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所以你可能会看到最初的下降，仅仅是因为你正在关闭账户，但这不会降到零，也不会很糟糕，因为你仍然有一些主要的东西，比如抵押贷款，你每个月都在按时支付。所以这其中的一部分，它会让情况好转，并使其保持在较高范围内。所以我认为你不必担心这个。但我有点，我的问题是，

你对你的信用评分还有其他顾虑吗？因为我认为，当你着手遵循Ramsey计划时，你必须知道最终你的信用评分会降到零，你必须与这种旧的思维方式断绝关系。

是的。而且，最终我们希望我们的信用评分是无法确定的。这就是我们的最终目标。我们不打算再承担任何债务。就像你说的那样，我们有两辆车，它们很旧，已经还清了。所以，我们基本上把信用卡冻结在一个保险箱里。所以，我们甚至没有激活他们一直寄给我们的新卡。但是，更令人担忧的是，

因为那是我们与一些信用卡相关的长期信用额度，你知道，为了可能进行再融资以便偿还房屋贷款，我们只是不想这样做。你现在的利率是多少？

大约6.8%，好吧，你们也是在去年刚买的，好吧，如果我是你，我会尽快取消它们，这样你的分数就能做它该做的事情，然后平均到它将平均到的水平，然后当时间到来时，谁知道这些利率什么时候会下降，那么你将有一个清晰的指标来表明它将是多少，并且不会处于波动阶段

是的，艾米丽，当你查看信用评分的数学计算方法时，

其中一部分是新的债务，而你们并没有这样做。所以从某种意义上说，你们的一切都被冻结了，但你们没有承担新的债务。所以你们本来就没有参与游戏。因此，即使由于这个原因，从数学上讲，你甚至可能会看到缓慢的下滑，因为你没有参与这个游戏。所以，如果你没有参与，我会与它断绝关系。就像杰德说的那样，甚至把它还回去，或者，你知道，如果，如果一切都没有成功，就像你会没事的。你知道我的意思吗？所以，

在我的脑海里，就是这样。只是我不想要，我不想让账户在那里四处漂浮，即使它们被冻结了。不行。所以，能够摆脱它们，就像杰德说的那样，当一切恢复正常并稳定下来时。遗憾的是，事实是，谁知道呢？谁知道未来会发生什么？所以我宁愿掌控一切，做我能做的事情，那就是摆脱它们，关闭它们。

然后看看世界会发生什么变化，然后从那里开始。百分之百。好的，接下来，让我们去夏洛特的凯尔那里。嘿，凯尔，欢迎来到节目。

嘿，你们好吗？我们很好。我们能帮什么忙？我有点进退两难。我大概两个月前才开始看Ramsey节目，我现在正处于婴儿步骤一。我确实得到了every dollar应用程序，并用它创建了一个预算。所以我和我的未婚妻，我们有一个三个月大的女儿。她实际上还有一个14岁的女儿和我们住在一起。

我们大约两年前买了一套房子。抵押贷款还剩大约157,000美元。她有两笔汽车贷款。一笔大约18,000美元。另一笔大约8,000美元。

所以她还有三张信用卡和一笔个人贷款。所以所有，所以我现在名下没有任何债务，但她的债务，她所有的债务加起来大约是42,000美元，不包括房屋抵押贷款。好的。所以，

她待在家里。她是一个全职妈妈。我是一个全职消防员。我还兼有两份兼职工作。我试图弄清楚，你知道，在完成婴儿步骤一之后，我将偿还债务，那是婴儿步骤二。但我试图让她接受这个预算。你什么时候结婚？

我们实际上还没有结婚日期。这也是我想说的。所以我们的关系实际上岌岌可危，因为我们在财务状况上意见不一。这是一件大事。凯尔，自从你开始关注我们这两个月以来，情况改变了吗？还是一直都是这样？

自从我女儿出生以来，情况就是这样。是的。好的。你知道，我一直都是一个储蓄者。现在我的女儿出生了，你知道，我从小长大，我的父母在我12岁的时候分开了。所以我见过，我知道这对孩子有什么影响，我不想那样。是的。而且，你知道，我展望未来，任何事情都可能发生。所以，是的。

而她不是那样的。就像我前几天问她一样，因为我当时在听。我说，你知道，你的十年目标是什么？十年后你希望自己在哪里？她说，你知道，我只是担心今天。我不担心十年后。我说，你知道。所以当你问她对金钱的看法时，你问她，嘿，你是否到了不再借钱的地步？你对偿还债务有什么看法？她能否给出任何有希望的答案？

所以她会说她不想再借钱了，但这就像现在一样，你知道，她做了一些我不同意的财务决定。而且，你知道，我没有，我没有在那个时候控制它。好吧，困难的是，你们处于一种，这种情况变得更加复杂，因为你们还没有结婚，但你们有点像，

生活似乎你们已经结婚了。所以你，你感觉像，听着，我必须介入并偿还这笔债务。她的债务是我的债务。所以整个事情非常混乱。我认为，只要你能在这一点上有所澄清，要么嫁给她，要么不嫁，但我不会开始偿还这笔债务，除非你决定了这个人是不是你将与之共度一生的人。是的。是的。而凯尔，我会和你进行一次坦诚的谈话，你知道，不仅仅是，好吧，你，你在指责什么？

告诉她你喜欢凯尔正在发生的事情，你有什么恐惧，正在发生什么，并开始这些对话，你之前在不同的节目中说过杰德，但这需要时间，是的，你已经有了心态上的转变，然后拉姆西可能也证实了这一点，因为我们可能更倾向于凯尔的立场，但你们需要坐下来进行这些对话，但就目前而言，保持财务独立，你不需要偿还她的债务，因为如果她不摆脱债务，她只会让自己陷入更深的困境

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我们的月供约为4,200美元，包括托管费和PMI，而我们的净到手工资为每月8,750美元。哇。我们的年总收入为110,000美元，这意味着我们的住房成本占收入的约40%，这限制了我们能够投资的金额。我们都有潜在的收入增长机会，但当今高昂的生活成本仍然具有挑战性，尤其是有四个孩子的情况下。

我们处于婴儿步骤四、五和六，但仍然感到被困住了。很难看到没有抵押贷款还款的终点线。我们应该留在原地等待收入增长，还是卖掉房子搬家？我认为这是一个现实时刻，瑞秋，

如果你真的参与了你家里的财务状况，这些时刻就像，这真的很艰难，因为对于那些不知道的人来说，我们在这里教导说，你的付款不应该超过你到手工资的25%。这样做的原因是，一旦它超过这个数字，特别是超过30%，你就会真正开始感受到这一点。你开始体验我们所说的“房奴”现象，你对房子的祝福现在变成了负担，对吧？因为你没有余地去做生活需要做的事情。

在这种情况下，它可能是任何事情，从儿童保育到他们想要偿还抵押贷款，而他们没有任何余地。是的。好吧，如果你处于婴儿步骤四，你正在为你的收入的15%进行退休储蓄。所以这自动就占用了。你还有45%的收入可以用来生活。这是在食物、水电费和其他一切费用之前的。是的。所以它确实会减少。并不总是像在正确的地方一样。对。所以。而且如果你付出10%，那就忘了它吧。没错。没错。现在你只剩下35%了。而且。

用于基本生活。所以这几乎是一种感觉，就像我们工作太努力了，却感觉很穷。你知道我的意思吗？就像我们不应该这样感觉。而之所以会这样，是因为你40%的收入都用于住房。所以，是的，我的意思是，我会寻找其他选择，因为你说的是一个昂贵的联排别墅，我假设是一个非常漂亮的别墅。

可能在一个不错的区域。是的。所以我会在寻找其他选择。你可能会买到一套旧房子。它可能不在市中心附近，因为那里的价格通常会上涨。没错。你离市中心越近。所以你可能会搬出去，所有这一切，我知道有四个孩子，我知道说起来容易做起来难。就像，哦，是的，起来搬家。我知道这就像，可能会换学校，所有这些。但是你的生活质量

晚上睡觉时感到平静，没有压力，没有，你知道，到这种程度，就像你只是感觉，哦，我的天哪，我只是去，我去上班，我的生活中没有任何进展。这令人沮丧。这太糟糕了。你去。是的。关于你在工作中花费多少时间。你整天工作八个小时。有些人比这多得多。然后你感觉你没有什么收获。你不能享受你的生活。你不能做那些让你感觉自己在生活中取得进步的事情。

然后是这个等式的另一部分，瑞秋，他们确实看到了收入增加的途径。曾经有人打电话到节目里说，嘿，我的收入占30%，但我知道在接下来的12个月里我会加薪。是的。如果我们加薪，你知道，它就会平衡。所以有一部分是，如果他们说，嘿，我们看到一个我们可以获得收入的地方。

你知道，增加15%。我们俩。我们俩。是的。这将在接下来的12个月内发生。也许有一部分是你可以坚持下去的。没错。没错。但只有在100%绝对会发生的情况下才行。是的。是的。不要寄希望于它可能会发生，然后你就会在接下来的四到五年里陷入循环，因为这会让人筋疲力尽。是的。好的。让我们去迈阿密的威尔那里。嗨，威尔。欢迎来到节目。你好。你好吗？很好。我们能帮什么忙？

是的。我父亲几年前买了一辆车。这是一辆梅赛德斯。他是一位退休的外科医生，他现在担任外科助理。在这里，自从经济衰退和

我们国家经历的所有经济问题以来，他所在的医疗领域，在过去一年里他一直找不到工作。他有一些断断续续的工作，

但他一直没有稳定的工作。这辆车的月供是500美元，加上保险，大约是650到700美元。因为他现在没有工作，所以维持所有开支非常困难。他怎么做到的？

我的意思是，现在，我们全家都在工作。我们是移民，每个人都贡献一份力量。你在支付你父亲的汽车贷款吗？不，我没有。我只是说每个人都在支付他们应付的那一份，但这辆车现在是一项疯狂的开支。你们都住在一起吗？是的。好的。好的。

所以解释一下瑞秋和我，这到底是怎么运作的。当你说每个人都支付他们应付的那一份时，这是什么意思？我和我姐姐的房租是3000美元。我和我姐姐各付一半。好的。

其余的开支由我们的父母承担。虽然我们直到最近，大约六个月前才开始支付。我姐姐刚大学毕业。我还是个学生。好的。威尔，你多大了？

不，我28岁了。我只是一个晚熟的学生。太好了。我只是很好奇。太好了。好的，所以只有你和你的姐姐。协议是我们都住在一个屋檐下，但你们一起支付一半的房租，我们支付另一半以及其他一切。是的。所以你担心的是，由于你父亲没有工作，他如何负担这辆梅赛德斯或他拥有的这辆昂贵的汽车？

我的意思是，说实话，我们现在什么都负担不起。即使我们能够支付基本生活费用，但这并不包括我父母的信用卡债务。这就是为什么我认为这辆车是导致他们……

垮掉的原因之一。所以困难的是……哦，瑞秋，请说。好吧，所以……好的，威尔，几件事。你们是从哪里移民过来的？我只是很好奇。哦，我们最初来自委内瑞拉。好的，是的，是的。我们在这里八年了。我们去年入籍了。好的。我之所以问这个问题，是因为我确实发现，即使在西班牙裔文化中，也存在这种家庭聚会的现象，对吧？这不仅仅是标准的美国式家庭。就像哦……

这是，你知道，美国人，我只是觉得我们更独立，你只是，你知道，你走自己的路。在其他国家，其他文化中。更多的是这种以家庭为中心的模式。所以我并不是说哪一种是对的或错的，威尔，但作为一个28岁的男人，我知道你想支持你的父母，为他们和你的尊严而存在，威尔，作为一个男人，对吧？

从情感上讲，我希望你在某种程度上将你父母选择的生活方式与你自己的选择分开，对吧？所以他们选择，或者他选择拥有一辆梅赛德斯，好的？这是他的选择。你没有这样做。信用卡，我不知道信用卡是否用于支付电费以维持，维持，

你知道，房子运转，这是一回事。但如果这是来自你父母的信用卡债务，他们用自己的卡支付他们自己的生活方式，那是他们的钱和他们的选择。当你住在一个屋檐下时，这确实会有点令人困惑。所以我认为，威尔，从情感上讲，我会让自己摆脱你父母的选择。直到他们开始影响你，这可能会很快发生，威尔，有很多

可能会有一个点，你会说，嘿，我必须为我的生活做出不同的决定。是的。我可能必须去工作，暂停学业，做一些不同的事情，因为我不会因为他们的错误选择而被牵连。但事情是这样的，威尔。杰德和我之前开玩笑说，要意识到你无法改变别人，需要很多治疗。你无法改变别人。我希望这有帮助。威尔，你是一个很棒的儿子，我们祝你一切顺利。

感谢演播室里的各位。杰德，感谢你一直以来都是一位很棒的联合主持人。感谢我们在纳什维尔的现场演播室观众。谢谢你们，美国。这是Ramsey Show。

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好的。本小时的第一位是洛杉矶的乔治。嘿，乔治。欢迎来到节目。嗨。感谢您接听我的电话。当然。我们能帮什么忙？我现在有14万美元的债务。我的工资也被扣押了。我因为一笔未偿还的贷款而被起诉。他们每周扣除我25%的收入。

每两周。所以他们只是拿走了很多钱。我的年毛收入约为90,000美元。我每年到手工资约为75,000美元。我的妻子最近开始工作。我正在尽我所能增加收入，一切。但我已经到了考虑申请破产或出售房屋的地步。所以我正在考虑，哪种选择更好，是出售房屋还是申请破产？

好的，告诉我，14万美元的债务是什么？基本上是三笔贷款，三笔个人贷款。其中一笔是5万美元，另一笔是5万美元，另一笔是4万美元。其中一笔是2万美元。其中一笔是汽车贷款，但我认为我想偿还汽车贷款，所以我不会。

但那笔。2万美元是汽车贷款？是的，其中一笔是2万美元。那笔贷款还不错。我正在偿还那笔贷款。其他的只是个人贷款。这些贷款是用来做什么的？你用它们做了什么？很久以前我工作时受了伤，我需要……

我需要一些钱来维持我的抵押贷款。所以我只是贷了一些款，并一直偿还。但后来我又贷了一笔款来整合债务，结果却挥霍了这笔钱。并没有真正做到我应该做的事情。所以，是的，发生了这样的事。你妻子什么时候开始增加收入？因为你每月大约赚6000美元。我四个月前开始工作的。她赚多少钱？大约……

我想说每月1600美元。好的。她从事什么工作？她只是在一家兽医诊所工作。好的。你们有孩子吗？是的，我有两个。你有两个，好的。哪笔贷款正在扣押你的工资？只是一笔银行的个人贷款。是其中一笔5万美元的个人贷款吗？是的。好的。这两笔个人贷款都是同一银行的吗？不。不，好的。好的。

你有没有按时偿还另一笔5万美元的贷款？不，我已经很久没有向任何人支付任何款项了。好的。好的。然后你还有房子。基本上所有东西都在催收中，除了汽车和房子。所以他们每月大约扣除2000美元，不到2000美元，对吧？扣押你的工资。是的。然后你的到手工资的百分比是多少？是的。

我每月支付1800美元的抵押贷款。好的。好的。哦，天哪。好的。是的，我们需要，你在这里什么也做不了。好的。所以关键是我们必须找到一种方法来增加收入。我想知道，对于扣押工资，你有没有办法说，我们可以建立另一个付款计划，因为这个计划就像把我活埋了一样？

我已经尝试了一切，与律师谈过话。我已经尽我所能做出一些调整。我已经做了几乎所有我能做的事情。即使我找到另一份工作，他们仍然会扣押工资。所以在这个时候，我已经达到极限了。我只是看不到其他的解决方案。他们根本没有做预算。你的孩子几岁了？

一个八岁，另一个五岁。好的。五岁的孩子上幼儿园吗？我的意思是，有没有人在托儿所？他们都在家里上学。哦，是这样。好的。好的。有一部分是你和你妻子需要坐下来谈谈。我的意思是，你已经走投无路了，你可以利用你能得到的所有钱。对。对。

有没有办法，因为我不知道，我不会假装对家庭教育很了解，但我确实知道，有一些项目，即使他们不上学，他们也会参加一个家庭以外的项目。就像合作社一样。像合作社这样的情况。有没有办法让你仍然保持家庭教育的价值，但不是你的妻子在做，这样她就可以工作？

嗯，这是我还没有，我还没有想过的事情。我不是说永远，但我认为你处于一种，你的背靠着墙。不幸的是，当这种情况发生时，某些事情，你必须放弃某些东西。为了改变你的处境，某些事情必须改变。通常情况下，这是一种牺牲，而且没有办法避免。

但我宁愿你掌控这种情况。瑞秋，你可以对此说得更多。但是一旦你把它交给破产管理，你就失去了控制权。我不希望你失去对局势的控制。我希望你能做出每一个选择，并感觉自己对正在发生的一切都有发言权。好的。

对于房子，乔治，告诉我一些关于这方面的数据。你还欠多少钱？抵押贷款还剩多少？这栋房子现在，我们欠390，它的价值大约是5，将近600,000。将近600，好的。你知道，

汽车，我可能会，我会卖掉汽车，乔治。我知道你正在支付汽车贷款，但这很容易被交换以赚取一些钱，并将利润重新投入到你的预算中，这样你可以在所有这些之后再回来。但同样，回到那种牺牲的事情

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我的意思是，每月500美元能省下这么多钱是一件大事。如果你负债累累，就像这种情况一样，如果你负债累累，你就去信用合作社，贷款弥补差额，再贷一点钱，以便给自己买一辆破旧的车，如果你需要的话。我宁愿欠5000美元的贷款，也不愿欠20000美元的贷款。同意吗？

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约会，是的，我们的约会时间非常有趣，并没有很多……我们……我的意思是，我们谈论过沉重的事情，但不知何故，财务方面并没有真正包含在内，然后事后才发现，哦，等等，幸运的是，我们自然而然地一致同意了一些事情，谢天谢地，是的，进行这些谈话，是的，我会说债务将是其中之一，我的意思是，嫁给某人并且他们说，嘿，我想去

你知道，欠500000美元来做房地产。我会说，哦，不，我不能那样做。我不能那样做。我不能那样做。就像，那会压力很大。那会……因为那样你就会作为配偶处于压力状态24/7，你知道，一项投资。我说的是不仅仅是私人，而是像，因为我在Instagram、TikTok上看到这些人。

他们都热衷于房地产投资。杠杆到他们的眼球。是的。我只是看着它。我想，哦，我的天哪，那会很难。那对我来说将是一段艰难的婚姻。这是因为一方面，我的意思是，即使不是房地产，即使只是一个人，比如我有这个商业目标或这个愿望，我想开一家餐馆，无论是什么。

但他们的观点是，我负债来做这件事。如果你配偶说，嘿，我对债务感到不舒服。我不喜欢债务。而他们认为你没有支持我的梦想，或者你没有……你知道我的意思吗？就像，你不相信我。你不相信这会成功，我们能够还清它。就在那里，那是一个非常……

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你没事。是安娜。所以我有一个问题，我希望你们能帮我解决，因为我已经考虑了一段时间了。我预计很快，也许在接下来的两个月内，会在工作中加薪。大约是每年额外20000美元。我不确定，我是否应该存钱。

每年存那么多钱，还是用来偿还我的学生贷款债务。太棒了。我大约有65000美元的学生贷款债务，我最近才积累的。嗯，回去上学读硕士。嗯，只有我和我的孩子。我没有得到子女抚养费。有多少个孩子？我有三个。好的。

但是我的儿子现在19岁了，所以他想上学。这是一个完全不同的情况，需要一点钱。但我猜我的问题是，我应该每年存下额外的20美元吗？

为了我和我的孩子，就像为了安全之类的事情。或者我应该全部用来偿还学生贷款债务？因为我不希望它从65000美元变成200000美元。当然。这是一个很好的想法。首先，祝贺你加薪。这太棒了。所以，如果你对……

拉姆齐秀比较陌生，我们会通过一系列婴儿步骤来教授所有内容，对吧？有一些七个婴儿步骤，你可以一步一步地进行，最终让你达到财务安宁的状态，对吧？所以我将要给你的建议是基于此的。所以，我们首先要为你创建一个安全的平台，那就是你需要存1000美元，对吧？所以，如果你能从20000美元的加薪中，或者从你的银行账户中，或者你拥有的任何……

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然后加上20000美元，所以大约是80000美元？嗯哼。好的，很好。我已经有了应急基金，我甚至还有一个大约30000美元的CD账户，我去年卖房时存进去的。所以我存了这些钱。好的，这很好。

这会让你紧张，但我建议你把它用于你的债务。这将大大减少这笔债务。你将赚很多钱。我的意思是，你将赚80000美元。所以你将剩下35000美元。我的意思是，你可以在18到24个月内还清它。是的。老实说，当CD到期时，我也许会把钱也用于债务，并把它还清。

65000美元，我会这么做，然后一旦债务还清，我会把钱存回去，我只是把它放在高收益的地方，这样它就像非常流动一样，但是是的，听着，我为你感到骄傲，我认为你正在做所有正确的事情，你拥有良好的直觉和良好的直觉，是的，你做得很好，很好地照顾你的家人，这是拉姆齐秀

嘿，伙计们，好消息。我的新书《建立你所热爱的企业》的预售现已开始。如果你是一名企业主，你知道经营企业是很难的。这就是为什么我写了这本书，分享我们在过去30年中所学到的知识，以便企业主能够更快地发展业务，减少错误。今天预订你的副本，你将可以访问RamseySolutions.com上独有的超过350美元的额外物品。RamseySolutions.com。今天预订。

好了。你们正在收听拉姆齐秀。如果你想给我们打电话，这是一个现场节目，所以你可以这样做。号码是888-825-5225。我们会让你上线。再说一次，我是杰德·沃沙。在我旁边的是瑞秋·克鲁兹。我们是本小时接听你们电话的人。所以让我们直接去电话线，在那里我们有亚利桑那州凤凰城的萨曼莎。萨曼莎，发生了什么事？

嗨，谢谢你们接听我的电话。当然。我刚接触婴儿步骤，我技术上是在婴儿步骤二，但我离开了虐待关系，我现在正在经历一场监护权争夺战，所以我为律师费承担了额外的债务。好的。所以我正在努力弄清楚我接下来要采取的步骤。我应该暂停对债务的额外付款，只专注于为可能出现的额外律师费存钱吗？

是的，我会的。这绝对是一场风暴。是的，当然。我会把这归类为一场风暴。我们确实说过，当你处于婴儿步骤二时，尤其是一些事情会导致你暂停，那就是即将出生的婴儿或某种风暴或重大紧急情况，这导致你必须暂时坚持一下。是的，在那时，这比偿还债务更重要，对吧？我们都热衷于偿还债务，但你的孩子……

是一个优先事项，对吧？如果存在健康问题，你必须暂停，以确保你能够让自己处于健康状态，那就是，你知道，是的，怀孕，就像任何……

嗯，优先考虑的事情，对吧？这通常是人际关系或健康状况。我们当然会说暂停，嗯，并把它安排好。萨曼莎，我很抱歉。嗯，我一直对像你这样的女性印象深刻，她们选择摆脱这种情况。因为这种循环很难打破，嗯，从监护权的角度来看，与律师打官司，这种情况持续了多久？嗯，

哦，我的天哪。你有几个孩子？

幸运的是，我只有一个。好的。我和我的女儿，但这仍然很多。你的财务状况如何？你的住房状况如何？所以我目前租房，我很安全。幸运的是，我和家人在一起，我每年赚大约52000美元。很好。但是我的债务从……我把它减少到12000美元，现在又回到了20000美元。好的。

你是什么，那只是未偿还的，那只是20000美元是律师费吗？不。大约10000美元是律师费。6000美元大约是信用卡。3000美元左右是学生贷款。然后我的汽车贷款还剩大约2000美元。好的。你现在有任何储蓄吗？或者你只是在律师费出现时就承担债务吗？

所以我能够从401k中提取一些钱来帮助解决这个问题，因为这是……我没有预料到。你知道，我认为在限制令生效后，事情就会结束。所以我没有预料到这一点。

所以我能够通过这种方式获得一些帮助。但是，当然，我想尽快偿还所有这些钱。但我最担心的是，我不知道三到六个月后，甚至明年会发生什么。对。好的。那么你还在中间吗？是的。好的。你的律师有没有给你任何时间框架？比如，你知道吗？我的意思是，你说三到六个月，你知道吗？是的。

比如，他有没有关于这件事何时结束的结论？没有，没有，因为我们还在等待调解。然后很可能那里不会发生任何事情，因为我的前夫，当然，他不会同意任何事情。你的前夫很有钱吗？这就是他试图……他试图让你在这个问题上筋疲力尽吗？

是的，他们这么认为。因为，是的，他家境殷实。所以他知道我会不惜一切代价保护我们的女儿。所以他知道我愿意想办法弄到钱，因为他知道我不会自己为自己辩护。我无法做到这一点，你知道，在情感上。你周围有没有人有能力帮忙，并且愿意帮忙？

因为事实是，这正在让你花钱，而且这正在让你花你没有的钱。我相信……我相信监护权最终会归你所有，因为从你告诉我的情况来看，很明显，这是一个虐待人的记录，特别是事实上，他因为试图违反这一点而进了监狱。所以我感觉这件事最终会以你为结局。但是你能走这条路多久？你明白我的意思吗？是的。是的。

所以，萨曼莎，如果我是你，如果我现在处于你的位置，我会保持一切的现状。我不会落后。所以我将支付所有东西的最低付款。然后在旁边，找到那个余量。

每月能够存一些钱。所以当这些费用出现时，你确实有一个可以提取的账户。然后我也会尽可能多地评估账单出现的频率，你们使用律师的频率，是否有调解以及所有这些。因为我认为一个目标将是，小目标会说，好吧，有一些钱是为律师费准备的，

事实是，我可能必须为此负债。但是如果我至少可以在此期间还清那2000美元的汽车贷款，对吧？因为这似乎在未来12个月内甚至都不会解决。所以我不想让你在那段时间里在财务上无所事事。但我确实希望你在你和生活之间留下一些缓冲。所以存一些钱作为应急基金，你可以从中提取一些钱作为律师费，当它们出现时。

但也要给自己设定一个财务目标，开始取得一些进展。因为老实说，萨曼莎，我认为在你生活的这个领域取得进展，

实际上可能会给你，你知道，那种自信的提升，并且你正在积极地做一些事情，这实际上可以……可以积极地推动事情发展。绝对的。我的意思是，你的车还剩2000美元。那笔款项是多少？当你还清它后，你每月能省多少钱？

所以我每月支付大约296美元的汽车费用。很好。所以再加300美元。太棒了。正如瑞秋所说，这甚至是你能够存更多的钱。所以是的，就像，

就像不掩饰这个事实，这很艰难，你知道，你在很多方面都有很多工作要做，但我认为只是真正有目的性，仍然坚持，仍然制定计划并坚持该计划，无论你决定该计划是什么，这对你来说都将非常重要。这太……太……太艰难了。我知道。萨曼莎，我很抱歉。哦，很难走过。好吧，你想快速接听另一个电话吗？让我们试试。弗吉尼亚州诺福克的凯莱布。凯莱布，发生了什么事？

嘿，谢谢你们接听我的电话。圣诞快乐。圣诞快乐。我们能帮什么忙？我的问题是关于人寿保险。我现在在军队服役，但大约三个月后就要退役了。我有……

通过军队获得人寿保险。它被称为超级军人团体人寿保险。我每月支付大约31美元，保额为500000美元。嗯，我的问题是，当我退役时，我可以在有限的时间内将其转为所谓的退伍军人团体人寿保险，嗯，大约每月35美元。嗯，这将……你知道，大约每五年增加一次。嗯，

我现在26岁。我没有债务，但我真的不确定，因为我还没有妻子或孩子。实际上没有人依赖我的工资，只有我自己。所以我只是在寻找一些指导。

是的，我的意思是，金，我认为你真的不必续保或转保。我的意思是，我不会。你购买人寿保险的原因实际上是因为有人依赖你的收入。所以那将是配偶或孩子。作为一个单身人士，我的意思是，我会存一些钱，如果发生什么事，比如支付葬礼费用等等。但我认为你不需要人寿保险来做这件事。所以我可能会在你退役后取消它。我同意。

我同意这种说法。如果你现在不必支付它，我不会现在支付它。忘记转保吧。如果可以的话，我会现在就取消它，因为你真的不需要它。好了。就这样。是的，我认为人们总是忘记，瑞秋，人寿保险是有目的的。它不一定是……

让你富有或所有这些其他事情。它是为任何依赖你收入的人准备的。如果发生什么事，他们如何维持生活？这就是它的用途。孩子，配偶。定期寿险非常便宜。听起来有些利率……你知道，它根本不贵。所以，是的，如果有人依赖你的收入，请确保你购买人寿保险。你可以访问Zanderinsurance.com并查看那里，因为这是一个购买定期寿险的好地方。

我每天都会与想要在两个领域做得更好的人交谈，金钱和人际关系。这就是为什么我很高兴将金钱与人际关系之旅带到您附近的城市。加入我和约翰·德洛尼博士一起度过一个夜晚，这将挑战你对这些事情的思考方式，并可能永远改变你的生活方式。

从4月21日开始，我们将前往路易斯维尔，然后前往达勒姆、亚特兰大、凤凰城、沃斯堡和堪萨斯城。在门票售罄之前，请访问ramseysolutions.com/tour获取门票。欢迎回到拉姆齐秀。让我们去匹兹堡的安妮那里。嗨，安妮。欢迎来到节目。嗨。你今天好吗？嗨。我们很好。我们能帮什么忙？

好吧，我希望你们能帮忙。这是我的问题。我们的情况还有希望吗？我们结婚19年了。我们50多岁了。我们有一个特殊需求的儿子。我们都是个体经营者。我在家做生意，这对我们的儿子和他在放学后回家非常有帮助，所有这些事情。我的丈夫一直控制着99%的财务。我没有

我的名字不在银行账户上。我没有登录信息。他的生意和我们的家庭账单都在同一个账户上，我知道这可能不应该那样。我们的房屋贷款大约是243000美元。如果出售，它可能价值700000美元。我意识到的大问题是，我们的信用卡债务为209000美元。

哇。我们有一笔21美元的汽车贷款。

嗯，一些信用卡仅限他本人使用，但据我所知，在某些州，你的债务就是你的债务，债务和资产各占一半。所以我想弄清楚，我无法和他沟通。嗯，当我试图说，“嘿，让我们试试预算吧。嘿，这是所有信用卡的 Excel 电子表格，显示所有百分比，比如……”时，他就会发火。

我只是感觉像把头撞墙上一样，我不知道该如何保护自己，如何保护我的儿子。唯一的好消息是我确实有一个 401k，这是在我结婚前以我的名义持有的。然后我们还有，我有一些存款，然后他确实有一份人寿保险单。上帝保佑不会发生任何事情，但他精神状态不好，一直在威胁很多事情。我认为我应该尝试一下，

寻求一些建议。你考虑过离开这段婚姻吗？

所以现在我真做不到。我现在做不到。我的生意就在这处房产里。如果我离开，另一件事是，我会把我患有自闭症的孩子带离他一生中唯一认识的家，他的狗，他的一切让他感到舒适的东西。而你丈夫不是，是吗？我猜根据你所说，我认为他知道。

他处于困境。我认为他意识到，我的意思是，他正在偿还信用卡的最低还款额。就是这样。你生意的收入去哪里了？它进入哪个账户？它与其他所有东西一起进入。我的意思是，我赚的不多。去年，他把它写在去年这里。嘿，你怀疑可能有国税局债务吗？因为当你告诉我所有商业账单、所有个人账单和所有东西都放在一起时，这听起来像一团糟。

我不这么认为。我认为他对跟踪事情非常强迫症。去年的总收入是 233,000 美元，但当我们计算到收入底部时，收入是 26,000 美元。一旦他扣除折旧、车辆等所有东西。他做什么类型的生意？他是一名电工承包商。所以他一年赚 26,000 美元。他给自己支付 26,000 美元。

从技术上讲，是的。只有他一个人。他没有雇员。你呢？只有我自己。你从你的生意中赚多少钱？如果我赚到 10,000 美元或更少，我就很幸运了。所以你们两人合计靠 36,000 美元生活，你们有 21,000 美元的汽车债务。信用卡有多少？206,000 美元？

209,000 美元。209,000 美元。好的。你认为除了抵押贷款之外，还有什么其他的吗？没有。在这 209,000 美元中，40,000 美元只是用于他的生意。但当然，我很确定我也要为此负责。但其他所有东西。那么他是否正在使用这些信用卡来维持你们每月的生计？是的。当你提到他精神状态不好时，你介意详细说明一下吗？我的意思是，酒精摄入量增加了……

酒精，你可以看出他很沮丧，我们会提到债务，我们会提到我妻子告诉我我们欠这么多钱，你知道她一定是疯了，我不相信，他会当着最好的朋友的面这么说，就像哦，我的上帝，现在他像是在和大家分享，但我认为他很尴尬，我认为他不知道该怎么办，是的，我也是

是的。所以我想，你知道，我认为我的首要保护措施是为了你。事实上，你无法接触到任何东西。我的意思是，可能还有他正在过的另一种生活。对。在不同的层面，在不同的规模上，经济上，不是，我就像，你根本不知道到底发生了什么。因为钱在某种程度上是生活的纸质痕迹，并且能够看到这一点。而你无法接触到它。嗯，

嗯，这是一个我划出的硬线，你必须能够接触到并看到所有你看到的东西，我的意思是，如果你说，哦，我的天哪，他是一个花钱的人，我是一个储蓄的人，我不知道该怎么办，这是一回事，而当你没有能力接触你的钱时，你会跨越另一条线进入另一个严重程度的层面，所以，所以这是一个……

这是一个更严重的负担，我现在在这个谈话中持有这个负担，这会产生更多最后通牒。我听到你说，比如，我不能离开所有这些。但是我会做的是，在这段婚姻中还有其他必须改变的最后通牒，因为你那时不安全。对。对。你是怎么发现 209 的？只是好奇。是他告诉你的还是你发现的？

哦，他没有告诉我。我发现了。我开始翻阅他的文件。好的。我制作了有史以来你最想看到的最大的 Excel 电子表格。我只是……

你知道，试图和他谈谈，你知道，我们在那段时间还不错。哦，我在工作，我正在偿还，我正在偿还。然后，你知道，一年我会再次提取这些文件并整理所有内容。我今年又做了这件事。我说，这，这，他现在到了所有东西都是最低还款额的地步。是的。对我来说，这属于我所说的财务虐待的范畴。

虐待和不忠，因为他把所有东西都藏在一边，他做出了没有与你分享的举动，而这些举动对你的家庭、你的儿子和我来说都是有害的，我会反驳你无处可去的事实，总是有选择的……

但我可以向你保证这一点。这不会是一个舒适的选择。没有哪一部分会让你感到舒适、轻松或……对。你知道我的意思吗？所以我认为你必须给自己一个最后通牒，你需要说，好吧，我要做什么？我的底线是什么？我的界限是什么？我的时间框架是什么……什么指标表明这是……

向前发展还是保持不变。这有意义吗？你必须为这种情况制定一些非常真实和可衡量的东西。是的。是的。对。对。所以无论是

无论是我会提供咨询，我会给他 60 天时间来同意，还是我会向他索要这些账户密码，我会要求他完全透明，我会给他 45 天时间来努力做到这一点。你只需要把它写得很清楚，写在纸上。如果你有朋友，就找一个朋友。如果你有牧师，就找一个牧师。但你需要有人知道。除了你之外，还有其他人知道这件事正在发生吗？

我们两个在广播里的女孩？是的。好的。一些朋友、密友和家人。他们知道情况后，他们建议什么？他们说了些什么？

嗯，他们认识他，他们知道他不对劲。他，你知道，我嫁给了一个 37 岁的男人，他养成了自己的习惯。不幸的是，他是一个收藏家。他，这就是钱的去向。他收集东西。嗯，到了我说，我们可以卖一些东西的地步了吗？所以他也在囤积吗？你是否处于那种情况？

不。好的。不，只是数量巨大的东西收藏，这是我们唯一的希望。这些资产可以帮助我们摆脱困境，但是……

他不愿意碰。我说，我不卖我的任何东西。他说，哦，太好了。因为几年前他确实卖过。他会卖掉邮票收藏或其他收藏品。所以你只是看到一种恶化。所以，安，我会请第三方介入。再说一次，在桌子的这一边说这些话很难，因为现在，安，我们必须走了，但你将要过这样的生活。但是

这不仅是一个秘密，而且你还落后了。你也试图每年靠 34,000 美元生活。所以这件事的两端都非常紧急。所以我很抱歉。我希望这有帮助，给他一些最后通牒，但我非常感谢你的来电。这是拉姆齐秀。你还在这里？

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