Should You Keep Your Old Home? The Financial Case for Selling vs. Renting
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嘿，听众们，我是Sean。还有Elizabeth。我们休假去庆祝阵亡将士纪念日周末了，但是我们准备了一个特别的节目给你们。是的。所以，当你们在吃烧烤（如果这是你们喜欢的事情）并和家人一起玩得开心的时候，请欣赏这一集。我们几天后将带着另一集全新的《聪明理财》回来。在此期间，请务必向我们发送您的理财问题。

也许你正悠闲地坐着，喝着啤酒，吃着汉堡，想着：“我的人生和我的钱该怎么办？”我们想帮助你。如果你想向我们提问，你可以拨打Nerd热线901-730-6373向我们发送。也就是901-730-NERD。如果你更喜欢电子邮件，你也可以给我们发送电子邮件至[email protected]。好了，回头再聊。再见。

欢迎收听NerdWallet的《聪明理财》播客，在这里，您可以向我们发送您的理财问题，我们会借助我们天才的Nerd来回答这些问题。我是Sean Piles。我们又回来了，将回答您的理财问题，以帮助您做出更明智的财务决策。

在本期节目中，我们邀请了一位听众David，他正计划与家人进行一次大型跨州搬家，并且对搬家的财务和后勤挑战有很多疑问，包括在搬家后是否应该出售或出租他们目前的房子。David，欢迎来到《聪明理财》。嗨，Sean。为了帮助我解决你的问题，David，我邀请了NerdWallet的撰稿人Lisa Green。

她有管理租赁物业和搬家的经验，以及你所有想知道的事情。所以Lisa，嘿，也欢迎来到《聪明理财》。嘿，Sean。嗨，David。David，在我们开始谈话之前，我想提醒你，我们接下来要讨论的一切都仅供教育和娱乐之用。我们不是在这里给你提供具体的财务或投资建议，而是向你提供信息，以便你能做出自己更明智的财务决策。听起来不错吗？听起来很棒。完美。

让我们从深入了解你的财务状况开始。你和你的妻子如何管理你们的家庭财务？你对财务状况感觉如何？是的，我们以一种独特的方式管理很多事情。我觉得我们与众不同的一点是，我们从未合并过我们的财务。

我负责抵押贷款，她负责水电费，我们都有自己独立的账户，我觉得这可能会使跨州搬家的后勤工作变得复杂。当你们支付费用时，你们最终会互相Venmo转账或找到某种方式来互相汇款吗？

我很自豪地说，我们不用Venmo或Zelle互相转账。我知道有些夫妇会这样做，但我们没有到那种程度。但我们一直都是你负责这个，我负责那个。我们总的来说都觉得这是一种公平的做法。你们的收入水平呢？因为我知道对于一些夫妇来说，如果一个人比另一个人赚得多，他们可能会承担某些费用，而收入较少的人可能会承担较少的费用。你们的情况如何？

我认为我们俩的收入差不多。我可能多赚10%或20%。但同样，我们一直都是这么做的。而且在为可能发生的跨州搬家做准备时，我没有觉得需要提出或做出重大改变。

是的。我们稍后会谈到这一点。但我也想知道，你对自己的财务状况感觉如何？你认为情况进展顺利吗？你认为有哪些方面可以做得更好？我们做得很好。我很幸运有能力计划这样的搬家，并且感觉自己有很多选择。

我觉得我应该先承认，即使能够从不同的账户中获得资金，并且家人也愿意在需要时提供帮助，我仍然是从一个特权的立场出发来进行这场谈话。嗯，看来你也很努力地达到了现在的水平。所以你应该为此感到自豪。谢谢。让我们开始你的搬家吧。你和你的妻子正考虑带着你的孩子搬家。你想搬到哪里？是什么促使你这样做？

是的，我们住在西部的一个州，我在中西部的一个州长大。所以我们正在认真考虑搬回那里，以便更靠近家人。我们目前居住的州是我从未想过最适合抚养孩子的地方，我在中西部长大，只是看看人们如何与他们的邻居互动。

天气和气候也是我认为更好的方面。我住在沙漠州，我想搬回一个四季分明的州，这很好。再说一次，最大的原因就是为了更靠近家人，以及一个让我的孩子们知道这就是他们成长的地方，并将在那里高中毕业的地方。是的，我想你那里也有家人。没错。这可以使事情更容易。你认为搬家会如何改变你的财务状况？你认为这会让事情更容易吗？它实际上可能会让事情变得更困难吗？

我认为我们正在考虑搬到的州的生活成本比我们目前居住的州低约5%到10%。对我来说，财务方面最大的事情是希望在新州获得类似的薪水，并且在搬家成本方面不会遭受巨大的损失。当我开始对将我们这样大小的房子连同所有物品和两个小孩一起搬家的实际成本进行基本研究时，数字可能是

但我提醒自己，数百万人都做过这件事，但这只是开始时有点让人害怕的事情。但你没有做过，所以对你和你妻子来说是新的。没错。

我想谈谈你们的工作，因为这是你在搬到一个新地方时需要安排的一件大事。确保你有收入。你有没有在新家潜在的地区寻找工作？到目前为止进展如何？我认为我可以很坦然地说，我是一名高中老师。我已经和我们正在考虑搬到的地区的几所学校谈过话。我参加过一次面试，我还在等待回复，看看这是否可能。我妻子是……

一名记者，她有一份潜在的工作，她可以在同一家公司内部调动。所以我们都乐观地认为，在类似的收入水平下，可能会根据生活成本进行调整，可能会发生相对容易的过渡。David，你能想到任何不搬家而留在原地的财务原因吗？或者你真的决定要改变这种生活方式吗？

我想到的最大一点是，我很幸运在我的当前学校受到尊重。就在前几天，一位管理人员已经主动问我明年的计划。我不得不推迟并拖延了我对这个问题的回答。所以我认为，如果我决定离开学校，我目前的学校会注意到并承认我的损失。

所以更多的是个人原因可能会很难，向你的同事和你的当前社区告别。是的。而且，再说一次，只是将我住了近20年的地方连根拔起，搬回我长大的地方。但同样，这真的只是在考虑与家人近在咫尺。我有两个年幼的孩子，都在上小学，我只是在想，我想让他们在哪里高中毕业？是的。随着他们年龄的增长，这种搬家只会越来越难。没错。

从我二年级到毕业，我一直都在同一个学区。我觉得这很有力量，只是知道这就是我成长的地方。这就是我将从高中毕业的地方。好吧，我想我已经对你问得够多了，David。让我们来谈谈你对我和Lisa提出的关于搬家的问题吧。

你有什么顾虑？你想了解更多信息的地方在哪里？最大的一点是，我们应该如何处理我们目前的房子？我们是房主。我们还有大约10年时间才能还清房子。最大的问题是，再次强调，是出租还是出售。我们目前的抵押贷款每月约为2200美元。

像Zillow这样的网站估计我们可以以3000美元的价格出租。我们应该特别考虑哪些关键因素，这些因素与在没有或几乎没有物业管理经验的情况下成为跨州房东有关？好吧，Lisa，我让你来回答。是的，David，我认为这是一个很好的问题。我自己也有几处出租房，包括几处我以前住过的房子。根据我的经验，

将以前的住宅保留为出租物业一直是一项非常好的投资。你将继续受益于房价上涨，而你的租金通常也会随着时间的推移而上涨，而你的抵押贷款支付额却保持不变。

所以，与此同时，当你在享受你房产带来的不错的现金流时，税法允许你对房产进行折旧，这意味着即使你获得了正现金流，也就是收入，你可能在账面上显示亏损，这可以节省你的税款。如果你想回到你以前居住的地区探望，在你到达那里的时候检查你的房产。现在，你可以对旅行进行税收抵免，因为你必须旅行回去检查你的房产。

10年后，当你的房子还清时，大部分或全部2200美元的月抵押贷款支付将消失。这将变成你的收入来源。所以我肯定会考虑保留房子并尝试出租它。所以这一切听起来都相当舒适和美好，但我认为这并非易事。当你管理租赁时，收入会进来，尤其是在你住在另一个州的时候，

你认为David应该记住什么才能确保如果他们走这条路，一切都能得到妥善维护，并且他们能按时收到租金？

而且他们不会在几州之外承担抵押贷款，也许同时还有新的抵押贷款。出租你的房子有一些需要注意的地方。租户通常不会像你对待自己的房产那样对待房产。而且在几千英里之外，很难关注它。空置很昂贵，因为你会失去租金收入，同时你还要承担租户之间的维护和维修费用。所以你需要一个现金缓冲。最重要的是，我认为你需要一个物业经理，一个好的物业经理。当我们刚开始接触租赁物业时，我们自己管理，自己筛选租户，自己处理关于东西损坏的电话。

然后我们最终聘请了一位物业经理，我们实际上再也没有不得不处理过那些问题。物业经理通常会收取他们租金收入的约10%。为此，他们会找到并筛选你的租户。他们会收取你的租金。

他们会处理维护工作，保存记录并每月向你汇款。我认为这对于远程租赁尤其重要，因为你不想在深夜接到2000英里外的马桶堵塞的电话。物业经理将有能力处理此类事情。稍后我们将继续解答更多问题。请继续收听。

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Lisa，我想到的一件事是储蓄。我认为你或任何人，你知道，David，任何想要在另一个州甚至他们所在的州拥有租赁物业的人，可能都想多存一些钱来支付可能没有租户的月份，或者需要对房产进行某种维护。

你如何考虑你自己的租赁物业？绝对的。拥有现金缓冲是一件好事。另一种选择是利用你已经拥有的房产中的资产。当我们刚开始的时候，我们做的第一件事就是在我们住的房子上设立了一笔房屋净值信用额度。如果有什么东西坏了或者我们有空置，这给了我们一种获得资金的方式。如果你想走这条路，

我建议你可能想在你仍然居住在房子里的情况下，在你目前居住的房子上设立房屋净值信用额度。作为自住业主，这样做会更容易，而且你会获得更好的条款来设立房屋净值信用额度。然后，通常情况下，即使你搬出房子后，你也可以继续保留它。这就是我们所做的。所以David，你对此感觉如何？可行吗？困难吗？这

压力很大。是的，我很高兴她提到推荐物业经理。我承认，我自己并不是最擅长动手修理房子的房主。所以不得不处理2000英里外的深夜电话，这显然本身就是一个挑战。所以我强烈考虑物业管理的选择。再说一次，Lisa，我认为如果我们走这条路，这可能是一个强烈的考虑因素。我们的房产，我们的租赁房产不是

在州外，但它们可能距离我们居住的地方超过一小时车程。自从我们有了物业经理后，我们实际上根本不需要开车去那里了。这改变了生活。David，你计划在你搬家时买一套新房子，对吗？

我认为这是长期的目标。是的，我们确实考虑过可能租房，或者我们很幸运有家人愿意在需要时收留我们几周，甚至可能一两个月。但是，是的，我的另一个最大的问题是如何获得新房的首付资金。我很幸运，我在不同的

账户类型中存了不少钱，包括罗斯IRA、应税投资、403B和加密货币。但是，如果需要5万到，让我们假设5万到15万元或更多的首付，我只是很好奇，我们应该考虑哪些税收影响、取款策略？

或者只是选择从哪些账户中提取资金。我目前没有大量的流动首付可用，但如果提前几个月通知，我只是很好奇，Lisa，如果你需要的话，你对在哪里可以获得大量的首付有什么建议。我可以快速谈谈税收方面的问题。关于罗斯IRA需要注意的一点是，你可以取出你的缴款，但你可能会在收益上支付相当大的税款。

总的来说，从退休账户中提取资金可能会让你支付税款，甚至可能还会面临罚款。如果你需要出售投资，请查看你的应税经纪账户，因为这可能是最有利于税收的方式。如果你持有这些投资超过一年，你将以有利的长期资本收益税率纳税，这很可能低于你的所得税税率。所以如果需要出售投资，这可能是最好的方法，但是

我想知道你个人是如何考虑哪个选择最适合你的。你是否可能制作了一个类似于Nerd的电子表格，列出每个选项以及它在税收或利率方面可能造成的成本，以及任何这些事情？

我确实有这个Nerd电子表格，但是，我没有采取下一步措施来真正了解税收影响，或者我究竟想从哪里提取这笔钱。我只是想尽量减少可能动用这些理论上用于长期增长的账户所产生的税单。但这显然是一个重大的生活变化。我知道能够获得这些资金绝对是一个使用它们的时候。我认为计算这些数字会让你更加清晰。所以我会说，

在电子表格中添加一些内容，看看每个选项的最终结果是什么。David，你如何考虑时间安排呢？你计划在接下来的几个月内搬家吗？你计划很快将你的房子出租吗？你如何考虑这个问题？作为一名老师，目标显然是完成学年，对我来说，这里应该是5月底。

我不需要，对于我的工作来说，我会有一两个月的时间，6月和7月，可以去那里。但我只是认为搬家的后勤工作也是最令人望而生畏的。我们应该雇佣专业的搬家公司吗？使用像pods或U-Haul这样的服务吗？或者我们也考虑出售很多我们的物品，重新开始吗？

我确实从这些选项中的一些获得了报价，但我只是很好奇，电话里的其他人是否对我们应该从哪里开始，将一个有四到五个卧室的房子和两个年幼的孩子搬到2000英里以外的地方，有什么想法。

想想你在目前的房子里需要什么和不需要什么，以及将它运到新地方是否比丢弃它并在新地方买一些东西更贵。Lisa，你如何处理你的各种搬家？我

我可以分享我姐姐的情况。她住在一个州，刚买了一套新房子，并在那个州为新房子配备了家具，当她在另一个州有了孙子并决定搬到婴儿附近时。所以，既然她刚买了所有这些新家具，当然，她认为应该带走它。这变成了

这结果可能并非她最好的举动。她把所有家具都运到那里，但它不符合房子的氛围。它不符合新州的氛围，新州是沿海地区，而不是内陆地区。它根本不起作用。她最终不得不把那里的家具处理掉，然后买新的家具。你必须让家具与你房子所在的地方的氛围相匹配。否则，风水就会不对。没错。

没错。桌子在这里的这个角落里根本放不下，你知道吗？David，你和你妻子是怎么考虑这个问题的？你们讨论过，好吧，我们真的不想把这个沙发搬到2000英里以外的地方吗？你们甚至讨论到这一步了吗？

没有，没有讨论到这一步。我不知道在电话里是否能听出来，但风水不在我的词汇表里。这不是我考虑的事情。我的妻子，我肯定能看到，一旦我们找到住的地方，她就会意识到，是的，沙发或者，是的，一件大型家具根本放不下。所以这是一个有帮助的反馈。我认为也许可以考虑出售并重新开始，一旦我们看到我们需要什么。我觉得只带基本的东西会让这件事容易得多。

我也想强调一下，你如何才能让这次搬家对你更容易？因为你和你的妻子将搬到2000英里以外的地方，你说过，带着两个年幼的孩子。

将会有各种各样的后勤工作需要解决，比如零食时间、洗手间休息以及你的所有东西都在车里，以及你如何装车，我认为，在一定程度上，你可以采取措施来简化这个过程，你之后会感激的，尤其是在你做这件事的时候。你有没有也考虑过搬家公司或使用pods或U-Haul的费用？

你有没有规划过这些费用可能也是多少？我确实联系了pods。我确实从他们那里获得了他们最大集装箱之一的报价。我还没有考虑过U-Haul或专业的搬家公司，但我感觉pods或U-Haul的选择将是最便宜的选择。

所以，是的，我已经开始了这个过程。但同样，只是采取下一步行动是令人望而生畏的。我还想就你的家具再补充一点想法。你有一个你打算出租的完全装修好的房子。有机会出租带家具的房子。我认为这是一个有点利基的选择。

但是，有短期租赁给旅行者、旅行护士、度假者等等。它可能不适合你的位置，但它绝对是你可以考虑的事情。我没有考虑过这一点。这是很好的建议，Lisa。谢谢。是的，如果我们不必出售任何东西，并且可以额外收取一些费用，给他们提供一个完全装修好的房子，这显然会更容易得多。

而且，房屋中家具的折旧也可能是一种税收抵免。所以David，我知道我们已经讨论了很多关于搬家、出售、出租和管理租赁物业的不同方面的问题。你现在对这一切有什么想法？是的，在这一点上，我们真的只是在等待看看我正在申请的工作是否最终会从我们想要搬到的州获得批准。所以这就是我们现在所处的阶段。

作为一名老师，这是我们进入一年中的这个时候，员工开始让管理人员知道他们是否计划返回。所以我现在正在等待，看看这是否会成功。但我知道如果成功了，我们将不得不疯狂地计划搬家。所以我非常感谢你的建议。

我们很乐意和你一起讨论这个问题。我希望这能给你一些安慰，你知道，你现在可以采取一些措施来计划你的搬家，并尽量使其尽可能容易。但在某种程度上，每一次搬家都有一定的混乱程度，你对此无能为力。我已经为混乱做好了准备。

好吧，非常感谢你来到这里，并与我们讨论你的情况。我希望它有所帮助。非常有帮助。我是你的忠实粉丝。非常感谢你邀请我。Lisa，也谢谢你来到这里并分享你的见解。是的。感谢你邀请我，Sean。这就是我们本期节目的全部内容。记住，听众朋友们，我们在这里回答你们的理财问题。所以，向Nerd寻求帮助，拨打或发短信至901-730-6373向我们提问。也就是901-730-NERD。你也可以发送电子邮件至[email protected]。

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