The Secrets Your Financial Advisor Would NEVER Tell You w/Greg Herlean
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大多数人不知道他们可以用退休金投资他们了解、喜欢和理解的东西。美国有超过1亿个退休金账户，总额超过17万亿美元。如果你要向我展示一项你打算启动的新业务，我可以把我的退休金投入其中，与你合作，所有的利润和分红都会回到我的退休金账户，我无需缴纳任何税款。在我听到有人谈论这件事之前，我根本不知道这甚至是一个选择。

银行不会借钱给我。我的家人一分钱也没有。所以对我来说，这大概就是开始的地方，理解资金和资本在哪里。我的名字是鲁迪·摩尔，是《生活如红》播客的主持人。我每周都在这里改变你对生活中耳机里听到的一切的看法。如果你准备好开始过红生活，那就丢掉蓝药丸，吃下红药丸，加入我在仙境，改变你的生活。伙计们，大家好！欢迎回到《生活如红》播客的另一期节目。

今天加入我的是格雷格。他是一位房地产大师、金融大师和投资者，做过很多事情。但我们今天要关注几件事。他从事房地产行业已经很长时间了，交易额超过14亿美元。是的，十亿，后面带个B，房地产和投资交易额。他修复和翻新了450多套房屋，2000多个公寓单元。今天我们要谈谈财务秘密

你的理财顾问不想让你知道的。是的，我吸引了你的注意。格雷格，欢迎来到节目。谢谢你邀请我。我很感激。很高兴来到这里。格雷格，让我们开始吧。在我们深入探讨每个人都想了解的这些诱人的秘密之前，请你简单地介绍一下你自己，对于那些不认识你的人来说。

一分钟总结。你看，我从一无所有开始。我父亲在军队服役。我走的是我认为大多数父母都希望你走的道路。在我的生活中，我有一个关键时刻，我必须做出决定，我是否要走那个方向。我决定不走。我辍学了。

然后，我在22岁时进入了房地产行业。我不仅进入了房地产行业，我还组建了家庭，我有五个孩子。这是我的“为什么”的重要组成部分。但房地产一直是我的工具，我能够通过这种方式创造巨大的财富。

呃，足以负担五个孩子和记忆，但是，但是我的意思是，我从一无所有开始，我父亲在军队服役，然后进入房地产行业，但我认为我们今天要谈论的是真正让我提升到更高水平的东西，学习如何避税以及做一些我以前根本不知道可能的事情，我的父母也不知道23年前可能的事情。

是的，很有趣，你知道，直接谈谈税收。我认为每个成功的企业家都会经历这样的旅程，我们首先学习如何赚很多钱并发展我们的业务。然后我们最终支付了大量的税款。然后如果我们做得很好，我们就会变得非常先进，我们会想，哦，糟糕，一定有更好的方法。然后我们会与，你知道，大型金融专家和像你这样的人合作。我有，你知道，很多顾问，

与亿万富翁合作，你开始学习所有这些合法的，但更高级的税收策略，关于如何，你知道，你可以适当的抵扣东西并做到这一切。所以我很高兴今天深入探讨其中的一些内容。另外，你知道，我知道我们要讨论的一件有趣的事情是如何利用资本，以不太典型的方式，对吧，而不是仅仅去银行。所以非常兴奋。

开始深入探讨，但让我们从主要的秘密开始，对吧？那么，大多数企业家对金钱有哪些主要的不了解呢？好吧，我认为企业家……

最困难和最重要的事情之一是筹集资金。因此，能够获得资金、合作伙伴或杠杆以及去哪里。人们通常去的地方是银行、朋友或家人，对吧？这通常就是它的终点。我在22岁时学到，好吧，有人教了我今天要谈论的内容，另一个地方，那里有大量的资金，人们对此感到不满，你可以开始与他们交谈。从字面上看，我的第一个房地产交易，有人从他们的退休计划中借钱给我，就像在拉斯维加斯的一套小公寓，一套6万美元的公寓。

在我听到有人谈论这件事之前，我根本不知道这甚至是一个选择。银行不会借钱给我。我的家人一分钱也没有。但是有人教了我这个，我想，哇，有人用他们的退休金可以给我钱，然后我可以把利润还给他们，而他们直到有一天取出来之前都不用缴税。所以对我来说，这大概就是开始的地方，理解，你知道，就企业家而言，理解资金和资本在哪里。我认为这非常重要。

是的，我认为这也很有趣，因为我认为当你开始生活时，至少对我来说，对吧？我认为大多数人，当你看到这些亿万富翁或拥有大量房地产的人时，你都会认为他们以某种方式赚到了这笔钱，然后就把所有东西都买了下来，对吧？然后你实际上会学到，就像，我和一些亿万富翁是朋友，他们很少使用自己的钱。我讨厌，像，聪明的亿万富翁从不使用自己的钱。他们总是使用别人的钱。我实际上是在大约20岁时进入房地产行业的。

我申请了助学贷款。我申请了助学贷款，然后我全职工作，有一家私人培训业务。所以这支付了我所有的账单，我从那家公司节省了大约3万美元。然后我申请了助学贷款，把所有这些都用于我的第一个房地产交易。然后每年我都买一个，因为我把利润直接存入一个单独的账户，用于支付首付。所以我就，你知道，这是一个例子。我相信

这就是你拥有2000多套房屋和单元的方式，不像你没有用现金购买所有这些，对吧？你是在利用资金。

利用资金，特别是我的退休基金。我的意思是，这是你和我刚才谈论过的事情，但我认为人们并没有真正理解他们理解退休账户中有多少钱。这是一个秘密。很多，对吧？是的。美国有超过1亿个退休金账户，仅在美国，总额超过17万亿美元。所以如果……

如果你正在收听这个节目，并且你认为，“嘿，我不知道在哪里可以找到钱。”很可能你左边或右边的人在退休账户中有一些钱，坦白说，除了上周，对吧？上周股市表现不错。但除此之外，它只是涨涨跌跌，人们感到沮丧，无法控制它。所以，我认为，令人兴奋的是了解这个概念

并意识到你周围到处都有机会让你利用，让你借贷，让你用来扩展你的业务。这就是为什么这个主题如此贴近我的心。这就是我今天走到这一步的方式。是的。我的意思是，我认为像特朗普这样的人就是一个很好的例子，对吧？我不关心政治，无论你爱他还是恨他，就像，你知道，他从借钱等方面积累了很多财富。然后他还通过……避税节省了很多税款。对税收，对吧？是的。

你知道，所以像许多最聪明的人都在这样做。你总是看到，我认为新闻很有趣，对吧？就像你看到这些文章，上面写着杰夫·贝佐斯没有缴纳任何税款，对吧？就像，你知道，他们显然正在通过许多其他方式支付很多税款，因为有很多不同类型的税款。但是是的，我的意思是，你必须对这些事情很聪明，因为如果不是这样，如果你只是按面值支付所有费用，而不做任何高级策略，

那就有点荒谬了。所以我认为获得资金也是非常关键的，因为正如你所说，他们只是考虑银行，对吧？这是首选之地。那么，他们如何开始使用我们正在讨论的这种方法呢？一个人从哪里开始，他们将如何进行？

好吧，你看，我认为一个很大的事情和秘密是，富人正在使用这些东西。就像你刚才提到的，富人越来越富有，越来越强大，因为他们正在使用这些经过批准的技术。没有骗局。这是由富人、国税局或政府官员和说客批准的。所以你看，

顾问总体来说都是好人。所以我不是来讨厌顾问的。坦白说，他们适合大多数美国人。但对于企业家来说……是为那些节省1万美元的普通人设计的，对吧？不是企业家。没错。并且有朝九晚五的工作，不想在发展或扩展他们的业务或做一些新的事情上投入更多精力。对不起。但对于那些想要……

投资并将其资金用于企业、贵金属、房地产、比特币、加密货币的人，

所有这些你无法使用你的退休金投资的其他另类资产，你可以这样做。这就是我的信息。15年前，我创办了一家公司，教人们如何解锁并教他们他们的顾问可能不会与他们分享的秘密。顾问不会说，嘿，你知道吗，鲁迪，你想要投资这项新业务真是太好了。你为什么不把你的钱的一部分从我这里，从你的退休金账户中转移出来，投资到这项新业务中呢？

他或她为什么要这么说？他们不会。总的来说，因为他们这样做会损失费用。现在，有些人不在乎，对吧？但大多数人不会建议这样做。此外，因为他们不是那方面的受托人。他们无法告诉你风险是什么。好吧，他们中的大多数人认为，除了最基本的投资策略之外，所有事情都是高风险的。没错。甚至股市，对吧？我的意思是——

我的意思是，如果特朗普输掉了上次，你知道，上次，特斯拉会发生什么？我的意思是，在那周，它可能会朝着另一个方向发展。所以我不想把我的辛苦赚来的钱存入退休账户，特别是投资给我不认识的人或我无法控制的交易。所以这个信息如此强大的原因是，大多数人不知道他们可以用退休金投资他们了解、喜欢和理解的东西。

这就是不仅令人兴奋，而且很有趣的原因。如果你要向我展示一项你打算启动的新业务，我可以把我的退休金投入其中，与你合作，所有的利润和分红都会回到我的退休金账户，我无需缴纳任何税款。如果在我的罗斯账户中，我将来取出来的时候也不用缴税。

是的，我认为这是其中一种方式，你知道，我显然有一个团队来管理所有这些，但据我了解，你知道，每年你可以免税存入一定数额，对吧？然后你可以用它来进行再投资。大多数企业家，因为我以前做错了，我只是把钱拿去投资，就像我错过了一个中间步骤，对吧？我应该先把东西放在那里，然后再这样做。你能说几句吗？是的，当然。我的意思是，你说的很对。所以有……

一旦你赚到X美元，你就会想要捐款。我们谈论的是向自导式退休账户捐款，自导式是因为你现在可以投资你想要的东西。所以我们如果……如果你向它捐款，然后将其投资于一笔交易、一家企业或贵金属，那么你的所有收益，然后你所有的收益。你不需要为这些收益缴税。

除非你在某个时候取出来，如果你是一个传统的IRA，你就要缴税。但如果它是罗斯IRA，

你也不用缴税。所以这是一个模板。但我也不想说把所有的钱都存入退休计划，第一，你不能，因为有一些房地产交易，你会获得很大的折旧，这些交易是在你的IRA之外进行的。但是还有其他交易和机会，你获得更大的收益、更大的利息或贷款，你使用你的IRA，这些利润，你的复合利润，你和我可以在接下来的20年里投资

完全相同的东西。你可以在你的有限责任公司或你的名义下进行。我可以在我的IRA中进行，获得完全相同的回报。20年后，我将比你多几百甚至几百万，仅仅是因为我每年都不用为我的收益缴税。是的，然后你节省的钱，30%的复合，对吧？这是销售框架的内容。就像你可以存入，什么，每年2万或3万美元，对吧，免税？是的，在某些账户中，我们可以帮助……

拥有自己业务的企业家建立一个个人401k，一个401k，他们实际上每年可以捐款高达7万美元。

是的。是的。所以我认为这就像，对我来说，再次声明，这不是财务建议，但对我来说，这成了一件对我来说非常简单的事情。因为然后，是的，你可以用它来投资一些东西。嗯，那么，人们还错过了什么？我们已经谈论了一些，一些关于这些的内容。嗯，我知道房地产很重要。就像我，你知道，结婚了，

我的妻子从事房地产工作，现在是全职房地产投资者。我知道如果你比其他任何事情都更频繁地这样做，并且它成为全职工作，那么你可以获得加速折旧。所以如果你从事房地产，这是一个重要的因素。

是的。我的意思是，这对该资产类别来说是好的。我想说的是，我认为很多人在谈论自导式投资时会忘记的一件事是我们刚才谈论的捐款，那些想要储蓄和存钱的人。我谈到的拥有17万亿美元的1亿个账户，你听众的近50%可能拥有来自前任雇主的旧401k。在过去的六到七年里，每个人都换了工作。

当我提到每个人时，是指很大一部分人。因此，你拥有这个旧的401k，很多人认为，哦，它只有2.5万美元。我只是，我不知道它到底在做什么。我认为一个很大的错误是人们没有关注他们拥有的2.5万美元的账户，这些401k。来自前任雇主的这些账户有资格进行自导式投资，然后投资于

我们正在谈论的内容。我看到人们用他们的账户进行批发。我看到人们用他们的退休账户购买和持有Airbnb。显然，上周的加密货币对某些人来说也非常好。但我不想只关注上周，因为我可以回顾我做这件事的20多年历史。

获得持续的回报，投资于你理解的资产类别通常会跑赢市场。现在，我不是财务顾问。我不会给你投资建议。它基本上与通货膨胀相匹配，对吧？所以它不是……对。它不会改变局面。所以我只想提一下，因为我觉得当我们谈论这个信息时，人们会说，好吧，这听起来很酷。也许我会向一个账户捐款或开设一个账户。如果你有……

当前的401k或旧的401k，不是当前的，这些都有资格。或者如果你有一个IRA账户。所以不要，这就像我妈妈会做的那样，我认为就像大多数美国人一样，他们每个月都会打开。现在是一封电子邮件，对吧？但他们会打开电子邮件或信件。我妈妈仍然是老派作风，对吧？她会打开信件，她只看账户是上涨还是下跌。然后她就把它存档了。她不知道钱在哪里。这就是美国有多少人。

好吧，你不会通过这种方式致富。你知道，如果你真的想投资并致富，就像我举个例子。我的意思是，你在这里说的很对，因为我认为人们认为2.5万美元太少了，因为，再次声明，他们不明白我说的话。他们认为，哦，如果我想买一套20万美元的房产，我需要20万美元。但事实并非如此，就像购买你自己的房子一样，对吧？就像我……

买了我的一套，我认为是我的第三笔交易，在英国。那是我最好的交易。我投入了2.5万美元，再多一点，3万美元，抵押了其余部分。这套房子的价值在过去10年里翻了一番。它每年大约能带来1.5万到2万美元的净利润。所以就像，你知道，在10年里，我赚了20万美元的利润，当我卖掉它时，它的价值翻了一番，从2.5万美元的投资开始。我在现金上获得了大约10倍的收益。

价值可能又增加了15万美元，所以回报是惊人的，你永远不会得到接近这个数字的回报，而这仅仅是用，你知道，2.5万到3万美元，我找到了一套便宜的房子和一笔好交易，并增加了它的价值，这样我就可以以远高于平均水平的价格出租它，你只需要发挥创意，对吧？我的意思是，你会同意的，这就像创造性的交易结构，好吧，

我会补充一点，我认为这是一个很好的例子，说明我看到了很多房地产专业人士想要做的事情，比如说，做更多交易或更大的交易，但他们可能只有2.5万美元。他们试图在加利福尼亚州做一笔交易，我们知道这不会让你得到任何东西，对吧？所以这个主题非常贴近我的心，因为……

我给了你那个统计数据。还有1亿美国人拥有退休账户。所以如果我试图达成一笔交易，我有5万美元，但是我……

我遇到了如何扩展规模的障碍，但现在知道了这个主题。我打电话给鲁迪，我说，嘿，看，我有了这笔交易。你和我还有三四个伙伴，我们每个人都从我们的IRA中拿出5万美元怎么样？反正它就放在那里，你并没有真正关注它。让我们一起参与这下一个，我们将要做的翻新或我们将要购买和持有的交易。所以这应该让听众理解，有一种方法可以找到合作伙伴来做更大的交易并扩展他们的业务。

是的，我喜欢这个。有时这只是一个垫脚石，就像，如果我留在英国，我现在可能会有数百套房屋，并且真的会进入房地产行业。但我三年后离开了那个城市，搬到了美国。所以我有点放弃了。但是，就像，我可以这样做，增加价值，让租户入住，展示净收益，以更高的价格将房子卖给投资者，因为我做了所有艰苦的装修和重组工作。

然后我可以把赚到的10万美元利润加上我的2.5万美元现金取出来。现在我可以买一套50万美元的房子，然后两年后再次这样做。所以它也可以很快地复合。如果你很聪明，对吧？你只需要，你知道，就像，我认为你的方法更好，我也会建议这样做，这也是引入其他资金。但即使你不想这样做，你可能害怕在最初的几笔交易中这样做。

我有这么多房地产朋友。他们开始的方式就像我解释的那样。现在他们拥有，你知道，像你一样，2000套。是的。是的。是的。从一杯啤酒开始。是的。这只是，我的意思是，你只需要开始做。我认为这是任何事情，对吧？当我们谈论任何业务或任何风险投资或合作伙伴时，它就是，

努力工作。我的意思是，你只需要开始做。自导式IRA也是如此，从小事做起。你不必动用你所有的钱。你可以一部分一部分地存入，把一部分留在市场上，然后测试一下这个概念，看看结果如何。

是的，我把数千万美元重新投入到我的业务中。我们把它发展到100名员工和3000万美元。但我非常想念在美国做这些房地产交易。所以一旦我有一些退出，我就会做很多事情。尤其现在，我结婚了，我的妻子是房地产经纪人。有很多优势。

在我们今天结束之前，还有最后几个问题。我想再问一个，60秒钟。关于投资、财务管理，还有什么大多数人不知道的秘密？对我来说，说到秘密，这很无聊，因为我喜欢无聊，我想要稳定。所以对我来说……

信息是，你不需要打出全垒打。如果你只是开始获得两位数的回报，10%或12%，但不为你的收益缴税……

这就是秘密。我们已经谈论过了，但我坚持认为，对我来说，有时无聊是很性感的。这是上上下下的疯狂吗？不是对我来说。在我的职业生涯的前十年，我经历了上上下下的疯狂，对吧？因为我什么都做。所以，我觉得秘密是你不需要多元化。擅长你所做的事情。如果你不是比特币人士，就不要投资比特币，即使你的邻居不是。所以这是我的建议。我很想知道，

在商业中最大的成功或最自豪的时刻，以及最大的失败？在商业中，最自豪的时刻是在2008年，当时我认为我，2007年，我认为我是摇滚明星。我买的东西都是金子，对吧？就像美国其他所有人一样。我从账面价值，你知道，在我20多岁的时候，价值1500万到2000万美元，到第二年欠银行2500万美元。我感到自豪的是我如何处理这个问题，以及第二年，2009年，我如何穿上靴子，

开始工作，我解决了这个问题。在那一年，我翻新了300多套房屋，从头开始，并协商所有坏账。所以这是我最自豪的时刻，因为那是我生命中最艰难的时刻之一，当时我的孩子们在家。那是一段非常艰难的时期。这是一个自豪的时刻。是的。我喜欢这个。我的意思是，有时这些战斗时刻是最好的，对吧？我也经历过几次，你知道，我的意思是，我，

我总是说，你飞得越高，对吧，越靠近太阳，燃烧就越剧烈。很好。很好。是的，是的。太好了。然后是最后一个问题。如果你能回到过去，回到年轻的自己，给自己一个建议，那会是什么？做出让你睡得更香的决定，而不是让你银行账户或投资世界变得更大的决定。我刚刚和你分享了这个。类似于2008年，

即使大多数人说，

那时，利用一切，拿出你的股权，加倍投入一切。当我的账户里有资金时，我睡得更香，即使我知道这笔钱并没有为我工作。所以做让你睡得安稳的事情。这是我给年轻的自己的建议。我也一直这样做，你知道，像一些高风险的事情和投资的事情，但有一点缓冲总是好的。因为你也不知道，你知道，会发生什么。

会发生什么。我喜欢这个。所以格雷格，我们今天有一期很棒的节目。如果人们想了解更多信息，阅读你的一些社交内容和文章网站，了解更多关于你的信息，他们可以在哪里找到你？

是的，如果你，我的社交媒体就是Greg Herlean。我的网站也是gregherlean.com。我的电子邮件是greg@HorizonTrust。联系我。我很活跃。我关心我的观众、我的客户、我的员工。我们可以挑选客户。所以，我，我，

我非常重视这一点，并认真对待它。所以在社交媒体上给我发消息。我会回复你。或者，你知道，给我发电子邮件或访问我的网站。所以我们会回复每个人。

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