Live Financial Planning Session: Expert Budgeting and Spending Tips
34:41 Share

收听实际的理财规划会议，其中 CFP 就如何改变听众的预算和支出习惯向听众提供建议。来自 NerdWallet Advisors 平台的注册理财规划师 Magda Doemeny 为听众提供了改进财务状况的具体建议（代表 Nerdwallet Advisors 提供建议，而不是 NerdWallet）。听众 Brinker 正在努力解决她称之为“不负责任”的消费习惯以及如何管理部分债务。她讨论了她的成长经历、财务挑战和目标，而 Magda 提供了见解和策略来帮助她改善财务状况。本期节目深入探讨了跟踪消费习惯、设定财务目标和制定更好的理财方法以实现财务稳定的方法。Magda 还指导 Brinker 制定预算、优先偿还债务和实施行为改变以抑制冲动消费。正如 Sean 提到的，以下是 NerdWallet 的最佳高收益储蓄账户列表：https://www.nerdwallet.com/best/banking/high-yield-online-savings-accounts NerdWallet Advisory LLC（dba NerdWallet Advisors）是一家经美国证券交易委员会注册的投资顾问公司，也是 NerdWallet, Inc. 的全资子公司。本期《聪明理财》节目中提供的建议仅供说明之用，并非针对您的个人情况而提供的财务或投资建议。在他们的谈话中，极客们讨论了：理财规划会议、预算、债务管理、储蓄、消费习惯、财务目标、高收益储蓄账户、抑制消费习惯的方法、理财规划会议、如何有效管理债务、偿还信用卡债务的策略、如何抑制消费、预算应用程序、Uber Eats、Uber 习惯、挥霍、与理财顾问合作的感受、冲动购买、生活方式膨胀、金钱思维、消费习惯、财务目标和可行的财务策略。要向极客们发送您的金钱问题，请致电或发短信至极客热线 901-730-6373 或发送电子邮件至 [email protected]。喜欢您听到的内容吗？请给我们留下评论并告诉您的朋友。</context> <raw_text>0 快乐的节日，书呆子听众！我们将休假一周，放松一下，与家人共度时光，并平衡我们的支票簿。开玩笑，2024 年谁还会用支票簿呢？请欣赏我们档案中的这一集。当您一边听这一集，一边啜饮热巧克力，并希望享受一些休假时光时，请考虑一下您需要在哪些方面获得书呆子式的财务帮助。

然后将您的金钱问题发送给我们。给我们留言或发短信至 901-730-6373。即 901-730-NERD。或发送电子邮件至 [email protected]。好了，这是本周的节目。新年再见。

欢迎收听 NerdWallet 的《聪明理财》播客，您可以在此发送您的金钱问题，我们将借助我们天才的极客来回答这些问题。我是 Sean Piles。您在这个播客中多次听到我们说过，一集接一集，我们不是在这里为您提供个性化的个人理财建议。除了这一集，我们将要做的正是这样。几周前，您可能还记得，我们发布了一则呼吁，邀请您，亲爱的听众，如果您想要进行理财规划会议并允许我们录制该会议，请联系我们。

许多人联系了我们，今天我们将听到其中一位的意见。我们来自芝加哥的一家录音棚，我们的听众就住在那里。但在我们开始之前，我想向您介绍 Magda Domini。她是 NerdWallet Advisors 平台的注册理财规划师。我想明确的一点是，Magda 和 NerdWallet Advisors 是与 NerdWallet 不同的平台。Magda 将为我们的听众提供一些改进财务状况的具体建议，这些建议将代表 NerdWallet Advisors 提供，而不是 NerdWallet。

此外，我们还要提到，作为参与本系列节目的交换，我们的听众将获得 NerdWallet Advisors 平台一年的会员资格。Magda，欢迎来到《聪明理财》。谢谢，Sean。那么，请您谈谈 NerdWallet Advisors 及您在那里的角色吧。当然。

我是一名 NerdWallet Advisors 的顾问。我们提供的是经济实惠的理财规划会员资格，您可以获得像我这样的注册理财规划师的服务。每月只需支付少量费用。我们将对您的财务状况进行审查，并制定一个包含一些您可以快速采取行动的小步骤的理财计划。您可以无限次地通过电话或聊天信息联系我或您的规划师

以任何身份进行沟通。很好。那么，您当顾问多久了？我已经在这个行业工作了大约 15 年了。我在 2016 年获得了 CFP 证书，但我已经为客户提供咨询大约 12 年了。从记事起，我就一直认为自己是一个理财书呆子。很高兴听到这个消息。那么，您以前有没有为播客录制过您的会议？

我从未做过，但我非常荣幸来到这里，也很高兴我们可以谈论理财，人们可能会学到一两件事。好的。我想是时候进行一些理财咨询了。稍后，我们将与芝加哥的一位听众进行对话。请继续收听。

好的，让我们开始本集的嘉宾明星。Brinker 是芝加哥的一位《聪明理财》听众。她 30 岁，住在该市南环地区。她现在正在演播室与我们在一起。Brinker，我们很高兴您能来到《聪明理财》。嗨，Sean。非常感谢您邀请我。我今天非常感谢。哦，我们也感谢您的时间。那么，请您谈谈自己吧。我的意思是，您做什么工作？您的生活状况如何？您喜欢做什么？所有这些。是的，我是一名行政助理。我在经济适用房领域工作。这真的很有趣。

我喜欢帮助人们。当我不在帮助人们的时候，你知道，人们只是让他们的日常生活保持在一起。我和我的狗玩得很开心。她是一只约克夏犬。她的名字叫 Penny。她是世界上最可爱的小桃子。您在城里喜欢做什么消遣？我的意思是，尤其是在夏天，就像我们现在谈论的那样，芝加哥有很多事情可以做。是的，我待在家里腐烂。不，你知道，我喜欢待在户外。我和 Penny 会去很长的散步，我喜欢和我的妈妈和我的表兄弟姐妹们一起度过时光。

只是家庭时光。而且，你知道，只是喜欢享受炎热的天气，然后再变冷，变得难以忍受。在芝加哥生活多年后。是的，我完全理解。这很艰难。冬天会很艰难。完全正确。好的，让我们谈谈钱。我想听听您在成长过程中学到了哪些金钱课程。例如，您的家庭财务是如何管理的？哦，天哪。你知道，我……

我认为我没有学到任何具体的课程，这可能就是我今天来到这里的原因。更像是我的父亲是养家糊口的人，我的父母在 2000 年代初和 90 年代拥有一家制作公司。所以他们是企业家和企业主。这很好，你知道，直到他们在 2004 年离婚。我当时大约九岁，我看到我的父亲，你知道，只是

你知道，离开了家庭。只有我和我妈妈，她是家庭主妇。这只是，好吧，我们该如何生存？你知道，如果爸爸不在这里，谁来赚钱？最终归结为基本上大部分时间都依靠食品券。偶尔，是的，还可以。你知道，这是磨练性格，我想。是的。

有几次停电了。我们没有像以前那样能够拥有有线电视的奢侈品，而且在流媒体出现之前很久。所以我的童年很奇怪，因为我还上了私立学校，就像，

我看到所有这些和我同龄的孩子，在当时，他们，你知道，拥有这些非常奢侈的经历，去这些不错的度假胜地等等。然后我回家，就像，哦，

我们家里有食物，你知道。这是一种奇怪的成长方式，被来自富裕家庭的人包围着。而我自己却不是。你知道，一旦我的父母离婚，事情就真的垮了。您认为这种成长经历，在学校周围有很多钱，然后回家却没那么多钱，是如何影响您现在看待金钱的方式的？是的，它确实改变了我那小小的爬行动物大脑，不幸的是。有些是好的，有些是坏的。嗯哼。

好的方面是，它设定了我想要如何生活以及我感觉舒适的生活方式的标准，以及我如何努力，你知道，无论是在我的职业生涯中赚钱，还是只是某种生活方式。你知道，我们可能在社交媒体上看到，你知道，很多光鲜亮丽的东西，即使这些通常都是精彩片段，那就是……

有时人们的生活就是这样。这已经成为我为自己设定的标准。有抱负的。是的，这是非常有抱负的。我认为这在很大程度上帮助了我，就我如何处理我的职业生涯以及我想赚多少钱而言。最终，这并不是最好的。你知道，我一直试图量入为出。你知道，我没有真正的设计师商品。我的意思是，我从 Poshmark 买了一个复古的独立品牌包包。但是，你知道，从来没有去买过那些，你知道，

价值 10,000 美元的香奈儿包。你知道，我不会去摩纳哥度假之类的。但是您想拥有更好的东西，因为您在成长过程中看到了这一点。没错。是的，没错。那么，您现在如何广泛地描述您的财务状况？哦，不负责任。我太不负责任了。这实际上让我很生气，因为我试图放慢我的消费速度，并试图养成更好的习惯。但无论出于何种原因，它就像刷卡，叮，你知道，无论是我，只是盲目地在网上购物，深夜滚动浏览。你知道，我刚刚意识到，哦，可能不应该在凌晨两点买一件 50 美元的商品。所以看来您有时与自己发生冲突。你知道你应该做什么，所谓的负责任的事情，但你的行为却把你带到了另一个方向。是的，完全与我想要做的一切相矛盾。我讨厌它。是的。那么，您写信给我们，谈到您现在正在努力解决的一些具有挑战性的债务。请您谈谈这个吧。

哦，天哪。所以这是我如何走到这一步的漫长道路。我可以准确地指出它从哪里开始以及为什么发生，为什么它像滚雪球一样越滚越大。但基本上，长话短说，我可能会尝试做一下 SparkNotes 版本。我最终搬进了……

一个名为 River City 的建筑群，这是芝加哥比较著名的建筑之一，诸如此类。我认为我的租金是 19.95 美元。因此，我很幸运能够在疫情期间与我母亲住在一起，并存了一些钱。

但是，搬进那栋楼的费用，我使用了一家名为 Guarantors 的公司，这是一家很棒的公司。帮助那些，你知道，可能没有所有房东真正想要的 700 信用评分或任何欠款的人。我用它们。所以他们收取服务费或多或少。他们想持有……

这笔租金。押金？是的，作为押金。是的，谢谢。然后我还必须支付额外的建筑费用，这是另一笔押金和狗的费用、搬入费用等等。因此，我在疫情期间真正节省的所有钱都付诸东流了。而且，你知道，我没有考虑过任何事情，我想，哦，把它花掉，把它拿回来。一切都会好起来的。情况并非如此

好。是的。您已经减少储蓄多久了，现在您发现自己陷入了经济困境？这基本上就是它的开始。你知道，我用光了我的积蓄，而且再也没有恢复过来。好的。所以已经几年了。已经几年了。是的。那么，让我们谈谈您的财务目标。除了解决您的债务之外，您现在还有其他具体的财务目标吗？您会如何说您正在取得进展或没有取得进展？

当然。我会说我的一些目标是储蓄，当然。在不久的将来，也许是五年内，我真的很想存一些钱。我很想在不久的将来搬到国外。所以这需要花钱。因此，无论是找一套公寓还是支付任何需要支付的签证费，我都想存 30,000 美元，也许是 40,000 美元，给自己留一些缓冲。

然后我还想存钱，你知道，把这笔债务还清。大约 25,000 美元，但是，你知道，当，你知道，你，你，

必须偿还它时，这是一个很大的数目，你知道。它在经济上、个人上和情感上都会给你带来压力。是的，确实如此。好的，那么您以前有没有使用过理财顾问？我没有，没有。这将是第一次。好的，太好了。那么，Brinker，我知道你们俩已经坐在一起一会儿了，但我还是想正式介绍一下你们。Brinker，Magda。Magda，Brinker。所以 Magda，我很想知道，根据我们刚才讨论的内容，您对 Brinker 的财务状况有什么初步想法。是的，我认为最初，

您的情况，我以前零零散散地听过，这真的很难，因为从小就没有很多东西，而且周围都是有钱人，因为总是会想，他们是怎么做到的？我为什么不能拥有？这确实，A，可以非常激励人。听起来对您来说，在您的职业生涯中，这就像，我想得到它。

嗯，因为，你知道，看看一些，我们稍后会谈到，但是，你知道，你的，你的收入实际上相当不错。嗯，而且您有动力提升自己的职业生涯并获得高收入，这非常好，因为这将真正帮助您的财务状况。嗯，

但最终，我认为随之而来的也是所谓的“生活方式膨胀”，对吧？这是我首先注意到的，我认为您甚至用不同的词语表达了这一点，对吧？您正在赚钱，您应该花掉它。这绝对是正确的。您应该花掉它。这完全取决于您要考虑的是什么，对吧？

与您想花什么相结合，对吧？因此，如果您有像为旅行存钱或对每个人都会产生影响的目标，那就是退休，我们只需要弄清楚我们如何才能继续享受生活。我永远不想成为那种坐下来说，你根本不能花任何钱的人。那没意思。这只是关于如何适应

这种生活方式并仍然实现您的目标。所以我认为我们可以讨论如何做到这一点。是的。所以 Brinker，您对您所经历的生活方式膨胀有多么深思熟虑或有意或无意？哦。

所以，在我全力以赴地陷入生活方式膨胀的情况下，它并没有经过深思熟虑，但它在某种程度上经过了深思熟虑，哦，它正在发生。我该如何阻止它？好吧，我对这种动态非常感兴趣，这种内部的推拉，你知道，就像，好吧，我可能不应该刷这个卡，但你还是刷了。那么，这种内心的独白是什么样的呢？当您度过一天，您想买这个东西时，您是如何为它辩解的呢？你知道，我认为我只是……

去做吧。而且，你知道，我诚实地看到它在我的账户中造成了一点损失，但并没有，并没有那么多，以至于我将在接下来的，你知道，13、14 天里吃方便面，直到我拿到下一张支票。你知道，我有点处于，不幸的是，再次

花掉一张支票，把它拿回来，你知道？只要我的账户没有为零，理论上我就能负担得起。那么，让我们谈谈那张支票。您每两周或每月能拿到多少钱？是的，我每半个月发一次工资。所以对我来说，是每月的 15 号和大约 30 号。总计约为 2,900 美元。好的，每张支票？是的。那么您目前的租金是多少？1,895 美元。然后在月底，您发现自己还有剩余吗？还是大部分都用于您目前的债务偿还？

所以由于我糟糕的消费习惯和购物等等以及 Uber Eats 等等，我没有剩余。除了我已经预先安排好的付款计划之外，

并没有像我想的那样解决债务问题。嗯哼。所以这里有很多东西需要仔细分析。您以前有没有使用过预算应用程序或预算模板，一些东西可以分解您每月支出的钱，以便您获得这种高级视图以及详细视图？我刚开始使用 Monarch 应用程序，它似乎非常好。我必须自己进去切换很多东西，但它给了我一个非常好的整体视图，了解我的钱花在哪里。嗯哼。

所以从 1 月份开始，我在 Uber 上花了大量的钱，Uber 和 Uber Eats 之间，大约是 3,500 美元。好的。不太好。所以它说购物有点像下一个，第三大类。它说我在购物上只花了 802 美元。我想说，你知道，也许……这个月？

你知道吗？让我再检查一下。哦，是的。在 7 月份。谢谢。是的。我只想说，自年初以来，这相当不错。是的。不，不，不。一个月，是的。不。是的。好的。所以那是，是的。所以对于 7 月份来说，大约是 800 美元。7 月份的旅行和生活方式大约是 796 美元。我的天哪，我们才 15 号。

食品和餐饮，367 美元。我想他们正在计算 Instacart 或我做的任何 Aldi 购物。健康和保健，即 286 美元。这包括我的私人教练和健身房会员费。

私人教练有必要吗？可能没有。然后剩下的就是账单、水电费。它包含汽车和交通工具。我不开车。不过，这是一个非常详细的细分。是的，非常详细。所以 Magda，听到这些数字后，让我们稍微考虑一下这两个数字，然后进行您的分析和建议。当您听到 Brinker 谈论这些开支和所有这些时，首先想到的是什么？是的。

所以首先，当我进行基本的计算时，您现在大约还差 500 美元就能花光您的工资了。这很准确。好的。这就是您所说的。所以有两件事我们需要考虑一下您正在描述的内容。一个是债务，我们如何处理它以及我们如何处理它？

但我，在这个阶段的开始部分，真正决定，就像，我想做出改变。我想做一些不同的事情。我实际上想优先考虑您的支出，因为专注于快速摆脱您的债务

或快速解决问题往往无法解决您的长期问题。嗯，如果我们不解决导致债务的习惯，对吧？所以如果，我发现如果人们摆脱了，嗯，嗯，减少了他们 10 张卡中的 3 张或 4 张的债务，那么他们就会说，哦，

我有 5,000 美元可以花。我们就在那里。所以并不是说我不想解决这个问题。我想过一会儿再谈谈这个。但我首先想解决的是您的支出以及这里发生的事情。所以

我很高兴您注册了一个应用程序，并且您实际上可以完成这项工作并查看它，因为这个过程的第一部分实际上是了解收支。这是一项工作。人们认为，哦，我只需要插入我的东西，一切都会显示出来，我可以看到一切。情况并非总是如此。就像您必须在精神上进入那里并对其进行分类并确保其准确无误一样，这就是您正在开始做的事情。是的。

但是，对于您来说，根据情况，我还想谈谈您可以做的一些行为改变，这些改变实际上不需要应用程序，并且可以作为该过程的补充。所以当您谈到购物时，我想到的一件事是，听起来您在购物后或不久之后，几乎会说，我为什么要这样做？所以我想要挑战您做的一件事是每周创造一天。那是您的退货日。

每个星期天您都坐下来，看看您买了什么，然后退回您在购买后所说的尽可能多的东西，我真的需要这个吗？

就在那里，您可以通过实际采取行动来节省数百美元，而您的内心深处已经说过，为什么我要这样做？您购买的大多数东西都可以退货。如果我有一美元，每次我都在那里把东西还给他们，我会富有得多。所以您可以尝试实施的一件事是选择一天进行退货。我还想问您一个问题，Brinker。所以回到我为什么要买那个问题，您通常对这个问题的回答是什么？

我通过说，你知道，如果是一件衣服，那就是我试图让我的衣橱保持更新。我也是一个喜欢家具的人。我只是不断地将东西搬进搬出我的空间。

所以我通常会对自己说，好吧，你知道，我的这张桌子很丑。让我买一张更漂亮一点的桌子，也许功能更强大一点，它的功能性让我很纠结，因为它只是一张桌子。就像我有一个，你知道，两个屏幕，我的笔记本电脑，就是这样。我只需要一个表面。我不需要什么，

你知道，几百美元的东西。是的。您可以对此进行合理化解释，但您仍然有冲动做出购买，对吧？正确。是的。您有没有找到任何抑制消费的技巧？是的。所以……

我做了。所以几年前我开始实行极简主义。我的意思是，就像我们说的那样，也许是 2017 年。那时我正在工作，我的意思是，这并不是我的正式的成年人的工作，但极简主义真的帮助我抑制了所有这些，你知道，只是让我保持在最低限度，我实际上需要什么？你知道，食物，水。好的，我可以穿这件 T 恤吗？

超过五次而不会分解。好的，也许与其从快时尚店花 7 美元买一件 T 恤，不如我花 48 美元或 30 美元之类的，这样我就可以反复穿这件 T 恤了。极简主义真的帮助我，你知道，

诚实地生活得更好，做出更好的选择。但是当我们经历生活方式膨胀时，尤其是在拥有成年人的工作和自己的，你知道，成年人的钱时，会发生什么，然后我想，好吧，与其只是，你知道，刻板地坚持也许像黑色、白色和灰色这样的极简主义美学，你知道，呃，

我可以得到颜色，而且很多衣服都有不同的颜色、款式和图案。我想，我需要所有这些。给我所有这些。好吧，我想问您一个关于您刚才所说的话的问题，那就是我需要所有这些。这个词是我们有时对自己说得如此随意，但我们都知道。你会说你不需要它。对。我们实际上在说什么词？我们想要。

想要它。对。所以我认为，如果在购买的任何练习中都有时间，我经常告诉很多客户的一个有趣的故事是，当我上高中的时候，这说明了我很多事情，我会和我的女朋友一起去，你知道，商店，通常是塔吉特，每个人都准备好结账了。我会让每个人在结账前停下来，从他们的车里拿出一件东西。因为我说，你不可能在整个商店里走来走去，而没有放进去一些东西，要么 A，你没有来买，要么 B，你实际上不需要。

需要。所以暂停一分钟后再购买任何东西以询问真正需要与想要之间的练习。我也喜欢在网上购物，可能会发现自己购买不需要的东西。对我来说有效的两件事是，一是记住我确实已经足够了，而“足够”这个词非常有益。当我忘记我已经足够的时候，有时我会去我足够的地方，那就是我的衣橱。

看看我的东西，我会想，哦，是的，我实际上没有空间放更多东西了，因为我的房子很小，我的衣橱也很小。您有没有尝试过类似的事情来阻止自己按下购买按钮？哦，当然。

所以没有，但是你知道吗？我与“足够”这个词产生共鸣，因为我认为，你知道，根据我的成长方式，我一直觉得，你知道，无论我是否不够好，或者我没有足够的东西，诸如此类。它在成年后转化为我想要所有东西。我需要所有东西，你知道？最后一件我要说的事情是，所有这些都只是，

你知道，一些供您思考的想法，以及您认为最终会帮助您潜在地改变其中一些习惯的东西。但是，你知道，如果我们决定您的目标是出国，而这确实是您致力于的事情，我们可以为此创建一个单独的储蓄账户。

每次您购买东西时，练习都可以是，我想资助我的旅行还是我想购买 X？如果您能抓住自己，您可以做的是说，哦，50 美元的商品或 50 美元。我只需将它从我的银行账户转到我的基金中。它就放在那里，您可以慢慢地，希望看到它在增长。您可以在实时看到在，你知道，50 美元、100 美元 X 和您的增长、您的基金增长以出国学习之间的权衡。是的。这，这说得通。是的。是的。

咱们来谈谈你的债务。说说你有哪些债务，以及你是怎么欠下的。你的债务形式比较复杂，对吧？是的，确实很复杂。让我看看。我有一些个人贷款和信用卡债务。什么是“一些”？哦，让我们数一数。看看。大约三笔个人贷款。这些个人贷款是用来支付消费品的？是的。然后我有大约五张信用卡已经……

进入了催收阶段。还有你的余额。看起来所有欠款都低于500美元。我在Mission Lane欠460美元，Nordstrom欠380美元，Capital One信用卡上居然还有28美元，我不知道这笔钱是怎么漏掉的，但很不幸，它确实漏掉了。而且我认为，你知道，

你可能听说过两种不同的债务偿还方法。“雪崩法”和“滚雪球法”是两种比较常见的方法。其中一种方法是先解决那些较小的债务，比如28美元、59美元，先把它们还清，这样你就会感觉轻松一些。它会人为地减少你的债务总额。而

另一种方法是先偿还利率最高的债务，无论其金额大小。我认为对你来说，最好是先偿还一些较小的债务。我认为这会减轻你的负担。坦白说，根据你的收入，我认为这是可以实现的。只要稍微调整一下你的生活方式，我认为偿还……

也许两个月内还清其中的五笔债务不成问题。因为我知道，如果我们谈论的是购物行为，我的意思是，我们可能可以退回你在过去两周购买的五件商品，并偿还三张信用卡的欠款。

你说得对。是的。对。我只是想到了这个周末我买的一件家居用品，大约65美元。好吧，这部分钱就没了。差不多够还两张卡了。是的。所以我认为这对你来说非常鼓舞人心，也应该对你来说非常鼓舞人心，那就是我们可以解决很多这些问题，事实上，

如果你还能使用这些卡，那就把它们扔掉。这并不一定意味着你必须注销它们，而是……

把它们锁起来，对吧？我们只是不想再使用了。然后我们会慢慢开始处理那些欠款较多的债务。好的。是的。我的意思是，你一直面临的一个挑战，Brinker，就是知道你应该做什么，然后却做着你不应该做的事情。在债务偿还方面，这似乎仍然是一个难以克服的问题。那么，Magda，你对Brinker有什么建议，让她能够调整习惯，取得进展，退回商品，偿还债务呢？

我认为一个策略，至少对于退回商品来说，是设定一个专门的时间。制作一个电子表格，然后删除、删除，这会非常令人兴奋，对吧？所以，选择一天，进行一些退款或退货，这是一种动力。然后另一个对很多人来说很重要的问题是Uber Eats和

或者Uber。特别是对于Uber Eats，我有一个建议，我们可以讨论一下你通常每周使用Uber Eats多少次，你外出就餐或点餐多少次？点餐，哦，天哪，也许一周两次。这取决于我的工作日程安排，也取决于我有多懒，有多累。

我并没有一直帮助我的健康，而且我非常清楚我在Uber上超支了，所以我非常清楚需要大幅削减这方面的开支。所以对于Uber，你知道，我们可以确定每周的乘车次数，比如三趟，你可以决定何时使用，无论是外出娱乐，还是去办公室，无论是什么，当你达到三趟

我们必须想办法使用公共交通工具或步行来度过本周的剩余时间。而且很容易追踪。也许三趟不是合适的数字，但我们要选择的数字是三趟。

比你通常做的要少得多。然后，你可以，你知道，如果你在周二之前使用了前两趟，这是一个你做出的有意识的决定，你知道，好吧，我本周剩下的时间只有一趟了。所以我必须计划。这实际上归结为做出有意识的决定，即使只是每周一次，我们如何思考我在做什么，以便我可以做出决定

正确的财务决定。这就像不用动太多脑筋就能做到一样。是的，这很有道理。

那么，你如何追踪你生活中的习惯，无论是购物还是外出？我凭感觉来。是的，我追踪习惯的次数可能没有我应该做的那么多。我认为，首先，我们应该把它们写下来。所以我认为第一步是使用预算应用程序，我们可以看看效果如何。有些人觉得它们很让人不知所措，然后他们就放弃了，说，好吧，算了吧。这对我来说不管用。

有些人是这样。有些人则会从中受益匪浅。他们会非常兴奋。他们会给你发信息，告诉你你即将超支，你会说，太好了，这提醒了我。所以我认为我会从这里开始。第二点是，我们会想出

你的既定目标，并追踪一个月。就像，你知道，你说你有一个私人教练，这需要很大的投入，对吧？你走进那里，你做，付出努力，你必须起床，你必须去那里。你必须锻炼，所有这些。这与这件事没有什么不同，那就是你必须制定一个计划并开始执行它。是的，有道理。

所以我想谈谈你的一些具体建议。Magda，如果你能列出你建议Brinker做的三件最重要的事情，越具体越好。让我们听听。我认为……

我们已经稍微谈到了一些，但我最想解决的第一件事是深入研究，就像你使用预算应用程序一样，确切地确定你平均每月花费多少钱，找出你最大的支出类别，并为你制定合适的策略来降低支出。

第二件事是，在第一个月之后节省下来的任何钱，都要确保我们偿还几张小额信用卡的欠款，并尽快还清它们。同时，我想至少从你的支票账户中设置一个自动付款到高收益储蓄账户。

每月存入25美元，我们先从这个数额开始。关键是要养成习惯，因为只要我们有债务，

如果我们不开始储蓄一些钱，我们就永远无法摆脱这个循环。所以要开一个单独的储蓄账户，以便我们开始建立应急基金。你目前有高收益储蓄账户吗？我没有。好的。作为一名Nerd，我有义务引导你访问nerdwallet.com。我们有很多页面可以让你选择最好的账户。我们每月更新这些页面。它们非常容易开设，而且与标准储蓄账户相比，它们会在你的现金增长时为你赚取更多的利息，随着时间的推移，你会定期自动存款。所以我强烈建议你查看一下。

好的，我会的。是的。谢谢。好吧，Brinker，在我们结束之前，你感觉你对你想如何处理你的财务状况有了更多的了解吗？是的，绝对的。你知道吗？我觉得我现在已经有了一个非常好的路线图，我准备开始行动了。我一直觉得我需要帮助很长时间了，而且一直不知道从哪里开始等等。所以现在我们已经有了一个计划，这样我就可以坚持下去，并

实现一些目标。很好。还有一件事我想强调一下，这只是你与Magda的第一次谈话。在今年的NerdWallet Advisor会员资格中，你们将一起工作。所以联系她。她是你的一个很好的资源，你不需要独自经历这一切。这也是一件很棒的事情。是的。听起来不错。好吧，谢谢，Sean。谢谢，Magda。我真的很感激。

这就是本期节目的全部内容。记住，听众朋友们，我们随时准备解答你的金钱问题。所以，联系Nerds，拨打或发送短信到Nerds热线901-730-6373。号码是901-730-NERD。你也可以发送电子邮件到[email protected]。

此外，访问nerdwallet.com/podcast以了解更多关于本期节目的信息。记住，你可以在你最喜欢的播客应用程序上关注该节目，包括Spotify、Apple Podcasts和iHeartRadio，以便自动下载新剧集。要了解更多关于NerdWallet Advisors的信息，请访问nerdwalletadvisors.com/smart-money。

这是我们的简短免责声明。我不是财务或投资顾问。这些Nerd信息仅供一般教育和娱乐目的，可能不适用于你的具体情况。本期节目由Tess Viglin、Cody Goff和我本人制作。特别感谢Magda Domini、Georgia McIntyre和Emily Canedo。还要感谢NerdWallet的编辑们提供的帮助。说到这里，直到下次，联系Nerds。

NerdWallet Advisory LLC（dba NerdWallet Advisors）是一家经美国证券交易委员会注册的投资顾问公司，也是NerdWallet Inc.的全资子公司。本期《Smart Money》节目中提供的建议仅供说明之用，并非针对你的个人情况而提供的财务或投资建议。