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💵 立即注册 EveryDollar - 打理您生活的最简单方法！George Kamel 和 Jade Warshaw 将回答您的问题并讨论： “我因修理从一个吸毒者手中买来的房子而负债累累，不知道该如何解决这个烂摊子” 选择一方：我们正处于第七步，想要一辆新车，但我丈夫说我们买不起 “我们放弃了买房，卖家要求支付比合同中更多的定金” “我的身份被盗了，我不知道该怎么办” 阅读更多：身份被盗后该怎么办 - https://ter.li/fban9v

“我们负债 10 万美元，还有一个孩子即将出生，不知道该如何解决这种情况” “我已经还清债务，但仍然感觉自己很穷，不知道该怎么办” 支持我们的赞助商： Angel Studios Yrefy Zander Insurance NetSuite 下一步📞 有问题想问节目吗？工作日下午 2 点到 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！🏦 进行 3 分钟的财务评估 - 获取个性化的财务计划！🎟️ 游戏开始！获取您的“彻底改变财务周末”门票。收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show  🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 ♪

Ramsey Solutions 总部直播，这里是 Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事热爱的工作，并建立美好的关系。我是 George Campbell，本小时由 Jade Warshaw 陪同。电话号码是 888-825-5225。别害怕。加入我们，我们将讨论您的生活和金钱。我们只想帮助您迈出正确的下一步，如果您即将做一些愚蠢的事情，也许还能让您冷静下来。这总是很有趣的电话。

预防性医疗与紧急手术。好吧，让我们从科罗拉多州丹佛市的 Maria 开始。Maria，发生了什么事？

你好，感谢您接听我的电话。所以我从一个吸毒者那里买了一套房子，现在因为在交割后不得不进行房屋修复而负债 33,000 美元。我只是想知道我该如何最好地还清债务并挽救我的信用。在发现这个问题后，我确实收到了业主的赔偿，但是，嗯，

我还需要进行大约 80,000 美元的房屋维修。我只是想知道我该如何还清债务并挽救我的信用。那么，除了抵押贷款之外，您还有多少债务？对于 32,000 美元，除了抵押贷款外，我没有其他债务。那是几张卡？三张卡。您每个月收入多少？我大约收入 4,000 美元。不，大概是 3,000 美元。

5,500 美元。5,500 美元。那么其中多少是您的抵押贷款还款？2,800 美元。哎呀。好吧。我们遇到了麻烦。我们遇到了麻烦。所以告诉我更多关于这个的信息。您称之为修复吗？

是的，所以他们不得不拆除厨房、所有门、所有照明设备、任何多孔的东西、任何木制品。所以我基本上是买了房子，然后他们把它拆了。我在交割后两天发现她有吸毒问题。检查中没有发现这些问题吗？这是我的问题。没有，是的，检查中没有发现任何问题。那么它是如何发现的呢？

我在交割后两天收到了一份我要求的警方报告。我已经收到了所有其他警方报告，并且由于我做了尽职调查并查看了报告，所以他们在这处房产有一些警务活动，但我直到交割后两天才收到一份报告，其中显示之前的业主在她家将毒品交给警方，说她有问题。我不知道是什么原因导致这份报告被耽搁了，但是我

其他所有报告都是关于狗的或关于……所以她在房子里吸毒。不，不，不是吸毒，只是这样。即使在这个水平上，您仍然需要进行修复。哦，我的天哪。您说还有 80,000 美元的维修费用。这与那件事有关吗？还是您计划进行的其他维修？有关。他们在购房后拆除了房屋。所以我不能。

真的回去取消……我不能，比如，取消贷款。基本上，我起诉了她，我得到了……谢天谢地，我拿回了大约 60,000 美元。但是仍然有……那么这笔钱发生了什么？是的，这 60,000 美元发生了什么？我有这笔钱，我的问题是，我该如何……

还清，比如我一个月还清吗？因为我担心如果我一个月还清债务，我的信用会更糟糕。我现在不会对您的信用保守。我也不。您有更大的问题和更大的事情要做。我今天会还清所有信用卡债务，其余的将成为您的紧急基金，然后我们用现金支付其余的维修费用。好的。然后尽可能用现金支付其余的维修费用……

用现金。当您有能力的时候。用现金？是的。好的。但是要留出三到六个月的生活费作为真正的紧急情况，这并不是已知的维修费用。好的。因为我们想避免您进一步负债。我不知道为什么您现在担心信用问题。您不会再借钱了吧？不，但是它只是……而且您有……听着，您有一套房子。您每个月都会支付抵押贷款。你会没事的。信用评分会自行解决。是的。而且您不打算再获得更多信用。

所以……不，好的。你说得对，你说得对。拥有良好信用评分的唯一目的是为了获得更多债务。是的，好吧，我确实想……我计划开始，比如……

购买其他房屋，你知道不不不，我们现在不买房了，我们需要关注我们今天的问题，当您拥有已付清的房产和银行存款来支付现金时，我们将来可以成为房地产大亨，事情是这样的，玛丽亚，我们不是在故意试图损害您的信用

然而，乔治和我都很清楚，当您踏上还清债务的道路时，您也在同时说，我不仅要还清这笔债务，而且将来也不会借钱。否则，还清债务只是为了再次获得更多债务并再次还清，这有什么意义呢？这真的没有意义。因此，有一种假设是，如果您正在还清债务，如果您正在努力做到这一点，如果您正在使用这笔巨款并且正在勤勉地这样做，那么您必须

考虑未来，然后说，好吧，如果我做了所有这些工作，那么将来，我将像您将用现金支付这些必须进行的其他修复一样，用现金支付，同样，您知道，将来，如果您选择购买房地产，您将攒钱并用现金支付。即使这听起来像是一大笔钱，但这只是在沙滩上划清界限的好方法。

好的，那太好了。那就简化了我的解决方案。只需还清并使用剩余的现金即可。好吧，我也同样担心，玛丽亚，这个抵押贷款。它占您实得工资的 51%。哦，是的。好吧，我有两个室友。好的。所以我不是自己支付全部费用。不。

但是继续，乔治。好吧，现在室友的情况有很多事情。是的。他们是否在分担费用？是的。我想知道。他们是否在分担任何其他维修费用？告诉我们。你是房东。所以这取决于你。哦，我想那是真的。但是您是否提高租金以帮助支付其中一部分费用，或者是什么情况？

不，他们的租金保持不变。他们通过帮忙来进行维修来帮助进行维修。所以他们的时间，他们用他们的时间来支付你。正确的。这很好。然后我的抵押贷款机构还提供了两年免费再融资。所以希望……

如果一切顺利，你知道，不是预测未来，但如果一切顺利，我就能再融资。所以如果利率下降，他们说我们不会向你收取再融资费用。确切地。好的。让我担心这种情况的唯一事情是，当人们拥有房屋但无法独自承担租金时。所以他们有室友。我一直喜欢一种情况，你可以……

你可以自己支付租金，你可以自己支付抵押贷款。你不需要室友来做到这一点，你知道，为了不危及你。我不喜欢如果室友发生什么事，这会危及你的事实。这是我对此的唯一警示。

好吧，我绝对可以自己支付租金。所以，我告诉你的，抵押贷款，我想我应该澄清一下，还包括水电费、保险费，所有捆绑在一起的东西。我没有汽车债务。我没有其他债务。我的每月支出包括手机、我的手机。

除了食物之外，大致就是这样。所以我绝对可以自己支付租金。好吧，我会专注于今天还清信用卡债务。剪掉卡片。不要回头。使用其余的紧急基金并用现金支付其余的维修费用。永远不要再负债了。对不起，你经历了这些。太疯狂了。天哪。这些检查员。太疯狂了。我应该去当检查员吗？看起来不错，伙计们。我不明白这是怎么回事。哇。这是 Ramsey Show。

欢迎回到 Ramsey Show。我是 George Campbell，本小时由 Jade Warshaw 陪同。电话号码是 888-825-5225。好吧，该轮到我们长期运行的环节了，Jade。而长期运行的意思是这是第三次？第三次。好的。对我来说很长，你知道的。

所以它被称为“选择一方”。在这里，我们有两名来电者，我们必须帮助他们解决一场辩论。最后，在听取他们的意见并听取他们的陈述后，你和我必须选择一方。我非常喜欢这个。我会建议将这个环节命名为“乔治法官”。他们不喜欢那个。乔治法官？我还想要一个小木槌。哦。只是一个婴儿小木槌。然后我会建议“Jade 法官”。哦，太酷了。所有

好吧，我放弃了。开始了。让我们看看科罗拉多州丹佛市的 Jennifer 和 Joe 有什么要说的。伙计们，发生了什么事？你好。是的，我准备买一辆新车，而我丈夫认为我现在开的车就很好。哇。好吧。Joe，你有什么要说的？好吧，我同意她需要一辆新车。她只是想在新车上花太多钱。她想花多少钱？她想花多少钱？

50,000 美元。好吧。那是很多钱。我猜这是你们除了房子之外在任何东西上花的最多的钱吗？是的。好的。你们在财务上处于什么位置？我们处于第七步。房子已付清，没有债务，喜欢它。你们的净资产是多少？这将是我们的房子价值。是的，600,000 美元。加上退休金？700,000 美元。所以不到一百万？不。好的。好的。家庭收入是多少？1,000,000 美元。

大约 150,000 美元。去年我们赚了 150,000 美元。你们银行里有多少现金？我们现在有 10,000 美元的紧急基金。我的业务账户里还有 10,000 美元。所以 10,000 美元和 10,000 美元，如果你要买这辆车，首先，你是在考虑买一辆全新的车吗？其次，你打算如何支付？

我想攒钱买。好的。我不一定要买新的。我只是想要刚上市的。所以我想等几年，直到我能买一辆几年的旧车。是什么样的车？你能告诉我们吗？是丰田 Grand Highlander。Highlander。我们需要 John Deloney 的时候他在哪里？他最终买的就是这个。我需要一张 Highlander 的照片。我真的不知道那是什么。我要谷歌一下。

它们很漂亮。非常棒的车。好的，那么你目前开的车是什么？我有一辆 2007 年的 Acura MDX，里程数接近 200,000 英里。哦，她才刚刚开始。不过，那是一辆不错的车。MDX 是无敌的。好的，喜欢它。他开的是什么车？我很想知道。我有一辆 2004 年的 GMC 皮卡。

然后我们还有一辆 2020 年的 Transit Connect 面包车。我是个体户，所以我用这辆面包车工作。酷。好的。你们俩可能都该升级了。我知道，对吧？第七步，像其他人一样生活。我知道，没错。所以我猜你们现在在预算中有一笔可观的盈余可以节省。你们每个月可以存多少钱到一个储蓄账户中？

哦，我认为我们可以在六个月内存够。哇。是的。是的。这太令人印象深刻了。这很简单。所以，是的，我的意思是，我们可以每月节省 5,000 美元、6,000 美元。太好了。好的。所以告诉我们，Joe，为什么，告诉我们如果这是你的选择你会怎么做。显然，我们知道 Jennifer 想要这辆 50,000 美元的丰田 Highlander，稍微用过一点。在你的书中，什么东西更合理一些？

30,000 美元，35,000 美元。也许不是 Grand Highlander，而是普通的 Highlander。这就是我正在考虑的。我正在考虑的这款车是 2023 年的 Highlander LE，售价约为 30,000 美元。不是那个吗？不，我想要 Grand Highlander。你想要大个的。它刚在 2024 年上市。好的。Joe，我很想知道。你从哪里得到 35 这个数字的？只是你的心？

哦，是的，只是我的心。我的意思是，我在 Craigslist 上看，你可以找到普通的 Highlander。是的，我看到了一个。30,000 英里的里程数，售价约为 30,000 美元。是的，我明白发生了什么。好的，很有趣。好吧，我们这里有很多信息。

我觉得，你知道，我们已经做了很长时间的 Dave Ramsey 的“婴儿步骤”了。我觉得我一直像其他人一样生活。我什么时候，我们处于第七步。我什么时候才能像其他人一样生活？听着，我理解这种感觉。所以告诉我，你最后一次做你认为是“像其他人一样生活”的活动是什么时候，你至少花了 2,000 美元。是的。你就像，我们在上面花了一些钱。我们去了多米尼加共和国，是的。好的。那是什么时候？

上个月。不错。好的。所以你们正在享受生活。是的。所以我们会说你们像其他人一样生活。现在是时候像其他人一样生活了。你开过 Dave 的破车。现在是时候开 Dave 的车了。你知道我在说什么吗？我已经下定决心了。我知道我要怎么投票。

我几个月前发生了一次车祸。所以侧面有点凹陷。听着，你继续演。告诉我们更多。她真的在夸大其词。所有这些愚蠢的小东西都不再管用了。比如你无法重置我的时钟。你无法知道里面的时间。Jennifer，我称这些为特殊功能。

我的安全带回不去。听着，我的车里有手机。我的车里还有 Apple Watch。我知道现在几点。没关系。这没什么大不了的。但我同意你的观点。好的，我可以投票了吗？我知道我要投谁。我们要投票了吗？我认为我们要投票了。你们准备好听判决了吗？让我们在三声后说出来。好吧。我们认为正确的人的名字。是的，在三声后说出你认为正确的人的名字。一、二、三。Jennifer。耶！

Jennifer，你刚刚赢得了一辆全新的丰田 Highlander。那太好了。还有一套来自 Broy Hill 的餐桌椅。你觉得怎么样？你震惊了吗？

不。我震惊了。当然 Joe 也震惊了。事情是这样的，因为我知道这一点，我们为我的妻子买了一辆二手车。那是一辆稍微用过的豪华车，Joe，写那张支票的时候我的心都碎了。但我也知道这是计划的一部分。这是计划的一部分。我很难放下并写一张这么大的支票，但是当你用现金支付时，你会说，哦，我的天哪，那太多了。然后你会说，

这是付清的。这太棒了。这是一个巨大的祝福，这就是为什么我们多年来一直这样生活的原因。所以我认为你们做得对。只是让你们知道，这里的参数是，你不希望所有带轮子的东西都超过你年收入的一半。这就是我要说的，好吧，150,000 美元是你的收入。你拥有的所有东西都应该是 75,000 美元。听着，Joe，你可以转过身去买一辆 50,000 美元的车，而且会没事的。现在，这辆 Transit Connect 值多少钱？大约 20,000 美元，我猜。好的。

是的。所以即使是 20 加上她的 50，也就是 70。你仍然有一些回旋余地。不多。不多。而且，你知道，也许你等三年再买 Highlander，但我认为你两年后再去买一辆两年的 Grand Highlander。如果你等不了那么久，那就买一辆普通的 Highlander，你以后可以随时升级。没有什么规定说你必须开这辆车 20 年，这有点像你们一直以来的生活方式。对。是的。

我觉得 Joe 真的对我们很失望。他一直在等着。不，你不应该花超过 30,000 美元。

但我认为这会帮助你们说，好吧，我们世界的一半不应该与这些东西联系在一起。这意味着我们需要缩减规模，因为这辆 Transit 加上 Joe 将要买的车加上 Jennifer 将要买的车，加起来将成为我们世界的重要组成部分。然后一旦你达到百万富翁的地位，你就可以去买那辆全新的车了。原因如下。这不是一件原教旨主义的事情。只是你的世界有太多东西与贬值的资产联系在一起。但是当你拥有百万美元的净资产时，你更容易承受这种折旧损失。对。

所以你们很快就会到达那里。你们俩多大了？我 45 岁。我 56 岁。哦，我的天哪。你们还有很多时间可以像其他人一样生活。而且你知道吗，Joe？我认为你应该在之后升级。Joe，你的梦想之车是什么？是一辆 30,000 美元的车。我们知道。就是他拥有的那辆。我其实很喜欢我的卡车。他想要另一辆 GMC 皮卡。不，他想保留他拥有的那辆。我喜欢我拥有的那辆。

这太棒了。它有一个八英尺长的货箱。它有柴油发动机，我很满意。谢谢你，Joe。他们不再生产八英尺长的货箱了。所有这些新的铺路公主都只有最小的货箱。我就像，我们到底为什么还要买皮卡？所以，Joe，快速地说一下，如果你可以花 30,000 美元买任何东西，而不是车辆，你的东西是什么？比如，你“像其他人一样生活”的东西是什么？我会买一条船。嘿，好的。我们找到了。

Joe 在船上。非常感谢你们来电，并让我们玩得开心。非常期待你们很快就能用现金购买这辆漂亮的新车。更多来电即将到来。888-825-5225。这是 Ramsey Show。

你知道，不需要统计学学位就能意识到这一点很糟糕。93% 的本科生私人学生贷款都有共同签署人。因此，当您拖欠贷款并陷入困境时，妈妈、爸爸或乔叔叔也会长期承受这种经济压力。

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欢迎回到 Ramsey Show。我是 George Camel，本小时由 Jade Warshaw 陪同。电话号码是 888-825-5225。接下来我们要前往伊利诺伊州斯普林菲尔德。Levi 在那里加入我们。欢迎来到 Ramsey Show，Levi。Levi，你在吗？我们差点让 Levi 上节目。好吧，我们会尝试让你回来，Levi。我不知道发生了什么，但如果我们做不到，我很抱歉，我的朋友，稍后再打回来。我们接下来要联系威斯康星州欧克莱尔的 Taylor。Taylor，欢迎来到节目。

谢谢。哦，我的天哪。好的。所以我和我丈夫对一套房子提出了报价，并立即被接受了。我们有七天的时间提交定金。在第五天，我们决定不买了。所以我们立即告诉了我们的房地产经纪人，我们从未支付定金。长话短说，

我们去年八月结婚。我们现在怀孕了，孩子将在七月份出生。我们上个月发现我丈夫（军人）将在秋季部署大约一年。所以我们之所以急于买这套房子，是因为我们很害怕，试图做出决定。这样我一年独自生活会更容易一些。然后在签字后，我们想，这不是一个好主意。这不是我们想要的房子。所以我们取消了。

所以你签署了报价，表示你会，并且报价说你会在七天内支付定金。是的。是的。

合同中关于退出这件事是怎么说的？因为通常情况下，有一些方法可以合法地退出并取回您的定金，或者不必支付。房屋检查或估价或融资都有可能导致问题。合同中是否有任何内容？有，但这些情况都不适用于这种情况。而且，我的意思是，只是我们退出了。我们的房地产经纪人帮不上忙，我们觉得这是因为她显然不是……

但我认为你对此负有责任，Taylor。如果你提出报价，因为就在几周前，我和我丈夫也遇到了这种情况。如果你提出报价并与经纪人合作，说，这是我们的报价，等等，他们会给你寄来文件，你签署它，你签署它时，你是在说，当你签署它时，你是在说，我将在……

这么多天内支付定金，接下来会发生什么，接下来会发生什么，你签字就等于在很多方面承诺了这个报价，所以在某种程度上我认为你对此负有责任，你只是没有支付定金并不意味着它不是应付的，这只是意味着你没有做到你所说的那样，如果合同说你将在七到十天或五到十个工作日内提供这笔钱，或者无论是什么，五到七天

你会怎么处理这 5,000 美元呢？因为它最初是三，现在他们想要更多钱。他们为什么想要更多钱？因为他们对浪费的时间感到生气，他们拒绝签署合同，新的合同是我们说我们取消并且不付款的。所以他们因为不签署任何东西而浪费时间。

这悬而未决。我觉得这是可以争论的。我的意思是，他们可能会在法庭上争论并为浪费的时间争取赔偿，并为此设定一个价值。我会看看你是否可以只用三来和解，然后说，听着，这是我们能做的全部。我怀孕了。我丈夫即将被部署。我们正处于一个疯狂的境地。我讨厌发生这种事。不想让事情这样发展。这是你的三。我不知道是否有法律途径可以让你免于此，而不用你为此争论。而且我认为你们没有时间和金钱去法庭争论这件事。

问题就在这里。听着，我讨厌发生这种事，Taylor，但我一直告诉人们，比如，定金，如果你买了房子，它就作为首付。但如果你没有，那就是你预先支付的钱，你显然有可能损失它，而且……我称之为“投入”的钱。是的。这表明我真的很认真……

你知道买这套房子，所以你可以做的另一件事，它也有自己的风险，那就是进行房屋检查、估价和融资，然后让其中一件事情导致问题，从而让你退出，但这听起来这些人很生气，如果你以后退出并浪费更多的时间，他们不会高兴的，是的，好的，它

很难。所以这是一条你可以走的路，但我告诉你，你最终可能还是要付钱，而且仍然可能很混乱。如果是我，我会接受合同，我会四处打听，我会问几个不同的房地产经纪人。我会说，我对此负责吗？我对此负责吗？看看你是否可以从其他经纪人那里获得一些免费的咨询。如果你说你的经纪人帮不上什么忙，顺便说一句，那就永远不要再用他们了。是的。也许联系一位房地产律师，进行一次免费咨询，说，这是我的情况。你认为我有什么……

在这里打官司，或者我应该怎么做？嗯哼。

是的，我们只是担心。我们不希望这种情况持续下去，因为显然他们上次很生气，我们试图尽快取消，但由于他们正在争论，所以持续了更长时间。我们有点困惑，为什么他们不想把房子重新上市，但在这件事解决之前，他们不能这样做。所以他们自己的时间也在浪费。所以这导致他们处于悬而未决的状态，直到他们与你们解决这个问题。是的。是的。我的意思是，你们，你们有3000美元。

你们有多少现金？大约15000美元。好的。是的。我将把它归类为一种愚蠢的税，我们从错误中吸取教训，然后继续前进，说，这很痛。让我们不要再出于绝望做出决定了，因为这正是会发生的事情。好的。那么，在你们丈夫部署期间，你们会在可预见的未来租房吗？

为什么你们现在不能待在你们现在住的地方？

我可以。只是，它，我们距离镇上大约25分钟的路程。所以这里没有很多东西适合我，而且我觉得有点孤独。你附近没有家人吗？没有。而且托儿所很远，就像，就像，

杂货店，你知道，所有东西都很远。所以我只是想要方便自己，因为这已经够难的了。但是是的，我们真的不愿意再为此付钱了。是的。好吧，如果你搬到镇上更近的地方，你可能需要，你知道，妥协和解决，然后说，好吧，这个租金在这个我所处的季节里足够好了，这样我就可以在我丈夫部署期间更接近文明社会来抚养这个孩子。我的意思是，这太多了。

是的。所以我同情你。但是，你知道，除了成为房主之外，我还不知道现在是否值得。是的。是的。

尤其是在你们只有15000美元的情况下。我不得不自己处理它。我只是想要离镇上更近的地方，这样至少对我来说跑腿更容易。是的。现在这是合理的。我希望你们能解决这个房地产问题。但是，你知道，我会让其他人看看合同，获得其他意见。但我认为，归根结底，你只需要和他们和解，然后说，我们可以做三。我们不能做全部五。如果他们想因为这件事而浪费时间来对付你，我不知道他们是否有什么理由，首先，但是……

他们可能有理由，但问题是，就像你说的那样，是否值得花费脑力劳动和时间来追究某人在，你知道，乔治法官法庭上的责任？当然。你很幸运能到乔治法官法庭。你知道。但这将是一些小额索赔的情况。但我非常抱歉，泰勒。哎呀，我讨厌这件事发生在你身上。

是的，这是一个愚蠢的错误，但我们有点惊慌失措。好吧，我们总是在这个节目中说，没有人会在惊慌或喝醉时做出好的决定。没错。但你总是可以回去尝试解决它，看看他们是否会接受一些东西。我的意思是，我个人会对……

一位即将成为母亲的人表示同情，丈夫即将被部署，为我们的国家服务。我会说，我不知道，乔治，因为当你处于另一边并且有时间表时，就像，你知道，她非常甜蜜，但我想到当我和山姆搬到这里时，你有一个时间表。一切都是生意。我说，不要乱来，做一个报价，因为这是，

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我已经做了这个节目30多年了，我接到的最悲伤的电话中有一些是完全可以避免的情况。是的，困难的是，我觉得其中一个，尤其是那些我像，哦，太糟糕了，是打电话来的人，他们的配偶突然去世了，而且他们没有寿险。当你不得不考虑我该如何支付我的账单……

我下周要吃什么。是的，在所有悲伤之中。就像，它就是，它太糟糕了。所以寿险是一件事，尤其是一个有三个孩子的母亲，我非常重视人们获得它，因为它很便宜。Zander是我们和温斯顿实际获得所有寿险的地方。而且它不贵，因为Zander在数百万家不同的公司中进行购物。它不贵。你只需要承认有一天你不会在这里。

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我们将在5月10日和11日举办一场有趣的活动。它被称为“全面理财改造周末”，这是一个全新的活动，您将在一个周末内获得关于我们所教授的一切理财知识的速成课程。无论你在财务旅程的哪个阶段，婴儿步骤，这都会像其他任何事情一样点燃你内心的火焰。它将是互动的，有很多问答环节。玉，我们正在策划一些比以往任何时候都更有趣、不同的演讲，试图让它更精彩。是我今天早上听到你在做的吗？是的。

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我最近才发现我的身份被盗了。哦，我想我只是在寻找一些关于如何应对它的指导。有多糟糕？嗯，我不太确定。希望还不算太糟糕。嗯，

我检查了我的信用报告，上面没有任何不应该出现的东西。我一直关注我的银行账户，一切似乎都很好。发生的事情是，他们用我的名字开了一张信用卡，就在几天前，我收到了三张电话账单，这些号码我不认识。所以……

伙计，这太糟糕了。利未，我曾经和你处境完全一样。这是在2013年。我的身份被盗了。他们开了两个手机账户，AT&T，Verizon，在两个账户上累计了1700美元，一分钱都没付，使用了我的社会安全号码和旧地址。哦，糟糕。和你相似吗？是的，我的社会安全号码，但他们使用的是我的当前地址。这就是为什么我收到所有通知的原因。伙计。那么你已经冻结你的信用了吗？没有。

我今天才这样做。好的，很好，很好。你是否在所有信用卡账户上都设置了欺诈警报？

没有，因为我还无法与AT&T联系。我想，与他们联系到一个人是不可能的。无论如何，我昨天报了警，我想继续尝试通过他们联系AT&T。但信用卡公司在我的信用报告上设置了欺诈警报。好的，他们撤销了收费。你想要任何关于这些的信息吗？

不，卡上没有收费。我及时发现了。好的，很好。你是否已经在他们的网站上向联邦贸易委员会提交了报告，FTC？没有，我没有。好的，我也会这样做。你已经有了警报报告，所以当你将其提交给不同的债权人和信用机构时，你会需要它。你可能需要它。好的。除此之外，确保你定期检查所有账户。确保你在所有三个机构的所有三个账户上都冻结了账户。

好的。然后除此之外，你想要从所有这些中获取任何账户记录。如果有债务追讨者或AT&T参与其中，请获取你能获得的每份记录。这就是问题所在。如果AT&T不与我合作怎么办？我需要采取什么步骤？好吧，我的意思是，如果你有警报报告并且有FTC报告，这应该足以让他们说，哦，这不是他。我的意思是，我不知道他们如何给你带来问题或导致你一分钱都不付这些账户。

明白了。即使它转到催收。是的，我没有。这不是你的事。是的，我没有打算付任何钱。然后你已经联系或与你的银行交谈了吗？没有，我还没有和我的银行交谈。好的。当我与我们通话结束后，这将是我的下一步行动。让他们知道发生了这件事，因为谁知道他们还有什么，但我可能会用一张新的卡创建一个新账户。借记卡，做所有事情。是的。

好的。还要联系你的公用事业提供商并让他们知道。我需要联系社会保障办公室吗？如果你怀疑他们拥有你的社会保障卡，如果你怀疑他们拥有你的驾驶执照，我会联系社会保障办公室。我会联系机动车辆管理局。也许甚至，你知道，如果你认为他们可能有你的护照。就像，只有你才能怀疑你认为正在发生的事情以及你认为他们是如何获得你的信息的。所以……

是的，我会在他们的网站上联系他们，看看我是否可以获得替换。好的。是的，我知道他们没有我的实体卡，但我认为你不能……

没有社会安全号码就无法开通电话线，这就是为什么我认为他们拥有它，他们有一个总检查员办公室，我会发给你，我们会发给你一篇博客文章，概述你需要采取的所有步骤，我也会更新我的主要密码和用户名，好的，而且为了将来，身份盗窃保护非常重要，我们在这里的每个兰姆齐团队成员都有它，我们的身份盗窃保护是通过我们朋友Zander获得的，所以它就像一种保险，它并非技术上的保险产品，但这将有助于所有

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兰姆齐解决方案总部现场直播，这是兰姆齐秀，我们在这里帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是乔治·坎贝尔，由玉·沃沙夫加入。这是你的节目，美国，所以请致电888-825-5225。我们将讨论你的生活和你的金钱，我们将告诉你真相，即使它会让你有点受伤，因为我们非常关心你。布兰登在印第安纳州的韦恩堡开始了我们的节目。布兰登，欢迎来到节目。嘿。

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我不必付房租。我不想付。我不想。谢谢。我不想付房租或背负债务买车，同时还要为退休储蓄。我最担心的是在我觉得有能力买房或抵押贷款之前浪费钱租房。你的建议是什么？我喜欢这个。我认为这个家伙才刚刚开始。他为自己安排了一份不错的事业。第一步是，

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我把我的所有应急基金都投入到我的学生贷款中。所以我正好有足够的钱来偿还我的学生贷款和我的应急基金，但我害怕重新开始。你多大了？41 岁。你的学生贷款有多少？50,000 美元。50,000 美元？让我告诉你什么令人恐惧。在你毕业几十年后还有 50,000 美元学生贷款？你什么时候毕业的？

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“我们负债 10 万美元，还有一个孩子即将出生，不知道该如何解决这种情况” “我已经还清债务，但仍然感觉自己很穷，不知道该怎么办” 支持我们的赞助商： Angel Studios Yrefy Zander Insurance NetSuite 下一步📞 有问题想问节目吗？工作日下午 2 点到 5 点（美国东部时间）致电 888-825-5225 或点击此处！🏦 进行 3 分钟的财务评估 - 获取个性化的理财计划！🎟️ 游戏开始！获取您的“全面理财改造周末”门票。收听 Ramsey Network 的更多内容🎙️ Ramsey Show  🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💸 Ramsey Show Highlights💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership了解您的广告选择。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 提醒一下，当您看完这个节目后，Ramsey Network 上还有一些精彩的节目。因此，请访问我们的网站 RamseySolutions.com 查看它们。我们有 Rachel Cruz 的节目、Ken Coleman 的节目、Dr. John Deloney 的节目。我和 Rachel Cruz 还有一个“聪明理财欢乐时光”。那是一个有趣的节目。我们在这个节目结束后就开始录制了。所以那将是一段美好的时光。然后是我一年前推出的 YouTube 频道。

不到一年前，它就大受欢迎了。所以请查看所有内容。我们不缺乏内容。你不能指着我们说，“那些 Ramsey 家族的人，内容太少了”。不，内容种类繁多。一天好几个小时。Jade 也许有一天，希望有一天，会有自己的节目。总有一天。我迫不及待地想看看它是什么样的。听着，我的眼睛里闪着光芒。只要让我当嘉宾就行了。就这么简单。当然。嘿，我很快就会参加你的节目。记住小人物。

没错。Jade 已经出现在 George Campbell 的 YouTube 频道上了。人们都很喜欢。对，对。好吧，让我们转到电话线路。Frederick 来自圣地亚哥，加入了我们。Frederick，发生了什么事？

嗨，各位。感谢你们的邀请。我在 2021 年以 50 万美元的价格购买了一套房子，利率为 2.5%，现在升值到 75 万美元。我正在考虑卖掉它，买一套更大的房子，因为我的家庭正在壮大。好的。你现在的房子有多少间卧室？

有三间卧室和两间半浴室。我们的第二个孩子实际上这周就要出生了，可能就在今天或明天。哇，真令人兴奋。是的。是的，非常令人兴奋。只是在考虑换成四间卧室的房子。我和我的妻子都是混合办公，所以这里的东西有点拥挤，我们的后院也比较小。所以只是在考虑利用这笔资产，把它换成更北边的一套房子，换一套更大的房子。好的。

那会怎么样？你有没有计算过月供以及它可能占你月供的百分比？所以看看这些房子，如果我们要买一套 75 万美元的房子，把资产都算进去，我们仍然欠差不多那么多。但现在的利率是 6.5% 到 7.5%，我的月供可能会增加大约 300 美元。好的。是 30 年期还是 15 年期？

是 30 年期。我知道你们喜欢 15 年期。啊哈！抓到了他。那么，既然你们无论如何都要搬家，如果换成 15 年期会怎么样？那将占你收入的多少百分比，占你实际收入的多少百分比？哦，老兄，说实话，我还没算过 15 年期的。可能几乎要……我会算一下的。这并不是要当个规则的追随者。我认为目标不应该是仅仅升级住房，而是完全还清债务，并直接拥有这套房子。

而做到这一点最快、最便宜的方法是采用 15 年期贷款。不是在还款方面，而是在利息方面，利率可能会更低。所以我认为从长远来看，你会感激你这么做的。只要你们经济状况良好，你们有没有债务和紧急基金？我们有紧急基金，但我们有两辆车。哦。糟糕，这个等式越来越糟糕了，Frederick。你后悔打电话了吗？没有。

没有，我真的认为，正如 George 和我说的一样，我们只是想让你们在经济上获得成功。所以我会在搬家之前考虑还清这些车贷，并获得更稳定的经济基础。然后，除非我也愿意

升级到 15 年期固定利率抵押贷款，否则我不会升级房子，老实说，这会让你感觉非常……你会感觉像被抽了一鞭子，因为你习惯了较低的抵押贷款月供。你关注的是月供，而我们关注的是，就像你说的那样，George，长期还清这笔贷款。当我们看车时，我们从不考虑，“最低月供是多少？”那是穷人说的话。人们会说，“这辆车的总成本是多少，我买得起吗？”所以很明显，我们不会因为 15 年期固定利率抵押贷款而对你大喊大叫，但我认为

你知道，看看摆脱这些车贷需要什么，以及你的紧急基金有多少，这将是一个好的第一步。那么车贷总共是多少？我们有两辆车。我想总共欠大约 6.5 万美元。你们的家庭收入是多少？我赚 10 万美元，我妻子赚大约 9 万美元。太棒了。所以我们有很好的收入。但我们有很多车，老兄。那是很多钱。月供至少 1000 美元吗？是的。

是的，我们差不多就是这样。我考虑到的另一个情况是，我可以把我的房子租出去，然后租……不，我不这么认为。

在我看来，承担两笔抵押贷款并希望一切都能完美解决，这风险和压力都很大。我们接到了电话，情况并非完美解决。所以这就是为什么我们劝人们不要这样做。对你们来说，情况如何？我只是在看你说的话。你有一套 50 万美元的房子。有三间卧室，两间半浴室。你马上就要第二个孩子了？是的。好的。所以一间卧室是你们的。你们的两个孩子共用一间卧室，还有一间卧室是办公室。是的。

现在是这样计划的吗？但我妻子也在家工作。好的，那就意味着有人在客厅或有人在……在洗衣房工作？是的，就是这样。我个人，这是，你知道，你是一个成年人，你会走开去做你认为合适的事情。但我个人不会……

我有过两笔 15 年期固定利率抵押贷款，我惊讶于你偿还的速度有多快，因为每个月的还款中有多少用于本金而不是利息。我认为如果你第一次这样做，你会被震惊的。与 30 年期相比，15 年期的利息可能会少六位数。这会让你想吐，看看你扔给贷款人的钱有多少。

所以这是我考虑的另一个原因。但是 Frederick，你告诉我 15 年期，那会很紧张。我说，如果你从车贷中省下 1000 美元，15 年期的还款就不会那么可怕了，对吧？

不，不，绝对会合理得多。这就是我想到的地方，我认为你们可以做到 50。你们赚 19 万。我认为一年内做到 50 是合理的，但我们需要摆脱这些车。如果这意味着我们现在必须卖掉它们并降级，我的意思是，如果你有足够的资产，并且你可以从中获得一些净利润，那可能不是一个坏主意。你的紧急基金有多少？我们大约有三个月的费用。所以我想我们现在大约有 2 万美元。好的。

你认为你能卖掉这些车多少钱？你认为你能卖到 65、70 或 75 吗？

呃，所以我们可能卖不到这些车的价值，因为……我们买的是全新的车。那是……它们在全新的状态下升值最快。是的。好的。好吧，我的意思是，根据我们的参数，保留这些车没有什么问题，但我认为它阻碍了你迈向下一步，你告诉我你迫切地想买一套房子，而且你还有个新宝宝。对我来说，宝宝比豪华轿车更重要，因此我仍然可能会考虑卖掉这些车，用现金买一些东西。

即使你能拿到你投入的钱，并且你用 20 个储蓄中的 19 个去买两辆更便宜的车，你们都在家工作，没有太多的旅行，这可能是最好的选择，这样你就可以更快地买到房子。我认为是这样。老实说，我只是在看数字。如果你在看一套 70 万美元的房子，那就是你正在看的，对吧？你从另一套房子的出售中获得 25 万美元的首付。你把所有东西都算进去了，对吧？是的。

是的。好的。15 年期固定利率。我不知道你们的抵押贷款利率是多少，我不知道利率是多少，以及税费等等，但我看到田纳西州的抵押贷款利率为 6.7%，6.7%，包括税费。每月要支付 4900 美元。我看到你说过。19 万美元是你的总收入。是的。你目前的抵押贷款是多少？呃，目前的抵押贷款。我每月支付 3300 美元。30 年期将增加到大约 4100 美元。

大约，我认为是 3900 美元……这让你每月支付 4900 美元。多了 1000 美元。这正是你们的车贷，如果不是少一点的话。所以我认为这是完全可行的，但我们只需要把支付给这些车贷的钱换成让我们积累资产并还清这套房子的钱。这就是权衡，这是一个值得的权衡。好的。好的。谢谢你们。当然。感谢你的来电，老兄。

我希望你能做到，因为我很兴奋。当我看到人们用他们支付的钱进行交易时，我会感到兴奋。我们说，你知道，如果你想正确地处理利息，富人赚取利息，穷人支付利息。这是很大的区别。所以当你摆脱这些付款时，你就能省下 1000 美元。对大多数人来说，当你把生活中所有的债务还款加起来时，这还不止这些。相反，你用它来积累财富，还清房子和投资。

这些数字开始让你难以置信。难以置信。是的，这是真的。如果你不相信我，请访问 RamseySolutions.com，使用我们的免费投资计算器，然后计算你的债务还款总额。把它作为每月的缴款。从你的年龄一直算到 62 岁、65 岁。哦，我的天哪。8% 到 10% 的回报。以后感谢我。你会说，“哦，我的天哪，亲爱的，让我们今天就还清债务吧。我们可以成为亿万富翁。”是的。

太值得了。我只是在考虑 15 年内拥有房子而不是 30 年。绝对的。你知道吗？不要给自己留余地。这就是我们听到的。好吧，你必须给自己留一些余地。不。我们有紧急基金。别再提余地了。别跟我提这个。这是 Ramsey Show。

Ramsey Solutions 总部现场直播，这是 Ramsey Show，我们帮助人们积累财富，从事他们热爱的工作，并建立令人惊叹的人际关系。我是 George Campbell，由 Jade Warshaw 陪同。这是你们的节目，美国。请致电 888-825-5225。你不能给我们发短信。你不能发推特。你不能发 X。你不能发 TikTok。你必须用你方便的电话拨打这个号码。

我发现它仍然可以打电话。它可以。仍然可以。它不仅仅是互联网。虽然说实话，我现在不喜欢接到电话。除非是我妈妈、我妻子或奶奶打来的，否则我不会接。是的，别打电话给我。绝对不要打电话给我，然后发短信给我，打电话给我之后再打电话给我。哇。我不知道 Jade 也有这种感觉，但现在我们知道了。888-825-5225。马来西亚在圣安东尼奥开始了我们的节目。马来西亚，发生了什么事？

你有什么类型的债务？你能列出来给我们吗？

嗯，大约 4 万美元的信用卡债务，嗯，2 万美元的学生贷款，嗯，还没有开始还款，因为我现在还在上学。好的。嗯，所以我还未开始偿还这些贷款。你什么时候毕业？嗯，他，呃，2025 年。好的。继续说。然后，嗯，他有一辆卡车。我们都是小企业主，所以他有一辆卡车在用。他做的是一般性的承包工作。那是 3.5 万美元。他刚买，嗯，

六个月前。然后我们还有一辆马自达，我们即将还清。还剩 2000 美元。我有一辆吉普车，价值 2.5 万美元。然后他的生意，嗯，他在缴税方面落后了。所以从 2022 年开始，他欠国税局大约 5000 美元。是的。

然后去年，他必须在年底缴税，因为他没有按年缴税。然后是什么？这

我们收入太高，不符合 MediAid 的资格，所以我们必须自己支付医疗保险。然后分娩的最高自付费用最终将花费我们大约 9000 美元。好的，那是你们的最高自付费用。好的，很好。所以我们有超过 10 万美元。是的。好的。继续，George。我要把这份清单上的每辆车都处理掉。好的，这就是我看到的。除了你那辆还剩 2000 美元的那辆车。我不相信他需要一辆 3.5 万美元的卡车来做一般性的承包工作。不可能。

马来西亚，你同意还是不同意？我同意。他之前一直在用马自达，所以我们最终买了吉普车，因为马自达就像……

好的，但他不需要花 3.5 万美元。让我们诚实地说。他不需要欠 3.5 万美元。是的。所以我们能解决其中一部分，其中一部分我们必须爬出来。你用信用卡花了 4 万美元买什么了？

嗯，那是多年积累下来的。嗯，就是很多不同的东西。我以前有一辆房车，我最终用信用卡支付了首付，然后我卖掉了房车，但我仍然欠信用卡的钱。然后我们订婚时，我们用信用卡买了戒指。姑娘。就是一堆东西。我知道。我们能否都同意你的生活很压力很大，而且你们工作太努力了，以至于过着这种疯狂的生活？是的。

是的，绝对的。你们赚多少钱？你们两个人赚多少钱？请告诉我你的和他的。我的生意，我刚开始，可能不到一年，可能六到八个月前。所以我还在努力弄清楚这些数字。不，不，不，不，不，不。这是个借口。当你把所有平均月份加起来并取平均值时，你平均每月赚多少钱？你会说你赚多少钱？你给自己付多少钱？

嗯，可能每月 2000 美元。好的。你丈夫呢？嗯，他的收入也变化很大。很难说，因为你没有说。不，不是的。他上个月赚了多少钱？嗯，因为现在是冬天，所以生意一直很慢，但我们正在开始，天气开始变暖，生意也开始好转了。你们都不应该经营一家公司，如果你不知道上个月赚了多少钱的话。

他上个月赚了大约 5000 美元。这就是我认为正在发生的事情。我只是要直言不讳。我很高兴你打电话来。我们想帮助你。但是当我问别人他们的生意赚了多少钱，他们说，“啊，那是因为那一刻你意识到我……”

这是兼职还是爱好，因为你那一刻意识到，虽然你对此充满热情，但这还不够维持你的家庭生活。我认为就你的生意而言，无论你多么热爱它，无论它多么充满激情，你现在每年税前收入 2.4 万美元，对吧？

所以它还不是一个企业。这是你擅长的事情，也是你热爱的事情。但只要你每月赚 2000 美元，你就必须再找一份全职工作。现在，这是一个副业，你必须再找一份工作。你学什么专业？所以它就像跨学科研究一样，专注于商业、沟通和健康。这对你未来的职业生涯有什么帮助？好吧，因为我有我的生意，我觉得

这对我自己经商有很好的支持。就像我学到了很多东西一样，嗯，上了我一直在上的课程，然后是背后的沟通，因为我就像，你知道，我负责运营一切，我正在学习。但为什么现在是时候去贷款来获得这个学位呢？

我之前就开始了。我一直都在做这件事，我只是想完成学业并获得学位，因为我去拿了副学士学位，我想，“好吧，我只是想完成学业并获得学士学位。”所以计划是什么？你告诉我你将在 2025 年毕业。从现在到那时，未来一年的学费计划是什么？就像

我不知道。只是有点……是的，你知道。这就是让我们走到这一步的原因。嘿，我必须指出这一点。你必须停止说你不知道，因为你知道，你只是不想说。你知道你计划申请学生贷款，就像你知道你的薪水不足以算作全职工作一样，就像你知道你丈夫的薪水不足以算作全职工作一样。不要说你不知道，因为除非我们愿意审视它并说，“这就是问题所在”，否则我们就无法解决这个问题。大声说出来，然后你就知道了。

现在的问题是债务，不仅是债务，而且你们还没有决定停止负债，因为你们仍然决定我要负债去，你知道，完成我的学业。所以让我们诚实地说。我们没有生你的气。我们只是想诚实，因为除非我们诚实，否则我们帮不了你。你的收入也是如此。你们必须增加收入，因为事情是这样的。如果你选择继续借钱，那么你的收入必须跟上。

因为谁来还款？对吧？所以我们想要的是让你达到一个不再借钱、偿还现有债务的点，并且你随着时间的推移而增加的收入能够做到这一点。宝宝什么时候出生？好的。

好的。现在，我们处于送子鸟模式。我们必须攒钱，因为你们没有钱，我们需要确保我们可以支付所有这些医疗费用，这样我们就不会进一步负债。与此同时，我正在考虑卖掉所有这些车，用现金获得我们能得到的一切，以维持到那时。我希望这个孩子在一个没有债务、没有混乱的家庭中长大。

而且我不知道我现在能不能这么说，因为除非我们做出一些重大改变，否则你的生活似乎将会一片混乱。是的。并开始按季度向国税局支付预估税款。我们不希望每年四月都突然发现我们欠国税局 5000 美元。我们不希望这样。感谢你的来电，马来西亚。这是 Ramsey Show。欢迎回到 Ramsey Show。我是 George Campbell，由 Jade Warshaw 陪同。

让我们面对现实吧，伙计们。税收很复杂，而且一点也不好玩。如果你相信一些税务服务广告，你会相信你永远无法掌握税收，而且你甚至不应该尝试。或者更糟糕的是，他们会让你陷入一些不会帮助你赢得金钱的优惠中。但我们认为你们应该知道真相。所以这是今天的税务小贴士。准备好了吗？退税不是奖金。不是吗？

很抱歉打破你的税务泡沫，Jade。这是退税，这意味着它一直都是你的钱，而且是你赚来的钱。你只是碰巧无息地把它借给了山姆大叔，因为你的慷慨。哇。所以如果你得到一大笔退税，当然，你可以用它来玩得开心，花掉它，去度假，买你不需要的东西。或者你可以，我不知道。

确保你推进你的财务旅程。就是这样。并将其应用于你的下一个步骤。这是明智的做法。所以你需要做的是，如果你不断收到这些大额退款，请调整你的工资预扣税款，这样就不会再发生这种情况了。你想尽可能接近零。所以那些说，“我欠 7 美元”的人，我说，“这是胜利。让我们庆祝一下。”是的。我得到了 4 美元的退款。这太棒了。这是胜利。让我们庆祝一下。

这意味着你做得对。所以如果你还没有报税，请确保你与值得信赖的服务机构合作。如果你有复杂的税务情况，请让 Ramsey 可信赖的税务专家来帮助你。如果你对使用现有的软件自己报税感到满意，请查看 Ramsey Smart Tax。它不像其他人，Jade。它预付价格低廉，没有隐藏费用，没有议程。我们不会在最后欺骗你，因为你有一张额外的表格。对。

它完全符合我们所说的功能，而且价格也完全符合你的预期。所以请访问 ramseysolutions.com/tax，我们可以帮助你找出最适合你的情况。那就是 ramseysolutions.com/tax。对一些人来说，这是很多钱。是的。你报税了吗？没有。

是的，所有东西都提交了，只是在等待那个神奇的数字。我们成功了吗？我们做到了吗？没错。但是想想看，想想你过去得到的退税，然后除以 12。从本质上讲，这就是你每月会收到的钱，也就是……所以如果你得到 6000 美元的退款，那就意味着你每月需要 500 美元，而政府却一直扣着。这是加薪。尤其是在每个人都觉得钱紧的时候。但你却为你的退款欢呼。我认为人们没有意识到这是……

一直都是他们的钱。我认为他们认为这是政府给他们的礼物。这让我想起了那个老广告。这是我的钱，我现在就要。是的，干得好，George。那是 J.G. Wentworth 吗？J.G. Wentworth。我喜欢它。我认为他们还在。对他们来说很好。做得很好。干得好，George。J.G.？好的，接下来是来自北卡罗来纳州罗利的 Matthew。Matthew，我们今天能如何帮助你？

是的，我是 Matthew Davis。很高兴能在线上与你们交谈。我 43 岁。我在执法部门工作了 20 年。我已婚，有一个妻子和两个孩子。我有一个 12 岁的女儿和一个 6 岁的女儿。我已经完全还清债务六个月了，包括我的房子。太棒了。哇。

所以我的问题是，关于养老金计划，我还有大约八年半的时间才能完全退休。按照我目前的进度，我的养老金每月至少会有 5500 美元。可能比这还高。好的。但是……

这如何影响我的退休金，比如我的 401k？因为我现在正在存一大笔钱，因为基本上在我还清所有债务后，我就开始全力以赴地储蓄等等。你的养老金是多少？所以目前我，我妻子有 200 和 401k。

我的 401k 有 13.5 万美元。好的。Roth IRA，她有 1.35 万美元。我的 Roth 大约有 8000 美元。好的。我们在储蓄账户中有 7.5 万美元。好的。所以问题是，你说八年后，你将能够从执法部门退休。所以这让你到了 51 岁？

是的，应该是 51 岁、52 岁。当你停止执法工作后，计划是什么？去再找一份工作。好的。一些我不必在晚上和周末工作的工作，这将更符合我的时间安排。但是，你知道，我计划一直工作到至少 60 岁、60 岁，在 60 岁到 65 岁之间。你们的家庭过去赚多少钱？

我妻子目前赚大约 9.3 万美元。我的基本工资是 9.4 万美元。我做了大量的额外工作。去年我们赚了 24.7 万美元。好的。太棒了。那每月能转换成多少钱？

我不知道这个数字。所以它变化很大，因为有些月份我做的额外工作比其他月份多。大约是多少？比如每月 1.5 万美元存入你的银行账户，还是什么？是的，听起来差不多。好的。所以你的，我们这里有一个很好的财务快照。那么你的主要问题是什么？

我的主要问题是，我觉得我必须每周工作80个小时才能维持我们现在的生活方式。这不仅仅是……

我喜欢以目前的比率储蓄，我不知道以我目前储蓄的比率储蓄，考虑到我的养老金计划，是否完全必要，或者我只是为了积累养老金而额外工作，

我与家人的相处时间有点少了。我们可以用投资计算器计算一下，我们的网站上有投资计算器，算一下，好吧，我们在401k和IRA中存了这么多钱。如果我们每月贡献这么多，即使以非常保守的平均回报率，比如说8%，到51岁或65岁，或者你计划继续工作多久，我们会积累多少？这将帮助你全面了解

养老金加上投资金额。如果我们每年提取这个百分比，我们可以靠这个生活。但听起来你们的生活方式相当奢华，即使你们的收入很高。你们离还清房贷还有多远？你说你的房子已经还清了？是的，我的房子已经还清了。所以我想知道这每月1万5千美元都花到哪里去了。

基本上都存起来了。比如，我每年向我的401k投入2万3千美元。我妻子向她的401k投入1万9千美元。我们把Roth也存满了。然后24万7千美元听起来很多，但是当你需要缴税时，你知道的，所以有很多税要交。

这是真的。我们每月的账单大约是每月2500美元。比如手机、杂货、水电费、税费、保险等等。你看过吗？你能告诉我你每月有多少收入用于投资吗？我猜大约是20%多一点。

大约是28%到30%。好吧，是这样的。我们会说你处于第七步。在第七步，你可以将你的退休金提高到你认为合适的任何百分比，任何感觉合适的百分比。如果你觉得，哦，天哪，我们快撑不住了。我们没有享受生活。我必须每周工作80个小时才能做到这一点。这是一个退一步的信号。

就像你做得很好。你没有债务。你的房子已经付清了。你知道，你的工作福利很好。我认为在你的脑海里，这就像我们在追赶，我们必须继续前进，继续前进，继续前进。但是你可以稍微放松一下。

是的，这就是我的问题。我不知道什么时候该放松，因为我知道他们说你需要在你的退休账户或其他账户中存入10倍的金额。但是考虑到我的养老金，我不知道这该如何计算。好吧，我的意思是，你有你的养老金，当你退休的时候，你也会有你的养老金，因为是这样的。你不会在51岁就停止工作。你只是不会再从事执法工作。

当你51岁的时候。所以你仍然会有收入。你仍然有能力将15%以上的收入存入退休账户。而且，你知道，一个好的经验法则是，我认为你应该与投资专业人士合作。但是一个好的经验法则是，乔治，如果你能靠你的养老金产生的利息生活，加上你的养老金，加上你的社会保障，显然你可以考虑

在某个时候，但这是一个好的开始。所以如果你退休了，当你退休的时候，你已经有70万美元了，你一直以10%的回报率赚钱，你必须问问自己，好吧，这是每年7万美元，加上我的养老金，加上我妻子的养老金（如果她有的话），然后加上你的社会保障。所以这只是一个非常宽泛的看法，但是要与投资专业人士合作，让自己安心。

这是关键。好的，听起来不错。别为此感到害怕，伙计。你走在正确的道路上。也许是时候稍微放松一下，享受你的劳动成果了。这是拉姆齐秀。欢迎回到拉姆齐秀。我是乔治·坎贝尔，由杰德·沃沙夫陪同，我们有一位特别的嘉宾在无债务舞台上。杰登来自马里兰州弗雷德里克。杰登，你好吗？我很好。我很高兴来到这里。感谢你前来。是的，这是一次相当长的旅程。我很兴奋。而你来到这里是因为你摆脱了债务，我们正在庆祝。是的。

是的，已经几个月了。所以幸运的是，我已经有了一些经验，但是是的，感觉真好。它仍然很新鲜。它仍然很新鲜。我们可以从你的声音中听出来。你仍然很兴奋。我知道，我很兴奋。来到这里真是太疯狂了。你知道，在另一边，你看

这么久以来，你一直在等待，你非常努力地工作，是的，它来了。你成功了。登上无债务舞台非常困难。我们每年收到数千份申请，我们只选择最好的。所以你显然是最好的。我一开始不是。你第二次成功了。我来到这里的原因非常激烈。是的，我第二次成功了。那么，你已经还清了多少钱？我偿还了不到13万2千美元。哇。全部是学生贷款。走吧。

谢谢。太棒了。这花了多长时间？不到15个月。哇。哇。好的。在那段时间里你的收入范围是多少？我从4万1500美元开始，这太疯狂了。几乎所有这些都是通过Sally Mae获得的私人学生贷款。所以我看了看我将要支付的金额，我想，哦，天哪，我根本做不到。我打电话给那些我知道擅长理财的人。他们已经经历了财务和平，是的，然后最终，对不起。

我已经开始讲述整个故事了，但是……哇。所以你从4万1千美元开始？你的收入从4万1千美元增加了？是的。11万2千美元。这是一个近似值。是的。哇。你学的是什么专业？嗯……

我拥有国际关系和西班牙语学士学位，以及历史辅修学位。所以是文科。我正在准备LSAT考试，以便免费上法学院。这很酷。是的。你现在做什么工作？我是一名法律助理。我做律师助理的工作。好的。所以你从事法律行业。这令人兴奋。好行业。你只用了15个月就还清了所有贷款。我的数字加起来了吗？

好的，有一个小细节。我当时和我叔叔和婶婶住在一起，他们以前经历过财务和平。

他们实际上赠送给我1万9500美元来偿还我的联邦贷款。太棒了。太棒了。是的，他们非常乐于助人。我甚至无法表达我的感激之情。太棒了。剩下的只是努力工作和奋斗？你是怎么做到的？是的，我服务过。我白天工作。我在一家知识产权公司工作。所以如果你收到紧急的申请，会有很多加班。然后我就能通过这种方式增加我的收入。

然后我疯狂地工作，服务。我在一家餐馆每周工作六天，周末加班。所以工作量很大。所以你是说，如果你加班，你就能摆脱债务？是的，令人难以置信的是，这就是关键。还有自律。伙计，告诉大家，因为很多人认为偿还学生贷款是不可能的。13万2千美元，而且是在那种情况下。我知道，我知道。当我第一次开始的时候，我看了看。所以我看了几期节目，在我和我

叔叔托德和婶婶丽兹谈过话之后。嗯，是的，我只是，我找不到任何和我一样的人，他们有这么多私人学生贷款。我的最低月供几乎是2000美元。我知道。听到你的故事真好。是的。它……它非常激烈，而且是独自偿还。而且，你知道，嗯，我实际上提前一年毕业了。所以我的朋友们还在上学，这

很棒。我的意思是，去拜访他们之类的事情很酷，但与此同时，我一直都在工作。所以我看到他们过着他们的生活。我现在是一个成年人了。是的。我知道这打击很大。那么你几岁了？我23岁。所以23岁。你利用了你所能利用的资源，你的阿姨和叔叔。他们说，嘿，我们在这里支持你。你找了两份工作，两份加班的工作。是的。哇。是的。把它提高到六位数。这帮助你迅速解决了这个问题。你很努力。那么是什么让你开始执行拉姆齐计划的呢？

所以我在学校。再说一次，是的，我只是，我压力很大。我浑身发抖，因为我非常害怕那个数字。每月2000美元。我该如何负担房租、杂货和这些？然后我还要存很多钱，你知道，这根本不可能。所以我打电话给他们。我知道他们制定了一个计划。我并不真正了解任何细节。我以前听说过戴夫的名字，但仅此而已。是的。是的。我知道他们擅长理财。给他们打了个电话。我说，嘿，

这就是我的处境。他们非常乐于助人。我喜欢。是的，第一天，我们基本上就把它分解了。我搬到了……

从匹兹堡搬到马里兰州弗雷德里克。我只是工作。基本上就是这样。他们说，你做到了，姑娘。所以他们只是向你展示了拉姆齐计划，你就像，好吧，好的，我会这么做的。是的，是的。你很聪明。他们擅长理财。我会相信他们。是的。所以我们得到的问题，我知道我经常得到的问题是，你如何保持动力？所以我想很多人想知道，杰登，你是如何保持动力的？就像你说的，你所有的朋友都在这里过着他们最好的生活。你做了什么？我认为……

最主要的是他们两个人。说实话，我的朋友们也很有帮助。即使他们过着他们的生活，他们说，他们说，姑娘，你太棒了。你应该完全这样做。他们没有这样做，这完全没问题。每个人都以自己的速度前进

以他们自己的节奏。但是是的，他们非常，每个人都非常友善和乐于助人。老实说，我认为这很大程度上是自律。我认为当你看到那些数字，你感到害怕，而那是你唯一的选择时，它正是如此。这是你唯一的选项。我不知道。我本来会直接……你甚至无法宣布学生贷款破产。所以我别无选择。

- 然后你看到数字为你工作，你看到进步。- 是的。- 你会兴奋。隧道尽头有光，而不是迎面而来的火车。- 对。- 这令人兴奋。- 是的。最初我认为，当我上大学的时候，我一直认为，我会没事的。我会直接上法学院。我会出来，律师赚很多钱，我会没事的。

A，并非所有律师都赚很多钱。B，生活并没有像计划的那样进行，这是很常见的。你知道，这应该是意料之中的，但事实并非如此。所以你说你必须做出一些牺牲。在这个旅程中，作为一个年轻的女孩，你必须做出哪些最大的“不”呢？你就像，我也想活出我的生活，享受当下。是的。所以我的朋友们去了春假旅行。现在大声说出来听起来很傻。但事实并非如此，因为这是生活。是的，确实如此。他们去纳什维尔旅行。

还有海滩，我的家人一起旅行，每一次，即使我们去家庭旅行，而且费用已经支付了，但这仍然是钱，是从偿还贷款中拿走的钱，因为你在这段时间里没有工作，所以

我会说除此之外，我认为真正具有挑战性的是看不到。我经常看到我的阿姨和叔叔，这很棒，但是你没有经常看到你的家人，就像我的家庭成员一样。哇。而你活了下来，并讲述了这个故事。是的。我做到了。我在这里。现在你将成为这样的人：伙计们，想一起去旅行吗？他们说，我们破产了。好吧，现在他们会来找你，弄清楚如何偿还他们的债务。

他们中的一些人已经问我这个问题了。所以这很棒。是的，这太棒了。你将激励很多人，包括数百万正在收听的人，他们就像，我是一个有学生贷款的年轻单身女孩。我可以像杰登一样。是的，你完全可以做到。你只需要非常努力地工作。太棒了。它很快就会结束。是的，它很快就会结束。你在这个旅程中有一些啦啦队队员吗？我的阿姨和叔叔是我最大的啦啦队队员。他们听起来很棒。他们是……说真的，我再幸运不过了。但是我的朋友们，我的家人，我……

人们说他们有很多反对者，人们说你疯了。幸运的是，我根本没有遇到这种情况。太棒了。是的。是的。所以这太棒了。太棒了。你与众不同。有些人比你赚的钱多，他们永远保留着他们的贷款。当他们努力工作到13.2万美元时，他们从低收入开始。而你只是说，不是我。不。不是我。不。

哦，我喜欢。谢谢。谢谢。这真的很令人兴奋。23岁，年收入六位数，美好的未来在等着你。我们为你感到骄傲。你能快速告诉我们，你如何免费上法学院吗？因为那是你的计划。是的。你预先决定了将会发生什么。好吧，是的。所以一开始这不是计划。幸运的是，在经历了一切之后，绝对是。所以我现在正在准备LSAT考试，并且

如果你在LSAT考试中取得足够高的分数，基本上是这样的，还有其他一些更软性的因素也需要考虑，但是……是的，学校只是给你提供全额奖学金，因为他们想要一个才华横溢的神童。我不会说他们会把它扔给你，但是是的，是的，你绝对可以进入法学院。我认为你是……我觉得你就是这样的人，你会做到，因为你非常专注，你非常坚定，这让你摆脱了债务，这也会让你免除法学院的债务。是的，你只需要……我喜欢它，非常

非常令人印象深刻。我们为你准备了一整年的EveryDollar高级版，我们还会再送你一个，送给其他人，让他们开始他们的旅程，因为我们知道为每一美元制定计划是关键。少花钱，多赚钱，把它扔到债务上，做你必须做的事情，然后砰的一声，你就会像杰登一样摆脱债务。

好吧，我们一直在等待的时刻到了。来自马里兰州弗雷德里克的杰登。15个月内偿还了13万2千美元的学生贷款，收入从4万1千美元一直增加到11万2千美元，兼职和服务工作每周六天。周末加班。倒计时，杰登。让我们听到一声无债务的尖叫。三、二、一。我同意！哇！是的！

我喜欢那里的三个颤音。是的，她有点音调。杰登，杰登，你需要上路了。我认为她太棒了。我的意思是，她是那种和你相处之后，你就会精神焕发的人。她吸引那些想要在生活中成长的人。是的。

而且她没有任何反对者，因为她周围没有反对者。没错。她身边有合适的人。美国，你也必须这样做。让正确的信息进入你的生活。让正确的人围绕在你身边。保持专注。不惜一切代价。无论你是21岁还是61岁，这个计划每次都能奏效。这是拉姆齐秀。

我们今天的经文来自诗篇37篇3节和4节。要倚靠耶和华而行善，住在地上，以他的信实为粮。也要以耶和华为你所喜爱的，他就将你心里所求的赐给你。

丽芭·麦金太尔说，要与众不同，要脱颖而出，要努力工作。我喜欢这个。小丽芭。小丽芭。这对她很有效。听着，她从不衰老。这是怎么回事？我知道。我们刚刚看到扎克在展位上的一张照片。他在某个地方遇到了丽芭。她看起来就像20年前一样。我不知道这是怎么回事。她是一位幸存者。我们知道这一点。

好吧。让我们进入电话线路。麦克斯韦来自澳大利亚。让我们开始吧。麦克斯韦，发生了什么事？各位早上好。你们好吗？你好，杰德。你好，乔治。嘿，非常感谢你打电话。我们今天需要一个口音，而这个口音很棒。你好。我从未在网上听到过其他澳大利亚人的声音，所以我认为让我们成为第一个。是的，人们，我们没有接到很多来自澳大利亚的电话。我们接到很多加拿大人的电话，但我更喜欢你。

我想要你们的建议，因为今天对加密货币来说是一个非常好的日子，我也有一些黄金。好的。我今天大约有4500美元的加密货币，我有大约4000澳元的黄金，相当于大约1.4盎司。我欠了一点债。我正在偿还我的债务。我每年大约赚7万5千美元，但我只想问问我应该如何处理黄金？我应该保留它吗？

直到2030年，把它放在我的银行里，然后兑换它，或者你们建议我如何处理我的所有资产？我确实有一些退休基金，但不多。你为什么一开始就买黄金？那是什么目标？我继承的。哦，非常酷。好的，这是来自家人的？是的，是的。来自我的爸爸。你欠多少钱？大约2500美元，我正在偿还。我正在努力偿还。

是的。所以这应该不会……我的意思是，这就像你的工资一样，不是吗？好的。4月底。是什么类型的债务？是的。

所以我有一张信用卡欠了大约1100美元，还欠我的雇主一些债务，他给我买了一台工作用的电脑，我正在从我的工资中偿还他。但我实际上还没有扣除任何东西，所以我仍然欠他们大约1500美元，但我预计会在今年纳税的时候还清他们。所以问题是，你应该出售黄金和比特币来更快地摆脱债务吗？是的。

好吧，比特币，我现在不想碰，但是对于黄金，你们认为我应该出售它来摆脱债务，还是应该保留到2030年？不，我不知道为什么是2030年。我会现在就卖掉它。卖掉你需要用来摆脱债务的那么多。而且听起来你也没有应急基金。不，不幸的是，没有。所以我把所有的黄金都卖掉。老实说，麦克斯韦，即使你没有债务，建议也是一样的。

是的。好吧，是的。我的意思是，我不太喜欢黄金。好吧，它在任何计划中都没有意义，除非是某种世界末日的偏执狂，黄金成为一种易货系统。而且，你知道，我们听说它是通货膨胀的对冲工具。当经济形势变得可怕时，黄金的价值会上涨。但是同样，在可怕的时候，没有人会出去购买黄金来维持生活。他们必须把它变成钱。

千真万确。所以我不知道。我只是……我不是反黄金。如果你想为了好玩而拥有它，那很好，但我不会把它用作我的投资计划的一部分。你最好投资股市。你的工作有等价物吗？在这里，我们有401k。你在澳大利亚有类似的东西吗？它与你的雇主相关，并进入你的退休金？没有，但自从收听这个节目以来，我已经在谷歌上搜索了。而且，你知道，作为一个澳大利亚人，我可以投资于此。但我听说戴夫一直在谈论共同基金。

所以，如果我确实出售黄金，偿还债务，我可以投资于共同基金，因为回报率看起来比我正在关注的股票更好。我正在关注苹果公司。没错，是的。你用共同基金所做的事情是，你只是购买了一篮子股票，这将帮助你实现多元化，避免风险过高，因为

拥有一只股票。如果该公司价值下跌或上涨，所有这些都太不稳定了。所以如果我是你，我会卖掉所有的黄金，我会摆脱所有的债务，我会用我未来的所有工资来积累应急基金。如果你非常想保留加密货币，我无法让你放弃这个想法，那么你可以保留它。但要尽快建立应急基金，相当于你三到六个月的开支。那么你知道维持你的家庭一个月需要多少钱吗？是的。

我付的房租太多了。我每两周就要支付1000美元的房租。所以我需要制定一个计划，因为我不稳定，如果我今天失业了，我的应急基金，就像我可能会有点糟糕。你是单身吗？这就是为什么我需要一点……是的，感谢上帝。我的意思是，你可以考虑找一个室友来帮助你分担目前的这些费用，如果房租在那里很贵的话。

这是一个单间公寓。我住的地方距离海港大桥只有600米，所以单间公寓非常贵。但是，你知道，我肯定正在考虑我需要做些什么才能维持生计。我正在考虑换一份工作，不同的工作，比如也许创业。你是否有必要住在租金如此高的地区才能找到工作？如果你搬得远一点，你能找到1200美元的租金吗？是的。

问题是，悉尼太疯狂了。太疯狂了。我真的很喜欢拥有自己公寓的自由。不幸的是，它太贵了。但我正在寻找可能带我回到北领地的工作，在那里你不需要支付房租。你只需要赚10万多澳元一年。而且你基本上就得到照顾了。你只需要工作，工作，工作。但你仍然赚了很多钱。有趣。所以我可能正在考虑这样做。是的。

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对你来说仍然是一样的，在你还清债务之前，存下1000美元的想法，然后就像乔治说的那样，努力存下相当于你三到六个月的开支，在你的情况下，我可能会倾向于六个月，因为你是唯一一个带来收入的人，然后在那之后，如果你能找到一种方法将你15%的收入投资于共同基金，就像你所说的那样，增长型、增长与收益型、积极增长型和国际型是我们在这里所说的，并且

所以这就是我会做的。我认为对你来说，如果来自美国的人打电话来说，嘿，你知道，我支付2000美元的房租，这太贵了，我们会告诉他们，看看更便宜的地方，考虑找一个室友，寻找其他增加收入的方法。所以在许多方面，你知道，等式完全相同，即使他们的一些细节可能略有不同。是的，即使将你的家庭开支控制在你的税后工资的25%，用于支付房租。是的。

这将帮助你避免陷入困境，你就会说，哦，天哪，难怪我无法为未来储蓄并做所有这些事情。我50%的税后工资都用于支付房租。所以这就是我的想法。我知道你想要拥有自己住所的美好之处。你想要住在靠近城市的美好之处。你想要这个和那个的美好之处。但在某些时候，如果我们想要……

你知道，我们不能拥有所有的一切。你不能既要吃蛋糕又要留着蛋糕。所以我认为你必须坐下来决定什么对你来说真正重要。幸运的是，你没有太多债务，这件事在一两个月内就会结束，但接下来的五年，我们必须考虑，这是可持续的吗？

这就是为什么我会加入婴儿步骤计划，因为它很容易对自己苛刻，并逼迫自己。但如果你放慢速度，就像你说的那样，杰伊，我确实想偿还债务，然后我想存下1000美元，然后我想有六个月的备用金，因为那样的稳定性。自从接触加密货币以来，我在财务方面有了很大的提高，但自从看了拉姆齐的节目后，就像，

你们帮了很大的忙，谢谢。我有点感觉，好吧，别再对自己苛刻了，放慢速度，把事情做好。明白我的意思吗？没错。没错。是的，你必须鞭策自己。他们必须停止同时做17件事，一次只专注于一件事，把事情安排好，建立一个基础。所以即使是你，如果你想把更多的钱投入到加密货币中，我也不会生气，但我建议你等到你已经向退休计划投入了15%的资金后再做。然后，超出这部分的任何资金，都可以投入到加密货币中。

我希望它能为你带来好结果。所以我认为你走在正确的道路上。无论你在世界上的哪个地方，我都喜欢这些步骤如此简单。是的。它们确实有效。那就是摆脱债务，避免再次负债。为紧急情况和未来准备一笔资金，并为退休储蓄。通常情况下，对于拥有黄金和加密货币的人，我可能会有点生气，但考虑到他的口音。我知道。他太有魅力了。你不能对他生气。他太有魅力了。他征服了我。

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