Less Spending Power, More Debt? Navigate a Declining Dollar and Make Progress on Credit Card Bills
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伊丽莎白，你有什么知道自己不应该做却总是忍不住去做的事情吗？我喜欢认为自己没有任何坏习惯，肖恩。好吧，但实际上，说实话，是晚上10点吃晚饭，尤其是我觉得当天蛋白质摄入不足的时候。我觉得这会让你做一些奇怪的梦。你听说过吗？如果你睡前吃得太饱，就会做奇怪的梦？好吧，这或许可以解释为什么我总是梦到自己在飞，但是，嘿。好吧。

好吧，就是这样。对我来说，就是在eBay上浏览复古服装卖家，然后买一些我根本不需要的东西。但我们今天不是来谈论这个的。相反，我们将深入探讨如何改掉一些可能导致你负债累累的坏消费习惯。♪

欢迎收听NerdWallet的《聪明理财播客》，在这里，您可以向我们发送您的理财问题，我们将借助我们天才的极客来回答这些问题。我是肖恩·派尔斯。我是伊丽莎白·阿尤拉。在本期节目中，我们将讨论一些巧妙的策略来解决信用卡债务问题。但首先，我们的每周财经新闻综述，我们将分析金融领域的最新动态，帮助您更聪明地管理您的资金。

今天，我们将讨论一些与您的购物车、在线结账屏幕和夏季旅行计划息息相关的事情，那就是美元的价值。我们之前在播客中多次谈到关税问题，但今天我们想重点关注这些政策对美元价值和您的消费意味着什么。为了帮助我们解开所有这些问题，我们邀请了我们的新闻同事安娜·赫尔霍斯基。嘿，安娜。

嘿，肖恩。像往常一样，让我们先从大局入手。为什么我们要谈论美元的价值？美元通常被认为是市场动荡或投资者担心经济时的一种安全避风港。听起来很熟悉。确实如此。但现在，随着市场的动荡和对美国经济的担忧日益加剧，一些奇怪的事情正在发生。美元的价值正在下降。

投资者正在抛售美国资产。你知道为什么吗？这其实是由于不确定性。投资者不确定性的两个主要原因是特朗普的贸易政策，即他广泛的关税政策，这加剧了贸易战。

而主要反击的伙伴是中国。它是一个经济强国，因此对全球贸易有很多金融影响。这使得投资者非常担心这将如何发展。而另一个不确定性的原因，这与特朗普的贸易战不无关系，是一些关于消费者情绪和美国经济预测（如增长、失业和通货膨胀）的近期不稳定数据。它们并没有给投资者带来信心。

安娜，我们怎么知道美元的价值是多少？告诉我们它是如何衡量的。是的，它的价值可以通过两种方式衡量，国内和国外。现在，在国内，美元的价值是它的购买力，这与美国的价格和通货膨胀有关。购买力只是你的钱能买到的东西。因此，当价格上涨时，购买力下降，反之亦然。现在，在国际层面，美元的价值是根据其他货币的强弱来衡量的。

你知道当你进行国际旅行时，你用美元兑换欧元时，例如，你用美元兑换的欧元数量与你投入的美元数量并不完全相同。所以我们看汇率。如果美元相对于另一种货币升值，这意味着美元价值正在增强。但如果美元相对于另一种货币的汇率下降，这意味着美元价值正在贬值。现在美元值多少钱？除了看汇率，我们怎么知道？

我们可以通过美元指数来判断，它将美元的价值与其他六种主要全球货币的价值进行比较，包括欧元、日元、英镑、加元、瑞典克朗和瑞士法郎。这些货币的权重是根据其影响力或份额来确定的。到目前为止，欧元所占份额最大。

现在，在市场上显示为USDX的美元指数的价值将根据我刚才谈到的国内和国际衡量标准而涨跌。这基本上是国内外的供求关系。

你能更多地谈谈哪些因素会影响供求关系吗？作为背景资料，美元曾经以黄金为后盾，但在1971年尼克松执政时期发生了变化。现在它是一种法定货币，这意味着由于美国政府宣布它是法定货币，它是合法的。但它的实际市场价值并非由政府决定，而是由影响供求关系的因素决定。

现在，首先，正如您可能预期的那样，是国际贸易政策和整体地缘政治气候。美国在过去几个月实施了贸易保护主义政策，因此，我们最大的贸易伙伴也做出了相应的回应。而限制性贸易政策往往会导致投资市场波动。现在，正如我之前提到的，通常在动荡时期美元价值会上升，因为它被认为是避风港。但是

但是当美国自身的经济不稳定时，投资者可能会选择抛售美国资产，如国债，这会削弱美元。所以外国投资者正在对美国经济的健康状况做出反应？是的，这是其中很大一部分。

在经济稳定的时期，美元往往具有更高的价值。众所周知，经济的健康状况是政策和经济数据指标的混合体。首先是货币政策，由美联储联邦公开市场委员会制定。FOMC设定利率，这会影响美元的价值。当利率高时，对美元的需求就会增加，因为高利率对投资者更有吸引力。

但较低的利率会降低对美元的需求，这意味着价值会下降。现在，其他经济指标，如消费者支出和通货膨胀，也会影响市场情绪以及消费者情绪和经济预测。所有上述因素都会影响投资者的评估和预期。

积极的情绪会导致对美国经济的更多投资，这可能会提高美元的价值。目前，经济技术上还不错，但对经济发展方向有很多恐惧和不确定性。正如你前面提到的，美元正在贬值。这对人们意味着什么，他们能做什么？当美元贬值时，它的价值也会下降，这意味着你的美元不会像以前那样值钱了。

当购买力下降时，商品和服务的成本对你、我以及美国其他所有人来说都会更高。因此，人们将希望关注价格，并可能调整他们的预算，寻找削减支出的方法等等。这是过去几年消费者不得不采取的应对通货膨胀的通常建议。也就是说，不依赖进口的国内商品价格可能不会因为关税而上涨。这取决于公司参与的供应链。

最后一点，美元贬值通常会使美国商品对其他国家的消费者更便宜，并缓解贸易逆差。但鉴于目前的贸易战，这远非确定的事情。

如果你在美国境外旅行呢？我问这个问题是因为我还有几周就要去英国度假了。国际旅行对美国人来说也会变得更贵，因为你不会得到那么有利的汇率。这显然会因国家而异。如果你计划出国旅行，

请记住，你的美元不会像以前那样值钱了。这意味着以当地货币计算，从酒店和交通到食物和送给朋友回家的礼物，所有东西都会更贵。但同样，这真的取决于你去哪里。在生活成本较低的地区，美元仍然很强势。美元的强弱会影响投资吗？当然会。对美国资产（如股票和债券）的投资可能会下降，因为美元将不再那么有吸引力了。

外国投资者可以在美国市场以外获得更多收益。如果你投资，你可能需要使你的投资组合多样化，包括其他国际资产。好吧，安娜，谢谢你为我们讲解这些。没问题。

接下来，我们将回答一位听众关于如何处理似乎永远无法消除的信用卡债务的问题。但在我们进入这个话题之前，提醒一下听众，请向我们发送您的理财问题。您是否想使您的账户多样化，但不知道从哪里开始？您是否正在努力与您的伴侣进行一次重要的金钱对话，但不确定如何应对？无论您的理财问题是什么，请给我们留言或通过Nerd热线给我们发短信。

901-730-6373。这是901-730-NERD。或者您可以发送电子邮件至[email protected]。现在让我们进入本期节目的理财问题环节。稍后我们将进行讨论。请继续收听。今天的节目由Wondery的《迄今为止最好的一部》赞助。

你知道Netflix借鉴了Ludacris的一个增长策略吗？或者说“白莲花效应”有能力将旅游业提升20%吗？或者女性推迟理发预约是如何成为一个经济指标的？当心衰退型棕发女郎。

每天早上，《迄今为止最好的一部》播客中，最好的朋友和前华尔街人士尼克和杰克会在短短20分钟内分解三个最有趣的商业故事。他们称之为流行商业，流行文化与商业新闻相结合。他们的节目以前被称为Robin Hood Snacks Daily，它在一个易于消化的20分钟的剧集中提供要点和笑点，以开始您的一天。

无论您是想晋升、推出下一个大项目，还是只想成为早午餐上最有趣的朋友，能够发现衰退型棕发女郎，请每天早上都收听《迄今为止最好的一部》的商业新闻。在Wondery应用程序或您收听播客的任何地方关注《迄今为止最好的一部》。或者您现在可以在Wondery Plus上收听无广告版本。

我们回来了，我们将回答您的理财问题，以帮助您做出更明智的财务决策。本期节目的问题来自艾莉森，她给我们发送了一封电子邮件，其中包含一些关于偿还债务的问题。在这一点上，我们通常会阅读听众的电子邮件，但我们不会这样做。肖恩，你想告诉我们的听众你想到的这个主意吗？我很乐意。在本期节目中，我们将采取一些不同的方法来回答艾莉森的问题。

说实话，我真的很想让艾莉森加入我们的播客，但他们没能做到。而我如果说自己不执着的话，那是不可能的，而且我确实喜欢创造性的解决方案。所以伊丽莎白和我将进行一个小角色扮演来回答艾莉森的问题。伊丽莎白将扮演艾莉森，我将扮演我自己。

为了避免事情变得过于混乱，我不会称呼伊丽莎白为艾莉森的名字，但我们将在整个对话中使用艾莉森电子邮件中的细节。好的，我想我明白了，肖恩。好的，进入艾莉森·伊丽莎白模式。准备好开始了吗？我，我，我！冲奥斯卡去吧。我们来了。好吧……

伊丽莎白·艾莉森。伊丽莎白，告诉我你现在的生活状况如何。你认为你在哪些方面做得很好？有什么挑战？哇。我从哪里开始呢，肖恩？我认为就我做得好的方面而言，我认为我具有良好的自我意识。所以我明白自己欠了多少钱。那是我目前的一个痛点。我欠了不少债。我认为我赚了不少钱。而且我通常对我的财务基础有很好的了解。

那么让我们谈谈债务吧。你到底欠了多少钱，你是怎么欠下的？肖恩，目前我有两张信用卡，余额很高。其中一张卡的余额最高，有22,000美元，另一张卡有17,000美元。对于22,000美元的信用卡，仅利息每月约为300美元。然后对于17,000美元的信用卡，我每月支付150美元。

这张信用卡的利息。所以每月从我的工资中扣除的钱相当多。目前，我每月每张卡支付约1,100美元。但你知道我真正遇到的问题吗，肖恩，我可以诚实地告诉你吗？当然。

即使每月每张卡支付约1,100美元，我还是会再次刷卡。我只是不明白为什么我会陷入这种偿还债务然后又增加债务的循环中，并且发现债务根本没有减少。是的，很多人发现自己处于类似的信用卡债务困境中。它可能变得如此……

以某种方式变得正常。就像你家里的家具一样，你并不怎么在意，但它却永远在那里。你想摆脱它，但你很难摆脱它。但很高兴你至少知道自己欠了多少钱。将近40,000美元的信用卡债务相当可观。我很高兴听到你至少知道你在这些债务上支付的利息是多少。但让我们稍微谈谈是什么让你欠下这些债务。你把钱花在了哪些方面导致了这么高的余额？什么

有时信用卡让我觉得很疯狂的是，我使用它们的想法是，我将在月底还清。我意识到的是，我最终没有追踪我实际花了多少钱。然后月底到了，我准备还清。我想，好吧，是谁花了这么多钱？不可能是我，但我猜是我。

是的。是的。然后至于我花在什么上面，我的意思是，不同的东西。肖恩，我不知道你怎么样，但通货膨胀一直在打击我。所以我发现我在杂货上花了很多钱。我有时会和朋友一起出去吃饭。我当然要付账单。然后有时会出现意外开支。肖恩，哦，我的天哪。最近，我不得不修理我家中坏掉的水壶。这将花费我大约2,000美元。是的。

是的，天哪，我很抱歉听到这个消息。所以这似乎是生活方式通货膨胀的混合体。你出去玩得更多了，你买的衣服更多了，然后是我们所有人都在感受到的普通的通货膨胀。其他一切东西都更贵了。然后生活就这样发生了，比如你必须更换热水器，突然间你又损失了一千美元。所有这些都在累积，让你很难偿还债务。但似乎你知道……

内心深处，这可能部分是一种行为问题。你并没有完全追踪你花了多少钱，而且你并没有像你可能能够的那样多地偿还信用卡债务。

所以伊丽莎白，让我们稍微谈谈你的收入吧。你每月到手多少钱？因为这可能有助于我弄清楚我们如何才能偿还你的债务。在我们谈到这个之前，肖恩，我知道你说我将不得不支付大约1,000美元，但不是，肖恩，我将不得不支付大约2,000美元到一张我在1月份还清的卡上，现在才4月份。好的。

我告诉你，我现在感觉很压抑。就像，我需要喝一杯，肖恩。但我可能只需要穿上我的大女孩裤子，控制一下我的消费。伊丽莎白，你肯定需要把你的大女孩裤子牢牢地穿上。我们可能都想喝一杯。这一切都结束了。但我们可以一起解决你的债务问题。我对这一点很有信心。不过，我想回到你的收入问题，因为这可能是我们偿还债务的关键。你每月到手多少钱？税后我每月到手约5,000美元。

我要你做的一件事是仔细查看你的预算。查看你的信用卡账单。看看你花了多少钱，以及这与你的收入相比如何。因为我们所说的你的债务收入比，你拥有的债务与你的收入相比，可以成为确定你偿还债务的最佳途径的一个好方法。

所以让我在这里给你一些快速的参考参数。如果你的债务收入比低于36%，你的债务可能在你的预算范围内是可以承受的，你可以继续把钱投入到你的债务中并偿还它。如果你的债务收入比在36%到42%之间，

你的债务正在吞噬越来越多的预算。自己动手偿还债务的方法可能有效。你可能需要使用债务雪崩法或债务滚雪球法等债务偿还策略。但重要的是要制定一个积极主动的计划来偿还债务。

根据你的信用等级，如果你的信用等级在670或以上，可以考虑申请余额转移信用卡或债务整合贷款。我们在NerdWallet网站上有很多综述，可以帮助你筛选这些选项。然后，如果你的债务收入比超过42%，

你的债务将越来越难以承受，你可能需要寻求债务救济，例如非营利性信用咨询机构的债务管理计划或破产。所以我刚刚介绍了很多不同的偿还债务的方法。在债务收入比的范围内，你认为你可能适合哪个范围，有什么特别之处吗？

肖恩，如果我要说实话，你在预算部分就让我迷茫了。好的。因为我现在害怕查看我的收入和支出，因为我感到羞愧。我对自己的消费方式感到非常羞愧。我觉得对我来说，坐下来重新调整预算真的会很困难，因为那样我将不得不面对我的不自律和我现在养成的消费习惯。是的。我……

完全理解你的感受。几年前，我曾短暂地背负过信用卡债务，这非常令人尴尬。我对欠下的债务感到羞愧。我觉得自己缺乏足够的自制力，很难摆脱这种困境。对我来说，有帮助的是思考我为什么想要偿还这笔债务。我想象一下，当我摆脱信用卡债务后，我的生活将会是什么样子。就你而言，伊丽莎白，

如果你每月不用支付大约1,100美元的信用卡债务，你的生活将会是什么样子？这笔钱会释放出很多预算。所以只是在这里大声思考，如果你有这么多钱可以自由支配，你会先做什么？哇。

哦，这感觉像是一个遥远的梦想。但如果我有额外的现金，我可能会把它投入一些储蓄中，因为我知道如果我有足够的应急基金，就可以支付刚刚发生的紧急情况。

所以我可能会增加我的应急基金。老实说，我的退休储蓄也落后了，因为我所有可支配的收入都用于偿还债务。所以这可能是我会优先考虑的两件事。这些都是很好的优先事项。我想稍后谈谈你的储蓄，但我只想再次强调的是，拥有信用卡债务并不是个人的失败。这并不一定意味着你是一个坏人。正如我们前面提到的，这个世界非常昂贵，你也要享受你拥有的人生。有时很容易沉迷其中。我们承受着巨大的消费压力。所以尽量摆脱一些内疚感，并理解很多人也处于类似的境地，这并不是因为他们也是坏人。事情就是很花钱。哦，非常感谢你。这让我对自己的处境感觉好多了。但我想知道哪种……

债务偿还方法最适合像我这样想要从偿还债务中获得一些即时满足感的人？因为当我只是支付最低还款额时，感觉我没有任何进展。所以有没有一种具体的方法我可以使用，它可以让我获得那种即时的满足感，让我感觉，是的，我正在取得进展？

是的，在这种情况下，债务滚雪球法可能是你最好的朋友，因为通过这种方法，你首先偿还余额最小的债务。你正在对你的其他信用卡进行最低还款，但你正在尽可能多地将额外的现金投入到余额较低的债务中。这样，你就会看到你正在取得进展。你一次性偿还1,000美元。

你真的在加快还款速度。这感觉真好。但我真正鼓励你做的也是联系非营利性信用咨询机构。他们实际上是……

与信用卡公司合作的非营利组织，他们可以为你制定所谓的债务管理计划。在这里，你可以将你的信用卡付款合并成一次付款。这几乎是一种整合形式。这些债务管理计划允许你大幅降低你的利率，以便你能够在偿还债务方面取得更大的进展。在这个计划期间，你可能无法使用你的信用卡。什么？

是的，这对于人们来说可能是一个残酷的觉醒。这太疯狂了。肖恩，这太疯狂了。我不知道这个。但似乎你已经到了意识到你可能需要做出一些艰难的决定并改变你管理资金的方式的地步。你正在伤我的心，肖恩。但我听到了。我听到了。

我试图伤你的心，这样你才能在未来重建一个更强大、更具财务韧性的心，以获得你想要的生活，因为这就是我的目的。像这样逐渐、缓慢地偿还债务是可以的，但最终，它会阻碍你实现其他目标，例如为退休储蓄、建立应急基金、与朋友一起进行有趣的度假或买房。这么昂贵和这么大的信用卡债务会阻止你用钱做任何其他事情。

但是肖恩，我想解决房间里的大象。

我喜欢购物。我喜欢度假。有没有一种方法可以让我偿还债务，同时仍然做我喜欢的事情，并且不会感觉自己是被自己的债务囚禁？适度是关键。回顾你的目标。当你偿还债务时，你将不得不做出一些牺牲。当你和朋友一起出去玩，或者接到电话去参加欢乐时光，而你认为这真的不在你的预算范围内时，回顾一下，意识到，看，不去玩或不购物的短期痛苦值得长期获得……

能够摆脱债务并专注于其他财务目标。所以是的，最终，你将不得不做出牺牲。但这就是摆脱你所欠债务的代价，字面意义上的代价。好吧，肖恩，我想我确实想开始实施你提到的某些策略。所以你能推荐一些资源吗？因为这确实也让人感觉非常不知所措。

我建议你使用预算工具来帮助你真正清楚地了解你的所有钱都花在了哪里，因为你不必逐行逐项地列出你的支出，自己在一个Excel电子表格中进行规划。我的意思是，有些人喜欢这样做，但这并不是最有趣的方法。我们在NerdWallet有一个工具，那就是我们的应用程序。

我们是少数几个让你免费追踪你的信用评分、现金流、净资产和保险的个人理财应用程序之一。你可以在iOS和Android商店下载NerdWallet应用程序，我们将在今天的节目说明中包含一个下载链接。你们有应用程序吗？我们有，我们的网站上也有很多很棒的功能。哦，我现在就下载。听众们，现在就下载。

肖恩，你今天给我的信息，我知道这听起来很老套，但这确实改变了我的生活。我现在感觉我有机会摆脱债务了。但我只想对那些在听的听众说，每个人都需要为紧急情况做好准备，并知道如何关闭他们的水，并确保阀门能够旋转并关闭水。

如有需要。不要像我一样。不要推迟你的房屋维护。我知道得更好。如果我在发现那东西坏了的时候去上班或出差，这可能会是一场大灾难。所以请为紧急情况做好准备，人们。你知道，我认为你可以把你的债务想象成你坏掉的水壶。

它现在已经弄乱了你的财务生活，你可以积极主动地解决这个问题。当涉及到你的财务时，你并没有不在家。你正在积极参与。伊丽莎白，你现在正和你的钱在一起。做你需要做的事情来解决它。我知道这是对的。这里和那里的一点小混乱没什么大不了的，因为它会成为一个好故事，对吧？我的意思是，在我还清所有债务后，我将有一个很棒的励志故事可以分享，我会对自己感觉很好。

最后我想补充一点的是，在你偿还债务的同时，即使是少量储蓄到你的应急基金中也很重要。你可能认为你需要将所有现金都用于偿还债务，而且将大量现金用于偿还债务很重要。但如果你没有储蓄，像热水器这样的事情还会再次发生。当不可避免的事情发生时，这可以帮助你避免陷入更深的债务中。所以我真的鼓励人们在他们能够的时候储蓄。所以伊丽莎白，艾莉森，伊丽莎白，

你现在感觉如何？告诉我你对债务的计划。哇，我的感觉如何？多亏了你，肖恩，我现在感觉自己无所不能。这让我心里暖暖的。我不知道你是否想过从事其他职业，但励志演讲绝对是你的强项。

好吧，让我告诉你，作为一名持证理财规划师，我的工作很大一部分是与我的朋友和客户进行情感交流，讨论他们如何实现财务目标。这不仅仅是具体的细节。它还包括如何克服一些人所说的阻碍他们实现目标的“脑子里乱七八糟的想法”。我认为你感到不知所措，你感到羞愧，这就是“脑子里乱七八糟的想法”。我希望我们今天已经努力清理了一些，并扔掉了垃圾。为了

对于任何想知道我接下来将要采取的步骤的人，我将阻止Zara删除所有应用程序并阻止Zara。我将查看这种滚雪球法。我相信你们在nerdwallet.com上有一篇关于它的文章。所以我将用它。所以我将用即将偿还其中一张卡时获得的即时满足感来代替我从购物中获得的即时满足感。我

我很高兴听到这个。非常感谢你与我们分享你的故事。哦，感谢你的倾听和成为我的治疗师以及其他一切。我很感激。剪辑。哇。伊丽莎白，精彩的角色扮演。感觉如何？很有趣。我喜欢。我们需要再做一次。很有趣。

好了，本期节目就到这里。记住，听众朋友们，我们在这里解答你们的金钱问题。所以，向极客们求助，拨打或发短信到901-730-6373给我们提问。号码是901-730-NERD。你也可以发送邮件到[email protected]。

在您最喜欢的播客应用程序（包括Spotify、Apple Podcasts和iHeartRadio）上关注Smart Money，以便自动下载新剧集。这是我们的简短免责声明。我们不是你们的财务或投资顾问。这些极客信息仅供一般教育和娱乐目的，可能不适用于您的具体情况。本期节目由Tess Vigeland、Anna Helhosky和Hilary Georgie制作。Hilary还帮助编辑。

Nick Karisamy混音了我们的音频。并非常感谢NerdWallet的编辑们给予的所有帮助。话虽如此，直到下次，向极客们求助。