Feed Drop! Money For Couples - 192- We spend 98% of what we make—Where is it all going
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我们分享一个我们认为您会喜欢的新节目！如果您曾经想过，“我们的钱都去哪儿了？”——您并不孤单。在题为“我们花掉了收入的98%——钱都去哪儿了？”的《金钱与夫妻》第192集中，您将听到真实的故事和切实可行的策略，帮助您在财务上达成一致，停止金钱纠纷，并建立共同的财务愿景。我们现在将播放该剧集的一部分。如果您想听到更多关于如何立即打造富裕生活的可行策略，请在您收听此播客的任何地方搜索“金钱与夫妻”。了解有关您的广告选择的更多信息。访问megaphone.fm/adchoices</context> <raw_text>0 这是聪明人播客。一个面向聪明人的播客，我们与聪明人交谈，但不一定是由聪明人制作的。

嘿，聪明人播客的听众们。我们有一个新的节目迫不及待地想告诉你们。如果你曾经想过，我们的钱都去哪儿了？你并不孤单。在《金钱与夫妻》第192集中，标题为《我们花掉了收入的90%，钱都去哪儿了？》，你将听到真实的故事和切实可行的策略，帮助你在财务上达成一致，停止金钱纠纷，并建立共同的财务愿景。

我们现在将播放该剧集的一部分。如果你想听到更多关于如何立即打造富裕生活的可行策略，请在您收听此播客的任何地方搜索《金钱与夫妻》。在今天的节目中，我们将认识贾斯汀和迪皮卡。我更多地考虑的是未来，我认为贾斯汀更多地考虑的是现在。贾斯汀40岁，迪皮卡32岁，他们陷入了信用卡债务的循环中，即使他们的收入很高。

感觉我们每个月都入不敷出，这让我很焦虑，因为我们只有现有的钱，然后我们等待发薪日，然后我们重复这一切。贾斯汀有一个副业，他想把它提升到一个新的水平，但他的商业伙伴不像他那样投入。我……

我的兄弟和我的家人买了这栋楼。然后，当我们最终还清债务时，我们所有人似乎都各奔东西了。迪皮卡最终想买一套房子，但她弄不清楚他们在哪里超支了。我们一遍又一遍地查看信用卡账单。我们无法弄清楚是什么导致了债务的循环往复。

他们都在为自己的金钱心理而苦恼。就像你得到一美元的那一刻，就会想，哦，我的上帝，这是一美元。哦，我们能用这美元做什么？这美元给我们带来了快乐，但这是一种转瞬即逝的快乐。钱是富人的东西，你必须非常努力才能得到它。他们对金钱没有共同的愿景，这阻碍了他们过上富裕的生活。我必须明白

在我们结婚的头几年，我们不被允许有梦想。他们能否改掉旧的理财习惯，采用不同的理财策略？我们周围的人似乎都能解决这个问题，而我们却不能。也许答案是显而易见的，就在我眼前，但我们一直无法弄清楚我们需要做出什么改变。现在，让我们认识贾斯汀和迪皮卡。♪

好了，贾斯汀和迪皮卡CSP坐在我面前，准备开始我们的谈话。让我们看看我发现了什么。让我们来看看。资产，5000美元。投资，111,000美元。他们提到贾斯汀的收入用于储蓄。也许这也包括投资。储蓄38,000美元，债务43,000美元。好吧，这都是关于收入的。到底怎么回事？每月21,000美元。

月 好吧

所以他们每年赚260,000美元。好吧。问题是什么？首先，好吧，他们每月到手13,000美元。所以他们至少大概率是最大限度地提取了401k。以这样的收入，他们的固定成本竟然占98%，尤其是在他们的抵押贷款或租金每月1650美元的情况下。哇。好吧。钱都去哪儿了？水电费每月700美元。这很高，但可以接受。保险3000美元。

3800美元？为什么？保险怎么会每月4000美元？好吧，我们会知道的。汽车贷款每月1800美元？不，绝对不行。债务偿还每月4000美元。

杂货800美元。我告诉过你，它总是800到1200美元。每月200美元的衣服。当你的固定成本占98%时，你不可能每月花200美元买衣服。投资为零。好吧。储蓄为零。这是一个问题。我们这里有一个支出问题。

就是这样。我的意思是，这都体现在固定成本上，我们已经可以将其缩小到几个不同的领域。好吧。我要弄清楚这里发生了什么，尤其是在这么高的薪水的情况下。这里一定有什么问题。

当我看到你Instagram上的不同提示时，最吸引我的是关于有商业想法但没有付诸实施的那个。我看到这个，就想到了贾斯汀。贾斯汀和他的生意确实是一个极具潜力的未开发的财务资源，我们可以从中受益。这是他几年来一直想做的事情。我们的儿子出生后，他就创建了有限责任公司。

所以他已经做了很多基础工作。所以通常，当涉及到所有财务和重大决策时，因为我总是承担着我生活中所有人的重担，所以我担心可能来自他生意的未开发的财务流。如果我们想做一些像买房之类的事情，或者……

尝试为我们儿子的未来做些什么，我们没有资源去做这些事情。我认为这就是我的担忧所在。所以我更多地考虑的是未来。我认为贾斯汀更多地考虑的是现在。贾斯汀，我从未关注过未来的事情。我一直专注于现在发生的事情。所以她是绝对正确的。在我试图做的事情中，是可以赚钱的。但我总觉得有

总是有一些障碍。我现在最大的问题是我正在尝试装修这个空间，我要么没有时间，要么我正在做其他的项目，还有很多其他的事情接踵而至，以至于当我试图专注于生意时，它永远不会真正奏效。

任何地方。你的全职工作是什么？不是。所以我有一份全职工作，而这项业务更像是一种副业。好吧。它做副业多久了？15年。什么？你说真的？所以我和我的兄弟和我的家人买了这栋楼，

我和我的兄弟的想法是……我们可以把这个地方改造成一个录音棚/场地。因为它有多层。我们大家一起凑钱。我们从来没有足够的钱真正投入到这栋楼里。这只是支付、支付、支付的问题。支付账单或支付账单。然后，当我们最终还清债务时……我们所有人似乎都各奔东西了。所以我只是在想，嘿……

这是一个绝佳的机会来做我们最初想做的事情。那些向其中投入资金的家庭成员呢？我的兄弟现在在迈阿密。我的哥哥在这里，但他对这件事已经不太感兴趣了。你把他买断了？

没有。当我得到这栋楼时，他没有住的地方。所以我把顶层改造成了一套公寓。主楼层是一个场地，底层是工作室。所以他仍然住在这里。这听起来不像是一个结构化的企业，对吧？他们并不真正关心钱，但在法律上他们有权获得它。就像楼上有人住，不付房租一样。这听起来……

我说的时候你觉得不寻常吗？是的。所以这就是……我也在治疗中经历了这个。然后发生了什么？基本上就像，你意识到这有毒一样。事情应该是。哦，好吧。她说的是，不是我。是的。谢谢你，治疗师。别担心。好吧。然后你做了什么？我试图和他谈谈，但他不想付钱。

所以你只是想，你知道，免费住在这里。好吧。所以你把所有细节都告诉了你的治疗师，大概是在多次疗程中，你的治疗师说，这非常有毒。然后你去找你哥哥。你就像，嘿，我不确定你是否应该免费住在这里。然后他说，哦，我不想付房租。你就像，好吧，

是的，基本上就是这样。这就像一件家事。就像，是的，你参与了家庭事务，然后，你知道，就会发生这种事情。你是印度人吗？当然。好吧。好吧。所以这解释了很多。你想让我现在就安排电话，让所有家庭成员都加入Zoom吗？我不是这个家庭的一员。我会在15分钟内结束这个。好吧。也许不会。

所以，好吧。现在我更了解这个家族企业了，迪皮卡，你的看法是什么？我认为这对贾斯汀来说是一个绝佳的机会，因为他实际上一直在做大部分体力劳动。他是唯一一个有远见并希望执行它的人。所以我完全支持他继续他的事业。我认为这只是优先考虑和寻找实际执行资源的问题。好吧。

所以我们有这个副业，有很多家庭成员参与其中。迪皮卡，你每天都在管理你的家庭财务，比如跟踪事情，计划度假资金的来源，这些事情，对吧？是的。贾斯汀，你有没有为钱感到压力？这并不是我感到压力的事情，仅仅是因为我觉得我们有一个安全网。

当我们拥有它时，它很棒。它让我快乐，因为你可以得到你想要的东西，比如，你知道，礼物、假期。你不会有压力，哦，不，我不能这样做，或者我负担不起。所以是的，当有钱的时候，压力水平就会下降，对我来说，这让我很开心。你感到压力并不让我感到惊讶，迪皮卡，而贾斯汀很开心，因为他就像，是的，无论如何。屋顶在这里，我们吃得很好，一切都很顺利，对吧？

你以前在节目中多次见过这种模式，对吧？是的。是的。我们有战士。我们有逃避者。逃避者非常快乐。而战士则像……有时他们试图抓住他们。他们陷入了这种追逐者-逃避者的动态。但总的来说，它就像……

就是这样。事实上，迪皮卡，你说你倾向于在生活的许多方面承担世界的重担。好吧，我认为我们应该从查看你的数字开始，因为我了解一般的动态，但我并不真正了解你的财务状况。让我们来看看这些数字，好吗？是的。贾斯汀，你能读出粗体字，然后读出旁边的完整数字吗？资产，5000美元。

328,000美元。投资，111,793美元。储蓄，38,000美元。然后是债务，43,251美元。总净资产？111,870美元。很好。你对这些数字有什么看法？

这很可怕。真的没有什么。迪皮卡，你想对这些净资产数字补充些什么吗？是的。现在我看着这些数字，我不知道我们是否正确地计算了资产部分，因为我们有四辆车。你们两个人有四辆车？

是的，这是一个长篇故事。所以你们有这些车，但你们的资产只有5000美元。我们很困惑。你如何估价？只需将其输入凯利蓝皮书或其他什么。是的，让我们现在就近似一下。谁在乎呢？没关系。在10,000美元以内就可以了。没关系。它可能值40,000美元。好吧。我们将输入40,000美元。

好吧。所以你的净资产是151,000美元。好吧。这很酷。再说一次，你以后可以整理这些数字。在这一点上，这并不重要。它只是方向性的。继续。让我们谈谈收入。迪皮卡，你能读出你们合并的每月总收入吗？当然。每月21,684美元。很多。你对此有什么看法？感觉不多。

我只是觉得我们是中产阶级。你们想说吗？说出来吧。说出来。我们真的感觉自己是中产阶级的缩影。到月底，我们根本不知道钱都去哪儿了。对吧？好吧。你明白了。是的。好吧。好吧。好吧。你的净收入，我觉得这很有趣，是13,577美元。为什么差别这么大？

贾斯汀每月支付，我认为是1900美元的医疗福利。令人难以置信。他是工会成员，我认为医疗福利可能包含在工会会费中，也许这就是这个数字看起来如此膨胀的原因。但这对我们来说是一个非常令人大开眼界的时刻，因为我认为我们俩都没有意识到有多少钱用于医疗福利和工会会费，直到我们完成了这项工作。

还有养老金吗，贾斯汀？是的。是的。这是一笔相当不错的养老金吗？是的。所以一旦你完成这些年，我认为我们每月可以获得大约2700美元，2800美元。每月2800美元。好吧。你们是否都将任何税前资金贡献给了像401k这样的东西？是的。是的。多少？我认为我的工资是2%或4%。我的差不多。所以每月大约650美元用于401k总额。所以大约……

每年7800美元。好吧。但真正让我担心的是下一个数字。迪皮卡，这是什么数字？固定成本数字。98%。好吧。贾斯汀，你看到这个数字了吗？是的。你对这个数字有什么看法？理论上它应该是多少？至少50%。50到60。是的。对于像你们这样的夫妇来说，可能接近低端，甚至更低。

因为你们的固定成本往往不会随着高收入而成比例地增加。所以我们必须弄清楚这里发生了什么。我将在稍后深入研究这些固定成本数字。但让我们继续往下看，这样我们就能看到CSP的其余部分。你们的投资为零。所以除了你们的401k之外，你们基本上没有再贡献任何东西，这解释了为什么你们的投资（理论上应该随着你们的收入增加而增加）并没有增加。

你们的储蓄为零。你们大约有三个月的储蓄，仅此而已。最后，你们的无罪支出，你们为托儿服务支付了1200美元，然后你们每月支付其他500美元。我们都同意固定成本是一个问题领域吗？巨大的问题领域。是的。好吧。贾斯汀，你也同意吗？是的，绝对同意。好吧。我们已经缩小范围了。让我们试着弄清楚这里发生了什么。你们是租房还是买房？

租房。好吧，你们的租金是1650美元。很好。这占住房的10.83%。哇，哇。这包括你们的水电费，每月700美元。顺便说一句，这是什么情况？

在过去的几年里，我们做了很多调查。出于某种原因，我们的燃气和电力组合账单有时超过800美元，900美元，这是闻所未闻的。我们已经问过燃气公司发生了什么。我们让他们检查是否有燃气泄漏。我们让他们过来看看发生了什么。怎么会花几年时间才能弄清楚呢？我们做不到。

我们无法接通任何人的电话。在过去的两三年里，我们一直处于这种循环中，我们无法弄清楚。那里一定有什么问题。也许是对的，也许不是。但让我们继续下去，因为我们还有很多事情要做。保险，你们每月支付3835美元的保险费。

这是什么情况？是工会。这就是他们从工资中扣除的金额。几乎相当于每张支票的一半。好吧，你有没有问过你的同事，嘿，你们也付这么多钱吗？所以当我问他们的时候，他们说这是一个相当高的金额。我只是这样做了，因为我不擅长这些事情。我不介意不擅长理财。我们没有人天生就擅长理财。

但这是一项我们学习的技能，对吧？比如，你在工会工作中做什么？我在活动服务部门工作。如果你问我怎么做，我会说，我不知道。我不擅长这些事情，这是真的。但如果我想变得擅长，或者它对我的生活很重要，我会变得擅长，对吧？它必须发生。

所以我们已经列出了这些内容，我们已经完成了三件事。我已经听说过，我不知道为什么我们要付这么多钱，但我们就是弄不清楚。我有点困惑。我几乎没有从其他任何一对夫妇那里听到过这种说法。我可以理解一个月、三个月、六个月，但像两三年，对我来说是没有道理的。

说实话，迪皮卡和贾斯汀让我有点困惑。他们的固定成本占98%，这非常高。这意味着他们基本上花掉了他们赚到的每一分钱。但这在他们的收入水平上尤其令人困惑。他们是高收入者，他们的租金非常低。当我问他们具体问题时，比如，嘿，为什么你们要为保险支付这么多钱？或者为什么你们的电费这么高？他们很随意地回答，我不知道。

我不知道。这就像我七岁的时候，回家时，衬衫上有一大块污渍。我妈妈说，你怎么弄脏的？我不知道。顺便说一句，这不管用。世界有一种方式让你说出真相，无论你是否愿意。所以你最好尽早这样做。

现在他用“我不擅长这些事情”作为借口，然后愉快地继续逃避金钱。与此同时，迪皮卡则处于光谱的另一端，担心他们的未来。这并不是一种处理金钱的健康方式。

你刚刚听到了《金钱与夫妻》第192集的第一部分。如果你有兴趣听到更多来自面临与你相同的财务挑战的真实夫妇的真实、可行的建议和故事，请在你收听播客的任何地方搜索《金钱与夫妻》。让我们从今天开始打造你的富裕生活。