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How to Keep Your Credit Strong During Economic Shifts and Know If You’re Ready to Buy a Home
2025/5/1
NerdWallet's Smart Money Podcast
A
Abby Badach Doyle
A
Anna Helhoski
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Sean Pyles
作为 NerdWallet 的《Smart Money》播客主播，Sean Pyles 提供了深入的财务和保险知识，帮助听众做出明智的财务决策。
Sean Pyles: 我认为人们应该优先考虑他们的需求层次。如果现金真的很紧张，那就支付那些能让灯亮着、水流着、头顶有房子的账单。然后开始给其他债权人打电话，看看哪些债权人可能会提供困难时期计划，这样你就可以努力跟上付款了。
当人们在财务方面遇到棘手的情况时，他们可能会变得绝望，这时高利贷和骗子似乎就会出现。关于发现这些警告信号，我有一些建议。要警惕任何提供快速解决债务问题的人。你可能不是一夜之间陷入困境的，解决问题也需要一些时间。
我知道这种情况会让人感觉非常有压力，你只想让它结束，但花点时间找到最佳解决方案。
那些在财务上遇到困境，可能正在考虑申请更高利率的贷款以摆脱债权人的人，应该怎么做呢？有什么好的选择吗？再次，花点时间停下来。意识到高利率贷款只会让糟糕的情况变得更糟。
Elizabeth Ayoola: 我喜欢给我的房东打电话。实际上，前几天我的热水器坏了，我没有热水用了大约一两周。但关键是我不必更换它。我知道这很贵。所以我的房东负责这件事。你不需要拥有房子才能成为成年人。
我喜欢我现在的生活阶段租房，并且专注于最大限度地提高我的退休储蓄。所以你们说的所有事情，都证实了我现在不想拥有房子的决定。
Anna Helhoski: 最近的数据显示，债务违约率正在上升。这包括各种债务，包括抵押贷款、信用卡、汽车贷款和学生贷款。
整体家庭债务增加，违约率上升，这与收入减少、信贷标准宽松、通货膨胀和经济衰退有关。
政府支持的住房贷款（FHA贷款和退伍军人事务部贷款）的违约率高于传统抵押贷款。
联邦政府恢复对拖欠学生贷款的追缴，数百万借款人面临违约风险，包括工资被扣押。
汽车贷款违约率达到几十年来的最高水平，信用评分较高的借款人情况较好。
信用卡违约率在疫情后迅速回升至疫情前水平，并持续上升。
Abby Badach Doyle: 购房的第一步是了解你能承受的月供是多少。NerdWallet的购房承受能力计算器在这里非常有用。另一个一般的经验法则是28/36规则。这意味着你用于住房成本的钱不能超过税前收入的28%，用于所有债务的钱不能超过36%。这包括你的抵押贷款、汽车贷款、学生贷款等等。所以一旦你有了舒适的月供，你就可以尝试不同的首付金额，看看哪些房价是可承受的，哪些房价是勉强可以的，哪些房价完全超出了你的价格范围。
购房需要考虑财务和情感准备，不要过度透支预算。
购房首付不必达到20%，许多贷款的首付比例更低，甚至可以为零。
首付低于20%需要支付PMI，但达到20%后可以取消。
购房需考虑交易成本，其费用通常为贷款金额的2%-6%。
首次购房者有多种贷款选择，包括传统贷款和FHA贷款。
信用评分越高，获得贷款的利率越低，选择也越多。
购房者可以申请首付和交易成本援助项目。
购房者应组建一个团队，包括房产经纪人、贷款经纪人等，以获得专业指导。
参加购房者课程可以帮助购房者更好地了解购房流程，并获得更多帮助。
即使在当前高房价的市场环境下，购房仍然是可行的，积极的态度和提前规划至关重要。
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