Make your savings work harder
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典型的储蓄账户利率只能让您赚到几美分。在本集中，您将了解其他高利率储蓄选择，以赚取更多利息并保护您的储蓄免受通货膨胀的影响。了解更多关于赞助商信息选择：podcastchoices.com/adchoicesNPR隐私政策</context> <raw_text>0 这条消息来自Carvana。探索Carvana快速简便的融资方式，并浏览数千种汽车选择，所有这些都在您的预算和时间范围内。现在就访问Carvana.com进行预资格认证。融资需经信用审核批准。可能适用其他条款和条件。您正在收听来自NPR的Life Kit。大家好，我是Marielle。

如果您在储蓄账户中有钱，我想让您检查一下。登录您的在线账户，看看您每年赚取多少利息。它会显示，你知道，0.5%的APY，年百分比收益率。现在，我想让您考虑另一个数字，2.1%。截至4月份，这是美国的通货膨胀率。它实际上有所下降。在过去的几年里，它要高得多。

但即便如此，这两个百分比之间的差额，就是您储蓄中的资金每年损失的价值。当我们将钱存入储蓄账户时，我们喜欢将其视为安全。但是随着通货膨胀，您的钱并不安全。它的价值正在一点一点地贬值。

Arzu Rezvani为NPR报道个人理财和住房问题。她说，我们的储蓄会发生这种惯性。我已经和很多人谈过这个了。实际上发生的事情是，他们在很小的时候就开了一个支票账户或储蓄账户。然后他们从未真正费心去检查一下，哦，发生了什么？

而且，更换储蓄账户似乎很烦人。此外，即使通货膨胀没有那么高，如果您可以在不冒险的情况下用您的钱赚更多钱，为什么不这样做呢？

在本集Life Kit中，我们将引导您了解一些选择，并帮助您弄清楚如何确保您的资金安全。

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让我们从有哪些选择开始吧。如果您想存钱，我的意思是，有传统的储蓄账户，对吧，您可以在您的存款上赚取一些利息，并且联邦政府也会对一定数量的资金进行保险。对。

是的，没错。我的意思是，我认为最简单的方法，也许也是最好的起点，就是看看您的储蓄账户。这可能是您很多年前年轻时开设的账户。也许这是您很久没有检查过的账户。看看您在那里积累了多少利息。

如果您在一个非常大的银行拥有账户，获得0.01%的利率并不少见。因此，并非所有储蓄账户都是一样的。这是为什么呢？所以有几个不同的原因。大型银行，他们有能力提供非常低的利率。

当您查看一些小型银行或信用合作社时，您知道，它们是较小的机构。因此，他们希望吸引更多现金、更多存款和更多存款人。因此，他们将通过推广信贷来做到这一点。

更好的利率。这就是为什么您经常会在小型银行看到3.5%、4.5%的利率。这是一种普遍的规则吗，小型银行会提供更好的利率，而大型银行不会？目前，小型银行提供更好利率而大型银行不提供具有竞争力的利率的情况很常见。

好的。那么在线银行呢，那里没有实体店可以进去？我听说这些银行也提供更好的利率。这是真的吗？是的，这是真的。原因是许多这些在线银行不必维持那些实体店。因此，他们在这一方面节省的钱，他们能够以更好利率的形式返还给您。好的。

所以您要小心这些。您要确保它们有FDIC保险，有政府支持。但总的来说，是的，它们提供的利率更好，因为它们不必维持那些实体店。因此，如果您正在寻找一个将为您提供更好利率的储蓄账户，您应该从哪里开始？只是在线搜索吗？

是的，我认为有几个网站是很好的去处。NerdWallet就是一个，DepositAccounts.com，Bankrate。这些是一些非常好的、可靠的网站，您可以访问这些网站来了解情况，了解有哪些选择。

您知道，是否有最低存款要求才能从高利率中受益？细则中有什么？将您的钱从外部银行转移到可能提供更好利率的新银行是否有任何隐藏费用？这些网站可以帮助您浏览所有这些内容。

将所有储蓄都转移到提供最高利率的银行是否有意义？为什么您不想这样做？

我的意思是，您当然可以。我认为这取决于您正在处理的资金数量。如果您有超过25万美元，这听起来很多钱，但在您人生的某个时刻，您可能会遇到这种情况，无论是出售房屋还是继承遗产。但是，如果您正在处理超过25万美元的资金，您不希望将其全部存入一家机构，因为超过25万美元后，FDIC将不会对其进行保险。

因此，如果您有超过25万美元的资金，您需要将其分散开来。我想知道，如果您改用高利率储蓄账户，您可以赚多少钱？你知道，这不会改变生活，对吧？我的意思是……

如果您留在一些大型银行，您赚取的金额可能低至0.01%，也就是几美分。您知道，我和一位女士谈过，她说她一直将钱存放在她一直持有账户的银行，每月只赚12美分。

因此，她在另一家银行开了一个新账户，突然之间赚取了4%。现在，4%不是很多钱，但重点不是……

你知道，赚大钱。重点是不让钱因通货膨胀而贬值。而且这些钱随着时间的推移会累积起来。是的。因此，如果她在银行存有1万美元，她可以从赚取几美分变成赚取几百美元。没错。这是一年，对吧？这是一年。好的。所以我们一直在谈论储蓄账户。

除了通过传统储蓄账户的利息之外，人们还可以做些什么来赚取储蓄的钱？您可以进行其他风险不大的投资。您知道，这不会像您在股市中承担的风险那样。更好的选择之一是定期存款或CD。好的。

CD基本上是您基本上向银行贷款一段时间的一笔总额存款。可以是九个月。可以是几年。这完全取决于您。通常，您存的时间越长，获得的利率就越高。现在，这有利有弊，对吧？您获得更好的利率。通常，期限越长，利率越高。

缺点是，您不能在一段时间内提取您的钱，除非您愿意支付罚款。对于储蓄账户，您可以随时访问这笔钱。对于CD，除非您愿意支付长时间的罚款，否则您无法动用它。因此，如果您已经准备好应急储蓄，并且您感到安全、舒适，并且有一些额外的储蓄可用，

您想用来工作，CD是一个非常好的选择。我还想说一件事，因为我认为这并不像，你知道，你将无法在九个月或十二个月内动用你的钱那么简单。您可以做的是CD阶梯。这基本上是，您知道，而不是将所有资金一次性存入定期存款或

您会错开投资。因此，您现在可能会存入5000美元，六个月后，您将存入另外5000美元。这允许您在不同的时间段内提取这些金额。因此，它不会在很长一段时间内全部消失。

我还听说过很多关于政府债券的事情。很多人一直在投资它们。您能谈谈它们是如何运作的以及它们如何成为您储蓄选择的因素吗？是的，当然。因此，政府在需要为基础设施项目等项目筹集资金时会发行债券。

当您购买债券时，您基本上是在向政府贷款，政府同意在以后的某个日期偿还您这笔钱，外加一些利息。这是2022年的热门投资。I型债券的年化利率为9.62%，这非常高。

I型债券代表什么？I代表通货膨胀。所以您只需从财政部购买它们？这是如何运作的？是的。因此，您需要做的就是在treasurydirect.gov上创建一个账户。

在那里之后，您将其链接到您的银行账户，以转账您想要购买的任何金额。最高限额为1万美元。然后从那里开始，就非常简单了。您可以定期检查一下，您知道，您积累了多少利息以及美元金额是多少。

我将注意到，您必须非常非常小心地输入您的账户号码，因为修复它是一个非常漫长而冗长的过程，需要邮寄信件。因此，在输入您的账户信息时，请务必小心。但这很简单。我的意思是，我已经做过。您可以在几分钟内完成。

对于I型债券，在财政部偿还您之前是否有一段时间？您最早可以在12个月后兑现您的I型债券。您届时将损失几个月的利息。只有五年后，您才能在没有任何处罚的情况下兑现。好的。

对于我们讨论的所有这些事情，您正在赚取利息的储蓄账户、I型债券或CD，您是否会对您赚取的钱征税？

是的，您会。但这里有一些优势。例如，对于I型债券，您的收益在州和地方所得税级别是免税的。对于联邦所得税，可以在您兑现债券之前延期。所以，你知道，如果你……

计划持有债券30年，并且您想在退休时兑现，您很可能属于不同的税级。因此，将其作为长期投资并在晚年兑现可能真的对您有利。

CD的利息也是应税的。但是，如果您通过退休账户（401k或IRA）购买CD，您可以避免至少在短期内支付CD利息税。您是否需要很多钱才能做到这一切？我认为，无论您赚多少钱，始终了解您的钱可以用来做什么都非常重要。

无论您是按小时计酬，薪水非常低，还是过着非常舒适的生活，这都没有关系。我认为始终了解您的钱在哪里、它为您做了什么工作以及您的选择是什么总是一件好事。好的，Arzu，非常感谢您。这真的非常有帮助。哦，我很乐意效劳。好的，现在是回顾时间。

检查一下您的钱在储蓄账户中赚取了多少利息，并考虑切换到支付更多利息的账户。通常这些将是小型或在线银行。您只需要确保它们有FDIC保险即可。高利率储蓄账户是存放应急储蓄的好地方，如果您失业或遇到意外开支，您将需要这些储蓄。如果您有额外的储蓄，您不需要立即动用，请考虑定期存款。

这是向银行贷款一段时间。这些通常比储蓄账户提供更高的利率。您还可以考虑将长期储蓄的钱用于政府债券。其中一些，例如I型债券，在通货膨胀上升时实际上会支付更高的利息。但是您至少不能在12个月内兑现。如果不到五年，您就会损失利息。

总的来说，无论您有很多钱还是只有一点点钱，您都想尽力保护它免受通货膨胀的影响。正如您所看到的，您有很多选择。有关更多Life Kit信息，请查看我们的其他剧集。我们有一集关于举重的，还有一集关于如何在艰苦的锻炼后恢复的。您可以在npr.org/lifekit上找到它们。

如果您喜欢Life Kit并且想要更多内容，请订阅我们的时事通讯，网址为npr.org/lifekitnewsletter。此外，如果您有剧集想法或反馈意见要分享，请发送电子邮件至[email protected]。

本集Life Kit由Sylvie Douglas制作。我们的视觉编辑是Beck Harlan，我们的数字编辑是Malika Gharib。Megan Cain是我们的主管编辑，Beth Donovan是我们的执行制片人。我们的制作团队还包括Andy Tegel、Claire Marie Schneider和Margaret Serino。工程支持来自Simon Laszlo Jansen。我是Mariel Segarda。感谢收听。♪

在NPR的Wildcard播客中，米歇尔·奥巴马说她正在重新塑造自己。我不知道我的雄心是否能够完全实现。我认为我现在正处于人生的一个阶段，我所有的选择都是我的。我是Rachel Martin。收听Wildcard，与米歇尔·奥巴马一起讨论如何平衡家庭和个人成长。流行音乐。

流行文化快乐时光，NPR轻松愉快的流行文化播客，在过去的15年中为您带来了最好的文化。这意味着我们在过去的15年中都在谈论什么？糟糕的真人秀，实际上是好的漫威电影。实际上是糟糕的漫威电影。重启。流行音乐。高档电视剧。Netflix烂片。那是15年的热闹流行文化闲聊，让我们与您一起继续前行。

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