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Dude ACTUALLY Retires at 47 Using the 4% Rule (and Never Looks Back)
2025/2/7
BiggerPockets Money Podcast
B
Bobby Beck
M
Mindy Jensen
S
Scott Trench
Mindy Jensen 和 Scott Trench：我们对4%规则提前退休的可行性进行探讨，并邀请了47岁就退休的Bobby Beck来分享他的经验。
Bobby Beck：我分享我的经历是为了证明，按照25倍年支出储蓄投资组合，并以4%的比例生活30年，成功率达95%的财务独立理念是可行的。财务独立并非直线，生活中会有很多变数，需要不断调整。我们已经财务独立提前退休三年了，目前正按照4%规则生活，如果市场继续支持，我们会继续下去。许多像我一样按照4%规则生活的人，可能比较低调，没有公开分享自己的经历。我们在2021年1月同时辞去了工作，此后没有其他收入来源，只依靠投资组合生活。我们选择在2021年退休，而不是继续等待，我们采取了“先尝试一年”的策略。我经营了两家公司，一家是线上科技教育公司，另一家是为其服务的平台公司。2017年，我们意识到支出超过收入，开始关注财务规划，并于2018年开始投资指数基金，为财务独立和提前退休努力。
我们的投资组合很简单：一部分是公司股票，其余主要投资于Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX, VTI)，以及401k和一些房地产和现金。我们用两种方式追踪净资产：总净资产和财务独立净资产(FI净资产)。总净资产包括我们在墨西哥的全资租赁房产和主要住宅；FI净资产不包括墨西哥房产和主要住宅的一部分权益。我们计划未来出售现在的大房子，用这笔钱和墨西哥的租赁房产购买更小的房子。我们现在的房子很大，位置很好，但很贵，未来会换成更小更便宜的房子。我们在墨西哥有一处租赁房产，计划在Airbnb上出租，但管理它比管理整个投资组合都费力。我们的现金储备足够我们生活两年半，以应对市场波动。退休后的前三年，我们依靠现金生活，让投资组合有时间恢复。我们在2021年退休时，市场达到了顶峰，随后下跌了15%，这让我们感到害怕，但我们坚持住了，市场随后反弹。我们每月检查一次投资组合，并进行财务回顾。退休后的前三年，我们依靠现金生活；今年，我们开始从投资组合中提取资金，并将其一部分存入高收益储蓄账户。退休第一年，我们的投资组合下跌了15%，但随后两年分别上涨了19%和16%，目前高于退休时的水平。我们购买了加州医疗保险（Covered California），每月花费约1100美元。我们利用了ACA的补贴来降低医疗保险费用。出售公司时，我们支付了大量的税款，其中LLC的税款很高，而C Corp的税款则由于合格小型企业股票的豁免而较低。我认为我们在出售公司时已经支付了应缴的税款，并且利用了ACA的补贴，这并非滥用系统。我们经营公司16年，已经支付了相当数量的税款。我们能够进行旅行和其他休闲活动，但并非所有想要的东西都能得到满足。我们的投资组合中70%是股票，30%是现金和房地产，没有债券。我们拥有足够的现金储备来应对市场下跌，这让我们对高股票配置感到舒适。目前我们没有投资债券，因为高收益储蓄账户的收益率更高；未来我们会考虑投资国库券。在我们的财务独立旅程中，出售公司和公司股票加速了我们达到目标的过程。每个人的财务独立之路都不同，关键在于了解自己的生活成本，并制定相应的储蓄计划。提前还清抵押贷款让我们更快地实现了财务自由，虽然这可能意味着在未来拥有更少的财富。人生充满变数，但只要敢于尝试，总能找到新的出路。
Deep Dive
Bobby and his wife retired at 47 using the 4% rule, defying common skepticism. They share their story to show others that early retirement is possible and to address common misconceptions about financial independence.
- Retired at 47 using the 4% rule
- Challenges the skepticism surrounding the 4% rule
- Shares their experience to inspire others
Shownotes Transcript