He Bought Cows with His HSA—And It Was Genius
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我的名字是鲁迪·摩尔，我是《过红生活》播客的主持人，我在这里每周都会改变你对生活中耳机里听到的一切的看法。如果你准备好开始过红生活，扔掉蓝色药丸，服用红色药丸，加入我在仙境，改变你的生活。大家好，欢迎回到《过红生活》播客的另一期节目。今天，我们将讨论大多数企业家都不擅长的一些非常重要的事情。所以你会想收听的。马克和我一起在这里，他是畅销书作家，拥有庞大的播客，

这方面真正的专家，做了很多年。他帮助超过10,000名小型企业主制定了税务策略，我们将会深入探讨。他的公司，他的公司，每15分钟就成立一个新的有限责任公司。是的，这是商业的基础，这是企业家最容易跳过的环节，这将在他们的一生中可能花费他们数十万，甚至数百万美元。所以我希望马克能来帮助你们省下很多钱。

当你省钱的时候，你会记得我的，因为你可以把钱寄给我。马克，欢迎来到节目。鲁迪，谢谢你邀请我。这是一个非常重要的主题。我感谢你谈论这些人们认为枯燥或复杂的话题。我们将把它分解。

我认为这些话题一开始很无聊，直到你开始支付数十万美元的税款，然后你会说，好吧，我必须注意了。这就像你的健康一样。在你20多岁、30多岁的时候，你不会担心，对吧？然后你开始生病。去看医生，血压升高，他说你将早逝，你会说，好吧，我现在必须担心了。所以这就是我们在这里的原因。

是的，很有趣。你去参加晚宴，和有钱人聊天。他们喜欢谈论税务策略。我们就像，哦，是的，我正在做这个。我知道我正在做这个，因为这就是推动变革的关键。省钱比赚钱更容易。

尤其是一旦你开始行动，我认为即使是我自己的经历，我们作为企业家都非常努力地让企业起步，开始赚钱。然后希望每个企业都达到这个点，你的收入远远超过平均工资。现在你赚的钱比你花在生活上的钱多得多。

你积累了这么多钱，你想投资它，你想做点什么。你可能从书籍和播客中学到，你不应该把数百万美元放在银行账户里，对吧？你试图把它拿出来，投资它。所以让我们深入探讨一下，对吧？我们将讨论三到四种高级策略，以帮助小型企业主制定税务策略，并聪明地进行投资等等。那么他们如何开始做这件事呢？你的经验是什么？你想从概述开始吗？

是的。你这么说很有趣，因为我的第一个建议，每个人，这绝对至关重要。我们今天将讨论四个，我将让你大吃一惊。我希望你们今天在这个播客上赚钱。所以第一个是掌控你的船。很多人认为作为小型企业主，我就像，哦，我会找到那个完美的会计师。我会找到的。然后我可以不用担心。你知道，我会找到一个会计师，然后我就没事了。不，

各位，我刚在节目开始前和鲁迪谈过，他说，是的，我正在教我的会计师另一种策略，因为他很投入。我参与了解我的情况，即使我服务于数千名客户。因此，当你掌控自己的船时，你就能看到全貌。我称之为三要素。你左边有运营结构，右边有资产，所有这些都流入你的1040表，你的可撤销生前信托。

现在，如果我刚才说的话对你来说听起来很奇怪，那么你就没有掌控你的船。所以确保你在学习很酷的策略，你不必去做，但你必须能够谈论它们，并确保你的专业人士正在做这些。如果你没有，你就会错过，因为这是你的船。你可以决定它去哪里。如果你的大副没有这样做，就把他们扔掉。

是的，我喜欢这个。我认为这是我学到的现实。大多数基本的会计师甚至律师都不知道这些东西，对吧？我们被社会愚弄，认为医生、会计师和律师在生活中都了解他们的工作。就像任何其他行业一样，你有一些非常优秀的，你有很多中等水平的，然后你有一些糟糕的，对吧？是的。

这就像你对某一程度的信任，你可能不应该这样做，因为如果你雇佣一个建筑商，你就会观察他们在做什么。如果厨房正在搭建，水槽却倒置，你会说停。但在会计方面，不要这样做。

是的，这是一个很好的例子。所以这是你的行动项目。然后我们将继续讨论第二个建议，那就是当你学习的时候，我有一个很棒的播客让这件事变得简单，《商业主街播客》，我定期写这方面的内容，以保持简单，那就是当你了解这些策略时，

仅仅了解这些策略就能告诉你，你是否拥有一个普通的会计师、一个糟糕的会计师或税务律师，或者一个优秀的会计师，这取决于他们谈论的内容。如果你说，哦，我想注销我的房子，或者我想注销我的旅行者，我的汽车，我的S公司是怎么回事？不。哦，我想自我指导我的退休账户，去买一些加密货币，或者我想在我的会计师那里做这个。

看起来像一只惊慌失措的鹿，那就告诉你我找错人了。就像你走进一个建筑项目，说，呃，你是一个糟糕的承包商。所以这是第一个。开始学习一点。这实际上很有趣。并没有那么痛苦。你知道，你正在赚钱，而且这是有策略的。

是的。而且，再说一次，就像商业一样，就像我是一个营销人员，我们总是教我们的客户进行营销和广告。我说，你不必像我一样成为Facebook广告的大师，但你需要了解足够的知识才能成为危险人物。对。我认为这是，

你不必成为一名会计师。你只需要了解足够的知识，像我一样，读几本书，听几个播客，参加一些活动，然后就完成了。在你接下来的50年里，你将节省数百万美元的税款，仅仅是因为你花了20、30、40、50个小时来教育自己。

是的，这是持续的教育。为什么鲁迪让我来这里，人们，鲁迪今天会学到一些东西。我知道他会，因为当我谈论营销时，我会向他学习。那是因为这是持续的。今年我们的税收立法和政策非常重要。所以我们必须注意这一点。我不断在YouTube上直播，向我们的粉丝更新这方面的信息。好的，第二个策略。

如果你是一名小型企业主，并且你有普通收入，我们今天不讨论房地产。我喜欢这个。我喜欢储蓄和投资房地产。一些关于短期租赁、长期租赁合资企业、自住租赁等等的策略。但是仅仅是你的运营业务，你是一个顾问，你是一个园林绿化工人，你是一个在线营销人员，你是一个网红，你是一个餐馆老板。好的。这是一个美国商业主街的运营业务。

一旦你开始每年赚超过5万美元，所以你每月带回家5000美元。你会说，这很酷。我每月赚5000美元或更多。我开始找到我的梦想了。我要扩展规模。

S公司。你必须转换你的有限责任公司，无论如何你都应该从这里开始，这样你就可以开始品牌建设，获得你的税务识别号，开始你的银行业务，开始学习如何从财务上运营你的企业。然后你将转换为S公司，即小型公司。当你转换为S公司时，它允许我们节省FICA，这是打击小型企业主的最大成本。

今年前18万美元的税率为15.3%。所以我只想对你的部分收入支付这笔费用。现在我们今天节目中没有足够的时间来详细解释。我在YouTube上发布了关于这个主题的视频和文章。即使是这里收听的人也会说，好吧，我有一个S公司。我完成了。真的吗？你去年的人工成本百分比是多少？哦，

呃，我不知道。那么你就完蛋了，因为我会告诉你，大多数会计师都很保守。他们会让你支付比你应该支付更多的人工成本。你需要参与到这场对话中来。所以S公司是今天的第二个策略，评估，咨询，并了解你是否在应该的时候做到了，以及你如何做到的。

是的，我很想举一个现实生活中的例子。我知道给出确切的数字总是很困难，但让我们把它说出来。某人净收入30万美元。他们可能应该给自己支付合理的标准工资，即10万到20万美元，然后通过工资支付，你同意吗，或者更多或更少？保佑你的心，鲁迪。不，所以我教的是……

看，我要帮你省钱，也许吧，对吧？看，我创建了一个矩阵。它被称为科勒工资矩阵。你可以用谷歌搜索它。我就在那里。我在我的播客上采访国税局特工，以确认我们的策略风险不高。所以这被称为合理薪酬。你的人工成本百分比可能从大约50%开始。所以如果你赚5万美元，我可能会支付2.5万美元的人工成本。但是随着你赚的钱越多，你的人工成本百分比就会下降。这听起来违反直觉。所以如果我赚……

30万美元，我的人工成本百分比可能是20%，可能是25%。所以从10万美元中，我会支付

我会支付4万美元的人工成本。在20万美元时，我可能会支付7万美元的人工成本。在30万美元时，我可能在9.6万美元。所以我的工资百分比正在下降，因为你根据你的商誉领取提款或股息。这是完全有根据的。我向其他会计师教授这方面的课程。我写过这方面的书，而且我从未有过客户因为这个而被审计。

25年来从未有过。所以各位，如果你们的人工成本百分比，看看你们的净收入，你们应该拿出的金额不应超过。再次强调，随着你赚的钱越多，它就会下降。所以这绝对至关重要。太好了。所以假设是30万美元，你拿8万、9万、10万美元。大致如此，是吗？这大约是你……绝对的。

只是为了清楚起见，人们会问，好吧，我明白了。他们现在在20万美元时有多少？你能解释一下吗？好的，所以这是很酷的部分。所以假设，让我们比较A和B。所以如果我不这样做，我只是一个普通的有限责任公司。而且各位，有限责任公司不会节省税款。有限责任公司不会。

有限责任公司是一个跳板，它能给你提供资产保护。它不会帮你节省税款。你将获得与任何其他实体相同的减免。所以有限责任公司在这里。我赚了30万美元。我将对18万美元支付15.3%的自雇税。所以这将是，哦，你将支付大约2.4万到2.5万美元的自雇税。

如果我到这里来，支付三分之一的人工成本，我现在只对人工成本部分支付FICA或自雇税。我仍然赚了30万美元。你仍然可以随时取钱。你不必领取工资。这一切都在纸面上。所以你将在纸面上领取这10万美元，我们将在这15万美元上花费15.3%。我只是节省了1万到1.2万美元。

通过这样做，因为你不会对20万美元支付FICA。现在，它在18万美元时逐渐减少，降至3.5%。所以你可能会认为，好吧，这太疯狂了。这是高风险的。乔·拜登，

前总统乔·拜登在2016年做他的图书交易时有一个S公司。他有一笔1400万美元的图书交易。他领取了80万美元的工资。这就像3%的工资分配。这没问题。唐纳德·特朗普同年是一位房地产专业人士。你和我都知道，鲁迪，我们喜欢这个。所以他只支付了60万美元的税款。这是正常的事情，人们。这不是高风险的。所以要关注你的人工成本百分比。你可以节省数万美元。是的。所以我喜欢这个。嗯，

为了节省时间，让我们进入下一个策略，对吧？所以要回顾一下，确保你的有限责任公司正确设置，并且你设置了，你知道，大多数人会被问到，显然，如果他们开始引入股东和筹集资金，它可能必须改变，对吧？但我认为这通常是一个很好的概括性说法。

显然要给自己发工资。这在我刚开始的时候我没有做过，最近几年我做了之后才学会的。让我们简单地说10秒钟，你实际上必须这样做，因为你可能会遇到麻烦，对吧？如果你只是支付

多年来，你的公司没有人发工资。没错。如果你声称是S公司，却不发工资，那就是你被审计时的情况。但是，再说一次，你不必进行每两周或每月的工资支付，因为如果你是一个企业家，你的现金流将会到处都是。你只需要在季度报告中这样做。所以这被称为事后工资支付。但是是的，如果你不这样做，你就会遇到麻烦。但节省的金额是巨大的，而且不会花费你那么多。你可能花几千美元来成立一个S公司。

你会节省1万美元。所以人们要咨询一下。我的联系方式也在此处。我们有10名税务律师每天都在全国各地帮助所有人。所以让我们把它做好。喜欢它。第三，你会喜欢这个，鲁迪。董事会，顾问委员会。

你不必成为亿万富翁才能拥有家族办公室。美国每个小型企业主都有一个家族办公室。它位于走廊第三个房间的卧室里，那里有一张高高的床。那是你的家族办公室。我希望你的孩子在董事会任职。我希望你的配偶在董事会任职。如果你有一个有限责任公司，那就是顾问委员会。我们成立的每个有限责任公司，我们都成立了一个顾问委员会。你的父母在上面，你的朋友，你的孩子，等等。然后当你出差时，你们都应该举行年度董事会会议，

我们将注销差旅费用，我们将注销餐饮费用，我们将与家人举行会议，并赋予他们在我们企业中的真正职责，不仅仅是董事会，而是

让他们参与进来。这是一个家族企业。所以问题是，很多人支付税款来养家糊口或给他们钱。当我们让他们进入董事会并赋予他们在企业中的职责时，我现在将给他们一份1099表或W-2表，他们将按照自己的税率纳税。我正在获得支持我家庭的税收减免。因此，董事会或顾问委员会可以解锁对子女、配偶、父母的付款，

解锁差旅费用，解锁餐饮费用，解锁家庭办公室。这是巨大的。每个小型企业主都应该通过董事会获得更好的资产保护和更多减免。

是的。所以让我们分解一下。这很快。听起来很棒。它是怎么做的，他们如何，他们从哪里开始？是的，你已经做到了。你知道吗？我挑战你，鲁迪，你本周末可以做到。所以如果你有一个作为S公司纳税的有限责任公司，那就很好。你应该有一本公司账簿，对吧？它包含我的运营协议、会议记录、会员证书。如果你没有这些东西，人们，你就没有一个完整的有限责任公司。LegalZoom上的那张纸不是有限责任公司。你必须拥有所有部分。所以你有了你的有限责任公司，

本周末你说，你知道吗，每个人都过来。我要开个董事会会议。我要告诉你我的生意。我需要你们的建议。我希望你们参与我的业务。我真的很需要一次集体研讨会。你说，你会加入我的董事会吗？五个人说，是的，我会加入你的董事会。好的。

你写下会议记录。你谈论业务。我们赚了多少钱？我们把钱花在哪里？我们要去哪里？你把它放在你的公司账簿里。无论如何，这每年都是必需的。所以让我们至少举行一次年度董事会会议。然后你有了这些人，你正在注销餐饮费用。你可能为此去某个地方旅行。你的孩子、你的配偶、你的父母可能都参与其中。现在你让最亲近你的人了解你的愿景，你试图建立的遗产。你正在获得税收减免和资产。所以你可以自己做。

我们每年收取200美元的费用，以提供一份问卷调查，并确保一切正确完成。这是负担得起的。你可以做到。这太棒了。超级重要。好。下一个问题。快速地说，我知道我们还有时间，我们可以再谈几件事，但让我们谈谈减免，对吧？因为获得一些有趣的减免，这对一个企业家来说，那就是，

呃，优化你的税务策略。是的，为了它，或者，你知道，不是为了它，而是，但是你，你正在，你正在购买它并最大限度地减少减免。我认为然后你，当你达到更高级别时，你会意识到，你知道，这不是降低税单的最先进方法。所以你能谈谈这个吗？是的。而且，而且，你最后说的那样，我不知道。我希望人们知道

节省税款是许多小事。我想今天注销我的午餐。我想在本周末开车去史泰博、苹果商店或百思买时注销我的汽车。我的意思是，每当我外出办事时，我都想获得税收减免。好吧，我认为减免是关键，但人们几乎像我一样，只是为了减免而随机购买更多东西。好的，是的。所有其他税务选择是我想说的。

是的，我明白了。但我首先要说明的是，每个人，小事很重要。不要认为我需要做一些大事。这是把小事加起来。然后有一些很酷的策略。我的意思是，我有一份30个最终税务指南。我有五本畅销书，为了简单起见，等等。但是

但是无论如何，它从跟踪开始。现在，鲁迪刚才说的一件事，每个人，我们不想让尾巴摇动狗。如果我不打算去买一辆SUV，因为它是一笔5万美元的减免，我真的需要一辆SUV吗？不。所以不要花钱买你不需要的东西。

但是当你花钱的时候，我想找到一个商业目的。所以让我们来看看。我想尽可能地进行餐饮，尤其是在你独自旅行的时候。汽车。我们要么对每辆车都计算里程，要么我们可能会计算实际里程，我们可以进行额外折旧。唐纳德·特朗普想将100%的额外折旧追溯到今年1月22日。这将是一件大事。我们要利用旅行。那是机票、酒店。

Airbnb、优步。所以每当我们参加会议或去任何地方时，我们都想与客户会面并这样做。我知道，鲁迪，你去的每个地方都是一个减免。对我来说也是一样，对吧？旅行是一个很好的减免。我想注销家庭办公室。

电脑、电子产品、营销。我想注销医疗保健。我想考虑我的医疗费用，我想建立一个免税的退休账户。我想也许买房，再租给自己。所以所有这些加起来。我喜欢你这么说。这就像你从小事做起，然后逐渐积累。

好。最后一个，你稍微引入了这个话题。让我们谈谈退休和储蓄以及这些事情。是的。是的。所以我要告诉鲁迪他下一个最好的税务策略。所以鲁迪打电话给我，他说，嘿，马克，我有一个杀手级的交易。我要投资这家商业主街上的小型企业。他们参加了我的节目。我太喜欢了。我要鲨鱼坦克它。我要参与其中。我会说，不要这样做。不要这样做。这是一个糟糕的税务策略。我会说，让你的罗斯IRA去做。

他会说，我可以让我的罗斯IRA投资。鲁迪已经知道了。但是你可以让你的罗斯IRA投资小型企业和房地产。我刚用我的健康储蓄账户买了奶牛。你可以购买加密矿山，实际代币。你可以用你的退休账户投资你所了解的东西，并建立数百万家企业。

1000万，1亿。我们的客户在他们的罗斯IRA中拥有超过1亿美元的资产。他们每年仍然投入7000美元，但你在垄断棋盘周围做的事情是无限的。然后你通过，再投入7000或6000、8000美元，无论那一年是多少。所以自我指导你的退休账户非常非常重要，因为你学会了免税赚钱。

是的，很好。所以就是这样。显然你可以投资在那里。还有第二种投资方式，对吧？你每年可以投入更多。我不记得它叫什么了。哦，是的。所以……

我喜欢堆叠。所以这是一件大事。它被称为巨型后门罗斯。有时你会听到有人谈论这个。我在网上经常谈论这个，那就是我从我的IRA、罗斯IRA开始。然后我，在我的小型企业中，我可以有一个个人401k。所以我可以使用个人401k投入最多2万美元或更多。然后我可以匹配它。然后我甚至可以做

利润分享计划。我可以制定一个确定福利计划。天哪，我可以存几万美元。这就是富人如何变得更富有的方式。但我用它来投资我所了解的东西，并获得10倍或15倍的回报。大约是7万美元，对吧？假设是401k。是的，在巨型后门罗斯计划中，今年我可以存7万到8.5万美元，这取决于你的年龄，并称之为罗斯。

如果你是已婚人士，那就翻倍。然后还有这些所谓的确定福利养老金计划。我也可以在上面堆叠。人们有很多选择。所以当你开始真正扩展规模并赚钱时，你的税务律师、税务会计师应该谈论这个。而且它不必很贵。你应该每年进行一次咨询，建立你的三要素，然后到这里来。所以这太棒了。

喜欢它。好吧，最后一个问题，因为我们的时间差不多了。某人的净收入在25万到100万美元之间，对吧？下次他们与会计师交谈时，他们应该问些什么问题？好的。假设你赚了25万到100万美元，你应该从你的结构开始。我有哪些实体？它们是否井然有序？它们是否有意义？

我有一个S公司吗？你们可能都有。我的人工成本水平应该是什么？如果我有员工或没有员工，它将决定我可以建立哪种类型的退休账户，但我总是想做一个罗斯IRA。如果你是已婚人士，我将讨论房地产策略，因为你们中的一方可能会作为房地产投资者合作伙伴与你一起工作，无论是丈夫还是妻子，因为我们真的想利用商业和房地产的协同效应。这非常强大。

我想谈谈你的医疗费用。人们破产的首要原因是医疗费用，而且那里的情况很糟糕。所以我们要确保你的医疗保险可以注销。我们正在使用健康储蓄账户、健康报销安排，并注销你所有的医疗费用。然后，如果你有家人，我想确保你的孩子在工资单上。我的孩子在工资单上还是1099表上？18岁以下的策略与18岁以上的策略不同。

最后，你有一个家庭董事会吗？你为旅行和留下遗产以及谈论你的家人做了什么？你的遗产规划完成了吗？它是否都协调一致？如果你的会计师不能就这些问题进行良好的对话，那么让我们升级吧。我可以让你采访MainStreetTaxPro网络周围的人。去寻找一个能说你语言的会计师。它不必是我们或我或任何人。他们也不必住在你的街道上。他们可以住在五个州以外的地方。但是找到一个你信任的人。

喜欢。好的。成交。我认为作为一个快速的一对一交流，这几乎涵盖了一切。我知道我们可以花上数小时的时间，而且你还有书籍、播客、课程和无限量的支持。所以，如果有人想更深入地了解，想更多地学习这方面的内容，他们该如何找到你呢？

是的，谢谢大家。记住我的名字，Mark J. Kohler。当你想到作为小型企业主的税务规划时，你只需要在你的搜索引擎中输入这个名字。我在所有社交媒体上都有账号。我有两个播客，一个专门用于自我指导。我们每年在全国各地举办两次非常实惠的会议。如果你喜欢YouTube，我的YouTube上有数百万的下载量，有50万订阅者。

所以我就在那里。在这个领域，我是全国第一，让它变得简单易懂。所以只需输入我的名字，找到你喜欢的学习媒介，然后稍微吸收一下。开始喝酷爱达。你也会成为本周末派对上最酷的人。

最后一个问题。在我们即将进入税务季节之际，有什么最终的建议吗？人们在报税前几周收听这个节目。这是他们现在可以采取行动的事情，还是他们今年完蛋了，必须等待？好问题。我希望人们知道的是，通过申请延期，你实际上降低了被审计的几率。

国税局是先到先得。最早报税的人，最先被审计。现在，如果你有资格获得退款，那就报税并获得退款吧。你给了国税局一笔免税贷款，免息贷款。把钱拿回来。但如果你有副业，小型企业，并且你认为你无论如何都要欠税，那就估计一下你将要欠多少钱，申请延期，降低被审计的几率，

然后认真思考一下。想想我们今天讨论的一些策略，然后想，天哪，我需要更认真地准备我的纳税申报单。所以慢慢来，申请延期，不要着急。现在，如果你有退款，那就去拿吧。但除此之外，你掌握着主动权，人们。不要害怕。喜欢。喜欢。好吧，就是这样，伙计们。这是《过红生活》的另一集。马克，非常感谢你。

收听节目的企业家们，不要忽视这一点，因为就像我总是开玩笑说的，大多数人都会说，人生有两件事是确定的，那就是死亡和税收。与其中一件相处第九年，并希望优化两者，对吧？好了，就这样。谢谢大家。回头见。保重。谢谢，露丝。