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Why Traditional Budgeting Fails and What’s Missing from Your Money Plan
2025/2/17
NerdWallet's Smart Money Podcast
Jen Smith: 我和我的丈夫在结婚后决定偿还所有债务，并在两年内还清了7.8万美元的债务。我们遵循了传统的财务建议，即尽可能减少开支，努力赚钱，让自己精疲力尽，这样才能还清债务，解决所有问题。然而，我的问题并没有因此解决。我经历了债务偿还后的空虚感，因为我把所有的精力和时间都投入到这一个目标上，却不知道如何管理金钱。我原以为自己懂得理财，因为我完成了这件事，但我意识到我并没有真正掌握。为了弥补这一点，我没有反思自己的内心，找出这些感受的根源，而是决定追求财务独立，尽可能多地投资。后来，在我生第一个儿子前的七八周，我失业了，无法实现任何财务目标。那时我才开始思考，传统的理财建议与我的现实生活之间有什么区别。我喜欢花钱，但也不想破产，我想为未来储蓄。因此，我一直在探索传统理财建议和现实生活之间的平衡点。
Jill Sirianni: 我认为我们的财务状况远比传统个人理财建议所能揭示的更为复杂。我们常常想用数学的方式来处理财务问题，但实际上，我们的财务决策、消费方式以及对金钱的看法与我们个人的身份、成长经历和当前环境息息相关。我们常常把金钱看作是一个独立的实体，认为只要懂得使用电子表格就能管理好财务。但实际上，即使我有一个电子表格，我仍然无法做出我想要的决定，我仍然会冲动消费。或者，我可能在某些领域花钱，但我并不感到羞愧，但社会或其他人却告诉我我不应该这样做。我们真正想做的是认识到这些细微差别、我们的人性以及我们的动态性，并在我们理解和处理金钱的方式上创造更多的自由和灵活性，减少羞耻感。这不是关于应该或不应该，正确或错误，而是关于金钱的流动性和频谱。对于一个人来说，一个明智的决定可能对另一个人来说并不适用，因为他们的环境或生活阶段不同。因此，我们需要认识到你是一个完整的人，你的金钱决策也应该在这个背景下进行。我们如何帮助你培养消费的技能？我们不会责怪那些关注极端情况而忽略细微差别的声音，我们理解推销极端情况更容易，但现在是时候开始认识到这些细微差别，真正地去探索和拥抱它们，并为它们留出空间。
Deep Dive
This chapter explores the limitations of traditional budgeting and introduces values-based spending as a more effective alternative. It discusses the emotional aspects of finances, the importance of aligning spending with personal values, and strategies to overcome impulse buying and financial regrets.
- Traditional budgeting often leads to a "debt hangover" and feelings of guilt.
- Values-based spending aligns spending with personal values (faith, family, friends, fulfilling work).
- Strategies to curb impulse spending include identifying spending patterns and doing a no-spend challenge.
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