一口經濟學S13E5: 經濟新聞回顧 . 保險公司CEO被暗殺，大家為嫌犯求情？美國醫療保險怎麼了？
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美國最大的醫療保險公司執行長 Brian Thompson 在哈克曼哈頓的街上被槍殺兇手落網後竟然在社群媒體受到民眾的讚揚許多人對醫療保險公司的不滿和怨氣也都藉此釋放這到底怎麼回事?美國醫療保險公司到底有多麼顧人怨?歡迎大家收聽今天一口經濟學美國醫療保險公司 CEO 被暗殺大家竟然為嫌犯求情?美國醫療保險怎麼了?

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哈喽大家好台湾的朋友早安美国朋友晚安欢迎收听 2024 年 12 月 16 号美西时间晚上 6 点台湾时间是礼拜二的早上 10 点的 BuySize Economics 一口经济学我是 Charles 敖苏这个节目呢目前录制和播放的时间是在这个比较奇怪的时间

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我看一下上次錄製的時間呢 剛好是一個月之前一個月沒有 本來是週更的節目變成隔週更這個罵金也那個更 然後隔週更了之後呢現在變成月更 實在是很抱歉過去這個月呢 真的是忙到不行啊主要是工作忙 老叔的小孩事情也很忙

最近跟老叔的小孩学校稍微打点交道还好结果是好的可以跟大家很快的讲一下如果说在美国的家长可以做个参考就是话说就是我儿子他们在学校反正他就是有一个活动就是有一个算是一个社团的活动然后

然後呢因為期末了嘛期末他們很多很多活動都是擠在一起結果呢就是前應該是上上個禮拜五的晚上他們本來是已經預訂了一個已經 reserve 一個房間一個教室然後要準備練習他們的這個樂器的練習結果後來當天晚上他們這個有另外一個活動然後另外那個活動的老師有出現哇那個一出現就非常非常的這個這個慌張而且就是很不高興的樣子

就指著我兒子的鼻子說這個房間明明是他們已經預定了你們怎麼可以這個就是劈頭蓋臉就是一陣亂罵這樣子結果後來我兒子他就是雖然是高中生啦可是就是不高興歸不高興可是他就是反正他就是保持沉默嘛那有些人就是

你覺得說保持沉默他就是更不爽罵的這個不可開掉結果後來當天老叔呢就接到學校的電話怎麼回事在美國最怕就是接到學校電話這一定是一個通常是不好的事情趕快換好衣服就趕快衝到學校去還好我們家其實學校蠻近的

結果到學校去之後我就是跟校長啊這個事情明明是一個這種好像是教師 reserve 的問題然後不知道為什麼這個老師就把他上身到他非常的不尊重老師啊怎麼樣的不過我那天晚上其實我是相當的不高興啊不過就是有點像是我也是強壓我自己這種很激動的情緒啊

好好跟校长这个谈一谈我想就是在美国尤其在美国就是说在台湾或者也是啦就是说你有些时候你在了解一个情况的时候你要先听两边的说法就是我听我儿子的说法还有听另外一边的说法然后呢就是你要让对方就是让这个主要的决裁这个裁决者这个校长知道你是一个合理的人

然後校長就說他也需要再看看說其他人當場是怎麼樣講的所以隔週末的禮拜一我們再繼續再有一次 Meeting 那個週末基本上是根本沒有辦法 function 沒有辦法做任何事情然後就找出所有的有關相關於這種學校的校規然後加州的法令等等的然後想說禮拜一跟他好好地跟他談一談

结果呢结果礼拜一中午就到学校的时候校长非常的客气也请副校长来结果后来他们就说这个经过他们的调查发现那个老师根本没有预约这个教室啊搞了半天这个老师就是有点太过激动了

那就是这个事情就是也就算是这样子顺利落幕我也不需要搬出这个这些条文啊或是怎么样的但是呢我觉得很多时候后来我还是有跟这些校长跟副校长稍微聊一下因为很多时候

我想小孩也都是有情绪但是身为教室里面唯一的大人老师应该是要想办法把事情 deescalate 尤其是任何的这种冲突你应该要做一个榜样怎么会是带头在那边披头盖脸在这边就是有些私底里这样子不过这个事情也算是平安落幕不过老叔白头发又多了好几根

不过很多时候的确就是需要在很多的很多这种在谈判的时候就是你要让对方知道你的立场之外你也要让他知道你是一个愿意来跟他愿意去尝试去理解而且是比较理性的一方那这样子就很多时候很多问题就是他会你可以先取得他的信任之后就比较好讲了

反正这个就是老叔过去两个礼拜主要在忙的是那其他就是还有岁末年中很多无谓不谓的事情实在是太忙了真的很抱歉大家久等了一个月之后民族珍贵老叔这个 12 月份上次是 11 月 16 号今天是 12 月 16 号

好 废话不多说 我们赶紧进入今天的节目今天节目呢 就是一开始一样有一开始四则经济新闻然后今天的主题就要来聊一聊这个保险业这个 CEO 啊这个 United Healthcare 这个保险公司 健康保险公司的 CEO 被枪杀那这个枪手呢 已经被已经落网了但是竟然大家说 哎

他虽然是谋杀者但是 Let's hear about it 就是看看他有什么好的说辞那这到底怎么回事呢美国人为什么如此痛恨这个保险业者呢我们今天来聊一聊好今天四则新闻呢第一则新闻是 11 月份的劳动数据这个是上上礼拜五公布的来聊一下

第二则是上礼拜的 CPI 数据看起来还是这个开始有一点点又要开始上涨的迹象到底需不需要担心呢来聊一聊再来是川普他又任命了这个 HUD 就是这个都市发展委员会的就是管他们的一些房屋的建设这些的这个部长

我们可以来看一看他是怎么样一个人然后开始聊一聊说他为什么最近好像又要对中国说要给你关税然后又要邀请习近平来哦来这里哦来我们看我的就职典礼这个是很让人这个战恶金刚摸不着脑袋第四则就是韩国刚发生的这个事情我们看看他的经济影响

首先我们来看看 11 月份的劳动数据这个劳动局上上礼拜五公布 11 月份的非农就业超预期的反弹它的月增率是 22 万 7 千人将近 23 万人相较起前一个月 10 月份的增加人数只有 36000 人只有零头而已所以说应该是说 10 月份就前一月的只有零头那 11 月份是大反弹

所以说 11 月份的这个是一个相当好的数字如果看看今年从 1 月到现在为止 11 个月份每个月的平均增加的工作人口数差不多每个月增加差不多 18 万所以说今年来讲还是很强劲的一个成长当然没有比起前一年 2023 年来的开始转弱但是 18 万的人还是算是蛮强劲的所以 11 月的数据怎么样来看都是相当不错了

那 10 月前一个月份为什么那么少呢就是主要是受到飓风这个佛罗里达在美国东岸一些飓风的影响然后 10 月份大家不要忘记还有波音的罢工这些事情都有影响那当然也是有一些这个季节调整的因素了

那我们来看看失业率失业率是小幅上升到 4.2%到目前为止今年啊这个平均失业率大概是 4%所以 4%算是历史的算是还蛮低的一个水准虽然说一月的时候如果说只看月份的话一月的时候是低到 3.7%到 11 月份现在已经涨了半个百分点但是这个失业率还是在可接受的范围了

那話說回來就是我們看到很多行業就開始呃呈現一個緊縮的狀態很多企業開始裁員了

那有些职缺也是欲缺不补啊尤其在高科技业我们在 Sacramento 这边有一个地方叫 Falson 那他有一个 Intel 的一个一个分公司在连续好几个礼拜一直宣布裁员之后呢上个礼拜突然宣布要卖掉他们的办公室那这个高科技啊不管是晶片啊还有高科技产业其实都感觉就是要进入寒冬期

然后我们州政府最近在招人很多都是 overqualified 就是他们的这个资历啊都是相当好的

但是我們州政府也宣布要 Hiring freeze 了因為這個 budget 我們的預算就是有短缺所以說要開始 Hiring freeze 除非是非常重要的一個位置之外其他都要開始就是不能再繼續招聘了所以大家都希望在凍結之前趕快招一些人進來可以來幫忙工作了因為不然下一次可以招人不知道到猴年馬月了

另外我们看到工人工资持续上涨平均工资比起 12 个月前是上涨 4%月增是 0.4%这两个数字都是稍微高于预期一点点虽然工资上涨会继续推升通膨但是我想失业率看普遍行业的前景不明大家会期待说明天后天的联准会应该会继续降息

那非农就业数据公布之后降息几率上升到 88%以上那央行这个政策制定者将在礼拜明天礼拜二跟礼拜三开始开会那礼拜三的下午会做出决定

那我想这个其实总的来看就是我们看到这个劳动数据虽然说 11 月有一个很健康的反弹但是如果说看到转眼看到这个失业率其实已经出现一些比较紧张的一个状态就是说从年初的 3.7%上涨半个百分点到 4.2%了那这个其实目前就是虽然说可能会

通膨我们待会回来讲通膨就是 CPI 上礼拜公布的数字感觉又是开始烧起来了但是如果说你就这个两大职能就是物价平稳跟完全就业来讲的话现在完全就业这一块感觉已经开始要有亮起黄红灯了所以说可能联络会议我觉得明天后天继续降息一码的机会还是很大的

那接下来但是到明年到底会怎么样的一个降息的步骤呢还是会怎么样来停止降息这个就是需要我们来再来明年就是随着一些资料点公布之后再来看看那联总会这个

失业率升高要来解套了但是我们看到接下来看到 CPICPI 关心通膨的话上个礼拜公布的数字 11 月份的消费者物价指数 CPI 上涨了年增长了

2.7%那月增长 0.3%那这个其实是七个月来看到的最高的一个数字啊就是说月增长最高数字那年增长的年增长 2.7%虽然说看起来好像是接近 2%但是我们看到 9 月开始年增长是 2.4%

10 月份是 2.611 月正常是 2.7 哎这么感觉就是慢慢慢慢又在回这个触底反弹的感觉呢我们是不是应该要感到惊慌呢其实啊我我认为现在还不需要尖叫了就是不需要惊慌虽然年增率是持续增长但是我们看到 11 月份数据其实是对我来说是有点点奇怪

比如说 11 月份的旅馆的价格上涨年增率上涨 45%很多时候就是有些统计和问卷的问题另外就是说下跌的部分就是像租车价格下降了 31%然后如果把这些比较极端波动的一些因素去除掉之后物价通膨率就是差不多是月增长不是 0.3%而是 0.2%这个比较是接近温和的范围

另外就是我们都知道过去几个月一直推升的就是住房今年这个月的 11 月份的住房反而是让人家觉得蛮安心的因为我们看到年增长 11 月份的住房的水准住房的房价年增长只有 4.7%我们相较起前两个月来讲是 4.9%在之前是 5%以上所以说是一个缓步下降的

大家知道因为就是说在租金数据通常是会滞后就是说大概是滞后一年到一年半因为通常大家签约就是半年或是一年的签所以看到数据不是及时的反应比如说我现在即使说房价降下来但是如果我现在还是在有一年的租约还没有到期那就是新的租金就还没有出来所以说这个就是不会马上反映出整个房市的价格

所以说这个通常是滞后所以说目前已经看出来已经开始有一些些反应了就是从之前的 4.9 慢慢降到现在的 4.7 那去除了住房因素之外呢我想消费者价格比起去年一年上涨 1.6%

那也就是说就是如果当然是住房我们每这个花费最大一部分是住房但你不能你不能说我不住房子那就其他的消费那就是说我们就是用一个这种比较一个去除法就是说如果说我们先不看住房的话其他的消费年增率是多少年增率其实是 1.6%而已就是其他的消费的品项已经早早达到 2%的一个水准了就是

就是意味着就是说现在物价水准已经是蛮合理的所以不用太慌张了那所以说就这些综合来看呢我认为明天还是会降一码那就是说我们刚看到的这个失业率开始升高的一个因素然后一些企业开始出现紧缩开始裁员

然后虽然说通膨看起来还是啊有点死灰复燃的迹象但是总体来讲他的一个基础来讲他并没有太过的需要担心的一个啊一个方向所以说我认为降息对整个经济来讲还是一个比较好的啊一个啊政策方向那在这个礼拜三利率会议结束之后呢我们就是刚才有说到吗我认为还是会降息嘛这毕竟啊

然后我认为这个降息倒不是这一次我要关注的重点这次我要关注的重点其实是在 12 月份他们会公布再一次的对明年的一些政策的预期还有经济的预期那这次的经济预期经济预测是川普当选之后第一次的一个经济预测那就是就有鉴于这个川普的关税啊或是他们要驱逐这个非法移民啊这整整等等这些政策

我们可能会预期说他们的啊利息利息可能会飙高或者说他们不会像像之前预期的降那么多次因为毕竟如果说通膨还是如果说通膨死灰复燃的话因为关税高关税或者说因为啊非法移民驱逐非法移民变成说比较像建筑业啊就是住房啊他没有办法很有健康的这个啊

这个扩张的话那我想这个整体的物价可能还是会开始飙涨那这样子的话那可能利息就是必须要用升息或者说用比较缓慢的降息来对付这样一个情况那最近有一个字叫做 Hawkish Cut 就是英式英派降息

意思就是说 Hawkish 就是鹰派嘛当然说这个鸽派跟鹰派鹰派意思就是说比较偏生息的这一派叫做鹰派或者说比较积极生息的这一派叫鹰派那什么叫做 Hawkishka 什么叫做鹰派降息意思就是说虽然说要降息但是可能比较有点不情不愿的降息的意思比如说原本要降两码的变成降一码或者说一年准备降六次变成降四次或两次

那我认为这个 Hawkes Cut 就是说鹰派降息可能就是比较 2025 年有可能一个跟随的一个剧本吧所以我们就来看看礼拜三他们公布的这个预测对明年和后年的预测是怎么样可能就比较对联准会接下来的方向比较有一点掌握这个就是第二则新闻就是讲到说 CPI 的数字

第三則新聞我們看看川川川川又說什麼話呢先來看看他在最近又說要邀請習近平習大大來參加我的就職典禮一下就說我沒有承諾要保護台灣那另一方面又要對中國實施關稅制裁這個搞得大家有點搞得我好亂這個組合拳可能搞得習近平也很亂搞不清楚這個川普你到底是敵是友呢

我认为川普是比较意思他是毕竟生意人嘛所以说在关税上的立场其实他是一路走来始终如一就是他的立场就是一直希望能够加关税

那关税他认为就是赚外国人钱来补贴国内的一些支出平衡赤字然后支付政府支出等等的他的这个很天真的想法是这样子那另一方面呢他又很景仰一些独裁者像是普丁啊习近平啊或是土耳其的这个 Eldergan 那所以说就是他显示出来的感觉就是说

有点让人家感觉到两面手法的感觉就像大家如果看过周星驰的《十神》里面就是让我猜不透啊那我想台湾方面可能要习惯他接下来四年这样子这种

不问道义只问利益的这种风格吧所以说他说不他不承诺要保护台湾那最近共军又在演习啊这样子很讨厌像苍蝇飞来飞去的所以我想这个要怎么样的跟川普来打交道你要可能要生一人就是你要让他知道说

你的底线在哪里不只是这样子之外你就要让他知道说台湾如果说有事情的话美国也不用想要有什么好的结果所以说对商人来讲你要让他知道说他有甜头之外你也要让他知道他的可能会遭遇的损失如果说台湾今天有什么动荡的话那美国可能也会受到损失所以说你要让他知道这些他才会把这些变成他的决策里面的考量之一

那我们来看看他这两天又是又开始继续公布他的内阁人士虽然之前有一些提名很有争议但是我想他需要任命的人很多那并不是每一个提名都那么有争议毕竟他所有提名都是需要议会同意虽然说目前我们看明年开始共和党占大多数但是太过争议的人可能也没有办法得到共和党全员的支持

最近他公布的一个是城市和住房发展部长 Scott Turner 这个 HUD 就是 Housing and Urban Development 就是城市与住房与城市发展它是一个联邦的机构主要在希望解决住房的问题

那我们知道美国的房价中位数在疫情之后从疫情前中位数的房屋大概 33 万那两年内就涨了整整的 10 万块大概到 43 万左右大概涨了三成那这么快速飙涨的房价也造成很多人无家可归

那 Scott Turner 这个新的被提名的部长他曾经是美国国家赛篮球球员他在华盛顿、San Diego 跟 Denver 都有打过球然后他效力了九个赛季之后之后他是在德州担任众议员议员他任期是从 2013 年到 2017 年

他目前是担任美国优先政策研究所教育机会中心主席这个是在川普第一任任内的时候他创建的智库

那在 2019 年在川普第一任期内川普他受命任命 Scott Turner 他领导一个负责困境社区局面的一个委员会然后其中包括他怎么样来支配或者说怎么样决定数十亿美元的一个私人投资流向所谓的一些这种所谓的机会区也就是那些比较高失业率然后住房比较破旧的地方

那川普他的解决这种房屋的政策呢他是他希望能够来透过和建商的一些合作来解决住房问题他是反对这种大量投钱像加州这种这个我们太多街友了所以说我们就投钱尽量把钱丢向这个问题就希望这个问题不见结果这个问题就越滚越大

所以说川普他希望能够用限制这样子一个方式并且就是希望能够用比较私人或是资本主义的方式透过一些企业商业企业的进驻来帮助这些建更多的房子或者说建一些比较需要的这种中低收入户的一个房子那这个这一点或许在他第二任会有更多的进展

那我们现在看到这个 Scott Turner 他的支持率应该是没有应该是不会有太大问题因为 Scott Turner 他本身的形象也还可以

那他之前所提名的像是这个 RFK 啊或者说这个国家情报总监提名人啊或者说他的 FBI 的提名人这些都是都让人家觉得说有点跌破眼镜啊大家都不太好像就觉得说可能他的这个认可的这个过程可能会认定的过程可能会比较崎岖一点

但是我想这个其实像这个不管是 HUD 或者说是房屋的或者像是劳工部长就是奥瑞冈的这个共和党一众议员洛里查维斯他是受到算是大家蛮称赞的称赞他的那另外就说国务卿候选人是佛威达的这个共和党参议员马可卢比尔

这个也算是大家觉得说这个应该算是比较就回到一个比较有经验的一个政客的一个路线也是大家觉得说他应该被通过应该是没有问题并且会获得民主党的选票那我们就继续来观察吧虽然说明年一月才要上任但是他基本上都是这个一个位置指派的位置基本上他都已经快要填满了

好这个就是川普那我们可能川普接下来还要再继续占据版面一段时间最后一则新闻呢就是韩国啊我们看在韩国的情况也是一个相当精彩就是有点这个就是看连续剧连续剧都不敢这样演

我们看到尹锡悦之前就是宣布解严然后最短的解严几个小时之后就解严了然后韩国总统尹锡悦弹劾案就通过了然后他们的党的党主席也请辞了

那这个当然是政治上发生的事情和动荡但是我们看到韩国经济其实也是相当令人忧心那韩国经济他们目前预计明年的 GDP 成长可能只有 1%而且在野党跟执政党这些争论未来这段时间可能会造成社会跟政治的混乱也有可能波及其他国家

我们看到从接下来这段时间韩国的经济波动会加剧主要是一些很多外资对政府的稳定会提出一个很大的质疑对外汇跟股市这些金融市场都会造成负面的因素

那我们看到韩元跟股市韩国的股市其实本来就是因为川普贸易还有这些关税已经开始有一些受到影响跟松动了那现在再加上政治上的因素那接下来可能就是外资会开始逃离你看到外资逃离韩国就过去这个月逃离韩国跑到台湾跑到日本其实还蛮明显的那大家很多也很担心说负面影响会蔓延到生产和就业

韩环我们看过去一个月就是他从这个宣布戒严开始已经贬值 3%那走来到近 10 年来的最低点股市今年以来基本上下跌 9%左右那大家如果说觉得说这可能全世界都做不好全世界股市都不好但是大家看看台湾台湾今年这个加权指数涨了三成 30%真的是很厉害大家今年不知道赚多少呢

日经指数涨了两成美国道琼的公益指数今年涨了 15%那所以说相较起来韩国真的是看起来真的是这样是不行的就是说表示在已经在一个很不稳定的状态了然后也会政治因素可能会造成他的外部信誉下降

很多人称尹錫悦在施政上處於植物人狀態也是蠻毒的因為很多時候他很多重要的政策很難推動因為他們有過半現在就是被彈劾之後這樣的情況政治上的混亂可能會持續至少大概半年到兩年到四年甚至要看他們多快能夠解決政治上的動亂

那我们的这个不管是怎么样美国总统在 1 月就要上任了那肯定是他们没有办法用一个很有效的方式来铺陈或是准备来面对川普的这个第二任那所以说韩国的经济肯定也会受到相当大的一个冲击

那如果说川普就像他说的对所有进口产品征收 20%的关税的话那甚至对中国征收 60%的关税的话那韩国的出口一定会遭受很严重的打击啊因为韩国就是基本上他们跟中国的贸易啊还有他们这个半成品啊等等的都是很需要中国的一个市场

那这个基本上现在目前我们面对韩国面对应该是一个 perfect storm 完美风暴所有这个负面的因素都发生在同样的时间那韩国产业受到大陆牵制嘛那我们刚刚说过韩国的今年的股市重挫 9%外资信心溃散那转投资到其他国家那就是我们看到台股跟日股现在都是有点受益啊

韩国其实过去来讲的话我们知道亚洲四小龙虽然说他也是一个 OECD 成员之一但是其实韩国的很多在一个基础的建设或是说他们的整个经济体其实要依赖很多的财团财阀

和这个集团来支撑那有些人就是说韩国就是亚洲的阿根廷就是讲这样子有点毒但是其实也这个也是有几分真的几分真在里面因为韩国虽然外表貌似已经是一个开发中以开发国家但是其实都是在宽松的货币政策还有这些财阀支撑下成就的

那他们国家里面的这个贫富差距然后少子化问题等等的这些其实当然台湾也会有类似的问题但是就经济发展来讲的话其实这些比较领头羊的这些产业韩国最近都看起来都是有一点点令人忧心然后再加上他们对跟中国的这个依附程度也是相当的高如果说中国今天被制裁的话韩国是不是会跟着一起被拖下水

甚至不要说台湾了那之后在接下来几年会不会被像其他国家像马来西亚越南这些他们的经济发展超越那这个其实都是值得继续观察的几个点不过至少我们看到的是目前为止是韩国的政治肯定会紧接着来影响他的经济而且他的这个影响的范围跟时间可能会蛮久的好这个就是第四则新闻

我们今天四则新闻就差不多就到这里了我们来聊一聊今天聊一聊这个这个健保美国的保险公司 CEO 被暗杀大家为什么为嫌犯求情美国医疗保险怎么了

在台湾的同学可能从小开始都不会考虑到健康保险的问题基本上从小就是拿小朋友小时候就拿一个黄卡就是疫苗什么的大一点就开始办健保卡不管是我们看牙齿看眼睛看皮肤这个耳鼻喉科大小病就是你只要拿一张健保卡拿身份证去缴个一两百块的挂号费对不对就可以看医生然后医生的速度也很快

那但是这并不是美国的一个情况啊大家如果在美国的话其实就知道说美国其实在奥巴马在 2010 年这个欧继健保之前呢大概有 15%15%以上的人口是没有任何保险的

因为像一般在工作的话那公司会帮你出保险嘛那如果说没有工作的话除非你是低收入户低收入户或是你如果说年纪超过 65 岁那或许有这个政府出的保险但是如果说你没有你是自己工作自己在自己打工自己开个公司然后这个不是就是没有公司帮你出钱的话很多人是决定就是不保险的

那在 Obama Care 之后呢在 ACA Affordable Care Act 在这个 Affordable Care Act ACA 之后呢他们其实这个要求这个提供了很多的方案然后让大家用比较便宜的价钱来买到保险那甚至他的这个保险的品项虽然说可能比较支付比较没有那么多但是他希望能够达到全民覆盖

目前还是没有办法全民覆盖了那这个只是从 15%没有保险的比例目前降到 8%左右所以很多美国人看医生是要再三考量是不是付得起这个支出那很多时候只是小病而已其实最后花出去的钱是很多就是尤其是没有保险的时候所以对美国人来讲就是

你生病了要不要去看医生其实是一个经济的考量并不是只有身体上面生理上的考量所以这个讲起来也是蛮悲哀的一个情况即使在欧巴马 Care 这个欧记健保之后现在已经 2010 年推出然后到现在 14 年的还是有很多人没有保险还是很多人在面对这样子一个困难跟挣扎

上上礼拜我们看到这个 United Healthcare 联合健康保险这个保险公司的 CEOBrian Thompson 在曼哈顿的人行道被枪杀一周后这个嫌犯被逮捕在枪杀之后这个嫌犯叫做 Louis G. Mangione 在宾州的麦当劳出现被麦当劳的员工通知警方之后被逮捕

刚好老叔的保险就是保险保这家 United Healthcare 这家是美国最大的一个保险公司那也算是二名招张了我们待会再来聊一聊那这个事情就是在嫌犯被捕之后照理说应该就落幕了不过这个事情实在是太吸睛了首先这个 CEO 他带领这个 Brian Thompson 他带领这个保险公司是美国最大的医疗保险公司而且获利超高去年光是去年就获利 220 亿

它是超过所有的保险公司而且我们想一个私人保险公司如果说是为盈利为主的话那获利很大的部分呢是你靠收保费嘛另外就是你拒绝给付被保者的这个医疗支出你拒绝这个医疗给付的话那当然你就更多的钱可以留在你的口袋里面了

而且这个 CEO 去年他的收入竟然高达 2810 亿美元这个就是也是很恐怖啊很多美国民众对保险公司的模式已经恨之入骨

那另外就是有关这个 CEO 跟这个公司之外呢就是有关于这个嫌犯虽然说目前动机不明但是大家应该推测他应该就是为了对这个保险公司的这种盈利模式相当的不满很多人认为就是他这种对这种保险公司压榨的获利模式感到很不满所以说铤而走险

然后在这个枪杀的现场的这个弹壳上面他杀这个 Brian Thompson 的这个弹壳上面呢他刻了 delay 跟 deny 这两个字 delay 跟 deny 这个都是很多美国有保险有保险都是熟知的两个字啊因为就是很多时候在跟保险公司打交道的时候除了就是一些常规的就诊之外很几乎很多事情都要都会受到拖延跟拒绝就是 delay 跟 deny

那另外這個兇險的路易吉-Mangioni 他不但是長春藤賓州大學 U-PEN 的高材生他高中也是畢業的知識代表他家境也是很優渥那另外這個就是歪樓了這個嫌犯路易吉長得很帥很多報導就是歪樓甚至有些社群媒體稱他英雄羅賓漢等等的那很多人被這個保險公司拒絕的患者都是為他來歡呼

那他们表示说这个他在他们生命中最艰难的时刻有相当跟这些保险公司相当不愉快的经验然后甚至这一家这个举报他的这个麦当劳就是被洗副品被副品洗版

那这个当然就是说不管是你怎么样的深仇大恨都不应该用这样暴力的方式来解决而且这个 Brian Thompson 呢其实是就是据说啦这个我还没有证实据说是他是希望能够稍微扭转这样子一个获利模式这样子一个少数的 CEO 之一那不管怎么样就是他今天已经就是被枪杀了

那这个其实这个事件呢在美国也是在不断的发酵在社群媒体啊也是越演越烈那这个凸显美国对医疗保险制度的愤怒跟不满那很多时候就是即使有保险你还是要在跟保险公司打交道中间的你就是感觉到非常非常的愤怒那其实首席执行官通常都是一个组织中最吸引人的人物嘛那大家讨厌这个公司通常就是会把它当成一个目标

那其实我来看看我我这个发生这个事情之后呢我其实我因为我们的保险老叔我们家的保险都是州政府在付的嘛那我稍微看一下因为我们就是保这家 United Healthcare 我来看我就看一下我的这个每个月的这个薪水然后他入账单然后他就帮我这个州政府帮我付多少钱这样子那稍微看一下 United Healthcare 呢我们一家三口这保我们一家三口一个月啊

就收我 United Healthcare 就收我 2295.75 美元就是保费那这个当然是州政府帮我出的可是你看一个月就收我将近七万五千块的台币这么高的保费这个是保我们一家的那当然就是说这个保费每家公司不一样那今天这个 United Healthcare 然后有可能 Blue Cross 或者说可能有些是这个 Kaiser Permanente

不过就说大致上这个每个月要支出这么多其实在美国是一个很稀松平常的事情而且今天州政府还有更高的这个 bargaining power 因为州政府这么养这么多员工可以跟这些保险公司把这个价格稍微降到稍微低一点如果说你自己私人去求私人要去保险的话那有可能就是根本没有办法可能要更高的每个月要付出这个支付额是更高的那很多时候就是很多人就是

为了要能够有一个保险所以说就是去做一个做一份自己很不喜欢的工作那因为很多很多人知道就是在如果说你自己是一个 small business 你要自己保自己保险的话那也可能很多时候你必须要一个月可能要三四千块这种都通常都是也是常常有听到的那所以说我们今天要来聊一聊美国健康保险市场为什么会变成这么畸形的一个情况

我们来看看其实就像刚才老叔说的就是说对台湾的同学来讲就是说在有全民健保嘛看医生或是一些小病的医疗就是完全不用担心的事情我完全不用担心说我今天这个是不是有一些没有预期的支出我去看一个耳鼻喉科我去看一个做什么什么检查会不会有什么东西是突然要告诉我说有这个好几万块这个几十万块

这是几百万块我突然这个保险健保不给付那我需要我自己来自掏药包的这根本不用担心的事情那不管是很多时候这个挂号医生就基本上都是可以看到不管是大医院或是小诊所

那所以说在这个如果说真的说要抱怨的话那可能就是说这个缺点的话就是在每个医生在每个病人身上花的时间很少就比较便宜又大碗的感觉了那除了这个我老叔有一些在台湾党医生的朋友对健保这种点数制度也是怨言颇多了那不过健保制度其实全民健保的制度其实就是能够在

让患者或是让民众不需要在健康跟价格之间做选择这个其实是他健保的精神之一嘛那但是如果说因为这样子而损伤到这个医疗品质这个也是就是怎么样这中间取得一个平衡这个是很要需要政策政策施行者需要很认真思考的一个问题

那相较来讲在美国呢其实说实在这个医疗先进嘛这些大医院啊然后就是一些大型的教学医院等等的而且就是每次看诊的时间都蛮多蛮长的就是医生在你身上化验是蛮多的那其实基本上都是我随便只是一个可能看个小病说说这个生理检查都每次都是至少 45 分钟到一个多小时

然后因为就是他医生会看看你目前在服什么药啊然后过去有没有什么一些病史啊然后有什么做过检查然后其实这些都一清二楚所以说他也知道说你目前如果说在服什么药那我现在开另外一个药有可能你不能同时吃或者说要怎么样改成怎么样其他的药所以不会彼此抵消这样子

我记得上次前几个月应该是前几个礼拜吧老叔带儿子去看他的就是一个体检小朋友的体检年轻人的体检他约早上 7 点我那时候想说 7 点大概一个小时再顶多一个小时就看完了结果差一点上学迟到他上学是 8 点半看的医生太

太久了那个医生太爱讲话了然后就一直讲讲讲然后就是有很多做很多检查我想说这个就是身体健康检查哇一个多小时一个半小时差点迟到

所以大家知道其实美国医疗的这个品质其实不是问题它真正的问题并不是在这个医疗照护面上面 delivery 是大家这个品质是觉得还不错的但它主要的问题是在价格它整个体系是很不透明的还再加上保险公司给付的问题那我有几个数据给大家参考

首先就是说美国的医疗这种科技很先进但是每个人平均的医疗费用是高级世界第一的

而且在很多这个人口健康指标上美国就是在先进国家里面排名是还蛮垫后的甚至比台湾差比如说男女性命这个平均寿命美国目前是 76 岁 76.4 岁跟 81.2 岁男性是 76.4 女性是 81.2 那台湾呢台湾男性是 77 岁比美国 76.4 岁要要长然后女性是 83.6 比美国 81.2 还要来得长

婴儿死亡率美国是每千分是 6.0%台湾是每千分之 3.8%其实就这几个数据来讲整个健康状况其实台湾的状况其实是比较好的富裕大国的人口健康如此低落其实成因是相当复杂

但是如果你看真的美国真的有钱人其实每个人都是相当重视养生相当重视这种健身然后吃东西然后你要怎么样的饮食然后怎么样的一个就是你看这个这些有钱人都是身材你看越身材越有钱身材就是越 fit 然后可能就是都有练健身练有氧等等的那至于说这个在美国呢就是说

就是因为贫富差距太多所以说你看当你看整个国家平均的时候变成说你这些很多比较低收入户的或者说他们的一个饮食习惯没有那么好的再加上美国很多这种加工食品碳水化合物等等的那这些就是造成他们的医疗状况身体状况就是会啊

可能中低收入你收入越低你可能吃这些东西或者说你的身体这个每天的生活习惯会比较糟那再加上你可能就是没有及时的受到一些健康检查或是医疗照护等等的那就会造成你的这个整体的健康下降

另外我们就是看一份今年这个医疗排名里面在十个工业化国家里面就是有包括美国澳洲加拿大德国法国荷兰纽西兰瑞士瑞典英国里面这个所有的排名里面美国排名是这个垫底的那个

毫无悬念这个比较是用五个指标一个是医疗服务的可及性治疗过程行政效率公平性跟医疗结果在很多方面美国都是垫底的在总体排名也是垫底的那我们来看看就是美国之所以他们很多这种

出价钱是这个问题是出在这个价钱嘛就是说这个追根究底我们刚刚讲到说美国本身的医疗的品质是还不错的就是就我个人经验还有我们朋友的经验还有这个我们的儿子也是在美国出生的就是说整体来讲美国医疗经验是让人家觉得说是受尊重的而且是就是有这个足够的资源的但他问题真的就是出在价格

那价格是怎么样的一个问题呢首先就是这个医院方面我们来看医院常常用人为的方式来提高这个手术啊或是他的服务的价格那这个这种方式叫做收费目录价格叫 Charge Master Pricing

那这个是什么意思呢就说明明一个可能就是一个疫苗或说看个生病或说医生一小时可能就是在公订价我也不知道有没有公订价可能 250 块但是医院呢有些私人医院他就是把它定在 350 块

那有很多原因是造成他们这个超过就是在比起他们应该要 charge 的价钱超过的这个原因那首先就是说

这个这些医院呢就是认为说他们在跟保险公司谈判的时候保险公司他愿意给付的通常会比他们所明码标价这个价格来的低就说如果说我说这个医生一个小时 350 块那最后这个保险公司是说没有没有这个我们的公定价是 250 块所以最后医院只被

给给付 250 块所以他必须要但是如果说这个医院一开始就说我们这个医生一小时 250 块最后这个保险公司可能会这个 counter offer 就可以说那我们只愿意付你 200 块所以说他们为了要得到他们足够的补偿

所以说他们就先把价格定高出价要高一点反正最后价格会被在这样的一个讨价还价中间在一个谈判的中间可能会被打折扣所以说他就一开始就是就是要开始开价要稍微高一点这个是他们他们这个理由之第一点

那另外就是说医院也宣称说他们必须要出高价来补贴一些没有办法负担的患者比如说就是有些没有保险的或者说你跟他要钱就他就两手一摊那也没办法那只好跟这个保险公司或患者这个多要一点钱来补贴就是补贴一些这种他没有办法这个负担的这些病患

所以说医院在这个价格方面就很不透明而且就是同样的医疗行为最后的价格可能是根据你能不能付钱有没有保险有所不同

所以整个过程情况是很复杂的医院的定价行为有时候跟公司利益有关系美国只有 15%的医院是公立医院其他私立医院就是有分盈利跟非盈利盈利私人医院当然就是追求利润最大化但是其他非盈利跟公立医院不见得是会比较便宜或者价钱比较合理因为就根据你所在地然后你根据你的行政费用等等的所以说这整个是一个

很错综复杂的一个因素但是我们知道医院方面他们基本上就是在治疗病人的时候手术这个疗程各个方面他们会通常就是有这样子一个习惯就是就先把价格炒高一点因为他们最后可能有可能是要来补贴一些没有办法他们医院的运营的补贴一些没有办法这个支付的病患之外他们可能就是会被这个保险业被砍价这样子被杀价这样子

所以这是第一点医院方面那

那另外呢就是我们回到这次的这个主题就是保险公司方面那我们看到保险公司基本上就是盈利公司嘛当然就是追求利润最大化那利润最大化就是说你收你就是要开源节流你开源就是说你要收足够多的受保人最好这些受保人基本上是整年不看医生的都很健康对就是就是我不用不用支付不用有一些很多很没有预期的支付这样子

那另外呢就是节流的话那我就是尽量来减少减少这个这个理赔你跟我跟我要 100 块我只给你我一开始先说 deny 就是我先拒绝那你再上述的话我说那我付 30 块

然后你再上诉的话我最后再付你好那 40 块这是我的最后提供所以说保险公司很擅长这种就是在这些游戏然后还有就是他们在法律上面就是也是很擅长打这种官司

那即使很多时候在美国即使有保险了很多民众都还是遇到这样的情况就说你提交保险索赔那结果被拒绝因为保险公司现在就是他们就是一个越来越他们就是

不同的保险公司当然就是有不同的一个方法嘛然后现在等于是他们就是能够拒绝越多的利赔那当然他们就是会获利越高嘛那所以说现在又是用很多这种电脑演算法 AI 来拒绝索赔

然后一个公司的这个职位名称甚至叫做 denial nurse 就是拒绝护士就是他负责然后他的这个其中一个要做的事情就是说他要签署就几分钟几秒钟就把签署五十几份这个电脑生成他已经帮你分析过这些都要 deny 的这些都要拒绝的那你只要签个名背书一下就可以了

所以说很多时候就是就据统计有 20%在五分之一的医疗索赔是被拒的被拒绝的那其实这些很多都是很大一部分其实都不应该被拒绝但是因为就是就是电脑他的这个自己的学习然后会造成说他很多这个民众其实不应该被拒绝反而被拒绝

另外就是说当然这个就是一个很糟糕的一个方式那这个就是一个 Obama Care 就是 Affordable Care Act 的评价医疗法案他希望能够解决的问题

但是其实对病患来讲永远是处于比较劣势的一方因为很多时候如果说我们今天读得懂英文知道说医院怎么运作的那如果今天我们被拒绝了我们可能还知道要怎么上诉然后看看这个信说怎么样来研究或者说我们去咨询一些我们信任的医生或者说信任的一些家人或者说我们有一些资源那我们可以上诉但是对很多美国人来讲他们就是医乐是他们可能是

不会懂读不懂英文我说一些西班牙裔的说他们就是可能根本不知道他们就是只是说被拒绝那我想办法这个有五千块钱那我自己想办法支付我是说就可能每个月付个几百块几百块最后就欠医院这个一屁股债这样子

所以说这个整个来讲其实是一个也算是一个医院房跟保险业这两方医院就是有点像把价格弄得很高那保险业他们就是拒绝理赔的这个比例很高就造成最后受害者就还是这些没有保险或者说保险没有那么好的一些民众

那有几个案例啦那这边就是在讲到尤其是这个最近这个事情发生之后这 United Healthcare 发生之后然后就新闻就是有报一些就是他们被拒保的一个情况一个洛杉矶的一个民众他说他因为心率不整而昏倒

他心率高達每分鐘 300 次然後當他接受心臟手術治療的時候卻被醫院拒絕支付費用他感到震驚他說他已經獲得保險公司對這項昂貴的這個措施昂貴措施的批准然後總共是要支付 143,206 美元那在信中拒絕的原因說索培拒絕原因是說他需要要求

报销脊椎神经注射费用他说这个并不是医疗所必须的这个保险公司意思就是说你在做心脏手术的时候呢你不需要麻醉不需要脊椎麻醉这个其实是很夸张啊

这个他们是宣称说这不是医疗所必须的那这个民众他已经好几个月打几十通电话然后他还是没有办法解决那基本上这个就是很 typical 的一个情况就是在一连串的疗程里面这个保险公司就挑出一个东西说这个不是

这个在这个措施里面是必要的比如说像麻醉啊或者说在一些一些这个安定的一些药物啊等等的他说这个我们不给付可是这个很多时候就是

这个一笔钱就是好几千块好几万块甚至几十万对民众来讲是不可能而且你在在疗程中你怎么知道医生在你身上到底用哪些疗程这根本你也不可能说一项一项去跑去打电话给保险公司要他来批准在做这个手术的中间这个是很荒谬的另外就说有一个保险公司向一个新生儿发了一封信然后拒绝他在家户病房里面第四天的住院提供保险

然后拒绝信里面说到你用瓶子在喝水而且你在自主呼吸你并不需要在第四天住在婴儿家户病房这个也是很又好气又好笑了那另外就说有一位这个他自己这个妈妈这个是他自己是一个重症监护的医生

他是一个他儿子在大学上大学的儿子他出现很过敏的这种休克反应结果在医院急诊里面他注射肾上腺素和经脉治疗内固醇然后完就是好不容易捡回一条命但是保险公司告诉他说这项治疗不是医学上必要的

他自己妈妈是这个医生他竟然说到这么荒谬的心他说这个其实是一个毫无意义的拒绝性大部分都是一些胡周乱盖的那基本上他也是在不断的上诉那到目前还没有成功

就像我说的,最近他们用很多 AI 拒绝的数量增加,而且提供的理由都很奇怪,因为这种自动化的系统,就是让他们能够更快的拒绝大量的给付的要求。其实这种审查都很制度化,而且很多时候你被回绝之后,你要好几次之后,

好几次之后你还才能够真正打到就是用人工来审查的一个阶段用护士或者医生来审查的一个阶段在这个之前你就是不断的跟机器机械或者说 AI 在打交道其实会让人觉得非常的沮丧目前来讲的话但是这个又是一个趋势自动化让整个他们的作业系统作业流程变得非常非常的便宜又简单

就 2020 年一样研究估计他们的索赔的自动处理可以每年帮保险公司省下一千啊一百一十多亿美元这也是挺夸张的一个数字啦那这次被杀的这个 CEO 呢啊这个他的公司 United Healthcare 是业界最大的企业嘛那他们也是有最高的拒保率那

那被他们自动处理拒绝的这个案件里面呢他们据分析大概有九成是可以在重新申请后可以翻案的就是他一开始反正就先给你给你拒绝然后你之后呢你如果有办法你就自己再重新这个啊重新再要求他审核那很多人就是被拒绝之后就接受结果就想鼻子一摸一摸就干脆就自己付钱吧

你如果不知道这个游戏规则的话其实很难打赢他们了所以说这个也是一个蛮悲哀的一个情况那这个就是美国保险怪异的情况那我们就来很快的来回顾一下他们的保险的历史那这个在回顾过去百年在奥巴马 Care 之前曾经有 11 位美国总统全面或是举步推行健保改革那

基本上都是一个崎岖的路上在向前跋涉大家知道美国是他们的立国精神就是这个用双手然后用相信一个小政府限制政府的力量限制政府的规模限制政府在人民生命里面生活里面的参与

然后就是用资本的主义希望能够用一个市场的机制来达到最佳的配置其实这些在或许在很多方面是可以达到但是在医疗保险方面我认为这个其实是需要一定要需要政府的介入

那其实最早其实是美国健保的改革是在 1850 年就被提出了那时候是 Franklin Pierce 总统他说当时他是说健康是私人的事物其实避免政府介入是违宪的然后呢在 20 世纪初的时候 1901 年到 1950 年的时候基本上都是在一个在实验的阶段

在 1935 年的这个 Franklin Roosevelt FDR 他们把这个健保就是把纳入了一些社会安全法案那紧接下来这个上任的 Truman Harry Truman 他就开始要求说就是在一个用一个健保的方案就是成立有可能的成立全国性的健保基金你愿意的人就可以自愿加入

那他把所有的阶级都涵盖在里面这个算是一个全民医保的一个雏形了那所以说这个等于是但是这个很不幸的最后后来还是夭折因为就是很多人就是把这个全民健保和社会主义连接在一起就说这个就是一个共产主义的一个雏形然后这个就还是无疾而终

那从 60 年代到 90 年代基本上都是尝试很多总统都尝试要推动而且中间不只是民主党总统很多共和党总统也尝试推动但是这些都不敌美国强大的这种医疗保险财团跟这些游说团体的力量就都是无疾而终了

那最后其实在好不容易在这个 Lyndon Johnson 战胜总统呢在这个 1965 年他在国会通过了这个健保法案这个健保法案就是他保护 65 岁这样老人就是 Medicare 然后帮助低收入者这个 Medicaid 就是给低收入者跟这个老人他们的健康保险是政府出钱是政府买单这个是 1965 年好不容易做一点点的进展

但是一直到 1993 年到 2008 年 Bill Clinton 那时候他还是希望能够推动全民健保那时候他还把这个任务交给他的太太 Hillary 这个计划当然是遭到共和党反对在民主党党内也是挺多分歧的

然后一直到最后这个奥巴马上任之后他们那时候就是开始强力推动这个健保的方案他们那时候就是一直提出台湾日本德国英国瑞士这五个国家他们那时候就是有一个纪录片叫 Sick Around the World 他们这影片就是在讲到说这些国家他们的健保制度是怎么样的好他们的民众是怎么样受到怎么样的保护民众不需要再

在健康跟他们的这个收入之间做选择或者说他们要付多少钱里面做个选择这个其实是对那时候很多民意来讲是一个很大的影响所以后来就是在 09 年的时候他就奥巴马开始推动健保在 2010 年的 3 月的时候终于公布了颁布了这个 AC Affordable Care Act

也就是欧记健保就是要求企业雇主必须要帮员工购买保险 50 人以上的公司然后就是要包括说就是一些要这个必须提供可负担的保单然后这个法案也要求说联邦两个医保制度进行改革等等的那这个也让这个保

这个医疗保险的覆盖率啊从 85%上升到 90%以上那当然就是还没有 100%覆盖啦因为很多时候就是这个共和党还是有很多人反对嘛那再加上很多这个很多人就是从欧巴马之后呢不断的有共和党的人就是希望能够要这个 repeal 就把这个欧巴马 care 再重新的

取消但是 ObamaCare 它是至少提供了一个方案就是对那些没有办法没有办法拿到保险或是没有收入不够的人他可以拿到政府补贴的一个保险方案至少他有最基本的一个保护那这个当然就是说保险公司他当然还是有上有政策下有对策嘛

他可以用不同的方式来拒保或者说不同的方式来即使你有保险来拒绝支付某些你的疗程的这个支付但是这个只是一个美国众多医疗问题的一个

一个算是一个 OK 帮吧就是把这个贴上去至少现在有被保人已经从 85%左右上升到 90%以上了但是其实里面很多很深层的问题还是没有解决

其实话说回来就是说很多这个美国这种很多这个是贫富差距是很大的那美国这种错综复杂的保险制度跟医疗体系其实是很难有短期的这种特效药

那我们今天也就是能够只有时间稍微聊一下这美国的一个医疗制度然后还讲到说医院他们的一些这个 business model 他们就是通常会先把价钱喊高一点然后再就是让保险公司来砍价这样子

这个保险公司呢他也不是即使你有保险他也不是每一项都可以支付那你通常就要精打细算一点所以说对民众来讲就可以看医生就心惊胆战很多时候其实比较大一点的这种看大一点的病不只是小病而已大一点的病可能就是要想这个会不会有很多没有预期的支出啊等等的

那不管怎么样,其实我认为在这种医疗的制度,或者说在这种医疗的保险,其实我认为还是需要政府稍微有一点远见有跟有魄力的来介入。

那其实你很难期待政客就是有这种忧国忧民啊我觉得这个这些民众很可怜这个其实是不用这个是天方夜谭了你不用把自己的这个不用不用期待这些政客最后会想出一个很好的方法那我最后就是稍微讲一个故事就是在这个是在讲到加州的一个一个 napkin deal

Napkin Deal 就加州我们在这个在我们州政府上班的地方旁边有一家这个中餐馆叫 Frank Fat 这家餐厅很有名他做了那个香蕉的一个甜点香蕉派超好吃的然后他的这个午餐也是就他价格也是很合理所以说这家也是让很受人家欢迎然后之前我们说吃饭都会跑去那边

那你进这个餐厅里面呢你就看到墙上就挂一个海报那海报就是一块这个餐巾纸那上面就写说 Napkin Deal 这是什么发生什么事情呢这个是发生在 1987 年的 9 月的时候那时候有一个 Willy BrownWilly Brown 他是加州的议长这个是他是一个非常

算是一个政客啦那也是他个性也是相当的张扬他喜欢穿这种意大利的西装喜欢开跑车喜欢去这个夜总会那

那他那时候更有名的就是这个贺锦丽曾经短暂的跟他交往过那他那时候甚至还是在婚姻关系所以很多人就称贺锦丽甚至小三因为他那时候这个 Willy Brown 是布朗议长他那时候其实还是在婚姻关系里面那不管怎么样这个是 1987 年 9 月的时候然后这个 Willy Brown 呢布朗他就是召集了很多方的一个这个人马

然后首先它是四个关键的产业他们在讨论的是什么讨论是烟草的一个问题他们首先是邀请了在这个 Frankfurt 餐厅他邀请了烟草巨头保险公司审判律师还有加州医学协会的代表是四方代表然后他来搓汤圆这样子他们就在这个 Frankfurt 餐厅

然后他们最后就通过一个达成一个协议在这个吃饭中间达成一个协议他们说呢就是很多人就是因为抽烟所以说得肺癌什么就要告这个公司告这个烟草公司嘛那结果他们在这个讨论协商这个搓汤圆的结果他们就说他们最后决定就说他们要再讲到说这个烟草呢他们怎么样来制定怎么样来用怎么样的语言来描述这个烟草是说

这个烟草本质上不安全而且普遍的消费者应该有这样的知识知道这个产品不安全所以说就像是糖啊酒精啊奶油啊这些你知道你过度使用过度消费的话你会造成身体的一个负担所以说就是帮这些烟草商脱罪

那对于这些保险公司当然也高兴啊保险公司就是哦这样就可以他们就不需要给付这样子一个保险因为就是你如果说你自己啊就莫名其妙吃一大堆奶油或是喝一大堆糖水或是吃一大堆盐巴那你自己自己伤害你自己身体这个保险不给付吗就是你自己一个一个一个啊做一个很奇怪的一个生命的生活的一个选择那保险公司也不给付

那对于这个辩护律师辩护律师可以收更高的诉讼费因为说这个案件其实更难胜诉所以说他为了要打胜诉他必须要收更高的胜诉

那医生呢这第四个第四个 part 第一生可以保留他们的责任保护就说他们不需要啊就是就是整个整个就是等于是在这个餐巾纸上他们就说啊这四方人你们各会得到哪一个就在这个这个搓汤圆的超位搓汤圆的 Willy Brown 布朗议长上面就就就讲了这四个

最后呢他们在当天晚上啊九诸饭饱之后这所有资金都敲定了汤圆都搓好了他们离开的时候这个 napkin 这个纸巾留在这个餐厅 Frankfair 餐厅里面结果这个餐厅的员工最后收东西了之后就看到了这张纸然后呢就把它表框就变成一个传奇那最后这个法案也通过了就是啊加州的这个 1714.45 法案加州民法那这个法案呢就是

帮这些烟草商脱罪那这个法案也叫做餐巾纸交易也就变成一个这 napkin deal 就变成加州政坛的传奇事件不过这个就是这故事呢意思就是说我们不需要把我们的不用期望说这些民意代表或者说这些真的是这个真的在权力核心的人会替我们民众的健康做什么着想

那真的是需要一个有魄力或是有这种决断力或是说有这样勇气的人其实是太少太少了所以我认为在这种健康医疗保险方面其实政府还是要一定程度的介入那这个在美国我认为是可能是很难达成的吧所以说美国的医疗制度保险制度大概就会像这样子一个四不像的情况再继续延迟下去那

那接下来这个川普上任之后呢更有可能就是把更多的裁决权或者说这个决定权让各州去决定那可能各州就是他不用规定说每个人都要保险在这样的情况下可能受保的人数又可以开始降低那这个可能就对全民的健康来讲不是绝对不是一个福音吧好那我们今天就稍微讲了久一点久久开一次房就稍微聊了多一点

然后我们今天的这个从我们一开始这个案件开始这个刑事案件开始枪杀案件开始讲到美国这个保险制度其实真的要讲可以讲好几集但是我们就是用一个这个 Napkin Deal 餐巾纸交易来做一个结束然后我们知道说其实很多时候政客的话都是没有办法相信的我们最后来看看这个礼拜有什么新闻

我们知道礼拜三就是 FOMC meeting 他们就会来宣布他们的一个利率决定那我就像我刚才说的我认为这个月应该还是会再降一码他们的基准利率礼拜四会有 GDP 的 Q3 的 GDP 的第二次的一个修正版来看看他们修正之后会是怎么样的结果

礼拜五会有 PCE 就是央行最喜欢的这个通膨指数这个个人消费指数的指数我们就来看看是不是跟 CPI 一样是呈现一个很顽强的一个反弹好我们今天就差不多聊到这里吧

好那我们就这个如果梦问说哪里可以查各家保险公司拒绝理赔比例的排名这个我是看像 Wall Street Journal 就是一些新闻的一个报道那我想应该是有一些公信力的公司但是这个资料我觉得应该是机密吧所以说这些新闻记者到底是怎么样收集到资料我也是很好奇

那不管怎么样就是 United Healthcare 貌似是荣登这个巨宝的这个榜首那所以说也是群情激愤的一个情况下也难怪说这个嫌犯当然就是做这样的行为是相当的一个恐怖但是竟然还有人替他求情这个也是只能说这个保险公司实在是做得太失败了

好吧 那我们今天就稍微聊到这里那下礼拜老师要出去这个度假了不过年底之前应该还会再有一集大家请密切关注好 不管怎么样今年也谢谢大家的这个支持啊那我看这个 Spotify 在年底的时候呢有一个

今年的统计老叔发现今年竟然老叔在讲什么今年竟然收听人数增加 50%差点惊呆了谢谢各位的听众的支持也谢谢各位同学的持续关注也谢谢大家对我的容忍周更变成月更老叔明年一定会继续努力的希望回到周更的一个频率

可能这个等老叔的儿子上大学之后老叔就天天没有人可以来念我只好跟大家来睡睡念吧好那我们今天就聊到这里了然后稍后就把这个这一集来上架那希望大家这一周有一个美好的一周祝大家平安顺心好大家拜拜拜拜拜拜