We're sunsetting PodQuest on 2025-07-28. Thank you for your support!
Export Podcast Subscriptions
【下班經濟學＿商戰】聰明翻倍退休金！定期定額不會讓你變有錢？跟著富人投資實現財富自由！ft.張凌雲｜謝哲青、蔡尚樺
2025/4/3
下班經濟學
张
张凌云
张凌云: 我认为单笔投资的效益比定期定额更高。年轻时应配置更多高风险资产，如股票，但也要保留部分低风险资产，如债券，以防万一。避免将所有投资都集中在与自身行业相关的资产上，以降低风险。高风险投资在经济危机时期可能导致巨额资产损失甚至失业，也可能导致巨额税务负担。投资组合的风险配置应考虑个人职业风险，避免过度集中风险。退休金规划应从工作、投资、标的物选择等多个方面考虑。投资的关键在于持续工作，并利用闲置资金进行投资，让钱生钱。投资规划应选择长期持有、波动较小的标的物，避免频繁交易导致错过收益。长期持有投资组合，避免因市场波动而频繁交易。投资组合需要兼顾稳定性和收益率，避免因低收益率而无法抵御通货膨胀。退休金规划需考虑个人消费习惯，并预估退休后生活所需。随着年龄增长，医疗保险的比例可以降低，因为投资收益可以覆盖医疗支出。定期定额适合有稳定收入的人群，而单笔投资更适合拥有大笔资金的人群。建议将部分资金配置于流动性较高的资产，如债券，以应对突发事件。建议将大部分资金配置于股票和债券，并保持平衡，以应对市场波动。从数据来看，单笔投资的效益高于定期定额。ETF成为投资新宠的原因是其透明度高、交易便捷，更适合小资族。基金的销售渠道主要依赖银行，导致其服务对象主要为高净值人群，而ETF则更方便小资族参与。ETF的兴起是由于其低门槛和网络推广，吸引了更多年轻投资者。基金和ETF的营销模式不同，基金主要依赖银行渠道，而ETF则依靠网络推广。ETF的透明度高于基金，其持股信息每日更新，而基金则需要一个月后才能公布。ETF的流动性高于基金，交易更便捷。ETF的费用低于基金，包括申购费和管理费。基金和ETF都是基金，但基金是主动型，ETF是被动型，追踪指数。基金和ETF各有优势，选择取决于个人投资偏好。ETF的兴起是由于其被动型投资策略，而基金则追求超越市场表现。基金经理追求超越市场表现，而ETF则被动跟踪指数。基金曾帮助其积累人生第一桶金。基金在2000年后兴起的原因是台湾利率下降，以及境外基金带来高收益产品。基金在早期兴起是因为当时市场上高收益产品稀缺，而境外基金恰好填补了这一空白。早期选择基金投资，是基于对新兴市场的判断和对基金经理的信任。早期投资中国市场受限，所以选择投资与中国经济增长相关的原物料。通过讲故事的方式，吸引投资者投资与中国经济增长相关的原物料。一些基金公司通过讲故事的方式吸引投资者，但这种方式已不再有效。基金公司忽略了网络推广，导致ETF的兴起。ETF的兴起是年轻投资者推动的，他们更倾向于便捷的网络交易方式。ETF的便捷性在于其交易方式，投资者无需依赖银行或基金公司。ETF的交易集中在一个账户，方便投资者管理。在当前全球局势下，更倾向于投资市值型ETF。市值型ETF投资的是大公司，相对风险较低，而高股息ETF则不考虑公司规模和竞争力。高股息ETF适合有现金流需求的人群，而市值型ETF更适合追求长期增值的投资者。市值型ETF在市场调整期可能出现收益下降的情况。在市场盘整时期，可以通过高抛低吸的方式增加投资收益。在市场调整期，可以通过高抛低吸的方式增加投资收益，但并非停损停利。2025年投资建议：先在高股息ETF中收息，待市值型ETF跌至合适价位再转入。2025年投资建议：在市场盘整时期，可以考虑一次性投入。主动型ETF与基金的区别在于交易场所，主动型ETF在交易所交易，而基金则在银行或基金平台交易。主动型ETF是主动型基金的一种，在交易所交易。主动型ETF和被动型ETF的区别在于投资策略，主动型ETF由基金经理操作，而被动型ETF追踪指数。川普政府的不确定性增加了市场风险，投资者应关注其他市场机会。在川普政府时期，应对市场波动，应调整投资组合。富人的投资理念与普通人相似，但他们拥有更多选择。富人投资通常门槛较高，锁定期较长。普通人可以通过投资上市公司股票来模仿富人的高收益投资策略。普通人可以通过投资上市公司股票来模仿富人的高收益投资策略。普通人可以通过投资上市公司股票来模仿富人的高收益投资策略。
Deep Dive
本單元探討退休金放大術，並分析定期定額與單筆投資的效益差異。專家指出，單筆投資效益更高，定期定額適合每月有固定收入者，但需考量自身產業風險，並做好資產配置。
- 單筆投資效益高於定期定額
- 需考量自身產業風險進行投資
- 建議將部分資金配置於流動性高、穩定的債券或債券型 ETF
Shownotes Transcript