You Have To Get to the Root of Your Debt Problem
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全国任何地方，很长一段时间以来都是免费电话，George。Rachel，我们什么时候开始收费？我们对此开玩笑。通货膨胀正在扼杀我们。那就像 2000 年。如果你还记得曾经需要为长途电话付费的时候，你会感激这一点的。那些旧的代收电话。但这是一个电话，全国任何地方的电话，号码是 888-825-5225，我们将回答您的金钱问题、人际关系问题，

关于工作的问题，我们在这里与您交谈，所以首先我们有来自德克萨斯州休斯顿的 Portia。嘿 Portia，欢迎来到节目。嗨，嗨 Rachel，嗨 George，我喜欢你的书《打破睡眠并获得一个》，哦，谢谢，这是一个很好的评价，我们今天如何帮助你？是的，所以我刚在 12 月份从学校毕业，我觉得我落后于一切，所以

我当然有债务，我只是想找到合适的时机购买我的房子。当我计算数字时，当我计算数字时，根据我的收入，我似乎能够在大约……

两年内还清我的债务。我的车，我只欠两笔主要债务，那就是我的车和我的学生贷款。我的车还剩 14.5 万美元。所以我正在还清它。我将在 4 月份还清它。太好了。是的，太棒了。你的学位是什么？是的。

我的金融和投资管理硕士学位。好的。你有工作吗？你毕业后找到工作了吗？是的，我找到了。你赚多少钱？每年 166,000 美元。为你感到高兴，Portia。太棒了。谢谢。那么你今天的问题是什么？

所以当我把它还清后，因为我完全赞成，我对此感到厌恶。就像，我一点也不感兴趣。就像，我已经过去了。我把我的信用卡剪掉了。我完了。我只是想知道。我还没有孩子。我很快就要结婚了。哦，恭喜。我只是想知道，比如，什么时候是买房的合适时机，或者我应该租房？就像，George，我听说你谈到过，比如，不要被我的孩子将在哪里，你知道，想着家庭，大院子，所有这些事情所困扰。是的。而且只是一套联排别墅，租一套联排别墅可以是——所以我在想我的情况——

这是方向吗？因为我在考虑我的年龄。你几岁了？我 35 岁。我 35 岁。哦，我的天哪。太老了。扔掉毛巾，收拾东西。Portia，结束了。结束了。你知道吗？你的生命已经过去了。Rachel 在 24 岁左右达到巅峰，从那以后就一直走下坡路了。

但是，不，Portia，我们开玩笑的。你还有很多时间。你做得很好。但我知道，与你的同龄人相比，你看到 20 多岁的人。他们就像，好吧，我现在应该拥有房子了。但你也经历了不同的旅程，你获得了硕士学位，你接受了进一步的教育，你背负着债务。所以，你在这方面有所延误是可以的，但不要做大多数人做的事情，那就是在你背负巨额债务时买房，在你试图投资时，在你试图做生活中其他所有事情时买房。是的。Portia，你什么时候结婚？

我今年夏天结婚。今年夏天。好的，太好了。那么他的情况如何？比如，你们知道你们想住在哪里吗？你们知道吗？你们对所有这些都意见一致吗？

嗯，他没有债务。他从未贷款买车。他很棒。太好了。我已经喜欢上这个家伙了。他听起来像个赢家。那么你知道他的收入是多少，或者你们的关系还没有到那一步吗？我希望如此。他们订婚了。你永远不知道？我们在一起很多年了。哦，好的。是的，他每年赚 72,000 美元。好的，所以今年夏天你们的家庭收入将超过 200,000 美元。是的。这将加快你们的债务偿还过程。

是的。如果他是我希望他成为的那种人，那就是我们现在要清理我们的烂摊子。是的，没错。他非常鼓励我。所以让我们来演绎一下。到 4 月份，学生贷款就还清了。你们在夏天结婚。你们正在偿还学生贷款。你认为考虑到他的收入和可能的储蓄，它会在什么时候还清？谁知道呢？他可能会带着 10 万美元的储蓄进来，并能够还清你的债务。

真的。嗯，当我计算的时候，我知道我可以很快还清我的车贷，比如三个月。我已经按计划进行中了。所以我每两周支付 2500 美元来还清它。对。所以你每月投入 5000 美元来偿还债务。

是的。好的。现在学生贷款，它确实。嗯，学生贷款是 134,000 美元。我认为这大约需要两年时间，因为我决定只靠我收入的 30% 来生活以还清它。是的。这很好。而且，Portia，老实说，你们结婚后，收入合并，就像 George 说的那样，他把任何东西带入婚姻，那就是

你们在一起，你们会更快地还清债务。我真的很相信这一点。所以，无论是你们合并并成为一个团队，还是仅仅是你，我的意思是，从这个电话和你说话的语气中，我已经可以看出，你会很快做到这一点，而且可能比你意识到的还要快。所以是的，我认为一旦你摆脱了债务，我会建立一个 3 到 6 个月生活费的强大应急基金。然后到那时，我的意思是，是的，你和你的丈夫，我认为你们真的会看看，好吧，你知道，我们在哪里，我们在哪里想住？这是什么？我们想要什么，你知道，哪里，休斯顿的哪个地区我们想住？我们想做联排别墅吗？既然我们现在没有孩子，我们是否可以负担得起更多的东西？这就是我们选择进入的东西。所以我认为这完全取决于你们。我认为我会坚持这个想法。

但是，你的还款额不超过你的实得工资的 25%，我认为这就是让很多人陷入困境的地方，而且真的，你们在一起看看，但我认为这会比你想象的要快，Portia，我认为你们所有人最好的下一步是存够首付，如果……他现在有房子吗？

没有。好的。没有，太好了。是的，是的。租一两年，存够首付。那可能四年后你们才能买到这套房子。但你们会带着如此多的平静、耐心和资产来做这件事，这将是一种祝福而不是负担。是的，没错。嗯，Portia，我很感激这一点。

是的，请说。我要说的是，我很感激这一点，因为家人可以，我们不会买房子。我知道。你必须把音量调低。他们不付你的账单，Portia。这就是问题所在。如果他们付了，那就太好了。说，太好了。如果你那么想让我拥有房子，那就帮我买一套吧。对吧？

所以问题在于避免所有压力。这是整个财务困境中最难的部分。是的，我认为人们，你知道，他们从建立根基和拥有自己住所的一个方面这么说，但也从财务的角度来说，是的，一旦你进入，你就在积累资产，这对你的整体财务状况有好处。但是，Portia，你们会没事的。你们会没事的。你们会在最适合你们的时候买房。你们都会投资。你们赚的钱很多。你们赚了很多钱，超过 200,000 美元。

所以你们会开始持续投资。你们会建立，你知道，我认为是美好的，美好的财务生活。而且，根据你所说，他拥有如此良好的金钱常识和如此良好的金钱习惯，我认为你会，你会做得很好。所以，George 和我，作为你们的朋友，耐心点，你很好。你不买房子也没关系，还清债务，存够应急基金和首付，你就可以走了。这是 Ramsey Show。

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嗯，我不是要说的太长，但 2018 年来临了，Dave 来到了我家附近的教堂，我去听他讲话。而且，你知道，我一直很穷，而且努力工作，所以我决定跟随他，努力工作，不再贫穷。

在过去的几年里，我非常努力地工作，播下了很多种子。这个假期，我的一些家人来我家做客，我有一处新房产和一些新的空间。他们最终问到了抵押贷款。我们正在开发一些土地，并问到了抵押贷款。我只是说，我没有这处房产的抵押贷款。然后一件事接一件事，结果发现我们比我的家人曾经想象的要多得多钱。这引起了家庭中相当大的骚动。所以他们向你索要钱了吗？或者他们只是嫉妒你没有债务，而且没有被付款所束缚？哦，是的，所有这些。所以他们直接说，嘿，你做得不错，小子，不是吗？你有钱给我们吗？像是在开玩笑还是非常认真？

不，我的意思是，我们出去玩了，我们有很多孩子，你知道，所以我们出去玩了一晚，冰淇淋就在那里，我说，你知道，你告诉我的孩子们去拿冰淇淋，无论孩子们拿什么冰淇淋，最终都拿到了永远吃不完的冰淇淋，这已经不是什么大事了，而且呃

你知道，就像，哦，一定不是你，你知道，然后第二天晚上他们说，你知道，我们要去吃晚饭，我妻子只和家人一起吃晚饭，所以就像，哦，只有我们两个人出去，哦，你带我们去吧，它呃，不，我没有你，所以现在有一些假设和权利感，就像，好吧，他会支付，因为他做得很好，所以他应该支付，是的，这是你的直系父母吗？这里面涉及到谁？

每个人。是的，不，在接下来的两周里，每个人都问过。你知道，他们发现了阿姨、叔叔、表兄弟姐妹。是的，先生。所有的电话等等。我的天哪。就像你中了彩票一样，但它正在带走你。你们实际上有多少资金？

很多。我的意思是，我不知道对每个人来说很多是多少。对我来说很多。我和我的妻子，我们停止抱怨，开始工作，这是我们对自己的玩笑。我不知道，我们把一些东西放在一起。现在我认为我们在年初计算了我们的净资产，它略低于 400 万美元。哦，我的天哪。太好了。太棒了。你们几岁了？是的。

我 37 岁，我们 37 岁，所以这太不可思议了，这主要是你的家人，而不是她的家人，不，她的家人不知道，而且他们，我的意思是，你就像，他们不会，我们不会告诉其他人这件事，哦，他们很好，他们都很好，他们不是，他们不是我这一边的，他们会说，哦，为你感到高兴，你的家人住在当地吗，Seth，你们通常会和他们一起生活吗？

现在不是很多，但是，是的，夫人。是的，夫人。好的，但是他们住在当地，你们通常会一起吃饭。他们是你们生活中节奏的一部分。是的，夫人。好的。Seth，事情要变得不舒服了。你感觉如何？你生气了吗？还是你对此感到困惑？你感觉不好吗？你的整体情绪是什么？嗯，我……

第一天晚上我很生气，所以我第二天晚上把大家叫到一起，我说，听着，我有责任照顾我的妻子和孩子，我会这么做的。我告诉他们我会让他们学习 FPU，你知道，我写了一份我读过的所有书的清单。我的意思是，我拿起

图书馆里大部分的书都是免费的，你知道，所以我就像，我会告诉你所有你可以读的书，你知道，我会告诉你我做了什么，他们对学习不感兴趣，Seth，第二天晚上，我期待我们能就设定界限进行一次谈话，你就在第二天做了，那么他们对此有何回应？他们要求你支付他们的晚餐费用，我认为是的。

是的，差不多。你知道，嗯，如果你没有或者你不想分享，你知道，这只是很多内疚。所以我几个月来一直在为此苦苦挣扎。我一直在听你们的节目，我想，是的，我应该打电话说，嘿，你们。我的意思是，你们有钱。我生活中没有很多人有钱。所以，你知道，我有了新朋友，我想。但很难对你兄弟说，是的。

你有 10,000 美元用于生意。我没有 10,000 美元用于你的生意。对不起。这不是 Seth 银行。但我没有。没错。嗯，你已经以非常谨慎、明智和成熟的方式处理了这个问题，我为此赞扬你。而且，你甚至愿意进行艰难的谈话，这告诉我这里面是有希望的。但这可能需要几次这样的谈话，以及足够多的次数，让他们明白这一点。

而且你知道吗？这可能会伤害这些关系。这些人可能不想出去吃饭，因为他们有一些怨恨，他们，你知道，他们喝了一些毒药。是的。所以我不想让这成为对你的反映。在某些情况下，这将是痛苦的。但你必须为你的家人做正确的事情。你不能让这种慷慨变成一种要求，因为这会带走所有的快乐。

是的。而且，Seth，只是让你知道，而且我知道你可能知道这一点，但只是大声说出来，就像你什么都没做错。对。我觉得可能会发生的情况是，他们可能会把你逼到一个角落，让你觉得如果你不做点什么，你就做错了什么，因为，是的，你有能力吗？是的，你们有。

但你是个成年人，你可以决定你做什么，就像你告诉他们的那样。你的责任是你和你家人。你除此之外所做的一切都取决于你。但你拥有这笔钱，这并没有错。你没错。我觉得有时候你会觉得，哦，我的天哪，是我做了一些不好的或不好的事情。所以记住这一点，你没有做错任何事。事实是，George 说过，但是

这可能会令人悲伤地造成分歧。我希望情况并非如此，但我认为他们已经证明了自己。在你设定了一个相当强硬的界限并且非常诚实和明确之后，他们选择越过这个界限，并要求你支付当晚的晚餐费用。所以我认为你也必须意识到，你可能已经意识到了，但你和你的妻子要作为一个团队团结在一起，并意识到，哦，我的天哪，

令人悲伤的是，他们没有足够的成熟度来处理你带他们进入的你生活的一部分，对吧，通过分享这些信息。这很令人悲伤，因为它最终可能会造成分歧和更强的界限，你将不得不设定。是的。

不，我同意。我一直坚持的事情是他们也可以做到。你知道，这很难。我的内心是，我不是想对他们有所隐瞒。我想，你知道，我会和你一起走。我会告诉你我到底是怎么做的。我把所有事情都写下来了。你知道，我会把我的预算写在纸上。我可以告诉你我是怎么做到的。是的，有很多运气和很多事情，但是你知道，

我们可以一起做。我会帮助你，你知道吗？而他们只是，不，我对工作不感兴趣。我的意思是，当我一开始说，哦，是的，我要跟随 Dave Ramsey 时，他们曾经嘲笑我。他们说，不，不要那样做。那不会赚到任何钱。我说，好吧。他似乎喜欢他的妻子，我也想那样做，你知道吗？是的，这就是我的想法。我想，他们对学习不感兴趣。

权利感远远超过工作。通常就是这样。所以我喜欢那句老话。我认为是 Maya Angelou 的名言。当有人向你展示他们的真实面目时，第一次就相信他们。如果他们表现出这种关系是基于交易和你的被迫慷慨，那么它就不是一种关系。

如果他们这样看待你，他们就选择退出这种关系。所以所有这一切中最难的部分是你正在努力应对这些情绪。这与他们无关。是你感觉我不是坏人。因为他们会对你进行煤气灯操控，说，伙计，你真坏。我真不敢相信。在你为我们所做的一切之后，你竟然如此吝啬。还记得你五岁的时候我带你去吗？现在会有各种各样的东西浮出水面。

是的，这就是我的，你几乎说中了我的父亲所说的话。是的，100%，完全说中了。该死。是的，伙计。那是一次奇怪的谈话。这是一个奇怪的地方。但是，你知道，我在想，也许最好的办法是

你知道，稍微屈服一下，然后……最好的办法是，我不知道，逃离这个国家，改名换姓，但我们不要那样做，你知道吗？进入证人保护计划。是的，正确的做法是进行尽可能多的艰难谈话，然后你需要划清界限，说，听着，我们已经谈论过这个问题很多次了。这就是我的立场。我爱你们，但我们的关系不能建立在交易之上。是的，再说一次，这是他们选择的。像……

你什么都没做。你只是努力工作了五六年。Seth 是个好人。我知道。这就是在他们身上暴露出来的东西。你无法控制他们，尽管你的内心如此善良、纯洁，并且渴望这样做。你不能。我认为这将继续造成这种分歧。你将继续不想让他们进入你的生活，这对于家人来说是如此令人悲伤。所以我很抱歉，Seth。但我希望你感到受到鼓舞，你做得很好。这是 Ramsey Show。

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我说对了吗？是的，你说对了。内华达州。你确定吗？我不认为是。我现在为每个人感到难过。是内华达州。就是这样。不，是内华达州。Brittany 问道，我妹妹每年只赚大约 25,000 美元，最近发现我们妈妈以她的名义办理了一张信用卡，余额为 2,000 美元。我们妈妈习惯上没有钱，我看不到她会还清这笔债务的世界。

我运行了一份信用报告，据我所知，她没有以我的名义办理一张信用卡。我每年赚 72,000 美元，一直在考虑存钱来偿还这笔债务，这样它就不会再困扰我妹妹了。这是一个好主意吗？我们如何关闭这个账户？哦。伙计。嗯，这里有很多事情。大部分是人际关系方面的问题。只有一部分是财务方面的问题。是的，我的意思是，这是非法的。她盗用了她的身份。这是欺诈。所以……

我的意思是，而且我知道人们并不总是，而且对 2,000 美元采取法律行动很难。而且针对你的妈妈。这使得事情变得更加尴尬。是的，是的，是的。我就像，哦，我的天哪。是的，所以你会做的是，是的，为了关闭账户，你必须把它还清，全部还清，然后你关闭账户。然后我会把，你知道，

尽可能多地保护你所有的信用记录。我会立即冻结所有三个信用机构的所有账户。并确保，是的，没有人，尤其是她，但也要和她谈谈。就像她需要被告知。绝对的。这件事发生了。你们知道这件事。我的意思是，我就像，而且你讨厌威胁某人，但我就像，你真的盗用了我的身份，并以我的名义向一个每年赚 25,000 美元的人借钱。所以今后，如果，如果，

你必须对我采取法律行动，我将不得不处理，我们将不得不采取更严厉的措施，妈妈，所以我不知道，再次强调，对于某些人来说，2000 美元，他们会尽其所能通过法律来阻止这种情况，因为我认为如果它被认为是，如果它被认为是欺诈，是的，她实际上不必，她不必支付，但是，而且再次强调，在某些情况下，你就像，是的，正义需要得到伸张

但在现实世界中，我就像，这是 2,000 美元，你要付多少钱给律师来做所有事情？我不知道。是的，我的第一步是联系信用卡公司，说，嘿，这是欺诈。这不是我进行的购买，并让他们尝试撤销该交易。其次，就像 Rachel 说的那样，

我会关闭这个账户，付清欠款。如果妹妹想把它当作礼物，听起来布列塔尼想这么做，这非常好。这是一次性的事情，然后说，嘿，我会解决这个问题，我们会解决这个问题，我们会冻结你在所有信用机构的账户，这样就不会再发生这种情况了。然后，与妈妈对质是这件事的另一个方面。帮助妹妹增加收入。对我来说，这是除了这个问题之外的另一个明显的问题，但每小时赚 12 美元现在已经不可持续了。

对她来说是长期的。对一个成年人来说是长期的。是的，是的。我们不知道她多大，也不知道她的情况如何。她可能只有 16 岁，我们不知道。这太难了。乔治，这已经成为一件很常见的事情了。我们看到这种情况越来越多。我在 TikTok 和 Instagram 上看到，人们说，哦，在孩子的名下开一张卡。在他们三岁的时候把他们加为授权用户，这样他们毕业时就能拥有良好的信用。是的。

然后你意外地或恶意地损坏了孩子的信用。当生活发生变化，疫情来袭，你资金紧张，不得不做出不理智的危机财务决策时，你孩子的名字与之相关联。所以，再说一次，是的，我们看到，但是这本身——

这是合法的吗？这不是，我的意思是。把他们加为授权用户？是的，这是合法的，但在他们名下开一个账户是非法的。不，不，这是非法的。是的，是的，是的。没有，是的。显然，他们未满 18 岁。你不能向一个三岁的孩子征求同意。不，你不能。所以你只需要把他们加为授权用户。这就是父母在法律方面所做的事情。但同样，最终，我们看到了恐怖故事。我们每天都会接到人们打来的电话，发生同样的事情。

我的父母毁了我的信用。我该怎么办？他们在我的名下开了卡，或者把我加为这张卡的用户，这影响了我的财务状况。是的。是的。卡内基梅隆大学做过一项研究，这是在 2011 年。所以，再说一次，那是几年前的事了，

但发现儿童特别容易受到身份盗窃的侵害。在他们的分析中，超过 40,000 名美国儿童，该大学的研究人员发现，其中 10% 的人被其他人使用了他们的社会安全号码。哦，天哪。然后在 21 年，一项研究表明

发现每 50 个美国儿童中就有一个每年都会成为身份盗窃的受害者，其中 73% 的受害者是他们认识的人所针对的。天哪，这很可能是父母、阿姨、叔叔、兄弟姐妹。这太可怕了。而且其中很多都与财务有关，对吧？出售你的身份来开设账户。

和信用卡。他们在这里说，这家律师事务所的创始人说，这些犯罪背后的主要动机是，当父母信用不好，无法进行基于债务的购买时。就是这样。它说在大多数州，这是一种犯罪，欺诈，身份盗窃，挪用资金，或者检察官可能提出的所有可能的指控。是的。所以有可能为此上法庭。但同样，律师费的成本加起来，你会想，这值得吗？我花了 1 万美元来对抗 2000 美元。

最终值得吗？还有很多压力。当然。情绪上的痛苦。是的，是的。再说一次，你想在法律的每一个意义上都得到正义，对吧？但是当你真正做到这一点时，你会发现，哦，我的天哪，对于某些人来说，她每年赚 72,000 美元，就像，

她现实地去雇佣律师并做所有这些事情吗？或者你付清欠款，关闭账户，与妈妈进行威胁性的谈话？但是，是的，有些人选择后者。所以我们会看到的。选择暴力。决不。好的，接下来，我们在匹兹堡有贝利。嘿，贝利，欢迎来到节目。

嗨，感谢您接听我的电话，也感谢您和您的团队所做的一切。哦，谢谢。我很感激。我们能帮上什么忙吗？

几年前，当一切都还是纸质的时候，我开始关注你当时的父亲，然后就偏离了轨道。最近一个月，我又回来了。我试图说服我的丈夫让我们严格按照计划行事，这意味着停止投资我们的 401k 之类的东西。

他是一个数字专家，所以我以为他会明白，但他说是放弃了钱，我说让我们暂时这样做，这样我们就可以还清一些债务。好的，你们有多少债务？汽车大约 40,000 美元，信用卡 7,500 美元。他是一个数字专家？是的。他知道那张信用卡的年利率是多少吗？

是的。他知道在所有还款和利息之后，这辆车最终的成本与期限结束后它的价值相比是多少吗？

我不是数字专家，我已经把所有这些都列出来了，如果我能理解的话，这就是我的挫败感所在。我对他说，你知道，我们这些年来做了一些事情。例如，今年之后，我们将有三个孩子上大学。我们完全支付了这笔费用。所以他们不会背负债务。是的，我感觉很好。贝利，你们赚多少钱？对不起。你们一年赚多少钱？

家庭收入，嗯，嗯，最近刚刚找到一份新工作，所以现在合起来是 250。好吧，我的意思是，你们肯定有能力暂停投资并还清债务，我的意思是，我知道你明白这一点，嗯，是的，而且最终，贝利，我也想说，而且事实是，即使你们继续，你知道，因为你们现在在退休金上投入了多少

他把他的都存满了，我也把我的都存满了。这就是我对他说的话。让我们暂停一下。我不是说让我们停止。我只是说让我们暂停一下，还清一些其他的东西。没错。你们有存款吗？我们有 10,000 美元的流动现金，10,000 美元的流动现金，如果发生什么事的话。是的。

是的，好吧，事实是，贝利，随着时间的推移，你知道，如果你们不暂停，你们只是投入一些额外的钱，还清了这些债务，无论如何你们都会没事的。我最担心的问题是，你们在价值观上并不一致。所以很明显，你更热衷于摆脱债务。我会，我会提出不仅仅是数字区域，还有原因。对你来说，贝利，为什么？是因为这让你感到压力吗？你害怕吗？你看到，哦，我的天哪，我们现在是空巢老人了？

如果我们没有所有这些付款，我们可以做什么。我担心我们会陷入更深的债务，因为这是我们生活的一部分，对吧？向他解释原因，而不仅仅是数字。夫妻之间这样做非常重要。你在做婴儿步骤吗？你可以做出的最聪明、最有效的一个改变就是放弃你的现金价值人寿保险计划（如果你有的话），并用定期人寿保险政策来代替它。听着，现金价值保单唯一的好处就是向你收取过高的保费，然后以糟糕的回报率支付你的超额付款。停止浪费你的钱，真正专注于摆脱债务和增加储蓄。25 年多来，我一直信任并使用 Zander 保险公司来寻找顶级公司提供的定期人寿保险的最佳费率

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接下来，我们在明尼阿波利斯有马克。嘿，马克，欢迎来到节目。哦，是的。感谢您接听我的电话。当然。我们能帮上什么忙吗？我想知道你们是否处理过类似于偿还本票的事情。我头上悬着一张大约 26,000 美元的本票，来自我以前的工作，

我应该在那里工作两年，因为个人原因离开了。只剩下大约三个月的时间就满两年了。但现在它在律师那里，我们只是

我们根本没有那么多钱来支付。我只是不知道你们是否听说过摆脱本票，或者你们认为我应该怎么做？好吧，我的意思是，这是一个你签署的合法合同，上面写着，嘿，你得到 26,000 美元。这是为了什么？搬迁？是的，搬迁。如果你在两年内离开，你必须把这笔钱还给我们。

对吗？所以你违反了合同，违反合同会有后果。其中之一就是你欠 26,000 美元。那么 26 怎么了？你都花光了吗？哦，是的。我的意思是，我们用它来搬家。从德克萨斯州搬到这里。是什么让你在合同到期前三个月离开的？我只是知道我无法诚实地履行职位的职责。旅行只是占用了我太多与家人相处的时间。我想

和家人在一起。这是我的优先事项。好的。但你知道一旦辞职你就会欠这笔钱。这并不是一个惊喜。好吧，是的。当我辞职时，我的老板说他不确定他们是否真的会采取任何行动，但他真的不知道。他们执行了它。是的。它现在在律师那里。他们已经联系了你，并期望某种类型的付款。是的。

除了试图和解和谈判之外，如果你签署了合同，就没有办法规避法律。所以你最好的办法是说，听着，我没有 26,000 美元。你愿意协商一个较小的付款来解决这个问题吗？如果我是你，我会这么做。马克，你们有存款吗？没有，我相信我们可以花几个小时来讨论我们的情况，但是，是的，我们没有钱。好的。你现在一年赚多少钱？我赚 100,000 美元。好的。你妻子工作吗？

是的，她大约赚 60,000 美元。60,000 美元？好的，所以你们的家庭收入是 160,000 美元。你们还有其他债务吗？相当多。我会说从信用卡到债务整合贷款，大约 100,000 美元。好的，信用卡里有多少？现在只有大约 14,000 美元。好的，其余的是债务整合贷款？

是的，大约三个。是的。好的。所以，马克，你意识到你们到目前为止在金钱方面做出的决定并不理想，对吧？你和你的妻子对此是否一致？你们是如何处理金钱的，这行不通？哦，是的，是的，100%。好的。好的。

我讨厌这 26,000 美元会被添加到这个清单中。我担心它会。我的意思是，除非他们愿意和解。就像乔治说的那样，我认为你们在接下来的几年里将会经历一段艰难的旅程，努力摆脱这些错误。听着，马克，没有人对金钱是完美的。所以这不是一件可耻的事情。就像没有人是完美的。对。在你来之前，我们谈到了戴夫是如何破产的，你知道，因为做了糟糕的投资交易而被取消抵押品赎回权。就像每个人一样，

从一个极端到另一个极端，这里没有人是完美的。

但你也必须意识到，好吧，我们一直在做的事情行不通。所以现在我们必须改变的不仅仅是我们看待金钱的方式，因为这行不通，但我们将改变我们的习惯。这会感觉不同。我们的生活将会不同。但为了得到不同的结果，必须有所改变。你们必须达到这一点。我们在这里称之为“厌倦”时刻，人们到了这个地步，他们会说，我受够了。我受够了。马克，我希望这 26,000 美元的事情

你知道，这种情况会让你彻底震惊，你会说，我的天哪，我们不能继续这样下去了。因为到目前为止，你已经尝试过债务整合，试图为了利率以及人们做这件事的其他原因而调整你的东西。但你必须意识到，将会改变你处境的是你，马克，你和你的妻子，而不是外面的某个公司。

所以这需要你们学习一套新的原则和一套新的技能。但这完全有可能。在这次通话中，我希望你能做到这一点。你必须为自己想要它。但是，为了回答你打电话进来的问题，我认为你对这 26,000 美元没有什么办法，除非他们愿意和解或尝试制定某种付款计划。

分期付款。但好消息是，马克，你们赚 160,000 美元。所以让我们为你列出一些纸巾数学。如果你能够以较小的比例生活，并且每年投入 50 万美元来偿还债务，那么你就完成了。从现在起两年半后，你将完全摆脱债务。甚至包括搬迁费用。想想看。

是的。这感觉很长一段时间，但你们可以闲坐两年半，继续用整合贷款来偿还债务，或者我们可以做出一些巨大的牺牲，在两年半内完成，并且永远不再碰债务。那将是我对你个人的目标。是的，那将是令人惊叹的。数学表明这是可能的，但你必须相信这是可能的，然后你的行动必须跟上。

好的。所以这就是计划。没有办法避免它。我很抱歉你正在经历这一切。这很糟糕，但我希望这是你需要的警钟，让我们清理我们的生活。是的，请保持在线，马克。奥斯汀会接听，我们将给你提供财务和平大学，这是我们在线的七节课课程。

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我的意思是，14,000 美元的信用卡债务，在大多数情况下，我假设，马克，是的，其中很多只是生活方式的蔓延，就像，我们将继续生活和消费我们想要的东西。你必须达到这个地步，你说，一切都结束了。一切都结束了。这是一条坚定的底线。今晚你和你妻子一起把信用卡剪掉。摆脱这一切，马克。摆脱这一切。我的意思是，我只能想象你们在已经有 10 万美元债务的情况下已经承受的压力。是的。

然后你接到这个律师的电话，是的，搬迁费。这是现在欠的费用，在法律上它是欠的。所以我希望这能成为你的警钟。我们无法在桌子的这一边强迫这样做。我们不是律师。所以祝你好运。但我们希望你能做到。我们希望你和你的妻子以及你的家人能够体验到自由。马克，人生苦短，不能这样生活。我认为对你们很多人来说，这只需要……

这需要一个极端的思维转变，以及一种与你一直以来的看法截然不同的极端看待事物的方式。乔治，对人们来说，这是最难的部分之一。只是改变。就像，生活没有信用卡会感觉不舒服。你享受着极端的消费，现在是极端的牺牲。是的。而且它会，它会感觉不对劲。感觉像是在倒退。

但我告诉你，如果你坚持下去，观看这些视频和财务和平大学，一起做 every dollar 预算，你和你的妻子一起。正如乔治所阐述的数学那样，两年半后，你们就可以完成了，并且拥有一套全新的投资、积累财富和改变家族树的技能。所以我们为你们加油，马克。感谢你的来电。感谢各位男士在展位上维持节目的进行。感谢你，乔治。谢谢。谢谢，美国。这是拉姆齐秀。

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好的，让我们接听电话，乔治。让我们接听。直接进入正题。让我们去肯塔基州路易斯维尔的托里那里。嘿，托里，欢迎来到节目。嗨，感谢您接听我的电话。当然。我们能帮上什么忙吗？

好吧，我有一些，好吧，我需要一些建议，你们会建议我和我丈夫做些什么来还清我们的债务。我丈夫目前正在做两份全职工作，并且还在上学。所以我们赚的钱比以往任何时候都多。然而，我们都很痛苦，因为他从不回家。我和孩子们一起承担了大部分家务。我也工作。

所以我的问题是，我们是否应该像现在这样坚持下去，以更快地还清债务？或者你建议他减少工作量？我们对预算进行更严格的控制，并还清债务，这可能需要更长的时间。还剩下多少债务？我们有 75,000 美元。好的。他做两份工作，你做一份全职工作，你们现在赚多少钱？

我们平均每月带回家 10,000 美元。好的。这 75,000 美元的债务是什么类型的？我们有两笔汽车贷款，一笔房屋净值贷款，两张信用卡，还有一笔他的学生贷款，但这笔贷款目前被推迟了，但它包含在这 75,000 美元中。好的。他上的是什么学校？他是一名执业护士。好的。那么，学业什么时候结束？两年半。好的。

好的。他一边做两份全职工作，一边成为一名执业护士？是的。这个人真了不起。所以他是。他是一名消防员，所以他实际上是 24 小时轮班。天哪。在他休息的日子里，他在我们社区学院教书。他教护理课。所以当他回家时，他已经筋疲力尽了。这确实影响了我们的整个生活，我们的婚姻，我们的孩子，我们的健康。

当然，当然。目前的轨迹是什么？如果你把所有这些都留在你的生活中，你多久才能摆脱债务？这是一个好问题。所以我们最近在金钱方面做得不好。所以我们最近，就在 1 月 1 日，开始与拉姆齐教练一起制定预算。所以我们已经完成了婴儿步骤 1。所以我不，我认为可能在 18 个月内，也许吧。包括额外付款在内，你们总共投入了多少债务？

好吧，我们刚刚完成了婴儿步骤 1。你们已经做了这么长时间了。钱都去哪儿了？消失不见了。所以当他承担额外工作时，你们的生活方式提高了吗？我的意思是，我们确实提高了。所以我们买了这两辆车。我会卖掉这些车。我不知道它们值多少钱，也不知道你们欠多少钱。但这感觉比失去你现在的丈夫更好。

当然。是的。让我们快速了解一下汽车的数字。所以我的车，我们欠大约 23。好的。我最近查看了它的价值，因为我正在考虑出售。可能倒挂。是的，大约倒挂 2000 美元。大约 21。哦，好的。所以不算太大。好的。现在，我丈夫，他买了一辆卡车，而且很大。

这是我们有史以来购买的最糟糕的东西。这是有史以来最糟糕的柠檬。他甚至感觉不舒服，无法把它卖给任何人。所以他尽可能少地驾驶它。多少钱？我们欠 6800 美元。好的。好的，这还可以。所以如果你幸运的话，你认为它值这么多吗？哦，他甚至认为我们无法从中获得这么多。好的，托里，多久……

对不起，你们已经按照这个时间表工作多久了，每周 90 小时的时间表？他大约两年半了。所以，托里，我有点困惑，因为通常当我们在节目中与人们交谈时，只是从这个角度来看，他们做两份、三份工作。他们很疯狂，因为他们把额外的钱投入到债务中。他们这样做是有原因的。你们为什么在两年半前选择这种生活方式，工作方面？我认为我们只是……

你知道，那时我们对金钱不太了解好的所以只是为了维持你的生活是的只是为了继续下去好的好的因为我想说，托里，这种程度的牺牲我们已经看到人们做到了而且他们这样做一段时间也许不是也许不是两年但是你知道一个好的六九个月然后也许他们休息一下然后承担一份额外的工作来摆脱债务对他们这样做是为了一个目的然后他们

所以如果情况是这样的话，我的一部分会说，好吧，你知道，如果有人打电话进来，他们还没有这样做，但他们说，我们正在研究这个问题。如果我们坚持两年，我们就可以清理所有这些。就像，我觉得我会说，是的，是的，是的。你们已经做了两年半了，只是为了维持你们的生活方式，这显然比你们所期望的要多，因为你们也为此负债了。是的。

所以我不想让你，我不，我不希望每周 90 小时成为维持你生活的常态。对吧？就像那不是，我不希望你两年半后打电话给我们，说，好吧，我们仍然有 75 的债务，他还在这样做。所以我们需要一个最终目标。这就是我们试图向你展示的。根据数学计算，如果你每月带回家 10，你说，你能把其中的 5 用于债务吗？因为这会在 15 个月内让你摆脱债务。而且，就像，什么也不要，托里，什么也不要。是的。

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我什么都能做一年。但你们是在这一切发生两年半后才打电话给我们的。所以你们筋疲力尽了。两年半的九……我的意思是，这从长远来看是不可持续的。对。这就是你们现在的方式。不是。我不会推荐任何人长期这样做。第二份全职工作。只需要多一年吗？因为我对此没问题。如果你们需要两年时间来清理债务，并且能够坚持下去。是的。

是的。但关键是，托里，你们必须非常坚定地执行这个流程，因为如果你们不这样做，两年后你们会发现……

……如果你们没有真正致力于这个过程，那么你们在这方面就没有取得多大进展。也许你们，托里，可以坚持到夏天。也许到了秋天，他就会退缩。不必今天就决定。但你们可以制定一个计划，然后说……但我们理解。我们是父母，我们是人，我们知道……

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但你们已经做了两年半了，却没有任何进展。所以我担心的是，如果你从工作方面稍微退缩……

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这是拉姆齐秀。我们真正鼓励人们遵循的原则之一是储蓄。因此，无论你们是为应急基金储蓄，还是为房屋首付、购买商品、买车、度假储蓄……

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……普通的储蓄账户？床垫下？我……投资它？有高收益储蓄账户。有货币市场账户。还有所有这些地方。我应该投资市场吗？我该怎么做？我们总是谈论投资的地方之一是……高收益储蓄账户。哦，没错，乔治。你为什么不告诉我们更多关于它的信息呢？我太兴奋了。这是我最喜欢的事情之一。迫不及待地想谈论老式高收益储蓄账户。但不是，这是一个好地方。我们称它们为 HYSAs 或……

……简称为 Heises。不。不，没有人这样称呼它们。没关系。上帝保佑。所以这实际上就是一个高息储蓄账户。它们通常是网上银行，因为实体银行负担不起提供这么高的利率，因为它们有很多运营成本需要支付。没错。所以传统储蓄账户的平均利率约为 0.35%。

……储蓄。但许多高收益储蓄账户提供的利率超过 4%，甚至超过 5%，这太棒了。是的。是的，这太不可思议了。即使所有利率、抵押贷款利率，你知道，所有东西都上涨了，债务，所有事情……

一线希望，储蓄利率上涨了。

你们可以随时取出你们的钱。对于某些账户，你们每月可以进行的交易次数有限，所以你们不能把它当作一个完整的支票账户来使用。但它很容易访问。是的，我们使用 Ally。是的，我使用一个叫做 Marcus by Goldman Sachs 的账户。再说一次，我们在这个领域没有 Ramsey 合作伙伴广告商，但这些只是我们个人使用的账户，所以我们至少可以告诉你们这么多。关键是对这些账户进行研究。我不信任信用卡公司或苹果提供的那些账户，这些……

……让你们拥有苹果信用卡才能使用它们的储蓄账户，或者 Capital One 或这些大银行公司。所以虽然这些都是大型公司，你知道，Marcus by Goldman Sachs 和 Ally，我没有注意到它们一直在推销债务产品或使用我的信息来向我推销这些产品。这是公平的。这是关键。是的，我们会说，这不是长期存放资金的地方，对吧？所以投资……

不要混淆。储蓄不是投资。没错。这是两码事。即使你们获得了一些利息。是的，我总是说，乔治，我的经验法则是五年期限。这是你的经验法则还是你的期限更短或更长？是的。你怎么认为？我认为，根据情况而定，三到五年以上，那就是，我要投资这笔钱而不是把它存起来……

是的。但是，你知道，房屋首付，让我担心的是，瑞秋，人们想投资他们的首付。我说，是的，但三年后，如果市场在你们想买房的时候出现最糟糕的下跌怎么办？是的，是的。5 万美元突然变成了 4 万美元。所以这是有风险的。但这是一个很好的例子，假设你们要买房子，你们在高收益储蓄账户中有 1 万美元，利率为 5%。那么，在 12 个月内，你们在睡梦中就能赚到 500 美元。如果你们有 10 万美元，

计算一下，以 5% 的利率计算，在 12 个月内你们将获得 5000 美元。瑞秋，一个很好的观点是，收入是需要纳税的。人们没有意识到这一点。现在，对 500 美元或 5000 美元纳税并不是世界末日。对，但你们积累的利息，是的，这是一个很好的观点。这不是免费的钱。是的，这是一个很好的观点。是的，特别是应急基金，你们，三到六个月，这是一个存放的好地方。虽然我们说它不是投资，但你们需要能够快速取到它，所以你们……

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你们的应急基金是保险，而不是投资。这笔钱是为了保护你们。它不是为了让你们赚更多钱。所以如果你们的利率不高，不要害怕。最终，它不会改变人生。没错。但我认为这是一个很好的选择。现在是我见过的最高利率。当我和我的妻子存钱买房时，储蓄账户的利率是 2%。我欣喜若狂。

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以前从未做过预算。也许你们是预算者。我真的很推荐下载 EveryDollar。这真的是最好的方法。EveryDollar 上有一个储蓄类别。是的。所以你们可以自动化它，然后说，好吧，我们每个月都会从我们的工资或银行账户直接转账到我们的储蓄账户。是的。预算将帮助你们跟踪它。它就在那里。是的。所以 EveryDollar 对于做预算和让你们处于……

……能够说，是的，我们实际上可以在此处找到盈余并节省一些钱。再次说明，无论是汽车、度假、首付、应急基金，高收益储蓄账户都是存放短期储蓄的好地方。确保它们有 FDIC 保险或 NCUA 保险（如果它是信用合作社）。这是一个值得指出的好点。所以当你们在网站上时，我们提到的那些账户是，但你们要确保它是投保的。我认为每个存款人最多可达 25 万美元。所以这相当不错。很好。所有

好了，让我们接听电话。我们在达拉斯有艾登。嘿，艾登，欢迎来到节目。嗨，感谢你们接听我的电话。当然。我们能帮上什么忙？我正准备买一辆新卡车。我只是想弄清楚……卡车，是的。哦，乔治喜欢卡车，艾登。我真正买得起的卡车，买卡车时什么才是明智的。好的。艾登，你一年赚多少钱？

今年，我的总收入在 9.5 万美元到 11.5 万美元之间。好的。太棒了。你有什么债务？我的当前车辆将在两个月内还清。我还欠我的 Mac 经销商大约 300 美元，欠我的 Cornwell 经销商不到 500 美元。好的。你存了多少钱来买卡车？11.5 万美元。

我有大约 8000 美元，但我尽量不去动它，这样我就可以继续增加它，作为房屋首付。8000 美元？是的，我计划用我目前的车辆进行置换。用另一辆需要分期付款的卡车置换？是的。你要买什么类型的卡车？我还在努力建立我的信用。你想买什么卡车？我想买一辆 2500 或 3500 柴油卡车。哪一年？

2010 年代早期到 2010 年代后期。好的。你认为那要花多少钱？这取决于情况。我可以买到我想要的卡车，我可以买到一辆 2 万美元到 4 万美元之间的卡车。好的。这是一个很大的范围。好吧，艾登，你可能不喜欢我们今天的答案。

如果你回听这个电话，艾登，你会听到你现在有很多优先事项，不是吗？是的。你试图还清债务。你试图买房子。你试图买这辆卡车。我发现，当人们同时做太多事情时，他们实际上在任何事情上都没有取得进展，这通常会导致糟糕的财务决策。现在，你们可以很快扭转局面。我的意思是，赚 10 万美元，你们还有，什么，几千美元的债务？是的。

是的，不多。所以我们可以在三到四个月内清理掉你们的债务？是的。事实上，你们现在有 8000 美元，可以用它来还清汽车贷款并还清所有债务。你们今天就可以摆脱债务。是的。那还剩下多少钱？几千美元？是的。

是的，几千美元。就是这样，那就是你们的应急基金启动资金。是的，那将是你们的应急基金启动资金，艾登。然后，超过这笔钱的任何现金，你们都可以和你们要置换的卡车一起使用，你们只买一辆可以全款支付的卡车。不再分期付款，因为……

……债务正在窃取你们的收入。特别是对于汽车，你们正在贷款并支付贬值资产的利息。从数学角度来看，艾登，这不是一个明智的举动。所以我会坚持使用你们现有的卡车。还清它。开一段时间。存钱，然后全款购买你们的下一辆卡车。六个月后，你们就能存钱全款购买了。是的。不要让银行窃取你们所有的收入，艾登。不要让他们分期付款。

所以我们在这里喜欢做的事情之一，乔治，就是举办活动。我们喜欢大型现场活动。我们的团队非常擅长这些。是的。全国一些最好的活动。有时我们会去不同的城市旅行。但这是一个大型现场活动。

但这一次，乔治，我们将在我们的后院举办。从字面上看。在拉姆齐解决方案公司，在我们新的活动中心的山上。我们将举办“彻底改变金钱观周末”活动，各位。这将是一个完整的周末，在 5 月 10 日和 11 日举行。我们将帮助人们解决我们一直都在谈论的话题，那就是金钱。实际上，在 10 日的前一天晚上，乔治和我可能会或可能不会现场录制我们的播客节目《快乐理财时光》。

所以你们可以来参加。然后在接下来的星期六举行全天活动，所有拉姆齐的成员都会参加。这将非常有趣。我们将讨论，显然，婴儿步骤以及你们金钱和生活中的不同部分。我们还将进行大量的问答环节。我们发现人们有很多问题。

无论是具体情况，还是我们所有人遇到金钱问题时都会遇到的常见问题。但能够在整个周末与你们进行对话对我们来说非常重要。所以这将非常有趣。我们的门票仅需 99 美元，仅限一段时间。

如果你们想获得门票的最佳优惠，再次说明，就是这样。所以请购买你们的座位，购买你们的门票，因为我们只有 2400 张门票。所以你们可以在 ramseysolutions.com/events 上这样做。喜欢它。人们来自全国各地，甚至全世界，来到拉姆齐。

参加这些活动，这太令人惊叹了。所以开始为旅行、交通和住宿以及所有有趣的事情做预算。纳什维尔是一个非常适合闲逛的地方。所以延长你们的行程，在你们来这里的时候享受它。RamseySolutions.com/events，5 月 10 日和 11 日。期待着。是的。喜欢和你们一起闲逛。好的。接下来，我们在夏洛特有莎拉。嘿，莎拉。欢迎来到节目。

嗨，非常感谢你们邀请我。所以我的问题是，目前我和我的丈夫正在租一套公寓，大约占我们净收入的 32%。为了更接近 25%，我们必须搬到低收入住房，比如低收入社区。我不确定这是否明智，你知道，因为有时低收入社区的犯罪率更高。我只是想知道你们对我们是否应该……

……从 32% 降到 25%，方法是在低收入社区找到一套更便宜的公寓，或者你们的想法。我很欣赏你们对计划的重视，但 25% 只是一个指导方针，它不是一成不变的。如果你们是 26%，那就搬家吧。所以我认为这没有那么紧急。你们听起来好像正在努力关注每一分钱。我的假设是你们的收入在明年会增加，对吗？对。

有可能。我丈夫申请了警官职位，收入可能会稍微增加一些，但大致会保持不变。好的。是的，我的意思是，我想说，莎拉，我的意思是，显然我们不希望，你知道，你们处于可能让你们感到不安全或任何其它情况，你知道，这可能对你们来说。我的意思是，是的，你们想能够找到一个让你们感觉良好的地方。我想说的是，你知道，

……仅仅因为情况不同并不总是意味着它不好，对吧？所以我认为你们可能会忽略一些地方……

……仅仅是因为想到，哦，天哪，你知道，高犯罪率或任何其它情况。但要真正做好功课，深入研究，因为城市的一些地区，你知道，可能是低收入地区，但它们是好街区，有很好的人等等。所以我建议你们尽职尽责地去看看。我的意思是，最终，我希望你们感到安全。我的意思是，我认为这是一个……这是一个……这是一个生活中应该有的价值。

但同时，你知道，也许看看，是的，也许我们的生活，也许我们居住的地方，会因为我们的收入而与我们想象的不同。乔治是对的，比如 25%，这是一个指导方针。但是当它开始上升到你们净收入的 35%、40% 时，它就会这样做。它只会限制你们可以用于其它事情的收入，比如摆脱债务和投资等等。所以你们一年赚多少钱？

我们大约赚 5.5 万美元。只有我丈夫工作，我是全职妈妈。好的。你的孩子几岁了？我的儿子快两岁了。好的。太好了。是的。所以，我的意思是，我认为你们谈论过它。看看预算。你们有很多债务吗？我们有，但幸运的是，它只是欠给一个还清我们债务的家庭成员。好的。有多少？我们没有，几乎是 5 万美元。好的。好的。你们正在努力摆脱它吗？

是的，我们正在努力。好的，太好了。是的，一旦摆脱了它，就会感觉像是一口气。你们是每月付款吗？是的，我们试图每月付款，现在还款额相当低。如果我们继续，现在我们只……

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……数学就是这样，对吧？所以能够看看，好的，这是我们拥有的钱。所以我们想明智地使用它。我们想制定一个非常严格的预算，并确切地知道钱花在哪里。但我也不希望这笔债务在你们身边待上 10 年，欠给家庭成员。即使他们可能没有向你们收取利息，

……从人际关系的角度来看，随着时间的推移，它会变得很奇怪。所以……他们会看到你们去度假，然后说，哇，哇，哇，他们欠我们钱，他们却去旅行？是的，没错。即使你们摆脱了债务。所以我建议你们制定一个更积极的还款计划，这可能意味着增加收入。但 25% 指导方针的意义在于，你们不会因为房子而负债累累，这样你们就有更多钱来还清债务。所以再次说明，这里没有什么紧急的事情，但我建议你们在未来 12 个月内制定一个增加收入的计划。

……创造更多盈余，更快地摆脱债务。太好了。好的，接下来我们在埃文斯维尔有拉里。嘿，拉里，欢迎来到节目。嘿，各位。感谢你们今天接听我的电话。你们好吗？我们很好。我们能帮上什么忙？

所以，我最近发现了你们，我正在努力弄清楚预算之类的事情。我在一个不怎么关心预算的家庭长大，你知道，我正在努力弄清楚，我已经看过 EveryDollar 了，我只是被这些事情弄得不知所措。比如，我尝试做预算，然后出现一些事情，这让人非常不知所措，我只是……我已经到了这个地步，我厌倦了，你知道，每个发薪日都入不敷出，你知道，下个星期我就破产了，

……这很难。我只是需要帮助做预算。我需要弄清楚，比如，我从哪里开始？当你感到破产时，现在的问题是什么？你们的支票到账后，账单太多了吗？

所以发生的事情是，你知道，几年前，我做了一些不好的事情。我发生事故后沉迷于一些事情。你知道，我毁了我们的家庭。对不起。我正在努力摆脱它。我非常努力。我每周工作 65 个小时。

……我只是不知道。我老实说无法告诉你它到底花在哪里。你知道，我正在偿还债务，但我同时，你知道，汽车维修出现了。我的孩子需要一些东西。是的。是的。你有几个孩子？我有三个。他们几岁了？两岁、五岁、八岁。哇。所以你们在过去……经历了很多，拉里……

……等等，这段旅程对你们来说持续了多久？你现在戒酒了吗？我已经戒酒一年多了。波士顿的一个好人，你知道，带我去了那里，帮助了我。只是在那之前的六年，你知道，我在工作，但我离开了工作，因为，你知道，会发生一些事情，或者我不会去上班。你知道，我会落后于事情，你知道，我会说，哦，我现在先推迟一下。所有这些都回来困扰着我。而且，

……我正在努力做预算。是的。所以拉里，我们快到休息时间了。如果你能继续保持在线状态，如果可以的话，我们将在下一部分回来找你，只是为了回顾一下你的故事，并帮助你了解整体情况。因为我认为预算肯定是一部分。但是其中有很多生活，可能还有一些债务，我们可以计算一些数字，并帮助你制定一个计划。听起来好吗？

是的，我很感激。好的，当然。所以保持在线状态。是的，保持在线状态，拉里。你们现在正在收听和观看节目的观众们，我们将回来。欢迎回来。我们上一部分正在与拉里交谈，他实际上是在问我们，你如何开始做预算？这看起来像什么？如果你刚接触这个过程，那是什么样的？

……因为它感觉总是有事情发生。汽车维修，孩子需要的东西。是的，整个月都是这样。他告诉我们，他们经历了一段艰难的旅程，只是沉迷于一些事情。他已经戒酒一年了。他们真的试图让自己能够控制自己的金钱。拉里，这是一个很好的总结吗？是的。好的，太好了。好的，那么告诉我，拉里。你们一年赚多少钱，只是家庭收入？

呃，所以，呃，我妻子税前大约赚 28000 美元。呃，然后我，呃，我大约一年前才开始重新工作，去年我赚了大约 51000 美元，你知道，与同一个雇主保持一致。太好了。你做什么？

我在家庭医疗保健领域工作。我和智障人士一起工作。这是我一直以来都喜欢的事情。是的，太好了。太好了。所以你们大约赚 8 万美元到 8.1 万美元。你们有什么债务？

所以我们有一辆几年前因为我而被收回的汽车，我正在努力还清它，只是为了摆脱它。我们现在有了我妻子的车，因为我们必须有可靠的交通工具。有多少？现在大约是 8000 美元。8000 美元，好的。你们要偿还多少被收回的款项？

我大约14岁。嗯，好的。我花了大约16美元买了它，但是，呃，我当时14岁，你知道，基本上停止付款了。是的。好的。那么这两辆车呢？还有什么？然后，呃，

我们总共有一些小额贷款，我们试图靠这些贷款维持生计，你知道，还有向家人的贷款。我们大约有15,000美元，你知道，还有医疗债务。我们大约有6000美元，但我正在尝试获得一些类似于他们那里的经济援助。但是，你知道，这只是现在试图弄清楚这个过程。当然。还有什么吗？还有信用卡债务吗？

那和15,000美元差不多，你知道，有一些信用卡，大约是，你知道，

1500美元。好的。其余的是贷款，但像是家人，零零散散的小额贷款，你知道，我以为这些贷款会让我达到我需要达到的目标。然后我找到了你们，你知道，意识到我做错了什么。你知道，我终于鼓起勇气，然后摆脱了我的尴尬，我必须，你知道，给你们打电话，然后，你知道，解决这个问题。是的，我厌倦了。是的。是的。

好吧，我会告诉你，我认为你已经赢得了可能是最艰难的战斗。与奋斗和保持清醒以及走完整个旅程相比，金钱什么都不是，拉里。所以如果你能做到这一点，你就能做到这一点。好的。所以听我说。当人们发现……

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没有。我一直都在尝试，每当我这样做的时候，就会发生一些事情。是的。是什么事情？你已经提到过几次了。那些是什么样的东西？就在开学之初，我的儿子体重增加了，然后体重减轻了很多。所以我们不得不给他买了一整套新衣服，还有

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同样，这些是你能够在类别中说的地方，好吧，我们过去花这么多钱吃饭。我们不这样做。我们把它放在这里。就像你真的坐在那里把东西拿走，降低这些开支一样。然后对你来说，如果有一种方法可以在这个季节增加一些收入，我认为这是你能做的最好的事情之一，只是为了带来一些额外的钱来获得这1000美元，然后开始偿还这笔债务，并努力偿还这笔债务。

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你也可以打印出你的银行对账单，这样你就能看到过去几个月支出的真实情况。这也有助于制定预算。是的，给它三个月时间，拉里。我的意思是，现在是二月，三月，四月。给它到四月，五月。好的，不要放弃。继续坚持下去。但请保持在线。奥斯汀会接听电话。我们将向你提供财务和平大学，我们关于金钱的七节课程，以及每个美元高级版，以确保你们在开始这段旅程时拥有所需的知识。我们为你加油。这是兰姆齐秀。

来自兰姆齐解决方案总部的现场直播，这是兰姆齐秀，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是瑞秋·克鲁兹，这是乔治·坎贝尔，我们主持本小时的节目，我们正在接听你们的电话，电话号码是888-825-5225。

谈论你的金钱、你的生活、你的人际关系、你的工作，任何事情。我们都在这里为你服务。首先，我们在加利福尼亚州文图拉有詹妮弗。嗨，詹妮弗。欢迎来到节目。嘿，伙计们。非常感谢你们接听我的电话。感谢你们所做的所有工作。我很荣幸能参加这次通话。哦，谢谢。感谢来电。我们能帮上什么忙吗？

我想我有点关键。我是你们的新听众。向文图拉使命教会文图拉致敬。我将在周一进行DBS 3课程。所以我是个新手。那是和瑞秋和我一起。我们曾经做过一次。是的。

我偷偷看了一下。他们给了我们一个小条形码，我们可以免费获得它。感谢上帝。哦，太棒了。我偷偷看了一下，所以我看到了我最喜欢的演讲者乔治。你是我的最爱。干杯。乔治。他赢得了许多人的心。说实话，我告诉詹妮弗打电话，因为她对瑞秋有一个很好的问题。我说，你需要打电话。瑞秋会解决这个问题。等等，什么？瑞秋会解决这个问题。好的，所以看看，瑞秋。好的。

我有点患有家庭害怕错过症。所以这并不是在与琼斯一家竞争。就像，我开着一辆旧货车。我有旧东西。我吸取了教训。我在听你们的话。我不知道。我37岁了。我落后太多了，我什么都不知道。所以我现在正在学习，我正在狂看，对吧？但我有一个非常亲密的家庭，有点过分亲密的家庭。就像，我们……

我们一起做所有事情，我们有一个Facebook Messenger，就像一个群聊、电子邮件聊天一样，就像，哦，佩斯利今天醒来发烧了，本在学校惹了麻烦。就像每件事都一样，彼此之间都非常密切。嗯，这也包括，嗯，就像，让我们一起做所有事情。就像每个星期天，让我们一起吃家庭晚餐，尤其是因为我父亲去世了。

自从那以后，每个星期天，我们都去奶奶家，不要空手出现。就像，你要带什么？你要带排骨吗？你要带这个吗？我脑子里在计算这个。就像，我们有18个人。所以我要报名参加饮料，并为每个人买他们最喜欢的饮料，我就像，我做不到。所以很多时候我就像，哦，天哪，对不起，伙计们，我在教堂做志愿者。我喜欢放弃。

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我们如何才能与他们保持关系？对。而且，我希望你的家人会稍微点头表示你们现在的情况，并说，好吧，是的，如果我们要去动物园，每个人去都要花30美元。所以我们选择不去。我们会去公园，或者我们会过来玩耍。我们还能做些什么，你也可以参与其中？对。也许你提出这些想法，但我认为对于你的孩子，我明白了。我的意思是，我理解你的意思，就像，我希望他们能和家人在一起，所有这些，但是

但让他们开始看到，生活中存在界限，生活中存在限制，当涉及到金钱时，这不仅仅是一种无休止的，你知道，生活方式。你正在为他们树立榜样，詹妮弗。这就是他们将成长为具有界限水平的原因

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我知道。我们迫不及待地想听到今天谁在学校惹了麻烦。我们需要做的是。将瑞秋添加到Facebook Messenger群聊中。让她进来，然后狠狠地教训一些人。以下是你可以在10岁以下的孩子身上做的五件便宜的事情。只需开始在上面发布她的博客文章即可。这很有趣。哦，詹妮弗，我们为你加油。记住，这不是永远的。这不是永远的。这是一个牺牲的季节，让你自己处于一个可以去享受和做事情的地方，因为你实际上有足够的钱去做。所以……

感谢你的来电，詹妮弗。乔治，感谢你的私信。有福可享福。是的，你只是在传播上帝的工作。这是兰姆齐秀。欢迎回到兰姆齐秀。我们很高兴来到这里，伙计们。如果你喜欢这个节目，无论你是新听众、老听众，还是已经和我们在一起一段时间了，如果你愿意与你的朋友和家人分享这个节目，这将对我们有很大帮助，只是为了传播这个消息，因为我们希望，传播这个消息，我们希望。

能够控制他们的钱。即使你讨厌这个节目，而且你在这里听节目是因为一些奇怪的原因，也请继续分享它。分享它。传播仇恨。是的，因为至少有人会看到它，他们会认为，嗯，这很有趣。传播你的仇恨和异议，给我们带来更多观看次数。我知道。

是的，甚至去你收听播客的地方给我们留下评论，订阅，所有这些事情。帮助我们一下。我们保证这不是为了瑞秋的肯定。它只是帮助算法向更多我们可以接近的人展示这一点。我们喜欢你们的反馈。我们在《聪明理财快乐时光》播客中说过这一点。我们喜欢看到你们有什么。你们非常直言不讳，我们喜欢知道这一点。我们喜欢知道你们喜欢什么，不喜欢什么，主要是你们喜欢什么，但这没关系。我们也能处理你们不喜欢的东西。但是，是的，为我们传播和分享这个节目。

总是帮助我们。非常感谢。好的。接下来，我们在底特律有贝卡。嘿，贝卡。欢迎来到节目。嗨。我的问题是关于房屋装修的。具体来说，我们如何知道什么时候是合适的时机？哦，这是一个好问题。你是指从财务角度来看，显然是吧？是的。从金钱的角度来看。这是需要还是想要？

我认为这是想要。当我们购买这栋房子时，我们预计要重新装修这个厨房，因为它真的很丑。它的功能也不太好。这是一个非常好的理由。这对我很有帮助。这有助于了解，例如，屋顶是否正在倒塌，或者台面是否……是的。所以这是一个很好的，它只是帮助我在这里使用一个过滤器。是的。贝卡，你们是否处于没有债务的财务状况？你们有一些储蓄吗？是的。

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我们听说要10万美元。全部费用。你们要彻底改造吗？你们要移动墙壁之类的吗？还是只是电器和台面？是的，这将是一次彻底的改造。这将需要一些结构性工作来支撑更重的东西，更大的岛台。是的，是的。而且现在的劳动力成本真的很贵。这栋房子的价值是多少？我们正在四处打听。

40万美元。好的。因为要考虑的一件事是，并非所有事情都必须与投资回报率有关，因为你在后院建了一个游泳池，它可能不会带来投资回报率，而且仅仅是为了享受而做一些事情是可以的，知道你不会从中收回这笔钱。看看你多么开心，乔治。我是一个老古董，瑞秋。令人难以置信。但是，你知道，对于厨房装修来说，它可以并且会增加一定的价值。我不知道这会让一栋40万美元的房子变成一栋50万美元的房子，但是……

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但我是一个花钱的人，贝卡。所以我是你这次通话中最大的啦啦队长。去做吧，弄一个很棒的厨房。我们在厨房里花了很多时间。是的，稍后给我们寄张照片，让我们看看前后对比。所以我们给你开了绿灯，贝卡。在这个节目中，你得到一致的即时绿灯的情况非常罕见，但这是因为她没有债务，而且有现金可以做这件事。太棒了。得到你想要的东西。保持在预算内。这很令人兴奋。太棒了。所有

好的。接下来，我们在费城有安东尼。嘿，安东尼，欢迎来到节目。嘿，谢谢你的邀请。非常感谢。绝对的。我们做得很好。做得很好。我们能帮你什么忙？好的。我的问题是，我是否应该出售我从之前的雇主和现在的雇主那里获得的一些股票，用于偿还现有债务？你有多少债务？

所以我们有两个相当大的数目，不算房子。我们还剩下14000美元的太阳能贷款，还有38000美元的汽车贷款。好的。如果你把所有股票都兑现，价值是多少？是的。所以我大约可以拿出25000美元。我现在还大约有20000美元存放在高收益储蓄账户中。多少？你说20000美元吗？

是的。所以储蓄有20，我可以从股票中获得大约25。我和我的妻子确实有一个计划，实际上在大约一两个月内偿还14000美元的太阳能贷款。我们将从我们的储蓄账户中提取资金。我们正在遵循某种债务滚雪球的方法。是的，这很好。显然，这些都不是退休金。它没有绑定在401k或Roth或任何东西中。你出售这些股票时会支付资本利得吗？

哦，安东尼不知何故下线了。哦，我们失去了他。接上他。他回来了。安东尼，对不起，我们刚刚很快挂断了你的电话。没事。好的，当你出售这些股票时，会有资本利得吗？你从中赚了一些钱？是的。好的，所以我建议你将这考虑进你的等式中。确保你准备好支付这笔税款。我假设不会天文数字般的高。你持有这些股票的时间并不长，而且数量也不大。

但我至少会计算一下，并确保你支付了这笔税款。但这至少会消除大部分债务。是的，太棒了。是的，因为我们确实建议你兑现你拥有的所有东西（除了退休金）来偿还债务。而且我们也不喜欢在公司股票中持有太多资金。单一股票。因为它相当……是的，它相当有限，有点像……

你所有的鸡蛋都放在一个篮子里，这种心态在投资多元化方面并不理想，这就是我们正在追求的目标，所以……我告诉你，作为一个实际上做过这件事的人，安东尼，所以这不像是我告诉你去做的建议，但我永远不会这样做，我从08年或09年在零售店工作时就持有苹果股票，当需要偿还债务时，我四处寻找资金，我有很多苹果股票，所以我卖掉了，这帮助我更快地摆脱债务，让我更快地进行投资，更快地为我的应急基金提供资金，而且我不

怀念拥有这些股票，以及诸如“如果你坚持下去，你知道这将值多少钱吗？”之类的假设。当你出售这些股票时，你的朋友会这么说。你必须拒绝所有意见和输入的噪音，然后说，我想更快地摆脱债务。这是我的首要任务。我总是可以以后再购买和投资。我不会错过。是的。所以安东尼，有了你的储蓄和股票，

大约是45000美元，你们大约有52000美元的债务。对吗？所以在这之后，你们还剩下7000美元要偿还。你们的收入是多少？是的。家庭收入。我妻子是全职妈妈。她为我们的教堂兼职，确实赚了一些钱。所以总的来说，我们大约赚175000美元。这很好。所以我们说从现在起两个月后，你将摆脱债务。

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有了新宝宝。你知道吗？我要送你瑞秋的新儿童读物。我很高兴为那些幼儿和新生儿拥有这些东西。是不是很甜蜜？谢谢，乔治。我刚想到的。这是送给孩子们的一份很棒的礼物。所以请保持在线，安东尼。我们将送你瑞秋的新儿童读物。这是一本很棒的读物。欢迎回到《拉姆齐秀》。我是瑞秋·克鲁兹，本小时将与畅销书作家乔治·坎贝尔一起主持。我们正在接听你们的电话。接下来，我们在克利夫兰有肖恩达。嘿，肖恩达。欢迎来到节目。

嗨。嗨，各位。你好，你好。嗨。你们能听到我说话吗？是的，我们可以。我们可以。哦，好的。谢谢你的来电。是的。我们能帮你什么忙？哦，是的。

是的，我感到金钱压力。我的收入大约是22000美元到24000美元，但我有两个催债机构。一个是5000美元，我可以支付。我只需要再支付2000美元才能支付其中一个催债机构的费用，另一个是8000美元，我不知道该怎么办，也不知道该如何开始支付这笔催债款。

那笔债务。我甚至不知道从哪里开始。我根本没有和那个催债机构联系过，因为我不知道该怎么办，因为我没有钱付给他们。一条需要修理的车道，他们说要20000美元。所以这是一笔即将发生的支出。这不是债务，对吧？是的，这是一笔即将发生的支出。好的。你还有什么债务？

我有50000美元的学生贷款，11000美元的汽车贷款，75000美元的房屋贷款，我好像落后了一个月。我想我刚刚赶上了。让我们看看，信用卡，那是200000美元。

200。美元。美元的最低还款额，还是总额？是的。不，这是总额。所以我打算在下一次领薪水时付清它们。好的。你多大了？我33岁。好的。你现在做什么工作？

那是一个助理，但我感觉自己不堪重负。我不知道该怎么办，我知道你们说不要买彩票，但我一直在尝试这样做。哦，不，肖恩达，不要走进便利店，加油站。离远点。你每周工作多少小时？没错。大约40个小时，然后有时我在休息日加班。好的。所以我正在工作。我正在工作。你又做什么？对不起。再说一遍。是的。

护理助理。护理助理。但你作为一名护理助理每周工作40个小时，却只赚24000美元。是的。好的。好的。是的，我的意思是，我认为首先要考虑的是，你的学位是什么？因为你有一些学生贷款。是的。好吧，我去上学……好吧，我真的很……

上学了，并没有真正获得什么学位。我获得了一个学位。你偿还这些学生贷款多久了？多年。而且我还没有还清。我的意思是，你知道，在疫情期间，他们在疫情期间没有收取任何款项。他们把钱还回去了。你是单身吗？是的。好的。好的。

好吧，你可以采取一些简单的战术步骤来帮助你，但这需要牺牲。这需要多赚，少花，所有这些。所以事情是这样的。对于催债机构，你必须与这些人交谈。我们不能把头埋在沙子里。即使你打电话给他们说，听着，我付不起钱。我每小时赚10美元，而且……

而且我有很多账单，还有很多人想拿到钱，所以我需要维持生计。所以你的首要任务是食物、水电、住所、交通工具。我们称之为四面墙。在这些得到支付之前，其他任何东西都不会得到支付。我不在乎债务是欠谁的，催债机构说了什么。你必须维持生计，支付抵押贷款，这样你就不会被取消抵押品赎回权。而且

也要吃东西。所以除此之外，你必须支付你的保险费，我们需要保留所有这些来保护我们自己，然后我们可以开始解决债务问题。但很明显，没有什么可以用来解决这个问题，因为在支付最低还款额后，你没有剩余的钱，对吧？

没错。所以，我的意思是，我该告诉他们什么，或者我该做什么？我写信吗？我打电话给他们吗？我打电话给所有你欠债的人，说，听着，我想付钱给你，但我没有钱。我每小时赚10美元。我欠六位数的债务。我能在什么时候支付多少就支付多少。但现在，我身无分文。好的。

是的。然后在收入方面，肖恩达，我的意思是，说实话，我的意思是，沃尔玛、塔吉特，这些地方的时薪高达20美元。你可以把你的时薪翻一番。

通过在其他地方工作来提高你的时薪。我认为你需要换一份工作。我只是，这份工作将无法维持你的生计，而且你每周工作40个小时。所以我想，你，你知道，你有一个，你知道，良好的职业道德，但这种精力却投入到目前没有给你带来所需回报的事情上。所以在沃尔玛、塔吉特等一些地方，我的意思是，他们有很好的福利。他们确实在帮助员工方面做得很好。所以我真的会换工作。是的。

你必须多赚。你不能靠这个生活。你有没有办法在护理助理领域多赚一些钱？就像你是注册护士，你每年可以赚40000美元？我不知道。就像医院之类的。我不知道他们……

我会做一些功课和研究，并与从事这些领域、这些职位的人交谈，询问他们未来的发展道路以及需要付出什么代价和时间。因为从长远来看，我们需要一个解决方案。是的，机构支付。我的意思是，我想是机构。但除了机构之外，你知道，作为一名注册护理助理，你应该能够赚到30000美元到40000美元，而不是22000美元。

凭借你的经验，我想这不会是一个巨大的飞跃。所以我至少会开始做一些功课。我知道生活让你沮丧，但现在是时候了。在接下来的10年里，我们需要真正专注起来，增加收入，摆脱债务，并且没有抵押贷款还款。肖恩，开始狂看我们YouTube频道上的一些无债务尖叫视频，

甚至是播客，但要浏览并观看一些这些故事，因为我知道你感觉自己处于如此绝望的境地。从数字上看，确实感觉很绝望，对吧？所以我们希望你的收入能够发生一些变化，并开始掌握这种债务状况。

但要知道，总有办法摆脱困境。这可能与你过去所做的事情有所不同，这没关系。但每天都有很多人做到这一点。所以继续用这些东西来充实你的思想。如果你保持在线，肖恩达，奥斯汀会接听电话。我想给你提供财务和平大学。这是我们关于金钱的九课课程，只是为了让你了解金钱的基础知识

我们还会提供Every Dollar Premium，这是我们的预算应用程序。当你注册时，他们会提供一个很棒的教程，真正引导你并教你如何做预算。还会提供Dave Ramsey的畅销书《完全金钱改造》。这是七个婴儿步骤。我只是想让你了解这个计划，肖恩达。我希望你只是吸收所有这些，因为它会

这将是一种你将用金钱来驾驭的不同世界，它看起来会不同，但我希望你拥有动力和支持你的人，即使是我们YouTube上的支持者，通过其他来电者或观看他们的故事来给你一些鼓励，我希望你拥有这些，因为我希望你知道这一点是可以改变的，它将与你过去所做的事情不同，而且它

这将很难。这些都不是容易的。这些都不是容易的，但这是可能的。我要再加一件事情，因为我同情肖恩达。我要送你一次与训练有素的拉姆齐财务教练的免费辅导课程，他们可以和你一起完成所有这些，帮助你处理催债方面的问题，引导你完成这段艰难的旅程，帮助你制定债务滚雪球计划，

只是因为我们不能在电台通话中做到这一点，而且我真的希望肖恩达能够充满希望，因为我知道很多年长的来电者，那里有50多岁的年长的人在收听，瑞秋，他们会说，好吧，我处境和她一样，对我来说没有希望，而且随着年龄的增长，这会变得越来越难，你必须

打破你已经习惯了的习惯。你犯下的错误多年来一直在累积。债务已经存在多年了。它在催债机构那里。所以请保持在线。我们将让你联系上，并给你提供一次与训练有素的拉姆齐财务教练的免费课程，他们可以提供帮助。所以问题的一大部分是感受到希望并制定一个计划。没错。而且我们与50多岁、60多岁，有时甚至70多岁的人交谈，对吧？他们没有退休金。他们试图弄清楚这一点。而且

即使这是一座难以攀登的山，也要说，好吧，我要认真努力。我要学习新东西，改变我一直在做的事情，做出牺牲，承担额外的工作。所有这些都很难，但如果你继续走这条路，在退休时一无所有也很难，对吧？所以这是那些你选择自己内心的事情之一。一个内心实际上能够

当你开始制定计划并摆脱债务，并能够对你的生活进行一定程度的控制时，它会给你带来金钱，而不是完全没有，对吧？不要放弃，肖恩达。你能做到，肖恩达。我们相信你。这是《拉姆齐秀》。

我们今天的经文来自以赛亚书46:4，即使在你的老年和白发时，我也是他。我就是他，我将支持你。我创造了你，我将背负你。我将支持你，我将拯救你。一个人不可能把另一个人压在沟里，而不留在沟里和他在一起。布克·T·华盛顿。这是一个很好的引言。这是如此真实。如此真实。

好吧，乔治，这是一个很棒的小时。是的。我们接到了一些很棒的电话。我很享受。我很高兴你也有同感。是的。我有的。好的。为了结束节目，让我们去卡拉马祖的伊森那里。嘿，伊森。欢迎来到节目。嗨。嗨。我们能帮你什么忙？

所以我有一些问题。我刚满18岁，几个月前我毕业了。我只是不知道该如何处理我的钱。好的。你18岁，高中毕业。你现在在做什么？你在上学吗？你在工作吗？我是一名管道工和管道焊工。好的。为你感到高兴。你赚多少钱？我每小时赚20美元。所以每月大约2400美元。好的。好的。

为你感到高兴。你住在家里吗？你独自生活吗？是的，夫人。你住在家里？好的。太棒了。你有多少钱？现在，我在支票账户里存了大约3000美元。然后我还有，我想，2500美元在货币市场账户里。然后我还剩下300多美元用于账单。好的。你欠债吗？不，先生。太好了。你的问题是什么？

嗯，我只是想知道，因为我知道，我觉得我的一生中，人们都说，你知道，租公寓非常糟糕等等。然后我从你们那里听到几次，你知道，租公寓并不总是最糟糕的主意。我只是觉得，你知道，因为我还年轻，我不想欠任何债务。现在在我看了你们节目10个小时后，这让我害怕。

所以我只是想知道什么债务是可以接受的，什么债务是不可以接受的？是的，这是一个很好的问题。好吧，如果你每天听10个小时的节目，你会知道我们完全反对债务。我们认为没有所谓的“好债务”。我们唯一不会对你大喊大叫的债务是15年期固定利率抵押贷款，你试图提前还清。

所以除此之外，我们不相信有任何好债务，它不应该被利用，它是一种工具。我们只看到它从长远来看会造成痛苦和伤害，而那些吹嘘它的人还没有被烧伤。

所以在18岁的时候，伙计，如果你现在就能掌握这些原则，你将变得非常富有。是的。你将拥有美好的生活。是的，先生。是的。而租房这件事，伊森。是的，我们不反对租房。我的意思是，租房为人们争取了很多耐心，并使他们在经济上能够支付房屋的首付，

摆脱债务，你知道，做一些事情。许多人觉得这只是在浪费钱，对我们来说，你知道，当你没有房子的时候，你没有风险。因为拥有房子是，

我的意思是，这可能很贵。我的意思是，你，你知道，从屋顶问题。我们刚刚把我们的烟囱内部基本上全部重新做了。所以他们整个星期都在做这件事。你知道，去年我们的屋顶也出了一些问题。电器坏了。我的意思是，当你租房时，作为房主，你支付了很多东西。你不必为此付费。

你没有那笔费用。所以这很美妙，对吧？伊森，我们最终希望你拥有一所房子，因为拥有房屋和房地产成为你整体财务状况的一部分是一件好事，我们都赞成这一点，但我们希望你，

以正确的方式去做。但你才18岁。所以我问你的问题是，你上学吗？你要从事贸易吗？你认为你会在不久的将来做这份工作吗？你乐意住在家里吗？你想独自生活吗？你现在的生活阶段是什么样的？独自生活会很好。

但是，你知道，就像我所在地区的公寓一样，只是一个单间公寓，每月大约要花费1100美元到1300美元。这远远超过了我目前月收入的一半。是的。我不打算上学。我工作的地方，他们会进行学徒培训。所以希望我能在9月份开始。好的。这会导致加薪吗？是的，夫人。这太好了。你认为你会赚多少钱？

嗯，我希望他们能给我再加一美元。所以大约21美元。好的。但问题是，你知道，在我完成学徒培训并成为熟练技工的四五年后，我预计会赚1000美元。

你知道，大约每小时50美元。是的，太棒了。到那时将是六位数。是的，太棒了，伊森。是的，所以我不会急于解决住房问题。我的意思是，我认为你最终会达到一个点，你知道，也许当你19岁、20岁……

然后找个室友。在我结婚之前，我一直都有室友。所以找一个两居室，如果你分摊的话，每月可能要800或900美元，然后这样做一段时间。这将让你体验到独立的感觉。这将帮助你学习如何成为一个成年人。

而且，你知道，戴夫总是说，一只不离开巢穴的鹰最终会变成一只火鸡。所以很好。我认为如果你能出去，这对你的精神有好处。但是，伊森，我现在感觉像个妈妈。他是个好孩子。他还没有，我的意思是，我想这将快一年了。你去年5月从高中毕业了吗？

不，我提前毕业了。所以我在感恩节前毕业了。很好。好的。所以你高中毕业才三个月，对吧？高中毕业。是的，夫人。好的。所以是的。

我只是觉得你还太年轻。我想，你现在不必独自去租公寓。如果他说他想这么做的话。是的。我不希望人们觉得，好吧，一旦我出去，我就需要买房子。没错。不，不，不，不，不。是的。是的。如果你想租公寓去做，那就太好了。这很好。但我确实觉得你经历了很多生活变化，你正在学习

现在如何成为一个成年人。如果你不必支付房租，对吧，这一刻，你知道，我认为这是一件好事，但我会有搬出去的计划，对吧？达到你的观点，乔治。是的。当你住在家里的时候，它会带来尊严。我会说每一分钱。是的。这是一个非常棒的季节，你没有很多账单。而发生的事情，当我18岁住在家里的时候，我经历过，我开始工作，我只是把每一张支票都花掉了，因为他们没有账单。我想，你还能做什么呢？我18岁。让我们去玩得开心点。

我只是买了装备和愚蠢的东西，我本来可以存钱的，我本来可以偿还学生贷款的，但我只是个傻瓜。只是一个老家伙。一个18岁的卡车司机。只是一个老家伙，乔治。你不会像我一样，伊森。你会做得很好。但事情是这样的。用现金购买你的下一辆车。这就是18岁的人出错的地方。你现在开什么车？我有一辆福特Ranger。它对你来说还不错吗？

是的，是的。它一直很可靠。我已经开了将近两年了。酷。所以很好。是的。所以是的，我会按照乔治说的去做。只是积攒一些钱。定个日期说，好吧，你知道，到……我不在乎是什么时候，9月份或其他什么时间，六个月后或其他什么时间，我将认真考虑搬出去，独自生活。老实说，我认为当你工作并且不上学的时候，

你会感觉更像一个成年人，对吧？我的意思是，就像你赚了很多钱，而且你，而且你，那种想搬出去的渴望可能会比你想象的要早。我只是不希望你感觉自己现在必须匆忙搬出去，因为你刚刚经历了很多生活变化，但要制定一个计划。也和你父母谈谈。只是和他们多沟通。就像，因为你听起来像个非常负责任的人，你知道吗？所以我认为制定这个计划是很好的。而那个货币市场账户，

是一个存放应急基金的好地方。所以我建议你把它增加到三到六个月的开支，这可能会随着你搬出去而增加，因为你将有住房等等。但只是把钱存入那个货币市场账户。

我认为只要储蓄，避免负债，然后在你有了应急基金后就开始投资。我的意思是，你可以做一些事情。伊森，如果你坚持听下去，我会送你乔治的书《摆脱贫困》。干杯。因为，

他非常出色地阐述了当今世界关于金钱、我们的文化和我们这一代人的许多谬误。我认为，随着你越来越深入成年人的世界，你将听到越来越多的关于金钱的观点。乔治非常出色地驳斥了这些观点。这个词用得对吗？哦，是的。好词。谢谢。伙计。

真的，真的把这个词用对了。驳斥了许多人们陷入的谬误和谎言。它会让你在余生中远离债务。我向你保证。如果你读了那本书，当我列出事实时，你会想洗个澡。伊森已经明白了。但在18岁的时候很容易。你开始工作。你感觉你需要提高你的生活水平。你开始比较。信用评分。你听到所有这些东西。我的朋友刚买了一辆卡马罗。你必须把所有这些噪音都关掉，专注于你的目标。这就是孩子们现在想要的东西。真的吗？我不知道为什么。

卡马罗是潮流吗？我看到有人在那里点头。18岁的年轻人喜欢卡马罗。他们喜欢肌肉车。谁知道呢？我掌握着脉搏，瑞秋。伙计，你知道发生了什么，乔治。你太潮了。我是一个汽车迷。太潮了。好吧，伊森，感谢你的来电。感谢美国人民的收听。感谢演播室里所有让节目顺利进行的伙计们。乔治，谢谢你。谢谢你，瑞秋。美好的时光。一如既往的好搭档。我们会回来的。我们会回来的。

如果你是一位领导者，你的个人成长对你的组织至关重要，因为你领导的一切只能和你一样成长。我从经验中知道这一点。我已经担任Ramsey Solutions的首席执行官超过30年了，现在我正在Entree Leadership播客上与你分享我的领导力和商业指导经验。我正在接听你的电话，帮助你找出如何克服组织内的挑战。一集节目就能改变你的事业。在Apple、Spotify、YouTube或iTunes上查看。

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