The Best Financial Products of 2025 and Investing in Collectibles
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学习如何选择最佳理财工具进行投资、抵押贷款和旅游奖励，以实现您的个人目标。2025年投资、抵押贷款和旅游奖励的最佳理财工具是什么？您应该投资于设计师手袋等收藏品吗？主持人Sean Pyles和Sara Rathner讨论了实现您的财务目标的顶级理财工具，以及在投资非传统资产时需要考虑的事项。他们首先讨论了NerdWallet的2025年最佳奖项，其中NerdWallet经验丰富的财经作家和编辑团队研究了1000多种理财产品，并将其缩小到每个类别只有一个获奖者，以便您更容易选择最适合您的产品。投资专家Sam Taube和抵押贷款专家Holden Lewis加入Sean和Sara，分享他们选择的各自领域最佳产品以及原因，并提供有关寻找合适的投资平台、了解抵押贷款利率以及最大化旅游奖励的技巧和窍门。然后，投资专家Alana Benson加入Sean和Sara，讨论投资设计师钱包、硬币或万智牌等收藏品的优缺点。他们探讨了收藏品如何融入多元化投资组合、持有实物资产的隐藏成本以及何时出售。在他们的谈话中，专家们讨论了：2025年最佳理财工具、顶级旅游信用卡、最佳抵押贷款机构、富达投资应用程序、收藏品作为投资、投资设计师包、2025年抵押贷款利率、信用卡奖励、大通蓝宝石优选卡福利、如何选择抵押贷款机构、罗斯IRA账户转移技巧、美国银行抵押贷款评论、费用比率解释、旅游信用卡保险、长期投资策略、投资钱包、更换经纪账户、收藏品的税收影响、构建多元化投资组合、富达零费用基金以及旅游理财工具。要向专家发送您的理财问题，请致电或发短信至专家热线901-730-6373或发送电子邮件至[email protected]。喜欢您听到的内容吗？请给我们留下评论并告诉您的朋友。</context> <raw_text>0 嘿，Sean，上次有哪种理财产品改变了你的财务状况？嗯，去年夏天，我用信用卡注册奖励积分支付了暑期旅行的机票。不确定这是否改变了人生，但这确实为我节省了几百美元，这感觉很棒。我一直很喜欢这么做。在本期节目中，我们将讨论如何使用正确的理财工具来帮助您实现您的财务和生活目标。欢迎收听NerdWallet的Smart Money播客。我是Sean Pyles。

我是Sarah Rathner。在本期节目中，我与我们的联合主持人Elizabeth Iola一起，回答您关于，怎么说呢，误导性投资策略的理财问题？然后我们将帮助您了解哪些类型的投资可能更适合普通投资者。在我们开始讨论之前，我必须知道，Sean，你用这些积分去了哪里旅行？我去芝加哥与我的双胞胎姐姐会面，庆祝她迟来的生日。我们碰巧在骄傲周期间在那里，非常有趣。

而且我更享受这一切，因为我没有支付大约700美元的机票费用。我的注册奖励积分支付了这些费用。所以感觉很棒。太棒了。芝加哥是我最喜欢的城市之一。尤其是在六月。它基本上是一个海滨小镇，人们并不欣赏这一点。所以我来传播福音。芝加哥夏天很棒。是的，那是去的时候。超级粉丝。但回到你之前的问题，我当时拥有的信用卡使这次假期更加可行。

这就是为什么我们要讨论为什么拥有适合您的理财产品非常重要，以及为什么在寻找合适的工具来帮助您实现目标时货比三家如此重要。NerdWallet的2025年最佳奖项刚刚公布，所以现在是为您的需求寻找合适的理财产品的好时机。每年，NerdWallet都会公布最佳奖项，这有点像捷径，可以帮助您找到各种各样的顶级理财工具，例如

旅游信用卡、保险提供商、机器人顾问等等。您可以在nerdwallet.com上查看完整的获奖者名单。

为了给您提供一个捷径的捷径，我们邀请了投资专家Sam Taub和抵押贷款专家Holden Lewis来分享他们选择的各自领域最佳产品以及原因。Sarah撰写关于信用卡的文章，她将与我们讨论今年是什么让一张旅游信用卡成为最佳选择。快速提醒一下，我们将在本次谈话中讨论一些NerdWallet的合作伙伴，但这不会影响我们如何讨论它们。Holden、Sam，欢迎回到Smart Money。很高兴来到这里。

很高兴回来。Sam，我们从你开始。我们不要浪费时间。2025年最佳投资应用程序是什么？那是富达。多年来，他们在我们审查的经纪商中获得了最高分。

很多人熟悉富达。我使用富达应用程序，我喜欢它能正常工作。你知道，它并不繁琐，也不会试图向我推销一些新奇的功能。是什么让富达成为你心目中的最佳选择？决定富达优于其他类似产品的过程是什么？正如你所说，富达运作良好。它非常简化，对于初学者来说非常易于使用。对于希望保持简单的被动长期投资者来说，它非常棒。

但这并不意味着它会忽略高级交易者的功能。我们对这些奖项的评估方法考虑了许多不同的变量。其中一些，例如教育资源或共同基金选择，非常适合初学者和被动投资者。其他的，例如保证金贷款的利率和交易的执行质量，这些更适合活跃投资者和经验丰富的日内交易者。

富达在各个方面都表现出色，这很不寻常。我们审查的大多数经纪商都专门针对日内交易者或被动投资者，但富达以很少有其他经纪商能够做到的一种方式弥合了差距。

投资者非常关注投资成本，例如费用比率和佣金。通常，人们希望将这些成本降到最低，以便最大限度地提高投资回报。那么，使用富达的成本是多少？富达在我们的评级中因其低成本而获得了很多赞誉，特别是对于我刚才提到的那些被动、长期、以退休为导向的投资者。

它收取的账户费用很少，股票和交易所交易基金没有交易费用或佣金。富达在成本方面真正脱颖而出的是它提供的一系列指数基金，称为富达零费用基金。

正如你刚才提到的，大多数ETF和共同基金都有费用比率，对于不知道的听众来说，这是一个从基金年度收益中扣除的百分比费用。但正如其名称所示，富达零费用基金没有费用比率，这很不寻常。我只能想到几种富达并非最佳的成本。

一种是期权交易费用。富达不收取期权交易佣金，但它确实收取每份合约65美分的费用。在我们审查的经纪商中，这很常见，尽管一些其他经纪商，如Robinhood和Public，也取消了这项费用。富达还收取相对较高的经纪人辅助交易费用。

这意味着，如果您想以传统的方式下买入或卖出订单，如果您想通过电话联系一位人工经纪人，那么在富达，每次交易将花费您32.95美元，这属于较高水平。Sam，从一个投资平台切换到另一个投资平台是什么感觉？对于希望轻松、快速地完成切换，并且不担心最终会造成灾难性税收影响的切换者，你有什么建议吗？

这是一个非常好的问题，Holden，如果您谈论的是退休账户，这是一个特别好的问题。如果您将IRA从一个提供商转移到另一个提供商，您需要仔细检查您是否转移了正确的IRA类型。如果您有罗斯IRA，您需要确保您已在新提供商处开设了罗斯IRA，并将您的投资转移到其中。

如果您有传统IRA，并且您不打算将其转换为罗斯IRA，那么您需要确保将其转移到新提供商的另一个传统IRA中。如果您不想这样做，您不希望意外地将传统账户转换为罗斯账户，因为罗斯转换会产生税务责任。

一般来说，您也不希望从罗斯账户转到传统账户，因为那样您就会失去罗斯IRA提供的退休免税提款，而且您也不会从中获得任何好处。

是的，对于任何类型的财务决策来说，这都是一些非常可靠的常青建议。仔细阅读表格几次，以确保您没有勾选错误的框。绝对的。现在让我们转向你，Holden。对于今年打算买房的人来说，2025年最佳抵押贷款机构是什么？是什么让它在竞争中对借款人更好？首先，如果您计划今年买房，祝你好运。祝你一切顺利。价格和利率都比较高。

至于2025年最佳抵押贷款机构，我们的算法选择了美国银行作为整体最佳抵押贷款机构。他们在我们的四个客观标准中的三个标准中获得了五星评级。这三个标准是抵押贷款利率透明度、贷款类型多样性和客户体验。

让我们稍微分解一下。因此，利率透明度意味着您可以在线轻松查找银行收取的利率。美国银行擅长显示其众多贷款产品的利率。然后这带我们到美国银行的另一个五星级优势，

贷款类型多样化。它提供固定利率抵押贷款、可调利率抵押贷款，包括巨额贷款。它有FHA和VA抵押贷款。它为想要建造定制房屋的人提供建设到永久性贷款、装修贷款、购买预制房屋的抵押贷款，甚至合作公寓，这比较罕见。它甚至还有针对医生的专门项目

美国银行在客户体验方面排名很高。NerdWallet衡量客户体验的方式是，这意味着银行提供便利功能，例如在线申请和多种客户服务选项。这也意味着有一个有用的移动应用程序和坦诚的结算时间表沟通。所以换句话说，如果

如果您距离结算还有21天，他们实际上会告诉您还有21天，而不是将其保密。Holden，你提到NerdWallet的算法选择了美国银行。你能为听众解释一下这意味着什么，NerdWallet的算法选择了这家银行？当我们对抵押贷款机构进行评级时，我们使用客观标准。我们的意见不会参与其中。举个例子。您能否在线查看今天的抵押贷款利率？

一些贷款机构根本不显示利率。有些显示通用利率，假设您信用评分高，并且居住在特定邮政编码区域。有些会让您根据您的信用评分、位置、贷款价值比等等自定义利率，而无需深入研究细则。

沿此连续体的每一步都会提高利率透明度，从而提高分数。因此，我们对贷款机构提供的贷款类型数量、提供的沟通选项数量等等，都有相同的评分理念。

抵押贷款是一个真正值得货比三家的领域，因为您要借很多钱，朋友们，很多情况下是六位数的钱，有时更多。美国银行有什么方法可以使抵押贷款更实惠，尤其是在利率居高不下的情况下？美国银行提供范围有限的购房者援助计划。他们允许您首付低至3%，银行支付抵押保险。这是他们为居住在特定地区的人们提供的特定计划，例如特定邮政编码区域。这也提供数千美元的首付和结算成本援助。所以就像我说的，这些计划在有限的地区可用。因此，许多听众可能无法获得它。其他贷款机构也提供购房者援助计划。

类似地，Holden，我想知道是否有任何标准对比较抵押贷款机构的首次购房者特别重要。你已经阐述了为什么美国银行获得了最高的整体分数，但它们对初学者来说具体如何呢？

首次购房者很多时候都在寻找允许A、少量首付和B、对不完美信用评分宽容的贷款计划。而且，你知道，我们主要谈论的是低于760的信用评分。

FHA和VA满足了这一要求。您可以以3.5%的首付获得FHA担保贷款，而VA则不需要首付。两者往往比私人抵押保险便宜，而美国银行提供FHA和VA贷款。NerdWallet还对最佳首次购房者贷款机构进行了评级。

在这个类别中，Rocket Mortgage赢得了我们的蓝丝带奖。一个主要原因是FHA和VA贷款构成了Rocket大部分业务。您可以通过移动应用程序申请，Rocket的结算时间比平均时间快。这就是为什么Rocket Mortgage在首次购房者中得分高的原因。不过，他们的发放费用属于较高水平。我必须说，有时一分钱一分货。服务更全面的贷款机构可能会收取更高的费用，但您可能会发现它更令人满意。

Sarah，轮到你了。既然你是信用卡专家，那么2025年最佳旅游信用卡是什么，是什么让它优于其他信用卡？我们在旅游信用卡类别中有一些获奖者。因此，如果您正在寻找高级卡、航空公司或酒店卡或免年费的旅游卡，请查看它们。是的，它们确实存在。但我们对最佳通用旅游卡的选择是大通蓝宝石优选卡。

我认为这个消息对于任何参与旅游信用卡领域的人来说都不会感到意外。当我开始涉足积分游戏时，大通蓝宝石优选卡是我的第一张旅游信用卡，因为很久以前，我想说大约九年前，它被列为顶级旅游信用卡之一。

这张卡是如何多年来保持竞争力的？对于您使用这张卡获得的福利，它实际上只有相当适中的95美元年费。说95美元适中很有趣。那是很多钱，让我们说实话。但在旅游卡领域，100美元的费用就是这样算的，因为一些高端卡每年收费300美元及以上，有时甚至更高，是两倍多。只需支付95美元，您就可以获得丰厚的注册奖励。

每年通过大通预订酒店住宿，您都可以获得50美元的年度账单积分。而且每年您拥有这张卡，您还可以获得当年总购买额10%的积分奖励。

您可以通过利用这张卡提供的许多福利来抵消这笔费用。Sarah，我不是旅游新手，但我对旅游奖励卡是新手。所以我有一个非常天真的问题。当您使用大通蓝宝石优选卡租车时，它是否会自动提供保险？这不是一个天真的问题，因为某种程度的旅行保护

是作为福利内置于许多不同的旅游卡中的。因此，在您为旅游信用卡货比三家时，这绝对是需要考虑的事情。在大通蓝宝石优选卡的情况下，当您租车时，它确实会自动提供盗窃和碰撞损坏的主要保险。这意味着，在您需要使用您自己的汽车保险单之前，您的卡的保险将首先支付。因此，您不必

不必担心如果您租车遇到一点麻烦，您的保险费会上涨，让我们这么说吧。Holden、Sam、Sarah，感谢你们分享你们对2025年最佳理财产品的见解。我很乐意效劳。很高兴来到这里。听众们，如果您想查看更多最佳获奖者，请访问nerdwallet.com/awards。

如果所有关于不同理财产品的讨论让您想起一个一直在您脑海中挥之不去的理财问题，我们在这里帮助您开始为这个问题支付租金。也许您想了解更多关于哪张旅游信用卡适合您的信息，或者您想切换到新的经纪账户，但希望最大限度地减少税收影响。

无论您的理财问题是什么，请在专家热线901-730-6373上留言或发短信给我们。这是901-730-NERD，或者给我们发送电子邮件至[email protected]。再次提醒，通过在专家热线留言或发短信给我们来发送您的理财问题。这是901-730-6373或901-730-NERD，或者给我们发送短信至nerdwallet.com。

或者您也可以给我们发送电子邮件至[email protected]。我们即将转向本期节目的理财问题，但首先我们有一个令人兴奋的公告。在我们下一期Nerdy Book Club节目之前，我们将再次举办赠书抽奖活动。我们的下一位嘉宾是Jen Smith和Jill Sirianni，

《在不破产的情况下购买您喜欢的东西》一书的作者，该书重点介绍了如何明智地花钱。要参加我们的赠书抽奖活动，请在抽奖期间向[email protected]发送一封电子邮件，主题为“赠书抽奖”。参赛作品必须在太平洋时间1月24日晚上11:59之前收到。请包含以下信息：您的姓名、电子邮件地址、邮政编码和电话号码。

有关更多信息，请访问我们的官方抽奖规则页面。接下来，Elizabeth Iola和我将解决听众关于投资收藏品以及如何判断这是否对您有益的问题。请继续收听。我们回来了，我们将回答您的现实世界问题，以帮助您做出更明智的财务决策。本期节目的问题来自听众的短信，内容如下。

这是一个我想在播客中看到的主题。最近，我在社交媒体上看到了一些关于爱马仕凯莉包或铂金包或香奈儿扁平包升值与市场一样好或更好的信息。NerdWallet的某人能否对此主题进行研究并报告调查结果？谢谢。是的，听众，我们可以。好的，对于任何完全不知道听众在问什么的人来说，他们列举了几种

非常昂贵的设计师手袋。一些爱马仕包售价六位数。是的，就像您一年赚的钱可能还多。为了帮助我们回答这位听众的问题，在本期播客中，我们邀请了投资专家Alana Benson与我们一起讨论投资策略以及如何考虑非传统投资策略，例如买卖手袋。Alana，欢迎来到节目。

感谢你们的邀请。现在，我们在播客中讨论了投资股票和共同基金或指数基金。我们还讨论了房地产投资，甚至加密货币。但是，投资其他东西，例如收藏品呢？这有什么吸引力？

我认为这真的很吸引人，因为您可以看到几乎任何事物的细微方面。是的，它可能是设计师手袋，但也可能是万智牌。它比投资股市更个性化，人们真的可以将他们的个人兴趣与他们的财富联系起来，无论好坏。我认为人们之所以投资收藏品，是因为它们可能比更广泛的金融市场更容易理解。

如果您已经对某件事感兴趣，那么深入了解这个世界就不会那么令人生畏。与投资不同，您可能会觉得您必须学习很多不感兴趣的东西才能做到这一点。用一点新闻报道的说法，让我们不要埋没重点。让我们

让我们直接回答这个问题。社交媒体让我们看起来很有趣，而且您确实可以将钱投入到对您重要的事情中，对您来说很有趣，对您来说很享受的事情中。您可以去购物并称之为投资，这太棒了。但是，这种非传统投资对大多数人来说是个好主意吗？我不是财务顾问，但我认为对于大多数人来说，您可能不应该将整个退休金押注于任何资产的任何一个类别。

如果您有一个装满设计师手袋的衣橱，这有点像将您的整个投资组合投资于一只股票。如果这些手袋发生了一些事情，例如火灾，或者时尚界决定本季手袋已经过时，这就像那家公司倒闭一样。通常，将您的整个财务投资组合绑定在一个资产上从来都不是一个好主意，无论该资产是什么。

所以这有点像《欲望都市》中的一集，Carrie买不起她的公寓，因为她拥有价值40,000美元的设计师鞋。没错。显然，设计师服装和手袋是一回事，但您还可以收藏从棒球卡到硬币到艺术品和珠宝的所有东西。这些物品可能非常昂贵，而且

很难以不赔钱的方式收藏它们。我认为真正需要考虑的一点是，如果您拥有一个其他方面多元化的投资组合，例如标普500指数基金之类的东西，您可以使用投资组合的一小部分，例如5%，来探索一些有趣的事情，无论是加密货币还是漫画书。

我还想补充一点，有些人比我更了解他们的利基市场。几乎任何人，因为我对它一无所知。

但是，如果您已经跟踪棒球卡的价格20年了，并且了解该特定领域的来龙去脉，那真是太棒了。您可能非常有资格确定这些东西和特定市场的价值。您也可以对设计师手袋说同样的话。但通常最好将其与多元化的投资组合结合起来。在将收藏品作为投资购买之前，需要考虑的一件事是持有它的成本。而且它

它与您在经纪账户中可能产生的潜在成本非常不同，例如费用比率。首先，您需要保险来保护艺术品、珠宝或设计师手袋等物品。让我告诉你们，我曾经听说过一只狗吃了某人的香奈儿包。是的，它没有保险。

所以这是一个非常好的观点。对于实物商品，与股票或债券相比，确实更担心存储或宠物问题。您不必担心您的狗会吃掉您的股票。

但是有些东西，例如卡片、漫画书或艺术品，需要以特殊的方式储存。也许它们需要套筒或恒温控制。还有保险问题，就像你提到的那样。个人财产保险成本可能会有很大差异，但通常每年每1,000美元的个人财产保险大约需要20美元。如果您为价值10,000美元的物品投保，您每年可能需要支付大约，我不知道，200美元。

让我们谈谈投资收藏品的下一步，最终出售它们以便您可以收回部分投资。出售股票相对容易。只需登录您的帐户，点击几个按钮即可。但是出售实物物品呢？我猜想那一定更复杂。我想是的。再说一次，我不了解这些个别市场中的每一个，但是

但是出售您的收藏品可能会带来一些风险。我想说，对于这些市场中的每一个，最大的一个风险是它们通常由品味控制，而不是冷冰冰的数字。因此，投资者通常会根据公司的基本面做出买卖股票的决定。例如，该公司是否赚钱？它是否在增长？但是对于收藏品来说，品味可能比这更模糊。就像，我喜欢它吗？我认为它看起来很酷吗？诸如此类。

我同意。我认为对于我与之交谈过的少数收藏设计师手袋的人来说，他们说的一件事是，他们喜欢购买经典款，因为显然，即使更时尚的款式已经过时，经典款也往往会流行。所以这只是一个想到的想法。但现在是真正有趣的部分，税收。

当您以盈利出售传统投资时，您通常需要支付资本利得税。现在，如果您出售收藏品，Alana会发生什么？您实际上仍然需要支付资本利得税，这意味着您必须对购买价格和销售价格之间的差额（即收益）纳税。

也称为收益。不幸的是，收藏品的税率最高可达28%，这甚至高于典型的长期资本利得税规则。Alana，让我们听听你对此的总体看法吧。说了这么多，如果有人想投资某种收藏品，艺术品、珠宝、漫画书等等，

这如何融入整体投资策略？这些类型的投资如何与股票和基金等混合？如果您想深入了解收藏品的世界，我会说尽可能成为专家。也许不要仅仅因为您认为它看起来很酷就购买它。尝试了解市场、转售价值以及您愿意支付多少保险费。

也许尝试将您的收藏品预算控制在投资组合的约5%，优先通过投资账户投资指数基金或共同基金。我完全同意。也许现在是时候说一下，也许要避免从，你知道，TikTok获取任何类型的投资建议。

其他社交媒体，如果需要，我可以为后面的人大声说出来。在投资我们提到的任何东西之前，进行自己的研究或与财务专业人士交谈非常重要。

绝对的。除了我们所有的社交媒体和播客之外。好吧，我们在这里的播客上告诉您，在做出这些决定时要非常、非常、非常谨慎。Ilana Benson，非常感谢您今天的帮助。愿我们都能找到完美的15万美元设计师手袋来搭配我们的整个衣橱。阿门。那太好了。感谢你们的邀请。

好了，朋友们，本期节目就到这里。记住，听众，我们在这里回答您的理财问题。因此，请向专家咨询，并致电或发短信至901-730-6373向我们提出您的问题。这是901-730-NERD。您也可以给我们发送电子邮件至[email protected]。

并访问nerdwallet.com/podcast以获取有关本期节目的更多信息。请记住，您可以在您最喜欢的播客应用程序（包括Spotify、Apple Podcasts和iHeartRadio）上关注该节目，以便自动下载新剧集。以下是我们的简短免责声明。我们不是财务或投资顾问。这些专家信息仅供一般教育和娱乐目的，可能不适用于您的具体情况。话虽如此，直到下次，请向专家咨询。