吴
吴淡如
吴淡如：我不建议将所有资金都投资于单一金融股，因为单一股票投资风险较高，可能因公司突发事件导致重大损失，例如美国硅谷银行倒闭事件。
我建议投资ETF进行分散风险，并以长期投资为目标。通过比较0050（市值型ETF）和0055（金融指数ETF）15年的投资数据，可以看出0050的年化报酬率（约8%）显著高于0055（约5.25%）。这表明，长期来看，投资市值型ETF的收益远高于投资单一金融股。
金融股虽然有稳定配息的优势，但其报酬率通常低于普通股票，而且并非稳赚不赔。银行业属于高杠杆行业，容易受市场波动影响。
对于小额资金投资者，我不建议投资单一金融股，因为风险较高。建议少量持有金融股，作为资产配置的一部分，并结合其他投资策略，例如市值型ETF，以达到分散风险、稳定增长的目的。
总而言之，我的建议是：分散投资优于单一股票，长期投资胜过短期投机，风险管理是投资成功的关键。
Deep Dive
為什麼很多人喜歡存金融股？
金融股被認為大到不能倒，倒閉的機率低，且政府監管嚴密，給人安全感。此外，金融股每年穩定配息，被視為穩賺不賠的投資選擇。
存金融股和存ETF的長期報酬率有何差異？
以15年為例，0050（市值型ETF）的總報酬率為245%，年化報酬率約8%；而0055（金融股ETF）的總報酬率僅129%，年化報酬率約5.25%。存金融股的報酬率明顯低於市值型ETF。
金融股有哪些潛在風險？
金融股並非穩賺不賠，可能因決策誤判或市場波動而受損。例如，美國矽谷銀行在升息期間因投資誤判導致流動性不足而倒閉。此外，金融股股價漲幅有限，主要依賴配息，長期報酬率較低。
為什麼不建議將所有資金投入單一金融股？
集中投資單一金融股風險較高，若該公司遇到問題，資產可能大幅縮水。例如，2020至2021年因防疫保單之亂，許多金控公司獲利大幅減損。分散投資可降低風險，避免因單一公司問題影響整體資產。
ETF相比金融股有哪些優勢？
ETF具備分散風險和穩定成長的特性，適合長期定期定額投資。市值型ETF如0050投資於高成長公司，長期報酬率較高，且能反映台灣經濟成長，適合追求資本增值的投資者。
本集討論存金融股是否明智。主持人以自身經驗分享偏好ETF，並用數據比較金融股ETF(0055)與市值型ETF(0050)的15年投資報酬率，說明金融股長期報酬率不及市值型ETF，且存單一金融股風險較高。
- 金融股ETF(0055) 15年報酬率低於市值型ETF(0050)
- 單一金融股風險高，建議分散投資
- 長期投資應考慮年化報酬率及風險
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