How to Save for Your First Rental Property in 2025 (Starting from Zero!)
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准备好迈出第一步，通过房地产积累财富吧！一切始于掌握个人理财。在今天的节目中，我们将分享一些终极技巧，帮助你掌控资金，理清思路，为你的第一处投资房产储蓄，而不会感到不知所措。无论你是从零开始，还是希望提升你的财务状况，我们都有切实可行的策略，帮助你更接近你的梦想投资。让我们把“总有一天”变成“今天”吧！

这里是房地产新手播客，我是阿什利·凯尔，我与托尼·杰伊·罗宾逊在一起。

欢迎收听本播客，每周三次，我们将为您带来所需的灵感、动力和故事，以开启您的投资之旅，并祝您好运，因为如果没有个人理财专家曼迪·詹森，我们就无法谈论个人理财。所以，如果你们不认识曼迪，她是BiggerPockets Money播客的主持人。她也是一位经验丰富的住房翻新专家和房地产经纪人。我们非常高兴今天能邀请她来到节目中。曼迪，欢迎来到房地产新手播客。

哇，我希望我能达到阿什利刚才给予我的所有赞誉。我很荣幸。谢谢。我很高兴来到这里。

曼迪，让我们从新手投资者应该采取的第一步开始，以获得他们的第一笔投资。

你需要钱。所有那些说你可以不用首付买房的人，你可能不需要自己的任何钱，但你绝对需要钱，并且你需要一些后备计划，以防你的资金失败或你的第一笔投资并不完美。你们有没有投资过房产，比如开始翻新，然后进入房产，然后发现，哦，有些东西坏了，而且非常昂贵？

我想说的是，一旦你买了一套房子，就会有东西坏掉，而修理的成本与你银行里有多少资金成反比。所以，如果你把所有的钱都花在了那套房产上，你就会需要一个新的屋顶或一个新的空调系统，或者一些你必须修理的大件东西。如果你有应急基金，如果你有储备基金，如果你资金充裕，那么有些东西就会坏掉。

它可能是一个灯开关或一个插座盖。它会是很小很小的事情，但我一直在买卖房地产，东西一买来就坏掉了。我认为这就像房地产的第一定律。

所以要做好准备，做好财务准备。诚实地对待你的财务状况，托尼，你是一位广播名人，你有那么多钱，你可以用现金购买每一套房子。太棒了。

这是一个非常好的位置。但如果这不是你的位置，那么你需要了解你的确切位置。所以，评估一下你拥有什么以及你目前的状况。

你的收入是多少？你现有的债务是多少？你目前的投资策略是什么？你是否有其他可以提取的投资，例如401k，你可以借来支付首付，我不喜欢这样做，除非你得到了非常划算的交易，但我们稍后会讨论这个问题。

最后，你的支出是多少？我敢打赌，现在收听节目的每一个人都有一些可以减少的支出，这可以帮助他们为投资策略节省更多资金。当人们来到我的播客上，他们想谈论他们的财务状况时，我会关注这四件事：收入、支出、债务和投资。

我真的很关注他们的支出，因为很多人认为他们每月花费4000美元、3000美元或10000美元，但实际上他们花费更多。是一些小额支出。是一些你注册后忘记取消的东西。所有这些小额支出都在剥夺你投资房地产的能力。首先，你需要一个非常好的应急基金，但你也需要清楚地了解你的财务状况，并且要诚实，因为当你撒谎时，你只会欺骗你自己。我们现在谈论了很多关于防御的事情。我想稍微谈谈个人理财办公室以及你如何也能发展这方面。但我只想对深度挖掘发表一点评论。

有一个应用程序，我在几年前发现了它，这是一个非常酷的工具，我们可能都熟悉Dave Ramsey的信封系统，非常过时，效果不好。我认为在2024年和2025年，大多数事情都是数字化的，有一家公司叫做Cube Money，Cube拼写为Q U B E，曼迪在空中挥舞着她的手。我认为这是我见过的最酷的个人理财工具之一，因为它复制了Dave Ramsey的信封系统，但它是数字化的。

在你使用借记卡消费之前，你必须选择你要从中消费的Cube或信封。所以它以同样的方式复制。但它允许你以数字方式进行操作。我想你对这个工具有一些经验。

我自己从未使用过这个工具，但我曾在一次会议上看到过它。解释它的人，向我展示它是如何工作的。他实际上是一个客户，他向我展示了它是如何工作的。我当时想，这是有史以来最好的东西。

如果你在月初的支出方面遇到困难，它就像一个数字现金信封系统，所以你可以决定我要在汽油上花75美元，在杂货店花500美元，然后当你到达杂货店时，你会看到，哦，我的杂货Cube只剩下100美元了，但我刚刚买了103美元的东西。所以我必须选择一个不同的Cube来借用这3美元，或者我必须把一些东西放回去。它迫使你在实时情况下意识到你在消费什么以及你在哪些类别中消费。

如果你的支出是一个问题，Cube就是答案。我喜欢这个产品。不。

在我被称为Proactive之前，我使用过它。他们实际上关闭了该版本，该产品就是我停止使用它们的原因，因为他们关闭了初始版本。但我最近收到一封电子邮件。他们又推出了Cube。我正在查看它，对我来说，它是一个好主意。

对吧？是的，这是一个非常好的产品。

我喜欢它。好的，曼迪，假设听众已经建立了稳定的财务基础，他们了解自己的预算以及自己的财务状况。

那么，为首付储蓄的下一步是什么？他们应该有多少储备金？他们应该去哪里，或者他们应该如何计算购买投资所需的实际资金？

这是你现在就可以做的事情。即使你没有钱，没有支出，你不可能买房子，也要与你考虑购买房产地区的房地产经纪人联系。

如果你有几个不同的地区，那就与几个不同地区的经纪人联系，开始了解那个市场，因为我无法告诉你应该存多少钱，除非你对东西的成本有所了解。托尼的地区比我的地区贵一些，我的地区比阿什利的地区贵一些，如果我没记错的话，在纽约州。所以你不会在一些需要大量维修的小型两居室一卫浴上花费至少50万美元，而我心里想，这很可爱。

50万美元，如果你要进行所谓的“房屋黑客”（house hacking），我相信你们经常谈论这个话题，即你的主要住所是什么？你会有较低的首付要求或较低的首付门槛，20%是他们提出的平均值。

所以你不必支付PMI。但我有一个朋友，他非常聪明，财务状况非常好，他说，我计算了一下。PMI将是17美元。

所以我没有卖掉股票来支付20%的首付。我只是支付了10%，现在我额外支付17美元的PMI。所以绝对不要低估你只需要支付PMI的事实。

他的PMI这么低是因为他的财务状况非常好，他拥有很多房地产。他是一个可靠的人，他有很多钱，信用评分很高。如果你的信用评分不是很高，那就是我们需要进行的另一个讨论。

嗯，当你为首付储蓄时，你想要足够的钱来舒适地支付首付，我说是20%的首付。让我们说3%的首付。3%的首付是购买价格的3%。

它不是只有3%。这并不是你购买房屋时将要支付的唯一费用。你还有产权保险。

如果你认为你不需要产权保险，那就错了。如果你正在购买你的第一处房产，你绝对需要产权保险。我已经购买了不止一处房产，我总是购买产权保险。

我从未需要过它，我将永远继续说你需要产权保险。产权保险，取决于你所在的州，你可能有产权公司处理你的结算，或者有律师处理你的结算。他们不是免费工作的，所以这会产生费用。

你有一个房屋检查，我对房屋检查有一个规则。我认为它类似于总是，总是，总是，总是，总是进行房屋检查，除非你正在拆除它，如果这是你的第一处房产，你需要进行房屋检查。你的经纪人不是房屋检查员，你的朋友鲍勃，除非他实际上是房屋检查员，否则他不是房屋检查员。

所以，除非你正在拆除它或进行彻底的检查，否则你需要进行房屋检查，因为在房屋检查中会出现很多可能会让你震惊的事情。嗯，这需要花钱。你有一个评估。如果你正在获得贷款，你的银行绝对会让你进行评估，这需要花钱。所以购买房产涉及所有这些不同的费用，而不仅仅是首付。

新手们，我们想在YouTube上达到10万订阅者，我们需要你们的帮助，我们现在稍作广告休息。您可以访问youtube.com/therealestaterookie，并订阅该频道。广告休息后，我们将继续与曼迪的对话。

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我们再次回到节目中，与曼迪·詹森一起。

二，为你的托管账户供资，预付一年的保险费，还有你的房产税。我的意思是，这是一大笔钱。

是的，就是这样。而且，就像我现在没有备忘单一样，我无法列出所有这些东西。但是，是的，所有这些小东西加起来。

我实际上刚刚有一个客户说，对不起，我将无法对这处房产提交报价，因为我不知道所有这些费用，我感到非常难过，我不得不适当地教育他们所有这些加起来的小费用。购买房屋时，你需要额外支付购买价格的2%到4%。所以，3.5%的首付现在变成了6%。我的意思是，链接。

在节目说明中，呃，到最终披露。所以这将突出我谈到的一些事情。这是来自政府网站的一个例子。但我将给你一个想法，说明你可能会看到的一些费用和额外费用。显然，这不能给你我将要支付的确切费用，但如果你与贷款员合作，他们将能够给你一个估计，这样你就能知道你实际需要带多少现金来完成交易。所以我们将在……中包含该链接。

节目说明中也有一些。而且你知道，这引出了另一个很好的观点。与贷款员合作，我是一名经纪人，我与几家不同的贷款机构合作，因为我的客户负责他们与哪些贷款机构合作，而不是我。

但是，当我的客户没有人的时候，我总是推荐某个人，因为我知道他可以完成交易。我已经通过向他推荐很多客户来与他建立了关系。我可以问他问题。

我知道他了解自己在说什么，这是基于多年来与他合作获得的信息。所以，如果你想成为一名投资者，但你不确定从哪里开始，或者你现在没有钱购买，可以联系CBA贷款机构，或者当地的贷款机构，并向他们提问。你可能需要经过几个人才能找到一个愿意和你谈话的人，但愿意和你谈话的那个人才是你想要合作的人。

你不想和那种人合作。“我现在不能和你谈话。当你有了房产或合同的时候再打电话给我。”好吧，他们现在不是为了你而存在的。

贷款机构现在不忙，所有正在寻找贷款机构的人，请访问biggerpockets.com/lenderfinder，你也会在那里找到一些BiggerPockets批准的贷款机构。而且我真的认为一个好的贷款机构可能是你开始和没有开始之间的区别。我知道行动。

我们俩都做过一些有创意的交易。我们能够在投资生涯早期与贷款机构达成协议，这给了我们继续前进的信心。所以在这一点上我非常同意你的观点。

很多，但我想要强调一点，因为你确实谈到了，比如，认真对待你的个人财务状况。你谈到了一些我曾经认为是隐藏成本，但也许是一些被忽视的成本，他们在做第一笔交易时可能会遇到。但我想要稍微关注一下硬币的另一面，那就是在为首付攒钱时，也许可以灵活一点。所以你们录制了很多关于金钱播客的节目。你看到人们做了什么来不仅控制他们的支出，而且还能增加他们的收入，以便他们能够更积极地、更快地为首付攒钱？

他们的听众与你的听众略有不同，甚至与我所谈论的那些真正关注自己财务状况的听众也不同。

你是否总是完全了解整个财务状况？人们会打电话给我说，“嘿，我想做这个财务评估，这是我所有的数字”，我看他们的数字，就像我不相信这些数字一样，我对你的生活一无所知，但我就是不相信这些数字，它们都以零结尾。你是猜测还是估计？或者你只是四舍五入？很多时候他们会说，“我在猜测”。了解你的数字。

你的数字就是你的数字。在你对正在发生的事情有一个清晰的了解之前，你所做的只是猜测，而这只会伤害你自己。所以，一旦你有了清晰的图像，看看你的钱花在哪里。

首先关注你的支出。这些支出真的符合你的价值观吗？你想成为一名房地产投资者，但你却在酒吧花了很多钱。你想成为一名房地产投资者，但你却在服装上花了很多钱，你的真朋友不在乎你是什么样子。拥有可爱的运动鞋和最新的iPhone以及所有这些东西并不会让你达到能够成为房地产投资者的地位。所以要诚实地对待你的……不要把一切都砍掉，因为那是一种……那种生活很糟糕。

但是看看你可以砍掉什么，你不会错过，或者看看如何降低该项目的成本，这样你仍然可以把它保留在你的预算中，或者把它的大小放在你的生活中，而不用，你知道，放弃所有你喜欢的这些东西。但也要看看你可以砍掉什么。这无关紧要。

你每个星期五晚上都和朋友们出去玩。也许你星期五晚上邀请他们来你家，然后你做一个烧烤，就像一个拼盘烧烤，每个人都带自己的东西，这样你的花费要少得多。随着时间的推移，你就能以这种方式省钱。

还有很多其他的方法可以省钱。我们有很多关于削减开支的节目，以便能够为你正在攒钱的任何东西攒钱。但在削减开支的另一面是增加你的收入。

这今天早上真是个好时机，我浏览新闻时，上面说这个女人每个月的副业收入有3万美元。我想，我得弄清楚这是什么。所以我打开了它。

结果是她经营着一家社交媒体营销公司。好吗？这不是我能做的事情，但也许有些听众在现实生活中做他们的工作，可以在业余时间做这件事。我认为开始创业的成本非常低。我认为你只需要……

一台电脑。FBP Khan，那里实际上有一位供应商，我不记得她公司的名字了，但她会去创建模板。她是一名私人保险……账户。

她正在出售订阅，以加入她的私人保险账户。你可以关注它，她会为房地产投资者创建模板，用于发布到他们自己的社交媒体上。所以她只需要创建这个模板一次，她就会向人们收取费用来获得访问权限。

这有点像一个可扩展的模式，因为一旦你创建了一个，所有为它付费的人都可以使用它。所以这让我想起了这一点。她是在那里……你知道，把这个业务建立在她知道能为她带来更多收入的东西之上。

是的，它不必是房地产……社交媒体营销就像你在营销任何东西一样。啊，另一个这样的故事，这些人正在TaskRabbit上工作，这是一个你可以去雇佣别人为你做事的网站。他们在TaskRabbit上工作，其中一个人在组装宜家家具。

你组装过宜家家具吗？我在我家组装过宜家家具。所以我真的很擅长。

如果我没有这份工作，我可以去为人们组装宜家家具，因为有些人会说，“我读不懂这些说明。我不明白……”你做几次就会明白了。

但其中一个人每个月赚4000美元，在他自己的时间里组装宜家家具，想工作多少就工作多少。所以，你能赚多少钱，以及你能赚这些钱的方法，只受限于你的创造力。但即使你没有创造力，你也可以去CNBC，看看其他人在做什么。

嗯，这两份工作都是非常低成本的工作。有一个人说他创立了一个手袋系列，花了3万美元。我想，我根本不会推荐这个。

不要开始手袋系列。因为你必须要有产品。如果你制作了你认为很棒的东西，但其他人认为很丑，他们就不会买，然后你就带着3万美元和一堆未售出的手袋被卡住了。所以从这些容易做、成本低的工作开始，看看什么适合你。我知道每个听众都有能力出去赚额外的钱。

五一，你会很自豪的，因为我8岁的孩子实际上正在设计和制作手袋，并把它们带到学校。所以他……我不知道我们以前是否在家中用过这个词，是古驰。但他不知怎么地学会了古驰是什么。

我让他解释，他说，“好吧，这是一个品牌，是古驰。他们制作包包”，我说，“好的”，他说，“我的朋友们正在制作古驰包”。他拿一张纸，折叠它，在三面订书钉，在上面写上古驰，然后粘上另一张纸。

一张纸就像一个小把手，你可以把它放在你的手腕上。他可能已经做了100个了，他把它们放在午餐盒里带到学校。他穿着他的运动外套，因为那是他的商务服装，然后去学校，昨天他卖出了三个。所以我只是在等待来自……的电话，不，古驰有商标，而且我想让你充分了解你正在做什么……是的，那是他们20年前做的一件大事，因为这就是他正在做的。他今天又穿了一件运动外套去学校，让我们自己也这样做。

因为我们必须先休息一下，但我们会马上回来。

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好的，让我们回到明迪那里。

我喜欢他们在如此年轻的年纪就展现出的创业精神。但是是的，我同意你的说法，对吧？有很多小的副业想法，人们往往会忽略它们，而这些想法可能是轻松获得每月额外一两三千美元甚至四五千美元的好方法，以帮助你完成第一笔交易。

但我认为，在增加收入方面，很多人忽略的另一个领域是离开他们目前的工作。我现在并不是鼓励你总是想跳槽，但有很多研究表明，那些更经常跳槽的人，在他们的职业生涯中往往会赚到更多的钱。

对我来说，我知道我大学毕业后，我想我赚了大约……我不知道，每年4万美元，作为一名刚毕业的大学生，当时对我来说这太棒了，我每周赚1000美元，就像“太棒了”。我最终得到了另一份完全不同行业的职位。我大学毕业后从事的是市场营销工作。

我有一份完全不同的仓库管理工作。这些技能都没有直接转化过来。我甚至不知道他们为什么给我这份工作，但我从四万美元涨到了六万八千美元，对吧？而且还是同一个人，托尼没有任何变化。

只是一份不同的工作。我在一家公司做了两年这份工作。然后我从另一家公司得到了另一份年薪十万美元的工作，然后就开始从那里逐步提升。所以，在我大学毕业后的三年内，我的收入几乎翻了一番，甚至超过了两倍，这仅仅是因为我愿意跳槽到其他公司。所以，我不知道，你对人们有什么看法？

也许是跳槽。我们已经播出了几期节目，采访了一些故意这样做的人。他们就像，“我要得到这份工作”，因为这份工作会在我的简历上留下这家公司的名字，或者某种我没有的经验，这将让我获得下一份工作，从而在我的简历上留下这家公司的名字或这种经验。

他们绝对会跳槽，并提高他们的收入，因为在几乎每家公司，留任奖金的预算都低于新员工的更高预算。所以，这太可悲了，因为拥有一个优秀的员工与“他们离开了你，我现在必须再找一个人”相比，差别很大。

我希望他们能意识到这是公司的短视行为，但是的，我绝对知道我们采访过一个叫“紫色生活”的人，我想是在我们节目的第110或111期。她绝对这么做了，而“财务技师”是第97期，他也这么做了。他们俩都把工作提升到了托尼·理查德的水平。

托尼下次会有一套古驰包。如果你得到的话。所以迷你，即使我们是房地产新手节目。

我们主要提倡投资房地产。假设有位听众的财务状况良好，他们有存款，准备将其投入房地产，作为一名个人理财专家，你会推荐他们在投资房地产之前考虑的其他投资途径吗？

哦，这是一个很难回答的问题。我一直都喜欢房地产和股票。我喜欢股市。它对我来说非常好，但股市也变化莫测。我进行长期投资。所以当它上涨时，很好，但第二天当它下跌时，没关系，因为我今天不卖。对于那些没有经历过股市涨跌的人来说，参与股市可能很困难。

呃，我们节目中提倡的一件事是为公司的401k计划缴纳足够的款项以获得全额匹配。通常情况下，公司会匹配你的缴款，例如，我会匹配你高达你工资2%的缴款。所以，你要确保你投入足够的资金以获得全额匹配。然后，如果你想投资房地产，也许你的401k现在不是适合你的地方。

呃，有一种投资工具叫做罗斯IRA。你现在缴税，然后把钱存进去，它免税增长。当你59.5岁时，你可以免税提取全部资金，你可以在任何时候提取你存入的任何金额。

所以，我们今年的缴款限额是7000美元。如果你一直缴纳到缴款限额，假设你的罗斯IRA中有5万美元的缴款，然后它增长到15万美元。你总是可以提取你存入的5万美元，但增长的10万美元，你必须等到59.5岁才能提取。我喜欢罗斯IRA，特别是对于年轻人，因为当你年轻的时候，你通常赚的比你年老时少。

现在存钱，当你税率较低时，你缴纳12%或15%的税，让它增长。如果你20岁，把钱存入罗斯IRA，到你40岁的时候，你就会有一个巨大的银行账户。所以我真的很喜欢罗斯IRA，特别是对于资金充裕、年轻、考虑未来的人，每个人都应该考虑未来。但我喜欢罗斯IRA。

另一个非常棒的账户是HSA，健康储蓄账户。只有当你拥有高免赔额的医疗保险计划时，你才能拥有它。但如果你有，你把钱存入HSA，我处理HSA的方式是：

我每年都存入最大限额，然后我现金支付我的费用。我没有很多医疗费用。通常情况下，我的孩子生病了，所以我去看医生，我必须自付80美元或150美元。

我不使用我的HSA资金来支付这些费用。我只是用信用卡支付，然后每个月底还清信用卡。而HSA

在增长。它免税存入，免税增长。你可以随时提取资金来支付账单。

所以我保留所有费用和医疗费用的收据，然后如果我需要钱，我可以提取。我现在不需要任何钱，所以它一直在增长。

所以，如果你有能力为401k计划缴款，我也会这样做。但是，我这么说，BiggerPockets的首席执行官斯科特·谢德一开始就想成为一名房地产投资者，所以他没有把钱存入他的401k，而是为首付存钱。

他买了一套双联住宅，住在一侧，出租另一侧。他把其中一半租给了一个室友，然后住了一年后，他又买了一套房子。所以他把钱存起来用于首付，而不是存入他的401k，这对他来说非常有效，因为他现在在丹佛有8套房产，几年前他买的时候价格便宜得多。

所以，再说一次，这又回到了你的意图是什么？要诚实地面对自己。但也要意识到，不为退休储蓄、不为这些税收优惠账户储蓄的税收后果是什么。

呃，我们在我的播客中详细讨论过这个问题。如果有人对此感兴趣，我很乐意与他们聊聊。你可以随时给我发邮件，[email protected]。我认为HSA和罗斯IRA是在为首付储蓄时应该存入的很好的账户。

然后，一旦你投资了这些账户，最好的方法是什么来利用退休账户，甚至是非退休股票账户？

所以，对于罗斯IRA，你可以随时提取你存入的缴款。这可能是资助一笔划算交易的好方法，但你可以把钱放回去。所以，如果你提取了这些缴款，它们就不在了。

你罗斯IRA的那一部分钱就没了。增长部分仍然存在，继续增长。这可能是启动你的罗斯IRA的好方法，但要知道，你将不再拥有所有免税增长。

呃，我通过我的房地产经纪业务是自雇人士，所以我可以使用一个叫做自导式个人401k的账户，我可以通过该账户购买出租房产。我不能管理它们，我不能对它们做任何事情。

我必须完全不参与管理，但我可以。所以，如果我要在佛罗里达州买一些东西，比如佛罗里达州的度假租赁房，那将是一个很好的账户，因为所有的钱都在那里。呃，我已经老了，所以我投资了一段时间了。但你知道，如果你有机会把钱存入那种账户，你必须是自雇人士，但你可以在其中购买房产。

你可以从该账户借钱用于首付和费用。我喜欢制定一个在五年内还清所有债务的计划，如果你从你的退休账户借钱的话，这样你就不会永远把钱拿走了。呃，你可以从你的传统401k借钱。

你不能在你的传统401k中投资房地产，但像公司赞助的401k，如果你允许的话，你可以抵押余额。我相信最高可以抵押余额的50%或5万美元，以较低者为准，但这是另一种寻找资金的方式。但我的意思是，你们有没有遇到过非常划算的交易？你会想，好吧，我从哪里弄到这笔钱？现在没有那么多非常划算的交易出现，至少在我的地区没有。但当它们出现时，你必须快速行动。所以，拥有不同的账户来提取资金是很好的，知道你拥有这个账户，并且会想，好吧，我要借这笔钱，因为我知道我能够

还清。稍微谈谈自导式账户。你谈到了自导式个人401k。还有一些其他类型的自导式账户。你能快速介绍一下其他几种类型吗？

所以，有一种自导式IRA。这适用于任何人。自导式个人401k只适用于自雇人士。所以，自导式IRA是你把钱存入IRA，这是一个税收优惠账户，然后你也可以用它来投资房地产。

但这会涉及到，我不想说得太多，但你的自导式IRA的增长可能会受到UBIT的影响，即未实现的非关联业务所得税。所以你需要咨询税务专家，因为我不是。但在你投资自导式IRA之前，一定要咨询了解通过自导式IRA投资房地产的人。

我认为这里的一个主要争论点，我们在新手社区中也看到了这一点，那就是我是否应该在开始投资房地产之前还清我所有的个人债务？所以，也许有人有学生贷款，有汽车贷款，等等。也许他们应该在尝试购买他们的第一笔房地产交易之前还清这些债务？

也许你想让我详细说明一下？

这不是他们品牌的口号。

敏迪，非常简洁。我喜欢。

我今天很友好。呃，我们实际上邀请了《房屋黑客》一书的作者克雷格·库尔洛普参加了我们节目的第35期。

我会永远记住这一期节目，因为它对我来说是一次非常启迪的经历。他谈到他大学毕业时，有8万美元的学生贷款债务。

所以，他没有还清这些债务，而是攒钱买下了他的第一套房子。这是一套双联住宅。这是一套上下双联住宅。

他长期出租一间，短期出租他的单元。他这么做的方法是，这是一套一室一厅的房产。所以他把它广告为带共用浴室的一居室。

他竖起了一个隐私屏风，在客厅里睡了一张全尺寸床，同时出租卧室。我会引用戴夫的话，“像没有人一样生活，这样你以后就能像没有人一样生活”。他，我不认识当时像克雷格那样生活的人。

他，他没有结婚，也没有很多孩子。他住在客厅里，出租房产的另一半和地下室。住房成本为零，他把本来要支付的住房费用都存入银行账户，以便为他的下一套房产储蓄。

他买了下一套，我想那是一套五室两厅的房子。五居室的房子很奇怪，所以不像四居室或三居室那么受欢迎。

我认为他增加了一个浴室，所以现在是五室三厅。他出租了，他住在一间，出租其他房间，因为他是一个自住业主。他可以这样做。

一定要检查你所在城市和州的居住法。但他一直在偿还学生贷款的最低还款额，同时投资他的房地产。然后突然之间，我想说，三年后，他还清了所有学生贷款。

所以，你是否应该专注于先还清债务再为你的第一套房产储蓄？只有当你不会努力为你的第一套房产储蓄时才这样做。但如果你，这适用于那些不擅长理财的人，哦，我有一美元要花，不，那么绝对要先还清债务。

但如果你可以，如果你可以专注于你的债务的最低还款额，并将其他所有资金用于你的第一套房产和你的储蓄账户，以便你能够开始，那就这样做。同时做到这两点是可能的。我认为这取决于

你投资房地产的原因。例如，如果你不是真的为了现金流而投资，只是为了升值，那么你就不会有现金流来偿还你的债务。所以你必须考虑你的投资策略是什么。托尼，你大学毕业时有学生贷款吗？

是的，是的。我做到了。我们的重点是获得我们的主要居民，你知道的，为我们的债务奠定基础。当时我认为学生贷款债务，所有类似联邦债务的东西，大概是1.9%或类似的利率，对吧？所以，为什么要大力偿还它呢？

啊，我也有学生贷款，但我做了Cracked做的事，我几乎只付最低还款额，直到我开始投资房地产？然后我会用我的现金流来支付贷款，以更快地还清。

我听到的是你们两个故事中的刻意为之，而这才是最重要的。制定一个计划并尽可能坚持下去。当然，生活会来给你一记耳光，但要有一个计划。

所以我计划在我获得第一套房产后偿还我的学生贷款债务。我会说，为了我的第一套房产，这并不意味着……我会说，为了我的第一套房产。但这些基因太可爱了。

他们推出了新iPhone。他们总是推出新iPhone。你可以留着你的旧手机。

我有一个超级旧的。我想我有一个6。还可以。它仍然可以使用。

每次升级几次。它总是从后面裂开。没有保护壳。

这叫做习惯。

你刚才说你有一部iPhone 6？

我实际上有一部8。但是，是的，它仍然可以使用。这更多是因为我不想学习新技术。

他们总是改变它。但是，是的，是的，我有旧手机，我不在乎。它能用。我需要谷歌地图，我需要发短信，我需要音乐，就是这样，它有这些功能，而且它能用。所以我为什么要买另一部手机，而我可以把钱省下来用于更棒的事情呢？而且我认为，同样地。

如果你真的想要某样东西，并且动力十足，那么这些生活上的改变就不会很难。我记得当我偿还学生贷款债务时，我有一个电子表格来追踪，我会输入我的付款，它会自动告诉我我的新余额，然后当我完全还清时，我会突出显示它。这对我来说非常有成就感。

你知道，人们制作海报板来追踪它，或者用贴纸来填写我们已经存了多少钱等等。而且有很多免费的模板，你可以从网上下载，如果这能激励你，给你那种兴奋感，让你能够涂色，表示你又存了2000美元或类似的东西。

把它变成游戏真的很有趣，就像你是在和自己玩游戏，当你为自己设定限制而不是受到某种外力影响时，它会更有趣。

我认为游戏化是一个因素，但我认为尽可能地让它自动化，例如，如果你能减少执行计划所需的意志力，那么坚持计划就会容易得多。

就像我之前说的，当我还是AW2的员工时，我在播客中谈到了这一点，我认为我在BiggerPockets Money中谈到了这一点，但我有很多不同的银行账户，有点像信封系统。当我领到工资时，我实际上为每个账户都设置了直接存款。所以，我的工资中有一部分直接存入抵押贷款账户。

我的工资中有一部分存入水电费账户。有一部分存入托尼和他的妻子的共同基金。有一部分存入杂货，一部分存入汽油，每个月我都无需动脑筋来做预算。

然后我只需要确保我从正确的账户中支出。这让我更容易保持自律，因为我不必考虑它。所以，你越能对你的个人财务做到这一点……

越容易坚持计划。绝对的。

我认为这与消费习惯有关，消费越容易，对你来说就越容易。前几天我看到一个女孩躺在床上用电脑，她说，“我要买这个。”然后它说，“输入你的信用卡”，她就从床上摔下来，关掉了电脑。

我认为如果我去买东西，我的信用卡信息没有保存，我不得不去拿卡，从车里拿出来，再输入，我不会这样做，我会说，“算了”，对吧？这只是一件很简单的事情，购买东西太方便了，你的信息已经保存好了，你知道有些地方结账时有五种不同的支付方式，比如维萨卡、PayPal、

Square，所有这些不同的东西，你可以把信用卡保存起来，这使得它非常容易，如果你有这个问题，就把你的信用卡从所有地方删除，不要进行在线购买，因为你的信用卡在你的……把它放在安全的地方，你必须亲自去拿。或者你知道那些把信用卡放在眼镜盒里的人，所以这就像一个紧急情况，你必须拿出你的信用卡。

或者如果你想买东西，一键购买，根本没有任何阻碍，这太疯狂了。好点子。

我长期以来一直提倡，如果你在在线购物和亚马逊购物方面有困难，那就取消Prime会员。我在亚马逊上购物，我知道有一个按钮可以按Prime排序。如果不是Prime会员，我就不买。但如果我总是难以在亚马逊上买东西，那就取消Prime会员，因为当我看到，“哦，运费是5美元”，我就不会付5美元的运费。

我和你一样。如果我需要取消我的订阅来做到这一点，我也会这样做，因为就像，“哦，这很适合晚餐，让我订购这个”，现在就会变成，“孩子们，对不起，你们的麦片没有牛奶了。我没有时间去杂货店。”好吧，Mindy，非常感谢你加入本期房地产新手播客。人们在哪里可以找到你并联系你以获取更多信息？

我在所有地方都是@mindy@biggerpockets。但是，我在Instagram上真的很糟糕。

所以，请给我发邮件，我的邮箱是mindy@biggerpockets，关于财务方面的问题。你可以收听我的节目，BiggerPockets Money。我们一直在谈论钱，我喜欢谈论钱、房地产以及两者之间的交叉点。所以，请，请，请与我联系。

我喜欢谈论这些事情。好吧，Mindy，谢谢你来到这里，并与我们所有的听众分享你的经验。谢谢你的邀请，我也感谢Tony，我们下次房地产新手播客再见。