫妇，都面临着一个非常普遍的困境。A，在过去的25年里，一个生态系统已经降临到你们身上，告诉你们你们生活中的一切都会崩溃。一切都会结束。你们在沃尔特·克朗凯特和汤姆·布罗考的时代长大，人们信任他们。

现在，同样的生态系统正在告诉你们，你们不会有足够的钱。你们会死的。你们必须把它全部换成白银然后走。整个世界都对你们这一代人发生了变化。我这一代人只是假设每个人都在骗我。即使是说实话的人，你们这一代人仍然认为这些人是在说实话。一切都会崩溃。所以首先，我希望你们知道你们的恐惧是，是，是，是正常的。

但正如Jade所说，这是你和你的丈夫迫切需要的。你们需要实际的事实。记住这句话，事实是你们的朋友。

你们在脑海中编造了一个故事，说你们年纪太大，不能当老师了。这是错误的。我妈妈70多岁了，她仍然是大学教授。我爸爸是老师。他70岁了。你们可以做到。真的吗？好的。是的。这只是一个故事，因为当你们还是孩子的时候，60岁感觉像一百万年。现在你们到了。你们仍然很有趣，很兴奋。你们的学生喜欢你们。他们绝对可以使用你们的智慧。它仍然感觉像一百万年。我知道。我知道。但是听着，你和你的丈夫，这种想法，我不知道。我认为社会保障金不够。

所以与其谈论，你们打算做什么？我们必须搬家。我希望你们坐下来，用这句话和你丈夫说。我需要知道我们的财务状况，因为我害怕死了。你能帮我减少恐惧吗？很少有丈夫会在妻子这么说的时候看着他们的妻子，然后说，不，我不在乎。如果你说，我需要知道。他认为他已经计划好了一切。那么他需要向你们展示计划。如果你使用“我害怕，因为我不知道计划”这句话。

我需要看看计划。好的，这是一个很好的表达方式。好的，谢谢。因为你害怕。我的父母是工厂工人和儿童工人。我的意思是，我们在密歇根州底特律长大。是的，当然。所以，你知道，一切都是，我不知道，我想说容易，缺乏更好的词语。好吧，等等。你像我在休斯顿长大一样在底特律长大，而你在底特律长大时，那里的一切都是金光闪闪和伟大的，而这一切在一夜之间消失了。对。

我在休斯顿长大，在那里安然公司是世界上最伟大的公司，直到有一天早上安然公司不复存在。所以你们都有这两件事，那就是一切都会好起来的。然后你们也有这种感觉，这种神经系统中的理解。有一天，一切都会结束，工厂倒闭了。

你们必须和他一起解决这种恐惧。然后，是的，这是一个数学问题。你想搬到德克萨斯州？你想搬到北卡罗来纳州？你们搬到你们想去的地方。Jade是对的。你们负担不起每月多花3000美元。我考虑过休斯顿。我申请了休斯顿。我接到了电话。听着，世界迫切需要优秀的老师，尤其是持证教师。所以你们不会找不到工作。你们可能难以做到的是说服你们的加利福尼亚丈夫搬到其他地方。这是一个完全不同的故事。

记住，无论你们搬到哪里，无论你们选择什么样的住房情况，你们都不希望付款超过你们实得工资的25%。没错。这就是现在让你们害怕的原因。这太贵了。所以我们将给你们发送every dollar。我们将给你们发送预算工具，并将给你们发送财务和平大学，整个数字课程。它有九节课，你和你的丈夫承诺一起观看。然后你们可以坐下来一起讨论你们的计划。

人们经常告诉我他们与大银行的经历。糟糕的服务、让人死命的费用以及试图将他们困在无休止的债务循环中的掠夺性贷款。所以，如果你准备好了一家将人置于利润之上的银行……

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掌控你们的金钱。这是一场直接来到你们家中的直播。35万人都已注册，并准备用不同的方式对待他们的金钱和生活。Jade Warshaw和Dave Ramsey将为你们提供所需的实用步骤和动力，以便在预算中找到更多空间并摆脱债务，这样你们就可以开始积累令人难以置信的财富。事情是这样的。选举结束了。

你们醒来后照了照镜子，你们仍然是你们。你们上网查看了你们的支票账户。它仍然是它原来的样子。你们查看了你们的储蓄账户。它仍然是它原来的样子。你们查看了你们的储蓄，然后你们的心脏停止了跳动。

我理解。我曾经也经历过不想给任何人打电话，不想请求任何人的帮助。我们将把直播带到你们的客厅。没有借口。它是免费的。我们将把它带给你们。所以现在就去ramsaysolutions.com/livestream注册吧。我们还将赠送总计高达2万美元的4000美元现金。对吗？是的，没错。所以五次，不同的迭代，意味着五次不同的工作。

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而且我不在乎你们有多少存款，赚多少钱。好的。这是给你们的。是的。好的。让我们去匹兹堡，和艾米丽谈谈。艾米丽，你好吗？

你好，今天能和你们说话真是太好了。我一直在这个问题上苦苦挣扎。这与其说是我的个人问题，不如说是家庭问题，但我真的很想听听你们的看法。所以，我们有15年来一直疏远的家庭成员最近两周联系上了，因为其中一人去世了，另一人需要经济上的支持，但他们并没有明确地寻求支持。所以基本上是这样的……

与我的关系是，我的祖母去世了，我的叔叔一直和我祖母住在一起，在过去一段时间里只有他们两个人。我的叔叔基本上没有工作。所以他们靠她的社会保障金和我们在她去世后发现的人寿保险生活。基本上什么都没剩下了。他向我们这些家人暗示说，好吧，

我不知道我该如何支付这些费用。我不知道我的杂货钱从哪里来。他并没有明确地要求东西，但他的说法方式让我们担心他指望我们成为他的救星。我一点也不担心，因为我知道如何支付他的杂货钱。他可以找到工作。

瞧。对吧？好吧，他说他能找到工作。他不确定自己是否会工作，因为他确实有健康问题。我不太确定。我不完全了解具体是什么。我个人甚至不相信这是健康问题。我认为他只是想用它来进行道德绑架。没错。但这是我对此的个人看法。我没有事实。你可能是对的。所以让我问你这个问题。为什么你让这个15年来你没有联系过的人

突然在你的餐桌上谈论你的正直、你的品格、你接下来要做什么？比如，你为什么给他发言权？

这是一个道德问题，比如，嗯，我一直想尽力做到最好，对吧，所以我可以看到这个人需要帮助，因为他们说实话只是计划不周，他们把自己置于这种境地，我明白这一点，但我也有点像这样的人，好吧，我确实有一点可以贡献给这个，你会怎么做？我不想，那会是什么？是的，如果我帮助他，那会是什么样子？

它可能看起来像，好吧，也许我可以给你们一些钱用于她的葬礼之类的，因为他们甚至连葬礼的钱都凑不齐。好的。听着，如果你想，这是奶奶，对吧？

我们正在谈论的。如果你想帮忙，你知道，奶奶的葬礼费用。我认为这很好。我不那样认为。我不反对，但我对“布布叔叔”的想法是，好吧，如果你认为这是我的责任来帮助他，那对你来说会是什么样子？或者在你脑海中会是什么样子？

我认为我正在寻找的只是知道我没有抛弃他，而且他并没有在没有任何东西的情况下逐渐消亡。不，但他甚至没有请求你。不，他没有。我想这就是我挣扎的一部分原因，因为他没有要求，但我认为他太骄傲了，不好意思求助。但我认为他需要帮助。我不知道还有什么其他的方向可以指引他。他多大了？他可能，我想说62岁。你的父母在哪里？你的妈妈或爸爸在哪里？

他们就在他身边，他们也试图保持距离。他们也不想成为拯救他的人，但我认为他们正在考虑这个问题，并且问着同样的问题。我们的义务是什么？作为基督徒，我们应该做什么？作为家庭成员，我们应该做什么？我的意思是，对我来说，他真的是一个陌生人，但即使是街上的陌生人，情况也是一样的，我会帮助。是的，我的脑海里有两件事。首先，我会从……

一个挣扎的叔叔的兄弟姐妹那里得到我的暗示，这将是第一位的，所以我将看看我的父母，因为他们会比我更了解他与谁有关系，对吧？第二件事是，我完全赞成帮助、支持、陪伴和帮助我们世界边缘的人，在过去的20年里，由于我的傲慢和救世主情结，我也受到了极大的谦卑

好的。所以当你看到某个人，你在心里给自己编造一个故事，说他需要这个，那个，还有这个，而我可以成为那个来的人。这与基督教价值观的关系较小。这更多的是以一种奇怪的方式，利用他来让自己感觉完整和良好。他并没有向你求助。他并没有说我们需要你们的帮助。他在这里和那里做了一些消极被动的滴答声。

我会把这件事留给我的妈妈或爸爸，他的兄弟或姐妹来介入，说，嘿，伙计，你到底需要什么？让他们一起进行沟通。也许如果我是你的话，我会联系我的爸爸或妈妈，看看谁更近，然后说，嘿，如果你们需要的话，我们可以贡献500美元或1000美元用于葬礼。我会那样做，而不是去见一些，基本上是一个陌生人，一个在过去15年里选择退出他侄女生活的人

在我需要介入并感觉需要拯救局面之前。这样说有道理吗？是的，是的。它确实有道理。这在财务方面也存在一个问题，我之前问你那会是什么样子，是因为有时我们会遇到这样的时刻，哦，上帝，你知道，如果我要帮助他们，我们试图帮助他们做的事情从长远来看实际上是不可持续的，这根本没有帮助。比如，如果问题是他没有收入，而且他不想获得收入，你介入并支付一个月的电费从长远来看并不是一件真正可持续的事情。所以就像，好吧，我们能做什么？如果真的要帮助，那会是什么样子？那可能要帮助他找到工作的机会，对吧？所以重新调整一下，如果你真的想帮忙，那帮助会是什么样子，它可能实际上不是经济上的，如果这样说有道理的话。

是的。我认为这很有道理。我认为这就是我一直在考虑的，但我一直在争论，因为，比如，我为他感到难过，因为他把自己置于这种境地。对。这就是我挣扎的地方。比如，是他自己造成的，但我有时可以帮忙，但我不想一直帮忙。就像你说的，我不，我不希望这是一件长期的事情，因为他，

正如他所说。他确实选择了退出。所以这是一种挣扎，这也是为什么我今天很荣幸能和你们说话，因为这对我来说是一个内心的挣扎。我会通过我的父母来解决这个问题，并且知道感觉不舒服并不意味着你们的决定是错误的。没错。谢谢。如果你是一个富有同情心的人，希望我们所有人都是，任何一个受苦的人，

我们会更进一步。好的，所以我们会在这里帮助你，艾米丽。请保持通话。我们将向你发送财务和平大学的电子版。如果电话来了，嘿，我需要一些帮助来处理这些事情，你可以说，嘿，我们帮你搞定。我会免费向你发送财务和平大学，布布叔叔。

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大家好，听着，我们都有故事。我们与生俱来的家庭和文化故事，以及发生在我们身上的事情的故事，包括好事情和具有挑战性的事情。我们有那些我们不断告诉自己的故事。我们没有人能够回到过去改变我们过去的任何故事，但世界正在等待着看到我们每个人接下来会写什么。

当我们进入2025年时，我鼓励你们检查你们过去的那些故事，并有意地创作你们将要创作的新故事。我说的不是制定到二月份就会被遗忘的目标。我说的是创作那些将永远改变你们的生活以及你们所爱之人的生活的新故事。

如果你们像我一样，那么治疗可能是一个探索过去的故事、从中治愈并开始创作新故事的好地方。如果你正在考虑开始治疗，我希望你们考虑一下我在BetterHelp的朋友们。BetterHelp是100%在线治疗，你们可以在适合你们的时间表时与你们的治疗师交谈。你们只需填写一份简短的在线调查问卷即可与持证治疗师匹配，并且你们可以随时切换，无需额外费用。

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你好。情况如何？我按错了按钮。对不起。詹姆斯在那里对我翻白眼。我会越来越好的，詹姆斯。我保证。玛丽，有什么事吗？

你好，情况很好。所以我们去年夏天搬到了德克萨斯州达拉斯。我丈夫的工作让我们搬到这里。没有办法避免。他试图在加利福尼亚州找到另一份工作，但没有成功。所以现在我们在这里。我们在德克萨斯州弗里斯科地区。我只是想知道这是否是一个好的举动，因为这里的房子很贵。这似乎……

很贵，我们目前正在租房，我们在加利福尼亚州也租了一套房子，我们有一些积蓄，但房子就是很贵。在你们装上卡车搬到比佛利之前，你们做过任何研究吗？

我们做过，但我的意思是，这是，我们搬家，或者我丈夫没有工作，然后我会成为养家糊口的人。是的，这听起来不像与房子有关，因为加利福尼亚州也很贵。这听起来像是你们还没有找到社区或联系，或者存在文化差异之类的问题。说我们搬家了，我们尝试过，我们不喜欢它，这没关系。这也是真的，是的。

好吧，我正在努力喜欢它。我丈夫喜欢它。他喜欢德克萨斯州。那么，你为什么不喜欢它呢？好吧，我的家人都在加利福尼亚州。然后就是这里的价格。它们在60万美元到70万美元之间。好吧，你们也在达拉斯一个非常非常昂贵的地方。

是的。非常昂贵。所以这是真的。德克萨斯州弗里斯科是一个非常非常昂贵的地方。而且当……的时候，它并不是完全100%诚实的。

您可以搬到 30 分钟或 40 分钟车程外的阿灵顿。那里有一些更便宜的地方可以搬去。我想我听到你说你保留了你的加州房子，并且正在出租它。所以，我假设那里有股权可以用来转到房子里。这也在起作用吗？比如，你计划出售加州的房子，用这笔钱在德克萨斯州买房子，还是有什么计划？

没有。我们的计划是把它作为一个投资来保留。嗯，我们欠大约 289,000 美元，房子价值大约 620,000 美元。好的。

我们把它租出去了。我们赚的不多。我们每个月大概能赚 300 美元。但我们只想把它作为一个出租物业。我们现在在一个高收益的利息账户里大约有 294,000 美元。然后在我们的支票和储蓄账户里大约有 40,000 美元。所以我们没有……

我不知道。所以先等等。如果你只是还清加州的房子，我用它作为首付。是的。是的。你的金钱问题不是金钱问题。先保留它，因为你正在投资你的右手，而你的左手正在出租。嗯哼。嗯哼。对吧？所以你有一个这样的梦想，比如我们想要一个出租物业，就像美国的一些人一样，很多人都认为这是——但这以你的代价为代价。是的。但你才是受苦的人。

所以你可以卖掉它，得到 400,000 美元。加上你还有几百美元。你可以开一张支票买你现在住的房子。所以这不是钱的问题。除了我想念我的家人或我想念天气或我想念什么之外，你到底不喜欢德克萨斯州的什么，或者你不喜欢你所在地区的什么，或者你不喜欢你丈夫的变化的什么？除了我想念我的家人或我想念天气或我想念什么之外，还有什么？这些都是很重要的事情。我不知道。这些都是真实的事情。但要诚实地说明你错过了什么。

我想念我在加州的工作。就是这样。我在那里赚的比在这里多一点。好的，所以你有没有，这听起来很俗气，你有没有为过去的事情举行过葬礼？因为这听起来像是在加州保留房子也让你在那里保留了一席之地。这有点像你和前男友分手了，你正在和一个新男友约会。但你保留了照片。你保留了所有的照片，你们仍然一直都在聊天。

所以你永远不会给这个新男友一个完整的尝试，因为你仍然渴望过去的东西。过去的东西很棒。太棒了。对。你好。是的，我们正在等你把它筛选出来。把它挑出来。我的意思是，我想问这个问题。所以你做了这个决定。它的目的是什么，告诉我它的全部目的，你试图完成什么？是的。

好的，我丈夫的工作，总部要搬到德克萨斯州的达拉斯。他一直告诉我，你知道，那里会很棒。你知道，你将能够，我是一个护士执业者，所以你将能够找到一份工作。你知道，我们将能够租下加州的这所房子，它将成为我们的投资房产，然后我们可以在那里买其他的东西。这会很好。你知道，这是一个伟大的梦想。所以这对他是有效的。是的。

对。是的，因为他没有失业。他还有他的工作。而且他仍然热爱他的工作。不，他不喜欢他的工作。他不喜欢。听着。现在的就业市场非常糟糕，以至于他很难找到其他工作。是的。我的意思是，我在想约翰说的第一件事，那就是你尝试一些事情，它不起作用。如果它不起作用，那也没关系。是的，承认它。承认它。你知道，但我确实认为你在谈论，让我给你留下两个想法。A，

当我丈夫和我为了这份工作从佛罗里达州南部搬到纳什维尔时，我们已经在这里住了两年半了，我刚刚结婚，就像开始变得很酷一样。就像，这需要时间，对吧？

所以我想说的是，他们就像，你不会在一个地区搬家，连根拔起你的整个生活，离开你的家人，离开你的朋友，然后在六周或六个月内变得很好。就像需要时间来适应和安顿下来一样。所以有一方面是这样的。但另一方面是，如果你看着他，而他看着你，你就像，听着，我们犯了一个错误，或者我讨厌我的工作。你讨厌你的工作。我们甚至不喜欢房子的价格。我们甚至不喜欢这里的人。如果你真的在检查所有这些框，就像，

我喜欢我是那种人，约翰，我会坐下来列一个清单，就像老式风格一样，检查积极的事情，检查消极的事情，然后像字面一样权衡一下，看看好的

在我们说过很重要的事情中，我们没有检查任何一个框，或者我们只检查了一个。而加州检查了九个，你知道，这有助于你清楚地了解真正发生的事情，就像实时一样，而不仅仅是你在一刻钟的感觉，因为工作中发生了一些事情。有时，当人们说就业市场非常糟糕时，它确实很糟糕。它可能在你的领域或他的领域。

那时你必须问自己一个更大的问题。你必须做我做过的事情。你必须做杰伊做过的事情。那就是将你的整个职业轨迹转向另一份工作。我现在做的这份工作以前并不存在。当我大学毕业时，根本没有播客或 YouTube 这样的东西。所以世界已经发生了变化，对吧？所以你们可能必须问自己这个问题。我喜欢杰伊的。你知道什么会很棒吗？如果你们只是去参加一个

为期一年的静修。是的。我刚刚做了一个回顾。我爱你。你爱我。我们在同一个团队。我们将做到这一点，我们可以选择我们想用我们疯狂而精彩的一生做任何事情。我们有 50 万美元的股权和 25 万美元的现金。我们很好。嗯。

让我们诚实一点，不要，你不能欺骗，玛丽。你必须诚实地说明你对这次搬家的哪些方面感到满意。你必须诚实地说明你不喜欢什么。你们俩都列出你们的清单。你们会谈论它。然后你们可以把手放在一起说，好吧。

我一直是一名护士执业者。我将开始关注家庭护理，或者他一直，我不知道，他销售石油产品或其他什么东西，现在他将开始销售夹克。我不知道，但那是因为我们的首要任务是想要回到加州。我也可以在那里添加另一个小变量吗？是的。玛丽，你在吗？是的。让我再添加一件事。当我离开我休斯顿地区的童年地区，搬到西德克萨斯州时，第一次大型风暴席卷休斯顿，

我记得一直盯着我的手机，因为那些是我的家人，那是我的家。我感到非常无力，因为我离得很远。如果你正在结束第一年，并且在过去的一个月里一直盯着你的手机，看着这些大火摧毁你家的一部分，

那么我希望你诚实地对待它，感觉不在那里与你的家人和朋友在一起，并且能够亲眼看到并接触到那些你爱的人，这感觉很奇怪。这是正常的。这并不意味着如果你不需要连根拔起其他一切，你就连根拔起一切。但是这种无力感，因为你不在那里，这是真实的，这是好的，这是神圣的，这是正确的。

你只需要承认它。所以你们去参加为期一年的静修。仔细考虑所有这些，然后说，我们喜欢什么？我们不喜欢什么？我喜欢杰德在那里的想法。然后你们根据事实做出一些关于下一步要做什么的决定。你只有一次生命。好好地过吧。

嘿，乔治·卡梅尔在这里，带来一个不太有趣的事实。每个美国社会安全号码，包括我们孩子的号码，都被黑客入侵，现在出现在暗网上。这不是恐吓战术。这不是危言耸听。这是一个现实，可能会变成许多人的噩梦。相信我，我曾是身份盗窃的受害者，我希望它永远不会再次发生。

因为一旦坏人拥有你的社会安全号码，它就是他们所有活动的生命线。想想你使用社会安全号码的所有地方。你的银行、你的雇主、政府办公室、公用事业公司、手机公司，到处都是。一旦他们得到了它，窃贼就可以开设新账户，耗尽现有账户，窃取工资，并以你的名义造成破坏。不酷。

而且说实话，这不是是否会发生的问题，而是何时会发生的问题。因此，你必须使用 Zander 的身份盗窃保护来保护自己。Zander 拥有所有可用的网络工具，包括房屋所有权监控，如果你确实成为受害者，则提供全面的恢复服务，以及

欢迎回到《拉姆齐秀》。我是约翰·德洛尼，由……

地球上最伟大的人之一，杰德·沃沙尔。今天的每日问题由 WhyRefi 提供。WhyRefi 为违约的私人学生贷款进行再融资。违约是指借款人无法按要求付款时。

因此，如果这描述了你和你的私人学生贷款，请联系 Y Refi。他们可以为你提供专门为你设计的低固定利率贷款。今天访问 YRefi.com/Ramsey。这就是字母 Y R E F Y .com/Ramsey。这并非在所有州都可用。好了。今天的提问来自宾夕法尼亚州的马克。他说，

我与一位很棒的女士订婚了。我们总共收入约 150,000 美元。我们有一个联名银行账户，因为我希望它是我们的钱，而不是我的钱。喜欢这个。问题出现在我们进行每月预算会议时，她看到在支付所有费用后，账户中还有 1,000 美元的结余。

我知道在两周后的下一个发薪日，将为零。我们已经将总债务从 75,000 美元减少到 35,000 美元，但我希望将其降至零。我该如何重新获得一些财务上的平静？所以如果我理解正确的话，约翰，他们有 1,000 美元的利润空间，但这听起来像是被花掉了。

无论什么。两周后，就为零了。这 1000 块钱没有得到签署。是的。所以就是这样。约翰正好说到点子上了。当你做每个美元预算时，让我澄清一个常见的误解。许多人认为，当他们做预算时，预算只是为了我应该计划的事情。那些让我成为成年人的事情，我的房租、我的电费、我的电话费，我必须计划杂货。但随后他们看到额外的钱，然后说，好吧，这是犒劳自己。这是可以随意支配的。我们可以做我们想做的任何事情。在某种程度上，它是可以随意支配的，但你决定你要为它做什么，如果这说得通的话。所以当你做每个美元预算时，你决定如何提前花掉每一分钱，而不仅仅是

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当你计划每一分钱时，你仍然在计划有趣的事情。所以如果你的妻子有一个有趣的类别，尽管在这个阶段，我会说还没有，因为你正在偿还债务，但让我们假设一下，是的，你也在花这 1000 美元。所以你说，好吧，70 美元将用于美甲。100 美元将用于娱乐。200 美元将用于餐馆。你决定了

所有这些是如何花费的。如果你的妻子去塔吉特，她有一个 75 美元的项目说，是的，这就像我在塔吉特的花钱一样。对。然后你对当月的所有支出都感觉很好，因为你没有违反任何规定。对。因为那里有护栏。

杰德，在你说话的时候，这有多重要，这可能是我能想到的最糟糕的比喻了，但我想到的是中学和高中时期的青年牧师，他说，你需要在约会前决定你的界限。因为如果你等到约会时，就太晚了，对吧？感觉重要的是要提前决定这个所谓的“额外 1000 美元”，因为如果你只是知道它在那里，

很容易出去吃饭，然后说，让我们也点开胃菜和饮料吧。是的。因为，然后你醒来，它就没了，对吧？你把它花在了你希望没有花掉的东西上。所以感觉很重要，当每个人都头脑清醒，并且情绪较少，理性较多时，我们只是在看预算。让我们把它分配到它应该去的地方。这样一来，在 21 号，当我们没有外出就餐的钱时，我们就必须弄清楚。我们必须在家吃饭。是的。当有 1000 美元在那里时，这太难了。

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我们正在努力摆脱债务，大约 250,000 美元，包括我们的抵押贷款、医生和信用卡。所以我们正在努力解决这个问题。我们只是想知道，我 51 岁，妻子 48 岁，所以我们知道在接下来的 10 到 15 年左右，我们将退休。那么，继续推迟投资和投资是否仍然明智？

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哦，接近 60%。我们已经做到了。是的。所以很多。所以这指向你的第一个答案。是的。我认为你应该先清理债务。那么是多少？大约 240,000 美元，250,000 美元，诸如此类。这包括吗？包括我们的抵押贷款。好的。所以让我们把抵押贷款拿出来，告诉我你有多少消费债务。嗯，其中大约有 180,000 美元。我不擅长数学。我到此为止。好的。没关系。然后告诉我这是什么类型的债务。

信用卡、个人贷款和医疗账单。好的，告诉我信用卡有多少，告诉我个人贷款有多少，告诉我医疗费用有多少。信用卡，它们可能接近 20,000 美元。好的，然后是个人贷款？个人贷款可能大约 23,000 美元。好的，然后是医疗债务？我没有医疗债务的确切数字，因为我只是把它全部算作一个，因为有很多不同的医生，可能说 20,000 美元。

如果你不得不猜测。我不知道，可能大约 2,500 美元。好的，当然，这将首先解决，因为它是整个事情中最小的债务。然后告诉我你们赚多少钱。你们的总收入是多少？总共，我们赚大约 115,000 美元。如果我没有加班或其他任何事情的话。好的，那么每月呢？每个月看起来你们赚多少钱？呃……

可能大约 3,000 美元，2,600 美元。好的。2,600 美元加 3,000 美元，所以大约 56,000 美元。好的，很好。所以一开始，我的第一个，

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呃，大约每月 1600 美元。好的。是的，你很好。所以没有理由你不应该很快地消除这笔债务。这笔 2500 美元的医疗债务应该很快就会消失，对吧？你们有多少孩子？

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我称它为奥兰多，詹姆斯，因为那里现在正在下雪，这非常奇怪。让我们去奥兰多和杰西卡谈谈。嘿，杰西卡，怎么了？你好吗？我很好。你好吗？我没什么好抱怨的。好吧，我可以，但这没有用。对吧？我本来想说，很多人都在抱怨。什么都不要做。怎么了？好的，我的问题是，我和我丈夫，我们正在买房子的过程中，

发现我们不能这样做。我们让我们的公寓走了，这样我们就可以攒钱买衣服和布料了。现在我们，我想，从技术上来说，是无家可归的。我们该如何……等等，为什么你不能买房子？或者租另一套公寓。

对。好吧，几年前他被驱逐了。我们让我们的公寓走了，我想，根据佛罗里达州的法院规定，这在技术上就像驱逐一样。当你说是你让你的公寓走了时，你的意思是你们只是搬走了，并且没有按照签署的租赁协议付款吗？

我们违反了租赁协议，因为我们合作的贷款机构完全向我们保证没有问题。我们将在 30 天内入住我们的房屋。确保你有成交费用。我们已经支付了首付。是的，但这并没有回答之前的问题。该部门会起诉你，因为你违反了你的租赁协议。你必须付清租金。他们实际上对……

整个情况非常好，除了除了他们有你们你们你们在你们的信用报告上有一个违反租赁协议的记录，是的，对吧，嗯，帮助我们理解，因为约翰和我听到的是，你说，嘿，我们让租赁协议失效了，一切都很好，但与此同时，你让租赁协议失效了，这就是导致驱逐的原因，这导致你没有入住你的房子，人们可能对你好，但你不能只是放弃你的租赁协议

对。好吧，我们解释了我们所处的境地，我们，你知道，我们不会支付上个月的房租。他们说，好的，只要你在某个日期之前搬出去，那就没问题。所以……你有没有那个说过话的人的名字和号码以及他们说过话的日期？并且是书面的？是的。是的。他们给你寄了书面通知吗？

是的。然后我会回到办公室，回到主要办公室，然后说，嘿，我在这里有这份文件。它说很好。你们在我的信用报告上提交了文件。你们有 15 天的时间将其删除。好的。我们将不得不请律师，因为你们正在违反你们告诉我们的内容。好的。是的。我认为就这么简单。我的意思是，如果你有任何书面文件说你的租赁协议已经终止，一切都很顺利，你欠零美元，并且在该日期终止。是的。这对我来说感觉很简单。我不知道为什么，但我感觉事情比这更复杂。是的。

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那是在新冠疫情结束的时候。好的。所以他的收入没有……他负担不起公寓。对。他负担不起公寓。他符合租金援助的条件，但我们住的地方就是拒绝接受。好的。所以他们就像，好吧，你们必须走了。好的。我明白你的意思。我想确保……

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是的。我卖掉了我的旧房子，搬到了城市。我们最近搬到这里。所以我现在在这个年龄问这个问题。是的。里面有多少？我拿了那笔钱，大约 25 万美元。我把它存入了高收益储蓄账户，你知道，利率是 4% 多一点，你知道。是的。能拿多少就拿多少。还有什么其他的钱吗？

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我没有把它放在经纪账户里。我把它放在高收益储蓄账户里。但是，在我成长的房子里长大，我对金钱感到很不舒服。我积累了一大笔钱，我没有意识到我将多少身份和安全感寄托在那笔储蓄账户上。

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事情是这样的。我有两三个月的时间，天哪，我把所有的信仰，所有的安全感都寄托在了错误的事情上，而不是我的信仰，而不是我的家人，而不是我的工作，而不是——顺便说一句，你的退休账户里有一百万美元的存款，对吗？是的。所以这里没有人挨饿。你很好。你没事。它变成了，哦，这一切都是关于我，我把安全感寄托在了错误的事情上。嗯哼。

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这如何改变数字？然后最终，是的，把它运行回去，运行一遍。好吧。我的遗产会是什么？我有一个特殊需求的孩子。我需要留给他们什么？像运行这些数字，你将看到你所有的选择，什么是有意义的，你最终会觉得，你知道，一天结束的时候是多余的，并且更好地服务于它，

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是的。你有150万美元，不包括一个有25万美元现金账户的账户。我错过了。你的税后收入是多少？你的工资是多少？税后和缴款后，每月约1.5万美元。是的，听着。所以事情是这样的。你在用别人的钱玩游戏。

是的。所以，我想知道有多少是恐惧。只是恐惧。你的孩子几岁了？很多都是恐惧。很多都是恐惧，因为我不知道我会工作多久，也不知道我女儿长大后需要什么。你女儿几岁了？她九岁。好的。

我是一个年纪较大的父母，很明显。但听起来你们都同意，如果我决定全部投入，那不是一个不合理或疯狂的决定。如果我是你，我会这么做。

我会留一些应急基金，也许多一点，因为你确实有一个特殊需求的情况。对。是的。我会的。是的，我不会把我的75万美元现金和经纪账户都用掉。它将是，你知道，65万美元或类似的东西。非常感谢你的来电。太棒了，伙计。这就是我们做这个节目的原因。所以那些生活中遇到意外情况的人有选择。这是《拉姆齐秀》。

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欢迎回到《拉姆齐秀》。我是约翰·德洛尼，由杰德·沃沙尔陪同。嘿，我们在节目中有一个很酷的新环节。它被称为“对不起，我们错过了你的来电”。事情是这样的。人们打电话给我们留言。有时信息很有趣。有时它们……

以一种好的方式很关键。就像他们，他们指出了一些事情，有时就像他们通常那样，有一些问题，就像人们在寻求帮助，他们试图打进节目。他们无法接通，因为太多人打电话进来，或者他们在下班后打电话进来，或者他们错过了节目，不是在广播中，现场广播，而是在YouTube上看到的，他们只是想联系并提出一个问题。所以我们有一个新的环节，叫做“对不起，我们错过了你的来电”。这是安伯的问题。安伯写道，嘿，我的名字是

哦，哦，我们要听一听。好的，我们要听一听。对不起，詹姆斯。继续说。嘿，大家好，我的名字是安伯，我只有一个关于向穷人捐款的问题。我知道从圣经和道德上来说，帮助那些贫穷和需要帮助的人是好的。我有一个家庭总是打电话向我要钱，我只是想知道我是否应该继续给他们钱，或者是否有限制……

我应该什么时候给他们钱。所以这是我的问题。谢谢。好的，再见。你怎么看，杰德？哦，我一直喜欢慷慨的问题。听着，我会第一个告诉你，我认为慷慨是个人理财的五大支柱之一。超级重要。它确实是带着一只开放的手走过人生的概念，对吧？钱进来，钱出去。它不会太紧地抓住它，这意味着它在它应该在的地方。我很乐意看到它离开或进来，因为它认为合适。

我认为为任何事情设定界限是一件很棒的事情。并且清楚地知道你想要完成的目标是一件非常好的事情。所以这种无限的……

它只是一个永不停歇的开放井，在某些时候可能会造成损害。但是如果你也让自己在经济上达到了某种程度，比如说，约翰，你已经还清了所有的债务。你已经有了三到六个月的储蓄。你在进行投资。你已经保护了自己和家人的后盾。

那么，如果你说，嘿，就像很多人决定将收入的10%捐给当地教堂一样，喜欢这样。如果你不是宗教附属机构或类似的东西，并且你说，你知道吗，我的事情是我只选择一个家庭，并将我收入的10%用于支持这些需要帮助的家庭。很好。我只是认为你需要为任何事情创造某种节奏和界限。它不是说，嘿，无论何时你打电话给我，

我在这里满足你的需要。——没错，没错，没错。我们有时会绕过现实，因为我们会打电话给你，对吧？——是的。——所以我喜欢你问的问题。我想总是回到你为什么要给予这个问题，对吧？如果你给予是因为你认为自己优于需要帮助的人，那就留着你的钱吧，对吧？如果你给予是因为你受到了极大的祝福，甚至是微不足道的祝福，就像你说的，你张开双手生活，

顺便说一句，我们都在一个季节。我们所有人都在一个季节，对吧？是的。你的季节可能真的很冷，或者收成可能已经到来，但我们都在一个季节。如果你碰巧在一个美好的季节，并且你想提供支持，并且你睁大眼睛，你可以帮助人们，这可能是非常好的小费，这可能是战略性的给予，这可能是给予当地学校、教堂，任何东西。

在这种情况下，经过一、二、三、四，无论你脑子里有多少个数字，听起来她已经达到了她不再感到舒服的程度。我正在给钱，但这并没有帮助这个家庭。是的。或者这个人。我认为更难做的事情是进行一次私人谈话。我们要一起去喝咖啡。你

你只是告诉我发生了什么。然后说，好吧，这是我最后一次给你现金了。我会给你拉姆齐计划。我会帮你找工作。我会带你走。我会抽出一些时间休假。我要带你去当地，其中一个像，

你可以找到工作的日托场所，就像我会和你一起走，我会陪你走，嗯，但是我们关系中现金自动取款机的一部分将要结束，所以我认为它只是扩展了所谓的“帮助”和“给予”的含义，嗯，有一些时间，嗯

像现在这样，不是时候听训了，我的电费就要被切断了，对，对，有那些时刻你挺身而出，帮助你的邻居，是的，更大的谈话是，我不会为你的余生支付你的电费，是的，让我们更深入地谈谈到底发生了什么，是的，我认为，我的意思是，这就是仁慈的全部性质，就像，嘿，我要让你摆脱困境，但最终我们要确保你不会再次陷入困境，就是这样，所以这就是它的运作方式，嗯，是的

是的。我想我已经涵盖了。是的。我想我最后要说的是，不要出于内疚而给予。是的。我想这里的问题是，你必须照照镜子。

没错。对。而且如果我们把我和你、戴夫、瑞秋、乔治和肯都叫来，我们都坐下来说，我们的给予哲学是什么，那可能，我会有所不同，有点不同。所以我认为我们所有人都是团结的，就像给予只是一种存在方式。这就是，这是所有人类对彼此的责任，每天每个家庭和每种情况的样子。这只是不同的。所以，嗯，在这种情况下，很容易四处询问人与人之间，嗯，

安伯，如果只有你一个人在家，照照镜子，诚实地面对自己，然后设定你自己的界限，然后在这些界限内肆意地给予。

然后如果你结婚了，你们坐下来决定今年我们在给予方面在经济上将是什么样子，然后去做。是的。还有一点需要注意的是，我认为通常情况下，我的意思是，我们都可以想出一个情况，这种情况并非完全如此，但通常在经济上，给予的最佳时机是从溢出中给予，这样你就能确保你照顾好你的家人，你自己的家庭情况。如果你没有达到这一点，还有很多其他的方式可以慷慨，而不仅仅是口袋里的钱。

对，有很多方法可以用你的时间、你的努力、你的话语、你的专业知识，是的，你的专业知识，你可以交换技能和类似的东西，或者免费为某人做，做，你知道，交易或类似的东西，所以有很多方法可以慷慨，慷慨不会让你或你的家人处于无法支付自己账单的境地，这太棒了，让我们去佐治亚州亚特兰大，和迈克尔谈谈，嘿，迈克尔，怎么了

杰伊，约翰，你们好吗？我们非常好，兄弟。我们时间紧迫，所以直接进入你的问题。怎么了？

嘿，我只是想知道我是否可以给你一些我的财务生活见解，并帮助我弄清楚这个两部分的问题。没问题。第一个问题是，我该如何规划我和我妻子的不稳定收入？第二个问题是，我接下来应该去哪里？所以我和我妻子的收入，我每年大约赚8万美元。

她是全职妈妈，但她有一个副业，就是照顾孩子。她每周赚100到400美元。好的。嗯，我现在正在努力在下个月赚更多钱。我可能会赚，嗯，努力赚到每年十万美元。好的。而且，我目前正在为退休储蓄。嗯，我现在的公司匹配6%。好的。而且，嗯，

嗯，这就是我的现状。我有一个一岁大的孩子，还有一个1700美元的抵押贷款。好的。感谢你的信息。这非常非常有帮助。所以你提到的第一个问题是有点像弄清楚如何处理这种不稳定的收入，这是一个非常常见的问题。它不是，它可能会令人困惑。所以，嗯，告诉我每个月当你们计算你们的工资时，你们拿到多少钱？嗯，

所以我赚的不多。通常我每周带回家大约1100美元。好的。而且大多数时候你每周带回家大约200美元。好的。

好的。所以我建议，当涉及到稳定的收入时，你可以把这6000美元放入你的预算中，你首先要从优先事项开始，对吧？最重要的事情，我们称之为四堵墙，对吧？所以首先，你总是要确保你的房租、水电费、食物和交通工具都得到了支付。然后

很快之后就是通常与我们的孩子相关的那些事情，对吧？无论是托儿费、保险费，诸如此类的事情。所以你有一个优先事项列表，当钱进来时，这些是必须支付的事情。如果我有足够的钱来支付所有这些事情，那么我可以转到下一个最重要的事情。我可以开始谈论，呃，

手机账单，然后继续往下看这个清单，对吧？如果你看看，你意识到，好吧，我有足够的钱来支付所有东西，这是一个绿灯。就像知道即使在一个月收入较低的情况下，你也能支付所有东西，这感觉很棒。现在，如果你处于一种你认为，嘿，我已经回顾了12个月，在我收入最低的一个月，我仍然无法，我无法支付所有东西。那么你就知道，当你有一个更高的月份收入时，你需要提取一些储备并将其放在一边。所以我们称之为峰谷。当你有一个很棒的月份时，你

你留一些额外的钱放在一边。当你处于低谷时，当你需要的时候，这笔钱就在那里。对你来说，可能更好的工具将是EveryDollar。这是一个高级功能。它被称为工资计划。一个好的预算会告诉你钱应该去哪里，但是工资计划会告诉你钱应该什么时候去。所以你正在计划你什么时候花每一分钱。好了，这是《拉姆齐秀》第二小时的书。你可以在广播中或Ramsey Network应用程序中找到节目的其余部分。我们很快就会在《拉姆齐秀》上与你见面。