听众朋友们大家好欢迎收听新深圳女孩这是一档 IP 创业者的对谈节目希望陪伴大家身心健康的变富变强我是陈欣欣欢迎收听你没有这个管钱的能力和占钱的能力的时候你是没有对自己人生的这个选择权

积帐积不下来或者是存钱存不下来就是因为我们就是消费比较混乱然后你不知道你的存钱的目标是什么所以你会缺少很多的那个动力就是我可以给大家分享一个就是人生四笔钱的这个概念你存钱的时候其实不是直至去存下我的现金部分而是说你要去为你的现金做匹配做分配

其实我觉得今天真的这么一通聊下午就最后能理解嗯你说的那句整理金钱就是整理人生嗯甚至我觉得嗯你在观察你金钱的流向的时候是在观察你自己这个人对是的

其实钱花在哪我们的人生就在哪就是当你去能清晰地看到你的消费和你自己融为一体的时候那个时候金钱它就变成了你的武器就像是那个以前华山论剑人剑合一的那个状态

这一期的话呢想和大家聊一聊手才我是今年做了自由职业之后我才有这个意识就是赚钱固然很重要但是手钱也很重要对包括我身边也有这种亲戚的案例就是赚了很多

但是等到四五十岁发现还需要和人借钱所以包括这会儿正好年末我也看到一个博主说只有你存下来的钱才是属于你的只有储蓄才能让你真正的富有所以我今天请到了我非常懂金钱管理的阮阮来和大家聊一聊收钱大家鼓掌

大家好深圳女孩的听众朋友们大家好呀我是软软是一枚 SF 教练然后也致力于帮助小伙伴们找到对生活的热情那我同时也是一个金钱教练就是教大家怎么样能够把钱存下来哈哈

真的是我刚刚在聊的时候我才意识到说你也是去年在都是 2023 年 12 月你的职是的那我非常好奇你是出来离职之后怎么会走上当金钱教练这么一条路的呢

我觉得我们两个可能我不知道你是怎么样成为一个自由职业者就是我我们也我听过你那一期就是怎么样自由的然后我自己我是因为我一直以来有一个很好的一个行为指南就是

我什么整够了我然后我就用它去拯救别人所以我觉得是因为今天整理这件事情它救我于水火然后存下了钱我就会觉得嗯好事得让大家一起都把它存起来而且我刚刚开始去学习去做这件事情的时候其实并没有找到那个乐趣因为我发现

并不是所有人都会在花钱和存钱记账这件事情上花太多的时间和精力然后呢我们刚开始特别搞笑做了一个北京版的三千块钱生存挑战一个月吗对就是你可想而知地板上所有人都破空了哈哈哈哈

就是光房租就不止三千对除掉房租以外的收入费就是你一天花一千一百块钱其实是不太可能实现的一个事情嗯所以后来我就在想哎那如果不能做到一个月只花三千块钱那我们还有没有别的方式所以这几年我就一直在探索这件事情嗯

因为我投入了太多时间,当我能把它变成一个体系的时候,它就变成了我自己的人生的方法论。所以我就会想,帮助大家从零到一的去树立起来自己的金钱花。你刚刚说你一开始是相当有一个阶段,你是存不下钱的,是吧?是的,月光族。

那个阶段大概是什么时候以及背后有什么故事我可以聊一聊就是我自己这几年的一个金钱观的一个变化就是在我自己是不是在北京念书的然后我是毕业之后才来的北京然后所以呢在我二十二三岁之前其实是没有对于金钱的那个自主权的那它

那个时候父母给钱然后你就是伸手要钱嘛然后你会觉得对 是的然后你会觉得反正这个事我也说得不算但是呢

我想买什么我都可以获得它你就会获得一种好像赚钱也是很轻松花钱也是很容易的一种错觉你会觉得反正自己也不用很辛苦对对对就是你想要多少钱你想要达成什么事情然后买什么东西就能得到

那一段时间我也会发现是你把你的这个选择权让渡给了别人那你对你的人生是没有自主权的就是你没有这个

晚前的能力和战前的能力的时候你是没有对自己人生的这个选择权所以就是我就在想那我是不是想一直过这样的生活那会儿我毕业了之后我其实有在我河北的老家干了一段时间那我想我还是想要去尝试一下我能不能为自己负责所以就开始了北漂之旅然后在这家公司待了十年就是我去年出来我当时就想不行

我起码我得在这家公司待到退休才行但是时代不允许对然后我就开始了在这个过程对然后就是在

这个阶段我就会发现就是到了这个阶段你自己开始赚钱了然后但是呢你赚的钱并没有办法去满足你的欲望就是你想要的很多但是你赚钱的能力并没有达到你想要所有东西的那个能力的时候它是不匹配的

然后我就开始很痛苦对 是的然后我就会各种想要去花钱然后同时我又去不停地去探索到底有没有什么方式可以让我赚到钱就那个阶段我即使是在公司里面的时候我也一直在尝试就是我卖过早餐的麦片然后就是自己亲手去烤箱里面烤出来然后最后卖了一万多块钱两万块钱然后我就想这东西二万太低了投入那么长的时间最后可能就赚了个

几十不到两百块钱好像你看似这个东西它很好然后也给大家带来了很多幸福感但是你也不是一个企业然后你只是一个人在做全部都是投入你自己的时间其实很不合适的然后后来我又去

讲过课然后还去卖过化妆品但通通的这些其实都没有成功然后那个时候我才接触到了金钱管理金钱整理这个事情然后我就想那我既然赚也赚不到钱存也存不到钱这么一个冤大头然后我就去看一看我能不能就是通过金钱整理这个事情真正的让我存下钱对我觉得你这个观点

在讲的时候我觉得还蛮新鲜的大部分人会卡在说我尝试了很多赚钱的法子但赚不到钱那我就再换一个法子结果你好像是从更底层的我直接去看我对金钱的观念认知上是不是有问题对 是的你知道这个典型也很神奇就是我刚才不是提到我在趁早做接任者吗然后我们组织了一场

50 个人的大型现金流游戏那一天其实是有好几场就大概六七桌然后我们就在做财富流游戏里面我也有去参与其中然后我就会发现在这个游戏里面它非常非常真实的反射出来了我自己对于钱的掌控能力以及我跟它是一个到底什么样的真实的关系所以我会发现

在这个过程里面我很切手就是畏手畏脚的就是我也不会说有了这个投资机会我就立刻上我害怕赚不到钱

而且我我当时我我玩过一次我觉得我和他很陌生啊而且我好像是被动的包括说有部婆给到你合作机会的时候你就说 OK 那我就接住吧但如果没有的话我不知道自己怎么创造对我那会儿也是这个样子然后甚至就是有机会来的时候我都会想这个机会需要我花钱又要花精力我到底要不要就是那种情态你就会觉得如果我人生这 60 年都是这么过的话哈哈

那简直是太可怕了就是你既抓不住投资机会也抓不住这个时代的机会

然后你还不能跟别人就是很相处的很融洽就是在那个游戏里面其实如果你要合作的话是需要有很好的那个关系的嘛所以就那次游戏我就在想到底是什么让我的这个在游戏里面表现的是这种样子的然后我就开始是一点点的去探索了我觉得那个财富流游戏其实是我自己今天关的一个题目

有些人玩了就玩了比如我有些人就开钱因为没钱呀

没钱你就会想要去哦不行我得赚钱哈哈哈哈嗯 OK 所以你大概是你刚刚说财富流那个游戏发生在几年前嗯大概是在 18 年 18 年那到现在都六年了对是的那这六年间你在金钱整理这件事情上做了哪些动作和努力嗯其实我玩完了游戏之后也真的就是玩完了就是哈哈

我觉得我的人生是被一些朋友推动往前走了就是因为我平时会去聊这些财富相关的事情然后我的朋友就会说诶 然然要不要我们一起去上个课呀然后就是你要不要这个老师很适合你然后你要不要跟他去学习呀我人生里面就有这样的一个贵人就是在我学教练和我去学今天整理的时候都是他给我把这个资源推过来的

所以我很感谢他然后我们两个在 19 年的时候一起去上海上了那个线下课那个老师就是日本的金钱整理的老师然后现场有翻译来教我们怎么样去做金钱整理有了这个经历之后我就会想原来就是我们是要去看自己的钱到底是花在哪的然后这个钱它到底是不是有效的去花出去了

那个时候我才开始去想我赚不下来钱我赚了钱存不下来是有原因的

就是英文里有有效的花钱对 是的啥叫有效的花钱我当时第一次就是要把钱花在你的刀刃上了 OK 对把钱花到刀刃上你的刀刃是什么呢我的刀刃是什么呢没想过这个问题对 我当时去做这个学这个习的时候我也没有想过说对于我来讲到底什么是我的刀刃就是我用它来

花了这么多钱然后我为什么会要给他花这么多钱我以前是没有想过这个问题的然后是在上了课之后我就持续不断地去记账记账然后在排付的那个流动里面然后我去看到了我生活和我自己的一些人生观的蛛丝马迹

所以我会有很很很大很大的变化也是因为我去整理了我的这个金钱留下然后我觉得最大的一点是我在这个过程里面发现了我自己其实是很喜欢学习的就是我好像很痴迷于我一定要在学习上面学出来一个什么成绩去弥补我在大学的时候没有好好学习对然后

我也很痴迷在亲密关系上面我就会给朋友很好的仪式感的东西然后给他们过一个非常有仪式感的生日但是反过来我会发现其实这些所有的行为和消费背后都是因为我小时候的那些未完成事件其实这个内心深处它真实的需求是来自于我想要实际上它变成了

我想要的变成了我给出去的就是当你去一次一次去重复这个动作消费行为的时候其实背后它会潜在的会有一些隐藏的我们自己的内心需求在的

嗯所以你是通过记账嗯持续长期的记账嗯然后去发现了里头的我们所谓花钱的规律嗯对的然后再去深挖你比如说就像你刚刚说哎我一时感啊嗯学习这个两大项最大的一个投入你背后的一个欲望嗯那回到这个方法上很多人就是卡在第一步我没有办法做到长期记账哦以后我们可以聊就是

我觉得当你就是真的没有什么东西能让你赚到钱或者存到钱的时候你是一定会去做这件事的如果你还有后路或者是说你起码有人可以给你解决你的问题大部分人是不会去做或者是说我记账就是记账然后存钱就是存钱两码事很多人都这样所以记账是我最后的推出是的

所以那段时间我记完了以后我就发现我对这件事情还挺喜欢的而且我还很擅长然后我就花了很长的一段时间又去进修了一下什么经济学宏观经济学然后政策分析

就是去上了很多这种类似的课程然后我想去看一看就是一方面我们这些消费背后它其实是有一些就是行为经济学然后行为经济学背后它都是我们的一些心理学的东西然后我就去就研究了这些内容会发现原来不仅投资有这种你的背后有一些情绪和心理波动然后你花钱背后其实也是有的

慢慢的然后我就会发现哦其实这个事情它整体的一个链路是可以打通的就是从我们去看自己我们到底花钱花在了什么地方我们的金钱观是怎么样去形成的我们的人生观是怎么去形成的然后到去通过记录和复盘然后去看一看我们的钱花在这里是为了什么然后到最后就是当你去看到了你清晰的那个金钱流向或者不清晰的金钱流向的时候

你就会去开始考虑我到底想要过一个什么样的生活然后慢慢的我这个课程的起起它就逼完了我觉得这个就是你是从一个很微观的记者到我没想到你居然还学了宏观的经济学然后又去研究了人的心理其实是三大块把它打通之后才慢慢形成了你现在的一个金钱整理课对 是的

我们就从微观的具体的刚才提到记账来说吧就是很多人都做不到这件事或者说我可能记了一段时间坚持不下来我之前就是我在结婚之前我有下载一些 APP 但是我可能记着记着就没记了或者我记着记着就开始记假账了对

记假账 漏记账然后一旦漏了包括说发现数额对不上了然后就开始反思了对 没错然后每个月到月末那几天然后去看账单的时候就开始屏障这个卡上的数为什么跟我账本上的数对不上了对 没错就很苦恼所以后来要不是结婚了

咱就说这事坚持不下来笑死了我觉得其实婚姻真的是就是我们面对金钱的一个非常好的契机因为你一个人吃穿你就是一人吃饱全家不愁嘛但是你结了婚以后其实我们对这个家庭有了责任然后未来甚至你可能要去买房结婚生孩子这些事情其实它都是需要金钱支撑的嗯

就是所以我们课上最近这一年吧去年可能年轻的小朋友比较多然后今年大部分都是已经结婚的或者是已经有娃甚至有两个娃的来学习是因为你的需求更聚焦了你是必须要去存下钱

然后为自己的养老和你未来的育儿去做准备对所以我们再回来这个记账的议题为什么记不下来呢就是我其实刚开始的时候也很难去坚持我觉得记不下来账是有几个原因的第一个就是嗯

我们可能没有去找到一个适合自己的软件或者是体系就是如果因为我们现在市面上的这样软件很多嘛然后它上面的科目也都是一种泛泛的科目比方说它饮食是放在一起的然后衣服是放在一起的但是实际上我们真实的那个场景跟它进账的那个科目并不是很匹配你就会想我这个钱到底是要放在你的科目里面可是呢我还要特地为某一些心理

像去增加性的分类是的然后你就会想为什么我这个科目这个软件里面没有我到底应该叫啥好对然后甚至是说假如我们两个今天出来咖啡馆然后它属于是社交嘛但它同时也是属于那个饮食里面的那我应该怎么放呢我是应该放在餐饮里面还是应该放在社交里面好真实哈哈

是吧大家记上来的时候可能都会有这些歪歪绕绕的想法就想清楚了然后我才会去把这个账单给记下来大部分经过几次这样的折磨以后咋地吧不记也放对就很多人可能会卡在这一步上面

然后还有一个什么情况呢就是大家就是在记流水账就是你好像是在记账但是记账并没有给你带来任何经济上的回报它只是一个你的习惯养成我知道我花了多少钱但是至于我真的在这件事情上投入了今天之后有没有投入时间往经历去做它

并没有深度的去思考也没有去想过自己的行为背后是什么需求对对以及我觉得记账可能只是一个形式嗯但记账之后的复盘以及怎么复盘很重要那块我是很模糊的因为我会发现说比如说我每个月给自己预算这个小家庭的预算定的是六千块但是我发现我每个月经常花超但是我永远不知道我要

划潮再打为什么会划潮那超了以后这个六千是不是要提升一下还是说我再压一下我的预算我的预算还是没变所以是不是我哪里比如说我可能定预算就定错了其实我觉得第一年去记账的时候是要有一个固定的预算然后你去看你养成了一个一年的记账习惯了之后你大概就知道你这六千块钱到底是花在什么地方就是你要去找它的规律嘛

就是比方说你 6000 可能有房租然后有车子然后有餐饮然后还有家用这些嗯就是你你只有经过一个周期的记录你才知道他们到底都需要花多少钱嗯

然后就是有时候你可能六千块钱它只是一个平均值但实际上到每个月它都有不同的事情发生比如说我们马上要过年了然后十二月和一月的时候其实社交大约包括过年春节那你的社交支出少不了家庭的社交支出也少不了你要走新房子然后你有可能会有年底结婚的生小孩的你都要包红包这些

这些六千块钱怎么能够呢好扎实说的一个一个都是现实的问题我以前开始刚刚了是吧然后下个月有新年过节了回老家机票就几千块没了对 是的所以你看就是丹宁这个年底的事情来说它就有很多

非固定支出在这个里面所以我们做预算的时候可能六千块钱是做的一个平均支出但每个月我们每个月有不同的主题和事情要做它一定是会有多或者是有少的你看我们这一年十二个月下来春节五一清明然后端午中秋国庆

然后圣诞节这些节假日那包括如果你有买保险的话你可能保险还不是在这些月份里面去均摊的对所以你要出去玩你要有旅游经费然后你要买保险你要有这个保险的经费

所以就是我们在去梳理的时候其实就可以通过记账的这一年去看一看我大概现在是一个什么样的消费水平然后我在社交上面我要给别人包多少红包然后我出去旅游也好那我的标准是什么就是我特别搞笑因为我公司里面就是

我负责经营分析的然后我们我跟财务打交道也比较多我们以前出差的时候是出差的那个标准的一线城市二线城市和三线城市它的标准不一样那我们出去玩也可以根据这个定标准就是

嗯,比方说我出门可能你想住好一点,那我们就往上订一订,对吧,订个一线的标准,然后如果你这个地方还 OK,然后也不是什么旅游旺景,那我订个二线的标准,你这个标准出来了,那你一年去旅行几次,然后你怎么样去出门,然后大概在什么时段的那个机票是合适的,那这样去算一下,大概你这一趟出行的支出就是清晰的。

就是他其实是通过我们这样不停的记录去看到我们的一些习惯以及就是我们自己在生活上面养成的这些支出的方向然后去通过看到这些金钱的流向然后去看一看我到底在什么上面花钱比较多那六千它到底是不是合理的明白了所以其实是通过一段时间的记录去复盘自己

大概比如说可能这一年下来我哪一个月花的会总是固定多一些然后又主要花在哪去灵活调整自己的预算对的没错

我们回到今天因为何欣想要聊存钱我觉得记账它是一个手段但是存钱它其实如果按公式来算存钱等于我们的收入减去我们存钱目标存下多少钱等于我们总的收入减去花掉的钱不不不

这个公式逻辑是错的如果你是这么想的我赚多少钱接我花多少钱那你永远可能剩不下钱我们可能首先要去做的就是我们的赚钱的预算我不知道你有没有做预算的习惯我觉得存钱它最重要的一点就是你知道你自己要存多少钱你知道自己要赚多少钱然后最后剩下的那个部分才是留给你生活要用的

嗯就是相当于我的支出等于我的收入减储蓄哦

OK 原来这稍微对调一下差别这么大就是目标不一样嘛一个目标是你要花多少钱然后另外一个目标是你要去存多少钱 OK 所以我们应该先以存钱为首要目标对是的 OK 那收入这个比较好计算对吧就是我们一年

就是我不知道我的理解对不对我的年工资我的年包算下来然后如果有副业的可能就再加上副业的收入这个就算我的总收入吗好问题其实差不多但很多时候我们

职业的不同所以我们在计算这个收入的时候它也会有些微的差别就是包括我们其实国家它有这种公职人员然后有这个学校上班的然后有企业里面上班的然后同时也有自由职业的创业的人群那如果是在比较好的企业里面工作的呢我们企业发给我们的福利也是很大的

包括我们的公积金啊然后养老金啊这些其实如果你没有去算过的话可能你也不知道你的那个余额里面有多少钱但实际上如果你的企业福利足够好那这个也算是我们的一个分的收入只不过它是现收代付制的就是转移支付了它相当于国家帮你存下这笔钱就退休了以后才能取出来或者是说你的这个公积金只有你在这个城市销户了

然后你办一下代替然后你的这个公积金的钱可以取出来或者是买房你可以取出来它就是相当于提前为公民储蓄国家也是用用良物对用心良苦再为我们存钱公积金这个我倒是知道的就是像我家属的话它是可以固定每个月拿出来的但是像养老金这个

怎么说呢它是不是涉及到去考虑在存钱这个维度上就变成一个长期对因为我完全不会考虑什么医保啊养老金这些收入的对我来说就包括每次去医院啊刷那医保都说刷的都不是我的钱你怎么这么服呀所以你看有医保多好呀你上面都不够自己花钱这难道不是一个福利吗是但是我确实不会把它变成就是

就是像你自己计算的那个钱对包括说打个比方我就计算我后来我以后养老我要给自己去做多少储蓄的时候就是会把养老金也忘掉这个怎么利用它更好的

其实我觉得是这样就是我们所有的存钱前提是我们能赚多少钱吧就是你在这个市场流通你的这个人力资本能给这个能为这个社会提供多大的价值然后同时你的人力资本支出了就是付出了之后它能给你回过来多少的钱肖大姐不是说过这样一句话吗金钱就是这个社会对你的掌声就是它用财富去回报给你你的能力值多少钱

你的这个人力资本现在在这个市场上面是一个什么样的估量所以如果我们未来处在一个非常照样的行业你的年包然后你的收入是在逐年上升的那我们就可以不用去考虑那么多你的五险一金也是齐的

退休后会有一个公式去算你的养老金是什么水平为什么老一辈的人都喜欢我们去国企养起这些呢?你只要这辈子在那呆着不乱折腾洗满你退休了以后 60 岁以后是有人给你发工资的这个部分是不用瞅的

如果我们的这个行业比方说自由职业那我们就还要去考虑自己未来养老的那个生活就我前两天刚知道一个特别搞笑的事情就是我同事四十多岁了然后他在北京买了房他被调到天津去了然后呢他要去自如租房自如说四十岁以上不租小点啊

然后当时我就很震惊就是那一刻那个警铃响的就是那如果我 40 岁以后没有房子怎么办然后同时就是你还要考虑你养老的问题你自由职业的时候那你医保也要自己交然后养老金也要自己交然后如果你没有交这个社保的部分未来 60 岁以后你就还要再继续赚钱

别过来就是对你还要被饭骗一下所以其实在收入这个层面上我可以就是短中期来看短期打比方我明年我至少收入相当明确的我可能还不需要考虑到养老金这个层面但是如果从长期来看我要提前

就是退休计划对包括说我们可能要结合自己的人生目标啊对吧就像咱现在离开职场了那咱总得为自己的养老金考虑对那可能从长期上来看我就得去提前去规划说对几十年之后我六十岁的时候国家能给我多少钱这个钱够不够我花

对够的话我就再提前去做一些准备对 是的所以存钱就是我们赚钱的话其实就是要考虑你能够赚到的那个部分的钱它就包含了几个部分一个部分是你劳动的收入然后另一个

企业给你的福利还有一个就是你的投资的那个部分就是你有没有买些股票呀期权呀这些我有一个同事就是买了他外甥还是什么企业的那个就是投资了 10%的股份然后来上市了他就自由了哈哈哈哈

然后他就辞职了对就是期权这种其实也对于大家来讲也是一个非常重要的收入嘛就是你的收入越多元那么从你的这个鸡蛋放在不同篮子里面的这个角度上来讲可能你的收入是比较安全的就是你如果一时之间没有了这个工作但是你还是有可以有其他的收入可以支撑你度过一段时间明白了嗯

那接下来我们聊一下重点刚刚说其实是要先定存钱目标才有了说我可能一个月一年要花多少钱那这个存钱目标我们可以从哪些维度或者有什么思路来定吗我做么的盲目拍一个数字吧你以前拍过你的存钱目标吗

那我拍歌的问题就是我在记账的时候我从来不怎么好好复盘没有想过就算我完全绿啊我也我其实刚开始的时候也这样就是然后我刚开始一个月只能赚到五千块钱的时候我做了一个呃大概一年要花十万左右的那个预算反正就是

人有多大胆地有多大差就是刚开始去考虑金钱问题的时候是很容易出现这样的情况我觉得这很正常就是大家对生活也没有什么就是太明确的那个明确的你的需求和你未来想要什么所以就很容易这样过我其实

我觉得可能直到今年吧去年之前啊我都会被同事嘲笑开玩笑说你家里是有矿吗就是因为我没有太明确的就是目标比如说我可能我甚至都不知道我到底要赚钱是为了要干嘛嗯啊

好问题对所以可能就会导致我在存钱的时候我目标是模糊的对就是刚才我们不是聊到记账吗记账跟存钱的这个其实是一样的记账记不下来或者是存钱存不下来就是因为我们就是消费比较混乱然后你不知道你的存钱的目标是什么所以你会缺少很多的那个动力但我觉得存钱的这个目标它可以从一个很庞大的那样一个概念就是哦

大家可能会想我到底想要过什么样的生活对然后我要去计算我花多少钱大概都是虚的但是我们可以非常落地的去思考一下就是我们到底具体上我们怎么样可以去规划我们要存的这个部分的钱就是我可以给大家分享一个就是人生四季钱的这个概念我不知道你有没有听过孟严的博客有

很火的对然后他们在知情小酒馆里面也有提到这个概念就是你的人你存钱的时候其实不是直至去存下我的现金部分而是说你要去为你的现金做匹配做分配

嗯然后我们是怎么样去分这 4 笔钱呢第一个部分是你生存的钱就是刚才我们提到的生活费的那个部分就是吃喝住对对是的然后第二个部分呢就是你生前的那个钱就是有钱可以给你下小子就是

你要金蛋你得有金鸡对吧用于投资啊自我支持的这一块学习对是的然后第三个部分呢就是保值的钱就是你大概可以为你养老或者是说你未来一些其他的想要花的钱去存的那个部分的钱

就比方说可能明年想买车后年想要就是去换一个什么城市去生活我要为他存一个生存金这样那我们这个都可以算是生存的就是你要存下来的钱宝贝的钱

这个钱是不能轻易去动的嗯他可能需要我们去明确一下我到底想要为什么去存下这个钱大部分可能是教育金养老金然后以及就是赡养父母的钱嗯这些可能买房对买房对大概都是会放在这个里头然后最后一个部分就是保命的钱就是通俗一点讲这是保险哈哈哈哈

就是我们的金钱杠杆嗯就是你在年轻的时候可以靠这个金钱的杠杆去翘起来更多的一个保障吧嗯那旅游嗯

这些放在哪呢生存呢就是对是要放在生存或者是你也可以放在那个保值的那个部分的钱里面就是你要有一个梦想清单嘛就是你要去旅游然后你旅游的这个目标你可能这个月赚了钱然后我要往里面存一点

它最重要的那个点是在于什么呢就是它这几个钱的流动性是不太一样的我们投资里面有一个投资不可能三角就是高收益高流动性和稳定性这三个不可能同时发生 OK 这三个概念能先解释一下吗就避免有这种可能

可以啊嗯我想想怎么样跟大家去解释呢高收益就是顾名思义现在银行利率你知道多少钱了吗就是可能已经到二以下了那高收益就意味着你可能有 8%就是 8%甚至是 20%这样的收益甚至是说你买股票的时候你买的对了比方说我们公司有一年翻了十倍哦

这就是顶高顶高的收益了就是好几年前他翻过股价十倍这个就是跟收益相关的然后第二就是稳定性就是你这个钱安不安全就有一些钱你可能你买了这个 P2P 的产品然后你这个钱回不来了那就爆雷了嘛

所以就是稳定性也很重要你有了这个钱你把它存起来了然后你还能拥有它然后第三一个流动性就是你能不能很快的把这个钱拿出来就比如说我们有一些理财产品可能是三个月的然后也有可能是五年的现在有一些结构性存款就是美元的产品可能你要存它个三年五年然后去获得它长期的那个收益嘛那你就要去考虑

你短时间内用不用这个钱所以我们在去安排这四笔钱的时候也要这么样去看就是你的收益流动性以及稳定性是从不同的角度上去考虑我们这四笔钱就从不同的地方去给它安排起来

就比如说像生存的那笔钱它大概就是稳定加流动性对是的就是我们生存的钱就是稳定性加上高流动性因为你时时刻刻都要用这个钱对然后这部分钱我们就可以存在名额宝上

就是这种货币基金里面然后大概可能现在只有 2%的利息但是呢它起码这个钱它不会变少就是不会亏掉对吧然后第二个钱生前的钱那这部分我们就需要去对需要去考虑高收益加稳定吧嗯

以及对式的稳定性你这个时候你就要牺牲一点流动性了你肯定是会牺牲一下你比方说他有一个产品可能一年能有 20%的收益但是你要把它存起来一年你愿意吗

我愿意要 20 呢所以这个东西它就是你要去用时间换钱那比方说现在养老金啊然后还有一些保险它就是在用时间换钱的这样的一个概念就比方说我现在

可能我要保持一个 3%的利息然后未来到 60 岁以后我还可以去拿到更多更多的钱但是我还要去考虑一下通货膨胀率就它这个钱我存下来以后合不合适可能我们在考虑生前钱的时候就需要去这么看不可能你需要去买些股票或者是投资这些感觉我在线下上课哈哈哈哈

太干了有点干是不是没事听会了咱们马上就可以赚到钱了而且可以很好的我真的就觉得在年末的时候你可以至少好好地去想一下你就四笔钱对是的然后还有那个

存钱的钱嘛然后这个部分的钱我们就去考虑它的流动性和稳定性那它收益可能不是很高那我们就可以买些债基债券里面现在就是债市我们前一段时间不是发债了吗然后发债了以后其实现在国债的利息也在往下降但是呢它有一点好处就是股市不好的时候债市可能会收益率稍微高一点

就是有一些债的产品是可以去考虑的前几年的时候然后现在所以这个债的产品也在有一些利息往下降的情况但如果你要考虑稳定性和收益的话其实债券也债基也是一个不错的产品对然后最后就是我们保障的这部分钱就是保命的钱嘛

就需要去考虑你要不要买保险然后你买的这个保险是重极限

是医疗险还是说就是养老年金这些医外和医疗其实它并花不了多少钱就是几百块钱然后有一个杠杆去保证你医疗了之后有回报嘛然后重疾险它更多的就是你出现了一些重大特病之后然后你有一段时间不能赚钱但是你有了这个重疾险可能这个重疾险它可以给你一段时间的生活保障

所以重积险它好处是在于你可以有更多的现金的回报给你明白了对所以这四笔钱无论我们当下赚的钱有多少我都是能够提前去给它要规划的对要规划的存个一千两千它也是存的对是的就是有一些我们大家的这个

情况不太一样有一些可能不用考虑比方说有一些行业军人或者是学校的老师们以及企业的国企和央企的员工他们这个保障是非常好的那可能保险可以后考虑然后比如说我们现在的阶段是处在一个刚刚开始赚钱但是还没有太多的积蓄的情况下那我们现阶段就不用去考虑说我要去存那个生前的钱

如果你现在就是你一定已经给自己定了一个买房或者是买车或者未来你要去给孩子考虑养老教育金的那个问题的话那你存钱的这部分目标是一定要好好去规划的但是

所以我觉得提到这儿有个问题是其实听起来像这四笔钱的比例是可以由我自己来掌控的对没错它没有一个什么标准是的没错哪怕咱就打个比方哪怕我生存的钱高到 80%也是 OK 的吗 OK 的呀因为你没有别的需求你现在最主要的需求就是先把你生存的钱存下来也是可以的就是

嗯从另外一个角度上来讲如果你的 80%的钱都是生存的钱那就证明你现在可能就是还处在还不够多对还在赚钱阶段嗯那我们就要好好努力去提高自己的这个职场的价值然后去赚到更多的钱然后把钱存下来嗯去生钱然后去保障自己嗯嗯

所以这个部分它就是我们在那个框架里面提到了你知道了你赚多少钱然后你也要有一个非常明确的存钱的目标然后你去存多少钱的那个板块所以回到这四笔钱和存钱我们现在知道了自己的收入一年是多少然后我在这四笔钱的时候我定自己的

要必须存下多少钱生存可能还好算对吧吃专用的对这些都比较清闲那比如说像投资

嗯就是比如说投资的大脑啊嗯这块的收入或者说必须存下的钱嗯我觉得这个就跟我们要怎么样去规划我们的职业发展路径是一样的就是如果你有学历需求那我们可能未来就要去考学然后去拿个呃研究生或者是博士的证书那你未未来肯定是要往这个学费上面去减钱吗

但如果你的目标是我要怎么样去投资理财可能你需要去学一些炒股的技术然后去看一看怎么样可以能够赚到更多的钱所以这个其实基于我们自己想要过什么样的生活就像

我忘了是谁在哪一本书里面提到你的财务自由的那个怎么去算嘛就是一方面先要知道你想要实现什么样的目标那这个目标最后分摊到我们的这个四笔钱里面来就是

基于你现在的生活然后你去达到你未来想要的那个生活之间的这个差距你还要做哪些行动那这些行动之间它可能有一些是需要去学习的然后有一些可能你就是去享受祖国的名川大山然后那我们就去旅游的基金这个部分的钱也都可以这样分门别类的去给它存成你的投资基金明白了那这个我们在这个四笔钱的预算

或者我这个必须存下多少钱的制定的时候我是按年来制定还是按月呢

很好的问题就是无论我们去做预算也好还是记账也好我都建议大家以年为维度因为我们所有的目标其实你不可能一年你完成好多件事可能你一年两年才完成一件事所以当我们以年为维度或者是说以更长的一个期限三年五年

和意念然后你先想清楚你远期的那个目标然后我们回来再去制定当下的这个目标它会比较清晰也好落地但如果你做一个月的目标的时候它其实是很容易失焦的就是你这个目标做完了然后存下来了那可能这事也就这样吧那下个月可能它就没有了但如果你做一个长期的目标你大概就能知道那

那我现在原来是需要这样的一笔钱然后去学习或者是说我想现在黄金不是涨得很好吗六七百块钱七八百块钱了我是不是明年可以给自己买点黄金首饰还是说我要避避风头建好旧收那我们可能就要去考虑这些比较细节的东西然后再去考虑我这一年是怎么样去安排的嗯懂了嗯那

接下来一个问题就是当我在年末或者说我们说一年年初的时候我把这总的收入然后四笔钱都规划清楚了我这一年下来就真的能存到钱吗肯定是能的那要是不能的话他问你存在哪不能来找我我来帮他诊断一下我们刚才不是聊了赚钱和存钱吗然后他如果没有存下来钱可能问题就出在花钱这了

要不然就是花钱超出了目标然后要不然就是花钱有一些意外的事情没有发生然后他总觉得那些事情是意外发生的事情然后一次又一次的支出但实际上它是一个固定支出就是它我们刚刚开始做存钱目标的时候是很容易出现这样的情况也很正常

然后我们花钱其实它也分模块的就是它分了几个模块一个是固定支出那这个部分顾名思义就是每年都要花这么多钱可能有房车物业还有水电费这些你可能你

只要你梳理一下你的这些租房房贷还有车贷的这些账单你大概就能知道它是一个什么样的数额这个是必须支出的然后呢还有就是非固定但是必须要支出的项就包括社交然后学习以及我们衣服

然后还有运动养生这些它全部都是非固定向的但我们肯定是会有这种需求的嘛所以我们就可以根据自己的情况去安排

那这个预算其实是最不好做的因为很细对因为颗粒度很细我怎么能判断我做这个预算对不对呢所以在做预算之前要先进一年账才是最合理的就是你要知道你大概花钱花在什么地方然后你的收入水平和支出水平是什么样子然后你再去做这个预算会稍微的好一点

嗯然后还有另外一个项就是我们的意外支出项这个其实就在刚才我们存钱的时候不是提到了生存的钱吗就是为了这个意外支出去储蓄的嗯临时有有个什么问题需要去花钱了就在这里嗯我刚脑子转了一下我之前我其实也记了

你算有一两年的账号然后我刚意识到说我今年在订预算的时候我是会结合我 2023 年的打个比方我在购物上我花了多少钱然后去订我的预算那其实这本身从一开始就是错的嘛我要先订个存钱那打个比方我总收入 12 万然后我

总存钱目标是八万那就意味着我能花四万那我为什么还要这么的详细的分固定非固定意外的去规划我的花钱呢我能不能做到快乐

快乐花钱好问题那你首先你得知道你每个月赚钱是为了啥就是为了你早上睡着一睁眼哦 真的我现在赚钱就是为了房子车子还有我的学习哦

可能我们没有习惯去分摊到我们每一天要花多少钱上面但如果我们就是在所有的支出里面就是你想花多少就花多少这很容易就造成你花钱没有花在你的刀刃上然后也就是说胡乱的去花钱了就前面讲的有效化对是我们要让自己的钱是花在刀刃上面我们不是有提到一个观点吗就是你花这个钱要三倍的赚回来

就包括你看我们俩今年不都是自由职业的状态吗你的支出水平支出肯定是有变化的以前我们可能会为了工作去买衣服你的制装费肯定不少虽然现在我们自由了那可能没有那么高的职场需求了化妆费都下来

对啊你都不用去买口红了然后你连鞋子都从高跟鞋变成了运动鞋所以这个它就是生活情况的变化导致的你的这个预算的变化可能这个方向是我们需要去观察的所以我们理解成花钱其实这个点上是结合我们人生不同阶段的重点

对的没错比如说我今年我就好好想把自己的身体好好养好那我可能注定在身体健康这个纬度上我就会花的更多一点是的

明白了非常棒这个思考原来是这样是的你看我们两个今年肯定在学习上面花的都不少是因为我们今年刚刚自由那你肯定是需要找一些蓬背或者是失背的力量去看一看怎么样可以在这件事情上走得更快一点我觉得我花钱就是为了图省事我要走捷径我都已经出来了我为什么还要花更多的时间去看我到底怎么样能赚到钱上面而

而不是说我去向已经拿到结果的老师学习呢你这个心态就是和我和我不太一样和我身边已知的人都不太一样是吗对就是我其实反倒会今年因为出来有一点点不太敢滑就是我害怕

就是总会有种增加压力的感觉虽然我能知道我自己卡上的存款还是够的但是我内心会有种匮乏感对对对紧张我不知道你你肯定你的学员也有类似这种好像我存钱目标已经达成了我可能一年算一下我的储蓄率完成度好像打根板但是我在花钱上我就有点畏畏缩缩我觉得这是问题出在哪就是在定目标的时候可能

嗯我会觉得哈有一些小伙伴他非常喜欢存钱一方面是他可能就是对于金钱的安全感没有那么高嗯我有很多小伙伴都是这样子的有一次有一个小伙伴写作业说他他一直都在嗯存钱然后他也在让他的老公存钱但是两个人消费观念不太一样所以经常会因为哎

哎呀要为家里存多少钱这件事情去引起争执嘛然后后来我就大概知道是因为他在小时候就大概上高中的时候在商场里面被那种卖首饰的就是抽奖首饰的那种人骗过是骗了一个巨额可能对于高中时候的他来讲是一个很大的一笔金额所以自那以后然后他就对花大钱这件事情畏首畏脚的

而且她也不允许她老公花大钱就是要存钱她的目标就是我要好好存钱我不要被骗就是她内心的那个安全感其实并不是很充足这是一个情况而且很多常见的就是大家在花钱去做决策的这件事情上会左右摇摆的情况就是

存钱这件事情可能对他们来讲他的优先级更高就可能当前会有一些贷款然后需要去拿还或者是说他担心他花了这笔大额的钱之后被骗或者是说我得不到我想要的那个结果我就需要去考虑一下我到底要不要去花这个钱所以他在花钱的时候会不是很快乐那还有一种什么情况呢就是

这种在存钱上花钱上也为什么会教练他一定是有他花钱也很快乐的地方的那我们就不要去看花钱紧张的那个部分了我们去看花钱快乐的那个地方就可以了呀就包括刚才我给你讲的那个案例他就是跟我们一样很喜欢在学习上花钱然后也很喜欢在身心健康上面投钱就是他会去学瑜伽然后以及去找一些教练这样

那其实我们就可以去看一看他在学习投资的这个方向上面背后也是会有他的一些潜意识的需求的他为什么愿意为这些花钱而不愿意为一些高品质的服务花钱呢就是我们这些消费背后其实都会有一些我们的价值观或者是说我们所谓的那些卡点存在

所以当我问出刚刚那个问题的时候就说明我自我的背后的卡点或者我其实还没有找到嗯对是需要你去看一看你喜欢在学习上面花钱那你在什么上面不愿意花钱吗嗯嗯对一起

那我们回到就是刚刚那条公式我们或者说流程吧我们算好收入然后定好存钱最后再开心的花钱那在存钱这个点上我们其实刚刚有提到保障我还蛮想知道你自己出来一年包括你在离开职场的时候你会不会担心说自己在保障这一块什么事

以前公司还给你交五险一金现在没有了你会不会觉得一下子保障感没了

我其实今年大部分的焦虑就是来自于这个实话实说就是有时候会有一点这个感觉以前公司只要给你交钱那你就是有这个收入的现在呢你的收入就来自于你自己的奋斗然后同时我现在是自己交无限一金的嘛也就是当你一个人当老板了你会发现开公司原来是这么的难我好奇一下北京的这个无限一金大概是多少

因为我至今还在教深圳 2008 左右吧就是最低线的那个应该是 2008 左右确实还是北京贵一些我教的是一万那个档还是我自己给自己教的比较高因为我会想着说要为我的养老考虑就是我会发现就跟你聊的时候我发现我所有的这些规划其实都是为了

我以后能够劳有所依这件事情在做嗯我现在给自己交这么高的社保压力不大吗我也很大但是我希望我老了以后能有很高的退休金可以当个快乐的老太太你知道你在讲这个时候我就突然想到嗯就是今年很火的那个台剧不够善良的我们嗯然后那个 Rebecca 不就是四

40 岁的自由职业者嘛然后在好像前面几集刘若英演的一个角色就和他说那你老的时候你没钱怎么办你账上存够了钱吗我当时看到那个画面就觉得哇有点被炸到但你就这么小是确实

提前为你老年的生活去处置对包括说交一个比较高的档位的护身衣巾对我觉得我们两个可能在存钱这件事情上以及就是自由职业的保障上面可能考虑的方向是不太一样的因为嗯

嗯我在出来之前其实就有考虑过我自己这个钱是要从哪来的就是你要从哪赚钱然后你有多长时间会赚不到钱以及说我们未来可能一个长期的保障是什么样子的然后我在出来之前买了保险然后买了养老金然后也存下了一部分就是自由的那个自由基金所以

在规划好的这些所有的事项之后然后终于忍无可忍了我就出来了

就是在那个时候我会觉得我的保险以及我的养老金它给了我足够的安全感它会告诉我即使我现在可能没有我在公司里面赚的那么多但起码我可以保证我现在的付出是都可以让我有一个劳药所依的生活的它会让我有非常棒的一种未来视角你一定要好好赚钱孩子

不然你连这个保险都交不起了你老了怎么办呀是这个点很好这个无关来说说无关你结不结婚是不是对啊你养老你总是会老去的吧现在都已经开始超越百岁了百岁的钱成功了吗对啊 OK

回到刚刚说的我们前面有提到记账你记完账之后你会去复盘吧会的那这个复盘有什么

就是规则方法吗嗯好问题我觉得正好年底了大家可以整体的去做一下几个步骤然后我也是刚刚搞完这个事情今天不正好来之前然后我去做了整体的那个复盘吗第一个就是我们要先去梳理一下自己的家庭资产

就是你过了一年之后你的家庭资产有没有增加然后有没有减少就这个资产包括什么呢房产然后贷款债务这些以及你的投资你的期权全部都算上了大体你的这个家庭资产是一个什么样的情况那这个家庭资产可能它是每个季度你去更新一次就行了你可以看出来你的钱有没有多有没有少这是很重要的一步你有了这个家庭资产你可能会

能够去看到你未来的流水是一个什么样的情况对然后第二一个就是你要去看一看你现在的这个支出的比例是不是合理的你有没有一些特别大的冒头的支出项比方说对于我们来讲可能今年学习会很多然后我今年也很自由那我出去玩也花了很多钱

然后这两个项目明年是不是还要持续就是你对于这种异常项是需要去总结分析的如果今年只是维持这样子明年我不维持这样子了那我就要去调整一下我的习惯包括我的日程可能也要去变化嗯

对然后第三一个就是我们不是有一个很好的那个复盘法叫 case 嘛就是你要坚持做什么你不要做什么然后你要开始做什么那我们在去做这个整体的财务复盘的时候也可以这样去看第一个你有没有什么要停止的事情比方说

我们有些消费习惯可能是晚上深夜的时候去买零食然后吃宵夜以及在晚上睡觉之前刷淘宝刷直播然后去买东西有人举手了对有人举手了这个习惯我怎么知道就是怎么说你怎么判断出来你有哪些习惯是要调整的可能记完账我就忘了就比如说

比如说零食这个我可能会记在呃日常消费公路上嗯但我可能忘了这一笔是我深夜因为情绪阴谋而买的嗯那怎么办刚开始记账的时候你就去给自己定好这样的一个记账的流水嗯就是第一个呃

这个也正好这不是复盘吗你看如果有一些人他知道自己有这些习惯那他就比较好搞你不知道怎么搞呢那我们就可以正好复盘的时候你去观察一下你今年想要单独去观察的科目是哪些

就是你把它单独拎出来给它设一个项就是我们在日常公司管理里面它是有分一级科目和二级科目的嘛然后我们在计算的时候也可以分一级科目和二级科目我举个例子就是我自己在以前在吃喝玩乐这些事情上面都非常花钱然后我在吃这件事情上就分得比较细

我很喜欢买面包然后我也很喜欢喝咖啡喝牛奶然后我就会把这些项全部都单独拎出来主食一项蔬菜一项然后我会把零食以及就是咖啡和我的餐具因为我很喜欢美美的照片嘛我餐具上面也很花钱所以我就会把这个项全部都拎出来然后你再去记账的时候你不就有地方使了吗那哦我知道

我这个钱是花在这个上面了然后我大概经过这样的一年的记录之后我会回过来去看一眼哦原来我我这消费流水是这样子的然后是什么情况下午会花这么多钱嗯我再到下一年的时候我就大概知道了我这个项目它要不要去调整嗯

嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯 嗯

这个就是人的注意力的问题我可能现阶段我意识到了这个事对我就可以单单独花时间或者说就是给他开一个项目我去做记录然后如果我没有意识到那就是被我意识到那就 let go 对没错就是你总要去

起码一年得养成一个好习惯吧是吧对对对那我们就一年给自己定一个目标可能今年我们就想去观察一下自己在咖啡上面的支出那我就单另一个项咖啡这个事情你也可以再继续继续继续比方说我是自己喝咖啡那我来咖啡馆可能是为了工作的那我就属于工作的支出然后我来喝咖啡馆这是你工作的情绪加值对 是的可能是场地费谢谢

对是的没错然后呢你还有可能是来 social 的那就是快乐的消费支出就是社交支出还有什么情况就是苦逼打工口然后每天早上都要来一杯九块九那就是你的工商支出对吧所以你在分类的时候就是不一样所以你就要去想清楚你的这些场景就既然当你把这个消费的

场景给拎出来了之后那你这个账单和数字它就变得更加立体了你会知道你是一个什么样清晰的画像就是当你记账多了你大概就知道淘宝会给你打哪些标签小红书会给你推什么样的东西然后你就可以避免消费主义了你讲的时候我突然意识到就是被你这么一讲我觉得记账是一件很好玩的事情很快乐你可以观察自己对对对因为你干啥不花钱呢哈哈哈哈

除了你躺平躺在床上不发觉对你即使躺平了你也是在消费的你去观察你自己的爱好就跟养了一个电子宠物一样

这样是不是听起来记账这件事情就轻松很多好玩了尤其是对于我这种很喜欢自我观察的人来说它就变成一个自我观察的对对对我觉得这也是为什么我喜欢记账这件事情就是我能在这个数字里面找到一些

不一样的乐趣好那回到年底复盘这个刚刚一个是就是告诉大家如果你实在没有的复盘怎么办你可以明年给自己另一个目标你到底在什么事情上面你想去关注它你到底花了多少钱你值不值得花这么多钱嗯

停止做什么开始做什么对是的多做什么少做什么对是的没错然后这个是比较 OK 的一些复盘的方法然后我们如果就是年底做完了这个复盘之后可能明年的时候我们还要去继续再做吗你做完复盘肯定就要开始做预算了

刚才我们不是提到了就是你要去观察你的某一些支出的项目对那我们就可以去给自己列一些目标那这个目标呢就是赚钱目标存钱目标还有花钱的这个你的方向嗯然后这个时候我们就可以再拎出来 2025 年的一个整体的预算科目了嗯然后这个时候这件事情它就完成了闭环嗯嗯可以嗯

不必忙回去我给你发表然后我再问你个问题因为你刚刚在讲比如就拿还是拿咖啡这个小的支出来说如果我是一个人记账我可以把我的账目列得很细或者我想怎么临时调整都可以两个人就很难对怎么办你愿意跟你的伴侣一起记账吗我们现在就是我告诉你我和我伴侣是可以说是我认识的所有

最 J 的人不是就最奇怪的我俩的账本是包括他的卡有多少钱我的卡有多少钱一清二楚那很棒啊照我妈的话就是说你们俩这连藏私房钱都不可能那万一他记的那个账里面他本来就已经把私房钱给拎出去了呢你这事怎么避免呢那这我就没办法了

但是对就是我俩的张是一起记的所以那大家别问我就是为了记一张是为了观察我的话你觉得我有没有比较单独记一个小张那为什么不一起开一个家庭会议然后去讨论一下两个人都要观察的像吗

因为他不喝咖啡那你自己搞不就行了吗我有小伙伴也这样有一次我直播的时候他问我我不知道我这个预算要怎么做从哪开始下手呢

我说你是不是只考虑你自己了因为他已经结婚那天有小孩了然后那会儿我问了问完了他之后他说哦确实是我只考虑了我一个人的生活就是这种生活他就会非常的琐碎你不知道从哪开始下手你买个洗衣液算不算你买个发膜算不算对就就很琐碎嘛但是你要从家庭的这个方向去出发的话可能他你去讨论的那个方向就比较的大了

而且你们两个是去讨论怎么样去存钱也好花钱也好它总归来讲是有一个显性的目标在的就是要为这个小家去存钱嗯 OK

我看到你在公众号里头提到这么一句就是说搞钱最重要的不是搞钱而是找到赌上漏钱的地方这句话怎么理解其实我们今天所聊到的这些议题可能最终的那个目标记账它就是为了找到你漏钱的那个地方然后去赌上它然后才能存下钱就是刚刚类似说我为什么一直在

知识学习这件事情一直在花钱对是的就是我们其实在所有的消费背后都是有我们的一些心理活动的嘛就是你在去做决策的时候要不然就是你很想去做这个事情要不然就是你有可能上头的是情绪在支持还有可能是因为你在这件事情上一直有执着你必须要去做这件事情或者是花这个钱然后你才觉得它是 OK 的所以其实我们在去

记账或者是在去搞钱的时候我们最重要的是去看到这个金钱流向是什么样子的就是当你能够清晰地看到你自己的钱花在哪的时候我们的人生是很清晰的但如果你的账目是一团混乱的时候呢那你的人生可能也是混乱的所以有很多时候如果我们去搞钱我们找不到自己到底花钱花在什么地方就是你漏往哪个方向去漏那你

也可能你赚多少钱你这个钱都是存不下来的

嗯有点像一个塑料杯子特别都可以可能有底下开了好几个洞但是我并没有去看哪些洞大哪些洞小甚至有些洞它在漏我都不知道嗯对是的或者换一个方式是可能你花钱的那个地方藏着你赚钱的商机嗯是怎么讲呢就是你看哈我为什么在学习上花了这么多钱

然后我试什么语音一直在让我不停地学习

那我是不是可以学完了以后学也是用把学习的东西然后再换个方式再把钱赚回来对吧当你去切换另外一种搞钱思维的时候那你花钱又快乐值又上升了一下是因为我花钱是为了赚更多的钱对呀就是你是在为自己投资嘛那这个时候我们就可以去这样去考虑那我花钱的这个地方是不是它同时也可以让我赚到钱

就比如说我们经常会跟同学们提到一句话就是你花出的钱要三倍赚回来那我们去职场里面去消费我的社交是不是为了维系同事关系然后能让我们之间的交流更融洽一些办成事情

那这也算是投资啊对吧然后那你去让自己美美的然后让你更健康的这种健身的支出他也是在为我们的健康投资那即使漏钱了那我们也是有一个非常明确的目标的包括我在社交上面一直在不停的花钱那我拥有了很好的很健康的社会关系啊那

那我是不是也很棒呢对吧就是我们去观察自己那些金钱流向的时候其实就是在去看看我们真实的自己是什么样子的嗯明白哦嗯所以其实我觉得今天真的这么一通聊下午就最后能理解嗯你说那句整理金钱就是整理人生嗯甚至我觉得

嗯在观察你金钱的流向的时候是在观察你自己这个人对是的好像就是我以前我以前吧我会感觉好像和金钱的关系是比较疏离对然后呢有一段时间好像大家会告诉我说你应该是和金钱做好朋友啊叫所谓的钱宝宝嘛嗯但我不知道为什么我今天和你聊完我有一种感觉就是金钱是我我是金钱嗯

很棒哎就是叠影了对是的就是我们其实钱花在哪我们的人生就在哪嗯就是当你去能清晰的看到你的消费和你自己融为一体的时候那个时候金钱它就变成了你的武器就像是那个以前华山论剑人剑合一的那个状态嗯对嗯

最后说一说这个软软的金钱管理课你是今年才开始启动这个产品的项目去年其实就在做了就是因为我 19 年开始去学习的嘛然后用了很长的一段时间实践然后去年我就在我就有想出来的那个苗头了

所以我觉得在想我是不是可以试验一下这个事它能不能做成所以我有去做一段时间的副业这样就是去把自己的思考然后变成文字然后今年呢算是把这个课程跑通了就是刚才我们在前面提到的心理学然后投资以及就是

就是真正的就是底层的那个财务的逻辑然后我们人生观这些把它给讨通了之后算是变成了一个系统性的东西就是无论是聊钱也好还是说聊你未来的人生规划也好它能够合而为一了

嗯对你现在办到现在多少期我的记账营然后办了三期然后今年我整体的经验课已经办到第四期了然后明年第五期大概是在元旦节之后元宵节之后对对对是的然后我一直以来有一个习惯这个元宵节过完了这一年才算是真正的开始因为我们地产行业嘛传统的就是

小年儿的时候工人们都已经回家了然后就剩我们在办公室无所事事然后过完了那个元宵甚至二月二农抬头以后工人们才会返工然后我们工作才开始进而有序的推进这段时间其实就是在去思考你明年的那个想法和规划是怎么样去做的所以我就想着我们可能过完年大概才能想清楚有空去想今年要干点啥就避免出现那种

元旦过完了然后立了个 flag 过完年就已经忘掉了 flag 这种事情出现那结尾我觉得能不能给咱听众一个福利因为我看到你今天还是昨天在群里发的那个很详细的类似有点像家庭预算表对妈呀我震惊了我赶紧保存一下到时候拉着我家属一起整一下烤起来那个表送给我们的

可以没问题我想哈如果小伙伴们可以在评论区去留言互动然后听到我们今天聊完了之后你有哪些收获或者是你明年想有哪些在财务上的行动的话只要留言的小伙伴然后我都可以让微信来给大家发这个表格我可以直接让他们加你也行可以没问题然后也非常期待大家听完这一期如果有收获的话

可以在元宵节后我们软软进一步连接可以呢祝我们 2025 一起变富途人一定的来干个杯干杯 Cheers