Talk Your Book: The Joneses Aren't That Happy
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在本期《动物精神：谈论你的书》节目中，迈克尔·巴特尼克和本·卡尔森与丹尼尔·克罗斯比讨论了他的著作《财富的灵魂》。

本·卡尔森的《常识财富》 迈克尔·巴特尼克的《无关紧要的投资者》 如有任何反馈、问题、建议或未来对话主题的想法，请随时发送电子邮件至[email protected]。

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<raw_text>0 欢迎收听《动物精神》，这是一个关于市场、生活和投资的节目。加入迈克尔·巴特尼克和本·卡尔森，一起讨论他们正在阅读、写作和观看的内容。迈克尔和本表达的所有观点仅代表他们自己的观点，并不反映Ritholtz财富管理公司的观点。本播客仅供参考，不应依赖其进行任何投资决策。Ritholtz财富管理公司的客户可能持有本播客中讨论的证券的头寸。

丹尼尔·克罗斯比博士，欢迎回到《动物精神》。谢谢。很高兴和你们在一起。好的。对于那些不熟悉丹尼尔作品的人来说，丹尼尔是猎户座的首席行为官，他是我在……我将称之为金融领域最喜欢的发言人之一，他谈论的是……

市场，更具体地说，还有其他词可以用来形容行为吗？你做什么？谈谈真实的东西。重要的东西。这就是你谈论的。真实的东西。就是这样。我们将用这个词。以人为本的建议正在获得一些动力，是的，以前被称为行为金融学的东西，当然。你写了很多书。这是第几本？《财富的灵魂》。这是我的第三本个人著作。我的第四本书。是的。好的。在我看来，写书很糟糕。

这并没有什么乐趣。回报不多。弊大于利。这并非全是坏事。显然也有一些好处，比如我们可以进行这次对话，但这并不容易。所以我猜你一定感到某种难以抗拒的需求……

促使你继续前进，在你家人睡着后或他们醒来前坐下来花时间写这本书。灵感的种子是什么？你决定“好吧，我要做了”的那一刻是什么时候？

是的，这是唯一的原因。这完全是不理性之举。你说得对。这是唯一的原因。有一个微观考虑和一个宏观考虑。微观考虑是，我认为我快要死了。我不会剧透全部内容，但我有一些严重的健康问题，结果发现没什么大不了的。

但就在我妻子开车送我去医院的那一刻，我认为我快要死了，我根本不在乎钱。我的意思是，我看着她说，我会放弃我们所有的钱来弄清楚我到底出了什么问题。

而且我喜欢钱。我的意思是，我写它，我想它，我投资它。我喜欢钱。但在那一刻，我一点也不在乎它。这对我来说是一个有趣的时刻。我在书中写到了这一点。宏观考虑是……

当这个国家成立时，世界上85%的人生活在极端贫困中。今天，这个数字不到9%。然而，在这250年中，我们现在比那时更悲伤。我们更加疏远。我们面临着心理健康危机。我们面临着孤独危机。所以我们面临着这样一个奇怪的悖论：我们生活在有史以来最富裕、物质最丰富的世界上，然而人们却感到沮丧。

我想弄清楚如何弥合物质财富和个人幸福之间的差距。你看，我本周向迈克尔提到了这一点，他不相信我。但我认为富人，我们从未如此富有，富人现在也从未像现在这样痛苦，因为我认为更容易与他人进行比较。更容易看到别人比你拥有更多。我认为仅仅是因为现在有这么多人拥有更多的物质财富，这使得享受财富……

你劳动成果变得更加困难。丹尼尔，作为一名科学家，你应该知道本的观察是基于《白莲花》的。作为我自己也是《白莲花》的爱好者，本是对的，迈克尔是错的。所以……

是的，没错。你知道，如果你把人类的存在浓缩成一年，那么250年前就像12月31日晚些时候。我的意思是，这只是最近发生的事情。

在人类历史的大部分时间里，你只认识大约一百个人，对吧？如果你看看大多数动物，它们只能与一百个同类进行交易和做生意。我们很长时间都是这样。你认识50或100个人，他们的生活和你差不多，你没有什么可以比较你生活中的困境——好吧，现在如果……

你可以用你的手机关注拥有最大银行账户、最好腹肌、最好头发、最好生活的人，并将你的生活与他们的生活进行比较。我们不会以绝对的术语来思考财富。我们以相对的术语来思考它。这是造成这种不满的一个重要因素。几年前我就写过这篇文章。

关于，哦，我们比我们的父母、祖父母好得多，放大来看。人们不会放大来看。他们会缩小来看。我写道，你不会把自己和你的祖先比较。你把自己和你的邻居比较。哦，

哦，是的。美国房屋平均面积在二战后增长了两倍。你有没有看过1940年的房子？二战后，美国房屋平均面积增长了两倍，但人们感觉更穷了。人们感觉比那时更穷了。只是比较的机制现在先进得多了。几个月前我和本谈过这个话题。我父亲带我去他长大的地方。

现在，我父亲在一个公寓里长大——他是一个独生子。他的父母没有钱。我忘了——我甚至不认为我奶奶——我母亲工作过。但我祖父在一家酒类商店工作，我认为他还短暂地做过裁缝，甚至没有钱。即使到了70年代，他还在佛罗里达州的Publix推购物车。所以，真的——真的没有钱。我父亲和他的祖父睡在一张双层床上，你能想象吗？是的。

而且他没有。我问他，我说，你感觉穷吗？他说，不，他有，你知道他需要什么。他有他的朋友。他们在木板路上打棒球，等等。他只要有机会就会得到一包棒球卡。而今天这种生活将是赤贫。这并不是说这种生活今天对太多人来说不存在，当然，但事实上他就是这样长大的，而且他不觉得自己穷，这……

考虑到这并不是11代以前的事情，而是60年前的事情，这令人难以置信。

是的。哦，好吧，没有什么变化，除了比较的能力。人们的眼睛已经看到了这种差距。就像在书中，你知道，在书中，我谈到了不同收入水平的人以及谁最满意。你的参照群体比你银行里的钱更能预测你感觉有多富有。所以你拥有多少钱不如你与谁比较以及你感觉有多富有重要。是的。

我认为我们想和你谈话的原因之一，是因为它在书中，但你谈到琼斯一家并不快乐，追逐他们所拥有的一切……

只会让你痛苦。但真的很难不去看其他的东西，看看他们拥有的房子，看看他们拥有的汽车，看看他们在社交媒体上的生活。然后就像，好吧，因为典型的理财顾问建议只是忽略噪音。但噪音每天都在敲打你的脑袋。不可能忽略。所以对大多数人来说，问题是，既然它存在并且永远不会消失，我该如何处理它？

是的。所以，你知道，自然界讨厌真空。你不能只是忽略噪音，对吧？这过于简单化了。我认为，你知道，你需要的是，心理学家所说的替代行为。你需要用其他东西来填补它。在书中，我谈到了我借鉴的超过350项不同的研究，这些研究谈到了琼斯一家并不快乐，以及那些追求……

外在奢侈或某种外在财富展示的人是痛苦的，但那些以个人成长、慈善事业或加深人际关系为目标追求财富的人才是快乐的。

所以这并不是说，你知道，我们不应该关心钱。只是我们应该将我们的钱与能够……能够满足我们对这些东西的渴望的东西进行比较，这些东西包括让自己的游戏更精明，投资于你爱的人，与你爱的人一起做一些好事，以及帮助世界。

我认为很多行为方面的东西听起来不错，但很多东西都很难应用。但我认为这里有一些你可以应用的东西。那么，是谁说比较是快乐的小偷呢？有人说过这句话。是马里奥吗？是罗斯福还是摩根大通，或者是谁？我不确定是不是超级马里奥。我说是罗斯福。这是我其中一章的名称。我应该知道这个。我认为是。我认为可能是罗斯福。所以很有趣，丹尼尔。如果你问人们，你宁愿是……

池塘里的大鱼还是大池塘里的小鱼，我认为人们会说大池塘里的小鱼，但这并没有什么意义，因为如果你在你富裕的街区是最穷的富人，

那你就没有为成功做好准备。你的孩子会进行比较，为什么他们得不到这个？这会让你发疯。因此，当你考虑在哪里扎根时，并不是说你必须是一个如此格格不入的人，以至于你处于错误的地方，并且与那些像“这个人是谁？”一样看着你的人在一起。但生活在一个……

适度，即使你有钱，中产阶级，上层中产阶级的城镇，可能比生活在一个最富有的城镇要健康得多，在那里每个人都在背后捅刀子。我犯过的最大的财务错误之一就是从我在阿拉巴马州北部的家乡搬走，那里是彻头彻尾的中产阶级，坦率地说，是我见过的最保守的中产阶级的地方。

到亚特兰大的富裕郊区，这可能是美国最炫耀、最浮夸的城市之一。这里的财富外在展示，我的意思是，它们对我的幸福以及我花钱、储蓄和投资的方式产生了实质性的负面影响。当我诚实地回顾我自己的财务决策时，

你可以在阿拉巴马州以每年10万美元的薪水成为国王。你就是阿拉巴马州的国王。搬到一个更大的池塘对我个人来说是一个实质性的负面影响。我认为这与研究结果一致。当你看到人们的时候，我正要说不评判，但这不可能不评判。得了吧，我在开玩笑吗？当你看到人们的车……

我不知道，是他们房子的三分之一的成本，一个适度的房子，慷慨地说，一辆价值超过10万美元的车，一辆路虎或其他什么。就像，哇，我很想知道这个人的大脑里发生了什么。谈话，配偶之间……配偶之间正在进行的谈话。我很想知道他们的401k和529计划里发生了什么。这是什么，什么，这是什么情况，丹尼尔？当人们只是有这些财富的外在展示，并且……

显然是入不敷出。好吧，所以这很有趣。财富的外在展示向世界表明你成功了，对吧？所以我的意思是，我有一个邻居，他住在一栋价值大约200万美元的房子里，并且拥有，说真的，价值300万美元的汽车。

在车道上停着八九辆车，你知道，玛莎拉蒂、兰博基尼、G级越野车等等，有八九辆车总共价值300万美元，听着，他们可能比我富有，我不知道他们的财务状况，但令人着迷的是，你会把更多资金投资于一种贬值的、便携式的、可见的资产，而不是像房子这样的东西……

有趣的是，你看看美国某些群体比其他群体更容易表现出财富的外在展示，因为这是成功和到达的象征。我认为，尤其是在历史上被低估或压迫的群体中，这是成功的象征。我认为任何人都可以完全理解这一点，对吧？如果你在赤贫中长大，你想向世界展示……

每个人都能理解这种心态，但我说的不是这些人。是的。我说的是那些……我不知道是不是不安全感，我确定。我的意思是，这显然是其中一部分，但这确实很奇怪。我想另一面是……

那些很有钱却开本田雅阁的人。另一种疾病。另一种疾病。钱不是用来享受的吗？当我看到一个富人开一辆豪车时，我一点也不评判。如果你喜欢花钱买它，而且你买得起，那就更好了。这就是钱的用途。你不能带走它。你将会死去。我认为这表明了金钱是一种信号机制。你想想那些开本田雅阁的真正富有的人。

这和开昂贵超级跑车的人一样，都是一种虚荣指标，也是一种虚荣炫耀。完全炫耀。它所表达的关于他们的信息同样是有意的，但他们却可以从正义和虔诚地对待他们的决定中获益。这更糟糕。那些穿着15美元T恤的富人……

那块旧手表是什么？卡西欧。当然。是的。就像，伙计，得了吧。我们知道你很富有。你不必向我们炫耀。好吧，奇怪的行为是，迈克尔和我总是谈论大多数人无法满足于自己生活的能力实际上对社会来说是一件好事，但对个人来说却是一件坏事。

当你年轻、充满渴望并且需要努力变得更好时，这可能是一件好事，但当你变老时，它就会伤害你，因为什么都不够。就像那些一生都在储蓄然后无法转身消费的人一样。所以就像，有时这些东西对你有好处，但只是太多了，或者在你人生的某个阶段，它们会变成……会变成负面因素。困难的部分是，你什么时候知道如何转换开关并将其关闭？

绝对的。我的意思是，如果没有享乐主义的跑步机，美国经济将一事无成。我的意思是，我们依赖它。我们依赖它才能生存，当然。丹尼尔，我四周前和一位客户谈过话，担心客户，担心是轻描淡写。我只是依靠这一点。我说，听着，归根结底，我们都是患病的疯子。

我们是世界上最富有的国家。对我们每个人来说，一般来说，这永远都不够。我们永远不会满足。我们总是想要更多。这只会并且确实会体现在每股收益中。虽然在个人层面这可能令人悲伤，但对我们所有人来说，作为这个国家的股东……

这是一件好事。就像，这就是我们永远不会满足的缺点的优点。好吧，我认为你在书中有一章叫做“我会快乐的，当……”，你说这是一个陷阱。我认为这是人们可以随着时间推移学到的东西，那就是当你达到这些……你心中有这些目标。如果我只能赚10万美元，我会很高兴。如果我能在银行存入100万美元，我会很高兴。然后你得到了这些东西，你意识到，哦，我从一天到下一天根本没有任何区别。如果我达到了这个目标，

我认为这对人们来说是一个很好的学习经验，哦，这实际上根本没有填补我生活中的任何空白。现在我只是……我正在提高数字，我正在移动目标，它现在已经完全改变了。是的，很有趣。你知道，所有关于你可以在边缘做些什么来改善这一点的建议。但我个人从未发现任何有效的方法。

除了学习更多地享受旅程，只是更多地享受每一天。因为如果我想想我生活中取得的一些最大胜利，我的意思是，我会告诉你我生命中最令人失望的一天是我获得博士学位的那一天，因为我把它提升到了如此高的水平……

我就像前一天一样的混蛋。就像，你知道，就像你达到了你生活中的这个指标，你仍然和你前一天一样愚蠢。你可以用职业上的成功或其他一百万件事来做到这一点。我真的认为这只是归结于学习享受每一天并珍惜旅程，尽管这很老套。我们在节目的早期谈到了这个话题。本和我上周谈到了这个话题，因为本写了一篇关于他不花钱的东西的文章。

人们喜欢谈论八卦并评判人们花钱和不花钱的东西。哦，是的。是的，我对此有很多评论。就像，嘿，听着，我同意你在这三件事上的观点，但在这件事上你完全错了。在这件事上你是对的。但问题是支出是……

是私人的。我认为有时物质财产在个人理财领域的名声很差。一个月前我告诉迈克尔。我买了一件新毛衣，我跟你说，当我穿上那件毛衣时，它让我心情非常好。就像，有时物质财产会让你快乐，即使它不会填补你生活中的空白。但我认为你只需要找出你生活中那些领域。研究对你花钱方面说了些什么，就哪些东西实际上能改变局面而言？

好的，我认为我们对一件事了解很多，比如花钱体验等等。我想分享一些我认为很有趣的事情。其中之一是以与你个性一致的方式花钱实际上会带来快乐。你在这里看不到，但我墙上挂着一堆吉他。我不擅长吉他。

但我是一个重视创造力的人。我喜欢练习。我喜欢音乐。所以我的吉他比我强得多。所以吉他，但它们仍然给我带来很多快乐，因为它们是，你知道，我是一个业余爱好者，这与我想在世界上被看到的形象是一致的。对你来说，也许是毛衣。对其他人来说，也许是汽车。但以帮助……

帮助世界理解你并以你想要的方式看待你的方式花钱，这实际上会带来很多快乐。另一件事是任何加深人际关系的事情。我最喜欢的一项研究谈论的是买车的人。

平均而言，花钱买车是你所能想到的最糟糕的买快乐的方式之一，因为它们是大件商品，我们很快就会习惯它们，除了那些买车加入汽车俱乐部的人，他们会得到大量的钱。

巨大的、持久的幸福激增，因为现在你有一些人可以在周六一起玩。你有一些人可以一起旅行。你可以和你的爱好者谈谈。所以那些买保时捷来炫耀邻居的人很痛苦。那些买保时捷加入亚特兰大北部保时捷俱乐部的人非常快乐，这在他们的生活中是一份巨大的礼物和祝福……

所以这些小小的调整非常重要。有这样的事情吗？事实上，让我改一下说法，因为我知道有太多的钱，钱会成为一种负担，会成为一项工作。你需要很多人，一个团队来管理它。如果是一笔生意，它就会成为你无法隐藏的东西。

那么最佳点是什么？你们中的一位是否写过关于500万到1000万美元净资产的文章？那是我。我试图弄清楚正确的金额是多少，它不会太让人焦虑，而且仍然足够。然而，根据与客户的互动，我得出了这个数字。好吧，等等。昨天我和克里斯谈过这个话题。所以我们有一位客户，我们有几位客户有很多钱，但其中一位客户尤其如此，这个人并非出身富裕，也不是一个物质的人，但是……

鉴于情况，我相信她会很高兴拥有这个金额的二十分之一。克里斯告诉我，这已经成为她的工作了。我……

我的上帝，这不太好。完全是轶事，我不记得了。在我想象中，你们两个人是同一个人。我不记得是谁写的。但当我读到本的文章时，它与我自己的经验完全一致，认为这是一种最佳点。因为我觉得你超过这个数字太多，你就会开始……

进入这种同温层，你的参照群体发生变化，你现在将自己与非常非常富有的人进行比较，你知道，你有一套新的担忧。因为，是的，在某些时候，照顾它、管理它、管理它会成为兼职工作。

我认为500万到1000万美元的净资产确实是一个最佳点，可以让它为你服务，而不会成为你的主人。这再次是轶事。当你看到富人的贪婪和行为时，对我来说，这提醒我，这些人不仅仅是富有的混蛋。这些人赚了太多的钱。而且……

我相信有些人，即使全世界所有的钱都不是问题，我猜他们是个例外，但这就是人之常情。你只会达到一个不再自然的地步。太多了。是的，我完全同意。同样，它会改变你的参照群体。

群体，因为当你处于500万、600万、700万美元时，你的参照群体更加平衡。当你超过这个数字太多时，你就会将自己与生活方式疯狂的超级富豪进行比较。同样，它会改变你对生活的看法，我认为在很多方面都是负面的。更不用说那些评判你的人、曾经和你做朋友的人、曾经和你一起玩的人了。

他们就像，“哦，花花公子先生”。你在书中有一章是关于给予的。我认为这是我们在金融行业可能谈论得不够多的事情，无论是慈善捐赠还是为他人花钱。我认为这始终是最有趣的行为心理学研究，例如……

人们总是，研究总是表明，以某种形式给予他人，对吧？无论是时间、金钱还是慈善捐赠，或者其他任何东西，实际上都会给你带来巨大的花钱提升。嗯，但这是我们根本没有关注的事情。就像，我不知道有多少顾问实际上会谈论这个问题。有些客户专注于给予。嗯，你的研究在这方面显示了什么？

是的。所以我想提几件事。首先，这是一件非常人性化的事情。我们在两岁大的孩子身上观察到这一点，当他们给予时，他们的快乐会明显增加，但这必须满足一个条件。它必须是有代价的。我认为这是顾问在与客户交谈时需要记住的一点，你……

当孩子的朋友想要一块巧克力棒，而父母给他们第二块巧克力棒给朋友时，这并没有帮助。他们感觉不到更好。他们必须拿走自己的巧克力棒，把它掰成两半，然后给朋友一部分，才能感觉更好。所以我认为当我们作为行业与人们谈论要给予多少时，

我们必须非常认真地说，听着，你必须给予，直到你不得不考虑一下。我不知道有多少人这样做。

我发现的另一件事是，当你观察财务满足感时，有两个最好的财务满足感预测指标。其中一个比较实际，那就是你拥有多少钱。但有一个，你可以称之为灵魂的现实，那就是你捐赠了多少钱。所以你平均会发现，除非人们既满足……

富裕且慷慨。所以你会看到财富处于第95、98、99百分位数的人，他们不分享自己的财富。他们感觉不到富有，他们陷入了这种……你知道，追逐更多、更多、更多的境地。你知道，最后我要说的是……

是，你知道，对于迈克尔关于写书的疯狂言论，我想在这本书中确保的一件事是，这些教训是持久的。就像我想让这本书成为一本常青树的书一样。在每一个信仰传统、每一个哲学传统、世界的每一个角落，都有一些格言，那就是你给予得越多，你就会越好。

即使数学说不通，但似乎确实有一些道理。即使按照本的说法，当你问人们，你会从为自己花钱还是为他人花钱中获得更多快乐时？九比一的人说，如果我把钱花在自己身上，我会更快乐。事实肯定并非如此。所以这与我非常有共鸣。我定期向一个慈善机构捐款，而且很少。

说实话，我捐的太少了，这让我有点尴尬。但我确实会时不时地捐一些，但这肯定远不及我应该捐的那么多。但我喜欢，非常喜欢，非常喜欢给小费，因为我从15岁到22岁都在从事酒店行业，无论是山谷停车员、服务员还是其他什么职位，指挥官，我一直靠小费生活。所以对我来说，能够让某人的一天过得比他们习惯的更好，这让我非常满足。

很有趣。去年三月、四月还是什么时候，我和罗宾和我的孩子们在佛罗里达州。一个男人坐在海滩边的躺椅上，给了服务员100美元。我对妻子说，这太棒了。我喜欢这样。我想这样做。我应该这样做。

她的看法很有趣。她说，真的吗？真是个混蛋。我说，真的吗？给别人100美元是混蛋吗？她的观察，我认为她实际上非常正确，是他一坐下就给了钱。

这是一笔交易。就像我会给你一百美元，你会给我提供令人难以置信的服务。我说，好吧，这是一个公平的观点。她说，他结束时给了他一百美元吗？完全不同。我说，她说得对。人们对高度可见的慈善行为反应非常强烈。我对此有点矛盾，对吧？因为我认为人类的自然倾向是，好吧，你以自己的名字命名医院的病房，或者其他什么，那就是你的奖励。你不需要我对此感到温暖和模糊，你的奖励就是由此而来的认可。

然而，我们从研究中知道，公开的慈善行为和公开的亲社会行为会鼓励其他人也这样做。所以，你知道，其他条件相同。我们看到有人给了很大一笔小费，就像你可能因为看到那个人给了100美元而比你原本可能给你的服务员更多的小费，即使我们觉得这有点，有点可疑或

这很有趣，对吧？你读圣经或其他什么东西，它说，看，你必须秘密地做这件事。如果你秘密地做这件事，那就是你应该做的。如果你公开做这件事，那就是你的奖励。但我们从行为科学中知道，即使是非常炫耀的给予行为也会鼓励其他人也这样做。所以我觉得我们对公开慈善行为的人类反应与它对我们行为的影响有点矛盾。

所以我一直在努力解决这个问题，因为我一直都是匿名捐赠者。我很乐意捐更多。我不需要任何公开的认可。但正如你所说，不公开几乎是自私的，因为它实际上……

它确实会鼓励人们。哇。迈克尔捐了500美元或1000美元。也许我也应该这样做。所以我觉得，我很乐意让人们看着我说，哇，迈克尔真是个混蛋。他需要，他需要为此得到赞扬。所以我愿意，我愿意承担这种负担，只要它能鼓励人们。不，我开玩笑的。但这确实，确实，确实很复杂，因为我不希望人们这样说我。

我们至少可以讨论一下，一张巨大的滑稽过大的支票上至少要写多少钱吗？因为我见过很多这样的支票。这是真的。你见过这些巨大的滑稽的支票吗？必须是五位数，对吧？否则就太大了。是的，至少10000美元。我完全同意。

我见过几百美元的，当印制巨型支票的成本与实际捐赠一样多时，我确实会在心里有点难受。你之前谈到了你的健康问题，我不会剧透，因为它在书里，但有趣的是，你最终没有起诉任何人。

但是你也，我看到你在社交媒体上分享了很多关于你变得更健康的过程。个人理财的类比一直是健康就像财富。每个人都知道该怎么做，但这很难做到。事实上，我开始认为健康比积累财富难得多，因为在投资时，你可以自动化很多好的决策。当你吃饭或去锻炼时，你必须考虑你将要做的每一个决定。你必须强迫自己去做。

对。复利就像每天的苦差事。所以我很想知道你的经验

变得更健康。如果你同意它在某些方面实际上比理财难得多。它之所以难得多，正是你所说的原因，那就是我每天要走过我的厨房20次，就我的储蓄和投资而言。就像我自动提取并自动增加我的储蓄。我有一个自动投资计划。我几乎不用考虑它。然而，你知道，你必须面对，你必须至少每天三次面对桌子。

所以对我来说，我认为减肥和健康之间有一些有趣的类比，以及我们如何处理我们的财务。首先，我在过去一年减掉了65磅。当人们——这太疯狂了。就像，什么鬼？那是你体重的一刻吗？不管怎样。是的，我从230磅减到了165磅。当我看到人们——

我，你知道，他们就像，哇，发生了什么？他们总是认为它比实际情况更戏剧化，因为我做了两件事。我保持在卡路里目标以下，蛋白质目标以上。就是这样。就像，那就是我做的唯一的事情，但我每天都坚持这样做。

一年来从未间断过，没有作弊日，什么都没有。对。所以人们，我认为他们，他们就像，你每天锻炼三个小时吗？你每天只吃1200卡路里吗？不，轻微的卡路里赤字和足够的蛋白质。就是这样。

所以我认为理财也是如此，对吧？像那些慢慢致富或以非常传统方式致富的人，人们认为这必须是一次巨大的退出或一些伟大的事情。多元化的指数基金篮子和每两周提取少量现金已经让很多人随着时间的推移变得非常非常富有。

我做的另一件有效的事情是，与我过去尝试过的事情相比，每天晚上八点，我都会吃一块大号的巧克力棒。当我早上醒来，输入我当天的卡路里，计划我将要吃什么时，首先要输入的是士力架巧克力棒。

当我过去尝试过的时候，我太极端了。你知道，就像我不吃碳水化合物、面包或糖。那些东西很棒。我喜欢它。我无法长期坚持下去。所以我认为这里的教训是偶尔的放纵。

是最好的，对吧？那块士力架巧克力棒每天晚上八点都会像卡车一样撞击你。它尝起来棒极了。嗯，这就像一种奖励，对吧？是的。为了你在生活的其他方面做得更好。是的。所以我们从行为科学文献中知道，这些偶尔的放纵非常有效

最好的计划本身并不是最好的计划。它是你能坚持的最好的计划。这与投资组合也是一样的。人们总是谈论，我们应该做100%的股票投资组合吗？所有这些？就像，好吧，也许如果你能承受100%的股票投资组合，但你能吗？

你知道，如果我每天晚上八点不吃士力架巧克力棒，我会减肥更快，但我可能无法坚持那么久。所以我确实认为我的健康之旅中有一些金钱方面的教训。好吧。所以丹尼尔，在我们结束的时候，什么是财富的灵魂？所以财富的灵魂是以建立意义的方式花钱、储蓄和投资。有三件事