The Emotions Behind Money
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金钱不仅仅是数字，它也关乎情感。蒂芙尼·“预算达人”·阿利切的新书剖析了我们每个人与财务的关系，以便你能充分利用你的现金。了解更多关于赞助商信息选择：podcastchoices.com/adchoicesNPR隐私政策</context> <raw_text>0 这条消息来自Mint Mobile。从加油站到杂货店，通货膨胀无处不在。因此，Mint Mobile提供的高级无线服务每月只需15美元起。要以15美元的价格获得您的新手机计划，请访问mintmobile.com/switch。这是NPR的生活工具包。我是安迪·泰格尔，本节目的制作人之一。今天我们要谈论金钱。更具体地说，我们要谈论对金钱的感受。希望和恐惧，内疚和羞耻。

以及它们在你的财务生活中扮演的重要角色。感觉不舒服了吗？很好。那我们就在同一条船上。我从来都不擅长理财，我经常把这种特质归咎于太忙、数学技能始终很差，或者对便利性和良好的样品销售有偏好。但是，当然，我的困境不仅仅是与代数的糟糕关系那么简单。

金钱更多的是心态，而不是硬币，而不是美元和硬币。那是蒂芙尼·阿利切。更广为人知的是预算达人。我喜欢说我是美国最受欢迎的理财教育家。如果不是，至少是你最喜欢的理财教育家。除了是LifeKit最喜欢的理财教育家之一外，阿利切还是新书《与金钱相处融洽》的作者。

这是一本非常实用的指南，教你如何整理你的财务状况，以实现她所说的10个步骤的财务完整性。预算、储蓄、债务、信用、学习赚钱、投资、保险、净资产，

组建你的财务团队和遗产规划。前五个非常、非常、非常基础。然后接下来的五个建立在前五个的基础上。她的书深入探讨了每一个主题，但阿利切说，这个过程始于了解你自己的财务身份以及塑造它的许多情感和环境因素。

对阿利切来说，关于金钱的谈话在她的一生中一直是中心话题。就像孩子们有16岁生日派对一样，但在16岁时，我们步行到街对面的银行，与我的父母一起开设了我们的第一个联名银行账户。所以我从小就没有对金钱有什么顾虑，因为这是正常的谈话。我想，你们没有在周四晚上谈论金钱吗？我们并非所有人都那么幸运，但阿利切说，我们都可以与金钱相处融洽。我们只需要先与我们的感受相处融洽。

在本期Life Kit中，我们将提供一些关于如何处理你对金钱的情绪以及如何增强你的财务话语权的技巧。

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你谈到过去你如何生活在财务恐惧的状态中。你说财务完整是治愈财务恐惧或财务创伤的良方。我喜欢这个想法，“财务完整”。你如何定义它？你如何定义这个术语？

让我们从这里开始。当你的财务生活的各个方面（我们关注的方面有10个）真正协调一致地为我所说的“最大利益”、“最大好处”和“最富足的生活”而努力时，我就定义为财务完整。最大利益、最大好处、最富足的生活。这真的很聪明。是的。是的。

我认为财务自由是少数人的专利，但财务完整是每个人的目标。你赚多少钱无关紧要。你做什么工作无关紧要。你多大年纪无关紧要。每个人都可以实现财务完整。因此，这只是对如何处理我的钱以及如何最大限度地利用我的钱的一种整体看法。

因此，财务完整实际上是确保你拥有一个坚实的基础，无论你身处何地。无论你身处何地。这并不是要成为百万富翁。而是要确保无论你身处何地，你都有一个合适的基础。你已经具备了适当的支柱。没错。因为从那里，你就可以建立起来了。财务完整如此伟大的原因在于，它是其余财务生活的先决条件。

如果你拥有坚实的基础，就像我从小就拥有坚实的基础一样。因此，即使我的第一套公寓被取消抵押品赎回，我失去了工作，还遭遇了诈骗，但我仍然在这里，比以往任何时候都更加强大，这都要归功于那个财务基础。现在，我通过《与金钱相处融洽》将这份礼物传递给你们所有人。

我想谈谈金钱背后的情感。我喜欢你对金钱信息以及影响我们生活习惯和财务话语权的影响的看法。例如，在我的生活中，我立刻想到了我的父亲总是非常、非常节俭。无论我们去哪里，他都会要求打折。这是一个非常宝贵的技能。但小时候，我只是记得感觉非常尴尬。就像，我记得脸都红了，

所以现在作为一个成年人，我完全没有讨价还价的能力，一点也没有。而且，你知道，我可能因此而更糟，你知道的。那么我们如何打破这些习惯呢？

所以我在书中阐述的一点是，首先，安迪，为你承认你看到了这个习惯而点赞。所以这是第一步。你无法打破你没有承认和看到的东西。所以，教人们看到，第一，我看到了自己什么样的习惯？然后第二，探索它的来源。所以再次为你认识到这一点而点赞，哦，

啊，这是来自爸爸的，你知道吗？然后第三，在一个安全的环境中练习。所以我会告诉你，安迪，就像，好吧，别担心现在的财务讨价还价。你知道，如果你没有在财务上讨价还价，你可能是一个对与服务员分享不太舒服的人，哦，实际上，我的通心粉奶酪可以加点奶酪吗？

对。百分之百正确。我也是这样。所以我会说，好吧，这是一个小的步骤。永远不会退回三明治。是的。所以就像退回东西一样，甚至不退回东西，也许只是要求额外的东西。就像，哦，我还可以得到……因为你想要做的是，你想练习为自己争取权益。

你知道，如果你不能以一些小的方式为自己争取权益，那么很难在财务上为自己争取权益。所以从一个安全、简单的练习开始，然后从那里逐步提升。你谈到的打破这些习惯是为了做你在书中提到的某件事，那就是找到你的财务话语权。你的财务话语权是什么？有人如何才能找到自己的财务话语权？

所以你的财务话语权是，每个人在做某事时都有这种内在的声音。所以如果你想找到你的财务话语权，我只想让你今天在每次做出财务选择时，

我想让你做一种心脏检查，你知道的，问问自己，我在想什么？我在感觉什么？我想让你练习暂停。比如，让我们点Uber Eats。暂停片刻，问问自己，我对这件事是怎么想的？我对这件事有什么感觉？你知道，你什么也没想也没感觉吗？你知道，这很好。或者我因为这是另一个亚马逊购买而感到有点焦虑或有点内疚？无论是什么，我都想让你停下来暂停。

暂停、检查，并在脑海中为自己记录下来。然后我想让你感受一下，你对你的财务选择的看法是积极的还是消极的？所以这实际上可能，如果你真的发现自己在精神上很难处理金钱，你可能会，一个小笔记本可能真的会有帮助。因为从字面上看，你可能会，你知道的，你可能在一侧写上笑脸，另一侧写上哭脸，然后直接打勾。就像，哦，这是一个积极的想法，打勾。这是一个消极的想法，打勾。

因为我们试图衡量一下，你对你的财务状况如何？你对自己的金钱信息是什么？你的声音是什么？是积极的声音吗？是中性的声音吗？还是消极的声音？它已经存在了。你只需要调整一下去倾听它。但你也想积极地努力改变和转变它，使其变得更加积极。这是一个很好的建议。

现在，我们之前问过这个问题，但我还想谈谈有意识的消费。你能为我们分解人们应该考虑的不同优先事项吗？当然可以。我需要它吗？我爱它吗？我喜欢它吗？我想要它吗？所以需求是，我们已经知道，食物、住所、衣服、水，你必须拥有才能维持你的健康和安全。

第二是你的爱。爱会给你带来快乐，在六个月到一年后还会继续给你带来快乐。喜欢会给你带来暂时的快乐。所以在六个月内，你不会记得。

对吧？所以就像，哦，好吧，你知道，这个东西很酷。所以喜欢会给你带来那种暂时的快乐，而想要，实际上根本没有快乐。所以我希望人们能够关注等式的前半部分，你的需求和你的爱。所以你的需求会照顾你的健康和安全，而爱会给你带来持久的快乐，并且在喜欢和想要上花的钱更少。不是没有钱，而是你在喜欢和想要上花的钱越多，你在需求和爱上花的钱就越少。很好。我想稍微换个话题。

我们收到一个听众的问题，而且这个问题一出现，我就想到了你。你在书中也对此进行了讨论。

我将把它读给你听。当你的可用资金为0美元时，你如何预算当月的支出？每个月的第一天，我都会通过输入我的工资并输入我所有通常的每月账单来平衡我的支票簿。但是，当我减去我的每月账单后，我实际上这个月剩下的钱是0美元。我甚至不得不从我的储蓄账户转钱到我的支票账户来支付账单，这让我负债了。我从不吃咖啡，也不出去吃饭。当你的收入根本无法支付你的支出时，你如何管理你的收入？我知道这是很多人都面临的问题，你知道的，在疫情期间，你知道的，所有这些意外的紧急情况，你知道的，支出。我们该怎么办？在这种情况下，人们该怎么办？

如果你的大部分钱，像这位听众一样，都用于你的财务义务，比如也许你所有的钱，或者实际上比你实际拥有的钱还要多，那么这意味着你有一个赚不够钱的问题。我认为，如果没有什么其他的话，这场疫情和隔离告诉我们，我们都必须学习如何以多种方式赚钱，因为有些人的整个行业都被摧毁了。餐饮业、电影业。所以学习赚钱……

但与此同时，这就是我必须学习的，这是一件很难的事情，听众你可能很难听到，那就是我不得不降到我所说的健康和安全预算。这就是我清单上必须支付哪些东西才能维持我的健康和安全。其他人必须等待。

所以我允许你说，你知道吗？在我优先考虑我的账单之前，我需要优先考虑我自己。因为如果我不在这里，如果我不健康，如果我不安全，谁来支付它们呢？没有人。接下来谈谈储蓄。你说我们应该像松鼠一样储蓄。是的。我真的很喜欢这个说法。我们如何变得像松鼠一样？总的来说，我们如何才能变得更像松鼠一样？这就是松鼠的行为。它们工作最努力，它们储蓄最多。

当冬天来临时，松鼠们，就像它们躲在它们的小树里，它们吃的是……当它们工作最努力，它们储蓄最多的时候。所以我们也可以这样。人类恰恰相反。当我们加薪时，当我们获得奖金时。就像我请客，我请客，你知道的，我们倾向于花得最多，并且会想，好吧，情况很好。我不需要努力工作。

然后当经济冬天来临时，我们就像，啊，那时我们试图更加努力工作。但是找不到工作了。所以这就是你如何变得像松鼠一样。如果你正在经历财务充裕，那就好好利用它。如果你有能力，那就更加努力工作，但一定要多存一些钱，因为你的一些财务橡子实际上也是为了你的财务冬天。我喜欢这个说法。

你在书中讲述了一个很棒的故事，是关于拒绝与你的女朋友一起吃早午餐的一个非常具体的原因。你能和我们分享一下这个故事吗？是的。所以我的朋友们每个星期天都会去吃早午餐。每次可能大约是30到50美元。有一天，我意识到我想去度假，但我没有钱。然后当我意识到这一点时，她打电话来说，嘿，女孩，你想去吃早午餐吗？我心想，这就是我的钱去哪里了。

就像，我还记得吗？上周我们吃了什么？我意识到早午餐对我来说不是一种爱，因为我甚至不记得上周我们吃了什么。她喜欢早午餐。那是她的爱。我把钱花在了她的爱上。现在，这不能怪她，因为她正在做她应该做的事情，把钱花在她的爱上，但她也在说服我也这样做。所以我停止了去吃早午餐，我几乎把它做成了你玩喝酒游戏的方式。每次有人说安迪，你就喝一杯。但我说了，每次有人说早午餐，我就把那笔钱存入我的储蓄账户。这是我的喝酒游戏。

所以每次他们邀请我去吃早午餐，我都会向储蓄账户转30到50美元。然后当我攒够钱的时候，我就用它去进行了我的第一次独自旅行。

所以现在我明白了，我不是在拒绝早午餐。我是在对摩洛哥说“是”。我不是在拒绝早午餐。我是在对印度说“是”。这些都是我去过的真实国家。我是在对摩纳哥说“是”。我是在对意大利说“是”。所以我总是鼓励人们这样做。我希望你用你的钱去过一种真正更富足、更快乐的生活。我希望你确保你不是把钱花在别人对爱的想法上。对我来说，这不是你钱的最佳用途。尤其让我印象深刻的是你说你学习了所有

如何以不同的方式说不。这不仅仅是，不，对不起，我很忙。你没有找借口。你知道，你改变了你的语言。你能给我们一些模板语言，说明我们如何才能改变我们的语言吗？

当那些令人不舒服的情况出现时？我们如何才能拒绝早午餐呢？所以无论你为了什么而储蓄，我不相信仅仅为了储蓄而储蓄。你可以为紧急情况储蓄，也可以为目标储蓄，因为为了储蓄而储蓄，这意味着你可能没有享受你应该享受的那么多生活，对吧？所以如果你的紧急储蓄资金充足，你有了六个月、一年、三个月，无论你认为必要，很好。你可以说，哦，

我很想，去那里听起来真的很棒，或者去购物中心，或者其他什么，但说实话，我正在为这个储蓄。

分享那件令人惊叹的事情，因为你的朋友和家人，他们爱你。所以这就是语言，确定你正在为你的目标或紧急储蓄或其他储蓄的东西，然后向要求你花钱的人重申这种语言。因为我向你保证，这种积极的语言对你和他们来说感觉都很好。你实际上并没有拒绝他们，因为他们听到的是，哇，蒂芙尼，安迪在对自己说“是”。她在对这个很棒的目标说“是”，而不是对我说不。

所以蒂芙尼，你来自一个经常谈论金钱的家庭。

但是那些没有这种情况的人呢？我们如何才能轻松地谈论金钱？我们能说什么？我们能做什么？我们如何开始进行这些对话？你说得对。我认为普通人不会在家进行这些谈话。那么你如何自然地做到这一点呢？所以你必须找到一个安全的环境来这样做。这可能只是一群你的女朋友，你对她们说过，比如，你知道，这是我的，你知道的，我希望你能成为我的责任伙伴。我只是想和你谈谈钱。

所以要找到一个安全的环境来这样做。如果你在现实生活中不认识任何人，那么你可以依靠数字人士和虚拟人士。我故意在我的朋友面前自由地谈论金钱，因为我总是试图创造一个安全的环境。我不会评判。对我来说，我不知道什么对你来说是对的还是错的。

我作为教育家的身份只是在这里向你提供尽可能多的知识，以便你可以为自己选择正确的选择。所以确保当你寻找这些安全空间时，你得到的能量就是这样。

所以我的意思是寻找一个安全的空间。它不一定是你的家人或你的家庭。而且，你知道，消除它的污名。比如，不要害怕谈论它。使它正常化。谈论金额是可以的。谈论薪水是可以的。首先让自己熟悉。你可以先试探一下。是的，先试探一下。好的。

蒂芙尼·阿利切，预算达人，非常感谢你加入我们。这太棒了。这太棒了，和你在一起总是很开心。感谢你再次邀请我。好的，让我们回顾一下我们学到的东西。金钱远不止是美元和美分。我们与金钱的关系是情感化的，而这些情感与许多事情有关。你的成长经历、你的环境，加上，你知道的，世界上所有的金钱信息和媒体。所以，如果你与金钱的关系，

通过首先了解你生活中金钱的影响来学习磨练你的财务话语权。然后花时间检查你的财务决策。你对你的选择的感受大多是好的还是大多是内疚的？如果你不确定自己身处何地，请跟踪你的感受。如果你想改变一个习惯，从小事做起，在一个安全的环境中练习。也许可以请一个朋友作为你的责任伙伴。

接下来，通过区分你的购买来更加注意你的支出。我需要它吗？我爱它吗？我喜欢它吗？我想要它吗？记住，对“喜欢”说不，可以而且应该被重新定义为对“爱”说是。你的朋友和家人会理解的。他们甚至可能会受到启发去做同样的事情。

最后，你可以通过更多地谈论它来努力实现财务完整。与你的人或在线寻找安全空间，并提出你想问的问题。说出你的不满。金钱对话越多，它们的污名就越少，我们所有人就越有权势。这只是常识。再次感谢蒂芙尼·阿利切加入我们。她的新书名为《与金钱相处融洽》。特别感谢来自南达科他州的听众卡莉·米勒提出的预算问题。

更多NPR Life Kit，请查看我们的其他剧集。如果你想了解更多关于蒂芙尼的信息，我们有一集是关于如何抑制不必要的支出的，还有一集是关于如何提高你的信用的。我们还有很多关于育儿、个人理财、健康等等的其他剧集。你可以在npr.org/lifekit找到它们。如果你喜欢Life Kit并想要更多，请订阅我们的时事通讯，网址为npr.org/lifekitnewsletter。

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