The Proven Path to Financial Independence in Your 40s
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在本期BiggerPockets Money播客中，主持人Mindy Jensen和Scott Trench与Dave Fleischer（一位教师）进行了访谈，Dave证明了无需六位数的薪水也能实现财务独立。如果您曾经因为财务独立的目标数字过高或目前的薪水太低而无法积累财富而感到沮丧，本期节目将彻底改变您的观点，因为它表明财务独立不在于您赚多少钱，而在于您如何战略性地管理您的资产。 无论您是教师、中等收入者，还是仅仅想了解创造性的财务规划如何加快您走向自由的旅程，您都将发现无论您的收入水平如何都能奏效的切实可行的策略，并证明您也可以遵循这条简单的途径实现财务自由。 在本期节目中，您将了解：

Dave和他的妻子如何在39岁时成为百万富翁。

搬家能否改变您的生活？

生活低于您的收入水平是积累财富的关键。

如果您能简化您的生活方式，那将是一个捷径。

以及更多内容！了解更多关于您的广告选择的信息。请访问megaphone.fm/adchoices</context> <raw_text>0 当您意识到梦想中的家已成为您的财务噩梦时，您会怎么做？今天的嘉宾们曾认为他们已经解决了所有问题，但当他们仔细计算时，却发现自己实际上已经破产了。这一警示促使他们进行了彻底的财务转型，仅用了10年时间就从过度消费的受害者变成了财务独立的人。今天，我们将详细分解他们是如何做到的。残酷的诚实、艰难的决定以及改变一切的策略。

让我们来了解他们的故事。

大家好，欢迎收听BiggerPockets Money播客。我是Mindy Jensen，一如既往地与我一起的是我充满激情的财务教育联合主持人Scott Trench。谢谢，Mindy。很高兴来到这里。我期待着学习如何尽早实现财务独立。嘿，我离Dave Fleischer先生很近。我们的目标是创造100万百万富翁。如果您想让您的财务状况井然有序，那么您来对地方了，因为我们坚信，无论您何时何地开始，财务自由对每个人来说都是可以实现的。

我们非常高兴在今天的节目中邀请到Dave Fleischer，他是《财务独立教师》节目的主持人。我们将和他讨论他实现财务独立的过程，以及如果您是教师或中等收入者，您也有哪些选择。

欢迎，Dave。嘿，非常感谢你们邀请我参加节目。Dave，你教什么科目，教哪个年级？我教的是9年级到10年级的混合课程，这是北卡罗来纳州要求的经济学和个人理财课程。

不知道你是否听说过IB（国际文凭）。我还教授IB知识理论。我想明年我将教授AP微观经济学。我已经在同一所高中教了19年书，大学毕业后就开始了。看到个人理财技术的变革，这很有趣。

全国各地都在发生变化。我相信现在有超过25个州要求毕业生修读个人理财课程。我每天都感到幸运，因为我能教这门课。我甚至感觉不到我在工作。这一点很重要，因为我认为很多人仍然抱怨说，“哦，我在学校里没有学习个人理财。他们现在教孩子们什么？”好吧，他们正在改变它。这就像一个大事件，这是一个大事件。我的意思是，超过一半的美国学生在高中毕业前至少修读过一门个人理财课程。

Dave，这是正确的吗？我可能会说对的，在北卡罗来纳州，每个毕业生都会学习这门课程。这不仅仅是一部分内容。这是一个90天的学期，就像你学习微积分或其他任何课程一样。这个梗是这样的，我很高兴我在高中学习了几何，因为在平行四边形季节派上了用场。

这种情况开始在这里发生变化。所以，很棒的事情。感谢你在前沿所做的工作。这很有趣。我只是很高兴越来越多的州将个人理财教育作为高中毕业的要求。我最大的女儿是科罗拉多州第一届需要学习这门课程的毕业生。她的课程，我认为是一半学分。

但这比我学到的要好，我学到的只是如何填写支票。好吧，这并没有教我任何关于消费、储蓄和预算平衡的知识。所以我很高兴看到这种情况正在发展。

希望很快所有50个州都会要求学习这门课程。剧透警告：听众们，你和你的妻子在教书的同时，在理财方面做得很好，积累了可观的私人净资产。你教书多久了？19年。我认为这在教学教育方面意义重大。

经济学和个人理财，并赋予你超越课堂教师职位的力量。对吗？你认为这对你有特别大的帮助，并且是让这些课程让孩子们记住的重要部分吗？我在一所社区学校教书。你想让他们了解你的一切吗？但归根结底，我总是努力以我的孩子为榜样。我没有值得炫耀的东西。

我的妻子从未上过大学。我在高中时是个2.5的学生。我上大学的唯一原因是我是一个6英尺6英寸高的左撇子投手。除此之外，我并没有真正……

所以，如果我们能做到，你也能做到。我总是告诉孩子们，我会向你们展示我们的净资产，不是因为我认为我们很特别，而是因为我希望你们知道你们也能做到。但这确实是一个奇怪的境地，因为现在你会看到人们和家长会走过来，哦，嘿，你是杰克逊维尔高中那个百万富翁老师。就像，

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好吧，作为一个6英尺6英寸高的左撇子投手，我可以告诉你，你在大学期间从你的NIL交易中赚了数百万美元。但除此之外，你能否告诉我们你与金钱的旅程故事？哦，天哪。我有两个很棒的父母，他们已经结婚40多年了。

但是他们是我的父亲在通用汽车工作。他在俄亥俄州东北部的一家工厂工作。不知道你们是否关注洛兹敦的政治和经济，那里是俄亥俄州东北部的一家大型工厂，它将继续开放，它将关闭。最终关闭的是什么？不幸的是，这就是我成长的生活。我妈妈待在家里。我爸爸在通用汽车工作，随着时间的推移，也在其子公司工作。但我觉得每隔几年我们都在想，爸爸会被解雇吗？

爸爸需要找一份新工作吗？我在一个我认为更像是中下层家庭的环境中长大，在80年代和90年代享有极好的福利。但我妈妈待在家里，她选择这样做。所以我想，尽管我爱我的父母，但我们更倾向于一种贫困心态，一种缺乏心态，呃，

我从医院带回家住的那所房子，也是我高中毕业的那所房子。我们一次也没有搬过家。你知道，我们度假的想法是乘坐一辆旅行车，就像《圣诞假期》一样，去盖茨堡或芒特弗农。也许这就是为什么我是一名历史老师。然后我遇到了我的妻子。她的父母完全相反。一切都是开车兜风，你

在大型社区、封闭式社区里做梦，哦，我们可以买下它，看看车道上的那艘船，以及房地产和创业。所以当我们在25岁时相遇时，我们把这两个世界融合在一起，但这绝对是，呃，

当你拥有两种完全不同的思维方式时，沿途会有一些痛点。你结婚前有没有和妻子谈论过钱？哦，天哪，这真是个好笑的故事。所以我的妻子是一名房地产经纪人，从未上过大学。上学不是她的事。她说她想来社交几个小时，然后去工作赚钱。所以她的父母也很棒。两对很棒的父母，但范式确实不同。当我遇到她时，那是2008年，她刚刚在2007年离婚。

一辆悍马H3，在2007年价值约5万美元。她当时作为一名房地产经纪人，年收入可能为7.5万美元。我们刚认识，已经约会了几个月。她说，我说，你今天在做什么？她说，哦，我要去试驾凯迪拉克凯雷德。我说，你为什么要试驾凯迪拉克凯雷德？

你有一辆崭新的悍马。她说，哦，我觉得很糟糕，因为过去几年里，有个家伙从我这里买了三套房子，他在汽车经销店工作。我说，所以你要因为感到内疚而买一辆8万美元的车？我说，如果你试驾那辆车，我说，我们就完了。我说，我不能，我的意思是，我们已经建立了一段时间的感情。她说，好吧，我要告诉你，如果你继续租一辆

你知道，我们也完了。所以她说，我不会买那辆车，你需要买一套房子。所以我们的，我们的关系建立在非常坦率的基础上。呃，我们来回开玩笑很多。我们喜欢互相调侃一下，但她最终没有买那辆车，她最终成为了我的房地产经纪人，我开始和她约会，呃，最终说服我买了一套联排别墅，当时我25岁。这对我们来说是一个新的开始。猫，那个，那个，旅程始于悍马和凯迪拉克凯雷德。是的。

是的。提醒一下，你还在同一个地方吗？嗯，这段旅程开始的地方？嗯，大约25岁的时候？当然。是的。我从俄亥俄州东北部搬到了北卡罗来纳州的杰克逊维尔。如果你听说过陆战队驻扎的莱琼营，嗯，她在这里土生土长。然后我是一个在这里住了将近20年的外来者。所以同一个地方。是什么把你带到这个，嗯，这个城镇的？哦，

我的一个大学队友是一名棒球运动员，他有一个朋友认识一个朋友，说北卡罗来纳州的海滩附近有很多教职工作。这比俄亥俄州克利夫兰的雪要好得多。所以我说，嘿，让我去做吧。

我就这么做了。那是我第一次冒险。再说一次，就像我说的，我在一个不冒险的家庭中长大。你不会投资房地产。股市，你会赔光你的钱。我记得我爸爸总是说，嘿，只要攒你的零钱。但我们家负担不起那种事情。所以从小到大，我从未坐过飞机。我从未去过迪斯尼。我从未去过佛罗里达州。

再说一次，我们小时候的许多旅行只是三四个小时的车程。我遇到了我的妻子，她去过其他国家的游轮，哇，我的整个心态都被改变了。现在我认为我们已经很好地融合了这两个世界，我们拥有平衡。我们必须稍作休息，但当我们离开时，请跳到

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你会说一开始有很多金钱方面的争吵或激烈的讨论吗？或者你们一开始就意见一致，努力让它奏效？

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但我认为我们并没有真正发生金钱方面的争吵，因为我们没有结婚。我们从25岁到28岁约会。我们约会了三年。但让我们走到一起的是戴夫·拉姆齐的《财务和平大学》。我们的教会举办了FPU，我的姐夫在教会工作，他说，嘿，我认为你们真的可以从这个项目中受益。我们一起参加了这个项目。我想在25岁的时候，我的财务知识可能只有D-。而她的财务知识可能是

她知道如何赚钱，但我妻子信用卡上一直有2万美元的余额。所以我们是一对疯狂有趣的夫妇。就像我们约会三个月后，她

她有2万美元的信用卡债务。我实际上从她那里拿走了她的信用卡，因为她让我这么做的。我会去美国银行为她还清债务，因为她不信任自己。直到今天，42岁的她仍然没有信用卡。《财务和平大学》经常被认为是许多人在金钱旅程中的一个转折点。是什么让你们决定报名参加这个课程，以及如何改变事情？我想是因为她的兄弟参加过，我们也听说过一些好消息，而且我们肯定不在同一页上。

我当时作为一名年轻教师，年收入可能为3.5万美元。她作为一名房地产经纪人，收入可能为7.5万美元，但她负债超过6万美元。我有一辆已还清贷款的卡车，银行里有5000美元。这才是促使我创建《财务独立教师》的原因，因为我经历过这种生活。我有一个女朋友，她的收入是我的两倍甚至两倍以上，但我仍然比她有钱，即使我是一名教师，而她在外面赚更多的钱。所以我想只是……

我们进行了一些金钱方面的讨论，没有争吵，因为我们还没有订婚或其他什么。但我认为我们都只是想学习。在我们参加了那个课程之后，仅仅了解保险和三到六个月的紧急基金的基础知识，所有我们在学校里从未学到的东西，现在我们很幸运地可以教这些东西，我觉得这是一个非常好的教训。

我认为我当时没有意识到，但这几乎就像用个人理财从小学毕业一样，直到我发现了FIRE运动。由于收入较低，而且在许多情况下收入上限较低，这很困难。是的。

对于从事该行业的专业人士来说，要迅速取得进步。但你也会看到教师身上有很多良好的习惯和纪律。例如，教师不需要开一辆5万美元的车来给同事留下深刻印象。他们是真实的，还是不真实的，在法律界和我想象中的经纪人圈子里，有一种观念认为，炫耀高收入生活方式和高消费的象征，比如高级西装、高级服装和高级车辆

嗯，可以转化为业务，或者，至少有一种这样的看法。你认为在最初几年里，这是否起作用？我会这么说，你知道，我现在开的是一辆2008年的福特探险者，里程数为20.9万英里。而且，我们学校有老师。我还有另一个和我一起工作的家伙。他开着一辆1989年的S10皮卡。我想你可能会称它的颜色为生锈色。我不知道实际的颜色是什么，但是

但大多数学生都不知道。但他还在我们有公民和经济学课程的时候教书。他在默特尔比奇有一套价值60万美元的海滨别墅，是用现金支付的。他的车库里还有一辆克尔维特，他从未开到学校来，但他已经开了那辆卡车大约25年了。但这使他能够投资并获得其他机会。所以，再说一次，是的，老师们，我们大多数人在大学里。

尤其是在没有工会的州。我们一年赚不到10万美元。尽管在我们的播客中，我们采访过许多来自纽约和加利福尼亚州的教师，他们的年收入为12万、13万、14万美元。但我认为我们遇到的普通教师的年收入在6万到8万美元之间。呃，但他们绝对可以做到。这是我写下的好处之一，作为一名教师的好处之一是，你没有压力，没有社会压力，去

去给别人留下深刻印象，你知道，你的所有学生都认为你很穷。许多教师都有这样的心态，他们为了从事教育事业而发誓过贫困生活，嘿，好吧，这可以支付账单。有一天我会拿到养老金，但我知道我做这件事赚不到钱。所以你可以拥有这种隐形财富。

仅仅基于感知。当你和你妻子一起参加《财务和平大学》时，有没有什么顿悟的时刻？你们有没有互相看着对方说，哦，现在我们在金钱方面意见一致了？或者你们有没有把你的节俭和她的……

享受生活，花钱，融合在一起。是的。我记得，呃，我们在她父母家参加了一些课程。有一些DVD，我们正在观看。我记得她妈妈说，如果你们能把你们的两种思维方式结合起来，你们就能成为一对超级夫妇。因为她，她有远见。她是一位有远见的领导者。她是工作最努力的人。我知道她，

这是销售的一大好处，对吧？你可以赚取尽可能多的钱，没有上限。而作为一名教师，我知道我永远不会在北卡罗来纳州年收入达到10万美元，但我擅长省钱。我擅长防守。她非常擅长进攻。当你把它比作体育运动时，我总是告诉我的孩子们，你知道，防守赢得冠军。你需要做的第一件事是建立一个紧急基金。

你需要有不同的储蓄账户，无论你是为汽车储蓄还是为大学储蓄。但我妻子非常擅长进攻和销售房屋以及购买房地产。她在19岁时就买了她的第一套房子。所以当我25岁遇到她，我还在租房时，

她的心态就像，什么鬼，伙计？我六年前就买了一套房子。你在等什么？她的父母也从事房地产行业。她父亲也是一名房地产经纪人。所以她的整个心态是，你买一套房子，它就是四面墙。她对房子没有太多感情。我们可以谈谈我们的旅程，我认为一次搬家可以改变你的生活，因为我们结婚13、14年来已经搬了大约9次家。好吧，让我们按时间顺序回顾一下。所以你参加了《财务和平大学》。

接下来发生了什么？从那时起，你的金钱故事是如何发展的？也许是直到你发现FIRE运动为止。

到罗斯IRA中。在65岁时，根据历史回报率，我将成为百万富翁，这让我们两人都大吃一惊。她说，真是个傻瓜。我在做什么？我真不敢相信我刚花，你知道，又花了800美元买了一件参加婚礼的衣服。呃，然后它改变了我们的心态。我们结婚了。所以她在19岁时买了她的第一套房子，一个小联排别墅，一个小小的两居室联排别墅，呃，

她说服了我。我不知道她是否威胁要和我分手，或者她是否真的会这样做，但她威胁说，嘿，你，你需要买它。你为什么要浪费你的钱？我知道这是FIRE世界中的一大讨论话题。你应该租房还是买房？好吧，我们在生活成本低的地区。她以7.4万美元的价格买了她的第一套房子。我在2009年以11.3万美元的价格买了我的联排别墅。所以她，

她有一套联排别墅。她说服我买了一套联排别墅，我就买了。我做了一件叫做房屋租赁的事情，当时我从未听说过。我必须这样做。我认为当我买我的第一套房子时，它占了我税后工资的40%。我说，哦，我的上帝，我不知道我能不能做到。但我有一个朋友，他也是来自俄亥俄州，他和我在学校一起教书和执教。而且

我说，嘿，伙计，我每月收你500美元。他找不到低于700美元的租房。所以对他来说是一个胜利，对我来说也是一个胜利。我们都是20多岁单身年轻的教师。这最终支付了我的硕士学位的费用。他和我一起住了两年。我的硕士学位花费了1.2万美元。这最终让我在职业生涯的剩余时间里获得了10%的加薪。所以房屋租赁是值得的。当然，然后我又一次，三年约会后，我求婚了。一旦我们结婚，我的妻子就和我住在一起了。我们结婚前没有住在一起。

我们决定，嘿，让我们把你的联排别墅出租而不是卖掉。所以我不知道我们是否真的有过计划。我们更像是偶然的房东。所以我们把她的房子租了出去。租得很顺利。没有任何问题。人们按时付款。我们没有遇到过我们有时会听到的那些可怕的故事。

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25岁时买了我的第一套联排别墅，28岁时结婚，29岁时，我们一起拥有了三套房子。一套是我们居住的主要住宅。然后我们有两套是我们以前的主要住宅。我们现在有三个房产，就是这样。

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而且，你知道，我们不能卖掉它，我们也没有现金来摆脱它。所以我只是采取了一种方法，我不会惊慌失措。让我们耐心等待。我妻子说，嘿，市场有涨有跌。如果我们坚持下去，我们将让我们的租客偿还贷款。然后最终，大约10年后，它还清了，我们把它卖掉了，进行了一次1031税务置换，把钱装进口袋，然后在未来用它购买了另一处出租房产。所以绝对是值得的。所以，所以我们正在退出，你知道，我们正在退出20多岁。是的。

在本期BiggerPockets Money播客中，主持人Mindy Jensen和Scott Trench与Dave Fleischer坐下来畅谈。Dave Fleischer是一位教师，他证明了即使没有六位数的薪水也能实现财务独立。如果您曾经因为财务独立的目标数字似乎高不可攀，或者目前的薪水太少而无法积累真正的财富而感到沮丧，那么本期节目将彻底改变您的视角，向您展示财务独立并非取决于您赚取多少，而是取决于您如何战略性地管理您的现有资源。 无论您是教师、中等收入者，还是仅仅想了解创造性的财务规划如何加速您走向自由的旅程，您都将发现一些切实可行的策略，这些策略无论您的收入水平如何都能奏效，并证明您也可以遵循这条简单的道路实现财务自由。 在本期节目中，您将了解：

Dave和他的妻子如何在39岁时成为百万富翁。

搬家能否改变您的生活？

节俭生活是积累财富的关键。

如果您能简化生活方式，那将是一个捷径。

以及更多内容！了解更多关于您的广告选择的信息。请访问megaphone.fm/adchoices</context> <raw_text>0 拥有三处房产，已婚，并且我们有一个孩子。接下来会发生什么？通往发现财务独立的下一个里程碑是什么？下一个里程碑是15个月后我们又有了另一个孩子。所以我们在15个月左右的时间里有了两个孩子。所以那时生活变得非常忙碌。这很有趣。一旦我有了第二个孩子，如果你是一名高中老师，那就像一条不成文的规定，

你不仅仅是一名老师，就像你是一个社区的一部分。你参与了所有这些孩子的生活，教练，参加舞会，做所有这些不同的事情。我担任高中棒球队主教练将近10年，在那段时间里，加上我的常规教学工作，我每周大概工作70到80个小时。

我可以看出，你知道，当一个赛季只赚1500美元来执教一项运动，而我的妻子正在准备让孩子们去托儿所，她正在做饭，她正在洗衣服，她是当时的养家糊口的人时，我可以看出，不用她说，也许我需要退一步来支持我的家人。在那时，大约在31岁或32岁左右，我决定“退休”不当教练了，而只是继续当老师。但我喜欢待在户外，我喜欢割草。所以我创办了自己的草坪护理业务，

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我的妻子并没有真正进行投资。我在工作中注册了一个叫做457B的东西，这是一个递延补偿计划，我记得我的一位朋友，他的妻子是一位理财顾问，也是一位老师。我问她，我应该选择州立401k还是403B？她说，我认为你应该选择401k，我认为那样更有意义。但我一直回到这个457计划，对不起，457B。

如果你离职，你就可以在没有10%罚款的情况下取钱。这听起来真的很酷。所以我开了一个457账户，每月存100美元，大概存了三四年，不多。所以在这个时候我们仍然有三套房子。我们在30岁出头的时候每月大概投资100美元。

但那时，我会说我的个人理财知识可能只有C-。但我的妻子是房地产经纪人，你知道的，像Mindy一样可以访问MLS，你可以看到即将上市的交易。当地有一个军人家庭，他们收到了调令，他们不得不走，他们不得不。他们有一套房子即将上市，价格比我妻子认为的价值低约5万美元。所以我们搬到了那套房子，那是一套五居室公寓。

3600平方英尺的房子，比我们发现怀孕后搬进去的1600平方英尺的房子大得多。我们在那住了三年，然后我们搬到了更大的房子里。

我们卖掉了另一套房子。我们没有把它作为租赁房保留。我们需要这笔钱来支付20%的首付。它确实有一些权益。我们在那住了几年，我们开始获得一些进展。我想我们终于还清了债务。我们有应急基金。但后来我的妻子有一个挂牌出售的房子，有时当你缺乏自律时，这是一件危险的事情，你得到一个挂牌出售的房子，它是一套漂亮的房子，对吧？你正在穿过房子，然后你的妻子回家说，我有一个挂牌出售的房子，我认为它应该成为我们的房子。

它位于我们镇上最豪华社区的一个封闭式社区内。当时大约是60万美元，现在可能在950万美元左右，甚至可能达到100万美元。我们对那套房子提出了报价。我们所做的最好的事情就是他们拒绝了。我们就像，我们开始攀登与琼斯一家保持一致的阶梯，尽管我认为我们并没有试图与任何人进行比较，但它有一个游泳池，还有一个三车位的独立车库，而且是砖房，

然后我们那天晚上回家，我们又回到了绘图板前，就像，好吧，这房子还不错。我说，嘿，你想看Netflix，放松一下，不要出去吗？我们看了Netflix上极简主义者的纪录片。在那个纪录片中，它谈到了40%的房子甚至没有被大多数美国人使用。我们说，我们有一套3600平方英尺的房子，还有一个三岁和两岁的孩子，我们甚至没有使用这套房子的二分之一。

我们在做什么？这太愚蠢了。我们要对一套50万美元的房子提出报价。然后我们决定卖掉它，搬进了一套900平方英尺的双拼别墅。好了，这是我们最后的广告休息时间。我们会回来再聊一会儿。

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所以悍马在通往财务自由的旅程开始时并没有太大帮助。但是你在住房方面做出了相当不错的决定，在这里和那里都进行了房屋黑客。我认为一套360万美元、60万美元的房子，我相信与之相关的机会成本大约为每年6万美元。

就财富创造而言，这可能是每年5万美元到6万美元，这可以在股市投资或其他8%到10%的收益率回报中获得。

所以如果你搬进一套半双拼别墅，也许双拼别墅的总面积甚至比那套房子还小。我的意思是，你只是，它只会赚很多钱。我想象中，它至少会改变两代人的轨迹。是这样吗？我做得对吗？哦，当然。那是2017年，斯科特。2017年，我们住在一套3600平方英尺的房子里，信不信由你，我们买它的价格是23.8万美元。

你知道，3600平方英尺，五居室，现在同样的房子可能要50万美元。但我们开车穿过一个社区，我们一直在为此祈祷。我们就像，这，这根本说不通。我们感觉我们30岁出头，投资不到1万美元。我们晚上真的躺在床上读了《百万富翁的隔壁》。我们的心态完全不同。

与我们认为百万富翁的样子完全不同。我们没有意识到百万富翁开的是福特车。他们开的是雪佛兰车。他们开的是本田车。他们不开悍马，对吧？他们不开凯迪拉克凯雷德。也许有些人会，但阅读那本书改变了一切，以及那部纪录片。所以我们从3600平方英尺的房子搬到，我们看到一个街区里有一套业主自售的房子。这个街区有32个单元，一条街，离我在高中工作的学校一英里远。我们最终决定

让我们买下它。它是7.8万美元，但我们从那套3600平方英尺的房子中获得了7.8万美元的权益。所以我们付了现金。我们从每月大约2200美元的抵押贷款和水电费变成了没有抵押贷款，每月水电费大约200美元。所以大约有2000美元的波动，

或每年24000美元的差异。顺便说一下，就在那时，我想我们很多朋友要么认为我的妻子在房地产方面做得非常糟糕，要么我们就像破产了一样。你为什么要离开五居室的房子，离开会计师、老师和护士居住的社区？

搬到一个C-社区，那里经常有警察来处理很多租赁房产？你为什么要这么做？我们的父母从未告诉我们不要这样做，但我认为他们认为我们可能疯了。在我们住在那里的期间，我们没有多少访客，因为我们只有一个车道的车库，只能停放一辆车，还有一个单车位的车库。所以没有人可以停车来拜访。

但这对我们来说是最好的事情。一套两居室，900平方英尺。我们的孩子们共用一个房间。他们睡在一起。他们大约五岁和四岁。我认为他们的卧室只有7乘10英尺那么大。他们的卧室就是这么大。我们有一个相当大的，你知道的，主卧室，但这改变了一切。因为我们也在那时决定，在找到你们和choose FI之后，我们想靠一份收入生活，然后投资另一份收入。而不是，

这本来很容易，嘿，让我们投资Dave老师大约5.5万到6万美元的年收入。让我们从Stephanie的房地产收入中过上相当不错的生活，那时她的收入已经达到了大约1.5万美元，但我们反其道而行之。我说，我们如何才能靠我的老师收入生活，我仍然每月做1500美元的草坪护理兼职。然后我们将把您赚的每一分钱都投资到您的SEP IRA、我的工作401k和457中，

然后我们还要购买更多的房地产。现在我们到了这里。我们有九套房子，其中两套已经还清了。我非常喜欢这个。对。我认为

很多人对实现财务独立的旅程想得太多，而你做出的那个决定。想想看，你每月要割多少草坪才能弥补这个单一的选择，就它对进入你生活的财富数量而言是反复出现的。没有抵押贷款支付的压力，以一种非常有意义的方式减少了你产生收入的需求。

从现金流的角度来看，在接下来的几年里，财富的爆炸式增长达到了九处房产。我认为你说你是百万富翁。我相信我们很快就会了解具体的数字。这是最强大的决定。我认为很多人都在说，嘿，

在美国很难领先。很难达到下一个水平。确实很难。但是如果你有两份收入，并且能够负担得起这样的房产，如果你能够简化你的生活方式，即使只是几年时间，来启动这个滚雪球效应，像这样进行房屋黑客，那它就是一个作弊码。

是的，是的，它让后续的一切都变得容易得多。我还想说的是，两年前我也做了和你完全一样的事情。呃，当我们，我们正在考虑我们家人的下一步行动时。那时我们实际上住在一套租赁房里。嗯，

在一个不错的城镇，我们不确定未来一两年某些事情会如何发展。所以我们搬进了我们的一套双拼别墅。这与我们之前租赁房的环境不太一样，但伙计，那为未来一两年提供了很大的灵活性。我们实际上在未来一年能够买到漂亮的大房子。

嗯，并且，并且相当轻松地享受它。所以我不知道，我不知道这对你们来说是如何发展的，嗯，呃，但那，但我能，我能非常理解你的故事。那个地方有一个，那条街，那条街上有32个单元。

现在我们拥有32个单元中的7个，它已经从一个C-社区变成了一个B社区，因为每次我们买一个，我们都会对其进行彻底翻新。我们翻新了屋顶、外墙和车道。我现在免费割所有这些草坪。所以我不用付钱给别人。但这从每月2200美元的账单变成了每月大约250美元，真是太幸运了。

然后我们能够靠我的收入生活。但我的妻子在那段时间里的收入也在增加。我也在加薪。我们只在那里住了一年，但我们写了一本书，叫做《合适的职位》。它基本上是我们从播客中学到的所有经验教训。在《合适的职位》中，当我们谈论房地产时，这是其中一个章节的标题。一次搬家能改变你的生活吗？

很多人很难缩减规模。我必须给我的妻子很大的赞扬。她生了两个孩子。他们相差仅仅15个月。我们从拥有可以招待客人和朋友的空间变成了，我们在后面铺设了一个巨大的露台。

但归根结底，就像在极简主义者的纪录片中一样，你可以拥有所有这些好东西，但如果你必须每周工作60个小时才能负担得起，你根本没有时间招待朋友。所以没有抵押贷款的自由是，

再说一次，在股市投资方面，我们才刚刚开始我们的投资之旅，这让我们能够迎头赶上。所以在2017年，当我们卖掉那套3600平方英尺的房子，并用现金购买这套双拼别墅时，我们的净资产，那时我终于找到了薄荷。我今天回去再次检查了我们在2017年搬进那套双拼别墅时的净资产，是21.5万美元。

到2021年，四年后，我们在39岁时成为了百万富翁。太棒了。我对此决定赞不绝口，因为它被很多人嗤之以鼻。我不会进行房屋黑客。我不会进行房屋黑客。但我还想谈谈你旅程中的一些额外观察。我认为，或者我认为我们知道，金钱问题是当今美国离婚或家庭破裂的主要原因。并且

我相信这背后的根本原因是强制性的生活方式缩减。造成问题的是，当财务问题实际上迫使人们改变他们习惯的东西时。最好的防御机制之一必须是自愿防御。

双方同意主动这样做以取得进步。所以事实上，我们现在过着美好的生活，住在一套比我们之前住的双拼别墅好得多的房子里。但我们知道我们随时可以回到我们的一套双拼别墅，并且一切都会很好。

因为我们去过那里，做过那样的事情，并且至少自愿降级过一次。我的妻子认识我时，我们实际上没有空调或暖气，更具体地说，是暖气。Mindy，你还记得我们讨论过这个吗？所以这是一个优势。第二个你谈到的，这完全是并行的。我认为很多房地产投资者都会遇到这种情况。你搬到了一条有很多待售租赁房产的街道上，现在拥有其中很大一部分。

我不在与我进行房屋黑客的同一街道上拥有房产，但我现在正在签订一份租赁房产的合同，该房产就在我曾经居住并非常了解的地区附近，因为这种动态，因为我曾经住在那儿。

具体来说，了解它是一个巨大的优势，它会随着时间的推移而不断积累。在未来的很长一段时间里，你将继续获得这种优势。顺便说一下，我们在过去两个月里买了其中的三套，我们在两周前刚刚成交了两套，我们买了一套。我们还没准备好。但我们从未花过一分钱的租赁收入。

我们从未将租赁收入花在生活方式通货膨胀上。每次我们收到租金，它都会进入一个沉淀基金，只是为了支付下一处房产的首付。所以我们仍然保持节俭的生活。我们在旅途中做了一些事情。在这段旅程中，我的妻子被诊断出患有相当严重的乳腺癌。

嗯，我认为这就像，不是说你希望发生这样的事情，但在我们搬进之后不久，我们给它起了个绰号，叫小房子，我们的小，我们的小，呃，那套双拼别墅的一半。我们称它为小房子。我们的孩子们称它为小房子。嗯，当你37岁时患上癌症时，你会意识到生活中还有更多的东西。

呃，比我住在一套五居室的房子里重要得多。它有3600平方英尺。它是，嘿，我们没有抵押贷款。我们可以来回医院两小时。当谈到请假、她错过房地产交易或其他任何事情时，这消除了许多其他担忧。因为我们实际上没有任何账单。

这帮助我们度过了那段时期，使我们变得更加强大。所以我们只在那套双拼别墅里住了一年，她现在已经摆脱了癌症。大约五年了，一切都很顺利。感谢上帝。但我们只在那里住了一年，然后我从未想过在一个军营里这会奏效，但我们有一些朋友说，嘿，我们刚刚开了一家Airbnb。

我说，真的吗？在我们这个地区，谁想来北卡罗来纳州的腋窝？他们说，好吧，你离海滩只有25分钟的路程。你有一家医院，你有旅行护士，你有5.5万名海军陆战队队员。你猜怎么着？

他们的朋友和家人喜欢来看他们。所以，嗯，再说一次，它是免费的。然后我们在第二年把它放在Airbnb上，现在我们每年在Airbnb上从那套我们以7.8万美元买下的房产上赚取大约2.4万到3万美元。你有点跳过了这里。你说从20万美元到100万美元用了四年时间。你能告诉我们一下亮点吗？嗯，收购或，嗯，

在这段通往2021年的旅程中的投资策略？好吧，如果我们倒回到我妻子19岁时购买她的第一套联排别墅，然后我们倒回到她

如果我25岁时继续租房而不买房，她就威胁要和我分手，这些房产已经开始积累一些权益。我们卖掉了每一套，进行了1031税务置换。然后其中一处房产，Mindy，就像你谈到的那样，她寄出了信件，价值一直在缓慢上涨。我们知道自COVID以来它变得多么疯狂，并不是说它们像科罗拉多州的价格一样，但其中一处在街区里上市的价格我认为是8.8万美元。

实际上是我的前学生的家人。他们说，嘿，我们知道你在那条街上有一家Airbnb。我们有一个租赁房，我们不想再处理它了。你们想买吗？所以我们以低于9万美元的价格买下了它，对其进行了彻底翻新，拿走了我们拥有的那两处房产，进行了1031税务置换，并用现金支付了这笔费用。

所以现在我们到了这里，我们有两处免费的房产，也成为了Airbnb，每年赚取2.4万到3万美元，没有抵押贷款。我一直都是Dave Ramsey那种人，我讨厌债务。我们绝对没有信用卡债务。我们没有承担任何这样的债务。而且我不太愿意承担很多抵押贷款的风险。但是当你拥有两处房产时，它会给你一些动力，这就像你骑着自行车到达悬崖顶端一样

现在你已经到达山顶，你可以一路向下滑，抬起你的脚和手，享受这趟旅程。现在，突然之间，我们对拥有六套出租房抵押贷款感到更自在一些，因为我们对这两处房产有三到四年的历史记录，每年都能赚到24,000到30,000美元。所以，即使我们遇到糟糕的租客情况，或者其他房产有几个月没有出租，

这两套已还清的Airbnb也能支付我们所有的其他抵押贷款。因此，这让我们能够承担一些我之前可能无法承受的风险，如果我们没有从大房子搬到小房子并付清现金的话。这是所有事情的催化剂。通常有一个……

你可以在你的财务旅程中找到一个转折点。这一件事改变了轨迹，或者这个决定使这个决定更容易，然后改变了我的财务轨迹。我非常喜欢这一点。我现在听到人们对着他们的收音机大喊。是的，但你在2017年做了这件事。你上次购买出租房产是什么时候？

两周前。两周前。好的。你是以78,000美元的价格购买的吗？同样的房产。现在我们买了一套，我想是44,000美元。然后还有一些1200平方英尺的三居室，我们以170,000美元的价格买下。嗯，我们支付了25%的首付，但同样，我们从未动用过任何租金收入来增加我们的生活方式或其他任何东西。

我们总是把它存入高收益储蓄账户。幸运的是，每次有房产出售时，我们都有足够的钱支付25%的首付。在这个过程中，我还有一些想法，我认为斯科特会喜欢。我希望大家都能跟上。我很抱歉。我有时会很兴奋。我们买了我们现在住的房子，我们的独栋住宅，它有一个独立的三车库，我们把……

上面的阁楼改造成了一套450平方英尺的公寓，我们通过Furnish Finder将其租给旅行护士，这每月都能支付我们的实际抵押贷款，所以我们从未支付过我们居住的房子的抵押贷款

这每月都能支付我们的抵押贷款。所以这变成了另一个Airbnb。所以那时变成了三个Airbnb。现在我们已经有五个Airbnb，总共九处房产。其中四套是长期出租，五套是短期或中期出租。我们不知道这会变成什么样子。

但2017年，净资产为215,000美元。2021年，它上升到100万美元。截至本周，显然，取决于市场，我们的净资产大约接近200万美元。我们的净资产大约比200万美元少了40,000美元。这一切都发生在2017年到2025年这八年之间。我一直听说人们说，如果你真的专注并做出艰难的决定，在十年内，你可以达到500万美元。

而且我认为，在那十年（大概是从33岁、34岁到43岁或44岁）的时间里，我们可以达到500万美元。我们上个月第一次达到了每月15,000美元的租金收入。这是我们一个月内赚到的最多的一次。现在我们确实有大约6,000美元的这些出租房产的抵押贷款，我们也必须支付Airbnb清洁工的费用，但我认为我们的现金流是，

现在我们的出租房产的现金流可能每月约为6,000到7,000美元。我想用这十年来补充说明一下。

我认为我们不会遇到这样的人：他们开始十年的努力，却拥有一套让他们达到财务极限的房子。我认为我们不会找到这样的人，他们会坚持到底。我认为，除非他们通过创业或从事这些超高科技、高薪的技术工作，否则我认为，基本上所有在十年内达到目标的人都会精打细算地生活，尤其是在住房选择方面。

我认为如果没有搬出那栋房子，你不可能做到这一点。不，不。即使我妻子现在也有很高的收入。我的意思是，当我们再次相遇时，她在08年赚了6万到7.5万美元，考虑到通货膨胀，现在可能是10万美元，呃，

呃，然后她涨到了15万美元，但关键是我们一直试图靠我的教师收入生活。再说一次，当这个过程在2017年开始时，我们投资的资金不到10,000美元。截至目前，我认为在股市中，呃，我们已经达到了大约835,000美元。所以我们的下一个大目标是在股市中成为百万富翁。我们还没到，但我们确实开始担心。

你知道，仅仅依靠房地产。我们希望在我们的投资组合中拥有更多平衡，达到50/50的比例。所以，你知道，这真的是我们下一个大目标，就是努力在这方面达到100万美元。所以从字里行间可以看出，这意味着你在过去几年里已经向股市投入了数十万美元。

在过去几年里，由于你做出的房地产决策以及在收入增加的情况下保持生活支出不变，你已经从基本上为零的资产积累到80万，几乎达到100万美元的资产。当然。我在这里教这些高中生，我会说我教的90%的高中生都有比我停车场里的车更好的车。我总是告诉他们。他们知道我的净资产。我会停下来。我从Mint转换到Credit Karma，我们会说，嘿，让我们来看看。你能做什么？所以，伙计们，记住，我在停车场开的是2008年的车。你知道，我不是我开的车，你知道，物质的东西并不能定义我，但作为家庭，最重要的是我们希望我们的

我们达到的上限成为我们孩子的起点。我们希望他们从一开始就……现在我们已经拥有了这些已还清的房子，我们说，最坏的情况是，如果你知道有什么不好的事情发生，我的儿子和女儿各自拥有一套已还清的双拼别墅，他们可以住进去。最坏的情况是，我们知道他们拥有一套终身已还清的房子，如果这是他们赚来的东西，如果他们是好孩子，并且是社会的好成员。我认为，如果你想作为一名教师提前退休，

我认为你必须回到住房问题上。我只是认为我们找不到一个能够做到这一点的教师的例子，至少没有一个家庭在里面，没有这个作为核心组成部分，只是为了在早期启动。你认为这是对的吗？是的。我认为如果你是已婚人士，有一个志同道合的伴侣，

我的妻子很棒，她真的根本不在乎钱的事。记得我曾经说过，嘿，你知道，我们的净资产已经达到35万美元了。她说，等到我们达到100万美元再告诉我。我甚至不想听其他任何事情。她说，我们落后35万美元太多了。那不算什么，我们几年前就应该达到这个数了。

但是，你知道，我总是把它比作小时候的地上游泳池，当你还是个孩子的时候，你和你的朋友们想制造一个漩涡，你让四五个孩子在水上游泳池里同一个方向走30圈。然后最终你可以抬起你的脚。

它会把你带走四五圈。但我觉得我们很多人，有人制造了一个漩涡，但我们却是一个朝另一个方向走的人，而水流却朝另一个方向流动。感觉我们快要淹死了。感觉我们不会成功。感觉我们甚至无法绕着游泳池走一圈。但是当你有一个志同道合的配偶，愿意做出牺牲时，我的妻子，你知道，上帝保佑她，她可能是，

我们县排名前三的房地产经纪人之一。她做得非常好，但她开的是一辆开了20万英里的10年款福特Flex。人们总是说，你为什么开福特Flex？你为什么不去买那辆凯迪拉克？你现在买得起。你可以付现金买。她说，不，我宁愿买另一套出租房产，也不想要一辆好车。我以为你要说那是一辆15年款悍马。

不，不，她，我们，我们鼓励她在我的出现后很快摆脱它。是的。嗯，关于你的投资组合，还有一个问题，你，你牺牲了住在双拼别墅里。你现在住在一栋带独立三车库的房子里，还有一个ADU出租给旅行护士。所以这感觉就像一个升级。

比双拼别墅好得多。对吗？哦，当然。我的意思是，我们有一套漂亮的房子，你知道，它有2700平方英尺，

嗯，在癌症事件之后，我们进行了现金流计算，并在那里建了一个地下游泳池。所以，我认为自从癌症事件以来，我非常节俭，我是一个守财奴。我说的是，我告诉我的妻子，五年后我们可以这样做。五年后我们可以那样做。但是当你被诊断出患有癌症时，你不知道从现在起还有没有五个月。所以，我认为在此过程中，我们不得不做出调整。再说一次，关键词是平衡，我们当时非常拼命，大概节省了70%的收入，呃，

呃，现在我们仍然节省所有租金收入或其他任何收入，但我认为我们肯定已经放松了，我们去过邮轮旅行，我们买了一艘船，我们建了一个地下游泳池。现在我们用她的一些收入来享受生活，带孩子们去度假，做一些类似的事情。尽量记住，如果你幸运的话，你可以拥有这些孩子18年，呃，

我们想做更多有趣的事情。我10岁和12岁的孩子在生活中经历的事情比我30岁时经历的还要多，比如出国旅行，参加职业体育赛事，在后院拥有一个游泳池，去迪斯尼乐园。但这需要付出很多牺牲才能做到。但就像我说的，这绝对是值得的。那个举动，你知道，你的房子能定义你吗？你能在生活方式上倒退吗？是的。

我的妻子有一个很好的态度，人们会说，你真的想离开你把婴儿从医院带回家的房子吗？就像你有很多美好的回忆。她说，我有大量的视频和照片。它只是四面墙和一个屋顶。只要我们彼此相爱，我真不在乎我们住在哪里。我认为她的心态是这背后的催化剂，它不是一件情绪化的事情。这是一笔商业交易。

我认为这真的很重要，在这里要强调的是，我认为你必须孤注一掷，才能重置财务状况的轨迹。这是真正早期或快速财务独立故事中非常常见的主题，但你必须搬出去。

几年后，对吧？也许最多一两年三年，以重置这种平衡并重新回到它，因为重点不是永远这样生活，积累数百万美元，并且总是推迟。听起来你们已经达到了很好的平衡，这既是由财务和平大学和FIRE运动的发现所引发的，

以及生命短暂而宝贵的警示。你必须能够在癌症诊断后享受它。听起来你现在过着美好的生活。我本来想，我只是因为出租房产投资组合和你正在进行的滚雪球以及将在多久后到来的养老金而跳跃。我今年将43岁。所以我的女儿高中毕业还有大约七年半的时间，她将去我教书的那所高中。我的目标是，不是说我真的很想要关注，但我开玩笑说，当她毕业时，我会走上舞台，

我们将毕业，我们将退休。所以关键是要达到50岁。我得到了那份养老金，得到了65岁之前的免费医疗。我们现在可以过得很好吗？这可能更像是一种精打细算的五。你知道，这听起来有点疯狂，但我妻子和我谈论的是2万美元。我们没有一个确切的数字，除了我们想要每月2万美元，以便真正能够回馈社会，帮助他人，享受生活，旅行，并在50岁时过上比25岁和30岁时更好的生活。

是的。我认为在接下来的七年里，这对你来说会非常顺利。我认为该投资组合很有可能使现有投资组合翻倍。此外，你还会投入更多现金，购买更多房产以保持其发展。加上养老金。看到这一点将会很有趣，呃，呃，

这将会很有趣，因为你已经开始享受这一切了。就像你说的，直到你介绍了教师的优势，我才把所有这些部分放在一起，但是哇，这将在50岁时成为一个美好的提前退休。

太棒了。好吧，戴夫，这是一集非常有趣的节目。我非常感谢你的时间。我看到我正在听Timbuk3的歌。未来如此光明。我必须戴上墨镜。我看到了你如此光明的未来，如此光明的财务未来。你说你什么时候会成为股市百万富翁？谁知道市场会怎样，但我真的很想买，你知道，2026年底。是的。

好的，太好了。我认为会发生。我看了看我的水晶球。它会发生的。嘿，我会接受的。我会声称这一点。但我只是，我喜欢你分享的信息。非常感谢你与我们分享你的金钱故事。这太有趣了。是的，即使你是一名教师，拿着教师的工资，你也可以成为百万富翁，你只需要努力工作。

所以，戴夫，非常感谢你今天的时间。人们可以在网上找到你吗？我们的网站是financiallyindependenteachers.com。如果你搜索Financially Independent Teachers播客，我们可以在Apple、Spotify以及所有其他地方找到。我们很乐意让其他人加入我们。我们有很多教师，还有其他中等收入者，

我们的节目中并不只有百万富翁教师，尽管我们已经有了，我不想说数百位，我们已经播出了218集，但我们可能已经有50位百万富翁教师在我们的播客中分享了他们的故事，讲述了中等收入者如何做到这一点。你们也可以做到。你们绝对可以。好吧，戴夫，非常感谢你的时间，我们很快再聊。非常感谢你们。感谢你们给我这个机会。

好的，斯科特，那是戴夫，这位财务独立的教师。这是一个多么伟大的故事。我喜欢他潜在的信息。即使你是中等收入者，你仍然可以实现财务独立。我认为这只是一个信息，分享得不够多。财务独立对任何人来说都是绝对可能的，无论你何时何地开始。哦，等等，这听起来很熟悉。我喜欢这个故事。我认为这就像，

看到他旅程中每个关键里程碑决策的一瞥真是太好了，你看，我们讨论了房屋黑客。我们将反复强调这一点，直到它成为一匹完全死掉的马，因为它太重要了。我知道这会让那些不想进行房屋黑客的人感到沮丧。太糟糕了。这是一个太强大的工具，不容忽视。对于那些人来说，它也是一个太大的作弊码。如果你不至少做一年，你就会真的——这一年可以将你的时间表提前——

提前40年退休。所以我们显然需要强调这一点。但他提出了一些其他非常微妙的重要观点，我想在这里重新浮出水面，比如他与配偶在结婚前和旅程早期进行的坦率交谈，比如他热爱棒球教练，但他放弃了，因为在他有两个年幼的孩子的情况下，这在当时是不合理的，

并且为了试图领先并在职位上建立灵活性，这是一个巨大的牺牲。你可以想象对于像戴夫这样的人来说，他真的打过D1棒球，并且进入那里。我认为这在其中没有得到足够的讨论或讨论。还有其他牺牲。有生活方式的牺牲。有预算。有纪律。有成为——