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即使在经济不确定的情况下,美国人现在也达到了储蓄的最高纪录:14.3%。这是富达投资公司对其管理的数百万个账户进行分析的结果,
所以美国人几乎达到了目标。401k 储蓄者以坚持计划的能力而闻名,无论他们是否有计划。没有多少人减少储蓄。增加储蓄率的人比减少储蓄率的人多得多。《华尔街日报》退休记者 Anne Turgason 加入我,讨论这个临界点意味着什么,以及如果储蓄者感到落后,他们可以做些什么。休息后再说。
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对于退休储蓄者来说,这是一个多么重要的里程碑?财务顾问长期以来一直建议人们这样做,即每年储蓄大约 15% 的收入。这 15% 并不意味着你必须全部储蓄。
大多数员工都会获得雇主匹配的贡献。所以,这个想法是将 15% 的储蓄与你从公司获得的任何匹配额相结合。最近的数据显示,人们平均而言非常接近这个 15% 的目标。15% 是从哪里来的?因为作为一名普通的退休储蓄者,我看到 15% 就觉得很难。
这是一个来自富达投资的数据点。他们是全国最大的 401k 记录保管机构。他们服务于大约 25,000 个雇主计划,即 401k 计划。因此,这是对富达自身客户平均行为的快照。你最近写过关于越来越多的员工如何利用 401k 计划的文章。
你能提醒我们的听众为什么吗?近年来,越来越多的人参与 401k 计划,因为越来越多的雇主会自动将员工注册到这些计划中。很多人最终会加入 401k 计划,而无需自己采取任何行动。这确实增加了这些计划中的人数。此外,近年来,越来越多的雇主开始实施 401k 计划,原因是
这包括国会为公司启动新计划提供的更慷慨的税收优惠。而且越来越多的州也强制要求公司提供某种退休储蓄计划。如果他们不这样做,他们可以将员工纳入州政府运营的退休储蓄计划。你的报道还引用了一些非常有趣的数据,这些数据显示不同世代的退休储蓄差异。
谁的储蓄最多?我认为出于显而易见的原因,是那些即将退休的人,婴儿潮一代和 X 世代。此外,人们往往至少有机会在孩子离开家后储蓄更多。有些年头人们可以赶上。事实上,国会已经
正式允许 50 岁或以上的人进行所谓的“赶超贡献”,这意味着向他们的 401k 计划额外贡献。如果你查看数据,你会发现它按照从最老一代到最年轻一代的顺序排列,最老一代的储蓄率最高。今年早些时候我们看到了大量的市场波动,401k 余额下降了。
这是否让这些储蓄者感到不安?并没有。401k 储蓄者以坚持计划的能力而闻名,无论他们是否有计划,但他们都会坚持他们的投资。事实上,他们通常会继续供款。没有多少人减少储蓄。增加储蓄率的人比减少储蓄率的人多得多。而且
只有 6% 的人在今年前三个月改变了他们的投资配置。因此,当你通常说 401k 储蓄者设定后就忘记了,或者将他们的 401k 置于自动驾驶状态时,数据确实证明了这一点。当市场下跌时,人们真的不会做出很多改变。所以假设有人处于自动驾驶状态,而且他们的储蓄低于他们理想中为退休储蓄的金额,尤其是在我们谈到 15% 是理想数字之后。
他们可以采取哪些措施来重回正轨?你知道,在任何时候,你都可以提高你的储蓄率。我的意思是,一个单独的问题是,如果你负担不起,那么许多 401k 计划也有一些叫做自动升级的东西。因此,他们不仅会自动将人们注册到 401k 计划中,还会自动提高他们的储蓄率,通常每年大约提高一个百分点,直到他们达到某种
上限,例如 10%、12% 或其他什么。如果你的计划有这个项目,你只需注册即可。所以,这个想法是,很多人都会每年加薪,当每年加薪到来时,雇主就可以提高他们的储蓄率。因此,如果他们今年储蓄 4%,那么这将自动提高到 5%,而无需他们做任何事情。现在,这可能需要你登录并注册该计划。
一些 401k 计划会自动执行此操作,而无需员工注册,而其他计划则要求员工登录并注册该自动增加功能。但这确实是一种设定后就忘记的好方法,因为即使你现在可能希望提高储蓄率,但如果你负担不起,自动增加计划会在你可能不会考虑的时候为你解决这个问题。
这是《华尔街日报》记者 Anne Tergesen 的报道,这就是你的财经简报的全部内容。我是《华尔街日报》的 Mariana Aspuru。本集由我制作,主管制作人是 Melanie Roy。感谢收听。
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