You Can't Build Wealth with Financial Chaos Around You
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从那时起，我的财务状况发生了很大变化，我们从年收入超过40万美元的家庭变成了今年的一半，因为我丈夫换了一份工作，最终会得到回报，并且……

这将是一个改变人生的举动，但就目前而言并非如此。我们不得不搬家，现在我们想买房，但当我们通过审批流程时，

审核我们债务的人说，你需要摆脱这笔债务并偿还它以及其他债务。嗯，我现在去找我哥哥。他已经完全康复了。已经四年了。他有股票。他有存款单。他拥有完整的退休金。他赚取佣金，生活过得很滋润。嗯，他基本上说，不，嗯，

我不会从我的信用额度中扣除这笔钱，而且我不会还清这辆车。所以我必须做出艰难的决定，要么自己还清，然后把它放到我的名下，然后收回并出售，然后把剩下的钱还给我自己。或者你不能收回它，因为如果你这样做，那会毁掉你的财务。是的。

不，我在想的是还清它。多少钱？多少钱？11,000美元。好的。是的。一旦它在我的名下，就让一家公司来取走它，因为我将是所有权人。你打算如何把它放到你的名下？怎么回事？因为这是你担保的他的贷款，对吗？不，是我的贷款。不，它完全在我的名下。他开车吗？

是的。所以它完全在我的名下。现在就把车拿回来，还清贷款。好吧，这在家庭中造成了很多裂痕。我妈妈，已经有了。是的。仅仅是提出建议。等等，Carmen。你听到Jade说的了吗？

这是我们，你担心的损害已经造成了。所以对你来说，最好的办法是你说你问他，嘿，你能付这个吗？你在开车。他说，不。所以唯一公平的做法就是，就是这样。你只是在做公平的事情。好的。

好的，没问题。如果你不想付，没关系。但车是我的，我愿意付。所以如果我付了，我会把它拿回来。Carmen，这并不刻薄。这并不是一个坏姐姐。这只是你在做一件非常正常和公平的事情，说的是，如果我为一辆属于我的车付款，我将成为它的拥有者并驾驶它。他很荒谬。你哥哥很荒谬，而且他很操纵。是的。

他，是的，这绝对是真的，因为他有足够的钱还清，但他一直在自己每月支付。所以他就像，我想继续每月付款，因为我不想。那么他需要去租一辆车。

他需要去Avis、Thrifty或Dollar租一辆车，因为这就是他正在做的。他正在为一辆不属于他的、他永远不会拥有的东西支付款项。如果你今天要出售，这辆车值多少钱？

所以我查了一下折价价值。不是折价。我对折价不感兴趣。这总是很糟糕的交易，你不需要这样做。如果你要私下出售，根据Kelly Blue Book，这辆车今天值多少钱？19,000美元。我今天会从你哥哥那里把车拿回来，然后卖掉它。立即。立刻。立刻。

是的。什么？他一直都在付款。这没关系，Carmen。这是你的车。他从你这里租了车。这就是他一直在做的。这是你的车。对还是错？是的，这是他们的钱。好吧，Carmen，让我们从头开始。我知道通话是如何开始的，但我希望你告诉我们它是如何开始的。

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你知道你应该做什么。你打电话给我们说，我应该做什么？我们都同意。你今天需要去那里。完全没有戏剧性，但要非常清楚。嘿，我把这个带给你了。你说你不想付。我正在改变我的生活方式。这就是我们目前的财务状况。这辆车是一项资产。我需要它，我要把它拿走。

如果你不想配合，我会报警，因为事情已经很糟糕了。你对这个小兄弟或大兄弟，无论他的情况如何，都很粗鲁。我会说我要拿走这辆车，然后我会卖掉它。所以他可以决定，哦，好吧，我想要这辆车。然后你同意。11,000美元。非常感谢。它值19，大兄弟，小兄弟。

但我以11,000美元的优惠价格给你。哦，看，这太好了。好吧，但我试图说清楚。我知道你是。我知道你是。如果你说，好吧，拿出19。甚至15。来吧。

我喜欢Jade与我谈判。我们代表你进行谈判，Carmen。代表我。我们希望你在这一点上受到尊重。这就是问题的关键，这是一个不尊重的交易。如果你让它继续下去，如果你让它继续下去，他不仅不尊重你。那时你也在不尊重你自己。我想让他接电话。我称之为虐待。

是的。我称之为虐待。是的。我希望我们现在可以第三方给他打电话，因为我会说，嘿，伙计。

是的。你对你的姐姐很不好。你表现出严重的责任缺失，而且你想鱼与熊掌兼得。她提供了蛋糕。现在你在吃它，而这今天就停止了。所以Carmen，你知道该做什么。我们已经确切地告诉你该做什么。现在我们没有说这会很有趣，但正如Jade刚才指出的那样，它已经不有趣了。所以让我们把创可贴撕掉。

拿走这辆车，卖掉它，你赚了一些钱，现在我们正在前进。Jade，对此的最后一句话。时间越长，情况就越糟。所以今天就结束它，也许你仍然可以挽救这段关系。

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但我知道那可能不是最明智的。我不确定。我只是想摆脱它。希望，你知道，这份定期寿险会回来。一旦我得到了定期寿险，但如果我没有，无论出于什么原因，因为我的年龄和医疗问题，我

我应该再坚持两年这份终身寿险，直到我们攒够足够的钱，处于良好的状态，然后把它扔掉吗？这只是一份25万美元的寿险保单。但我确实从上面贷了一笔款，我正在偿还这笔款项。

嗯，每月500美元。我只是，我只是想摆脱它。我只是想摆脱它。是的。那是，你知道，当你可以从上面贷款，并且你每月要偿还500美元时，它就不是它了。等到，等到你的定期保单回来。一旦确定到位，是的。取消它，摆脱它。这就是我会立即做的。是的。嗯，如果没有，如果我没有得到我的定期寿险，因为，你知道，我，我，

我被认为是肥胖的，但我并不认为自己是肥胖的。我只是个子高。所以，你知道，计算完全不准确。谁告诉你的？BMI计算往往不准确，它们是这样做的。我会说那一点，我会同意你。我不知道你，你知道，我无法评论这部分内容。我会说，很明显，它至少可以提高你的保费。当然。但除此之外还有什么其他原因会让你无法获得保障吗？

或者你是说你会得到保障？它可能只是非常昂贵。什么，什么，你期望什么？嗯，我认为会没事的。我的想法是它只会贵一点。你才50岁。所以，呃，

顺便说一句，Jennifer，我50岁了，我要告诉你一个消息。你和我都很年轻。好吧。让我们说50岁是新的40岁。非常感谢。谢谢。这意味着我30岁。我知道这里面有东西适合你。但事情是这样的。说实话，呃，

根据她告诉我们的情况，听起来没有任何理由你不会获得批准。但让我们进一步讨论这个问题，因为你已经50岁了。告诉我们更多关于你的财务状况的信息，因为目标是自保，而不是永久持有这些保单。那么你的财务状况如何？

好吧，我在第二步，这很尴尬，但是，嗯，我第三次在第二步。我真的很笨，学习很慢。嗯，

我没有在财务上成熟。别这么说。事不过三。我一生中做了一些非常好的决定。例如，如果我的孩子们上州立学校，他们的大学学费将由我支付。好的，很好。我的第一个孩子再过两年就毕业了，第二个孩子再过四年就毕业了。好的。所以大学很好。很好。我们的房子还剩下大约15万美元。好的。

我刚卖掉了我的领航员。很好。我摆脱了它。债务还剩下什么？是的，我们每年大约赚15万美元。我丈夫在州政府工作。所以我们两个人加起来，我们大约赚15万美元的净收入。你第二步还剩下多少债务？我们还剩下78,000美元。那是什么样的债务？这应该还清了。

哦，我的天哪，这太尴尬了。一个床垫贷款，实际上本周就会还清。我们为学校支付的一次旅行，你知道，就像我们已经支付了两年的这个世界课堂一样。好的。但我们刚刚完成了最后一次付款。信用卡债务。这基本上只是信用卡债务。你把信用卡剪了吗，Jennifer？没有。

哦，是的。是的，他们完成了。他们完成了。是的。我们两个月前有了预算。哇，这很难。我们不断地改变它，改变它。我想，哦，我的天哪，我只是想掌握一切。手机上的应用程序让我抓狂。你是什么意思？因为所有这些应用程序和从我们的账户中提取的不同费用，我想再用翻盖手机。

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如果你确实有一些既有疾病，那么试图获得保障。所以这就是为什么我让你稍微剥开洋葱的原因，但是是的，这很有趣。你知道，你，你说了很多不同的东西，你说我们还剩下78,000美元。大部分是信用卡。那个床垫没有花你那么多钱，对吗？什么样的床垫？不，不。我正要这么说。三到四千。

我现在都记不清了。对。是的，你还说了一些有趣的事情，我试图鼓励你这样做，但答案不是买翻盖手机。虽然我认为这对全世界来说可能都是一件好事。就像如果每个智能手机都神秘地被摧毁了，那将会——这不是一件坏事。这实际上对世界来说是一件好事。但问题不是你买翻盖手机来处理你正在花钱的应用程序。问题是——

停止在所有这些小事情上花钱，然后说，我现在要重新安排我的优先事项，看看我在哪些方面花钱。这就是关键。Jennifer，Ken，我有一个——我的蜘蛛感应器正在启动。我有一种感觉。Jennifer。我喜欢这种情况发生。你——糖果粉碎——

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他在这一切中扮演什么角色？他很被动，但他就像……我是……我更像是一个进取的人。好的，精力更充沛。他更冷静，但他对自己的工作非常忠诚。这是他自己的。他一生中只有两份工作，所以他比较冷静和沉着。我们绝对是相反的。他是储蓄者还是花钱者？

不，他非常节俭。不幸的是，我不知道，我有点失望，但这也是我的错。我不能让他控制……

你知道，我希望他能坚持自己的立场。你正在主导支出，你需要他这么说，你需要他强硬起来，当你没有的时候，就像，嘿，Jennifer，我们不做那样的事情。现在看来你不能指望他这样做。听起来就是这样。是的，我说了算。我知道你说了算。Jennifer，你知道吗？我要对你说一些话，我希望你能带着满满的爱来接受。我会的。好的。你是一个自然的力量。你是一场风暴。

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我认为第三次，因为你厌倦了生病和疲倦，我认为这会帮助你。我只是认为你走得太快了，以至于你甚至不知道你的财务状况如何。我希望这能鼓励你。

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你好，感谢你接听我的电话。我是一个特殊需求儿童的单亲家长，我处于婴儿步骤的第三步，我正在努力为我们和我们的未来创造财务保障。

并且正在考虑是否应该让一位理财顾问接管我的投资和退休账户，考虑到我每天承担的责任。然后在未来，我预计我的孩子会有一些非常重要的事情。好的。首先告诉我们你正在考虑的那些重要的事情。

不幸的是，他患有一种遗传疾病，很可能需要进行心脏移植。这是一个非常艰难的现实，但我每天都享受和他在一起的时光。他也有可能残疾。

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我兼职在家工作，所以我每年赚6万美元，这很棒。这花了，你知道，五年多的时间才达到我可以工作的程度。你太棒了。你真是太棒了。哦，谢谢。这能满足你所有的需求吗？这也给你带来了一些盈余吗？

嗯，幸运的是在他出生之前，我通过多年的工作积累了投资基金的良好缓冲。所以，嗯，我能够利用它来度过艰难时期，并且，嗯，

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首先，赞扬你。就像我说的，你太不可思议了。老实说，整个移植手术以及如何为它做准备，你比我更了解。所以，是的。

很好地开始实施这些措施。但是要谈论投资，你知道，我们在这里教的东西相当简单。我认为这将是你能够非常轻松地实施的事情，因为你非常聪明。我能看得出来。所以一旦你走出婴儿步骤的第三步，你只需要拿出你总收入的15%，然后存起来。你的兼职工作？我猜那里没有福利。有401k吗？

嗯，没有，我有一个罗斯个人退休账户，嗯，它并没有达到我想要的状态，但是，嗯，再次强调，从我们现在所处的位置来看，考虑退休投资是一件令人兴奋的事情，但这同时也让我完全不知所措。嗯，如果我要自己做这件事，嗯……

我忘了我之前是否提到过，我找到了一位专门从事特殊需求的理财规划师。好的。他能够帮我把这件事从我的盘子里拿走。显然，他们会收取一定比例的费用。百分比是多少？我认为是1.5。然后一旦达到10万，它就会减少。它会减少？好的。你说一旦达到这个数额，它就会减少？是的。

是的，我认为一旦达到10万，它就会降到1.1或1.2。我不知道这会有多大的影响。好的。所以最大的重点就是要确保这不是你只是交给别人，然后说，“嘿，帮我做这件事”。我想确保你对此有所发言权，因为我们会说，你知道，这种投资组合需要涵盖四种不同的基金类型。

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你知道，我仍然只是试图掌握我的预算。但是是的，我想了解情况。是的，你想了解情况。让我们快速回顾一下你刚才说的话，因为，是的，如果你这样做三到六个月，在你的情况下，我会做六个月，因为你有健康问题，你是一个单身母亲。所以我建议你做六个月的开支。这确实应该是一件好事。

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是的，你好。感谢你接听我的电话。我打电话来咨询一个关于财务和人际关系方面的问题/建议。我和某人在一起大约三年了，我们在金钱方面有不同的方法。我也比他多赚了将近三倍。哦，不。所以我正在尝试……

所以我正在尝试处理这方面的问题。他更喜欢花钱，随遇而安的那种人。我更喜欢储蓄/投资型的人格。我39岁。我有两处房产。一处是出租房。我最近在

即使我们在一起，我们也没有结婚，我们是男女朋友，但目标是希望有一天结婚。所以等等，因为我知道你正在引导一个问题，但我假设根据你刚才所说，你们正在保持财务独立。这是真的吗？

是的。曾经，我们有一个联名账户，我们会说，各贡献50%，所有的账单都平均分摊。然而，实际原因……那没有奏效，对吧？没有奏效，是的。好吧，你们的生活方式不同。如果你赚的钱是他的三倍，那将是与他完全不同的生活方式。所以，当然，这不会奏效。好的。那么，你的问题是什么？我们能具体解决什么问题？好的。

是的。所以我想知道你会如何处理这种差异？

他是一个非常努力工作的人。他是一名电工。他收入不错，但他不像我那样有动力。我在销售行业，所以我认为我正在朝着赚更多钱的方向发展。至少对我来说，这是目标。我可以问你这个问题吗？因为这将帮助肯和我了解你对有动力和成功人士的定义是什么。

对你来说，有动力和成功是否等同于金钱？或者有动力和成功是否等同于晋升？对你来说这意味着什么？因为这将帮助我们更好地理解你如何谈论这些词语。

是的，好问题。我认为对我来说，更多的是关于生活方式。当然，金钱最终会转化为金钱，因为这样你就可以更多地旅行，可能提前退休。而我的目标之一是在10或11年内退休。这基本上就是我的看法。还有就是做一个积极进取的人，对吧？尝试建立人脉，也许联系

既然他是一名电工，那就多做一些副业。所以是所有权。好的。好的。我必须说到这一点。你对我们的问题是什么？我们现在有很多细节，我认为我完全知道发生了什么。我稍后会对此进行更多说明。但是，我想确保我们能得到你的核心问题。你的问题是什么？我们能做到吗？是的。是的，你们可以做到。

我很高兴这是你的问题。我也是。因为我知道我和杰德对如何……另一个超快的问题，然后我就可以释放了。好的。你赚多少钱，他赚多少钱？

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而你是储蓄者。好的。但这可以通过婚前辅导来处理，真正深入探讨你为什么这样做，你为什么那样花钱，互相理解是这里的关键词。嗯，然后，然后达成一致，对我来说，这也是婚姻，而不是你们三年来一直在扮演的这种普通的家庭生活。嗯，这是第一件事。第二件事是，嗯，我有点担心的是

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以及从长远来看，鉴于我刚才所说，成功的恋爱关系是什么样的。我认为你在某个地方背负了太多你自己的个人包袱。我们没有时间来解开它。你把它强加在他身上了。那将是我的快速看法，但我渴望知道你的想法，杰德。是的，在某种程度上我同意肯的观点，我认为。是的，

对你来说，它确实等同于金钱等于成功。这并不一定是一件坏事。但正如肯所说，如果目标总是移动……

很难知道我什么时候达到了目标？比如，我是否达到了目标？我是否会永远“成功”，对吧？我认为你们关系中的问题在于，你正在和这个人约会。如果对你来说成功，如果这也表明你是否是一个领导者，比如如果这个定义——

过滤到这些方面，他是否是一个领导者，因为他没有赚到这笔钱？他被认为是强大的吗？比如，对吧？他弱还是强？对吧？比如，如果它开始过滤到这些方面，你认为他比较弱，你认为他不是一个领导者。我认为这会随着时间的推移而导致问题。所以我认为你的家庭作业是把一切都放在正确的位置，然后说，你知道，嗯……

我怎么这么说？把一切都放在正确的位置，然后说，这些是我人生的目标。对我来说，你知道，我认为这是衡量或衡量我成功的标准。如果其他人没有达到这个标准，并不意味着他们不成功，因为他们可能对他们认为成功的标准有不同的看法。所以坐下来和他一起说，“嘿，你知道，比夫，你认为成功的目标是什么？”

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我只是，你知道，他没有副业，或者他没有自己的生意。他不必有。是的。他作为一名技工赚了10万美元。你们必须做的更重要的事情是就债务达成一致。没有债务，控制支出预算，诸如此类的事情。这绝对可以做到。但我不喜欢这种认为他必须和你拥有同样的职业动力这种想法。你可能很难找到一个曾经拥有你这种动力的男人，亲爱的，因为你拥有这种动力。

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所以基本上是他爸爸，我爷爷，你知道，大多数孩子在18岁时成年。我爷爷决定在我爸爸21岁时为他做这件事。对我来说，当我21岁时。好的。我很困惑。

你爸爸决定做什么？你爷爷决定做什么？我不明白。就像你21岁时成年。你是这个意思吗？而不是18岁？是的。是的，这是正确的。好的。但让我们回到为什么你爸爸想从你这里每月拿2800美元？

我不知道。那是你的成年税吗？我不知道。你告诉我你爸爸以某种方式对你说，你搬去和你爷爷住，他说，我每月想要2800美元，你只需要把它寄给我，没有解释，你没有问任何问题？是的，我和爸爸就这件事谈过几次，但是，你知道。但是什么？我认为……

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你会怎么说？也许是胆量。大胆？我喜欢你这么说。我喜欢你这么说。是的，当然。嗯哼。嗯哼。当然。好的。你能，我觉得这里缺少一个环节，因为当你把它说出来的时候，你提到了成年这件事。这，是否存在你所说的联系，是否存在某种联系？我试图理解这一点，而不是仅仅告诉你爸爸他可以把他的意见放在哪里。是的。

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也许700美元。700美元。好吧。我只是随便选的。我不知道。很好。好的，但是不要。让我们来查一下。通话结束后，再检查一下你的预算，再想出一个数字。没关系。我只是带你做个练习。事情是这样的。当你78岁的时候，上帝保佑你，你听起来像58岁。58岁，是的。但事实是这样的。

你也在这次通话中透露，你确实有一份非常适合你的工作，照顾一位年长的女士，每小时25美元。如果她存在，类似的事情也存在。我实际上认为你不需要出去找一份传统的工作。但我认为非传统的工作，我会告诉你，我敢打赌，你周围有很多夫妇负担不起托儿费。

这就是我在想的。他们每月支付3000美元或4000美元的托儿费。如果他们每月付你2000美元，你会高兴疯了，不是吗？如果你住在我附近，我会付钱让你在我孩子们放学回家的时候在那里。他们正在寻找能够做一些轻便洗衣、准备和计划膳食的人。你不必像狗一样工作。

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听着，伙计们，我已经听过几乎所有关于为什么人们认为他们无法在财务上取得成功的借口。所以让我们现在就解决这个问题。你对你的钱发生什么拥有最终决定权。这就是为什么你必须开始告诉你的钱去哪里，这样你就可以停止想知道它去哪里了。

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这是Ramsey Show，美国人在这里谈论他们的钱、他们的职业和他们的关系。参与的电话号码是888-825-5225，888-825-5225。与无与伦比的Jade Warshaw一起，我是Ken Coleman。让我们直接去加利福尼亚州圣贝纳迪诺。顺便说一句，这是我最喜欢的城市之一。听起来像

海滩男孩。说圣贝纳迪诺很有趣。这让我感觉很好。我不知道为什么。玛丽在那里。玛丽，我们能帮你什么忙？嗨，伙计们。感谢你们接听我的电话。当然。所以我已经收听这个节目一个月了，这是我第一个月做预算。

耶！我的紧急基金，是的。现在我正试图偿还我的债务。但我大约有9000美元的欠款和10000美元的未偿学生贷款。今天早上我接到一个借记卡债务追讨人的电话。是6000美元，他威胁要起诉我。就像我说的，我一直在听这个节目，但我不知道我做的是否正确。我刚刚听了一集Dave Ramsey告诉他们，

你知道，我要申请破产，别烦我了。这就是我所做的。我说，我的理财顾问告诉我，我可能会申请破产。所以如果我这么做了，你会接到电话，把我从你的呼叫名单中删除。我挂断了电话，但我真的很害怕。我不知道这样做是否正确。我喜欢，我喜欢，是的，为你高兴。我喜欢。我的理财顾问。她说，我要申请破产。然后就像，挂断了电话。为你高兴。

是的。是的。我甚至从未见过理财顾问。指导她。现在你又多了一个理财顾问。好吧，Jade。她有点害怕。我理解，因为信用卡催收机构的一些无赖给她打电话并照本宣科。引导她，教练。好的。你做对了。你基本上告诉他们的是，我没有你要求的钱，我破产了。

所以，如果你认为你会从我这里拿到那笔钱，那就错了。你基本上就是这么告诉他们的，对吧？所以现在你让他们有点紧张，你基本上是在说，是的，如果你要起诉我，那就起诉我吧。信用卡公司有时确实会起诉你，但这需要很长时间才能达到这一步。所以让我们谈谈你现在的情况以及我们将如何优先处理这个问题，因为9000美元的欠款是

我想说，你知道，如果那是你最小的债务，那么我们将首先解决这个问题。这只是我们达成协议，对吧？是的。那么你手头有多少现金？所以现在，我的预算让我每月盈余261美元。好的，很好。而且别的地方没有其他储蓄，对吧？不。

嗯，是的，我有第一步。哦，好的。是的，除此之外。好的。所以你完成了第一步。很好。唯一，我只是想检查一下，唯一的债务是9000美元的欠款和10000美元的学生贷款？

没错。实际上，我昨天通过汇票支付了9000美元欠款中的445美元。我做了追踪。另外，我听了你节目里的建议，但我不知道我是否做对了。我给他们寄了一张汇票。你这么做太好了。我会停止这样做，因为在这一点上我会攒钱，这样你就可以给他们一个报价。

对。所以他们会看到，嘿，你拿不到这笔钱，因为我破产了。下次我跟你说话的时候，就是我有五千美元的时候。我会说这是你唯一拥有的，你一直在烦我，烦我，烦我。这是我唯一拥有的钱。

你会和我达成协议，因为这笔债务已经有八年历史了。而这就是我全部的家当。所以我们将制定一个付款和计划，这5000美元将使这笔债务今天付清。你会以书面形式寄给我。这就是我们将要做的。明白了吗？好的。是的。所以你是在说可以和解，而不是全额支付？是的。这就是你处理欠款的方式。你进行和解，因为他们已经把它卖掉了。

他们已经以低价卖掉了它。他们永远不会得到这笔债务的全部金额。所以现在他们得到的东西只是不太好的布朗尼上的冰淇淋。

哦，天哪。突然间，我饿了。对不起。就是这样。哇。这是真的。是的。所以，我的意思是，玛丽，你不是坏人，对吧？你只是在为自己辩护。是的。你只是在做这件事，现在你必须处理随之而来的所有负面情绪，但在另一方面，你自由了，因为你仅仅在一个月内就已经取得了很大的进步，对吧？是的。

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是的，确实如此。确实如此。因为在我说删除我的电话号码之后，我相信某种东西在我的精神中崩溃了。我想，如果另一个债务追讨人现在给我打电话，我会做同样的事情。来吧！

这太棒了。这太棒了。玛丽，你今天是我节目上最喜欢的人。不要告诉其他来电者，但这是我最喜欢的台词。她说，某种东西在我的精神中崩溃了。是的，这真的很好。好吧，坚持住，孩子。我们能给她什么？我们能为她做什么？让我们给她一些东西。让我们确保她拥有，你拥有EveryDollar吗，玛丽？

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路易斯接下来在田纳西州孟菲斯。路易斯，我们能帮你什么忙？

嗨。我的问题是，在我们结婚之前，我的丈夫租了一套房子，租期为两年。在租期中途，我们结婚了，我们住在一起。租期现在结束了，但是当他搬出房子时，他允许他的母亲和兄弟搬进房子。现在租期结束了，

续租，他们要求他延长租期。我告诉他，我认为这对我们的家庭来说不是一个好的财务决定，让他继续以他的名义租赁。这给我们带来了财务义务，但他的母亲是一个寡妇。所以，嗯，

我只是需要一些建议，关于如何处理这种情况以及最好的做法。母亲和兄弟是否都在平等地付钱给他？所以母亲没有收入，所以那里没有付款。而兄弟的收入不稳定。他有点自雇，但有时也为我丈夫的公司工作。

所以基本上听起来有些月份他们不付钱或付得很少，而他承担了。没错。哦，天哪。这告诉我，这告诉我这里发生了什么。他不想要，他想续租，因为他觉得他必须照顾他。是的。你和他谈过这个吗？

是的。结果如何？我甚至提出过，嗯，我提出过他的母亲可以和我们住在一起。我们的房子不是很大，但我认为这是我们所能做出的最明智的财务决定，如果我们现在住在一起，我们都可以做出牺牲。她年纪大了，刚做了膝盖置换手术。他对此怎么说？

他认为他的母亲不会很高兴不得不放弃她自己的空间。但那不是她的。那不是她的空间。是的，但她觉得她有自己的空间，如果我们做出改变，她就不会有了。好的，但他更关心他母亲的感受，而不是你的感受？

这就是我听到的。他现在非常矛盾。所以他很难做出决定。但我担心如果他拖延，他会选择更容易的选择，这可能是续租，但长期来看更难。每月租金是多少？每月在2200美元到2700美元之间。这是一个很大的范围。为什么会有这么大的范围？

因为水电费包括在内。天哪，哇。这太高了。你们的总收入是多少？我是一个家庭主妇，我有一些额外的收入，但我并没有真正把它算作我们的主要收入。他的收入是多少？他的收入大约是20万美元，但他有大量的债务，几乎每月都要用掉他的所有收入。债务是什么？好的。哇。哇。

所以当兄弟不付房租时会发生什么？他必须承担差额，对吗？没错。如果债务支付涵盖了其他所有费用以及你们的必需品，那么你们就没有钱了。所以当他必须承担租金差额时，他是如何应付的？

说实话，只是每月挪动东西。真的很紧张。但事实并非如此。事情是这样的。哇。我认为从一个，我会这么说，因为我认为这是正确的事情。

你的丈夫负担不起帮助。他这样做正在危及你们的家庭财务安全。因此，他的优先级失衡了，因为他现在说，我优先考虑完全有能力自己赚钱的兄弟。

我优先考虑兄弟和我的母亲，而不是照顾我的家人。没错。这意味着我首先要偿还债务，确保餐桌上能有食物，这样我以后才能伸出援手。明白了吗？所以他的优先级是错的。我同意你的说法，他很困惑。嗯，希望你能帮助他看到这里首先要优先考虑的是我们和我们的家人。嗯，

当他不得不帮忙并实际支付租金时，你们最多不得不承担多少租金差额？最多是多少？你有什么想法吗？

我的意思是，说实话，有很多模糊不清的地方，因为他的兄弟有时会为他公司工作。所以他可能会为他工作几天，然后他把这算作对房租的贡献。哦，哇。看，这很奇怪。好的。Jay来处理债务问题，你们必须做的事情，但我将告诉你今天需要发生的事情。他需要告诉妈妈，游戏结束了。就像这是，这是结束了。所以妈妈，你搬来和我们住在一起。

你搬来和我们住在一起的原因是你无处可去。你负担不起？我负担不起。我负担不起。兄弟没事。兄弟可以为他工作或为其他人工作。兄弟是个大人。妈妈不会喜欢的。她会克服的。她没有其他选择。但这需要发生，第一步，因为这将释放一些现金，对还是错。

对。好的。所以这就是你需要攻击债务的原因。是的。是的。肯说的完全正确。这将解决这个问题的财务方面。这也会解决一些情感上的戏剧，因为这感觉像是一个月又一个月的戏剧。每个月都是，他们会付钱吗？他们不会付钱吗？我的多少工作用于房租支付？这太多了。所以按照肯说的去做，我认为这将解决

你知道，在那裡給你很多的情感和經濟上的清晰度。然後就是攻擊你們的債務。我聽到你說過“他的債務和他的收入”這幾個字，這讓我的耳朵豎了起來。我想知道這件事。你還想補充什麼嗎？嗯，我們最近結婚了，我們有兩種截然不同的……在我們對待債務的方式上，我們來自不同的背景。而且，嗯，我，

我過著非常保守的生活，所以我能夠償還我欠下的幾乎所有東西，除了我住的房子。他結婚前帶有很多債務。好的。你同意……

嗯，把它看作我們的債務，而不是他今後的債務嗎？在婚姻方面，我確實把它看作我們的債務，但它不是我的名字。明白了，這對你來說意味著什麼？比如說它不是你的名字，這如何影響你

以及你們如何償還債務。我想償還所有債務，但我現在是全職媽媽，所以我沒有像我潛在的能力那樣在經濟上做出貢獻。明白了。所以你只是把它看作他的錢，他賺的錢是用來償還這筆債務的。是的。好的。好的。

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研討會。德克薩斯州阿馬里洛是我們現在要去的地方。珍妮絲在那裡。珍妮絲，我們能怎麼幫你？你好。你好。我希望我們可以談談在一些醫療問題中如何扭轉我們的財務狀況。好的。告訴我們醫療問題的情況以及它對你的財務造成了什麼影響。嗯，我丈夫患癌症大約五年了。然後去年我被診斷出患有腦瘤。哦，不。而且

所以，腫瘤的突然發作導致我去了急診室，從那裡開始，檢測工作不斷增加，因此我和我丈夫之間有一些醫療債務，但目前大部分是我的。我很抱歉。是的。你目前面臨的情況是什麼？他們告訴你腫瘤的情況如何？

嗯，我實際上正在去見我女兒的路上，這樣我就可以去看達拉斯地區的神經腫瘤科醫生了。好的。但我把車停在路邊，這樣我就可以安全地打電話，並和你討論這個問題。哦，謝謝你打電話給我們。好的，它對你的財務造成了什麼影響？給我們，我假設我們談論的是一大筆債務，當你向我們介紹債務時，告訴我們你的收入，你們的總收入，總收入。

好的，所以我們擁有自己的房子。除了我的車，我們沒有任何車輛債務，大約是9500美元。好的。我從2006年到2023年都有一輛車，但變速箱壞了，我決定買一輛新車。我有一些存款，所以我把它的一部分放了進去，在那個時候……

現在，我一直盡可能多地支付額外的款項，以便更快地還清它，但我已經把它降到了大約9500美元。總收入，我認為，每年大約是5萬美元。你們擁有自己的房子嗎？是的，夫人。好的，這很好。好的，那麼你預計會怎樣？你接下來看到了什麼？

給我們看看那張照片。我現在的工作，我換了一個不同的保險計劃，因為當……

當我意識到我被診斷出這種疾病時，我使用的是不同的醫療保險計劃。它是80-20。我最終欠了超過8000美元。所以我換成了HSA，因為最高自付額是5000美元，然後所有費用都涵蓋了。所以每年債務大約會減少3000美元左右，因為我的神經外科醫生希望我使用HSA。

每三個月在我的腦部進行掃描。對，對。這是一個很好的選擇。所以你知道你現在的最高自付額了。你丈夫的情況呢？他的費用是如何支付的？他使用你的保險嗎？他是否有自己的保險？沒有。我丈夫比我大。他使用醫療保險和社會保障。好的。好的。

好的。預後如何？你能繼續工作嗎？告訴我們你未來的職業規劃。我目前還不確定。我最近與我的神經外科醫生討論的是，我們將開始放療，我很快就會去看神經腫瘤科醫生。

正如我所說，我的約會是在星期一早上。我們的女兒住在我們家和達拉斯之間，所以我只是去她那裡，然後她會把我送到剩下的路程，這樣就有人可以在約會時陪著我了。你們有壽險嗎？

是的，我們倆都有壽險。好的。那麼我們今天如何幫助你呢？我覺得有很多不好的消息要處理。但在這之中，從經濟角度來看，你的情況並不好。你有一套全款的房子。除了這輛車，你沒有債務，這輛車很快就會沒了。你們都在工作。你對你的保險做出了正確的選擇。你知道，你的最高自付額。你存了多少錢？你存了三到六個月的開支嗎？

是的，夫人。大約3萬美元的存款，大約4萬美元的投資，然後是401k。所以你開始打電話……大約3.6萬美元。好的。所以對珍妮絲來說，你開始打電話說，嘿，我們正在努力維持生計。現在，你們的收入不多。不。我想弄清楚的是，我有醫療債務。我每月都在償還，但他們已經把它送到了催收機構。他們已經……

有多少？總共多少醫療債務？好的。

總共多少？是的。總共你的丈夫的，因為我們談到了你的債務，但這是我們的債務。我們得到了9500美元。我們知道這是車子的錢。你丈夫的醫療債務總額是多少？我丈夫目前的醫療債務實際上比我少得多。大約是……實際上只有大約1000美元。好的。你的醫療債務是多少？因為我以為你說你只有車。

我有大約6000美元的醫療債務被送到了催收機構。好的。好的，所以是你的6000美元。我每月都在償還，但我從未收到任何信件或電話，說每月支付的金額不夠。

在我意識到之前，我收到了一封來自一個被送往催收機構的信，然後是另一封。沒關係。我們現在在這裡。我們現在在這裡。你不必。我的意思是，不要為此自責。這有很多事情需要管理。所以總共有7000美元的醫療債務。正確嗎？

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我們今天的經文來自箴言26章20節。沒有木柴，火就熄滅了；沒有閒話，爭吵就平息了。羅納德·里根的引言：我一直相信，如果我們彼此交談，而不是彼此談論，那麼世界上許多麻煩都會消失。這是一個新穎的想法。這是我們這個世界所需要的，不是嗎？喜歡這個。漢娜接下來在北卡羅來納州羅利。漢娜，我們能怎麼幫你？

你好，謝謝你邀請我參加節目。當然。今天發生了什麼？所以我打算換個職業。我想成為一名財務教練，但我有點難以做出這個決定。我認為這是由於一些冒名頂替綜合症。你能給我一些建議嗎？當然。我最喜歡談論的就是冒名頂替綜合症。所以讓我們從這一點開始。首先，你不是冒名頂替者。冒名頂替者，根據定義，是一個欺詐者，冒充別人的身份。對還是錯？

這是對的。你不是冒名頂替者。其次，你沒有綜合症。你沒有疾病。當我們考慮一些新的事情時，每個人都會有這種情況。而新的事物總是與某種變化或挑戰有關。而變化和挑戰會產生未知數。正確嗎？正確。

是的。所以你所擁有的並不是冒名頂替綜合症。你所擁有的是一些恐懼和一些老式的懷疑，這些都與未知數有關。而最大的未知數是，如果我成為一名財務教練，我會做得很好嗎？我會成功嗎？成功是指幫助人們，並且能夠支付我的賬單。我說得對嗎，漢娜？是的。

絕對正確。好的，現在我們都在同一頁面上了，歡迎來到人類世界。我知道這是對的。那麼我們如何克服恐懼和懷疑呢？答案是我們讓未知數變成已知數。對。所以我們去，好的，讓我們系統地一起完成我剛才為你列出的那些。好的。所以首先是，我會做得很好嗎？

你知道，我是否能夠真正地指導人們？所以問題就變成了，如果你接受如何成為一名財務教練的培訓，你相信你擁有才能、溝通才能、傾聽技巧、與人建立聯繫的技巧嗎？你相信你擁有成功所需的條件嗎？如果你接受了如何成為一名優秀財務教練的培訓，你能坐在某人身邊，真正幫助他們嗎？是或否？

是的，我想是的。不，不，我不喜歡這個答案。你在最後搞砸了。好的，是的。是的。我的意思是，你真的相信，如果你接受了適當的培訓，你擁有所有個人技能，對嗎？是的，我確實相信。好的。所以接下來，問題是，什麼必須是真的，或者為了讓我

真正地在這方面取得成功，必須發生什麼。現在，這變得棘手了，Jade。

因為要成為一名成功的財務教練，你必須學習如何像銷售人員一樣尋找客戶。你必須學習如何處理“不”這個詞。這很糟糕。但你必須培養堅韌的性格。你必須堅持自己的立場，去說，我值得我收取的費用。為了得到幾個“是”，我必須接受很多“不”。當我幫助那些說“是”的人時，不。

他們最終會告訴其他人，我會弄清楚的。但這部分會很困難。所以問題不在於你能否做到，問題在於你是否願意這樣做？然後這是最困難的部分，Jade。這就是我想讓Jade參與進來的部分。如果你是已婚人士，你的財務狀況是否允許你從零開始尋找客戶，並且

慢慢地建立你的客戶群，讓這成為一項非常成功的業務。現在，這與恐懼和懷疑無關。這只是老式的常識。如果你評估，Jade，嗯，我們的生活中還沒有達到那個階段，或者從經濟上來說，我們還沒有達到那個階段，我可以這樣做，那麼答案就不是我能否成為一名財務教練，而是何時。那麼我遺漏了什麼呢？你知道如何應對恐懼和懷疑。我知道。你知道……

Ken，我覺得我今天在節目中已經說過很多次了，但我覺得你明白了，夥計。我覺得你說對了。請有人把這寫下來。寫下來。你是對的。這是真的。我認為最大的恐懼來自於我們不知道的事情，以及我們是否能夠達到我們在腦海中設定的期望，對吧？這是一種成功的期望。這就是恐懼的來源。而且，你知道，只有時間才能證明一切。但好消息是，好消息是，如果你開始做，而且你做得不好，

那麼有兩種情況會發生。你會變得更好，因為你會努力工作，或者你會意識到這不適合你，然後你會繼續做下一件事。這是一個很好的觀點。為此，Hannah，你知道我會做什麼嗎？你認識任何財務教練嗎？是的，我認識幾個。你是否與他們一起喝茶、吃午飯，或者只是打電話給他們，說，嘿，我想基本上做一個高中水平的研究論文採訪，向你學習你所做的一切，好的、壞的、醜陋的，花了多長時間。你做過任何這些嗎？

我已經和一個人做過這個了，但我打算和更多人做這個。很好。現在，當你與一個人做這個時，你的收穫是什麼？與他們交談後，你真正感受到和思考的是什麼？

我認為這將是我非常擅長的事情。我有一個可以觸及人們的故事。但同時，我看看我現在的情況。我和我丈夫，你知道，我們還處於財務旅程的早期階段。我們還很年輕。我們一直沒有債務，但是，你知道，

你知道，我們還在努力買房。我開的車比我年齡還大。就像有一些外部標誌，人們會說，我不知道那個人是否有資格給我建議，但我們的生活中充滿了平安、目標和祝福。但這並不是人們看得見的東西。我不同意。這就是我的許多懷疑來自的地方。我不同意。你剛才列出了一些東西，平安、目標。我不記得你說過的所有東西，但我認為，

這就是人們購買的東西。他們購買的是你指導他們的能力，但你已經做到了。所以，你的車有多舊有什麼關係？把它停在你見他們的地方兩個街區以外。這也是真的。此外，你擔心的一些負面因素，這些都是隨著時間推移而出現的，你不能提前預測它們。我不住在全款的房子裡。對。

不，這並不否定我知道如何償還房屋或如何實現目標。而這很大程度上是因為我周圍的人。所以，我的意思是，我可以說，嗯，我不住在全款的房子裡。我不能上節目。但給你帶來獨特信譽的事情是。

是你和你丈夫一起償還了50萬美元的債務，你們身體力行。但重點是獨特的故事。而她所擁有的就是你獨特的故事，而你獨特的故事讓你到達了現在的位置，其餘的差距你通過努力工作來彌補，對吧？Hannah，你現在有收入嗎？

是的，先生，我有。實際上，我過去六年一直以某種形式從事教育工作。其中三年是在教室裡教高中數學。我的女兒去年出生了，所以我離開了教室，現在我做一些獨立的工作，我將家教拼湊在一起，我獲得了不錯的收入。你賺多少？

我兼職每月大約賺2500美元。好的。如果那2500美元消失了，那會如何影響你們？

我們現在正在過渡。所以我們正在存錢買第一套房子。當我們的住房成本低很多時，我們就能只靠我丈夫的收入生活。然後我想從時間上來說，然後我想讓你學習，接受培訓，現金流，任何培訓，認證之類的東西。

讓我們等到我們把房屋情況調整到我們想要的情況，然後你就不需要你的收入了，如果想找一個客戶，當然可以，但事實是，你現在每月賺2500美元，我會繼續這樣做，因為這樣你們就能實現這個目標，然後你就可以搬家了，所以我認為這是季節性的，儘管我會嘗試一下，我會繼續與其他財務教練坐在一起

並制定你自己的最佳實踐。這是最好的智慧，最好的知識。繼續，如果你能讓你的培訓產生現金流，那就去做，並準備好。也許可以接一兩個客戶，但你現在還不想取代2500美元。對此有什麼想法嗎？我認為這很好。而且說真的，當你開始做這件事時，你不需要很長時間就能用……

指導客戶來取代2500美元。另外，我本來想說，一個教過高中數學的人……這是必然的。你不是冒名頂替者。你可以碾壓那些渴望並真正需要它的成年人的財務教練。你一直在應對惡霸。畢達哥拉斯定理。你開玩笑嗎？π的平方根？我不知道我在說什麼。這是蘭迪秀。蘭迪秀。