EP97 : 靠投資翻轉人生? 簡單5件事就可以贏過 80% 的人 !?
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好 欢迎回到哈扣财经通识给你又硬又干的财经思维今天是 EP97 靠投资翻转人生简单五件事就可以赢过 80%的人今天的大纲有三个点第一个是每个人都应该知道的金融事实二 做对一下的事情你就可以赢过 80%的人三 如果你愿意承担风险你可以这样做

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好那進入我們的閒聊環節

对,好,那个,好,在开始闲聊环节之前吼,就开始就是,就是大家还是要过来帮我们填一下那个 Hako100 集的那个用户 AMA,你写了我们才可以回答更多东西,才可以水内容这样子。好,那,

可能有些聽眾會覺得說我怎麼又在做這種爛大街主題沒關係 YouTube 的人不會看到這一段因為我們每次都會把它剪掉這樣子因為其實都會剪掉所以 YouTube 不會看到那有在聽 Podcast 的人都會知道其實大概我在 Leo 跟 JJ 還在的時候基本上有做過類似的東西有做過類似的東西對但是後來想想就是因為最近觀眾比較多那可能也有人沒些聽到那也隨著我工作

又再过一年我可能又有些新的感悟这样子对那就想要分享给大家知道那一方面也是听到说最近又有很多人就是被那个美债 20 年常在杠杆投资被断头这样子所以我就觉得哇靠就是台湾人的理财观念其实好像没有跟着 GDP 一起进步这样子对那通常又有几个要点就是可以完美的形容台湾人的理财观念就是极度风险区别但是又不知道风险在哪里然后

明明就风险区别但又想要一气之服这三件事是非常矛盾的一件事情然后这也造成台湾其实是常常就有诈骗案件然后常常有人爆仓因为他们根本不知道风险在哪边那我今天就想提供一个是说前面当然是一些老生常谈那如果你真的想要我们讲放大你的风险的话我觉得一些比较聪明的做法是哪些这样子好那我们就直接进入主题吧好那我们来到第一个要点第一个要点是每个人都应该知道的金融事实

当我讲金融事实的时候它是一个我认为的 fact 所以我没有要跟你杠说就是你讲的哪里不对或怎么样怎么样我觉得那你觉得我不对就不对吧那就是随便对祝你幸福这样子对但是这是一些我在做了几年的后一些的感悟啦不管是不是在做金融不管是不是在投资股票那是一种我心里的一些想法这样子那第一个点我觉得是最重要的那这也是台湾人最常踩坑的就是没有任何一种金融资产或是金融策略

可以保本还能提供固定报酬我这个讲的范围是包含是所谓的定存就即便定存也没办法对为什么因为定存其实是有银行倒闭的一个风险那在美国常常发生这样子那其实早期台湾也很多很常发生这个事情也不过就是 30 年前的事情但

但是大家都忘了那以前在利霸世界的时候那个中华商业银行还被挤兑挤到就是爆掉那也就 07 年的事情而已 20 年前不到这样子对然后还有很多信用合作社以前一大堆就是那种所谓的掏空案都是发生在信用合作社上面对那我当然知道有政府有存款保险 body body body body body 但是我跟你讲你是不会想要经历那些事情的就是在任何的你讲专业机构你一 default

我不管他们还钱我就先当没有了我就先提列贷帐可能提列个五成可能提列个六成那在任何的一些机构操作里面这些都被视作就是我不管最后会不会赔钱你最好不要给我做这件事情可以理解因为你的钱就会被卡在那边你有很多事情不能做那你在假设你那个时候被卡住的时候刚好是你人生当中最困顿的时候怎么办

那你就没有钱啦,你钱就被卡住啦,你过个半年一年再还你的时候,你那个人都已经死了,你那个手术成功有什么用这样子。所以,拜托不要拿说,诶,订出来是很安全,因为政府会救,来当一个挡箭牌,我觉得这是一个非常不 solid 的一个 argument 这样子。诶,等一下,可以让我问一个小问题?诶,请说。因为我不知道就是,其实有一些银行呢,他们是没有所谓的这种存款保险的。

那我想要知道说就是对于你来说就是你觉得你今天如果在开户的话你还会去看这种事情吗还是你就觉得说反正你就算有保险你钱都卡在那里所以这个其实也不是那么重要台湾都有啊台湾都有存款保险啊台湾都有存款保险对但我觉得是外国的我就好奇这个 point 外国的话就是就是你还是商号会分散就是你不会把所有钱都放在同一个地方这样子

对因为就尤其像买美股这件事情我知道台湾很多人都要海外券商对那海外券商应该是没记得说一个保你 25 万美金啦在这个情况下那我还是开了两三家嘛那我当然知道有可能 default 有可能 default 但也就没办法你就是要赚这个钱你就要承担这个风险的

我们讲的风风险吧不然你就去做付委托吧那很明显付委托因为单笔太贵了所以就算了嘛所以我就决定来承受这个风险但知道我分散了嘛对不对好对那还有人会跟我杠说哎那个房地产不就是有保本还可以提供固定报酬吗那我是觉得啦就是

大家对于房地产根本就不是在谈它的固定报酬固定报酬通常就算 cap rate 台北的 cap rate 就是 capital rate 大概已经就是 sub 2%了就 2%都不到了这样子然后很多人赚房地产的获利都是来自于资本利得那你跟我讲资本利得又跟我讲保本的时候我会觉得这个讨论没有在同一个频率上面这个 cap rate 是啥 cap rate 就有点像是说你买一栋房子每年可以为你创造几%的报酬率

对就是一个估计在呃用用来估计房地产的一个收益率的一种呃计算方式对那 sub 2%就是大概就是两 2%以下就是非常非常低代表说你后一栋房子大概一年就是赚个一两趴而已对所以啊 ok 对所以他不是一个他既不是固定收益他也不是保本那对那这是我有一个看法这样子对好那有人会跟我说那美债啊美债十年二十年不就是我们接近的所谓无风险利率吗

我不會說你錯但是大家要記得除非你就算你買一個真的買了一個美債然後後到道期你中間在任一個時刻你想要用錢你拿去賣的時候基本上你都還是會有經歷到一些所謂不保本的時期那這個東西在美債的那個爆倉宅上面應該深有體會 20 年美債即便你買大概 Maybe4%或是 4.5%你到現在帳面上你直接賣回去的話大概都要虧個十幾%對大概都要虧十幾到 20%寶貝我好熱

需要我帮你降火一下吗可以吗那就赶快坐上 Nissan X-TrailKicks Sentra 两下特仕版双前座升级同风座椅顺良有感真舒爽本月入主加码再送 Dyson 吹风机组及凌绿绿分期优惠轻松入主无牙升级 Nissan 魅力车款详细资讯请至 Nissan 展示中心或官网现在账面上你直接卖回去的话大概都要亏个十几%对大概都要亏十几到二十几%

所以即便是美债你中间只要遇到任何的流动性要求的时候基本上都不会跟它的账面价值一模一样跟它的那个账面价值一模一样所以在这个情况下它也不算是保本的产品所以千万不要跟我说有任何一种金融资产是可以保本的没有这种东西真的没有好那这是第一个 fact 那第二个 fact 其实是一个我觉得算是给一个我觉得工作大概五六年的人大概都有感觉但是可能刚出社会的小弟小妹妹 which 就是我想购的市场

大家可能会想说就是你有些人就觉得想要例如加入虚拟货币加入加密货币加入当充一族或者加入什么期货一族然后就想要靠投资或者交易翻身到下一个阶级这样子

对那我会说不管你有多少钱这都不是一个胜率很高的做法他胜率是非常非常低的对那你就很想打这个目标我真的觉得你就是要专职做这件事情你是必须专职做你不要想说我今天去当个 maybe 台阶的工程师我还可以靠下班然后就是随便中午这样炒个股你可能没有手机就是可能拿到手机的时候炒个股你就可以就是财富自由很难真的很难真的很难然后

不赚钱就算翻一只车你的阶级就是直接归零你再存五六百万你可能就是三四天就赔掉所以我也不觉得是一个好翻身好道路这样子对然后给大家一个提醒就是你能够翻转自己阶级的永远都是你现在做最擅长的东西也就是你上班的工作对那次还是你呃我们讲可以翻转你阶级最胜率最大一条路这样子对然后这也接到我第三个点了就是不管你在做什么职业

你要提升你本业的薪水都比你提升的你的投资报酬都要减单非常非常非常非常多就像是我举个例子好了就是有些人会靠背说可能一次加薪就加 3%这样子哈只有 3%对然后但是你要想你把 3%变成 5%会变成 10%你可能只要跳个槽就可以做得到但是你如果人家每年就赚个 5%6%你想把变成 8%给 9%它是一个非常困难的事情而且可能会赔更多所以以这样角度来讲跳槽例如找工作可能相对来说简单很多对好那

那最后一个点就是承接一脉相传就是那既然如此你决定要去上一些投资课的钱例如什么无本当充啊又什么价值投资法啊例如什么长线投资法例如技术分析交易那些 whatever 那个各种东西压力压力压力的那种东西你都钱都可以省下来了对为什么呢因为你那些钱其实就是那些投资老师的收入来源

那这也不算是他的投资报酬,这是他的本业收入。所以你缴越多钱,他本业收入就越厚,投资老师就越容易阶级翻转。所以那个 analogy 是这样跑的。对,那当然我也不否认某些坊间的,呃,投资的一些前辈开课的其实真的很有料的,对,真的很有料。

既然对一个普通人来说你也不是这么想你只想要赚钱你也不是这么想要靠你觉得好像投资只是一条道路只是我现在跟你讲说这个东西很难以后我就建议你可以把这个钱给省下就别去上了因为这个编技巧实在是太差了对这是以上四个就是我觉得每个人都应该知道的一些就是关于投资或是金融的一些事实这样子对好那这是一个开场部分那我现在要我想问一个问题请说

我好奇就是你这边讲到说翻转自身阶级这件事情你怎么划分阶级呢阶级哦其实蛮有趣的一个点就是我觉得这跟每个人定义不同啊那我觉得你第一次翻转阶级就是你从学生变成上班人士的时候你会发现你其实不用再爸妈要钱的时候就已经是一个很 OK 状态对那有些下一步翻转阶级就可能是呃

很高的一层在台湾台湾很难的就是我想要买房我买房以后就是有房积对或是我年薪突破一百万年薪突破两百万对那我不管个体怎么去决定这个阶级但是不论怎么样他投资交易都不会是你达成你一个目标的最简单的方式

他可以慢慢让你爬但他没办法让你就是一瞬间年薪五十万变年薪一百万他没有办法做到这件事情他没办法做到这件事情他可以让你二十年后 maybe 有一笔小积蓄有一笔就是你看会觉得还蛮多的但是他不会是两年内就让你翻身的一件事情这非常非常的难对这是我一个看法这样子对好那接下来记到真的就是非标题的部分就做对一下事情你可以赢过八十 percent 的人我要开始教大家怎么发财了对好第一个就是说

如果你二几岁你三几岁你要做的就是增进你的本业能力并以持续加薪跳槽为目标就是你千万不要安逸不要觉得说这个职场好舒服虽然没加什么薪但是待了四五年好像也 OK 这样子那我就不要我就不卷了或者我就不要努力了我就不要想说换钱再加工作了

我会觉得如果你想要翻转你阶级的话那基本上这个是一个非常不智的选择这是一个不智的选择你必须一直在职场里面去试探你的身家然后不停地在往上面的方式去追寻然后一直去知道自己的竞争力在哪里然后去经济你的本业这才是一个比较我讲的比较可行性然后你比较看得到未来的一个做法这样子对好那第二个这第一个点是我们讲的是增加你的资本开源嘛那第二个就节流

那我看过非常非常多的人就是被骗钱包含就是这个工作在工作的地方也听到一些就是听起来非常可疑的一些投资机会这样子那我可以跟大家很明确表示就是基本上如果你是一个年薪一百万以下甚至不用不要讲年薪一百万以下你年薪只要在 maybe 金融业的话可能你要在三百万金融业三百万以下那科技也可能五六百万以下

基本上你都不会得到什么好的非公开投资机会包含不限于未上市股票投资代钞 自济放贷对 有钱要把遗产给你你的钱你现在赚的钱太少了那些钱少到就是真的好的机会是不会轮到你头上的

那会轮到你头上的就是一定是非间几那个非间几渣就基本上他是要图你的本钱所以千万千万千万不要相信有刚刚讲的那种好事情不会轮到你真的不会轮到你就连是我们讲的一级的都有钱的 Android Investor 的 deal 他们的失败率也都是很高的所以他们绝对不会有一个东西跟你讲可以 guarantee 你十几二十几倍还要所有人都不要就刚好跳到你因为我跟你有缘

然后这是非常非常不可能的事情所以千万不要相信所以千万不要给钱不要给钱不要给钱就是不要任何把你的钱就是给这种机会你不需要真的不需要之前还听到说什么就是有个人开店说什么他的现金流很稳定可以给投资人 10%这样子然后你不想加就算了因为他也不缺他也不缺投资人对这本身是一个非常矛盾的对话他觉得我不缺投资人他还让你知道这些事情

对然后还说不缺钱那为什么要跟你讲就不要就不要就好就是整件事不合逻辑但是还是我还是认识永远把钱投进去那目前状况怎么样我不知道但我就祝福他这样子对好那我可能问一个问题你说

你这边第一个点提到未上市股票嘛就想要问说在台湾的话现在是有平台就是可以让散户直接去投资还没上市的股票吗还是说这其实有点像是说私人之间的做法对啊私人之间的做法就是我跟你几趴几趴股权啊然后寄给你这样烂证书啊然后根本没有什么然后就是他问你要不要参与投资未上市股票那基本上都是假的啦对不要想那么多的对

连连音乐园在给你 IPO 的时候都没有办法保证你赚了那这种未上市股票你怎么可能会觉得会稳赚不可能啊真的不可能对好第三个就是对一般人来讲就是不要跟我一样产在金融业或者在加密货币工作的话你的投资就是定期定额然后你要定期定额也可以然后你要 all in 也可以那你就只 all in 一种东西叫大盘 ETF 然后你就把你的 APP 关掉不要再想不要再看了没有意义 20 年后再开对那

这里常见的坑就是大家都觉得只要是 ETF 都是一个可以投资的标的但我要严正跟大家声明就只有大盘 ETF 那其他前面有大家说永续啊永续什么高科技 ETF 啊什么高科股息 ETF 啊什么半导体 ETF 大家想说半导体台积电好棒哦那可以买这样子那它也是 ETF 那帕古可以说可以买就去买抱歉不能

不干我的事你买的不干我的事千万不要买还有什么未来科技 ARKKARKGARKWIREGIRL 全部这种前面有加一大堆金融词通通都不要买我求你不要买对好那第二点你买了以后你可能有时候打开会发现他怎么赔 30%赔 20%怕不骗人

麻的还钱那我只能跟大家讲说你要买你要投资你就要接受就是大盘 ETF 就是有涨有跌那你就不要看那么多不要去手痒去操作这样的事情所以你就是消毒疫情为了自己好玩那脑力激荡这样子不然你就不要去看那个 APP 啦你就长期就是一直一直加码买一直加码买一直加码买你过 20 年后再来看这样子那

就像我刚刚讲的,这笔钱你要接受一个事实是它 10 年到 20 年后才会让你觉得你当初有做这件事情真好。你不要想说看了两年就发现,叠了叠了,怕过骗我吗,还钱。就真的不是这样,就是 10 年 20 年。基本上你拉到 20 年都是一个非常保守的选择。它是让你稳步的去增长,它没有办法让你一下子翻身。所以你要接受这件事情,你不接受这个事情的话,你只会让好好的机会在你面前溜走而已。

那第四個就是不要追求所謂的固定收益就像我剛剛講的在上一個小節裡面我講的第一點沒有任何東西是固定收益還保本的對那銀行可以開出來的東西或是你可以看到一些固定收益它基本上都包了很多風險在裡面只是你看不出來你只以為這個東西好像很

稳定那这个稳定的具体例子像什么就像 TRF 只要人民币没有跌破多少你就可以赚多少钱或是像是结购债只要这个股票没有跌掉 30%你就可以赚多少利息那他就会说你觉得他有可能跌到 30%吗不可能嘛所以他没有风险好这都是假的这都是假的千万不要这样讲然后还有例如说买什么就是南非币南非币的短债定存

对他跟你说的确没有风险就是短期一年定存 20%但你会汇率风险你汇率还在跌很多所以这也是一种风险之后他没跟你讲开放中国家债券然后账面利率很高的债券例如像是恒大岛毕前前一天他债券的折价是 45%

那你会说照片上可能就是 40%大概多少几百%可能两倍那你敢买吗那这债券呢他只要 default 就没有了所以基本上来说这也不是一个所谓无风险的机会所以在某种程度上这些东西都不可能是真的所谓的固定收益真的是纯固定收益保本的固定收益不可能有这种事情对因为它里面其实全部的东西都藏了很多

他不想跟你讲的没讲然后你可能也没有兴趣知道那尤其像杠杆美债的 ETF 杠杆的美债这个的 case 非常的厉害对那他们刚刚美债是这样做的反正就是台币换美金买一个债券把债券抵押

再再再再再带出更多钱 maybe 台币 maybe 美金然后再拿去买美债那这是一种比较简单做法另外一种做法就更狠的就是直接你就买 ETF 对买 ETF 就是更蠢更蠢做法对买 ETF 的话就美债 20 点 ETF 然后再质押借钱然后再带出去那是一个非常非常蠢的方法它是一个固定收益都扛不上边站不上边所以这样我有一个小问题对

按照你刚刚讲的那个顺序我今天先买了东西然后我把它质押质押之后贷了款然后贷款之后再去买所以是因为这个顺序是因为说质押贷款可以让你贷比你本来本金更多的钱所以你就可以开杠杆去买更大量的东西是这样吗对啊就你的利率相对来说比较低啦啊这都话术啦因为

你每在 20 年是那个那个利率结构是正的嘛期限结构是正的嘛这他银行贷款都可能是 maybe 贷个一年就 roll 一次两年 roll 一次所以他会有很短的时间去跟你说哎你看这个利差你放 20 年 5%多你现在利差一年才 4%你知道中间有 2%的利差

那我可以这样带你用一年我就收你多少帕就好了你就这样带你就带出去然后再换成美金然后再去或是你更狠一点带台币台币的那个 funding 很低 2%多然后你就说那不然你用美债也要跟我带台币之类我不知道有没有禁止我不知道有没有禁止但是可能有些操作可以规避这样子然后就是这样子带一层一层上去那你在同时就扛了所谓的利率期限风险然后扛了外汇风险对然后还有杠杆的风险对然后重点是美债 20 年 ETF 跟美债就不一样

那你还买做这些事情就是脑子坏掉这样子对完全扛了一大堆风险这样子所以我去健身房教练跟我讲说他们他认识一个客户拿 1500 万做这个事情 1500 万做这个事情对那 Duration 34% 走 2%那大概三成四成都赔掉了对所以我就觉得就是千万不要这样子好那第五个点是你如果真的真的想要主动投资你要把这整件事当作是有趣的脑力激荡就是意思是什么

拿点钱小玩但是你不要 OE 好就是不管你是怎样我不管你多聪明我不管你是医师 技师 律师 工程师还是某个领域佼佼者你在投资一样都是韭菜你并不会因为你本人智商就比较高所以你在投资里面你就会天生自带 buffer 没有这个事情没有你就天生自带 buffer 完全没有这个事情对所以你真的要玩的话就很简单你就 90%都投 ETF 那剩下 10%就让你随便玩吧你想要怎么当韭菜就当韭菜呗

就是这是一个很好玩的游戏那你赌对了就很爽那赌错了你也不会睡公园因为你智商 90%都是在大盘 ETF 里面长期来说你可能还是会比较稳这样子那就是当小赌于情啦对这是一个最简单的做法讲起来很简单但是可以做到这五点的话你就可以轻松移过 80%的人可能包括我这样子对所以我就觉得可以这是一个

对于新手来说它就是一个非常非常简单的事情那你只要做到就好你也不用去想太多了就是沙塔做不要想就这样好那这是给一般的风险的爱好的人去做一个事情对那如果你愿意承担更多的风险的话你可以这样做好这个先先先那个厘清就是你承担风险更多风险意思就是你最后可能是赔钱的然后你中间可能要赔接受在某个瞬间你赔的比别人多非常多

那这是承担风险的风险的代价那好处就是你可能过了 20 年后你赚的钱可能也会比别人多一些那这就是个人的选择我不做任何 judge 但是如果你真的想进去承担更多风险的话也有聪明的承担风险的方式也有很笨的承担风险的方式对那我觉得既然要玩的话你就玩一些聪明的承担风险的方式那我会怎么做呢就是例如你未来至少还要工作 20 年为打算的时候

就是你大概算一下你未来 20 年可能会赚多少钱他就打个折然后你就介入啊可能不超过你现有资产例如你现在有 500 万你就可能就是算一算可能就是 maybe 你就借就再再借个 500 万或者很一点借个 700 万然后加上借的借个 500 万借 700 万那你就把这些钱借出来然后就投资于各国各国刚刚原本只要只只讲台湾哦那现在可能就各国 etf 都投对大盘 etf 都投然后你就好好工作刚刚讲的其实刚刚讲的不是有

一开始讲的是

大盘 ETF 你指的是全球的那种 ETF 吗没有就投台湾台湾跟全球都可以啊全球只是麻烦就是我觉得这会有一些 friction cost 对那你投台湾大盘也可以啦多小化效果没那么好好懂意思对但至少就是以一般人来讲一定可以做得到而且阻碍没那么大对不然你还要去汇钱什么的有点麻烦对那如果你要承担更多风险那就不好意思你这些风险你这些 friction cost 你要承担的啦你就是借钱出来你就要

去甩很多风险因为你现在风险铺险变大那你要尽量多狡猾你就 maybe 你就投资 maybe 印度大盘也投啊日本大盘也投啊美国大盘也投啊欧洲大盘也投啊你就各个都投一些然后就是就工作吧然后工作然后操作要的你都跟之前一样就是闭着眼睛就是好好工作对不要看不要看盘没什么好看的对看了只会眼睛痛对好只会蓝光让你晚上睡不着而已就不要想忘个问题请说

这边的想法是因为你今天借的钱然后跟你投资的

就是说你今天借钱你要还利息然后你要还本金然后之后你投资于大盘 ETF 就是你在期待它比如说 20 年好了它会成长到某一个 level 那你这边的想法就是说你今天借款的时候你还的这个成本是比较低的但是一长期来看这个大盘成长的会是比较多的所以才会这样操作对而且没错因为你银行借款基本上你可以用你不会有被清算的风险你知道有工作你只要一直有现金流你就可以一直滚

你不会像是开两倍杠杆你没有钱补就是没有钱补他把你清掉就被你清掉但是你只要有工作情况下基本上刚刚的这些情况可以让你分这么久时间慢慢还的话其实基本上是一个 OK 的选择对 OK 的选择对那有人就会说那你为什么不直接买房买房就好了对我跟你讲房子的杠杆开太大了啦你每个人所以你就看一下现在房价的跟你的薪资比 15 20 倍你去借一个这么大的资产每个月基本上把所有钱都还掉

我是觉得风险太大了所以我不会觉得你要自助我随便你那是你自己的自我价值但是你要拿来投资的话我是觉得这对我来说没有什么吸引力对就这样好那第二个就是说除了大盘 ETF 外你也可以开始研究一下全球市面上多因子产品不要在台湾找台湾没有什么多因子产品很少非常少非常少就算有管理费也很高对那你就去国外看一下说有没有哪些值得投入的

多因子产品 ETF 最好那配置部分金额记得研究他的手续费跟他的呃交易跟他的管理费对那为什么这比较有趣呢因为其实很多的 ETF 里面很多的那个

组成都是多因子垃圾都是为一些 marketing purpose 去做出来的东西那就诚如我刚刚讲的如果你今天是个医师、技师、律师、工程师又觉得自己很聪明进来金融社会赚大钱的话我觉得你就可以从这边先开始好好研究研究那个美美嘎嘎在哪里然后找出哪些话术那你如果在这边就找到正确的投资你也算是就是聪明的曝显了那我觉得这也是一个很好的锻炼脑力的方式对好

那第三个点就是回归到我刚刚讲法以上的做法我并不保证你一定可以就是有更高的 shopper ratio 不一定真的不一定真的不一定那我以上所有目标都只是让你在长时间过后可以让你有机会获得更多的总报酬获得更多总报酬但同样的你也是拿风险来换的所以你在中间可能面临说那你可能上面赔了

算本金的话可能是加完杠杆以后可能要赔了 4、50%非常的痛苦然后你就觉得好几年前都赔光了这是非常有可能发生的事情对非常有可能发生事情或在某个瞬间你觉得怎么落后那么多多因子投资组合怎么落后那么多那不好意思我刚跟你讲就是你要等 20 年跟 30 年它的效果才会出来你就要等那你落后的话那没办法那就是你要负担的一些风险对那如果你在这个时候你突然因为你的现金流断掉

扛不过的例如说你突然要买房子你没有钱你把这些东西全部砍掉的话那不好意思就是你就是等于在低点杀出你会非常非常落赛那这也是你存位承担风险的一部分那要慎思这样子对那所以我会非常建议大家投资的时候年轻就开始做不要担心说你现在什么只要投三千块五千块那不是 it doesn't matter 啦

每个人都是这样子啦你就先投再说不要想说这个东西没办法让你翻身投资就不是让你翻身的投资不是让你翻身它是让你稳定的累积的那你就让他慢慢投资慢慢投资慢慢投资重点是开始去做而不是想那么多不要去想说有没有什么偏本的可以去赚赚你也没钱花你也没那个命去花这样子对那这是一些我讲的一些所谓的简单的一些事情就可以聪明的承担风险跟赢过 80%的人这样子好对

那我们就直接进到心得环节好请说就是呢因为你刚刚在刚开始的时候就说你其实一年之前有做过类似的 topics 然后我就好奇呢去年跟今年就是你觉得你在这些想法上面有什么是出现了明显的转变的吗就是真的是本业最赚钱真的没有在开玩笑因为就一个我就随便讲你以银行交易员来说

你跳槽基本上银行教育没有人在领 100 万以下的所以跳槽基本上你跳都是例如你加 20%跳或加 30%跳你加到国外去跳就是 300 万随便就是可能 250 300 万那好 250 300 万你这样讲你是百分之百的你获得的一个百分之百报酬率而且这百分之百报酬率是每个月都是 recurring 的那哪一个投资比得上这件事情哪有这么萌就是这个月就是真的算是某种程度上保本的收益就是你的工作你知道吗就是你跳你不要被开除你就可以一直领这个薪水

对那投资有办法做到这些事情吗没有办法你找不到一个任何东西可以不减损本金的情况下还一直给你这么丰厚的固定收益没有办法对没有办法即便你今天假设今天真的 trade 很厉害你想去开一个自己的 hedge fund 那在那个程度下就是你的钱跟你的 skill 你就等于你的机会成本就是你在外面领三百万然后你不但那三百万没了你还要靠着你原本的本金坐车拉沙水

那这个选择也会是你在做 10 年 20 年然后 maybe 10 年 5 年有一笔很厚的积蓄以后你可以拿来让你有这个奢侈去做这些事情那本质上那个创业没有两样对那叫金融创业那也不是一般人想要讨论的范畴这样子对所以我就觉得就是本业才是本业收入才是一个最简单跳简单就是最简单提升报酬的方式即便在中间可能也蛮痛苦的对

OK OK 好对好那就直接进到心得环节就是第一个心得其实金融是一个很不公平的事情就是金融的业界人士一直都很虚无的原因就是其实有一个很简单方法可以让你的绩效就是基本上可以稳定超过 90%的 Hedge Fund 人士那就是购买大盘 ETF 像 SPY 像是 0050 或是任何人然后可能有些类似的东西你就找关定飞便宜的去购

去购入你就可以获得比大部分业界人士都还要有的报酬那这就是大道至简你就去做就对了那后面当然有一大堆理由跟你讲为什么这件事是真的但这不重要重点是你已经有一个最简单的最有效率方式你就去做这样子对好那

你已经有个最有效率的方式那你在这个最有效率的方式上面去增加杠杆并匹配你的工作现金去应付你的杠杆支出的话其实我会认为是一个对于一个散户或是对一个非从业人士来说是最聪明的一个增加杠杆的方式对但你要接受的是风险肯定不会比较大风险肯定会比较大会比较大对风险肯定会比较大这是一定的所以你一定会有在某个瞬间赔得比别人多一定会发生那你要接受这件事情不然你就不要做这件事情那

终究在 20 年 30 年过后你可能可以过得一个丰厚报酬几率是非常大的对好那再来就是刚出社会学生你不要想说一气暴富了你没有这个机会了就是老实讲你即便是富二代那以一个刚毕业富二代来说他可以看到一气暴富的机会的话对他来说也不是一个一气暴富的机会那个懂我意思吗懂我意思吗

不是就是对他来说他的资源已经够多了那他可以即便他看到一个普通人都觉得非常非常诱人的机会对他来说可能也不是一个所谓一夕暴富的机会风暴比不一样人家的钱就是比你多嘛对所以千万不要就急着说想要一夕暴富你出生的时候基本上就可以大概知道你你的家庭状况怎么样然后穷人最大的悲剧就是穷就算了你还想一夕暴富

對 你還想要一起報復這是一個非常非常致命的東西你只會把你錢輸給詐騙集團或是在各種的還沒累積好之前在創意上面跌得磕磕碰碰然後就把錢全部輸光這樣子對 所以我覺得就是

你真的知道自己的狀況你就依據那個狀況去進行一個規劃可能蹲個五六年然後再去創業我覺得都是一個比較好的做法但千萬不要想去賺快錢對 因為越快錢通常都是叫你去坐牢的那我覺得沒有必要沒有那個命去花啦 對之類才有個台大的那個

工程師做那個毒品交易網賺了不知道多少錢這樣子你現在認真嗎?這張圈叫什麼林翔祐還是什麼之類的這是真實事件?真實啊,就是台灣最新聞到很大啊他在那個美國寫那個虛擬貨幣的毒品交易網啊然後就被抓走了對,然後大家說天才毒販什麼之類的就是賺多少錢賺多少錢

我跟你讲啊那些钱都被冻掉了那些都被冻掉了可能有些还会被那个资产还会被那个当不法所得没入了然后再来他也只是一个出来顶的啦真的就是同伙的还有很多啦所以不要想说

这种你看连工程师都可以遇到这种事情了那我就觉得你不要想那么多了就能一夕暴富机会你要有那个命去转你也不一定有那个命去花了对所以最后就是好那如果你真的想要翻转阶级的话那其实真的最好的方式就是创业但是风险是非常非常巨大的然后我就有一个财务人士只能跟你讲说你的账一定要自己管你一定要知道你自己的账是怎么做的然后可能尽量的话就自己去查那个账那这是我看过那么多个人创业以后

大概很常的人都不是死在没有生意是死在那个金流不明不白然后就破产对像健身房啊像是鸡排店啊像是 YouTube 频道啊其实都是一样的意思啊所以账一定要自己管账对好

以上就是我一些分享这样子为你有没有问题好的一切很好感谢帕古我只是想要问一个问题我记得我好像曾经在你以前的节目中听到一个观点是个人信贷借个人信贷然后去投资你今天是不是又重复了这一个 point 那主要看你利率拿多少那个人信贷问题就是你没办法拿太多钱

但在某程度上以台湾的 Funding 你知道会不会有风险?也有啊因为我是拿台湾的钱去投资美股所以我的汇率基本上是汇率损对,汇率损只是刚刚我进去的时候台币很贵大概 28 块所以没有太大的差别但是我还是有这个风险汇兑风险还是有一大堆奇怪怪的事情所以我觉得就是

个人有个人选择嘛那就是量力而为量力而为然后我一个月还那个钱也没有还很多啊就是对我的收入来说可能就 20%30%25%吧那我觉得就 OK 可以接受这样子对好那讲完这个就是典型的就是水节目的内容我们还是要增进到真正有硬核内容的时间让我们欢迎 Winnie 的笑话时间老铁啊这我今天在 insert 我在

我的 instagram 上面看到的我希望帕古没有听过他说你知道华龙中不可以找谁来华吗不知道谁啊客家人为什么因为他在省力吗他说因为他华不来

滑不來喔 還是一樣意思因為他會省力因為他滑不來 好可以 OK 這個還可以你是客家人嗎我不是完蛋了 你這樣開那個客家人玩笑我等一下制裁你我等一下制裁你我是文化客家人就是我自己覺得我是客家人完了 這個節目要演上了好 請繼續好 有下一個嗎好 先走一個笑話我只找到一個你怎麼 你也是文化客家人你竟然把笑話省起來了真是

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