Escape the Infinite Workday Trap (Plus: How to Grow $200/Month Into $300K)
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获取技巧，从“无限工作日”中夺回你的时间，然后学习如何作为全职父母积累退休储蓄。 如何在永远在线的工作文化中夺回你的时间？全职父母如何继续积累退休储蓄？主持人Sean Pyles和Elizabeth Ayoola讨论了“无限工作日”的兴起，并回答了听众关于如何作为全职父母为退休储蓄的问题。首先，NerdWallet高级新闻撰稿人Anna Helhoski加入节目，分享她与Microsoft WorkLab联合创始人兼Microsoft 365 Copilot总经理Colette Stallbaumer的对话，Colette分享了关于“无限工作日”的新研究。她讨论了灵活的工作如何模糊了家庭和办公室之间的界限，经常导致倦怠和总是“在线”的感觉，并提供了解决方案，包括边界设定实践、生产力技巧以及像Microsoft Copilot这样的AI工具如何帮助夺回专注时间。 然后，Sean和Elizabeth转向回答听众关于作为全职父母储蓄退休金的问题。他们分解了配偶IRA等选项，紧急基金的重要性，以及即使每月200美元在适当的情况下也能大幅增长的方式。他们还讨论了预算框架以及如何与你的伴侣就长期目标进行富有成效的对话。 使用NerdWallet的免费退休计算器检查你的进度，查看你将获得多少退休收入，并估算你应该额外储蓄多少：https://www.nerdwallet.com/calculator/retirement-calculator 使用NerdWallet的免费复利计算器查看你的储蓄和投资账户余额如何通过复利的魔力增长：https://www.nerdwallet.com/calculator/compound-interest-calculator 在他们的谈话中，极客们讨论了：无限工作日、永远在线的工作文化、在家工作的倦怠、Microsoft WorkLab研究、生产力工具、早上的压力、三峰日、夺回专注时间、会议与深度工作、Copilot AI、Microsoft 365生产力、灵活的工作边界、设定工作边界、延迟发送电子邮件、工作与生活平衡技巧、工作场所AI工具、在工作中使用AI、配偶IRA、全职父母的退休选择、复利计算器、紧急基金策略、50/30/20预算规则、失业期间的储蓄、Roth IRA提款、IRA缴款限额、辞职后的退休储蓄、夫妻的财务规划、与伴侣的财务对话、应税经纪账户、优先支付自己、退休储蓄计算器、利用副业储蓄退休金以及作为全职父母的财务独立性。 要向极客们发送你的金钱问题，请致电或发短信至极客热线901-730-6373或发送电子邮件至[email protected]。 喜欢你听到的内容吗？请给我们留下评论并告诉你的朋友。了解更多关于你的广告选择的信息。访问megaphone.fm/adchoices</context>

任何你可以存入退休金的东西都是值得的。这就是底线。所以即使你只有200美元可以存入，随着时间的推移，它也会大幅增长。我想向你推荐另一个我们在NerdWallet拥有的很酷的工具，那就是我们的复利计算器。你听说过这个或用过它吗？没有，我没有。

好的。打开你最喜欢的搜索引擎。只需输入NerdWallet复利计算器。我希望你现在和我一起做这个。好的。你的互联网开了吗？我的互联网开了。好的。现在，转到你在顶部看到的页面。让我们实时进行这个操作，因为它实际上非常简单。需要填写一些内容。首先是你的初始存款。假设这是你拥有的200美元，你将随着时间的推移存入。

现在，距离你退休还有多少年？你现在32岁。所以假设你将在65岁退休。那是33年。哇。你确定吗？看起来有点，哦，工作年限太多了。是的。

是的，但它会很快过去。然后对于预期的回报率，让我们保守地设定为7%。你每月定期存入资金，每月200美元。我看到的是，在33年内，每月200美元可以增长到超过31万美元。所以这看起来相当值得，对吧？是的。

确实。仅仅20万美元增长到这么多钱？随着时间的推移，每月20万美元加上复利。这就是复利的魔力。他们应该在学校教授这个。他们应该。这就是我们在这里教人们的原因。这里令人惊讶的是，你只存入了不到8万美元，但由于你的所有收益，你最终将拥有超过31万美元的余额。相当了不起，对吧？不用多说了，肖恩。每月有20万美元存入退休账户。你和你的伴侣需要讨论的另一件事是……

他们可以存入多少，以及他们是否能够帮助你在配偶IRA账户或其他类型的退休账户中存入更多。因为如果你在2025年未满50岁，你可以存入IRA的最大金额是7000美元，这将是一个值得努力的目标。

如果你50岁或以上，你可以存入8000美元，但仅仅是相对较小的金额在接下来的33年左右的时间里也会增长到一大笔钱。好吧，肖恩，这是一个很好的过渡到另一件让我彻夜难眠的事情，那就是我的应急基金。

我赚取了我们家庭收入的60%。现在这部分收入将不复存在。我担心万一发生紧急情况会发生什么。所以如果发生紧急情况，我可以动用我为退休储蓄的钱吗？丈夫，如果你在听，我很抱歉告诉你你的事，但我丈夫真的不想把那么多钱用于退休储蓄，因为我们不会有那么多收入。所以他想要我们可以轻松提取的流动现金。所以我担心。我们该如何做到这一点？

好消息是，如果你有一个罗斯IRA账户，并且已经开设了五年或更长时间，你可以取出缴款。我不太喜欢这样做，因为我认为IRA和退休账户应该用于你的退休目的。这就是为什么理想情况下存放在高收益储蓄账户中的应急基金是大多数人最好的选择。你是否有应急基金，它是否存放在高收益储蓄账户中？我们

我们确实有应急基金，但它只有两个月的支出。是的，它存放在高收益储蓄账户中。好的。因为你是一个单收入家庭，你有几个孩子？两个。你有两个孩子。萨利和梅，四岁和五岁。宝贝。宝贝。

代我向萨利和梅问好。谢谢。所以许多理财规划师会建议你准备大约六个月的储蓄，只是为了保险起见。你永远不知道萨利或梅是否会生病，你会因此产生一些医疗费用，或者你的汽车会坏掉。你想确保你的车在这些炎热的夏日有空调。

而且你知道萨利和梅很快就会有一些教育费用。你也要考虑他们的未来。你永远不知道未来会发生什么。应急储蓄可以帮助你至少拥有一定的安全感，以应对即将出现的情况，因为它一定会出现。好吧，什么

话虽如此，我们该如何为此制定预算，肖恩？因为我仍然不清楚我该如何分配这较少的收入和我赚取的少量收入。所以我的丈夫每年大约赚8万美元。他是一名运营经理。然后我还有这50万美元的收入。那么，我们该如何像你说的那样为退休储蓄，为六个月的应急基金储蓄（这似乎需要永远才能储蓄），然后还要为我们的日常开支储蓄呢？

这就是我们在《聪明理财》中经常谈到的50-30-20预算框架派上用场的地方。这可以帮助你了解你的钱花在哪里。它实际上是一个很好的起点。所以你想把50%的收入用于你的需求。理想情况下，你可以把所有东西，比如你的汽车贷款、你的抵押贷款，所有这些必需品都控制在50%以内。然后你可以把30%用于想要的东西，20%用于储蓄。

因为你正处于一个试图优先考虑储蓄的地方，你可能想实际调换一下，把30%用于储蓄，然后把20%用于想要的东西。我知道养孩子真的很贵。所以想想你如何将所有开支

纳入50-30-20框架，然后你可以从那里进行微调，你可能想看看你可以在哪里削减一些开支，以便真正增加你存入储蓄的金额，而且你是对的，这可能需要几个月甚至几年的时间才能真正达到六个月的储蓄，这是一个长期目标，但它会帮助你每天的生活，并且当你的开支出现时，它可以避免你陷入信用卡债务

所以你是说我可以同时为退休储蓄和为紧急情况储蓄，还是我应该优先考虑其中一个？如果你没有六个月的应急基金，而你现在没有，你将需要考虑多存一些流动储蓄，因为正如我们之前提到的，通常不建议动用你的退休金来支付紧急开支。所以这到底是如何分解的，是你们夫妻之间需要做出的个人决定。

但这至少是一件需要讨论的事情。而且看起来你和你的伴侣对金钱方面的谈话还比较陌生。当我试图谈论一些让我有点不舒服的事情时，有一件事对我有帮助，那就是放一些音乐或去散步。

当我和我的伴侣在恋爱初期，进行一些艰难的谈话时，我总是会播放艾丽卡·巴杜的混音带，因为它让我感到放松，我可以更容易地谈论事情。所以无论对你来说是什么，谢谢你。但想想对你来说可能是什么。你如何才能让自己更容易地与你的伴侣坦诚地交谈，而不会让它变得情绪化？

你知道，就像他们有时说的那样，去接受治疗的最佳时机是你对事情感觉良好的时候。有时谈论你的钱的最佳时机是事情顺利，你没有处于危机之中。所以考虑一下你和你的伴侣。哦，我会的。所以我认为我会计划一个美好的约会之夜，或者像你说的那样，你能把播放列表，艾丽卡·巴杜的混音发给我吗？听起来不错。我会的。好的，我可能不得不使用它。我认为我们在规划退休和弄清楚我们将如何让我们的财务状况走上正轨方面有很多话要说。

我想更深入地了解一个确切的策略，以确保你的应急基金达到你想要的目标。你熟悉“先付自己”的储蓄方法吗？好吧，如果我不得不大胆猜测，你首先付给自己。就是这样。你从你的支票账户或甚至你的工资单本身设置直接存款到储蓄账户。这样你基本上就看不到它了。你知道它首先会进入那个账户。

你正在积累你的储蓄。你不必担心设置手动转账。它只是在后台进行。所以这是一个非常容易持续储蓄的方法。这也是我处理我的应急储蓄的方式。

哇，这太好了，肖恩。我觉得我进来的时候非常焦虑，不知道该怎么办。现在我明白了。非常感谢你。不客气。你认为你的下一步是什么？我的下一步是和丈夫计划一个约会之夜，并告诉他我在《聪明理财》播客中学到的所有东西。我还将让他播放一些艾丽卡·巴杜的音乐。为了营造氛围。

我还将让他收听这一集。然后也许我们之后可以谈谈我们如何共同努力。但我一定会把那200美元存起来。起初我认为这是徒劳的，但我将把它存入我的储蓄。是的。

是的，我也会处理那个应急基金。所以这很可能来自丈夫的收入。但我对未来感到兴奋。好吧，我对你和你的伴侣感到兴奋。告诉我事情进展如何。我会的。我会给你一个后续。我也很想再回来。当然。我相信我们很快就会让你回来。太棒了。太棒了。剪辑。这太有趣了。是的。你看，我们需要至少每月做一次。我认为这很棒。

好吧，我真的希望这能帮助Teal和他们的伴侣，因为这些事情很难。我有那么多朋友处于同样的境地。我的许多朋友从从事这些很棒的企业工作到在家照顾孩子，几乎停止了为退休储蓄。他们只是在想，呃，我们只依靠我丈夫的收入。但就像我们讨论的那样，这实际上可能并不利于他们自己的财务安全。是的。作为这个世界的女性，你必须自己存一些钱。是的。

正如一些人所说的那样，一个“去你X的”基金。所以如果你需要，你就可以上路了，你必须为此拥有自己的流动现金。哦，我完全，完全，完全赞成。所以我喜欢Teal有一些收入，即使看起来很少，它也是可以用于某些事情的东西。同意。

好的，我认为这一集就到这里了。听众，请记住，向我们发送你的金钱问题。我们喜欢回答它们，无论我们是与你在节目中交谈，还是我们通过伊丽莎白和我进行角色扮演来假装与你交谈。所以请通过Nerd Hotline 901-730-6373向我们发送你的问题。你可以在那里给我们留言或发短信。你也可以通过[email protected]给我们发电子邮件。

下次加入我们，听取一些关于诈骗的专家建议，包括为什么你，甚至是你，听众，现在正在收听，都容易受到诈骗的影响。

这是你最喜欢的免责声明。和我一起说。这是一个播客。

这一集由Tess Figland和Anna Helhosky制作。Hilary Georgie帮助编辑。Nick Karistamy混音了我们的音频。当然，我们要感谢NerdWallet的编辑们给予的所有帮助。说到这里，直到下次，转向极客们。