You Can Have a Great Christmas on a Budget!
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George Kamel &amp; Dr. John Delony answer your questions and discuss: Dealing with an online gambling addiction, Budgeting for therapy, Sacrificing to pay off over $200k in student loans, Moving forward after debt, divorce and job loss, "I lied to my girlfriend about my debt," Cancelling insurance to pay off debt, What debts to pay off first Where to start when you owe over $400k in debt, "My debt is keeping us from owning a house" "I feel so constrained by our budget this Christmas" "Bankruptcy is not the solution to your problem" "How do I keep myself from spoiling my kids" Have a question for the show? Call 888-825-5225 Weekdays from 2-5pm ETSupport Our Sponsors: USCCA Balance of Nature BetterHelp Zander Insurance Neighborly You could WIN $5,000! Enter the Ramsey Christmas Cash Giveaway today! Find a Ramsey Trusted Real Estate Agent: Click HereStart your EveryDollar Free Account today: Click HereWant a plan for your money? Find out where to start: Click HereListen to all The Ramsey Network podcasts: Click HereInterested in advertising on The Ramsey Show? Click HereLearn more about your ad choices. https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions Privacy Policy</context> <raw_text>0 来自Ramsey Solutions总部的直播节目是Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事自己热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是Ramsey的节目主持人George Campbell，由我的好朋友，也是美国最受欢迎的John之一，John Deloney博士与我一起主持。我们在这里为您服务，美国人民，请拨打888-825-5225。也许您需要一些信息。

建议，一些动力。也许您需要在破裂的关系、有毒的老板或长期困扰您的债务方面迈出下一步，而您只是准备好做出一些改变，过上更好、更平静的生活。这就是我们在本节目中所关注的。玛丽将从俄亥俄州克利夫兰开始为我们拉开序幕。玛丽，欢迎来到节目。

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这对我们的婚姻、我们的关系、我们的家庭造成了最严重的打击。我已经尝试过很多方法来解决这个问题，试图在处理这个问题时非常宽容，试图作为一个妻子保持尊重，试图支持他的错误，但试图让他得到他需要的帮助。但什么都没用。在这一点上，

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我认为你是对的。顺便说一句，我认为你是对的，但我希望你只是阐明一下还发生了其他什么事情。比如你家发生了什么。这只是一个极其紧张的环境。我们总是吵架。你们吵架是因为他输掉了成千上万的美元，还是因为他不时地粘在手机上，因为他赢了又输了，或者大多数情况下都是这样。

这种赌博行为和这种强迫性的成瘾行为表明，你们的婚姻中存在更大的问题。你们彼此不沟通。你们彼此不倾听。没有亲密感。它已经变成一团糟了。赌博是他选择用来处理你们家内部这种全面功能障碍的方式。正确。所有这些？

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欢迎回到Ramsey Show。我是George Camel，由John Deloney博士与我一起主持。请拨打888-825-5225给我们打电话。如果您想加入谈话，谈论您的金钱、生活、人际关系、心理健康、界限或缺乏界限，我们希望帮助您采取正确的下一步。谢莉接下来将加入我们，来自德克萨斯州达拉斯。谢莉，欢迎来到节目。

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欢迎回到Ramsey Show。我是George Campbell，由John Deloney博士与我一起主持。

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我只是想听听你们的看法。我和我的妻子刚刚开始制定一个更完善的预算。我们下载了EveryDollar应用程序。我们一直在努力在预算和所有方面变得更负责任。我们确实有一些债务，我们希望在未来几年内偿清。我们有两个孩子，平衡生活、债务和一切。我只是想听听你们的看法。

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我们计算了一下。我们想知道这些钱到底都去哪儿了，因为我们每个月结束时确实还剩下一些钱。所以我想大约是2200美元，2300美元。加上债务？这是在债务最低还款额的基础上计算的。这是考虑到尽早偿还HELOC，

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我经历过你这样的情况，拿着我那高级研究生学位，开着车停在停车场，旁边是我的其他同事，他们开着宝马、雷克萨斯和各种好车，是的，你可以选择自由或不自由，这意味着人们会在停车场看着你，说，兄弟，我知道你赚多少钱，你在做什么？你不是药剂师吗？是的，而我开着一辆旧卡罗拉，我把我的另一辆车卖掉了，因为我的身份不在于此，我的身份在于自由

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本节目由BetterHelp赞助。各位好，返校的疯狂来临了。现在就影响到我们了。我们现在要旅行、工作，还要填写各种表格，还要参加体育比赛等等。我家的日程安排非常紧凑，我们甚至还没有开始讨论运动、约会之夜、咨询、教堂和家庭项目这些事情。而这些事情使我们的生活更有价值。

以下是我学到的东西。当谈到照顾自己时，我必须先戴上自己的氧气面罩。这意味着我必须做那些让我保持健康和完整的事情。我知道你也必须做同样的事情。所以不要跳过对你来说重要的事情，包括定期锻炼、与朋友相处和定期进行心理治疗。说到心理治疗，请联系我的朋友BetterHelp.com。

BetterHelp是100%在线心理治疗，由持证治疗师提供服务。它很方便，很灵活，而且适合你的日程安排。心理治疗可以帮助你学习积极的应对技巧，如何设定和实践界限，如何成为最好的自己，最重要的是，如何在所有这些混乱中找到平静。在这个即将到来的季节，确保你首先戴上自己的氧气面罩。永远不要跳过心理治疗日。

欢迎回到Ramsey Show节目。我是乔治·坎贝尔，由约翰·德洛尼博士与我一起主持。

如果你以任何方式喜欢这个节目，图表显示你们喜欢听到的内容，你们喜欢听来电者的故事，有时是鼓舞人心的，有时是严厉的，请考虑点赞这个节目。考虑订阅。在您收听的任何地方留下评论。点击关注按钮。与朋友分享。发送短信给家庭群聊，让大家知道，嘿，我喜欢这个节目。我认为你也会喜欢的。你永远不知道这会如何帮助某人开始……

他们走向健康的旅程，无论是财务、人际关系还是职业相关的。感谢你们这样做。理查德接下来将加入我们，他来自纽约水牛城。理查德，欢迎来到节目。嘿，感谢你们的邀请。感谢你们回答我的问题。我真的很感激。当然。约翰和我能如何帮助你？我是一个24岁的儿童牧师，我被迫辞职了。

我现在正在经历离婚。我有大约42000美元的债务，包括学生贷款和透支的信用卡债务。我只是想知道，想知道是否有可能摆脱这个困境。当然有可能。发生了什么事？嗯，所以……

在工作中，由于我妻子的心理健康问题，她患有躁郁症和边缘性人格障碍。据称发生了一起事件，我在一次私人会议上被她推搡。所以我不得不请假。然后很多债务，我不能说全部。我希望我能。信用卡债务有很多……

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我们12月将有一个特别的节目。几周后，我们将推出Ramsey Show的赠送版。这是我们一年中最喜欢的节目之一。我们想听听你们的故事，讲述你们本季是如何慷慨给予的。也许你给服务员小费100美元。你为一个买不起感恩节晚餐的家庭买了感恩节晚餐。也许你通过送车的方式祝福了一个需要帮助的人。谁知道呢？也许你是这一切的受益者，你的生活在这个

被慷慨给予你的人改变了。我们想听听这些故事。你需要做的是访问ramseysolutions.com/ask，并在主题行中输入“给予”。它将于12月18日到来。所以今天就开始发送你的给予故事吧，让我们一起庆祝过着与众不同的人生，这样你才能像其他人一样给予。ramseysolutions.com/ask。接下来是来自旧金山的萨姆。萨姆，发生了什么事？

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我是乔治·卡梅尔，由约翰·德洛尼博士与我一起主持。这是Ramsey Show。电话号码是888-825-5225。今天的每日问题由Neighborly赞助，Neighborly是您的家庭服务中心。当您想修理、维护或改善您的房屋时，请停止浪费时间在成千上万的提供商页面上滚动。Neighborly是您唯一需要记住的，它拥有遍布全国的本地家庭服务专业人员网络。访问Neighborly.com/Ramsey查找您附近的可靠帮助。

今天的提问来自俄亥俄州的吉姆。吉姆问道，我和我的妻子决定在结婚前不使用信用卡。她决定背着我使用一张卡，现在欠了6000美元的债务。她从一笔和解金中获得了6000美元的存款来偿还债务，但她不会这样做。你的想法是什么？吉姆，我的想法是，这与使用X资金来偿还Y债务无关。这是关于你和你的妻子有一套价值观，而你的妻子对你撒了谎。

这与使用X和解金来偿还Y债务无关。这是关于你的妻子犯了财务不忠。她欺骗了你。你们同意我们不会这样做。她做了。这就是你必须处理的事情。因为你处理了这个问题，那么接下来我们做什么就无关紧要了。如果有人与另一个浪漫伴侣欺骗了他们的配偶，而他们选择继续在一起……

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乔治·卡梅尔和约翰·德洛尼博士将回答您的问题，并讨论： 处理网络赌博成瘾， 为治疗制定预算， 牺牲偿还超过20万美元的学生贷款， 债务、离婚和失业后的前进之路， “我向我的女朋友隐瞒了我的债务，” 取消保险以偿还债务， 首先偿还哪些债务 当你欠超过40万美元的债务时，从哪里开始， “我们的债务让我们无法拥有房子” “在这个圣诞节，我觉得我们的预算太紧张了” “破产不是解决您问题的办法” “我该如何避免溺爱我的孩子” 有问题想问节目吗？工作日下午2点到5点（美国东部时间）拨打888-825-5225联系我们支持我们的赞助商： USCCA 自然平衡 BetterHelp Zander保险 Neighborly 您有机会赢得5000美元！立即参加Ramsey圣诞现金赠送活动！查找Ramsey值得信赖的房地产经纪人：点击此处立即开始您的EveryDollar免费账户：点击此处想要一个理财计划吗？了解从哪里开始：点击此处收听所有Ramsey Network播客：点击此处有兴趣在Ramsey Show上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions隐私政策</context> <raw_text>0 学生贷款仍然未结，而且他，他没有咄咄逼人地提起这件事。他只是，你知道，这是我们，当他为我签署它的时候，他签署了，你知道，我毕业于去年，嗯，六月，2022年六月。嗯，他说，你知道，这将是优先事项。在我毕业后，他会担保，只要这是优先事项，

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是的。按正确的顺序。所以它非常优先。你想让它成为第一优先事项。对我来说，它是第三优先事项，但它是一个优先事项。我们会处理好的，我保证。是的，就这么简单。感谢你的来电，Caleb。我很高兴知道他没有烦扰你。这听起来他不像个坏人。听起来他对优先级的理解和你对优先级的理解不一样，你们只需要协调一下。这很好。好了，让我们继续下一个，弗吉尼亚州夏洛茨维尔的Matt。Matt，发生了什么事？嘿，伙计们。感谢你们接听我的电话。当然。

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我们有一笔房屋净值信用额度，其余的是消费债务，信用卡、汽车、船、水上摩托艇，只是多年来我做的一堆愚蠢的购买。好的。我们能帮上什么忙？

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所以，是的，我的意思是，我每月大约赚18,000美元。我妻子每月大约赚4,000美元。这是税前收入吗？所以你们每月税前收入22,000美元？这是税后收入，是的，税后。税后。好的。是的。好吧，这有帮助。这是一份不错的薪水，但你们并没有赚得盆满钵满。

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那么，问题是，你可以等待并保留你所有的玩具，你也可以偿还40万美元的债务，赚取，你知道，你们每月税后收入260,000美元。如果你投入10，我猜你们每月有15,000美元的开支。是的，很多。所以你们只剩下5000或6000美元用来还债。你欠40万美元，伙计。我的意思是，做一些简单的数学计算。你很聪明。

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Ramsey Solutions总部现场直播，这是Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是乔治·坎贝尔，本小时由约翰·德洛尼博士与我一起主持，免费电话是888-825-5225。拨打这些号码，我们可以让你上线，并帮助你解决生活中遇到的任何难题。也许你只需要一些确认，才能更有信心地采取正确的下一步。我们可以在那里帮助你。

维罗妮卡在本小时的节目中首先在萨克拉门托开始。维罗妮卡，你发生了什么事？嘿，很多，很多。我需要一些帮助。我们可以做到。给我一些更具体的细节。好的，所以我经历了一段相当疯狂的人生，但我是一个年轻的妈妈。我有四个孩子，已婚，并且

直到现在都很疯狂。我觉得我终于到了创造一些稳定性的地步，这太棒了。然而，我已经积累了很多债务。我提出了这个，或者我有这个机会购买我现在住的房子。

我的父母买下它，理想情况下，有一天，当我和我的丈夫准备好后，我们的信用准备好后，我们的收入准备好后，我们可以接管这栋房子的抵押贷款。然而，我的父母说，你知道吗，他们想购买其他房产。他们有很多事情想做。他们希望我在一年内接管。

现在我的信用有点糟糕，仅仅是因为信用使用率很高。我的还款记录是100%

但所有东西都已达到最大限度，我按时支付所有账单，但我对所有东西的利率都很高，我似乎无法摆脱困境。我越来越担心我将无法接管这笔抵押贷款，因为我的信用在短期内不会达到标准。我认为你的信用不是问题所在。我认为问题是你破产了，而且你还没有准备好成为房主。而这个机会实际上只是伪装的诅咒。

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法院，我的意思是，我会给你一些关于房子的支持。目前的抵押贷款价值为40万美元，目前的估值为约63万美元。我父亲愿意把这个给我，我想，如果我理解错误，请纠正我，但有一种方法可以卖给你孩子，你可以以他们目前的抵押贷款价值出售。我不知道。他有很多事情想做，几乎是把这20万美元的净值赠送给我。

他让你背负40万美元的债务。对。等等，停。我们赚了很多钱。我需要弄清楚如何偿还所有债务，以便我可以清除我的债务，并能够接管这笔抵押贷款。我现在支付抵押贷款，外加一些。他们给你打折租金吗？不。不，抵押贷款大约是2600美元，我支付3000美元。嘿，维罗妮卡，你赚多少钱？

我，好吧，我们整个家庭大约每年19万美元。好的。所以你，有了这个数字，你证明了我的观点，乔治的观点，戴夫·拉姆齐的观点，我们所有人的观点。钱很少是数学问题。是的。这是一个心理学问题。所以，是的，你会得到20万美元的即时净值。

这没关系，因为你无法控制你的支出。实际上，你可以。你选择不控制你的支出。是的。好吧，我觉得我确实，真的……很难解释而不解释我的整个过去，但我知道你没有时间。但是我在过去几年中已经到了这样的地步，我觉得我已经达到了不同的成熟阶段，我就像，

好的，我需要，你知道，整理好我的东西。我需要控制我的支出。你做到了吗？你做到了吗？是的，是的，去年。实际上，我去年已经还清了大约2万美元。太棒了。太棒了。是的，所以，但是现在有时间限制，我真的很担心，因为我不想失去我的房子。你欠多少钱？2万美元。

总债务？你所有的债务，除了，好吧，你没有抵押贷款，所以多少钱，你所有的债务？我所有的债务，包括学生贷款和医疗账单，大约是10万美元。好的。你赚19万美元？是的。你的抵押贷款是多少？所以我们付给我父亲的租金是3000美元。实际抵押贷款本身是2600美元。好的。所以这是19万美元减去36000美元。你可以在一年内还清它，或者非常接近。

是的。所以我只需要解决这个问题，因为除了我的抵押贷款之外，我的生活费用大约是9000美元。除了我的租金，是9000美元。怎么？

因为我有四个孩子，所以每周的杂货费大约是600美元，仅仅是杂货费本身。我们还有很长的路要走到9000美元。以及每月2400美元的杂货费。我不知道。

是的。所以等等。我在这里把所有这些都写下来了。所以我的所有债务的总当前支出大约是12500美元。好的。

减去抵押贷款，我们得到什么，95。所以考虑到我有2400美元的杂货费，我有我们的电话费，我的电费，我的PG&E账单，上个月大约是800美元。而且他们一直在提高利率。所以你告诉我们，你的生活真的很贵。我想提醒你，拥有房屋比租房更贵。而且你们没有钱。

所以这里有一个和平的方式来做这件事。你去见你的父母，说，嘿，谢谢你给我这个机会。但是现在我们负担不起。我们的目标是还清所有这些债务。然后我们需要有六个月的紧急基金。然后我们需要攒首付，这样我们才能以正确的方式成为房主。这意味着如果他们需要卖掉这个地方，因为他们需要钱，你们可能需要去其他地方租房。但这是他们需要做出的决定。

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完全一样的事情。你赚的钱太多了，现在还负担不起这栋房子。而且你似乎不愿意，在电话里听起来，说够了就是够了。我把所有的酒都倒掉了。我再也不会去酒吧了。我现在开始戒酒。你不想那样做。你想说，好吧，你知道，我有点喜欢这样。你必须选择一个或另一个。一个或另一个。请保持在线，维罗妮卡。我要送你一年《财务和平大学》的课程，向你们展示经过验证的计划。

欢迎回到Ramsey Show。我是乔治·卡梅尔，我的好朋友约翰·德洛尼博士与我一起主持。免费电话是888-825-5225。梅拉妮是下一个，来自费城。让我们看看梅拉妮有什么话要说。发生了什么事？

嘿，伙计们。非常感谢你们接听我的电话。很高兴能和你们两位交谈。你也是。谢谢。所以首先，让我先开始。我和我的丈夫，这是我们第一次做预算。我们刚刚完成了FPU。太棒了。战争婴儿步骤二。是的，对此感到兴奋。欢迎加入我们的行列。欢迎。

是的，是的，我们对此感到兴奋。我喜欢圣诞节。这是我一年中最喜欢的时刻。我一直出去，做所有的事情。过去我也因为圣诞节而负债。但今年，我想是因为这是我们第一次真正做预算，我觉得这个圣诞节很受限制。我没有过去那种焦虑。我甚至还没有把我的树装饰起来。

这对我来说很奇怪，因为我们总是在感恩节后立即这样做。而我今年就是无法让自己进入节日气氛。我觉得这与我们正在做预算有关，而且我没有做那种随心所欲的圣诞节的事情。而我今年非常焦虑。我只是，我有点难以应付这种情况。你认为焦虑来自哪里？

是因为你想把它做好吗？我反正也有焦虑，你知道，但是这个季节，我只是，我今年无法让自己进入节日气氛。我看着预算。我们为圣诞购物预留了一笔预算，所以并不是我们没有钱。但今年的某些事情感觉不同。你想快速分解一下吗？对不起？你想快速分解一下吗？

所以这是我第一次真正看到我的钱去哪里了。我的意思是，我们有很多债务。我找了一份第二份工作。就在那里。就在那里。所以焦虑只是一个警报系统。而且这是你第一次在你的房子里打开所有的灯。你把音乐都关掉了。你问，你看起来像，我一直告诉人们第一步，

创造一个不那么焦虑的世界，一个不那么焦虑的身体，是选择现实。我的婚姻状况如何？我和孩子的关系如何？我的工作状况如何？我的财务状况如何？你做了。你意识到我的身体很久以前就想引起我的注意，因为我们不安全。我们欠了很多钱。所以你过去让自己感觉良好的方式是为人们买东西，你爱，你是一个很棒的送礼者，不是吗？

是的，你是。我努力做到。是的。现在你选择了现实，现实很糟糕，因为你赋予自己身份的方式是你是一个很棒的送礼者，除了那不是真钱。那是借来的钱。是的。现在你的身体感到焦虑，因为它知道事情有多糟糕。它有一个美元金额。所以我希望你重新定义它。你的焦虑运作良好。你的身体运作良好。

它知道你不安全。现在你刚刚进入一个节日，每个人都告诉你，你应该疯狂地花钱。而你的价值只取决于你给予他人的东西。而你的孩子只会像你给他们买的东西一样爱你。你的孩子会非常感激，因为在这个交易的最后，他们得到一个平静的妈妈。是的。所以你的身体运作良好。我认为这是你在悲伤……

我过去常常挥霍很多钱，像这样花钱，而我今年不能那样做了。因为这很糟糕。确实如此。这并不好，但这是现实，对吧？是的。你欠多少钱？204,154美元。是的，你可能真的很焦虑，对吧？是的。是的。我们很幸运。我的意思是，我们已经还清了几千美元。好的。嗯，

你知道，所以我们就在那里。我的意思是，我们知道这并不是……那是全部消费债务吗？是的。那不是房子。好的，那么204是由什么组成的？那是信用卡、汽车贷款、学生贷款吗？是的。所以我和我丈夫之间有132,000美元的学生贷款，我们有汽车和信用卡。好的。你们的家庭收入是多少？税前还是税后？税后。好的。

税后是144,000美元。好。好的，所以我们有很好的收入。是的，我们有很好的收入。我认为如果我们卖掉这些车，你的焦虑会减少。

是的，我知道。我知道你会这样对我说。圣诞快乐。切除塔霍。圣诞快乐。好吧，汽车贷款总共是多少？总共加起来是多少？所以我欠一辆车7000美元，我的成年孩子，她实际上支付这辆车。然后我有一辆21,000美元，另一辆28,000美元。

好的，所以如果我只是给你5万美元，如果我明天只是摆脱了你四分之一的债务，这会减轻你肩上的部分焦虑吗？是的，当然会。我认为这是其中一部分。你需要看到这里实际上有希望，因为还清几千美元是很棒的，但是当你仍然有204,000美元要还，这甚至不包括你的抵押贷款，它感觉就像是一场死亡行军。

所以消除这种焦虑的一部分是知道这不会成为我们10年的旅程。我们将在三年内做到这一点，因为我们每月税后收入15万美元。每月带回家12,000美元，而且每月都消失给贷款人。这是焦虑的根源，而不是树下礼物的缺乏。你的孩子几岁了？我有一个23岁的，一个10岁的，和一个3岁的。所以他们的年龄差距很大。是的。我会带我的10岁的孩子出去，并进行一次……

坦诚的谈话，过去，妈妈买了很多礼物。而今年，爸爸和我将不会欠任何人任何钱。我们将非常有计划。所以今年的礼物会少一些，但我们将一起做一些很酷的事情。三岁的孩子只会走，然后你可以和你年长的孩子进行同样的谈话。但是再次有计划，这就是你在做的事情。你的身体渴望，渴望，渴望方向。

所以给自己一些小小的胜利。我进行了这次谈话。我讨厌它。这很难。这是我从未想过要和我孩子进行的谈话，因为我和我的丈夫，我们赚了很多钱，但我还是进行了这次谈话，因为我们一直都不是这笔钱的好管家。对于我的三岁孩子，你可以得到一个三岁的孩子，你可以把从院子里得到的单个树叶包裹起来，他们会玩得很开心。没错。然后你的年长的孩子，你可以说，嘿，我们没有……

我们没有为你树立好榜样。我们树立了努力工作的榜样，因为我们做到了，我们树立了找到好工作的榜样，因为我们做到了，但我们没有树立成为这笔钱的好管家的榜样。乔治和我将为你和你的丈夫提供《财务和平大学》的课程，我们还将给你一个你可以送给你的大孩子的课程。哦，太好了。非常感谢。但正如乔治所说，你将不得不对此采取激进的态度。好的。我可以向你展示一下这个数学计算吗，梅拉妮？一些餐巾纸上的数学计算现在就会改变你的生活。如果你摆脱了这些车，你的债务将减少到大约15万美元，对吧？是的。

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我42岁，我丈夫45岁。太棒了。所以44岁和47岁时，你们将完全摆脱债务。可能六个月后，12个月后，你们的六个月紧急基金就会到位。你们将为未来投资。你们将最大限度地增加退休账户。你们将照顾你们的孩子，年幼的孩子。他们将因为父母在这个圣诞节所做的牺牲而免债务上大学。所以问题不是，我们能否做到这一点直到我们44岁？问题是，

我将44岁。我想在44岁时摆脱债务还是不想？这就是问题。我认为你可以。好吧，乔治和我都知道你可以，因为我们也走过同样的路。顺便说一句，这很痛苦。这真的不好玩。我知道。这太难了。是的。但我告诉你，在另一边。这只是我经历过的最艰难的事情之一。但现实检查。那些孩子，伙计，那些孩子会吸收你的紧张情绪。

你知道什么更难吗？当你在20年后回电，我们接到这个电话时。我们本周收到了这个电话，这个人说，我59岁了，我们没有照顾好我们的钱，现在感觉太晚了，我们永远也摆脱不了困境。他们欠了50万美元的消费债务。如果我们继续这种过度的支出，不控制，不做出牺牲，那么这种情况就会继续恶化。

所以兼职是值得的。树下的空虚是值得的，只是今年与家人联系，进行坦诚的谈话，做一些艰难的事情。两年后，你的生活将完全不同。接下来的40年，你将获得自由。这是一个很好的数学方程式。每次都值得。请保持在线。我们将送你们两份《财务和平大学》的课程，一份给你们夫妇，一份给你们的大孩子。他们会开始明白，妈妈和爸爸，我和你们在一起。我们为你们加油。

欢迎回到Ramsey Show。我是乔治·坎贝尔，约翰·德洛尼博士与我一起主持。

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乔治·卡梅尔和约翰·德洛尼博士将回答您的问题，并讨论： 处理网络赌博成瘾， 为治疗制定预算， 牺牲偿还超过20万美元的学生贷款， 在债务、离婚和失业后继续前进， “我向我的女朋友撒谎了我的债务，” 取消保险以偿还债务， 首先偿还哪些债务 当你欠超过40万美元的债务时从哪里开始， “我们的债务让我们无法拥有房子” “在这个圣诞节，我觉得我们的预算太紧张了” “破产不是解决你问题的办法” “我该如何避免溺爱我的孩子” 有问题想问节目吗？工作日下午2点到5点（美国东部时间）拨打888-825-5225支持我们的赞助商： USCCA 自然平衡 BetterHelp Zander保险 Neighborly 您可以赢得5000美元！立即参加Ramsey圣诞现金赠品！查找Ramsey值得信赖的房地产经纪人：点击此处立即开始您的EveryDollar免费帐户：点击此处想要一个理财计划吗？找出从哪里开始：点击此处收听所有Ramsey Network播客：点击此处有兴趣在Ramsey Show上做广告吗？点击此处了解您的广告选择。https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions隐私政策</context> <raw_text>0 无论是您指责通货膨胀，还是白宫里的那个人，还是信用卡公司。这本书将帮助您夺回控制权，停止指责，开始照照镜子，思考：“我该如何做到这一点？我该如何在没有信用评分、没有信用卡债务、没有学生贷款的情况下生活？我该如何拥有更多自由、更多余地、更多选择和更多平静？您可以在ramseysolutions.com/store预订。这样做，您将免费获得价值100美元的额外物品，包括电子书、有声书，

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我几乎毁掉了我未婚妻的车，她有保险，但我们双方的保险公司，我也有自己的保险，但我们双方的保险公司都拒绝了赔偿。现在我每个月都要多付一辆车的贷款，这辆车根本不能用。甚至无法出售。嗯，

如果我卖掉它，考虑到它现在只是一堆废料，它只值大约2000美元，而我欠它的债务是26000美元。所以我想知道，何时是考虑破产的最佳时机。在这种情况下不是。99%打来电话说“我认为我需要申请破产”的人，绝对不需要。他们真正需要的是希望和一个计划，因为现在生活很可怕。

因为你破产了，你遇到了这种情况，你负担不起这笔付款，你感觉无路可走。因此，希望在本通话结束时，我们可以为您提供一些后续步骤来帮助您摆脱困境。但这不会轻松或有趣。这里没有捷径。对。所以告诉我们整个财务状况。您是否尝试过对此赔偿提出上诉？或者是什么情况导致他们完全拒绝赔偿？

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所以两家保险公司都宣布了。嗯，我现在唯一能想到的希望是，我可以将其降到最低，因为我确实在这辆车上投保了缺口保险，是从经销商那里获得的。但是，嗯，如果他们拒绝缺口保险的赔偿，我仍然要支付这26000美元，我们不得不给她买一辆第二辆车，他们设法批准了。她现在有一辆第二辆车，这又是一个高额的月供。所以我们实际上正在支付三辆车的贷款。现在，呃，

除此之外，还有我们的其他费用，你知道的，租金，因为我们租房，我们没有房子，但我们有租金和其他生活费用。所以你们住在一起？你们合并了财务，还是仍然分开？车或……你们的银行账户。她的债务，你的债务，你的银行，她的银行。

是的，现在我们有两个独立的银行账户，但我已经开始把我的存款存入她的银行账户，所以我们有我们的银行账户，我也有我的旧银行账户。我们现在需要保持我们的生活分开。她需要担心她的债务，你需要担心你的债务，现在你又多了一笔新的贷款。你还有其他债务吗？嗯，我们大约有，我想说，大约5000美元的信用卡债务。好的，那么汽车债务总额是多少？

两辆车，包括我的车，总共的汽车债务可能为55000美元，也许是平均总额。还有其他债务吗？租金，1150美元，可能还有，我想说也许1000美元，只是为了支付我们一个月的杂货费用。但那不是债务。我只是在谈论你除了租金和正常账单之外所欠的款项。

好的。好的。呃，除此之外，总的每月账单，我想说，嗯，大约为1300到1400美元，只是为了支付三辆车的贷款。然后，就像我说的，1150美元的租金。你赚多少钱？你的，你的工资是多少？

嗯，我现在刚开始一份新工作。我比以前赚的更多。多少？我希望也许，但我每小时赚15.50美元，每周大约40美元，每周在35美元到40美元之间。她每两周的工资是1100美元或1200美元。所以首先必须发生的事情，而且对此没有真正的讨论，伙计，否则你将继续处于水下。是的。

你必须卖掉你的两辆车，你必须买1000美元的车，你的朋友会嘲笑你，这是你唯一的机会，你们负担不起两辆好车的贷款，你除了第三辆车要还清之外，赚的钱还不够，是的，你们被利用了，伙计，你签署了一些你并不真正理解的东西，我讨厌这种情况发生在你们身上，这就像一种吸税，就是这样，但是伙计，嗯

你赚的钱根本不够。让我这么说吧。我和乔治甚至不用汽车贷款。我不会让那些家伙从我身上赚钱。我不会这么做的。所以你们必须卖掉你们的车，伙计。做你们必须做的事情，摆脱你们的债务，伙计。你们三辆车都处于水下吗？显然，你租的那辆车是。另外两辆，它们处于水下吗？

你欠的比它们的价值还多吗？你目前的贷款都按时还款吗？

截至目前，我们实际上是按时还款的。乔治所说的“水下”是指你欠你妻子的新车多少钱？那笔贷款，我想，是另外26000美元，我相信。我的天哪。这辆车值多少钱？也许，我不知道，2020款Equinox相对较新，可能值20000美元。

这里的目标是你们不要处于水下，这意味着这辆车的价值仍然在26000美元或以上，你们可以卖掉它，摆脱这笔贷款，买一辆非常便宜的车。所以你现在是A1。你需要1000美元的银行存款。现在，你们还没有结婚。她需要担心她的债务。你需要担心你的债务。目标是你们俩都摆脱债务。但是合并银行账户，你们俩都做出你们双方都要承担责任的不良财务决策，我们必须停止这种做法。

不要再共同签署贷款，不要再进行再融资，不要再进行债务整合。我有一个计划。摆脱困境的唯一方法就是摆脱困境。那就是卖掉汽车，增加收入，将支出减少到零，不再负债。告诉自己，债务不是一种选择。如果不存在债务，我会怎么做？这意味着每小时赚15.50美元，然后在你下班后去沃尔玛，一直搬箱子到凌晨2点，

然后回家睡觉到6点45分，在7点30分到达你的工作岗位，然后重复整个过程。你必须还清这辆26000美元的车。你必须在银行存一些现金。但是伙计，你们必须停止做出这些选择。请继续听电话。我们将向您发送财务和平大学。我希望你们一起观看这些课程。拜托。有九节课会改变你的人生，如果你愿意去做的话。不要申请破产。那不是解决你问题的办法。

感谢你的来电，托尼。这是Ramsey Show。欢迎回到Ramsey Show，我们今天的经文是路加福音16章10节。凡是忠于最小的事，在大事上也忠于；凡是奸诈于最小的事，在大事上也奸诈。凯尔·钱德勒说，机会不会敲门。当你撞破大门时，它就会出现。

谢谢你，凯尔。感谢你的激励。接下来是来自巴尔的摩的金。金，你的世界发生了什么？你好，约翰。你好，凯特。你们好吗？很好。很好。怎么了？

你好，我有一个问题要问你们。在我们的家庭、工作生活甚至在……方面，我们度过了令人难以置信的一年，我们收养了一个可爱的寄养孩子，我们将收养他。太棒了。我们也取得了一些重大进展。我们只是想弄清楚并在财务方面取得平衡，为圣诞节的支出，让我们的孩子保持谦逊和满足，但也让他们知道我们有多么感激。真是个很棒的问题。所以当你说这是一年好年景时，你的意思是财务上你们有意外之财吗？

嗯，是的，我的，我们从军队退役了，找到了一份很棒的工作。嗯，我搬到离家人更近的地方。是的，意外之财，我们今年还清了所有的债务。我们得到了EveryDollar应用程序，我们一直在做预算。这是一年好年景。我们终于投资了15%。嗯，很长一段时间以来，这是我们第一次这样做，我们40岁出头。嗯，

是的，这在财务上、工作上、工作与生活的平衡以及家庭动态方面都是非常棒的一年。你的孩子几岁了？我们最大的孩子上大学，最小的孩子一岁。几个？六个。有多少是寄养的孩子？只有一个。只有一个。天哪。伙计，你……我可以花一分钟时间把这一切都变成关于我的事情吗？可以吗？好的。

凯利今天正在制作节目，因为詹姆斯休假了，凯利制作我的节目。我们昨天谈到我的节目最近非常沉重，而且越来越难以坚持下去。我需要你知道，和你谈话60秒让我的光明重现。我会一路笑着回家。

就像你给了我希望，妈妈、爸爸、邻居、兄弟姐妹都在改变世界，所有的厄运和悲观都不是真的。

谢谢。太棒了。是的，今年我们看到我们的孩子在情感上和身体上都取得了令人难以置信的飞跃，以及他们对其他人的爱。所以我们想确保我们投资于他们的满足感，他们是非常棒的孩子。但我们也不想过度放纵。所以我们正在努力寻找我们在这两者之间的平衡点……

我会告诉你我对我的孩子怎么做。好的。这就是我如何平衡它。我有一个13岁的孩子和一个7岁的孩子。所以你的孩子年龄稍大一些，也稍小一些。你可能也差不多这个年龄。所以我会告诉你我的13岁的孩子，我连续第二年又有一本畅销书。我昨天得到了关于人类问题的数字。他们做得很好。我今年过得很好。好的。

我的13岁的孩子，A，我和他谈过，不是数字。我不给他详细说明，但我告诉他，事实上，我今天早上送他去学校的路上告诉了他，我把他送到学校。今年我们真正地、真正地得到了祝福，真正地得到了祝福。上个月，我给了他一张支票，交给我们的教会，远远超过了往常的数额。我还让他在我们每周二去吃华夫饼屋时参与给服务员小费。

每当有人穿着制服进来时，我都会确保他知道在我身边时不允许他们付钱。所以两方面都是，我正在解释我们今年得到了祝福。所以你会得到一件非常酷的东西。作为父亲，当你度过美好的一年时，一件很酷的事情是，我可以真正地宠爱你，为你买礼物A、礼物B或礼物C。这就是在野外给予的样子。

对。所以我想让他看到这两方面，然后明年，如果我们度过艰难的一年，那么我们将告诉他，嘿，我们今年过得不好。所以我正在和他进行这样的对话，和年纪较小的孩子。她甚至不知道从哪里开始。我给她更多。她真的会担心她不知道。她不知道。对。所以其中一些只是她看着我们慷慨地给小费。

照顾好人们，指出一些事情。我和孩子们为无家可归的人制作袋子，当我们开车经过时。人们问我们是否可以在冬天给他们一些东西。所以他们通过例子来理解。我认为这里的隐含教训是，孩子们不会听你的。他们看着你。

事半功倍。他们经常这么说。所以我认为约翰在这里想说的是，如果你没有养出一个有权利意识的孩子，给他们礼物不会突然让他们变成一个有权利意识的孩子。那么你脑子里有没有一个数额，比如，嘿，我们想花这么多钱，或者是我们想给每个孩子他们真正想要的东西，是100美元吗？因为孩子们直到长大后才真正理解东西的成本。

所以当我还是个孩子的时候，我会得到一个摄像机和一把吉他。回想起来，我想，那东西要花500美元。就像，太棒了。但这并没有让我变得被宠坏。你知道我的意思吗？所以是什么让你这么认为的？

嗯，我们从来没有过这样的一年。所以，是的，我丈夫开玩笑，因为我总是非常平静的人。我说，如果你有五个礼物，你就得到五个礼物。我不在乎它们是不是便宜的礼物。所以今年我丈夫说，我们可以选择一个金额吗？因为显然我们的长子……

我的意思是，他在上大学，他的东西比一岁孩子的贵得多。但我们只是想找到……和你孩子谈谈。你会教你孩子你关于如何给予、如何表达爱意和关心以及如何送圣诞礼物的想法。所以告诉你的大儿子，嘿，我们今年给每个人一个金额。你的东西贵得多，因为你不喜欢纸牌游戏等等。

他会明白的。他会明白的。年纪较小的孩子不会。他们只会关注东西的数量、闪亮和塑料，就像你明白我的意思吗？所以我会和长子谈谈。好的。

是的，他的大学学费比其他人的贵得多。嗯，他会——他可以这么说，好吧，这有点糟糕。我想要一份圣诞礼物。而且——因为他还是个孩子。他不会像两岁孩子那样情绪崩溃。对。他得到了五个礼物，而我得到了四个。是的，就像，嘿，你上了大学。但事情是这样的。如果他在圣诞节早上发现这一点，那就有点——我不知道。我不会说它不酷，但是——哦，永远不会。这将值得说，嘿，你今年的大学学费是100000美元。

这买了三本书和一份膳食计划，考虑到目前的大学价格。所以你的圣诞节会不一样。他会说，好吧，我明白了。好的。嘿，顺便说一句，你不会，你问这个问题的事实告诉我，你的孩子离有权利意识还差得很远。听起来你很长时间都没有过这种安全感，你想确保你把每一个点都点上，把每一个T都画上。让我告诉你，爱你的孩子。你很棒。你很棒，很棒，很棒。

嗯，非常感谢你们。也谢谢你们。我向你保证，你不会把这件事搞砸的。谢谢。年度最佳父母就在那里，约翰。这是一个结束这一小时的美好方式。这只是提醒我，我在Ramsey Network上做了这个播客，叫做《小字》，我采访了你，约翰，我们关于节日支出的那一集。所以我试图把它调出来让大家知道。那里有一些对金也有很好的鼓励。它被称为，在这里，

我们将讨论由于供应链灾难，本节日季过度支出是否会飙升。在那集节目中，我们讨论了如何处理边界问题，比如，嘿，生活很贵。通货膨胀并没有像我们预期的那样降温，一切仍然很贵，我们都负债累累。

今年可能看起来不一样。也许你设定了那个金额。也许，嘿，我们今年将为每个孩子买一件东西，而不是为每个孩子买七件东西。但我喜欢设定期望并沟通背后的原因。我喜欢和我的13岁的孩子坐下来说，这是我们得到祝福的一年，这意味着我们将慷慨地给予。你会得到一些很酷的东西。我要带你去旅行。所以这也会被考虑进去。我想让你知道，当圣诞节早上……

那次旅行并没有用礼物包装起来，感觉会很奇怪，你并没有被打破。所以我正在向他解释这件事，他会说，好吧，好吧，好吧。所以是的，他会因为树下没有700件礼物而感到失望，但他正在学习。这不是我老爸表达感激的方式。而且他还和我谈过这个。我知道这是要来的。而且

所以它一直都是这样。通常，失望是在缺乏设定期望和沟通的另一边。没错。所以这是关键。结束节目的美好方式。非常感谢你，金。这使得Ramsey Show的这一小时结束了。感谢约翰·德洛尼博士。凯利，我们今天的制作人，做得很好。所有那些让节目继续进行的人。只是制作这个节目。美国最喜欢的凯利坚持了下来。我们很快就会回来的。在此期间，明智地消费，有计划地储蓄，慷慨地给予。

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