How to Get Your Finances Ready for a Crisis and Tackle Debt Smarter
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嘿，肖恩。最近事情感觉有点，怎么说呢，不稳定吗？是的。我住在地震带，所以我要确保我的逃生包准备好了，以防我必须离开城镇。好吧，在这一集中，我们将帮助我们的听众为可能感觉前所未有的不稳定做好准备。

欢迎收听NerdWallet的Smart Money播客，您向我们发送您的金钱问题，我们将借助我们天才的极客来回答它们。我是肖恩·派尔斯。我是伊丽莎白·阿尤拉。在本集中，我们将与一位听众交谈，她想知道如何在偿还债务的同时增加储蓄。但首先，我们将讨论一些方法，您可以通过这些方法为不确定、前所未有、可能不稳定的时期做好准备。

无论您想使用什么词，现在感觉我们似乎正在面对它。我们一直在听取听众对如何为任何不可预见的不愉快事件做好准备的担忧。我明白你的意思了，肖恩。你因为文字游戏而获得了一颗金星。谢谢。除了是一个理财极客之外，我还是一个文字极客。但这确实是一个非常重要的主题。现在，同时发生着无数事件，这些事件可能会导致一些人感到自己很脆弱，无论是

无论是个人方面、财务方面还是两者兼而有之。因此，我们将讨论一系列方法，您可以通过这些方法加强自身的韧性，并在您感到无力时采取行动。好的，肖恩。那么，您认为人们应该从哪里开始呢？

我认为人们可以关注三个主要领域。我的意思是，肯定不止三个，但我们将在本部分讨论三个。一个是他们自己的个人准备。这包括提高您的财务韧性并采取其他措施来应对字面上的或比喻上的风暴。接下来是建立您的社区。最后，专注于您可以控制的内容以及您可以今天采取的行动。

我喜欢这三个技巧，我认为它们是人们（包括我自己）可以使用的良好支柱。现在让我们分解一下，从个人准备开始，这可以采取许多不同的形式。

在财务方面，一个需要关注的领域是手头现金。因此，如果您无法使用您的信用卡或借记卡，例如因为网络中断或停电，您将如何支付费用？这个技巧特别让我想起了我在休斯顿的第一周，当时贝丽尔飓风来袭，我们经历了停电。太可怕了。

所以我开车四处寻找熟食，身上没有现金。老实说，那是一场噩梦。几家营业的餐馆只收现金。所以它提醒我除了我儿子存钱罐里的钱和房子里的美元之外，还要留一些现金。这很聪明。我很抱歉你经历了这一切。听起来很可怕。

我最近也一直在思考这个问题，我听说过这样的建议，最好在家里放几百美元的现金以备不时之需。但这始终是一项我总认为“我以后再做吧”的任务。而且我从未付诸行动，部分原因是我很少使用现金或随身携带现金。但最近我决定克服我的惰性，我去自动取款机取了一些现金。我为自己感到非常自豪。我喜欢你这样，肖恩。

那么，现在告诉我们，人们应该准备多少现金作为应急之用呢？你知道，这确实因人而异，部分取决于您可以舒适地取出多少现金，并且在可预见的未来不需要使用。

就我个人而言，想想您可能需要多少现金或多少钱才能度过几天的紧急情况，直到支付系统有望恢复在线。您可能需要一个酒店房间或加满油箱或外出吃几顿饭。我取出了500美元。对我、我的伴侣和我们的宠物来说，这个数字感觉很安全。其他人可能想要更多，尤其是如果他们有孩子的话。

对于一些人来说，拿出这么多现金在经济上可能是不可能的，但拥有一些现金总比完全没有好，正如您所经历的那样，伊丽莎白。没错。就像你说的，这个数字对每个人来说可能都不一样。我儿子吃很多零食，而且通常吃很多东西，所以我可能需要超过500美元。

另一个想法是，与其一次取出所有这笔钱，您可以采取更渐进的方式来建立您的现金储备。因此，也许每周您取出20美元并将其放在安全的地方。我还想说，我妈妈曾经经历过取出现金然后忘记放在哪里了。所以也许也要知道你把现金放在哪里了。人们可以将此视为基本上是您保存在家中的安全位置的实物应急基金，甚至可能像您一样放在逃生包中，肖恩。

您已经装满了您在危机时期可能需要的东西。但除了现金之外，人们还应该准备一些东西来应对一些不可预见的紧急情况，对吧？是的，当然。我们之前已经讨论过保持一些额外的罐装食品和一些水瓶的重要性。

我喜欢至少准备一周的食物和水，即使我只是每顿饭都吃豆子和米饭。但是人们可能想要买的东西是电池供电的收音机。如果停电，这可以帮助您及时了解新闻，或者老实说只是听一些音乐来娱乐自己。我有一个非常小的收音机，上面有一个太阳能电池板和一个手电筒，让我告诉你，它非常方便。它听起来也很高级，肖恩。

老实说，它不是。它是在网上花了20美元买的，但它有各种各样的功能和装置。所以四处看看，在网上买一个吧。好的。因此，在尼日利亚生活过，那里没有持续的电力供应，我倾向于在家里放一些移动电源来为物品充电。所以这是人们也可以考虑的事情。

肖恩，你还提到了建立社区，这与我目前的生活以及整体而言都非常相关。所以我认为这是我们经常听到的事情，但实际上这意味着什么呢？社区如何帮助人们度过难关？建立社区的想法在这个时候听起来可能有点俗气或像陈词滥调，但它确实很重要。即使是在为紧急情况做准备之外，我们国家也存在着孤独症的流行，而社区是治疗方法的一部分。

但是当我想到社区对我来说意味着什么时，我关注的是两件事。一个是我的直接社区，比如我的朋友和邻居。

还有一个更广泛的支持网络，我可以成为其中的一员。我很幸运有一些非常好的朋友和可爱的邻居，我知道我可以依靠他们。例如，如果我们其中一家的电力中断，我们可以聚在一起取暖。另一方面，加入更大的网络需要时间和研究。伊丽莎白，我知道你最近搬到了一个新的州。我想知道你到目前为止是如何建立社区的？好吧，如果你想知道我做得怎么样，动力十足。

过去的感恩节，我收到了三份邀请。在圣诞节，我也收到了三份邀请。我的意思是去人们的家里。而我来到休斯顿才六个月。哇。所以你是一个社交蝴蝶。好吧，我能说什么呢？我正在努力。我正在努力。不，但老实说，这证明了我如何在建立社区方面做得更好，而且

这是通过做两件事来实现的。所以第一件事是有意为之。第二件事是不找借口。所以对我来说，有意的部分是我使用Facebook群组和Bumble朋友来寻找朋友。然后第二件事是不找借口，而是真正努力与他们相处。所以我很自豪地说，我慢慢地开始建立一个坚实的部落。我

我还想补充一点，在贝丽尔飓风期间，Facebook群组是一个很好的资源，因为那里的所有妈妈，特别是，我在妈妈群里，都在分享提供免费食物的地方的资源。有些人甚至提供他们的住所。他们还分享了很多关于援助的信息。

但话虽如此，我想回到你提到的更广泛的社区的概念。肖恩，那是什么样的呢？它可以采取许多不同的形式，但常见的是互助小组。听起来你某种程度上是互助小组的一员，就像你提到的那个妈妈群一样。但近年来，许多互助小组出现在各个城市。其中一些组织是在地方一级建立的，致力于向有需要的人提供援助和资源。

无论他们是无家可归者、正在从危机中恢复过来，还是只是需要为孩子准备一顿饭的妈妈，您都可以自愿帮助许多这些互助小组，或者如果您需要帮助，也可以联系其中一个小组。在更休闲的层面上，建立社区可能看起来像加入某种联谊会，伊丽莎白，听起来你在Facebook上就是这样做的。我，我不在Facebook上，但我最近开始与波特兰地区的一个LGBTQ+运营小组见面，因为我想扩大我的酷儿社区。

我不会撒谎，加入一个已建立的社区起初可能会感觉有点尴尬，有点像你在学校里是新生，你不知道午餐时该坐在哪里。但是你越看到人们，就越容易交谈和建立关系。希望你会遇到一些你合得来的人。随着时间的推移，他们可以成为您在危机时期可以求助的更直接的网络的一部分。或者，如果您只是想在星期六晚上和一些朋友一起出去跳舞，他们也会在那里陪伴您。我喜欢你拥有所有这些资源和小型社区，肖恩。这可以非常有帮助。是的。

老实说，我过去是一个非常孤立的人，我可以说，因为我现在参与的社区，我的生活更加丰富多彩。社区是一种财富，它远远超出了金钱。绝对的。好的。那么，我想谈论的第三个领域是当您感到无力时可以采取的行动。我们一直在听取听众对他们对教育部变化的担忧，以及这可能对他们的学生贷款意味着什么。

或者关于消费者金融保护局的变化是否会使他们更容易受到公司欺骗的风险。无论您在政治光谱上的立场如何，了解如何表达您的声音总是一件好事。而且人们可以做的远不止投票，当然，投票总是很重要的。绝对的。而您拥有的最有效的工具可能就在您触手可及的地方，甚至可能就在您的手中。我当然指的是您的手机。我

最近了解到一个名为Five Calls的应用程序，它可以很容易地找到您民选官员的电话号码。此应用程序还提供了一些提示，您可以与他们讨论这些提示，其中大多数都相当偏左，但如果这不是您的风格，您仍然可以使用该工具轻松找到电话号码，以倡导您希望您的代表对您最关心的问题做些什么。所以我确实喜欢Five Calls的想法，但是肖恩，如果我讨厌通过电话与人交谈，这让我感到焦虑怎么办？

好吧，这是一个捷径。专业提示，伊丽莎白。在非工作时间打电话并留言。轻而易举。你又获得了一颗金星。聪明。谢谢。除了打电话之外，您还可以向您关心的事业或需要帮助的地方组织捐款。这里的目标实际上只是关注您可以采取的真正有效的行动，以防止您感到无力，因为老实说，您并非无力。

我发现，当我采取行动时，例如联系我的代表或捐款，我就不太可能进行末日滚动，或者更糟糕的是，进行末日消费来应对。

等等，什么是末日消费，肖恩？以前从未听说过。哦，你知道的，这只是当你在线购买东西以让自己对世界现状感觉更好时。这当然是一种自我安慰的方式，但我要说这不是一种健康的方式。而且我偶尔也会犯这种错误。我会说你分享的三个技巧肯定比末日消费更省钱。

好吧，各位，我希望这能帮助您考虑一些方法，您可以通过这些方法增强您的个人韧性，并在前所未有或不确定的时期感到更有能力。如果您正在寻找更多资源，请查看节目说明中关于为紧急情况做准备的链接。我们即将进入本集的理财问题环节，我们将与一位听众交谈，讨论他们如何在偿还债务的同时增加应急储蓄。但在我们进入这个环节之前，我们来到了我最喜欢的节目部分之一，

我们要求您花一点时间考虑一下您需要在哪些方面获得金钱方面的指导。也许您感到有点迷茫，就像您甚至不知道您的财务目标应该是什么，或者您正在试图摆脱一种不良的财务习惯，但似乎无法做到。无论您的金钱问题是什么，我们这些极客都在这里为您提供帮助。给我们留言或通过极客热线901-730-6373给我们发短信。这是901-730-NERD。

并提醒您，我们在Smart Money今年的目标之一是与更多您在播客上进行现场交流，以帮助您解决您的金钱问题。如果您想与肖恩和我一起玩一会儿并获得一些极客智慧，请告诉我们。再说一次，给我们留言或通过极客热线给我们发短信。

901-730-6373。这是一个901-730-N-E-R-D。好的，让我们进入本集的理财问题环节。接下来就是这个环节。请继续收听。今天的节目由Range Rover Sport赞助。生活中的一些决定需要仔细研究，例如选择正确的投资策略或弄清楚哪个流媒体服务实际上拥有您想要的电影。

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我们回来了，我们将回答您的金钱问题，以帮助您做出更明智的财务决策。在本集中，我们邀请了Michaela，她是一位24岁的听众，住在新泽西州，她有一些关于如何在偿还债务的同时储蓄和投资退休的问题。Michaela，欢迎来到Smart Money。嗨，谢谢。Michaela，你能先和我们谈谈你的财务状况吗？你觉得你做得怎么样？你如何管理你的钱？老实说，我认为与几年前相比，我现在做得相当不错。我觉得我现在终于有一份稳定的工作了。这绝对很有帮助。你做什么工作？我是一名律师助理。所以这肯定会有助于收入，我想。是的，这绝对有帮助。如果你可以问的话，你赚多少钱？每年55,000美元。对于24岁的人来说，这相当不错。你的生活状况和支出如何？我现在有一个室友。

所以房租对半分，我非常喜欢这一点，因为在新泽西州支付全额房租简直是疯了。

所以房租对半分，但其他所有费用都由我自己承担。月末你觉得你的财务状况如何？你会发现你还有剩余现金，还是在勉强维持生计？我现在确实实行零基预算。所以我并没有所谓的“娱乐基金”。每笔钱都分配给了某件事。如果我和朋友有计划……

那么它必须在月初分配。如果没有，那么我可能不会去。而且你严格遵守你制定的预算。是的，百分之百。当你想到五年后的自己时，告诉我们你想象中的样子。我非常希望能够摆脱债务。我认为现实地说，我仍然会有我的学生贷款，因为我确实计划今年重返学校。所以

所以其他所有东西，我想我会还清的。你认为你还会和室友住在一起吗？你认为你还会在新泽西州吗？你想象中的生活是什么样的？我喜欢新泽西州，但我也有兴趣去华盛顿特区或马里兰州。我知道

同样也很贵。所以我知道我的房租肯定会上涨。但这并不是一切，你知道，有时搬到一个新地方是值得的，即使它贵一点，这样你就可以获得不同的生活体验，并看看有哪些机会。这是真的。是的，我百分之百同意。所以，Michaela，你才刚刚开始你的财务生活，我认为这对我个人来说是令人兴奋的。

那么，你认为你在财务方面还有哪些增长空间？绝对想专注于偿还我的债务。我觉得一旦还清债务，这将是一个巨大的帮助，并且松了一口气，我可以更多地投入到我的退休和投资中。在我还有很多债务的情况下，我不太明白投资的意义。

好吧，你写信给我们谈论你的债务以及你如何试图平衡你的债务偿还与你的应急储蓄和可能的投资。所以，和我们谈谈你目前欠的债务。所以我目前确实有Chase信用卡债务，但我并没有为此感到太焦虑，因为我还剩大约1000美元，我应该在第一季度末清零。这令人兴奋。是的。我有一张汽车贷款，

大约2万美元。汽车太贵了。是的。你的利率是多少？我相信是9%。我搞砸了，因为我不懂车。所以当我买车的时候，我实际上申请了一笔贷款。这就是个人贷款债务的来源，我认为我会用这笔钱来买车。

但是汽车经销商让我按照他们的流程来做。所以我最终通过他们办理了手续。这就是我获得汽车贷款和个人贷款的方式。所以你预先申请了一笔个人贷款，以期购买这辆车。然后经销商说，不，不，不，你必须接受我们的融资。没错。将来，我可能会离开那家汽车经销商，因为他们应该能够接受与他们提供的贷款不同的贷款。这是你在财务生活的早期学到的教训。

绝对的。你的个人贷款的年利率是多少？我认为年利率是11%。余额是多少？余额是13,000美元。好的。那么，你目前是如何处理你的债务偿还的呢？你有没有采用什么策略？我相信这可能是滚雪球法。我已经开始积极偿还Chase信用卡。

使用滚雪球法，你首先偿还最小的债务，尽可能多地投入到其中，同时对其他债务进行最低还款。然后，一旦第一笔债务还清，你就将你投入到其中的金额投入到你的下一笔最大债务中，依此类推。是的。这对你有用吗？是的。很好。很多人都在争论他们是想使用滚雪球法还是其他方法，即债务雪崩法。

有些人喜欢债务雪崩法，因为通过这种方法，你首先偿还利率最高的债务，从长远来看可以节省你的钱。

但对许多人来说，滚雪球法可能更好，因为你首先获得了偿还较小债务的成功，这会给你一些积极的强化。当你偿还多笔不同的债务时，当你对你的财务状况有所作为时，你会感觉良好，并且更有可能从长远来看积极偿还你的债务。是的，没错。所以，Michaela，现在你能告诉我们一些关于你的储蓄情况吗？你目前存了多少钱？我确实有一个应急基金，但它只够用一个月。好的。

对于24岁的人来说，这还不错。24岁的时候，我认为我没有任何一个月的应急基金。所以是零，零美元。为此感到自豪。谢谢。我有一个401k、一个简单IRA和一个Roth IRA。

你知道你在每个退休账户里存了多少钱吗？简单IRA，我相信大约3000美元。401k，我相信大约是5000或6000美元。Roth IRA，我相信只有200美元。所以你在很小的时候就在退休账户里存了近1万美元。所以很高兴听到这个消息。

我想多谈谈你的应急储蓄。你提到你正在使用零基预算方法。你在预算中是如何分配储蓄的？老实说，我现在还没有积极储蓄，因为我正在积极偿还债务。但我确实留出了一些钱，我认为我的工资中有10%会自动存入储蓄账户。我不会撒谎，有时我会动用它。绝对的。

我的意思是，当你只有一个储蓄账户时，这可能会很难。我一直谈论的是为不同的目标设立不同的储蓄账户。

应急账户，你真的不想动用它，除非是真正的紧急情况。所以你可以将8%的钱存入你的应急基金，然后将2%的钱存入一个类似于“雨天”、“半紧急情况”、“哎呀，我和朋友们出去玩花了太多钱”之类的基金。这比较灵活。我还想说，Michaela，我理解你想快速还清债务的心情。我绝对讨厌欠债。有时感觉就像有什么东西压在你头上一样。

但总的来说，在你偿还债务的同时建立储蓄可能是最好的。这样做的原因之一是，你可以轻松地支付紧急情况，而不会陷入更深的债务。我不知道你怎么样，但有时当人们这么说的时候，我会想，好吧，怎么做？因为我有时可能会迷失在数字中。我认为有很多方法可以解决这个问题。所以在NerdWallet，我们喜欢50-30-20预算。所以，你的收入的50%用于需求，30%用于想要的东西，20%用于债务和储蓄。例如，在这20%中，你可以分配一些用于偿还债务。既然你说你正在使用滚雪球法，你知道，你会首先关注最小的债务，并对其余债务进行最低还款。在这20%中，你也可以将一些钱存入应急储蓄。所以它不必是二选一。明白了。非常感谢。这真是很好的建议。

关于你的应急基金，最后一点说明。一般来说，对于像你这样单一家庭收入的人来说，人们认为最好是拥有六个月的应急储蓄，这显然需要很长时间才能积累起来。所以它可以是一个有抱负的目标，但你可以逐渐朝着这个目标努力。但是

但这会给你提供缓冲，以应对各种情况。如果你的车坏了，你需要进行几千美元的修理，你可以动用这笔资金，而不会最终用信用卡支付，这就是我们想要避免的，因为信用卡利率可能相当高。正如你所知，顺便问一下，你的信用卡年利率是多少？非常高。大约29%。这并不罕见。

这就是为什么我们真的提倡人们尽快偿还他们的债务，他们的高息债务，然后再进行更认真的投资。多任务处理很好，但我们之前谈到了你的投资，或者说缺乏投资

你现在是如何考虑投资的？只是通过退休账户，还是你目前的总体理念是什么？说实话，我对整个投资领域不太了解。我只是边走边捡技巧，只是猜测。我确实只是随机挑选股票，或者我倾向于使用的任何东西。我只是买一股，但我真的不知道该怎么处理它。

嗯，你正在投资你的退休账户，所以这很好。我想添加到你的待办事项清单中的一件事是，只需仔细检查一下你的退休账户中你是否真的进行了投资，因为有时人们会设立这些账户，无论是他们的401k还是Roth账户，他们会把钱存进去，然后他们不选择投资。因此，它基本上只是一个没有给你带来任何利息的储蓄账户。所以我建议你尽早这样做，只是为了你自己的安心。

这也能让你接触到退休账户中可用的不同类型的投资。许多人喜欢选择所谓的目标日期基金，这是一种你可以说，“好吧，我将在你这种情况可能是40多年后退休”的方式。所以现在，当你还有这么多年的增长时间时，人们通常会投资于更具侵略性的股票，

然后，当你越来越接近退休年龄时，它们会自动重新分配到侵略性较低的股票，这样你就可以在准备退休时获得一些安全感。而且你通常不必自己做这项工作。所以这很有帮助。

迈凯拉，我还想问一下，你在工作中获得雇主匹配吗？是的，我获得了。你是否贡献了足够的资金来获得匹配？是的，我获得了。好的，太棒了。所以，迈凯拉，你正在投资，或者你有多个不同的退休账户。你如何平衡你的401k和你的IRA，并计算出每个账户应该存入多少资金？或者你正在考虑这个问题吗？所以所有的一切都在Fidelity，这使得追踪所有的一切都更容易。

在分配资金方面，我并没有将任何资金分配到我的Roth IRA或我的简单IRA。至于401k，我想我一直都在做8%。我不确定这是否是我在这个年龄应该做的，但这就是我一直以来所做的。8%对于你的年龄来说是很棒的，因为你还很年轻。你的钱会走得更远。我想用一个例子来说明你的钱比早些时候的年龄走得更远。所以

你24岁，假设你在退休账户中有10,000美元，为了这个例子，假设你每月向退休账户中存入500美元。以6%的年回报率计算，这是一个相当保守的数字，到67岁时，你将节省超过160万美元。现在，如果你34岁，比你大十岁，情况相同，

当你67岁退休时，你将拥有大约一半的钱。你将为退休节省806,000美元。所以，尽早开始，你拥有的钱可能是比晚十年开始的人多一倍。哇。好的。给自己鼓鼓掌。你做得很好。没错。我认为这也是一个很好的时机来取消你之前关于在你负债60%的情况下是否值得为退休储蓄的评论。

所以很多人都面临这种困境，他们想，好吧，这样做不值得。但我知道股市的平均回报率，显然是涨涨跌跌的，大约在10%左右。所以，再次取决于你的债务利率以及你欠了多少债务，同时偿还债务和为退休储蓄绝对是值得的，这样复利和时间都可以对你的退休储蓄有利。好的。是的，这很有道理。

我想再多谈谈你的Roth IRA账户。你如何利用它来储蓄，或者它只是在后台？

现在它只是在后台。说实话，我真的不知道该怎么处理它。很多人喜欢向Roth账户供款。如果你雇主有这个选项，你也可以向Roth 401k供款。但是人们喜欢在他们的混合退休账户中拥有Roth账户，因为它为他们提供了税收多元化。基本上，你将拥有一笔在退休时免税的资金。

我们有一篇关于如何在NerdWallet上投资Roth IRA的文章，我建议你看看。我们将在节目说明中提供链接。

但是，Roth在你的职业生涯早期（就像你现在一样）尤其有用，因为你现在的税率可能比你职业生涯后期要低。Roth的工作方式是，你将税后供款存入这些账户。所以现在，你赚了5万多美元。税率比你完成法学院并成为一位高薪的富有的律师后要低。所以

所以现在是考虑Roth供款的好时机。好的。好的，迈凯拉。那么让我们回到预算话题。你确实说过你正在做零基预算。你对这个预算满意吗？或者你有什么疑问，或者认为也许你应该尝试一个不同的预算？我很想尝试一个不同的预算，因为我确实感觉很受限制，因为一切都已分配好。就像我说的，如果发生什么事，或者我想在月中去某个地方，

我会剥夺自己，因为它没有事先分配。首先，我想赞扬你，因为我24岁的时候，我没有这种纪律来做这种预算。我认为当人们想到“预算”这个词时，它听起来非常有限制和严格，但是有很多不同类型的预算。幸运的是，你可以根据你的性格类型和你的支出选择一个。

所以，虽然零基预算我认为对那些喜欢追踪每一分钱，并且可能更好地了解所有钱都去哪里的人来说是有效的，但还有其他方法可以尝试。我个人是一种先给自己付钱的预算者。本质上，这意味着正如字面意思一样，你首先给自己付钱，你进行储蓄，你支付你的主要开支。

剩下的钱就花在任何地方。但我认为，这对于那些可能不是冲动型消费者或能够很好地控制自己消费的人来说是理想的。但我要说的是，预算也不必一成不变。它们可以根据你的生活状况而改变。所以去年，我的财务状况发生了很多变化。所以我转向了更多50-30-20的预算。所以有不同类型的预算系统。除此之外，还有

还有信封或现金填充法，这对于需要控制消费的人来说也可能很好。虽然，迈凯拉，我要说的是，你似乎不需要控制消费。如果有什么不同的话，我有点觉得你想放松一下你的预算。我确实想，但与此同时，我的债务。你拥有你财务的现实。所以如果

在某种程度上，零基预算在短期内可能对你非常有益，因为你专注于偿还债务。好消息是，就像你说的，你很快就会还清你高利息的信用卡。然后，将你每月用于信用卡的金额重新纳入你的预算中，可能会给你一些回旋余地。你每月要支付多少？大约900美元。你的预算中有很大一部分用于这张信用卡。是的。

是的。你有没有想过，一旦这笔钱不用于这张信用卡，你可能会用它做什么？这实际上是我想问你们的问题。我应该把它存入储蓄，还是应该把它，比如说，存入我的汽车贷款或个人贷款？好吧，我们不是在这里告诉你该怎么处理你的钱。我们在这里提供信息，以便你可以做出明智的决定。但是……

这取决于你的优先级。你似乎想储蓄和投资。好消息是，你几乎可以用1000美元同时做到这两点。你甚至可以把它分成三份。你每月可以存300美元到一个娱乐账户或度假账户。你每月可以存300美元到你的储蓄账户来增加储蓄。

然后你每月可以存300美元到不同类型的投资中。例如，你可以考虑开设一个经纪账户。你有很多选择。我认为我只需要摆脱非此即彼的想法，并意识到我可以同时做所有事情。这对于管理你的钱也很重要，那就是摆脱这种匮乏心态。是的，对我们大多数人来说，钱不是无限的。根据你每个月支出多少，你只能用你收入的钱做这么多事情。

但是你对你的钱有比你想象中更多的控制权和更多机会。也要为自己的成就感到自豪，因为你似乎拥有基础，并且在你的目标方面有明确的目标。所以也要给自己一些时间，你知道吗？是的，谢谢。好的，迈凯拉，我们已经讨论了你财务的许多不同方面。你现在感觉如何？根据我们刚才讨论的内容，你认为你会做出什么决定？

我感觉好多了，对我的决定更有信心和安全感。我觉得我肯定会更认真、更长时间地考虑我的预算方法、我的退休计划，以及我想在Roth IRA方面做什么，

以及401k，以及总的来说，对我现在所处的位置感到满意，并知道还有成长的空间，而且我走在正确的道路上。总是有成长的空间，但对于你在财务生活中的早期阶段来说，你做得很好。谢谢。你做到了。我认为我直到32岁才开始为退休储蓄。所以你做得棒极了。谢谢。这对我来说意义重大。好吧，迈凯拉，非常感谢你抽出时间与我们分享你的故事。感谢你邀请我。

这就是本集的全部内容。记住，听众朋友们，我们在这里回答你的金钱问题。所以，联系我们，拨打或发短信到901-730-6373。也就是901-730-NERD。你也可以发送电子邮件到[email protected]。在您最喜欢的播客应用程序（包括Spotify、Apple Podcasts和iHeartRadio）上关注Smart Money，以便自动下载新剧集。本集到此结束。

本集由Sean和Tess Vigland制作。Hilary Georgie帮助编辑。Megan Marle混音了我们的音频。并非常感谢NerdWallet的编辑们给予的所有帮助。这是我们的简短免责声明。我们不是财务或投资顾问。这些书呆子信息是为了提供一般的教育和娱乐目的，可能不适用于你的具体情况。话虽如此，直到下次，联系我们。