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George Campbell与我们同在。新年快乐，Ken。谢谢，谢谢，谢谢。我是Ken Coleman，我们在这里为您服务。888-825-5225是电话号码。888-825-5225。好了，George，你准备好开始了吗？我希望如此。我有点迷糊。你有点迷糊？来电者已经排队等候，我们今天将从澳大利亚开始节目的第一个来电。这有多有趣？Charlene加入了我们。Charlene，我们今天能帮上什么忙吗？

嗨，大家好，新年快乐。感谢您接听我的电话。当然。今天发生了什么事？

我的问题是关于我的随意消费，这是我们新年伊始要讨论的话题。关于我的背景，我是一个幼儿的单身母亲，年收入88,000美元，兼职工作。我有一个我认为，或者至少我认为相当不错的预算。

很强，我的预算中有一项用于食品和消费的款项，但没有销售额，我每个月都在超支，我只是

我对花钱买的东西几乎没有享受。总是会有买家后悔，而且每月超支的金额总是比我的钱多。无论我如何调整预算，我都似乎无法解决这个问题。这不是预算问题。听起来像是行为问题。

所以给我们一些想法。给我们一些关于这方面的想法。你称之为食品和消费。我知道George想知道这个。我也想知道，你在食品和消费中包括什么？然后给我们一些关于你在食品和消费这一项中过度消费的物品的一致性。

首先是外卖。我讨厌做饭，所以有很多外卖或快餐外卖的支出。还有各种购物。我无法阻止自己购买任何我……

在网上看到的或路过商店看到的，或者如果我的儿子，你知道，看着某样东西，眼睛里闪着光芒，他会立刻得到它，我根本不会有第二想法，我只是

买。然后几乎在我购买后，我就会后悔，并且为自己的购买而烦恼，但损失已经造成。所以我试图找到一种方法来阻止挥霍，而不是事后感到难过。好吧，一种方法，最快捷的方法是摆脱你用来挥霍的工具。你用的是信用卡吗？是的。

是的，是也不是。我有现金。我只是不喜欢用现金，因为我知道历史告诉我，我到月底不会有足够的钱。所以我确实使用我的信用卡，而且每个月都会还清。但是，是的，我使用信用卡，以便……但是你看到了会发生什么吗？假设你把卡剪了，你只有足够的现金来支付你的账单，你知道你会做什么吗？

你只会支付你的账单。但是如果我吃不饱怎么办？你用现金吃饭和支付账单。有，我没有足够的钱吃饭，然后有，我把所有的钱都花在了快餐和外卖上。这有很大的区别。因为你不想做饭。而事实是这样的。没有人告诉你你必须成为，你知道，世界上最伟大的厨师，所有这些，但你是一个单身母亲，所以我们必须照顾你和你的幼儿。这将归结于……

我认为有两件事，George。第一，我看到你有一种情绪处理得不好，你用东西来缓解这种情绪。然后是……

内疚或疲惫或烹饪方面的一些事情，你会说，我不想做。我非常讨厌它，以至于我愿意挥霍金钱只是为了让生活更容易一些。顺便说一句，我当然可以理解这种情绪。

那是便利的情绪。这很难。你是一个单身母亲。我的意思是，你有很多事情要做。而且只是顺便买些烧烤回家，而不用准备它，要容易得多。它已经准备好了。所以，George，我只是看到有两点。我认为这是一个情绪问题。她需要一些防护措施，就像你试图告诉她的一样。但是我敢说。找到问题的根源。找到问题的根源，并真正关注，

儿子眼睛里的光芒，你可能因为关系状况和他的父亲而感到内疚。我不知道是什么。我不想读你的心思。但我能给出的最好的建议是，我认为这不是金钱问题。我认为这是一个情绪问题，你正在用药物来缓解。

好的。是的，我也有这种感觉，因为我知道我的财务状况还不错。我只是不知道如何停止。你现在有债务吗？

是的，我有一笔13,000美元的个人贷款和10,000美元的学生贷款。好的。对我来说，为金钱设定目标而不是让它存在是有帮助的。所以我希望你开始重新定义这笔钱，然后说，不，这不是外卖钱和购物钱。这是还债的钱。

而且在我还清债务后，你可以开始放松一点。是的。我很感激，George。你完全正确。但是Charlene，我必须挑战你。你刚刚告诉我们和许多收听和观看节目的听众，你不知道如何停止。我认为问题就在这里。你知道如何停止。你怎么才能停止点外卖？你告诉我。答案是什么？

你就是做不到。你找到另一种获取食物的方式。我们开始制定食谱，我们去杂货店购物，我们制定预算。来自Mama Camel的旧语录，我们在家里有食物。我们在家里有食物。我的意思是，我不知道如何停止的想法。Shirley，你是一个非常好的人。所以我希望你不要误解我的意思。但那是你像受害者一样行事。

就像，哦，我身上有一些神秘的东西。我有什么不对劲。宇宙中有什么不对劲。你没有这么说，但我希望你听到我说这话时听起来有多傻。是的。Shirley，你不是一个傻瓜，对吧？不。停止愚蠢的行为。今天就停止。

这是一个每天的选择。George，让我们给她一些东西。这就是你培养自律的方式。让我们帮助她。我们能给她什么？哦。她在澳大利亚。我不知道我们该如何做到这一点。我们仍然可以发送，你知道吗？我要送你一本我的书，《摆脱贫困》。通读一遍。阅读《利润空间是喘息空间》一章。阅读《消费是自我控制》一章。那一章是为Charlene写的。上面写着你的名字。

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帮助您在生活中取得成功，这是Ramsey Show。我是Ken Coleman，与George Camel一起。我们在这里为您服务，888-825-5225，888-825-5225。好吧，我们已经休息好了，放松了。我们已经休息了一段时间，今天又回到了Ramsey Show的现场直播。顺便说一句，今天有一个美丽，我的意思是美丽的演播室观众。来自全国各地的人们今天在这里与我们一起现场直播。

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而且我当然会被称为神经质，但我认为这是一个严肃的人们想要进行的对话。我们总是帮助人们摆脱债务、有毒的关系和毫无意义的工作，对吧？好的。我认为人们想要摆脱说新年快乐。我们作为一个社会已经结束了吗？好吧，今天是我新年回到办公室的第一天。所以我看到人们。我今天早上已经参加了几次会议。

以及强制性的新年快乐！新年快乐！所以我问自己这个问题，但今天也问你，以及美国人民和来自世界各地观看节目的观众，我们应该在什么时候停止说，或者我们是否应该感到自由，

停止说它。我认为在本周末，1月份的第一周，我认为你应该可以自由地不再说它了。所以我们现在正处于第一周。在你看来，一周什么时候结束？好吧，第一个工作周，因为你已经回到了职业节奏中。所以我们说星期五还是星期天？我会选择星期五。好的。所以星期五，下班后，不再说新年快乐。你不必。而且你不应该。

那么问题就变成了，如果你星期一出现并且没有见过你的团队成员，这种情况会发生，而他们对你说了新年快乐，你会回应吗？我认为你必须回应。否则，你就是一个怪人。

是的。我不会在一周后再说。所以你不同意我的观点？你同意第一周吗？我们都应该停止。除非是一个我很久没见过的熟人，而且还在两周的时间范围内。对于你没见过的人，我会给它两周的时间。也许是一个电话。哇。非常细致入微。非常细致入微，George。我只是认为，如果我们都在第一周停止，这个世界会更好。

新年快乐。第一周之后，我们可以继续前进吗？我会这样说。我只是认为这能让每个人的生活都更轻松。它不会给我的生活增加任何价值。它不会给我带来任何快乐。好的，在我们接听电话之前，还有一件事，因为我不同意你所说的。我想星期一来，我在会议上告诉我们的超级制作人David，他同意，而且他是地球上最好的人之一。所以我倾向于对这个立场充满信心。如果有人在星期一来对我说了新年快乐……

我会拒绝。我只是会说，嘿，你好吗？嘿。我无法忍受社交上的尴尬。好吧，我认为如果你让它静置而不回应，那就很奇怪了。但是如果，试试看。像星期一一样对我说了新年快乐。嘿，新年快乐，Ken。嘿，伙计，发生了什么事？假期过得怎么样？那很顺利。看到了吗？你骗了我。但现在你却问起假期了。所以我希望为每个人树立榜样。现在你试图让我回顾过去。不，我没有。而是走向未来。我正在进行正常的对话。

我不必同样回应。我不关心假期里发生了什么。我会建议你并不关心我的新年有多快乐。我同意这一点。看，我们都在说些什么。我们为什么要说它？这就是我们在社会中存在的方式，Ken。就是这样。我希望我们已经让你们中的一些人解脱了。如果你在公共场合看到我。不要说它。星期一，如果你对我说了新年快乐，请理解我正在改变车道。我正在改变方向。我不会说的。

而且我对此感觉很好。我希望你星期一来会被这么多新年快乐给淹没。好吧，这就是关于被淹没的好处。对于所有不同意我并且在YouTube评论中攻击我的人，我永远不会知道，因为我不看它们。我会把它们发给你。我会把它们邮寄到你的家庭住址。George，另一方面，在评论区。我晚上睡得很香。我会截屏，打印出来，然后把它们都放在信封里。而且我不会看它们。

如果我看到一条短信进来，George，我会忽略它。哇，这家伙真棒。好的，我们开始吧。佛罗里达州的迈尔斯堡。Aaron正在通话。Aaron，我们能帮上什么忙吗？嗨，Ken。嗨，George。我不知道是否有人祝你新年快乐，但新年快乐。你还有多一天。还有一天。你今天和明天的节目都有。别让我挂断这个电话。我不会的。我说过我会信守诺言。新年快乐，Aaron。每个人都能看出我的意思。

好的，Aaron，有什么事吗？好的。所以我的妻子，她在飞行学校。她有100个小时的飞行时间。她即将获得她的私人飞行执照。哇。而且她有……

哦，是的。她还有两年时间。所以我们卖掉了她的房子。我们做了整个Ramsey的事情，卖掉了我们昂贵的汽车。我和我的妻子开着一辆，我们有两辆车，但是，你知道，我们有一辆不错的2010年普锐斯，而且，你知道，我们正在努力聪明地使用我们的钱。但是，所以我还有大约50,000美元的存款，

我们每年收入72,000美元，飞行学校的费用每年约为50,000美元。9月份我们有80,000美元的存款。所以钱很快就花光了。我不知道我是否必须负债才能，我们将不得不负债才能继续上飞行学校。所以你目前有足够的存款来度过其中一年。所以我们真的很担心最后一年。

是的。钱什么时候到期？它是否正好一年后到期？所以我们按需支付。大约每周1000美元。每次她去，她都付现金。现金支付有折扣吗？没有。好的。所以等等。这是一个合理的目标。这对你来说似乎是不可能的，对吧，Aaron？你提出的方式，这感觉像是一座你无法攀登的山峰。正确还是错误？

我会说是真的，因为自从9月份以来，我们已经花了大约20,000美元的存款。是的，但是你有。你存了。我的问题是，你们两人之间必须发生什么才能获得超过你们当前收入的额外50,000美元？对我来说，这是非常可行的。你们两人必须拿出50,000美元，你们大约有两年的时间来做到这一点，或者有一年的时间来做到这一点。对吗？

是的。我的计算正确吗？一年还是两年后你必须有50,000美元？所以我们按需支付，但我的计算告诉我，我们可能会在六七个月内用完钱。但是你刚刚告诉我你有50,000美元的存款，而整整一年是50,000美元。所以你可以支付下一整年的费用。而且这不需要额外节省一分钱。是的。

是的。所以你们两人可以赚取，通过出售一些东西，做一些零工，一份兼职工作，额外赚取50,000美元。我说的对还是错？Aaron，这可能吗？

是的，所以我正在考虑找另一份工作。所以我每周工作40个小时，担任一家建筑公司的估算员。我正在考虑在橄榄园接班，我认为我可能能够通过这样做每周额外赚取大约1000美元。好吧，这正是你所说的。你们正在支付现金，所以这是可能的。这是一个是非题。

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嗨，Ken和George。感谢您接听我的电话。当然。今天发生了什么事？所以我有一个关于我的学生贷款的问题。它们由Mojila服务，并且由Mojila管理不善。当它们应该为0%时，它们仍在产生利息。

所以我只是想知道，我是否应该继续与他们斗争以纠正利息，并重新申请他们一直在本金和利息之间分配的所有这些付款。或者我是否应该继续，我有两笔贷款，我现在有能力偿还其中一笔贷款。

所以如果我只是偿还这笔贷款，然后继续在另一笔贷款序列上进行利息纠纷。你是否有书面协议，明确说明你现在确实应该处于0%的情况？是的，我有Mojila在7月份发出的信件，上面说在我处于安全还款计划期间，我的利率为0%。哇。所以在我案子最终确定之前，我的利率将为0%，目前我的账户显示，在我处于行政宽限期，直到2025年4月30日。所以我继续付款，因为0%意味着我的付款将100%用于本金，但这并不是Mojila正在做的。是的。我的意思是，你是否与更高层的人谈过？

我能联系到的最高级别的人是他们解决方案团队中所谓的“高级代理”。我已经与该部门的人谈过大概六次了。同一个人吗？每次我打电话都会换人。答案是什么？当你告诉他们你刚刚告诉我们的内容时，他们会对你说什么？

他们说，哦，是的，我们看到了，我们会在6到10天内解决这个问题。而这种情况从7月份就一直持续到现在。我们谈论的利息是多少？有多少资金处于风险之中？到目前为止，两笔贷款的总额为1800美元。好的。你已经为此斗争了多久？你花了多少时间？这就是我的问题。就像……

每次我打电话，我至少要花两到三个小时在电话上，包括等待时间和实际与某人交谈的时间。这是我的直觉。Erin的价值超过了她为此花费的时间和脑力。我会放弃的。你说你有现金可以偿还一笔贷款。我们将在后台进行斗争，如果他们想继续斗争，他们会给你开一张支票。我希望他们确实会解决这个问题，他们会给你开一张支票，支付你应得的差额。

但我不会再管了。如果你今天可以的话，我会偿还所有贷款。全力以赴地解决它。是的，不幸的是我不能。我没有能力偿还第二笔贷款。它略低于60,000美元，但我确实有能力偿还较小的那笔贷款。他们会在60,000美元的贷款上对你做同样的事情吗？他们正在做同样的事情。看，你必须解决这个问题。每次我打电话，我都会与他们争论这两笔贷款。你能控制付款时间吗？不。

所以目前，是的。目前，我实际上不必支付任何款项。所以我一直在做的是把钱存入我的高息储蓄账户，直到我能够做到A，要么贷款将从0%中扣除，然后我会把所有钱都投入本金，要么直到我的储蓄中有足够的钱来全额偿还贷款。

嗯，因为那是直接来自Mojiva的，因为他们每次告诉我我付款时，它都是一笔合并贷款。所以他们把这些贷款看作是一笔贷款，即使它们是两笔独立的贷款，比如补贴贷款和非补贴贷款。所以他们会按比例分配我的付款。你能手动输入并把钱应用到其中一笔贷款的本金上吗？

不能。他们告诉我我可以，但在他们的网站上，我做不到。如果我打电话给他们要求他们这样做，系统仍然是一样的。就像这样，这个Mojito系统坏了。我想让CEO接电话。这就是我的意思。这两家贷款公司都不称职。

这是故意的。他们最坏的情况是恶意的，最好的情况是不称职的。我说的是恶意的。你试图与之抗争的律师费将比你应得的利息还要多。所以我认为这场斗争不值得。我会积极地偿还这些贷款。我甚至不会等到你有了全部的钱。我会开始每个月把你能用的所有钱都投入本金，直到还清为止。好的，即使他们会继续让付款应用于本金和利息？是的。

好吧，你偿还本金的速度越快，你支付的利息就越少。所以如果你只是让它放在那里，他们收取利息，情况会更糟。乔治，我不同意你的观点。不是关于还清它，而是我会与之抗争。这些人这样做是因为足够多的人忍受了它。亚伦，我绝不以任何方式对你进行评判。我说的是，每次你打电话给某人时，我都把他们的名字记下来。

是的。我会记下他们的姓名和身份证号码。我会告诉他们我正在录音。然后下次我再和别人谈话时，我会说，听着，这就是发生的事情。我已经记录了所有这些，发生了多少次。我被骗了。我将让你为此承担个人责任。你想为此事负责吗？因为我正在录音。我会对此非常非常认真，因为他们玩这个游戏是为了让你这样的人筋疲力尽。

我不会停止斗争，因为乔治，事情是这样的。如果她这样做，她将继续被剥削。根据协议，她不应该支付一分钱的利息。我不会把它扔掉。这些人需要处理。而这个公司的CEO，她需要公开。你知道我会怎么做吗？我会去，这是一家加拿大公司吗？

我在丹佛去当地媒体去当地媒体他们喜欢这些东西

当地媒体我会打电话给他们每一个热线我会说我被剥削了，我代表我会把这件事闹大他们不想要负面宣传我已经联系了立法者和科罗拉多州总检察长办公室我忘了他们毫无用处联系新闻台我会去我会去社交媒体我会发布所有内容我会去新闻

你必须与这些人抗争，乔治。亚伦，我个人还会做这件事的另一部分，我会在互联网上的Reddit帖子中进行搜索。我刚查过他们。这不仅仅发生在你身上。它也发生在许多其他人身上。我会看看，有没有人得到解决？正在做什么？我能联系谁？人数和其他人经验的力量是巨大的。所以我将做很多功课来弄清这件事的底细。但与此同时，我不希望它在接下来的周期中消耗你的全部精力。

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我不知道。我实际上有一位同事也处于类似的境地，她已经等待大约一年时间来扣押工资了。我不知道多少钱。通常是工资的10%到20%。好的。如果你只有80%到90%的净收入，你还能完成你的预算吗？我认为可以。或者你的净收入？是的。我现在几乎把所有额外的钱都用于偿还债务，所以我只需要稍微减少一点就可以了。但我过着远低于我能力的生活。

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好吧，我大约有41,000美元的车辆债务，我说“有点”是因为它技术上在我的名下……我有一份全职工作，但我还有一个兼职业务，就是从公共道路、人行道和体育场清理口香糖等等。所以这辆车技术上属于公司，但是……丹，是你签署的文件。

不是那个虚构的商人。你需要多大的车才能把路上的口香糖清理干净？这是一辆卡车，用来运送设备。这辆卡车值多少钱？我今天早上查了一下，这辆卡车值58,000美元。这是一辆什么尺寸的卡车？这是一辆四分之三吨的卡车，大约2500美元。你需要这么大的卡车来运送口香糖清理设备吗？

不，不一定。我可以换一辆小点的。你明白我们的意思了吗？好的，乔治，让我们来解决这个问题。他不需要这辆价值5万美元的大卡车来做这个清理口香糖的兼职工作。你会赚到多少钱，16,000美元的利润，然后你可以用这笔钱买一辆二手卡车？我可以，是的。这就是我要做的。叮叮叮。听着，如果我们第一次约会，你告诉我你有一辆价值5万美元的口香糖卡车，对我来说这是一个危险信号。

明白我的意思吗？我完全理解。然后我选择买这辆车而不是二手车的原因是，当我参加演示和会议时，我想要一辆干净漂亮的车。没人关心。当你想要展现自己那种类型的时候。没人关心。当我雇佣口香糖清理员时，我不会说，他最好开着一辆漂亮的大卡车来。我雇的是世界上唯一一个能把路上的口香糖清理干净的人。

他们不在乎你的卡车是什么样子的。事实上，他们希望你开车来。事实上，如果我今天雇一个人来清理路上的口香糖，我有点想看到这个人开着一辆双色漆的车，保险杠破损了。我会说，这个人能把口香糖清理干净。然后我会说，他不会把他的卡车贷款算作一部分。

是的。我看到一个开着破旧卡车的人，我会说，他会收取合理的价格。我看到一个开着价值5万美元卡车的人，我会说，我被宰了。丹，你会考虑清理公共街道上的口香糖吗？这是一份脏活。你听说过这个概念吗？我的朋友迈克·罗斯有一个非常受欢迎的节目，叫做《脏活》。我认为是，我熟悉它，但我对它不太了解。但是你会认为你做的是一份相当脏的工作吗？这不是一份有趣的工作。

你可以是，是的。好的，我的意思是，你不需要一辆豪华卡车。我们试图把这一点讲清楚。所以把它卖掉。那辆卡车的月供是多少？是的，你们会喜欢这个的。大约700美元一个月。当你找到心仪的女士时，这就是你的戒指钱。所以卖掉卡车。用这笔钱买一辆二手卡车。如果你需要一辆17,000美元的卡车，你可以用你的一些积蓄。

然后剩下的钱就成为你的紧急基金。让我们开始在上面存钱，达到三到六个月的生活费。然后我们可以开始投资。除此之外的任何钱，我们可以开始在一个单独的账户里为戒指存钱。但说实话，在我遇到这个人之前，我甚至不会开始存钱。是的，我同意。因为你赚的钱足够让你买一个不错的戒指。这就是我们的意思。是的。嗯哼。

丹，你明白了吗？我们说的是一年半的时间。在你做出这种承诺之前，你可能应该和这个人约会一段时间。卖掉卡车。你不需要一辆花里胡哨的卡车。好吗？卖掉卡车。继续清理口香糖。

留存收益，更多利润。开始收听《企业领导力播客》。好了，他把自己弄进了一个棘手的境地，肯。哦，他来了，朋友们。乔治来了。我以为会全是彩虹和糖果。我应该讲爸爸笑话，但你现在是爸爸了，所以欢迎。

谢谢。顺便说一句，《拉姆齐网络》应用程序是获取《拉姆齐秀》完整剧集的唯一地方。例如，这是我们的第二小时。如果你想听第三小时的内容，唯一能听到的地方就是《拉姆齐网络》应用程序。你可以使用节目说明中的链接或在你的应用商店搜索《拉姆齐网络》免费下载。现在，如果你在收听广播，请继续收听。我们还有很多节目要播出。为此，我们从《拉姆齐网络》应用程序中选择一个问题怎么样？乔治，你说呢？我喜欢。这是斯科特的问题，他问……

我的妻子有大量的学生贷款债务，有多笔贷款。我们已经还清了大部分贷款。最后一笔贷款是她父母房屋的抵押贷款。大约29,000美元。他们很快就要搬家了，我们需要把贷款转到我们名下。我们是申请个人贷款，还是再融资我们的房子，还是获得住房净值信用额度，或者其他什么方法？乔治，你说呢？哦，是的，是的。是的，这些选择怎么样？她父母房屋的抵押贷款，29,000美元。他们想搬家。我们需要把贷款转到我们名下。

因为她的最后一笔学生贷款是她父母房屋的抵押贷款。是的，我会再融资。这可能是你获得最佳利率和条款的最佳选择。

就是再融资。因为住房净值信用额度在很多情况下利率是浮动的，而且会高于你从传统抵押贷款利率中获得的利率。而且这个金额不应该成为获得这个金额的问题。对于学生贷款来说，这是一个小数目。没错。个人贷款，同样，不会有抵押贷款那样的条款。所以我建议联系我们在Churchill Mortgage的好朋友，对这笔贷款进行再融资。看起来他们已经还清了一大笔钱。我们不知道他们还清了多少钱，所以看起来他们有能力做到这一点，这让他们摆脱了父母的束缚，这又是……