MtoM #198: Financially Recovering From a Divorce and Finance 101: The Importance of Both Spouses Working Towards Financial Goals Together
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这是白大褂投资者播客《通往百万富翁之路》，庆祝在通往财务自由的旅程中取得的成功故事。

这是《通往百万富翁之路》播客的第198期，主题是离婚后的财务恢复。Mortar Group是一家优质房地产投资公司，专注于纽约市竞争激烈的市场中的多户住宅物业，项目涵盖新建和增值项目，自2000年代初以来一直运营。该公司管理资产超过3亿美元，自成立以来已进行超过30项投资。其完全一体化的公司模式使Mortar能够在其利基市场中的投资中最大限度地提高效率和价值。Mortar在其项目中利用二十多年的建筑、开发和资产管理经验来为投资者创造价值并降低风险。通过https://whitecoatinvestor.com/mortar投资Mortar Group的税务高效、高回报、风险调整型策略。白大褂投资者自2011年以来一直在帮助医生理财。我们的免费理财规划资源涵盖各种主题，从医生的抵押贷款和医疗学校贷款再融资到医生的残疾保险和医疗事故保险。了解贷款再融资或合并、探索新的投资策略以及发现专门针对帮助医生的贷款计划。如果您是一位高收入专业人士，并准备在华尔街获得“公平待遇”，那么白大褂投资者频道适合您！成为《通往百万富翁之路》播客的嘉宾：https://www.whitecoatinvestor.com/milestones 主要网站：https://www.whitecoatinvestor.com 学生贷款建议：https://studentloanadvice.com YouTube：https://www.whitecoatinvestor.com/youtube Facebook：https://www.facebook.com/thewhitecoatinvestor Twitter：https://twitter.com/WCInvestor Instagram：https://www.instagram.com/thewhitecoatinvestor Subreddit：https://www.reddit.com/r/whitecoatinvestor 在线课程：https://whitecoatinvestor.teachable.com 新闻通讯：https://www.whitecoatinvestor.com/free-monthly-newsletter

Mortar 利用二十多年的建筑、开发和资产管理经验，在其项目中创造价值并最大限度地降低投资者的风险。通过 Mortar Group 投资税务高效、高回报、风险调整型策略，网址为 whitecoatinvestor.com/mortar。欢迎回到播客。

很高兴您能来。我们今天与 Megan 合作，她的能力有限。我们俩今天都胳膊受伤了。

所以我们两个人加起来只有两只能用的手，但我们仍然会尽力为您整理好这一切。我们本周有一些事情要发生。如果您本周正在收听，那么这是感恩节周，我希望您能为某些事情心存感激。但到了感恩节后的第二天，这里将发生一些事情，让您更有理由心存感激，因为我们这里有一些计划，一些您可能会感兴趣的东西。所以本周请关注博客和我们下周在播客中提到的内容。

但是，就白大褂投资者目标而言，我们本周有一些很酷的事情即将到来，好的，我们今天进行了一次很棒的访谈，我们之前做过一次《通往百万富翁之路》访谈，我认为听起来会很有趣，然后之后继续收听，我们将讨论几分钟。是的，夫妻双方共同努力实现财务目标的重要性。我们今天的播客嘉宾是……欢迎来到播客。

谢谢，很高兴来到这里。

我们今天要讨论一个里程碑。我认为我们以前从未在这个播客中讨论过。我的意思是，这是第198集。我认为我们还没有讨论过这个话题，它本质上是关于从经济上恢复离婚创伤。所以我不太想祝贺你达到这个里程碑，因为我知道这是一个非常糟糕的里程碑，但我确实想祝贺你恢复过来，并感谢你来到这里激励其他人克服这种相对常见的经济灾难。非常感谢你。

是的。不，谢谢。我很高兴来到这里。而且你知道，我仍然从我在培训早期听到的许多故事中获得灵感，并做出，你知道，在精神上安全的财务决策，并且与此同时我感到快乐，但我的脑海里有一个声音，不是我的故事。而且你知道，我的朋友们正在经历我十五年前经历的事情，这也不是他们目前的故事。所以再次感谢你让我来，并且你真的帮助我分享我的故事。

让我们从一些背景信息开始。告诉我们你做什么工作，你住在哪个州，你接受了多少年的培训，你什么时候结婚以及你的职业生涯，以及你离婚多久了。

自从那糟糕的事情发生以来。我住在纽约州，对于那些不熟悉纽约州的人来说，不是纽约市，你知道，非常田园诗般的、美丽的农业用地，距离纽约市大约两个半小时车程。所以，这是一个美丽的地区。

不幸的是，纽约也是一个高税收地区。所以就是这样。我想我会从开始说起。我一生都在美国东北部长大。

我在波士顿郊区长大，上了本科，然后上了医学院，美国医学院，并于1999年毕业。我找到我的职业——麻醉学——的过程有点曲折，但在2003年完成了在波士顿的麻醉学培训，并且从那时起一直在执业，最初是在几家不同的诊所执业，然后在过去大约十六年里一直在奥尔巴尼医学中心（位于纽约奥尔巴尼）。我想其他问题是，我于1999年医学院毕业后结婚，并在2010年离婚。

然后告诉我们一些关于你财务成功的事情，你离婚前的财务状况。我的意思是，在你离婚之前，你似乎已经当了大约七年的专科医生。你们当时的财务状况如何？

所以我会说，只要我们继续工作，我们就做得很好。但是就我们听到和分享在白大褂投资者网站上的故事而言，情况并非如此。我们更倾向于期待更高的，你知道，薪水和未来的收入，所以几乎是在靠未来的高收入生活，这同样不是一个很好的状态。

嗯，但我们生活得很好。我们在纽约州买了一栋漂亮的房子，对于我们的第一套房子来说，可能比当时应该买的要大。

但在财务上，我们做得还不错，只是没有，你知道，大量的储蓄，嗯，把一些钱投入到退休账户和401k中，但没有大量的储蓄。很多钱都用来偿还债务，以及我们一路积累的债务。就消费支出而言。

你认为在2010年时，你的净资产是正数吗？

到2010年？哦，到2010年。

那时你的净资产还是负数吗？

哦，是的，是的，是的。所以，在那时，可能仍然超过4万到5万美元的学生贷款、抵押贷款、几辆汽车贷款以及信用卡余额。不，绝对不是正数的净资产。

好的。所以你离婚了。你的财富被一分为二。就个人而言，你的收入被一分为二。你是什么时候开始变得精通财务的？

离婚后很快就开始了，我认为摆在我面前的财务现实变得，你知道，它就像一张不稳定的桌子。好吧，这是进账？这是必须支出的？这不可持续，尤其是我当时账面上还有债务。所以，我认为在那时，这是一个非常迅速的，你知道，反省，然后是一个非常积极的练习，以改变这种平衡，并弄清楚这种平衡可以改变的速度，因为再次强调，它在未来是行不通的。我的意思是，我们谈论的是几个月的事情，霍华德将如何支付等等，这些都是不确定的。

我现在只是勉强维持生计。所以你面临着巨大的预算压力，你必须预算时间。钱根本不够用，对吧？

嗯，那激励你做了什么？你去图书馆借书了吗？你开始，你知道，参与互联网论坛了吗？你开始听理财播客了吗？为了开始学习这些关于钱的事情，你的步骤是什么？

所以我刚刚完成了一个工商管理硕士学位，你知道，在那时，它有点像激进的数字，当时我就像，好吧，你知道，商业就是这样，无论如何，所以这变成了一个直接的练习，就像，好吧，这是我实际的，你知道，现金收入。这是我实际的现金支出。你知道，我认为有一些书在这一过程中有所帮助。

我重读了《百万富翁快速致富秘诀》，我可能在十年前读过这本书，然后它以一种非常不同的方式触动了我的内心。所以，我认为强制性预算有几个方面。但是，一点，你知道，在线财务知识，然后只是，嗯，现实，我所经历的现实，只是试图让下个月比现在更好。

好的。那么，让我们谈谈你自2010年以来的财务轨迹。你继续作为麻醉师工作。我认为我们大多数人都知道麻醉师是收入相对较高的医生，但告诉我们你从2010年到现在的财务轨迹。

是的，我认为拼图的几个方面结合得很好。所以从那时起，你知道，我认为没有那么多的，那么有限数量的麻醉师，不像现在这么多。

所以薪水仍然相当稳定。但是我，你知道，刚刚完成工商管理硕士学位，我作为一名企业家，我能做什么？我在临床和领导方面都接受了非常好的培训，我需要有更多的收入来摆脱困境。

所以我制定了短期计划和长期计划。所以短期计划是，好吧。我有一些非常有市场价值的技能，你知道，在那时，并非每个人都完全精通我们正在做的事情。

所以其中一个例子是超声引导下的区域麻醉，现在这很常见，每个人都在做，但在那时，尤其是在奥尔巴尼附近社区医院，医院，你知道，开车就能到达的地方，并没有这样做。所以这是一种非常有市场价值的技能，我开始联系医院，说，嘿，你知道，我可以帮助你开发一个超声引导神经阻滞程序或区域麻醉程序。我可以教你的医生如何进行这些阻滞，我很乐意来做这件事。

所以我想这是其中一部分。另一部分是非临床的，在工作之外的。所以一些我可以在下班后、孩子们睡觉后做的事情，但这仍然会利用我的能力，我的委员会认证等等。所以看看纽约州的案件，通过 OPMC（职业医疗行为办公室），然后也做一些医疗法律工作，在那里我会查看审查案件，并可能为被告做一些辩护工作。所以这是两个主要方面。

增加你的收入。你非常努力地增加你的收入。这是第一步。还有什么？

消除坏债。所以你知道我账面上所有的债务，那些被优先考虑的事情，比如，好吧，这必须立即解决。这些可以稍微减少一点。所以像信用卡之类的东西，我还有 IRS 税务问题，这些必须解决，这些是当务之急，你知道，我不再为过去的事情支付利息。所以这些债务都用额外的收入积极地偿还了，这些是一些类似的步骤。

十四年过去了，你怎么样了？我的意思是，你接近财务独立了吗？你，嗯，你生活中的财务状况如何？

所以我会说我相当舒适，你知道，就财务独立而言，对我来说，舒适意味着，你知道，我可以停止工作，然后，然后完成，休息一下，你知道，骑自行车，做其他事情，大部分时间都是这样。所以我会说，而且我认为，作为第一代移民，能够离开工作，这也很重要。我的意思是，这不是我考虑过的事情，但我的净资产非常不同。

超过七位数，这与我十五年前的情况大相径庭。我认为我们做了一些事情。我已经再次结婚了，找到了一个很棒的伴侣，你知道，我已经和她一起度过了十多年了。所以我们去年才，我认为我们与一位理财规划师见了面，你知道，我们一直在自己查看我们的所有账户和余额，但然后我花了一些时间，只是为了确保我们所做的假设是正确的，并且对其他人来说是有意义的。

所以这非常有帮助，而且令人欣慰的是，好吧，你们在不久的将来真的有很多选择，无论是在工作多少方面，你们是全职工作，工作多久，你知道，你们想去哪里，你们想什么时候停止工作，这些都是我们诚实地提出的问题。我实际上并没有考虑过，你知道，孩子们，我一直认为我不会工作到，你知道，我无法再工作为止，能够进行这样的对话，并且思考，好吧，我实际上可以在七年后、十年后以及其他时间以不同的方式工作。但这现在是我们决定何时停止工作的问题。

所以我们还在慢慢地考虑这个问题。我认为目前的计划是继续工作大约十年，然后看看情况如何，无论我们是否会兼职，因为再次强调，我仍然非常喜欢这项工作。我的意思是，我喜欢照顾我所照顾的病人。

我喜欢与外科医生互动。护士们，环境很棒。所以能够拥有这种……

选择非常不同。你现在还在支付赡养费吗？我假设你支付过赡养费吗？你支付了多少年？

是的，所以除了赡养费之外，我还支付子女抚养费，这还要持续几年。

好的，因为你的前妻也有工作和收入，而且她组建了另一个家庭。好的，是的。而且我想，你知道，再次结婚后，鉴于你的财务历史，你可能在结婚之前或婚姻早期更多地讨论了财务问题，谈谈你与你的新配偶进行的一些这样的对话吧。

我认为这些对话非常不同，我认为我们的生活方式也大相径庭。我的意思是，我认为我们真的专注于储蓄，你知道，尽可能多地储蓄，你知道，我们的大部分支出都围绕着孩子们。我的意思是，他们打网球。

所以很多网球训练、旅行、场地时间，然后真正专注于退休目标以及我们的目标和时间安排。所以这些对话是不同的。我们的财务是，嗯，分开的，你知道。所以这也不同，我们对，你知道，谁付什么以及事情如何运作有一个清晰的界限，所有东西都进入一个共同的部分。然后只是，你知道，出去玩。

你是怎么决定的？我的意思是，对于财务成功的人来说，分开财务的情况相对罕见。你是因为之前的离婚而决定这么做的吗？

我认为部分原因是惯性，因为我的意思是，我认为在那时，我们俩，你知道，她已经执业多年了。我已经经历了这场经济灾难，所以我们从未真正讨论过把它们放在一起。而且它似乎运作得很好，而且运作得非常好。但是，你知道，任何重大开支，汽车、太阳能电池板等等，都是为了弄清楚，你知道，谁在支付什么，分享什么，你知道，我们一起做出这些决定。是的。

现在，有些人经历过离婚，或者刚刚离婚。他们的收入减半，资产减半。你能给那些人关于他们未来财务状况的希望吗？

是的，你知道，每天我都有一个现在正在执业的朋友，他正经历着非常艰难的时期，不知道下一步该做什么，也不确定自己应该做什么，我想到了我当时的思维状态，我的心理健康状况，以及我当时所处的境地，我的意思是，那是一段黯淡的时期，你有点被困住了。

你不快乐，你只是，你知道，未知是可怕的，这就像，好吧，我为之奋斗的一切都将消失，但我想到了我当时所处的境地，又一次，那是一段非常艰难、黯淡的时期，嗯，你知道，我完全避开了我的朋友们，没有告诉他们任何事情。维持表面上的样子，就像一切都很正常一样。我变得，已经变成了一个非常不同的人。

所以，你知道，当我看到我的朋友们处于那种境地时，这真的促使我分享我的故事，你看，你还有生活要过，你知道，你还很年轻，我现在51岁了，我的朋友们，你知道，你还有希望的30多年，你知道，你能坚持多久？所以我认为快乐、平静是关键，你知道，我认为你必须等待，你知道，采取下一步行动，即使，呃，它们在经济上可能非常艰难，在情感上可能非常具有挑战性。另一边会让你到达一个你，你知道，你会没事的，你可以克服它，你知道，保持快乐，并对我们的生活保持非常积极的视角。所以我认为这是一个艰难的处境，这是一个非常困难的抉择，与家人有关。我认为，你知道，为了快乐、成功，不仅仅是经济上的，只是情感上的，你知道，过上你所能过的最好的生活，重要的是要走到另一边。

好吧，恭喜你从经济上恢复过来，谢谢你如此愿意来这里，并且愿意脆弱地谈论你，你知道，你过去经历的艰难时期，希望这能给其他遇到类似问题的人带来一些启发，非常感谢你来到播客。

看看怎么做，再次，嗯，如果我的故事，呃，你知道，其他人开车去上班，凌晨5点，他们就像，哦，这就是我的处境。这将是值得的。

好吗？我希望你发现这次采访很有趣，对你也很有用，特别是那些经历过离婚或正在经历离婚的人。这是一场经济灾难。

这是一件可怕的事情，不仅仅是经济上的领导者，在情感上和身体上都很艰难，还有各种各样的东西。所以，如果你正在经历离婚，或者你曾经经历过离婚，我们对你表示同情。嗯，有一些事情，卢比现在正在为他做。他们没有很好地管理金钱。他们有点像离婚前的典型医生。

但是，事实上，他嫁给了一个高收入的人，又嫁给了一个高收入的人，当然也减轻了很多原本可能很艰难的事情，对吧？很多医生都嫁给了非医生或低收入者，当你离婚时，你的收入和你的行为真的会减半。嗯，这可能会非常非常艰难，即使你知道两个高收入者，七年培训后，你也可以把一切都搞砸，对吧？

你可以花掉你所有的收入，相信我，这是完全可能的，特别是如果你住在高消费地区，高税收地区。你知道，你买了一些你没有存钱买的东西，所以你为此支付了很多利息。花光它并不难。

医生的收入并不难花光，两个医生的收入更是经常发生这种情况。当你查看午夜海角调查时，你会发现，在60多岁的医生中，大约四分之一的人不是百万富翁。几年前，他们曾经把这个数字分解成净资产少于50万美元的人。

那是11%到12%的60多岁的医生。这是一个令人震惊的统计数据，对吧？太令人惊讶了。你想想一个人。这个人可能有20、25、30、35年的医生级别的收入，对吧？你知道，他们可能有1000万美元，却只有不到50万美元。

很多时候，故事是这样的，悲剧包括残疾或某人死亡，或者对某人来说是离婚，但更常见的是只是挥霍金钱，只是没有注意，只是根本没有预算，而且，你知道，很多人不仅仅是在花掉他们赚的所有钱。他们花得更多，对吧？嗯，我记得在医学院时很震惊。

我们在医学院只有一次关于财务的讲座，实际上这是一次非常好的讲座。是一位医生的丈夫来给我们做讲座，呃，举了一个例子。我认为，那是一个汽车技工，举的例子是一个每年赚32.5万美元，却花掉35万美元的人。

我想，这怎么可能发生？但显然，这种情况经常发生。所以，不要以为你可以花掉你所有的收入，住院医生们。

我知道这听起来很疯狂，但我向你保证，这种情况经常发生。我保证，我只是想稍微谈谈配偶。好的。

在这个播客中有一个关于销售的好例子，但是你和你配偶实际上不必在完全相同的财务方面取得成功，但你们可能需要从相同的方面阅读。但是，好吧，你们必须或多或少朝着相同的方向前进。正如我在播客中提到的那样，大多数人在结婚时会合并他们的财务。

我认为这通常是相当明智的。这样做有一些真正的好处，你们更有可能一起工作，对吧？所有东西都进入同一个账户。

你们一起查看你们的全部资产配置。而且，你知道，如果你需要你自己的钱，你可以花掉而不用向你的伴侣负责，你可以把钱拿回来。正如你所知，我们多年来一直这样做。我记得在医学院的早期，我认为我每个月有20美元的零花钱。

不多，但有一些钱我们可以花掉，而不用向我们的伴侣交代，当我们继续这样做很多年后，它变成了一个愚蠢的练习，对我们来说不再重要了，但如果你需要这样做，那就这样做，嗯，现在有一些理由要保持财务独立吗？这确实对某些人有效。对某些人来说，这很有效。

所以，否认没有人可以在这样做的情况下获得成功是不对的。尽管我认为大多数人都会合并财务。我能想到的一些你可能想要保持财务独立的理由是，特别是如果你在婚姻中带来了更多的钱，那么就会有一些资产保护方面的担忧，这显然是非常罕见的，你的病人会因为你的政策清单而损失金钱。

上诉未被撤销的判决极其罕见。这并不罕见。你可能会因为你的生意和离婚而损失金钱，尽管如此，如果你的父母留给你一个巨大的信托基金，你知道，这可能是一个保持财务独立的理由。

你知道，如果你以前结过婚，或者你在55岁左右结婚，对吧，你已经积累了一生的财富。也许你认为保持这些东西独立是有意义的，因为当你把东西混在一起时，现在在潜在的未来离婚中就会暴露出来。所以，有一些理由可以解释为什么人们会保持财务独立，这对那些结婚的人来说确实很有意义。

我们很穷。我们和我们的配偶都没有钱。你知道，无论如何，你都会分东西，对吧？分摊你的收入。

你分摊你的资产。在这种情况下，几乎没有理由保持财务独立。但是，无论你如何管理财务，你都需要混合。

你们在同一页上，我认为最好的方法是我们所说的每月预算会议。现在你可以随便叫什么。我不知道。

你可以称之为金钱约会之夜，我不知道。这甚至不必每个月都进行，我想它不必。但我建议从每个月开始。事实上，在做了几年之后，在经历了几次重大的财务变化之后，它或多或少地变成了自动驾驶，对吧？因为你们在同一页上，至少是从同一本书中阅读。

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现在，显然，这是我们生活中非常现实的情况。但是，你知道，也许你只是想过这些事情会发生在你的生活中。你的配偶可以接管吗？计划是什么？如果你的配偶发生什么事？所以，你们是否为他们指定了一位理财规划师来一起工作？这些事情应该在你们每月金钱约会会议上不时讨论，无论你想叫什么。希望这对你们有帮助。

呃，对所有经历过离婚或正在经历离婚的人表示慰问，我知道这不容易。

我希望这个播客能给你一些启发。隧道尽头有光明。这不是一辆正在驶来的火车。这也会过去。Mortar Group是一家一流的房地产投资公司，专注于多户住宅物业，以及纽约市竞争性市场中的全新和增值项目。

自21世纪初以来，管理资产超过3亿美元，自成立以来进行了30多次投资，其完全一体化的公司模式使Mortar能够在其在这些利基市场的投资中最大限度地提高效率和价值。Mortar在其项目中利用超过二十年的建筑、开发和资产管理经验来为投资者创造价值并最大限度地降低风险。在White Coat Investor上投资Mortar Group的税收效率高、回报率高、风险调整策略，网址是whitecoatinvestor.com/mortar。White Coat Investor自2011年以来一直在帮助医生处理他们的财务问题。我们的免费理财规划资源涵盖了各种主题，从医生的抵押贷款和医疗贷款再融资到医生的残疾保险和医疗事故保险。了解贷款再融资或合并，探索新的投资策略，并发现专门针对帮助医生的贷款计划。如果您是一位高收入专业人士，并准备在华尔街获得“公平待遇”，White Coat Investor频道适合您！成为百万富翁里程碑播客的嘉宾：whitecoatinvestor.com/milestones 主要网站：whitecoatinvestor.com 学生贷款建议：studentloanadvice.com YouTube：whitecoatinvestor.com/youtube Facebook：facebook.com/thewhitecoatinvestor Twitter：twitter.com/WCInvestor Instagram：instagram.com/thewhitecoatinvestor Subreddit：reddit.com/r/whitecoatinvestor 在线课程：whitecoatinvestor.teachable.com 电子邮件：whitecoatinvestor.com/free-monthly-newsletter

好了，我们又到了另一个百万富翁里程碑播客的结尾。我们很高兴你们来到这里。感谢你们成为观众的一部分。没有观众，播客就没有意义。毫无意义。我们希望你们在生活中取得成功，无论是在职业上、情感上、人际关系上，而且我们认为在经济上，呃，成功的、经济上舒适的医生可以成为更好的伴侣，更好的父母。他们可以专注于生活中最重要的事情。

所以，如果你实现了里程碑，无论大小，我们都希望与你一起庆祝，并以此激励其他人也这样做。你可以申请参加播客，whitecoatinvestor.com/milestones，继续努力，我们下周见。

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