I Choose...To Make My Money, Make ME Money with Nicole Lapin

2025/6/3

I Choose Me with Jennie Garth

AI Deep Dive AI Chapters Transcript

J

Jenny Garth

N

Nicole Lapin

Jenny Garth: 我过去一直回避谈论金钱和财务，因为我觉得好像我不需要了解这些。但我现在意识到，作为女性，我们需要掌握财务知识，这样才能真正独立和自信。我希望通过学习理财，成为自己的CEO，掌控自己的财务未来。 Nicole Lapin: 我完全同意！财务知识就像一门语言，一旦你学会了，就能更好地理解和运用它。女性常常因为各种原因而回避谈论金钱，但我们需要打破这种沉默，勇敢地面对财务问题。而且，女性在投资方面往往比男性更优秀，因为我们更善于坚持策略，不轻易受情绪影响。

Deep Dive

财经记者、《纽约时报》畅销书作家和“金钱康复”播客主持人妮可·拉平与珍妮坐下来谈论金钱的一切！从何时开始投资，到何时与孩子谈论财务，再到为什么我们需要消除恋爱关系中关于金钱的禁忌话题，妮可正在提供关于财务的出色、易于理解的建议，这些建议往往令人困惑和不知所措。妮可正在教我们所有人，为什么选择掌控我们的金钱并了解如何让它为我们服务是我们为自己做出的最明智的决定！订购妮可的新书《金钱学校》关注Instagram和TikTok上的“我选择我”播客关注珍妮的Instagram、TikTok和Facebook请访问omnystudio.com/listener了解隐私信息。</context> <raw_text>0 这是一个iHeart播客。嗨，我是珍妮·加斯。对自己的皮肤充满自信是不可谈判的，这就是为什么我选择Perricone MD的原因。Perricone MD的三重视黄醇焕肤面部和眼部精华液既有效又温和，能促进细胞更新，使肌肤看起来更光滑、更紧致。自从我开始独家使用这些精华液以来，我注意到我的皮肤更加容光焕发，它在发光，人们越来越多地问我，为什么？

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大家好，我是乔尔。我是马特。我们是“如何理财”播客的主持人。马特，夏天到了。我非常期待我们一年一度的家庭海滩度假，我的朋友。是啊，我也很兴奋。今年，我们将带家人一起到圣西蒙斯度假。这是佐治亚州海岸外的一个地方。没错，大西洋海岸。我们找到了一家很棒的Airbnb，非常适合

每个人，孩子们都很兴奋能探索海滩和历史悠久的圣西蒙斯灯塔。今年我也想看看历史悠久的橡树。此外，我们在Airbnb租住的地方有一个很棒的游泳池，孩子们一定会喜欢的。一定会非常精彩。我等不及了，伙计。你知道吗？

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是的。

您正在收听珍妮·加兰德主持的“我选择我”节目。

大家好。欢迎收听“我选择我”。这个播客是关于我们做出的选择以及这些选择将我们引向何方。说实话，金钱和谈论财务是我一直回避的事情。没有人认为我需要了解这些事情。

我从未接受过任何关于财务的正规教育。更像是在职培训，花钱请男性来管理和提供建议。我把缰绳交给经理和会计师，结果证明这并不明智。我以艰难的方式学到了教训。但在过去的几年里，我将提高自己的金融素养作为我的一个重点，以便我能承担起作为我自己的首席执行官的应有地位。

作为女性，我们一生都在努力赚钱，努力让收支平衡。我相信，我们所有人了解所有事情都很重要。而成为独立、自信和蓬勃发展最好的方法之一就是知道如何赚取和处理自己辛辛苦苦赚来的钱。

是时候让我们夺回缰绳，投资于我们自己和我们的未来了。我也希望你们成为自己的首席执行官。最重要的是，朝着投资你们的财务未来迈出步伐是一种巨大的“我选择我”的心态。

我今天的嘉宾曾担任《早安乔》和《今日秀》等节目的财经记者。她是《纽约时报》畅销书作家，也是她自己的播客《金钱康复》的主持人。她的最新著作《金钱学校：掌握金融市场的12个简单课程》现已上市。欢迎妮可·拉平来到播客节目。感谢您的到来，妮可。感谢您邀请我。我很着迷于你。哦，谢谢。

哦，我也是。你是我一直想成为的样子。你在理财方面非常聪明，我一直想在理财方面很聪明。所以你很聪明，而且你会变得更聪明。我会变得更聪明，因为你给我带来了你的书。

我很好奇。你在一个公开谈论财务的家庭长大吗？没有。没有？一点也没有。真的吗？在一个移民家庭长大，第一代美国人，实际上家庭非常破碎。所以餐桌上从来没有《华尔街日报》，从来没有谈论股票或债券。就像许多移民家庭一样，他们只使用现金。如果你没有现金，你就买不到东西。这就是我所知道的关于金钱的一切。我大学一开始是学诗歌专业的。哇。

就像我想坐在树下整天写诗一样。所以当人们说，我做不到，因为我不是一个擅长数字的人时，我会说，我一开始是学诗歌专业的。如果我能做到，我保证你也能做到。你是什么时候意识到你想学习这些知识的？哦，天哪，我没有。我不想学习它

哦，我讨厌金融。我讨厌所有这些东西。我高中时期的男朋友说他想成为一名对冲基金经理。我以为他想从事园艺工作。就像我曾经是世界上最无知的人。18岁的时候，我在芝加哥商品交易所得到了一份工作。我在芝加哥上学。

我以为商品交易所是一个购物中心，它是芝加哥的一个证券交易所。我只是假装直到成功。我撒谎了。我需要一份工作。他们说，你了解商业新闻吗？我说，

当然。当你需要一份工作时，你会说什么？当然，我会的。我会想办法的。我在生活中想出了更难的事情，而且我做到了。那时我意识到，金钱就像其他任何语言一样。我们从小就没有罗塞塔石碑。你可能也没有在学校学到它，或者像我一样在家里也没有学到。但是一旦你能说这种语言，你不仅能理解它，而且我能做到。我对世界说了它。而且我

它就像任何其他语言一样。如果你去日本不会说日语，你会非常困惑。如果你去华尔街不会说金钱的语言，你会感到困惑，直到你会说这种语言。你会说，是的，没那么严重。哦，天哪，这给了我希望。

你的父母是否以任何方式树立了与金钱健康关系的榜样？没有，负面的。没有。只有现金。当我上中学的时候，我用水槽后面卫生巾后面的现金把我母亲从监狱里保释出来。就像非常深刻一样。我有很多财务创伤。我非常想问她为什么被关进监狱，但我不会问。在其中一本书里写着。好的。它

这太疯狂了，因为我知道作为父母，为我们的孩子树立榜样有多么重要。是的，我知道当父母没有为他们家里的年轻人树立健康的金钱关系榜样时，情况会是什么样子。我见过它如何影响我生活中的一些人。我不知道，如果你年轻时没有这种榜样。你就会成为我，我想。是的。

你自己想办法。我的意思是，你总是可以打破这个循环。是的，真的。仅仅因为事情以某种方式完成并不意味着它需要以这种方式完成所有事情。你的方式……

在宗教、饮食和金钱方面长大。我们经常看到父母在做什么，然后我们效仿，但你也可以看看他们在做什么，然后说，我想要完全不同的东西，尤其是在金钱方面。我们经常会看到我们的父母挥霍无度或以消极的方式谈论债务或向配偶隐瞒购买行为等等，然后我们就会把这种

东西植入我们心中。我认为在不同的层面上，无论是微观层面还是宏观层面，我们对金钱的体验都会决定我们的感受和处理金钱的方式。从宏观层面来看，例如，如果，你知道，我小时候看到我的房子被取消抵押品赎回权，住房危机，互联网泡沫，所有这些都会影响我们的选择。但是

但是，你知道，认识到这一点是恢复的第一步。我的，你知道，我所有的书都是12步计划，因为我认为任何恢复的第一步都是承认自己有问题。而你唯一无法解决的财务问题是你没有承认自己有的问题。如此真实。你必须认识到自己有问题。我们都有问题。我们都有问题。我的问题比《Vogue》还多。你在你的新书《金钱学校》中谈到了这一点。但是

我们没有在学校学习任何关于金钱或财务的知识，这太疯狂了。疯狂。疯疯癫癫。疯狂的。疯狂的城镇美国。

我们为什么要学习勾股定理？你还记得吗？三角学？对不起。什么？等腰三角形？嗯哼。像知道细胞的动力室或线粒体从未帮助过我。对某些人来说很重要，对某些职业来说很重要。完全正确。是的。但是如果你要从事这些职业，希望你也能获得更高的学位。是的。就像如果你想进入金融领域，你会去商学院学习它。是的。是的。

是的。是的。但是我们没有。但是是的，当我年轻的时候，我的父母教我，他们从来没有公开谈论过钱。他们都是老师。我们一点也不富有。我们自己种植食物，他们白天是老师，周末是农民。所以我拥有两全其美的东西。但我唯一记得他们教我的关于金钱的事情是如何赚钱

这是一个好方法。是的，这是一个好方法。当你13岁、14岁或任何你能找到的工作时，如何去工作。我开始很早就工作了。以及如何平衡支票簿。我喜欢平衡我的支票簿。

老实说，我也喜欢。为什么？去哪儿了？我想把它写在分类账上，你知道的，日期。我知道。但这仍然是一个好方法。你知道，所以我觉得现在对我们来说，作为父母，你知道，支票，你知道，可能正在走向黑莓或渡渡鸟的道路。但是，但是，你知道，我认为这些教训是我们能够并且应该学习的，特别是如果他们没有在学校学习这些东西的话，学习。

教我们自己的孩子。现在我们有责任这样做。我希望我们学习如何制定商业计划、如何报税或如何写支票。我在做的一个图书活动中听到的最疯狂的事情是有人说，哦，我很好。我有钱。我有支票。这太可怕了，那里的金融知识匮乏。这已经不够用了。确实不够用。

你有支票簿。你没有钱，因为你有支票。我的意思是，这真的，真的，开玩笑，但这是认真的。我认为，特别是对于女性来说，太多的女性一直处于糟糕的关系中，无论是，你知道，人身虐待还是工作中的虐待，因为她们太害怕独自处理金钱。所以我认为拥有这种金钱并拥有这种接管

夺回这种权力对我们生活的方方面面都非常重要。是的。我的意思是，我现在有三个年轻的成年女儿，她们都刚刚开始学习。好吧，她们中的两个正在开始学习财务和投资。而且，你知道，我不是最……

在财务方面不识字。我没有去上学。我没有学到它。有人告诉我，我不需要了解任何关于它的知识，因为其他人会帮我处理这些事情。结果证明，这并不是一件好事。你有什么不好的经历吗？哦，天哪。从小到大，从青春期到青少年，然后从青少年直接成名，

没有大学生活。我没有大多数人进入成年期或弄清楚他们想要什么或将住在哪里等事情的自然过渡。所以是的，我开始赚钱，我不知道该如何处理它。所以我只是按照建议去做，那就是雇佣别人来处理所有事情。我不会说我有什么不好的经历。我会说我最近才了解到

我可以很有影响力。我可以说服人们相信某些事情。就像我说服我的理财经理说我需要买这个或做那个，或者，你知道，他会，他会让我这样做。有时他可能应该说，不，让我们，让我们先慢下来一会儿。让我们考虑一下为未来储蓄或投资，你知道，所有这些都在我进入之后才出现，嗯，

在我20多岁的时候，肯定有人为我做所有这些决定。他们会说，我们正在考虑为你进行这项投资和那项投资。我会说，哦，我喜欢百事可乐，或者是的，我熟悉可可泡芙，或者他们想投资什么。我认为这不是可可泡芙，但谢天谢地。但是

是的，我根本没有得到那种鼓励或指导。你认为我们作为父母应该从几岁开始鼓励或教导孩子投资？我认为永远都不嫌早，而且都是适合年龄的。所以即使他们正在领取零花钱，你是否让他们协商零花钱，比如培养企业家精神并开始培养这项技能？如果你的孩子正在协商他们的零花钱，那会是什么样子？

所以我会说，珍妮，你认为你本周赚了多少钱？是10美元。你会说，不，妈妈，我不知道。如果你愿意，我们可以角色扮演。我洗了碗。我喂了狗。我认为那是5美元。我本周赚了5美元。好吧，我刚给你提供了10美元。我知道。所以你想要更少吗？我更现实一点。不，我赚了10美元。但这是一个很好的教训。谁知道呢？也许一个孩子会说那样的话。对。你会说，哦，所以你想要少于，你知道，少于10美元？你想要5美元？你认为你得到了5美元？

我想给你10美元。好的，好的。我接受10美元，妈妈。好的。只有10美元。这就是你所做的一切吗？你洗了碗。我还看到你捡起了狗屎。我买了。10美元。是的。好的。成交。也许11美元。我能得到11美元吗？我的意思是，我想我看到了一堆狗屎你没有捡起来。好的。所以10.50美元。10.50美元。好的。好的。我们协商好了。我爱我本周的10.50美元。好的。

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对于现在正在收听并且从未投资过股市的听众来说，华尔街令人生畏。你建议他们从哪里开始？我会说，记住，这种经常被金融体系用来对抗我们的复利力量，也可以被我们用来为我们服务。所以它用来对抗我们的方式是通过信用卡债务。就像我第一次拿到真正的信用卡时就欠下了很多信用卡债务，我不得不以艰难的方式想办法摆脱它。

而同样的力量也可以在我们开始投资时为我们服务。所以，当涉及到投资时，它不是关于把握市场时机。重要的是在市场中的时间。所以你开始得越早越好。我建议从低成本的标普500指数基金开始。沃伦·巴菲特。哇。好的。回去。好吧，标普。标普。500。500。好的。指数基金。指数基金。

那么沃伦·巴菲特，我们认识他吗？是的。是的。他是我们时代最伟大的投资者之一。他把他遗嘱中的一部分钱留给了他自己的妻子，在他去世后由她处理。而且真的很难超越整体市场。所以标普500是整体市场的指数。有三个主要的指数。所以有时你可能会在新闻中听到，道琼斯指数上涨了，道琼斯指数下跌了，标普500指数上涨了或下跌了，纳斯达克指数上涨了或下跌了。

这些都是指数，它们只是对整体市场正在做什么的一种脉搏检查。因此，随着时间的推移，衡量市场表现的最佳指标是标普500，因为它包含我们拥有的500家最大、最强大的股票。当其中一只股票表现不佳时，它就会被踢出指数。

因此，随着时间的推移，这带来了大约10%的收益。经通货膨胀调整后约为7%。因此，当你尽快进入市场时，你就可以利用这种美丽而惊人的复利力量，你的钱在你睡觉时就会为你赚钱。你开始得越早越好。我可以举个例子。那么你的女儿几岁了？像

20岁，25岁？22岁。好的。为了方便计算，假设其中一个从35岁开始投资每月200美元。

到她退休时，她将拥有略低于50万美元的资产。50万美元是很多钱，这太棒了。但是假设她从25岁而不是35岁开始。同样的金额，同样的回报率。到她退休时，她将拥有近130万美元的资产。这仅仅是提前10年开始。而且这并不是从

你知道，额外80万美元开始。这是从每月仅200美元，额外10年开始。所以24000美元会随着时间的推移，你知道，额外800美元。

额外的大洋。这只是一个例子，说明尽早开始会有帮助。你可以作为父母使用监护罗斯IRA来做到这一点。如果愿意，我们可以深入探讨，或者不探讨。529计划，所有这些都允许你的钱随着时间的推移为你或你的孩子增长。对。为了让他们成功。这是一个多么好的礼物啊。

即使是像，你能开始做些什么来让你的孩子成功呢？所以对于监护罗斯IRA，所以……

你知道什么是IRA吗？就像个人退休账户。罗斯，有一个罗斯，还有一个传统账户。所以唯一的区别在于税收。对于罗斯来说，你现在缴税，所以当你取出来的时候就不需要缴税了。所以对于监护罗斯IRA，这些基本上就像儿童IRA。所以如果从孩子出生开始投资最大限额，即每年7000美元，

在孩子出生后。这是最大限额。最大限额是每年7000美元。但是，这里的好处来了。所以如果在18岁时他们——

如果以市场历史上相同的方式复利，他们将拥有30万美元。假设他们停止投资。他们从未向其中投入7000美元。只需将其保留在那里。所以从0岁到18岁，你向其中投入了7000美元。到他们退休时，他们将拥有2800万美元。哦，我的上帝。我知道，姐妹。这是一个很大的数字。对吧？如果他们继续投入这7000美元，他们将拥有3600万美元，带M。3600万美元。是的。

我的意思是，由于通货膨胀，到那时它会比现在少。但仍然。这太疯狂了。所以每年7000美元。是的。而且免税。所以因为孩子，如果你有生意，你可以付给你的孩子14600美元，低于这个数额的任何金额，他们反正也不需要为此缴税。这是一个漏洞。是的。

这就是他们所说的漏洞。我喜欢这个。合法的。合法的漏洞。是的，合法的。好吧，哇。是的。我想问你，你在书中说，你从那些犹豫是否开始投资的人那里听到的最常见的担忧是：一，他们年纪太大，无法开始了，就像对他们来说太晚了。或者二，他们没有足够的钱。或者三，他们根本就不是数字方面的人才。我也用过这个借口。完全正确。完全正确。

所以我对这个问题的回答是，你永远不会像今天这样年轻。所以就我而言，今天是再好不过的一天了。好的。所以我们讨论了这一点。我们讨论了这样一个想法，即这与你拥有多少钱无关。重要的是市场中的时间。就像我给你举了每月200美元的例子。所以每周是50美元。

所以这并不是说要有很多钱。而是要尽早开始。然后是数字方面的人才的问题，我一开始是学诗歌专业的。你知道我发现了什么吗？我一直这么说，是的，我现在仍然经常这么说。我不懂数学。那不适合我。我不喜欢数字。当你谈论数字时，我想象的是彩虹和独角兽。就像我根本不想听到关于数字的事情。

但我意识到，这辈子一直都是我偷懒的借口，让我别人替我做。

没有人会像你一样关心你的钱。不会。永远不会。永远不会。而数学又是如此简单。我们不是在谈论三角学。我们这里不是在谈论微积分。这非常非常简单。一旦你理解了大概的意思，你就可以真正地利用它来为自己谋利。这真的不是关于复杂的数字。就像我不是

你知道，天生就是一个擅长数字的人。我知道有些人40多岁了，除了通过工作，也就是他们公司为他们设立的基金，比如401K之类的，还没有开始投资。是的。是的。而且，你知道，说到退休，你不需要给任何退休账户戴上戒指。如果你愿意，你可以拥有不止一个。越多越好。嗯哼。

而且，你知道，我认为

这就像任何其他语言一样。你只需要跳进去。而你对自己说的话，姐妹，我认为你只是处于这种消极的谈话状态。就像我在这次谈话中多次听到过一样。你听到了吗？我做了什么？比如我缺乏金融知识。我不擅长这个。我永远不想谈论它。而这些都是你一直在告诉自己的话。就像这些只是故事，我们只需要改变故事的内容。这些都是我对自己说的话，直到我50岁。

在50岁的时候，我决定现在是时候掌握它并接管它了。是的，这太重要了。还有我们如何与孩子们谈论它，你知道，我们甚至都没有想过，你知道，像“我们买不起那个”或“钱不是从树上长出来的”这样基本的东西。这告诉孩子什么？

我们买不起那个。所以钱是固定的。我们永远也买不起那个。那有没有增长型思维模式，而不是固定型思维模式呢？你知道，“钱不是从树上长出来的”。好吧。那是不是意味着我们永远也无法得到它？为什么不说一些像“它是一种工具，我们可以用它来实现我们的目标”之类的话呢？

你知道，所以我们被告知的所有这些东西都给我们洗脑了，让我们认为自己不擅长理财，我们可以投资，就像男人可以做到一样。男人并不比我们更了解钱。他们只是比我们更频繁地谈论它。事实上，研究表明，女性比男性更擅长投资。我认为更凭直觉。

嗯，这很有趣，因为你想在投资时关闭你的情绪，比如“低买高卖”是金融领域最好的格言，但本能是……你知道，低卖，比如当市场崩盘时，你想摆脱它，是的，它只会继续下跌，但实际上，那时东西是在打折，所以你知道，当你卖的时候，你想

高卖。但是当市场上涨时，你会想，哦，我的天哪，它会永远上涨。我只是想多投入一些钱。所以有时我们必须保持坚强，坚持策略，而不是跟随本能。事实上，在金钱方面，女性在这方面要好得多。研究表明，我们的投资组合实际上要高出约2%。2%是很多。你知道，我们刚才还在谈论几个百分点。随着时间的推移，这会累积起来。所以45岁并不算太晚。

永远不会太晚。永远不会太晚。永远不会太晚。现在，如果你想在65岁或其他时候达到某些目标，而你开始得比较晚，你可能需要增加数量。其中一个变量必须改变。所以可能不是每月200美元。可能是每月1000美元或其他什么。我记得我刚开始赚钱的时候，他们会跟我谈论退休。这似乎是——

我无法理解。我会说，为什么我需要这样做？我现在想花钱。当我老了的时候，我会说，当我成为一个老太婆的时候，我需要多少钱？我现在就想有钱，这样我就可以去玩乐和花钱了。是的。是的。

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你痴迷于真实犯罪吗？那么你一定会喜欢《今晚真实犯罪》。我是Body Movin'。你可能还记得我在艾美奖获奖纪录片《别惹猫》中的表现。我是考特尼·阿姆斯特朗，《皮克顿大屠杀》和《爱达荷州大屠杀》这两个排名第一播客的主持人。我是斯蒂芬妮·利德克。我负责K2工作室，我们制作真实犯罪播客和纪录片，现在我们甚至还在制作电影。我们多年来一直合作，现在我们正在尝试一些全新的东西。

我们正在与我们的专家团队一起解读所有最新的真实犯罪头条新闻。我们将报道今年夏天正在升温的所有重大审判，而且有很多。是的，我们还将报道一些我们都痴迷的丑闻。你需要加入这场对话。《今晚真实犯罪》。我们一直在谈论真实犯罪。他从背包里拿出注射器，试图给她注射。什么？太奇怪了。完全不可思议。他们必须调查此事。

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警察中尉乔尔·科恩利用他的警徽欺骗了所有人，最重要的是他的妻子卡罗琳。他发短信说：“我毁了我们的生活。你会想离婚的。”卡罗琳的丈夫在幕后过着另一种生活。他背叛了他对家庭和社区的誓言。她说你留下了淤青，扯她的头发，诸如此类的事情。不。不。

乔尔会为了掩盖他所做的事情走多远？你无法记住你所有的谎言。坦率地说，我质疑未来还会有多少其他女性提出指控。本季的《背叛》调查了一名警官几十年的欺骗行为。这些谎言让那些最亲近他的人质疑他们认为自己知道的一切。在iHeartRadio应用程序、Apple Podcasts或您收听播客的任何地方收听《背叛》。

她是一位功勋老兵，一位海军陆战队队员，她拯救了她的战友，一位英雄。她坚忍、谦逊、坚强，是一位激励人心的人。每个人都认为他们认识她，直到他们不认识她为止。我记得坐在她的沙发上问她，这是真的吗？这是真的吗？这是真的吗？这是真的吗？我无法理解，什么样的人会对另一个不同的人那样做。

正在接受治疗，你知道，正在死去。这是一个关于信任的故事，关于一个名叫莎拉·卡瓦诺的女人。我一直被告知我是一个非常好的倾听者，对吧？而我在撒谎的时候充分利用了这一点。在iHeartRadio应用程序、Apple Podcasts或您收听播客的任何地方收听《深度卧底：莎拉的真相》。♪

研究表明，我们实际上把我们老年时的自己看作是一个完全不同的人，我们实际上并不认为她与自己相同。这太疯狂了。这是真的。我认为回想起来，我们不都希望我们早点开始吗？我们都这样。每次我看我的

即使当我开始看到我的经纪账户增加时，我也会想，哦，我的天哪，如果我在18岁的时候就在苹果公司投入一点钱。我有这些视频，我在交易所的交易大厅报道第一代iPod的发布或Gmail的发布。我想，哦，我的上帝，如果我当时把钱投到谷歌。你在那里。是的。

你从一开始就在那里。哦，我的天哪。我们都为此而自责。你提到苹果公司。除非你想帮助一个姐妹，否则我不会问你具体的品牌。但是你认为哪些市场领域——

在未来一年中可能会或可能对人们有利可图？你认为人们在投资方面应该远离哪些领域？这是一个很好的问题。如果你刚开始，我不会选择个股。我会选择指数基金，这些基金跟踪指数。所以就像标准普尔500指数一样，有一些不同的代码会跟踪整体指数。

所以VOO是先锋的ETF。这是一个指数基金。如果我说的是中文，请阻止我。我不懂。但这没关系。所以基本上，我们谈到了指数，这些指数是跟踪整体市场的基准。你可以买……

基本上是整个指数的一部分，通过指数基金，你将少量资金投资于所有这500家公司。所以与其只是把你的钱投入到其中一家公司，比如苹果公司或其他什么公司，不如通过一次购买分散投资于很多公司。哇。所以你可以投资，如果你去经纪账户，你知道什么是经纪账户。所以我们买股票。

在经纪账户中。不像我们不在银行买。

有人对我说，哦，我应该去苹果商店买苹果股票吗？就像我们根本没有学习这些东西。没关系。就像只要舒服地问正确的问题，然后你就会学习。就是这样。所以你需要一个经纪账户。所以你需要一个经纪人？你需要一个理财顾问吗？好的。这么多好问题。我太兴奋了。所以经纪公司就像Schwab、Fidelity、Vanguard或E-Trade之类的公司，你可以在那里买卖东西。

和卖股票。你不需要经纪人，因为很多都是自助服务的。你可以有一个顾问。确保该顾问是受托人，这听起来像是一种性病或其他什么东西。不，我知道受托人是什么。我认为我以艰难的方式了解了它。受托人是指将你的最佳利益作为他们的首要任务的人。

而不是他们自己的。我认为我会在这里犯错误。谁懂金融？我。是的。所以受托人是一个肯定以你的最佳利益行事的人。如果你正在寻找理财顾问，我可以给你我的推荐，或者只是确保他们有

他们是受托人，并确保他们拥有这些许可证。我喜欢在金钱学校中扮演角色，告诉你应该问什么问题，比如在第一次谈话中，或者你可以做DIY的方式。是的。你只需要上网。

是的。所以这些，如果你去其中一个应用程序，如果你有先锋、富达、Robinhood，任何这些，它们基本上都做同样的事情。每当有人问我哪个最好时，它们实际上都一样。就像你喜欢的任何用户体验，你将坚持使用哪个，那就是我最喜欢的。我认为我的女儿们，因为我没有足够的信心教她们，我有一个

一个教她们的顾问，他帮助我管理我的钱。他们确实教她们使用富达，登录fidelity.com，然后进入那里。是的。变得好奇。进入那里。变得好奇，当然。而且，你知道，我建议如果你刚开始的话，看看那些指数基金的原因是，当人们说，哦，看看这只新的热门股票时，真的很难战胜市场。是的。

你知道，我们谈论的百分比，比如10%，是看整体市场。它不是看个股，因为个股可能会涨跌。指数也是如此。但随着时间的推移，就像你想尽可能地戴上你的眼罩，应对市场上的所有疯狂。对。我认为对很多人来说，这感觉风险很大，因为事情似乎变化得很快。是的。

我认为这可能是许多人根本不想参与的主要障碍。如果他们不想首先进入股市，你认为他们应该考虑哪些更保守或更稳定的选择？另外，你的女儿们随时可以打电话给我。好的。给我你的号码。所以……

投资的运作方式不像跷跷板。所以风险和回报实际上是齐头并进的。你承担的风险越大，你获得的回报就越大。你承担的风险越小，你获得的回报就越小。所以低风险投资会给你带来较低的回报。如果你刚开始，这没关系。我倾向于在我的书中写作或在我的播客中谈论从最低风险到最高风险。

所以最低风险的投资可能是像CD这样的东西，你可以在银行获得。顺便说一下，这是一种债务形式。所以如果你拥有债务并且不欠债务，那么债务可能是很棒的。所以是拥有与欠债，一个字母就改变了世界。我不知道你可以拥有债务。是的，你可以。是的，就像CD。你在银行听说过CD吗？我有。好的，基本上，你给他们一定数量的钱。

你同意一个他们会随着时间推移给你的利率，然后他们会把你的钱还给你。所以如果你把它锁一年、五年、十年，无论什么时间，然后他们会因为能够在该期间内使用你的钱而把你的钱还给你。完全正确。所以你基本上是这种情况下的贷款人。你正在向银行贷款。为此，他们会以利息的形式给你一份礼物。

所以这些都是非常低风险的投资，但它们不会给你带来很多钱，只有几个百分点。目前它们可能稍微高一点。实际上，当利率上升时，你认为这是非常糟糕的。也许如果你正在获得抵押贷款，但如果你正在投资，那就太好了，因为这些利率会作为储蓄者而上升。然后，你知道，以政府债券的形式，也是同样的想法。美国国债风险非常低。

因为，你知道，你基本上是向美国政府贷款。等等，等等，为什么我要这样做？这似乎不是一个好主意。好吧，因为他们谈论的是，你知道，美国的债务比我甚至能想象的还要高。是的。但是如果他们不还款……

哦，我的天哪。这是最高的——

这是最高的国家主权债务，也就是国家债务。它的评级为AAA。所以当你把投资看作是债券中的贷款人时，假设你投资的是政府发行的债券。所以是美国或其他地方，委内瑞拉或其他地方，它们都会发行债券。你也可以投资公司债券。这些债券都有评级。所以把它想象成我们获得信用评分。

国家也基本上获得信用评分。公司也获得信用评分。所以美国是AAA级，这是最高的信用评级。

所以评级越高，风险越低。风险越低。但是，假设你打算投资委内瑞拉债券或其他什么债券，那么它的评级较低，但由于这种风险，他们必须给你更高的利率。所以想想看，如果我借钱给朋友，如果我借钱给珍妮和汉娜。而珍妮，我知道，就像

非常负责任。你会把钱还给我。没问题。我拿不回钱的风险较小。所以我可能不想有那么高的利率。如果有人不把钱还给我的风险更大，那么我就会想要更高的回报，几乎就像一份保险单，我会把利息拿回来。我做了这个赌注，这个对一个人或

公司或国家可能不会把钱还给我的冒险赌注。所以它与高风险、高利息、高回报你想要获得，低风险、低利息你将获得是一致的。你认为拥有多元化的高风险、低风险投资组合很重要吗？完全正确。完全正确。我认为经验法则是使用你的年龄来看债券和股票。这是一个

经验法则。你可以根据你的情况和你什么时候需要把钱拿回来来使用任何你想要的东西。所以如果你取你的年龄，50%的投资组合在债券中，那么其余的就在股票或股票中，就像在股市中一样。这背后的想法是，当你退休或变老时，大多数人都会根据你的需求来调整，但当你需要把钱取出来时，你会想要一个风险较低的

情况。所以假设，你知道，你快到想要把钱取出来的时候了。股票波动性更大，风险也更大。你不会想在它处于低位时把钱取出来，因为记住，低买高卖。低买高卖。是的。是的。

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