You Can Change Your Life TODAY!
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我们回来了。让我们开始吧。我太兴奋了。我不知道该怎么办。我已经有一段时间没有主持这个节目了，所以我兴奋地要接听一些电话并帮助人们，约翰。在疯狂的列车上脱轨了。让我们走吧。好吧，我们有米里亚姆。她在亚利桑那州凤凰城。米里亚姆，发生了什么事？你好，今天过得好吗？我是玛丽亚姆。玛丽亚姆。好吧。谢谢你的纠正。我错了。喜欢它。没关系。没关系。这是阿拉伯语。是的。所以，很快……

鲍伯章节，好吧，从南方搬来。我是一个南方女孩。2024年6月从南方搬到凤凰城。2021年8月去过凤凰城一次。我和我的女儿从亚特兰大开车到这里来安装太阳能电池板。所以很漂亮。就像，哦，我再也不会住在亚利桑那州了。

最终通过很多恩典购买了3.5英亩土地。所以我想，哇，我在凤凰城做什么？我快要开始一个生态村庄了，或者其他什么。哇。好吧。总之，故事很长，因为我正在偿还我的房产，所以我决定一开始不买车。结果，当我获得现在住的这个双联别墅的批准时，

那时我意识到我的债务已无法管理。多少钱？我实际上没有看到。所以我申请了破产第7章。

我的信用记录上有一些我不知道的事情。这是一笔大约六七千美元的医疗账单，加在了我已有的账单上，总计约为六万多美元的消费债务。除了学生贷款之外。有多少学生？哦，很多。用真实的数字来说。用真实的数字来说。

哦，98,000美元。问题是，我没有学位。哦，所以是这样的。我没有把学生贷款当作实际债务。很多人都不这么认为。不，好吧，我确实不明白它是实际债务。所以当那位女士说，哦，他批准你了，但他因为你的所有债务而犹豫不决。我说，哦，哦，是学生贷款。她说，是的。所以你获得了批准。然后发生了什么？

我确实获得了批准。我获得了双联别墅的批准，但我意识到债务太多了。你为这个双联别墅拿出了多少钱？不，不，不，不，不，不，不，不，不，不。双联别墅正在出租，而我正在偿还我的房产。我明白，但是你对贷款负责，对吧？是的。

就像你为一个双联别墅抵押贷款，你把它租出去。对吗？不，不，不，不，不，不，不。我只是租了一个双联别墅。我只是在租房。你为你的生态村庄购买的土地的贷款是多少？这是业主融资。但是多少钱？我不在乎。多少钱？

我还欠大约19,000美元。19。请告诉我你没有申请破产。你没有因为你的学生贷款而对超过60,000美元的债务申请破产，因为你的学生贷款是无法免除的。好吧，我们正在努力解决这个问题，但这无关紧要。但我确实想……好吧，告诉我们问题是什么。告诉我们，以便我们能够理解。是的，问题是关于……因为是关于一辆车的。

所以我意识到在我之前，我有EveryDollar应用程序。我在这里，我正在推动这一运动。我真的相信它，对吧？因为我不知道我基本上花了将近700美元乘坐优步和Lyft去上班。好的。我说，好吧，我正在支付我没有的车。我说，这太疯狂了。我说，好吧，我必须乘坐公共交通工具。我必须乘坐公共汽车。我必须乘坐铁路，这真的很好，对吧？提出问题，以便我们能够真正帮助你。好的。好的。

什么时候使用贷款是合适的？因为我知道你可以获得购房贷款，但我听说你们，你们，你们吹嘘。马里奥。不，你吹嘘。等一下。听着，听着，听着。你，

好吧，让我为你解答这个问题。我会说，贷款永远不会是合适的。在这个节目中，我们永远不会告诉你负债。原因是，你已经可以感觉到原因了。你背负着98,000美元的学生贷款债务、60,000美元的消费债务和19,000美元的土地还款债务。我不必告诉你原因。原因是它是束缚你生活的一条枷锁。是的。是关于车辆的。我知道。我知道。

我知道。我的安全受到威胁。所以今天早上，就像我说的那样，为了乘坐公共交通工具，我必须上夜班。我凌晨5点下班。我今天早上凌晨5点下班。我走在街上，因为我的最后一站公交车站，离我家大约不到一英里。我走在街上。我看到这个人做着各种疯狂的动作。所以我不知道新冠疫情。

凤凰城正在发生的毒品危机。没错。你说得对。这个人正在做所有这些疯狂的身体动作。所以当我接近他的时候，我尽量不去看他们的眼睛。我明白。他有一把金属球棒。所以我想，好吧，什么时候？什么时候？我想要你做什么。我的安全什么时候？你的安全总是，你的安全总是最重要的。我不是，

反对这一点，我去过凤凰城。我知道你在说什么，我非常了解那个地区，你说的没错。但是你之前告诉我你一直在乘坐优步和Lyft，这就是你四处走动的方式，即使这很贵，如果这是你四处走动更安全的方法，直到你能攒钱买一辆1000美元的现金车。那是一辆破车。它只会把你带到你需要去的地方。你需要为你做的事情。如果我告诉你负债买车，我就是一个不好的理财顾问，也不是一个好朋友。我

我会的，如果我说，是的，去贷款买车吧，因为你背负着180,000美元的债务，那将是史上最糟糕的建议。好吧，现在消费债务正在被免除。不，因为，这是另一个问题。我们没有和你谈论你的收入，但是你赚多少钱？你的收入是多少？

好吧，我正在加班。我平均每月净收入约5000美元。顺便说一句，如果你刚刚经历了破产，地球上没有任何一家银行会为你贷款买车。这也是真的。好吧，我已经获得了一笔贷款的批准。我只需要支付1500美元的首付。保证次级贷款。这是次级贷款。次级贷款。

哦，是的。所以没关系。是的，是的，是的，是的。不要。不要。这就像你用金属棒打断你的双膝，这样别人就不会打你的头。你明白我的意思吗？你只是搬起石头砸自己的脚。

是的，我们现在所处的位置，这是最难到达的部分，因为对你来说，债务一直是一种拐杖。债务一直是小小的安全毯。这是你用来获得你想要的一切的方式。

你没有意识到它对你生活的影响。对我来说很奇怪的是，你正在经历破产，但你仍然没有意识到借钱是问题所在。我一直这么说，我也会对你说。如果你不能

在同时创造问题的同时解决问题。好的。这就是你试图做的。你就像，哦，我负债累累。我将在申请破产的同时解决这个问题。与此同时，我将继续负债。如果你继续这样做，你将永远找不到出路。你将像狗追着自己的尾巴一样。

所以你必须到达一个你划清界限的地步，然后你说，你知道吗？我今天可能无法偿还这笔债务，明天也可能无法偿还。但是首先，我能做的事情是，我可以决定我不再借钱了。这对任何正在收听的人来说都是如此。你可能还没有准备好采取拉姆齐步骤。这可能需要你一些时间。我很乐意这样做。但是今天你可以决定。

我不再借钱了。你不必让情况变得更糟。这太重要了。这是一个负面因素，对吧？如果你不能做引体向上，你会做负面练习，你今天就可以做到。

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别误会我的意思。很多时候我们意见不合。很多时候我们想以不同的方式去做某事。但是当有一个我不会让步，而这里也有一个我不会让步的时候，那不是……对我来说这是一个危险信号。这是一个巨大的危险信号，是的。再说一次，它会影响……

在冲突时刻，我们将决定成为谁？就像Jade说的那样，那些持续下去的夫妻，当他们遇到这些僵局时，他们会互相依靠。他们不会划清界限。对。对。明白了。好的。对。对。所以你告诉我们，这对你的意义是什么？哦，对不起。你能再重复一遍吗？对不起。我说的是，你，你，你告诉我们，这对你的意义是什么？

但这是一个艰难的决定，我认为你抓住了重点。就像，我知道这个决定很难。我确实看到了。我的意思是，就像，我最终会反映出我如何解决冲突，如果我们有孩子的话。而我们现在的方式并不好。所以，是的，我一直为此苦恼。我会告诉你，在这个阶段，如果你能够——

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这样做与传统的大学基金相比，有什么缺点或优点吗？我不确定我是否理解。我不确定我是否理解你的律师在说什么。我明白了。好吧，好的。听起来你的律师，是的，就像，所以答案是，从可疑的角度来看，是的，你是对的。

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她们还小，如果我现在开始存钱，到她们上大学的时候，我可能为她们每人存了7.5万美元。那么，只需要再支付2.5万美元。我的前夫将来可能会说，好吧，如果她们总是存了7.5万美元，我只需要支付剩余的一半。那么他只需要支付7.5万美元。

12500美元，上下浮动。所以听着，他是你的，你的律师完全正确。这可能会发生。我可以给你一个替代方案吗？当然。这是我。我可以在这里居高临下，因为你打进了节目。这绝对是我居高临下的时刻，而我没有坐在你的位置上。好的。是的。你们坐在桌子旁，你和你的律师，你和你的律师的工作是保护你。你是他的或她的客户，对吧？那是，那是他们的工作。

而你正在与坐在桌子另一边的人打交道，这个人缺乏诚信，那就是你的前夫。正确。我犹豫要不要建议你也成为一个可能不缺乏诚信，但并非完全诚实的人，并想出替代方法来持有和保护资金，以让你在未来可能发生的事情中处于更有利于争论的地位。

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你明白我的意思吗？因为听起来你被鼓励从你的前夫那里隐藏钱，以防你的前夫想利用你的现金持有或大学基金来减少未来的支付。

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然后你和你未婚夫坐下来，问问他，对你来说，和平是什么样的？自由是什么样的？你可能会发现，我最近刚和一个非常富有的家庭进行过这样的谈话。他们不会还清他们的抵押贷款。其中一个人说他们的父亲，现在已经上了年纪，非常坚持。你永远不要还清你的房子。这是一个古老的，就像生活规则一样，对吧？嗯哼。

但这不仅仅是一个数学问题。这是，我爸爸真的很成功。

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和平可能感觉像，所以德鲁，除非，除非这本来就要发生，否则不要和她分手。你现在有未婚妻了。你不再专注于自己。你开始关注你们将一起创造的世界。所以，顺便说一句，你是在关注自己，但你们知道我的意思。

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给她空间做她自己，给你空间做你自己，无论是什么让他在观看时产生共鸣，不一定也会让她产生同样的共鸣。他必须找到那个点。没错。是的，我的意思是，我只是反复看着这句话。然而，我的未婚夫并没有表现出同样的动力和抱负。

听着，如果萨姆·沃肖（Sam Warshaw）跟我谈论某些事情，我会觉得，这是有史以来最无聊的话题。我对你现在告诉我的事情一点兴趣都没有。但因为我爱你，我会听，而且我可能会装作我很感兴趣。但你必须找到一种方法让我对这件事感兴趣。当我开始谈论美国4x4的跑道分段时间时，我妻子的眼睛都翻到后脑勺了。我说，你意识到那个分段时间吗？她说，你意识到我有多不在乎吗？是的。这是其中一部分，对吧？这是其中一部分。

我丈夫过去常常让我看Netflix上的这个节目。它好像叫《抽象》还是什么。我直接告诉他，我说，这是历史上最无聊的节目。请别让我看。他说，杰德，我保证它很好。他还没说服我呢。这是一个旅程。所以这就是重点。和平与自由。每个人都可以同意。没错。这是《拉姆齐秀》。

嘿，发生了什么事？新年快乐，大家。这是我最喜欢的年份。一月给了我一个重置和做出有意识选择的机会，我喜欢把伟大的梦想分解成小的实际目标。与其试图一次做所有的事情，我创建新的系统，并创建一个简单的路线图，说明我接下来要做什么。

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我相信2025年将是你们的一年。想象一下，12个月后，你看着你的预算，你为自己感到骄傲。想象一下那种感觉。找出为了达到目标必须为真什么，然后用 EveryDollar 开始规划精彩的一年。在 App Store 免费下载。

好了。你们正在收听《拉姆齐秀》。感谢你们与我们一起度过。我是杰德·沃肖（Jade Warshaw）。在我旁边的是我的同事兼好朋友约翰·德洛尼博士（Dr. John Deloney），在本小时接听你们的电话。888-825-5225 是号码。这是一个现场节目。所以如果你想打电话进来，现在就打。

嘿，我还想提醒你们，节目的第三个小时将在 Ramsey Network 应用程序中继续进行。所以，如果你没有 Ramsey Network 应用程序，你需要今天下载它，特别是如果你想观看节目的其余部分。你可以通过进入应用商店来做到这一点。你可以通过点击节目说明来做到这一点。当然，如果你使用的是安卓系统，你可以去 Google Play。所以这就是我想让你去的地方。这就是我想让你在本小时结束时理解的内容，所以让我们转到电话线路，我们有来自阿拉巴马州伯明翰的凯恩（Kane），凯恩，什么事？嘿，下午好，伙计们，你们最好告诉我，是的，我们今天能帮上什么忙吗？

我的问题是，我还剩18个月就能还清我的房子了。很好。我的所有钱都在高收益储蓄账户里，有14万美元，收益率为3.8%。好的。我只是想知道，当我继续还清我的房子时，我应该把它投入股市还是把它留在高收益储蓄账户里，只赚取3.8%的利息？

百分之八，零。真是个好问题。是的，我会把它留在原处。它只赚取3.8%的利息。但就时间而言，我的意思是，这几乎是保证的。你不会赔钱。既然你的利息这么低，时间也很短，你说18个月。我肯定会把它留在那里。我们发现大约五年左右。

更多的是我们会说，好吧，是的，你可以投资它。如果你说，嘿，我想在未来五到七年内这样做。我会说，好吧，是的，把它放在经纪账户的指数基金里。这很好。但大约五年或更短的时间，它会变得非常不稳定。它永远不是有保证的。但在五年或更短的时间内，很有可能无法知道这笔钱会发生什么。因此，出于这个原因，我会说把它留在原处。我很为你即将拥有一个已还清的房子而感到骄傲。谢谢。

真的，真的很好。你做这些步骤多久了？我想从我22岁的时候就开始做了，但我不知道我正在做这些步骤。我四年前发现了戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey），我当时已经在做这些步骤了。很好。只是因为我来自一个

一个没有钱的童年。好吧，我为你感到骄傲。非常好，非常好，非常好。非常好的问题。我喜欢它。18个月后就能还清房子了。是的，伙计，这太疯狂了。我喜欢，在这个我们现在生活的疯狂世界里，我最喜欢遇到的人之一，杰德，就是当有人说，你们有一整个公司只是告诉人们少花钱多赚钱吗？是的。戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）有很多房子。你的意思是，你只是告诉人们，

还清你的债务，不要借钱。这就是你的生意。是的。一遍又一遍。一遍又一遍。就像伯明翰的凯恩（Cain）一样，是的，我出身贫寒。我只是决定我要赚钱并存起来。我只是喜欢。常识。这是我最喜欢的人。常识，伙计。不是吗？它太好了。好了。我们有来自佐治亚州亚特兰大的杰西卡（Jessica）。杰西卡，什么事？你好。感谢你接听我的电话。当然。

大约七八年以前，我找到了一家债务减免公司来帮助我还清信用卡，与公司合作。所以我们制定了一个计划，我每月向他们支付1200美元，持续一年，然后就足以还清所有信用卡了。

所以12个月后，我收到一张字条说，好吧，所有这些钱都存入了储蓄账户。然后我们开始与每个债权人合作，但我们无法还清这笔债务。也许这在细则中有所说明。我不知道，但这并不是我所期望的。那时我很生气，就放弃了。所以他们无法与你达成协议？

少于你欠的金额。因此，你存放在他们那里的钱不足以还清债务。你是这个意思吗？对，对。好的，所以……而且那是……

那是八年前的事了。没有人联系过我这件事。但与此同时，它会出现在我的信用报告上。所以我的信用评分非常低，你知道的。我的意思是，就是这样。我的意思是，这已经有13年了。我只是认为它会消失。为什么？但我猜我错了。这就是我的想法。我以为过了七八年后，它就会消失了。你指的是未偿还债务吗？

对。好吧，不，我的意思是，在那时，你很幸运没有人起诉你。听起来你好像知道这件事。说实话。听起来你好像知道钱还留在那里。这不是你想要的，但你只是希望它会自己消失。正确。它没有消失，因为这件事已经八年了。那么我们说的是多少钱？

好吧，他们说现在是8733美元。最初的欠款是多少？我不知道。我想大约是3000美元或4000美元。那么你尝试联系他们了吗？持有这笔债务的人，你尝试联系他们了吗？

但这就是我的问题。我的意思是，我想我可以打电话给信用卡公司，那是 Chase。我想我可以打电话给他们，问他们是谁持有的债务？我认为他们不再持有它了。我不知道是谁持有的。我不知道该与谁协商。我只知道我想让它消失，无论我需要做什么。我知道有人可以协商降低价格。我的意思是，那个人就是你。是你。是你。如果我是你。是的，但我不是。

如果我今天是你，你有一些家庭作业。首先，是的，联系 Chase 并找出，说，是谁持有这笔债务？因为他们很可能很久以前就把它卖掉了，现在某个债务催收公司持有它。接下来是攒钱，然后说，好吧，我可能没有8733美元，但我可以提供20%或30%，或者看看你能得到多少，因为你将能够解决这个问题。它已经这么久了，你将能够以一定金额解决这个问题。当你解决它时，

确保你得到书面文件，确保它完全还清，他们寄给你，这是一个零余额。确保你在准备好达成协议时已经存好钱了，因为他们会想要它。当你问，嘿，你们愿意达成协议吗？他们几乎会立即开始这个过程。你有2500美元现金吗？是的。好的。我会找出，我会尽我所能找出是谁，然后我会打电话给他们说，我现在就给你2500美元，对吧。而且……

你不会给我你的支票账户号码。永远不会，永远不会，永远不会。但你会用预付借记卡支付他们。看，如果你现在就全额结算这件事，并且今天给我寄来书面文件，我现在就给你。你今天给我寄来一份合同报价，书面写着2500美元。我现在就付，我们就完了。

他们认为他们永远不会看到这笔钱。做什么？我需要去买一张预付信用卡。不，你得到任何东西。给他们寄一张汇票。一旦你确定了金额。只是不要给他们你的支票账户号码。

并且要知道你可能需要和五六个白痴说话才能找到正确的人。因为当你打电话给这些公司时，他们想让你兜圈子。好的。所以你必须真正坚持住，说，听着，这就是我所有的一切。这就是我支付的所有费用。这件事已经八年了。如果你希望得到任何钱，那就是今天。就像你必须像狗一样咬住骨头才能完成这件事。他们会说你的坏话。他们会谈论你的家人。他们会谈论你的头发颜色，等等。