Regret Less, Save More: How to Make Smarter Money Moves in 2025
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Learn how to tackle financial regrets, set achievable money goals, and make 2025 your best year financially.How can you avoid repeating your biggest financial regrets this year? What are simple steps to improve your savings and spending habits? Hosts Sean Pyles and Sara Rathner discuss financial regrets and practical resolutions to help you take control of your money in 2025, beginning with a discussion of top financial regrets from 2024. Then, Sara talks to NerdWallet Senior Economist Elizabeth Renter about strategies for creating achievable money goals and overcoming common financial missteps. They share tips for mindful spending, setting boundaries for entertainment and dining budgets, and building habits that improve your credit score.Use NerdWallet’s free savings calculator to understand how your money can grow over time: https://www.nerdwallet.com/calculator/savings-calculator In their conversation, the Nerds discuss: financial regrets, how to avoid financial regrets, money goals for 2025, saving tips, budgeting tips, how to budget better, spending habits, improving credit score, automating savings, financial goals, dining out budget, entertainment budget, setting financial boundaries, avoiding overspending, saving for emergencies, saving for financial goals, improving credit utilization, tracking expenses, mindful spending, managing credit cards, financial planning, New Year’s money resolutions, saving on groceries, setting savings goals, avoiding debt, credit score improvement tips, staying out of debt, financial resolutions, credit card tips, spending wisely, financial health, financial planning tips, creating a budget, setting money goals, saving money consistently, and staying financially healthy.To send the Nerds your money questions, call or text the Nerd hotline at 901-730-6373 or email [email protected] what you hear? Please leave us a review and tell a friend.</context> <raw_text>0 新年到了，2024 年已经过去。现在，我们只需要展望未来，对吧？是的，但这也是反思去年财务生活中哪些方面可以做得更好，以及我们可以从遗憾中吸取哪些教训的好时机。总有改进的空间，尤其是在储蓄方面。你总是可以存更多钱。

2024 年最大的遗憾都与储蓄有关，或者说缺乏储蓄。29% 的美国人后悔没有为紧急情况存钱，27% 的人后悔没有为财务目标存钱。

欢迎收听 NerdWallet 的《聪明理财播客》。我是 Sean Piles。我是 Sarah Raffner。Sarah，在我们开始之前，新年快乐。Sean，新年快乐！你们是不是都懵懵懂懂地进入了 1 月？我不确定 Sarah 你这是什么意思。

我也不是。但我记得《当哈利遇到莎莉》里的那句台词。千禧一代，你们知道我在说什么。比这更老的，你们也知道我在说什么。Z 世代，《当哈利遇到莎莉》是一部很棒的电影，你们应该看看。总之，你知道最后，他们在新年夜派对上，她说她认为那首歌是关于老朋友的。所以我相信。我也相信，尽管我没有看过那部电影。我在这里就是一个年轻的千禧一代。什么？所以你现在有一个2025年的目标，就是看那部电影。我会

我会把它添加到我的清单中，它已经很长了。好吧。无论如何，Sarah，你今年有什么大的理财目标吗？嗯，这是一个为期三年的目标，但我们正在攒钱，最终完成我们未完成的地下室装修。除此之外，我还有一些旅行目标，这有点像理财目标，因为旅行需要花钱。我刚和一位老朋友预订了一次旅行。我们

我们将逃离我们的孩子，只是出去玩，吃喝玩乐。也尝试计划一次和家人的旅行。你呢？这些旅行听起来真有趣。在我这边，在经历了几年相当平淡的理财目标后，我今年有很多事情要做。

我打算在今年春天卖掉我的房子。我希望我的理财规划公司能在年中开始运营。今年秋天，我的伴侣和我终于要结婚了，我们还计划去伦敦旅行。所以我在 2025 年有很多事情要做。是的，你确实有很多事情要做。但都是好事。是的。

Sean，尽管我们想向前迈进，进入新的一年，但今天我们将回顾过去，回到几天前，想想在财务方面我们本可以做得不同或更好。为此，NerdWallet 每年年底都会进行一项年度调查，询问人们对金钱的遗憾。哎哟。我们今天将了解到这一点。以及如何将这些悲伤变成快乐。

我总是乐于从过去的错误中学习。否则，犯错还有什么意义呢？我宁愿一开始就不犯错，但如果它们注定要犯，是的，让我们从中学习。在我们开始一系列关于您在 2025 年财务状况的节目时，我们想听听您的想法，听众们。在新的一年开始时，您在财务生活中正在努力做些什么？给我们留言或发短信到 Nerd 热线 901-730-6373。这是 901-730-NERD.com。

接下来，我们将与 NerdWallet 首席经济学家 Elizabeth Renter 讨论这项调查，以及她关于如何让今年（至少在财务上）成为有史以来最好的一年的建议。

Elizabeth Renter，新年快乐。我真的希望你对 2024 年没有太多遗憾。我的意思是，至少不是财务上的遗憾，也许有一些有趣的遗憾。嘿，Sarah，谢谢。新年快乐。谢谢你的邀请。我的一些遗憾我会自己保留。这可能是一个明智的决定。

我在 2024 年做了很多事情。在财务方面，这包括还清我的硕士学位贷款和卖掉一所房子，搬到半个国家之外。所以有一些重要的财务里程碑，但也有一些改进的空间。我认为，即使我们不一定有遗憾，在我们的财务方面总有一些改进的空间。我们稍后会谈到新年理财计划，但是

但首先，让我们把时间拨回到，我不知道，两天前，那时还是 2024 年，现在是 2025 年了。让我们谈谈 2024 年的财务遗憾。我们委托 Harris Poll 为 NerdWallet 进行这项调查。让我们从有多少人对金钱有遗憾开始吧？希望不多。实际上，我们大多数人都对去年的金钱感到遗憾。

69% 的美国人表示他们在 2024 年有财务遗憾。这些遗憾从储蓄不足到在各种类别上的过度消费不等。我当然很遗憾听到这个消息，但也许多花几个小时收听《聪明理财播客》（提示、提示）将有助于今年解决这个问题。让我们按代际来细分一下。谁的遗憾最多？

正如你所说，我们将尽我们所能来帮助解决这个问题。但最有可能感到遗憾的是最年轻的一代。89% 的 Z 世代，80% 的千禧一代，73% 的 X 世代，

不到一半或 46% 的婴儿潮一代对 2024 年的钱感到遗憾，如果你仔细想想，这是有道理的。婴儿潮一代正处于他们最有可能在财务上稳定的生命阶段。而且我不知道，随着年龄的增长，我感觉你可能会放弃一些年轻人通常会后悔的事情。

老实说，就像在某个时候你没有时间后悔一样。你想把时间花在更重要的事情上。而且，你知道，老实说，就像在光谱的另一端，Z 世代，刚开始，在财务上确立自己的年轻成年人。这一代人中很大一部分人仍在求学，所以他们不一定完全在财务上独立。但是，是的，我的意思是，我记得我那个年纪……

你只是在摸索。你正在迈出那些摇摇晃晃的婴儿鹿的第一步来管理你的钱。老实说，这很可怕。哦，是的。而且会越来越容易。我仍然对 1998 年左右的钱感到遗憾。是的。你做的财务任务越多，它们就越容易和常规。是的。然后你会更有能力去做更复杂的事情。老实说，然后你的生活也会变得更复杂。你不得不做出回应。

我绝对可以看出，你年纪越大，管理钱财就越舒服。所以你后悔的越少。绝对的。然后随着年龄的增长，拥有更多的钱也有帮助。是的。对拥有更多钱没有遗憾。这将是我最少的遗憾。哦，我真的很后悔去年赚了这么多钱，你知道吗？这太难了。是的。

好吧。我们知道谁有很多遗憾，但让我们谈谈他们后悔什么。去年人们对财务生活中的一些主要遗憾是什么？首先是储蓄。我想我们都后悔没有存更多钱，对吧？你总是可以存更多钱，但究竟是为了什么存钱呢？好吧，你是对的。在储蓄方面总有改进的空间。你总是可以存更多钱。

2024 年最大的遗憾都与储蓄有关，或者说缺乏储蓄。29% 的美国人后悔没有为紧急情况存钱，27% 的人后悔没有为财务目标存钱。当然，在硬币的另一面（双关语），我们有支出。老实说，我后悔今年花了一些钱来修理我的房子。我知道你卖掉了你那栋维多利亚式的大房子。是的。现在你租房了，自由了。我有一栋我自己的一战时期的“钱坑”。

那是本可以用来做一些更有趣的事情的钱，但我不得不让我的房子不至于倒塌。

但这是一种爱的劳动，我知道。是的。那么美国人的过度消费呢？我们都在后悔什么？过度消费是另一个占很大比例遗憾的类别。四分之一的美国人后悔去年在娱乐方面的过度消费。14% 的人后悔在旅行方面的过度消费。13% 的人后悔在住房成本方面的过度消费。所以那是你，Sarah。是的。

还有 12% 的人后悔在某个活动上过度消费，比如婚礼或某种庆祝活动。问题是，他们后悔自己婚礼上的过度消费还是参加别人婚礼上的过度消费？调查没有问这个问题。这将是一个有趣的问题，可以肯定。这肯定可以成为我们将来要问的一个问题。因为，你知道，参加别人的婚礼也很贵。你有什么建议可以确保这些遗憾不会在 2025 年重演吗？是的。

说到支出，特别是，你可以尝试几种不同的方法。我认为针对特定类别过度消费的经典建议是为该类别设定预算限额。也许我每周或每两周可以花 100 美元用于娱乐。每两周的意思是每两周一次。

另一种方法是限制外出的次数。如果你的娱乐预算超支是因为你喜欢每周外出就餐五次，那就减少到三次，或者只在周末在问题类别上花钱等等。所有这些的想法都是你为自己设定指导方针和界限。我这样做是为了外出就餐。几年前，我还在公司外面买午餐，外卖晚餐或外出就餐的频率比现在高。我

回想起那五年花了多少钱，真是太疯狂了。现在外出就餐的成本更高了。我觉得你出去吃个玉米卷就要花 20 美元。对。从美国中西部的农村地区搬回北卡罗来纳州一个相当城市的地方，我外出就餐的支出在最初的几个月里有点失控，因为我沉浸在所有外卖中。我不得不控制住这一点，并真正为自己设定这些防护栏，限制自己，以免我发疯。为了

对我来说，工作日做饭，周末外卖。我从调查中看到的另一件事是，我们有很多遗憾与信用评分有关。所以让我猜猜，它们不够高，因为我无法想象后悔拥有完美的信用评分。对。我希望我们可以按信用评分来分析这些数据，因为我相信有一些完美主义者后悔没有从 825 分提高到 850 分，顺便说一句，这仍然非常好。

我们知道 21% 的美国人，也就是大约五分之一的人后悔在 2024 年没有改善他们的信用评分。对那些信用评分为 825 分的人来说，这是保密的。你不必达到 850 分。没关系。你可以停下来。对。你做得很好。你做得很好。庆祝一下。享受它。

所以让我们也问一下这个问题。有什么简单的建议可以确保这种遗憾不会在今年重演吗？我认为最好的建议或总结关于维持或改善信用的建议的方法就是保持一致性。每个月始终按时付款，并始终保持较低的信用利用率。改善信用需要时间，但如果你能保持一致性，你就是在采取正确的步骤。当

说到信用利用率，并没有什么硬性规定，但使用不超过可用信用的 30% 是一个不错的目标，更少更好。

我总是告诉那些难以记住信用卡账单何时到期的人，你可以做几件事。你可以通过你的信用卡账户设置提醒，只需在线登录或在应用程序上登录，它就可以在你到期日临近时向你发送短信或电子邮件。你甚至可以设置自动支付，即使只是最低金额。所以你知道你正在按时支付最低还款额，然后你可以手动支付更多。或者如果你银行账户里有足够的钱，那就直接支付你的全部账单。更好的是，避免信用卡债务，因为这是一个巨大的遗憾。

它真的可以自动化并让你省心。我非常喜欢这样做，因为人们都很忙，你很容易忘记事情的到期日。所以设置这些提醒，进行自动支付。

还要按时支付其他账单，如手机账单、房租、水电费，因为有时这些也会报告给信用机构。所以你希望所有账单都按时支付，而不仅仅是信用卡账单。很好的建议。接下来，我们将讨论一些你可能想要实施的理财计划，以尝试避免今年的财务遗憾。稍后我们将讨论这个问题。请继续收听。

Elizabeth Renter，我们正处于新的一年的开始。我不知道你怎么样，但我讨厌新年计划。我确实讨厌，因为它只会让我在三个月后因为没有坚持而对自己感到失望。所以我想我记得去年这个时候，你在同一个节目上也说过同样的话。你完全正确。我们去年在这个节目上进行了非常类似的讨论，围绕新年计划的炒作是真实存在的。我同意它们被高估了。

你知道，我相信有些人通过这种年度目标设定方法取得了巨大的成功，但我同意你的观点，Sarah。我宁愿在一年中进行生活方式的改变或设定目标，而无需所有的宣传。是的，我更喜欢每周一次。嘿，我也喜欢每天设定目标。我举重，我告诉自己，好吧，我本周只做三次。有些时候会发生，我为自己感到骄傲。有些时候事情会妨碍我。工作太忙了。我生病了。

我受伤了，所以我不得不减少运动量，诸如此类。在我这个年纪，下背痛是真实存在的。如果我每周一次而不是整年一次，我可以考虑到经常发生的一些事情，这些事情有时会妨碍你实现目标，并且当这种情况发生时，我会原谅自己。是的，我认为年度计划非常非此即彼，当你犯一点小错误时，更容易放弃。但我喜欢这种每周一次的方法，因为你可以在下周重新开始。那么我们把它定义为

人们可以在一年中做的一些非常聪明的事情来帮助自己改善财务状况。你并没有承诺你会做到，但你将每周、逐分钟、逐小时地朝着这些目标努力，无论如何。让我们再次从储蓄开始。

对于那些想在今年存更多钱的人，你有什么好的建议？嗯，这与你之前关于信用卡自动支付的讨论有点关系。你知道，对我个人来说，真正有效的一件事是将转账到我的储蓄账户自动化。所以每月两次，发薪日后立即，从我的支票账户转账到储蓄账户。即使只是一点点自动化，也会让事情变得容易得多。你甚至不必考虑它。你什么都不用记住。

但如果你想，好吧，但是我怎样才能找到钱来储蓄呢？你可以尝试更换你每月花钱的一件事，并将这笔钱转到你的储蓄账户中。也许这是一个你注册后就忘记了或不再观看你最喜欢的节目的流媒体账户，或者是一个已经失去新意的订阅盒子。你知道，取消它，并将 20 美元或 60 美元（或任何金额）转到你的储蓄账户中。

我确实对我的某些储蓄目标这样做。我从我的支票账户自动转账到我的普通储蓄账户。我还自动转账到一个我专门用于抵押贷款支付的账户，另一个用于托儿费支付的账户。这样我就知道钱会流向它需要去的地方，而我支票账户中剩下的钱，我可以花掉。

希望剩下很多，但有时这是一个忙碌的月份。听众们，如果你正在为任何具体的目标储蓄，谁不是呢？NerdWallet 有一个免费的储蓄计算器，可以帮助你了解你的钱随着时间的推移是如何增长的。你

输入你的起始余额、你的缴款金额、你账户的年利率以及你计划储蓄的时间。它会显示你在储蓄旅程结束时的总余额，这对于激励你实现目标非常有帮助。我喜欢好的计算器。它们就像我的面包和黄油。如果你也喜欢好的计算器，我们会在节目说明中添加链接，或者你可以在网上搜索 NerdWallet 储蓄计算器。

让我们回到。让我们把硬币翻过来。我们之前已经再次谈到了储蓄。我们之前分享了一些关于如何避免过度消费的信息，但你还有什么其他技巧可以确保我们在全年都能明智地消费吗？明智地消费就是有思想地消费，对吧？和注意力。放慢速度并注意你的行为，这才是你真正可以有所作为的地方。无论你是在网上零售商那里装满了购物车，并在点击结账按钮之前强制执行一个等待期，

或者你只是在购物之前对你的购物之旅更具策略性和周到性。你对消费思考得越多，你就能做出更多随着时间推移而累积的小改变。我真的很认为人们最终花费超过他们认为他们花费的钱的一个常见原因是他们使用信用卡。将所有东西都记在你的卡上太容易了，然后你突然看到你的账单，你会有一瞬间的惊慌，你积累了所有这些购买。你甚至不记得其中的一半。

现在你必须还清它们，这太糟糕了。因此，这里一个关键的事情是为这些类型的成本预算。但是人们可以使用哪些心理技巧来检查自己，而不仅仅是在账单到来时，而是在整个月他们伸手去拿钱包并拿出信用卡时？

如果你发现自己经常在网上零售商那里使用信用卡，我提到的那个等待期非常有用。当这些零售商存储你的卡信息时，花钱就更容易了。在你实际进行购买之前让自己等待一段时间会有所帮助。关于这一点，如果你可以选择不在你经常访问的网站上保存你的信用卡信息，这也会有很大的帮助。如果你每次想要交易都必须从另一个房间拿你的卡，它会强制执行这个减速期。

还记得购物狂潮意味着与其他购物者竞争和寻找停车位吗？嗯，我们不经常这样做的一个原因是它并不容易。所以让你的信用卡交易稍微困难一点。你也可以通过选择合适的卡来优化你的支出。如果你要使用信用卡，确保你购买的东西可以在每个账单周期内还清，并使用一张提供奖励（如现金返还）的卡。

我讨厌绕圈找停车位。那是我最讨厌的驾驶习惯之一。我明白你的意思。是的，但现在我不必那样做了。我可以坐在沙发上用手机花钱，这是一个福也是一个祸。双刃剑。让我们总结一下在 2025 年拥有快乐和财务健康的一些最终想法。我们错过了什么？如果你今年有一个非常具体的财务目标，我建议你查看 NerdWallet 上的内容。这不仅仅是一个不加掩饰的宣传。

我一直这样做。你之前提到的那个储蓄计算器，我上周才用它来比较我在各种储蓄账户上获得的利率。所以 NerdWallet 上的内容，我可以在这个播客上给你一些我最喜欢的建议。但如果你正在寻找关于非常具体的财务目标的非常具体的建议，你可以在那里找到它。我个人对金钱和更多东西的信条是始终努力做得更好。

给自己一些宽容。我建议这是一种包罗万象的方法，可以让你在 2025 年拥有财务健康。无论你在个人理财旅程中的哪个阶段，都要做出决定并采取措施，做得比以前更好一点。有时你能够采取大的步骤和成长，例如，用你的退税开一个定期存款账户。但有些时候，仅仅在你的杂货账单上节省几美元就是你进步的全部，这没关系。

当你遇到挫折或意外支出时，因为你会遇到，对自己好一点，继续前进。逐分钟地进行。没关系。不必是全年。你做出的每一个决定都不会是完美的。对。每天都是一个学习的机会，涉及到你的钱。NerdWallet 高级经济学家 Elizabeth Rentor，感谢你的光临。你可以把新年彩带和噪音制造器留在门口。我会把它们留到以后再玩。好吧，Sarah。谢谢你的邀请。

Sarah，我喜欢你和 Elizabeth 如何保持真实。我们一段时间以来一直反对《聪明理财》中的新年计划，因为正如你们两位所讨论的那样，新年计划会导致不必要的失望和不切实际的期望。我们并不是说不要追求梦想，因为我当然正在为我今年想要实现的所有目标加油。但是，如果你的计划没有完全按照计划进行，那也没关系。尽你所能。

和往常一样，给自己一些灵活性，你的目标在年中发生变化完全没问题。我再说一遍，回顾任何给定时间段内哪些方面进展顺利，哪些方面进展不顺利总是有帮助的。不必是年复一年。它可以是任何适合你的东西。

拥有这种视角在你未来的财务生活中非常有用。这适用于各个方面，从预算到信用，从住房到职业，再到投资。谢谢你，Sarah，因为我们将在接下来的一个月中讨论所有这些主题。下周，我们将为那些希望更多地了解投资的人提供一些建议。我相信人们通常应该首先建立一个安全而无聊的指数基金投资组合。

然后他们可以用剩下的钱来投机。我正在实践我所宣扬的。

现在，这就是我们本集的全部内容。你有什么自己的理财问题吗？向专家咨询，并致电或发短信给我们你的问题，号码是 901-730-6373。这是 901-730-NERD。你也可以发送电子邮件至 [email protected]。记住，你可以在你最喜欢的播客应用程序上关注该节目，包括 Spotify、Apple Podcasts 和 iHeartRadio，以便自动下载新剧集。

说到这里，直到下次，向专家咨询。