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Workers Are Saving Almost What They Should Be for Retirement

2025/6/11
logo of podcast WSJ Your Money Briefing

WSJ Your Money Briefing

AI Deep Dive AI Chapters Transcript
People
A
Anne Tergesen
M
Mariana Asguru
Topics
Mariana Asguru: 根据富达投资的分析,美国人的平均退休储蓄率已达到年收入的14.3%,接近财务顾问推荐的15%目标。尽管经济存在不确定性,美国人在退休储蓄方面正接近理想水平。我将与Anne Tergesen讨论这一趋势的意义,以及如果储蓄不足,可以采取哪些措施来弥补。 Anne Tergesen: 财务顾问一直建议人们每年储蓄约15%的收入用于退休,这个目标通常结合雇主提供的匹配供款来实现。富达投资的数据显示,人们正越来越接近这个目标。越来越多的人参与401k计划,部分原因是雇主自动将员工纳入计划。此外,国会提供的税收优惠和各州强制要求公司提供退休储蓄计划也促进了这一趋势。年长世代通常储蓄更多,50岁以上的人还可以进行补缴供款。401k储户通常坚持他们的计划,很少因市场波动而改变投资策略,增加储蓄率的人多于减少储蓄率的人。如果储蓄不足,可以随时提高储蓄率,或者利用401k计划的自动升级功能,让雇主在加薪时自动提高储蓄率。

Deep Dive

Chapters
Americans are saving a record amount for retirement, nearing the recommended 15% of annual income. This is according to a Fidelity Investments analysis. The discussion will explore the reasons behind this trend and what it means for savers.
  • Average American retirement savings rate in the first three months of the year was 14.3%
  • Financial advisors recommend saving 15% of annual income for retirement

Shownotes Transcript

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即使在经济不确定的情况下,美国人现在也达到了储蓄的最高纪录:14.3%。这是富达投资公司对其管理的数百万个账户进行分析的结果,

所以美国人几乎达到了目标。401k 储蓄者以坚持计划的能力而闻名,无论他们是否有计划。没有多少人减少储蓄。增加储蓄率的人比减少储蓄率的人多得多。《华尔街日报》退休记者 Anne Turgason 加入我,讨论这个临界点意味着什么,以及如果储蓄者感到落后,他们可以做些什么。休息后再说。

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对于退休储蓄者来说,这是一个多么重要的里程碑?财务顾问长期以来一直建议人们这样做,即每年储蓄大约 15% 的收入。这 15% 并不意味着你必须全部储蓄。

大多数员工都会获得雇主匹配的贡献。所以,这个想法是将 15% 的储蓄与你从公司获得的任何匹配额相结合。最近的数据显示,人们平均而言非常接近这个 15% 的目标。15% 是从哪里来的?因为作为一名普通的退休储蓄者,我看到 15% 就觉得很难。

这是一个来自富达投资的数据点。他们是全国最大的 401k 记录保管机构。他们服务于大约 25,000 个雇主计划,即 401k 计划。因此,这是对富达自身客户平均行为的快照。你最近写过关于越来越多的员工如何利用 401k 计划的文章。

你能提醒我们的听众为什么吗?近年来,越来越多的人参与 401k 计划,因为越来越多的雇主会自动将员工注册到这些计划中。很多人最终会加入 401k 计划,而无需自己采取任何行动。这确实增加了这些计划中的人数。此外,近年来,越来越多的雇主开始实施 401k 计划,原因是

这包括国会为公司启动新计划提供的更慷慨的税收优惠。而且越来越多的州也强制要求公司提供某种退休储蓄计划。如果他们不这样做,他们可以将员工纳入州政府运营的退休储蓄计划。你的报道还引用了一些非常有趣的数据,这些数据显示不同世代的退休储蓄差异。

谁的储蓄最多?我认为出于显而易见的原因,是那些即将退休的人,婴儿潮一代和 X 世代。此外,人们往往至少有机会在孩子离开家后储蓄更多。有些年头人们可以赶上。事实上,国会已经

正式允许 50 岁或以上的人进行所谓的“赶超贡献”,这意味着向他们的 401k 计划额外贡献。如果你查看数据,你会发现它按照从最老一代到最年轻一代的顺序排列,最老一代的储蓄率最高。今年早些时候我们看到了大量的市场波动,401k 余额下降了。

这是否让这些储蓄者感到不安?并没有。401k 储蓄者以坚持计划的能力而闻名,无论他们是否有计划,但他们都会坚持他们的投资。事实上,他们通常会继续供款。没有多少人减少储蓄。增加储蓄率的人比减少储蓄率的人多得多。而且

只有 6% 的人在今年前三个月改变了他们的投资配置。因此,当你通常说 401k 储蓄者设定后就忘记了,或者将他们的 401k 置于自动驾驶状态时,数据确实证明了这一点。当市场下跌时,人们真的不会做出很多改变。所以假设有人处于自动驾驶状态,而且他们的储蓄低于他们理想中为退休储蓄的金额,尤其是在我们谈到 15% 是理想数字之后。

他们可以采取哪些措施来重回正轨?你知道,在任何时候,你都可以提高你的储蓄率。我的意思是,一个单独的问题是,如果你负担不起,那么许多 401k 计划也有一些叫做自动升级的东西。因此,他们不仅会自动将人们注册到 401k 计划中,还会自动提高他们的储蓄率,通常每年大约提高一个百分点,直到他们达到某种

上限,例如 10%、12% 或其他什么。如果你的计划有这个项目,你只需注册即可。所以,这个想法是,很多人都会每年加薪,当每年加薪到来时,雇主就可以提高他们的储蓄率。因此,如果他们今年储蓄 4%,那么这将自动提高到 5%,而无需他们做任何事情。现在,这可能需要你登录并注册该计划。

一些 401k 计划会自动执行此操作,而无需员工注册,而其他计划则要求员工登录并注册该自动增加功能。但这确实是一种设定后就忘记的好方法,因为即使你现在可能希望提高储蓄率,但如果你负担不起,自动增加计划会在你可能不会考虑的时候为你解决这个问题。

这是《华尔街日报》记者 Anne Tergesen 的报道,这就是你的财经简报的全部内容。我是《华尔街日报》的 Mariana Aspuru。本集由我制作,主管制作人是 Melanie Roy。感谢收听。

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