Disaster-Resistant Finances: What to Do Before and After Catastrophes
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嗨，各位听众，我是Sean。过去一周，我们都目睹了另一场灾难性的自然灾害降临到我们的同胞身上。席卷洛杉矶的大火对于我们这些从未经历过这种悲剧的人来说是难以理解的，但对于全国范围内经历过大规模洪水、飓风、龙卷风和其他灾难的广大地区来说，这太熟悉了。来自Smart Money团队的所有人，我们的

我们的心与受灾者同在。2023年春季，Smart Money制作了一个关于气候变化对我们所有人财务影响的特别系列节目。我的联合主持人是Caitlin Constantine，她负责NerdWallet的房屋保险业务。作为该系列的一部分，我们做了一期关于为自然灾害可能影响您的生活的可能性做好财务准备的节目。

所以今天我们将重播那一集，以帮助那些正在问自己如果最坏的情况发生会怎么做的人。除了这一集之外，NerdWallet还有很多关于如何在紧急情况下准备和管理财务的内容。查看本集的节目说明以获取一些链接，包括一篇关于自然灾害扰乱您的财务时该去哪里寻求帮助的文章。

欢迎收听NerdWallet Smart Money播客。我是Sean Piles。我是Caitlin Constantine。我们带着我们对气候变化对我们财务生活广泛影响的深入探讨的最后一集回来了。Caitlin，我们已经涵盖了心理健康、住房、银行、投资。

以及地球上发生的事情所造成的所有变化。接下来是什么？好吧，Sean，在这个系列的早期，我们指出，当人们听到关于气候变化的消息时，通常是在某种灾难性自然灾害的背景下，例如龙卷风、飓风、野火、洪水。对。我们指出，气候变化及其对我们财务的影响远不止这些灾难，尽管这些灾难如今似乎更加强大和频繁。

是的，它们看起来是这样的，因为它们实际上就是这样。事实上，世界气象组织（联合国的一个部门）在2021年发布的一份报告显示，在过去的50年中，气候变化导致与天气相关的灾害增加了五倍。所以今天，我们将直接解决这个问题。干杯。

天哪，五倍。这太大了。老实说，这是我无法想象的事情，处理那种事件。我知道你经历过飓风，所以对你来说可能更真实一些，但这对于我们这些从未经历过失去一切的人来说是难以想象的。所以我很幸运，我从未失去过一切，只是一道栅栏、一个屋顶和一个装满食物的冰箱。

但这始终是一种可能性，无论你在哪里。所以最好做好准备。我们将帮助人们做到这一点。因为请，请，请，你真的应该这样做。我正在阅读城市研究所2019年的一份报告，该报告全部关于自然灾害和财务。这相当令人警醒。因此，此类事件不仅会导致显而易见的问题，而且最终会导致信用评分降低、更多债务进入催收、

破产、止赎。您可以看到影响如何级联到一个人的生活的各个方面，其后果会在最初的恢复期之后持续数年。是的，我读过这份报告，它相当可怕。对我来说，一个突出的观点是，即使您没有经历巨大的灾难性灾难，您的财务状况也可能被颠覆。

事实上，中等规模的灾难有时会导致人们的财务状况比重大灾难更糟糕，也许是因为这些灾难没有得到那么多宣传或资金用于恢复。我希望在本集中，您可以帮助我们了解如何应对这些重大灾难，并且不会陷入悲观主义的陷阱，因为我认为我现在正处于边缘，Caitlin。好的。我们的目标是将你从边缘拉回来，Sean。谢谢。我相信你能做到。

各位听众，我们也想知道你们对此有何看法。要与我们分享您关于气候变化和金融的想法、担忧和解决方案，请给我们留言或发送短信至Nerd Hotline 901-730-6373。这是901-730-NERD。或将语音备忘录发送电子邮件至[email protected]。所以

那么，Caitlin，我们今天会听到谁的意见？好吧，我们将与一位灾难专家交谈。一位灾难专家。我不确定我是否想成为其中之一。你知道，老实说，我也不想。但总得有人去做。

所以我联系了Money Management International，这是一个非营利性财务咨询机构。凯特·布尔格是他们的灾难应对人员之一。Sean，你还记得2011年摧毁密苏里州乔普林大片地区的巨大EF5龙卷风吗？是的。

是的，我记得。我实际上是在芝加哥地区长大的，我记得当那场风暴来临时，我心想那场风暴也可能很容易席卷我的家乡。好吧，这对凯特来说是一个转折点。她在灾难发生后在那里度过了一段时间，她亲眼目睹了它的破坏性以及恢复需要多长时间。从那时起，她一直在从事灾难恢复工作，尤其是财务恢复工作。稍后我们将讨论这个问题。请继续收听。

凯特，非常感谢你今天加入我们。我们很高兴能邀请你。感谢你们的邀请。总的来说，你认为我们大多数人对自然灾害甚至人为灾害发生的可能性在财务上做好了多少准备？数字告诉你这是什么样子？大多数人没有做好准备。大多数人低估了他们需要的钱。

他们低估了他们遭受灾难的真实风险。这感觉像是发生在其他人身上的事情。你听说过百年一遇的风暴、五百年一遇的风暴，这似乎……

如此遥远，而且不太可能发生在你身上、在你的一生中或在你的城镇中。但不幸的是，事实并非如此。因此，了解诸如您将支付多少保险费、您的免赔额是多少等事情，对吗？并且留出一些钱用于诸如灾难后重新装满冰箱之类的事件，这很重要。而且人们通常没有为此做好准备。我想知道这整个动态的一部分是否只是人们

人们喜欢积极地避免考虑这个问题，或者可能有点否认。我的意思是，像这样的想法，一些东西可能会出现，并且可能会在没有我们意识到或为此做好准备的情况下在经济上摧毁我们。很难长时间保持这种担忧，对吧？哦，绝对的。还有很多其他事情需要我们关注财务。我不能责怪人们，因为为灾难做准备

很难做到，而且感觉像是一项永无止境的任务。在我们周围还有很多其他事情，坦率地说，我们宁愿关注这些事情。这并不奇怪。但我也认为，你知道，这就是为什么它不仅仅是个人。它也取决于雇主来帮助人们。它取决于地方政府。就像我们所有人一起努力一样。这不应该仅仅依靠个人来做好准备。

这是一个很大的话题。所以，我想为我们的听众将其分成两类。首先，谈谈我们的听众可以提前为灾难做些什么。然后我们可以讨论如果不幸灾难真的发生在他们身上，他们应该怎么做。所以让我们开始计划吧。

规划阶段。我专注于NerdWallet的房屋保险。所以我知道你应该采取的第一步是做一个家庭财产清单。实际上，即使你不住在自己的房子里，情况也是如此。你能带我们了解一下这个过程吗？

我们的做法是尽量简化它。因此，我们的建议是打开手机上的视频摄像头，然后开始在房子里走动。所以，走遍每个房间，走动外面，尽量拍下所有东西的照片，打开每个抽屉，打开每个衣柜。这些图像，你获得的这些照片在灾难发生后非常宝贵，因为如果你被要求坐下来列出你拥有的每一件东西，你就会

即使你没有压力，对吧？即使在一个非常平静的时刻，你感觉非常轻松，对大多数人来说，这也是一项不可能完成的任务。对。然后，当你经历灾难的混乱和创伤时，试图完成同样的任务就更加不可能了。因此，我们鼓励人们，让你的全家人都参与进来。把相机给你的孩子，看看他们能得到什么。但这不一定是只有你。

但至少每年都要浏览并获取这些视频和图片。对于我们大多数人来说，拥有智能手机，这听起来是一种相当直接的方法。但我确实读到了一些故事，其中一些通过视频制作家庭财产清单的人，他们与保险公司发生了一些问题，因为他们没有收据来配合该清单。我的意思是，要为你的每一件东西都保留收据，那将是一个相当大的鞋盒。你对此有什么想法吗？

对于你拥有的大型物品，或者如果你有特别昂贵的收藏品，诸如此类的东西，

在购买物品时尽量拍摄收据的照片绝对是一个好策略。我认为对于大多数人来说，对于普通人来说，只需要考虑一下你的电脑，这些东西，甚至只是将这些收据以电子方式保存起来。我们很多人都在网上购买这些商品，或者零售商允许我们通过电子邮件发送收据。这也可以是一个很大的帮助。所以你不必把它打印出来，你也不必在家里跟进。

这实际上引出了下一个问题，它与财务清单有关。所以有些人，你知道，我认识一些人这样做。他们将银行密码和账户号码的列表保存在家里的办公桌上的文件中，这很好，直到你的家在飓风或野火中被摧毁，然后你可能就走运了。那么，你建议一个人如何制作财务清单并将其安全保存，以免遇到这个问题呢？

我们的建议是，当你支付账单时，如果可以的话，从这个月开始，听众们，当你支付账单时，拍下账单和付款凭证的照片。因此，你将在那上面看到的是你正在支付或查看的机构的名称，如果你正在查看你的银行对账单。你将看到机构的名称。机构的电话号码通常就在那里。你的账户号码将在上面。在你的手机上拍下它们的照片。将它们安全地存储在云端，并且

这可能是一个很好的方法，也是一个简单的方法。我知道很多人也有那种Ziploc袋的方法。因此，他们会将所有不同账户的一页对账单、所有他们支付的不同事项都拿出来。一年一次，他们会把它们都放在一个Ziploc里，关上Ziploc，然后把Ziploc放在他们放的地方

他们计划撤离的其他物品，或者将其放在他们计划在当地发生灾难时避难的区域。这绝对也有效。所以我们知道人们有时会在灾难后遇到一个问题，那就是银行和自动取款机就像，它们无法正常工作，或者可能完全消失了。所以有一些建议是手头要留一些现金。你同意这个建议吗？如果是这样，人们应该准备多少钱，应该把钱放在哪里？

是的，所以我认为手头留一些现金是个好主意，只要手头留一些现金不会太容易让人立即花掉，或者不会太容易让人在家里花掉。所以把现金放在你感觉安全和隐蔽的地方

我知道有些人真的把它放在袜子抽屉里，或者我更喜欢把它放在你其他灾难准备物品的袋子里。例如，在我住的地方，龙卷风是我们地区的主要威胁。所以这就是我们最准备应对的事情。

在地下室，如果发生龙卷风，我们会去那里避难。我们有一个装有换洗衣服的袋子。里面有一些现金。里面有我们的账单和对账单以及其他一些东西，但主要是我们在灾难发生后立即想要放在手边的东西。对我们来说，这是一个非常好的存放地点，但实际上任何安全且不会让人动心的地方都可以。至于数量，我认为你真正想要争取的最低金额，但同样，你不需要做到完美，足以重新装满你的冰箱，并且

其次，加满你的油箱，假设你的车或汽车是空的。我们在本系列的早期讨论过房屋保险，并确保你尽可能多地获得保险，以应对可能摧毁你住房的事件。但是，听众应该考虑其他保险选择吗？

所以我们不一定专门从事保险业务，但我唯一想说的是，确保他们正在关注的是，你可能需要的并非所有类型的灾难保险都一定是标准房屋保险单的一部分。因此，洪水保险是一个单独的保险计划。我鼓励每个人，无论他们住在哪里，即使你住在山顶上，

在沙漠里，去买洪水保险吧。这绝对是值得的。我还有一条我们用来保险的技巧建议，那就是……

我们合作的大多数人都不知道有什么保障，直到灾难发生。这是发现有什么保障的最糟糕的时机。所以我鼓励人们记下保险公司的电话号码，他们的客户服务电话号码，并将其粘贴到你的手机上。每次你听到新闻报道、播客或阅读有关灾难的内容时，请致电

打电话给他们，问问他们是否会为此提供保障。你正在唱我的歌。我们的听众还能做些什么来为……

灾难做好财务准备。是的。所以储蓄是，再次，最重要的事情。如果人们只做一件事，我会鼓励人们做储蓄。但另一部分是了解在发生灾难的情况下，你所欠债务有哪些选择。例如，如果你是一个房主，大多数抵押贷款公司都提供某种灾难后的援助。

信用卡和汽车贷款公司也是如此。他们通常很乐意告诉你他们所做事情的大致条款。最后，尽量减少信用卡债务也是为灾难做好准备的好方法。无论如何，减少信用卡债务对你的财务状况都有好处，对吧？

但在灾难发生后，一旦机器恢复运行，你就可以使用信用卡和银行卡了，无论如何，拥有可用的信用额度可以成为真正的救命稻草。对于大多数人来说，当他们经历灾难时，有一段时间他们没有工作，而且他们可能获得报酬也可能没有获得报酬。还有一些意想不到的开支，以及所有东西的成本，一切都在迅速上涨。

灾难发生后，一切都在迅速上涨。因此，拥有一些可用的信用额度可以让你在最初的几个月里更有韧性。因此，我们鼓励人们尽量保持较低的信用卡债务。所以，我看到你实际上也谈到了确保在这种情况下你的信用评分良好。你也可以谈谈这个吗？是的，绝对的。所以，你知道，我

刚才提到，灾难发生后，有很多开支。但你可以克服这些开支的一种方法是借贷。因此，美国小型企业管理局为消费者提供灾难恢复贷款。这听起来有点疯狂。美国小型企业管理局，他们正在向非小型企业主贷款。

但这取决于你的信用评分。他们会查看信用状况，而且他们不是唯一一家。因此，拥有非常高的信用评分会极大地影响你能借多少钱以及贷款的条款。那么，现在让我们谈谈如果最坏的情况发生会怎样。假设你的家被洪水淹没了，或者在野火中被烧毁了，或者

龙卷风袭击了你的家，你的东西到处都是。在你确保每个人都安全和活着之后，你应该先打电话给谁？你打电话给FEMA吗？你打电话给你的保险公司、你的银行吗？你的保险公司应该是你的第一站。让他们知道，会有很多人来查看你的房产并进行评估。所以尽快联系他们很重要。在你的保险公司之后，我认为FEMA是你的下一站。

提交FEMA申请。我会说，在灾难发生后，这些申请可能非常复杂。它正在经历一场灾难，尤其是一场完全摧毁你家的灾难，对吧？这非常具有创伤性，而且

很难夸大这会成为你恢复的障碍。所以我的下一个建议是，如果你需要帮助，就寻求帮助。所以，如果你要去FEMA，你正在努力填写表格，不要等待，寻求帮助。有一些团体，比如我与之合作的MMI的Project Porch Light。FEMA也使用志愿者和FEMA员工来提供帮助。

但不要让填写表格的挑战成为减缓甚至阻止你恢复的事情。所以一旦你完成了援助申请，接下来就去联系你的债权人。知道他们提供什么也是一种巨大的解脱。

所以，实际上，尽管我很希望人们能回来重新收听这个播客，但如果最坏的情况发生，他们可能不会回来收听。那么，他们可以在哪里存储一些关于可能对他们有用的困难时期计划的信息呢？或者这只是在灾难发生后才会对他们有用吗？你能谈谈他们如何跟踪这些信息吗？你可能猜到了，我很喜欢在手机上跟踪事情。所以只需在

在那里做一个笔记，你将存储例如，这个小组会做什么。有什么可用。嘿，我听说过这个帮助。我发现这很有帮助。但我不得不说，灾难发生后，人们正在非常努力地尝试将援助计划提供给人们。所以，如果你被困住了，并且不知道该去哪里，打电话给你的银行可以提供帮助。FEMA，

即使FEMA已经离开，也会设立恢复中心。大多数政府和市政当局都会设立某种当地的恢复中心，那里充满了资源和帮助。他们通常是志愿者组织的。然后，如果国会为该灾难拨款，一旦这些资金进入社区，这通常是在一到两年后，他们将有长期灾难案例工作者在那里提供帮助，如果你在那时还没有完成恢复的话。

为了进一步讨论复杂的财务方面，让我们谈谈税收。所以我不确定是否有办法为灾难的可能性做好税收准备。但是，如果你真的成为灾难的受害者，你可能可以采取哪些重要的税收步骤？

首先，拍照。灾难发生后，拍下你家里的照片。即使这样做在情感上可能非常困难，也要拍下所有东西的照片。当你支付恢复或修理费用或清除碎片时，请将所有这些收据安全保存。

有几个不同的项目可以出来，你知道，根据灾难以及你的情况和你的开支，政府有很多税收减免计划的选择。

拥有这些收据，拥有这些照片会产生巨大的影响。另一方面，即使你没有获得税收减免，国会通常在灾难发生后提供的拨款，被称为CDBGDR资金。当这些资金进入社区时，他们通常会有项目来报销人们的开支。因此，拥有你用于恢复的、整个恢复过程的所有这些收据的照片，也可以帮助你利用这些好处。

好的。你住在一个容易发生龙卷风的地方。我住在一个容易发生飓风的地方。所以我们不幸地都知道，灾难的一个现实是，在灾难发生后，诈骗并不罕见。那么，你能给我们听众一些建议，让他们在一生中最糟糕的时期之一如何避免被欺骗吗？

绝对的。你是对的。灾难发生后，诈骗非常普遍。所以首先要知道，我认为我们看到的最常见的骗局是那些假装是保险理算员或假装是来自FEMA、SBA甚至政府的工作人员的人，他们告诉人们

为了完成他们的检查或评估，消费者必须立即直接向那个人付款。情况永远不会是这样。志愿者不会向你收费。FEMA不会向你收费。你的保险公司不会那样向你收费。所以，如果有人来到你的家门口，声称他们来自某个机构，并且他们向你索要现金，不要给他们。我的第二个建议是

当有人打电话给你或来到你的家门口时，检查他们的证件，确保他们就是他们所说的那样。看，你知道，如果他们是FEMA的人，他们会有徽章。如果他们是你保险公司的人，他们会有徽章。如果他们说他们是你的银行的人，也是一样。他们身上会有身份证。如果你甚至有一点担心，请致电，你知道，如果这是你的保险或你的银行，无论如何，

打电话给你的保险公司或你的银行，确认他们确实派人去了你的家。我们看到的第二常见的骗局是围绕承包商、维修和材料的骗局。所以我们经常看到人们，他们有一个承包商，承包商将购买他们需要进行维修的材料。他们向你收取这些材料的费用，但是他们

合同的写法并不意味着他们实际上必须使用你给他们的钱来购买材料。因此，消费者要承担这些材料的成本两倍。这太糟糕了。而且当他们为这些人进行催收时，这经常会出乎意料。避免这种情况的最好方法是首先仔细阅读你的合同，并且

其次，仔细查看你的承包商。灾难发生后很难找到承包商。需求量很大。但你仍然应该对他们进行审查，并确保他们是一个信誉良好的公司。最好是在你的恢复过程中多等一段时间，找到一个能够完成工作并会在他们所说的时间内完成工作的人，而不是找一个拿走你所有钱并在维修进行到四分之一时就离开的人。

好的。这实际上是一个非常非常好的建议。事实上，所有这些都是非常非常好的信息。希望我们的听众永远不需要使用这些信息，但我很高兴我们今天能够在他们需要的情况下与他们分享这些信息。再次感谢你今天抽出时间加入我们。感谢你们的邀请。

Caitlin，这有很多需要考虑的事情，特别是对于没有人想考虑的事情。哦，当然。就像谁会花时间考虑如果我的整个生活在一场风暴中、在一个事件中被摧毁，我会怎么做，对吧？只有我，当我晚上试图入睡时。你的大脑一遍又一遍地播放这个，就像一首催眠曲，让你入睡。我熟悉那首歌。

但是，在我们结束之前，我确实想花一点时间谈论一件事，那就是所谓的Project Porchlight。凯特提到了它，它是Money Management International灾难援助计划的一部分。他们帮助处理从填写FEMA的所有表格到了解美国小型企业管理局的作用以及与你的房屋保险公司合作的一切事情。他们基本上是一站式援助中心，可以在灾难发生后提供帮助。

所以你应该记住，灾难后的时间通常是非常紧张的，因为你真的刚刚经历了一些非常具有创伤性的事情。现在你可能很想认为你可以自己处理所有事情。但是，当你身处其中时，拥有一个有经验的人来指导你完成这个过程是如此宝贵和重要。

所以，朋友们，拿一支笔和一张纸，把它写下来，然后把它放在安全的地方。他们的电话号码是877-833-1742。这是877-833-1742。

希望你永远不需要使用它，但安全总比后悔好，对吧？绝对的。我要一直思考并与我的朋友们讨论的一件事是如何摆脱那种气候悲观主义的心态，在这种心态下，人们甚至不想为未来做计划，因为他们认为社会即将崩溃。

对此，我有几个回应。首先，这种思维和生活方式基本上是在自讨苦吃。你最好现在就开始储蓄养老金，并根据当今社会的运作方式为自己的成功做好准备。除此之外的任何事情实际上都确保了你的未来无论气候变化如何都会非常困难。其次，要意识到，一切突然崩溃的可能性真的非常小。

当然，就像灾难一定会发生一样。第二天，生活仍在继续。你需要处理好你的事务，也许提交保险索赔，去买些杂货。你应该努力存些钱，这样你就能在任何事情发生后保持韧性并重建家园。但是，你可能还想买一本荒野生存手册以防万一，对吧？发挥你内心的童子军精神，做好准备。但是，你知道的，我同意你们的观点。

我有一个朋友，她在冲突地区从事人道主义工作超过20年。她告诉我的，一直让我印象深刻的一件事是，一个处于冲突中的社会不会在一夜之间消失。更像是事情变得更难处理。你知道，资源更难获得。系统运行速度更慢，效率更低。但你仍然继续生活，尽管周围发生的一切。

所以我认为气候末日论是一种非常容易理解的立场。但最终，它只会让你无法应对未来，无论未来是什么样子。

是的。我还想谈谈人们可以采取的个人行动。主持这个节目时，我一直在努力思考如何讨论人们如何在面对系统性挑战时夺回自己的权力和自主权，无论是种族财富差距、性别工资差距还是气候变化。

我最近得出的结论是，这些问题比任何个人都大，但这并不意味着你作为个人无力以自己的方式影响改变，并使困境变得更好。特别是对于气候变化问题，这意味着你可以做的事情包括：如果你希望他们通过并制定气候立法，可以联系你的代表。

然后，就像我们在本集中讨论的那样，确保你将资金投入到能够带来你想要看到的改变的投资和公司。

绝对如此。这是本系列贯穿始终的一个共同主题，那就是对那些更大的系统性解决方案有很大的需求。但这并不意味着我们个人完全无能为力。我们有我们的资金，我们有我们的选票，我们有我们的声音，我们有我们的个人行动和选择。我认为记住一个系统并非独立于构成它的个人而存在非常重要。

我们是系统的一部分，这意味着我们能够并且一直在影响它。我认为，如果我们在思考气候变化时记住这一点并采取相应的行动，当我们一起努力时，我们最终可能会让我们自己对我们能够完成的事情感到惊讶。

好的。你有什么关于钱的问题要问我们吗？联系专家们，拨打或发短信到901-730-6373。号码是901-730-NERD。你也可以发送电子邮件至[email protected]。

访问nerdwallet.com/podcast以获取有关本集的更多信息。记住在你收听播客的任何地方关注、评价和评论我们。本集由Tess Vigeland和Caitlin Constantine制作。我帮助编辑。Sarah Schlichter帮助核实事实。Kaylee Monaghan混音了我们的音频。非常感谢NerdWallet稿件编辑部的各位提供的帮助。

最后简短声明一下。我们不是财务或投资顾问。这些专家信息仅供一般教育和娱乐目的，可能不适用于您的具体情况。话虽如此，直到下次，联系专家们。