Deep Dive
為什麼很多人喜歡存金融股？
金融股被認為大到不能倒，倒閉的機率低，且政府監管嚴密，給人安全感。此外，金融股每年穩定配息，被視為穩賺不賠的投資選擇。
存金融股和存ETF的長期報酬率有何差異？
以15年為例，0050（市值型ETF）的總報酬率為245%，年化報酬率約8%；而0055（金融股ETF）的總報酬率僅129%，年化報酬率約5.25%。存金融股的報酬率明顯低於市值型ETF。
金融股有哪些潛在風險？
金融股並非穩賺不賠，可能因決策誤判或市場波動而受損。例如，美國矽谷銀行在升息期間因投資誤判導致流動性不足而倒閉。此外，金融股股價漲幅有限，主要依賴配息，長期報酬率較低。
為什麼不建議將所有資金投入單一金融股？
集中投資單一金融股風險較高，若該公司遇到問題，資產可能大幅縮水。例如，2020至2021年因防疫保單之亂，許多金控公司獲利大幅減損。分散投資可降低風險，避免因單一公司問題影響整體資產。
ETF相比金融股有哪些優勢？
ETF具備分散風險和穩定成長的特性，適合長期定期定額投資。市值型ETF如0050投資於高成長公司，長期報酬率較高，且能反映台灣經濟成長，適合追求資本增值的投資者。
- 金融股ETF(0055) 15年報酬率低於市值型ETF(0050)
- 單一金融股風險高，建議分散投資
- 長期投資應考慮年化報酬率及風險
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欢迎收听人生实用商学院今天我要讲的是金融股可以一直存股吗很多人会有这个问题到底是存 ETF 还是存金融股好我直接跟你说我的答案我的答案就是我不存个股所以我存 ETF
那么 ETF 呢它基本上当然也不是说什么电动车 ETF 啊或者是金融股 ETF 我存的是一般普遍的 ETF 接下来呢我就告诉你数据的问题而且啊
很多人存金融股是这样比如说你存中信金你存国泰金其实金融股它还是有涨高的时候如果你存单一的股票的话那很可能这家公司它突然遇到什么事你那 100 张突然也可能大概少个三分之一吧因为之前比如说我知道赵凤晶当时就遇过美国方面的事情所以金融股它还是一家公司
我们来看一下为什么 ETF 或者是我说的是那种普遍性的就是会有一些成长性比如说是 0050 好了这是很远道的 ETF 我们就来比较
我们先来说金融股会受到投资人的青睐主要是它有一些特性第一个就是你会觉得它大到不能倒倒闭的几率的确很低政府也比较严密的监管大家都认为金融业的风险跟其他的公司比起来是比较有安全感的第二就是的确它每一年都稳定配息
基本上金融股的运作原则就是拿大家的钱再去借给别人赚取中央的利差好像这是一个稳赚不赔的生意那躺着似乎都可以赚钱只要不要遇到公司的监管出了意外
那第三呢就是股价其实还好因为以比如说兆丰金而言呢他现在搞不好就是这还不到 40 块钱虽然他也涨得不少可是如果你要买个 0050 的话哇那现在可能要花个就 200 块钱左右了所以对于新手投资者吸引力十足何况金融股里面也有十几块的他看起来
他看起来好像也是存股的完美选择但真的是这样吗我之前就已经先说了我宁愿让我的存股他比较分散而不是集中同一家公司或者是同一个类别
我们就来看一下到了 2024 年的年底的数据用两档的 ETF 来比较 0050 很多人都知道它是主要追踪市值大的公司那 0055 呢它是台湾的金融指数的 ETF 它虽然是 ETF 可是也只有金融它
他是专注于金融股的来看一下他的股价走势就知道了假设投资 15 年的话这个可以查得出来 0050 的总报酬是多少呢是 245%也就是年化报酬率是 7.94%左右就 8%了
但是 0050 如果你投 15 年呢通常一年两年也许 0050 金融股赚的比较多因为股市一般公司的经营有比较上下的风险远超过这些金融银行股
那 00510 的总报酬是只有 129%这也算是不错了你如果运作了 15 年你的资产可以加倍还多一点的话算你很棒那它的年化报酬率只有 5.25%所以你算起来大概就是 8%
比 5.25%存金融股的报酬率假设你在 15 年前存 0050100 万的话你可以赚到 245 万如果你现在存 0055 的话那金融股的 ETF 你的总报酬率就是 129 万为什么会少了 116 万呢有那么大的差异
其实短时间来看我们说过金融股也许会赢但是用长期来算为什么它差很多其实金融股从来没有稳赚不赔的它的报酬啊
没有一般的股票那么高因为金融业本身就是这样他自己的股价不会涨很多那大部分你每年都是在分利息那不是稳赚不赔是怎么说呢比如说举一个很坏的例子美国的矽谷银行他在升息的期间因为他就会造成他的投资的误判美国的矽谷银行
矽谷银行是这样他本来以为是零利息于是他很可能就把钱他感觉是零利息然后就去压了只赚 1%的产品那短时间内好像有赚但是当利息升到 5%的时候你这笔资金又放得长大概只赚 1%那就一直付 4%
那升息期间就是因为这银行的亏损存户又大量的提领就流动性不足就现金也不够了他就倒闭了所以你也不要相信说银行大道不能倒但是在台湾当然是比较安全一些了
美国的银行是常常在大事故里面会倒的像 0050 这种叫做市值型的 ETF 它还具备了金融股所没有的特性我不是在推荐 0050 您高兴存 878 什么 921 什么都可以
像这样的市值型的它具备了分散风险还有稳定成长的特性比较适合长期定期定额的投资也就是你等于是在投资台湾的经济成长那如果你是年轻一点的话你现在应该不是求的稳定就是每一年呢分到了 5%的利息你应该希望你的股本本身的价值是往上提高的
银行业的特性是高杠杆那做生意的钱呢每 100 块大概至少有 97、98 块全部都是借来的其实银行业是过路财神那市场上有任何的风吹草动也可能会造成风险
很多人跟你说要存金融股而且存单一其实如果你钱少的话绝对不赞成比如说你把元大金存 100 股或者中信金造风金存 100 股这显然不是一个真正能够躲避风险的好主意金融股也容易因为决策误判而造成问题不要看它好像 2023、24 年都涨得挺好的
想想 2020 到 2021 年因为防疫保单之乱导致有保险的金控公司获利就大幅的减损幸好这只是暂时性的利空因为这些大到不能倒的金控公司他们其他的状况都还算良好
可是这一个不良好你很可能假设你手上有一百张金融股那你就紧张了那个时候是几乎所有的金控公司在推防疫保单的都损失得非常非常的惨所以它也不是一直都良好的大家也不要忘记了不过如果你不嫌麻烦的话你有金融股当然没有问题只是不要指
专注就某一家金控公司直接给他存个 100 张像我有些朋友他们的确是靠着金融股就可以过着很好的日子可是你要想他的资金非常非常庞大他可能有 5 亿啊他放个 1 亿 5 或 2 亿在金控业那有什么样的关系呢可是如果你现在假设你只有一千万那你全部放一家就会比较危险
你的资产里面如果有局部的金融股其实也是一个进可攻退可守的活棋那如果你真的非常喜欢稳定的话关股的金控
虽然你感觉到它好像股价也都差不多在那里可是它相对的稳健配息也比较稳定当然不要全部都金融股那少部分的金融股你是可以操作的比如说无论如何放在那里每年大概就会有一些利息那也有人建议比如说股市很热的时候你就那么爱金融股的话这是我的前提
我自己大概懒得这样操作你可以把民营的受险金控股卖出转成关股的金控但股市转空的时候你就可以把关股的金控调节去买民营的受险金控然后等待反转赚取价差
那也有人说像富邦金国泰金等龙头金控比较适合做价差关股金控适合稳定的存股但是无论是不是关股或者是民营的金控我认为那种
存 100 张啊除非你其他还有 500 张否则全部都存金融股事实上你看见的未来大概也不会有太大的涨幅从刚刚讲的 15 年你就知道了
那 ETF 这些市值型的他投比较高成长的公司人家那个 100 万是赚了 245 万但是如果你只投金控的话你平均大概就是赚个 119 万左右这是已经很确定算出来的数据直接就告诉你存金控你好像每年都一定领得到相当不错的
然后比较大的金控他受到的黑天鹅的冲击也比较少因为他已经不会倒在台湾金融股的好处就是他关乎你我平常的实役住行不管是升息降息银行的钱也是借来的他总是有办法用你的钱赚到钱
用这个陈崇明老师的某个观点来看我觉得这个观点是有道理就是他也不是全部都只有金融股那你可以有一部分的金融股因为如果你一直要把现金放在银行的话那你还不如就存金融股就直接把银行的股票当他的股东好了
其实到了现在我还看到有一些人用一种非常荒谬的方法理财我曾经遇过一家他家应该是开医院的老板娘他说他的钱都还放在床底下可能他只是要表示说他家钱已经赚得多到可能没有办法传进银行还是有什么样的问题这个我不知道可是如果是
是存在床底下的话如果那笔钱是可以见得到光那你的确干脆帮你的公司其实公司也可以存股的就去买金融股好了嘛那至少还会有利息放在床底下的问题是小偷如果知道他一定会偷走不是吗就黄金也是我有一次真的听到
一个在做投信的老板他是老板娘但是他也是某一家基金平台的创办人他很高兴的讲说他买了 100 斤的黄金放在床底下结果赚钱了他觉得自己好有慧眼我其实听都听傻了为什么因为就算金价曾经便宜那你再高点把它卖出
来回还是有相当的手续费而且你忘了机会成本你去买黄金很重的放在自己床底下承担那么大风险要卖的时候你可能还要交代他的来源那么重的带卡车把他运出去然后又要把他卖掉
如果这笔钱在当时的股市他就算买金融股也可以平均每年大概赚个 5%左右吧黄金可能你放了五六七八年你就赚了个二三十%自己高兴的要命但是呢除起来可能一年还不到 3%而且他还没有利息所以做任何的投资最主要的是那个年报酬率是多少
还有不要赚一票请你赚永久 10 年或 15 年平均报酬率到底是多少呢那当然还要考虑一个风险的问题买很多家总比买一家来的安全很多因为那一家可能会倒闭但不会所有金融股都倒闭所以我还是建议如果你要买金融股的话
你要长期持有就是不要电狗鸡通常电狗鸡在股市投资就是一件很危险的事情好有关于金融股我就讲到这里我不是反对存金融股但是反对一个人把所有的钱都拿去存单一银行的金融股就算你把所有的钱都存在金融股里面其实你也不是很有远见的
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