小基数也能理财💰(开源+节流)×复利×时间=财务增长法则|EP.55
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不能因为觉得这件事情很难然后就想逃避就不想去学习如果你只选一个吧可能是不是你的投资就会太懒了太被动了怪不得就是像孟严这样的最后都开始与不存在钱你肯定要去能够最大钱生钱的地方吧

欢迎收听说话声音真的很响的真的很响我是热衷搞钱但还是摆脱不了恋爱脑的小老师我是关注身心健康但沉迷赛博算命的夏同学我们相信 Girls never too loud 让我们真做你成长路上的陪跑员吧记得添加 Girls never too loud 同名微信小助手和我们一起搞钱养生哦

在节目正式开始之前,我们首先预告一下我们本月的线下活动。在 6 月 28 日上海徐汇区湖南路附近,我们将第一次举办我们的线下活动。本次活动的主题是欲望就要大声地说出来。因为在以前的节目中我们也有聊过欲望这个话题。

的确女性欲望这件事情是需要得到支持才有可能实现的但在得到支持之前最重要的事情是要大声地说出你的欲望所以我们打算在线下提供一个让你能够感觉到安全舒适的空间让大家能够在这个空间中畅所欲言大声地说出自己的欲望让我们意识到原来自己的欲望是合理的能够被理解以及支持的

这样才有机会让宇宙哥哥听到然后我们的欲望才能够被实现哦而且我们一直都是在线上通过播客的形式和大家见面大家也都是听到我们的声音所以我们也希望能够在线下跟大家更加深度的链接交流沟通同时本次活动还有一个小惊喜哦我们邀请到了大家都很喜欢的嘉宾中医兼命理师暖洋洋到现场为大家解答中医以及命理相关的内容哦

期待和大家见面

本期我们就来聊一个大家都非常关心的话题和稿钱有关的刚好我们在二月份的时候其实又出一期新年稿钱第一步从培养自己的财商开始既然在年初的时候我们都有开始培养自己的财商今天我们就更进一步来聊一聊市面上的理财产品无论是大基数还是小基数的大家都应该怎么理财

今天我们也邀请到了一位专门在金融行业资深专家 Lily 老师,那我们先让她来介绍一下自己吧。

那平常呢大家都称呼我 Lily 或者是 Lily 姐我本人呢是在金融机构从业有 15 年的时间了那么先后在交易所 期货公司 证券公司那么目前呢我是在一家国有的证券公司从事财富管理主要服务高净值客户 服务资产大概 10 亿家我理解的财富管理核心三件事就是存得住 花得值 赚得稳

那么希望今天能和大家聊得开心莉莉姐真的非常的专业真的就是我的一个财富规划日常生活中我们也会发现虽然每个人都在说要存钱或者理财但是大家又都不知道应该怎么办

像我和小姚其实是学财快相关的专业的嘛但是我感觉我工作这么多年以来其实对很多理财方式啊都是一些比较泛或比较大的参与的一个模式就比如说之前我们在钱财的时候我就有讲到我其实有买基金但是我都是在支付宝或者微信理财上简单的买一买

像刚刚 Lily 说财富管理的数额是 10 亿家就是有 10 个小目标这种程度我听起来就感觉和我们这种相距还是特别大的但是还是很好奇就是像我们这种扫基数的到底适合哪些理财的产品包括像最近这段时间黄金分涨

对,风涨,就很遗憾过去几年这个钱没有拿来买黄金。那我们要不就从最普遍的基金开始,因为的确刚才夏同学讲到的,能从余额宝以及银行的 APP 里面都能够买到基金嘛,所以我就非常好奇说我们自己要如何挑选基金以及购买的渠道有哪些呀?

大家常常比如说你们在软件上面支付宝你可以买到基金然后有时候在银行可以买到基金就内行化我们叫做场内和场外场就是现场的场所谓的场外的就是你不是在证券公司买的基金场内的基金就是在证券公司买的这是一个范围它不是一个最准确的解释大家身边最熟悉的就是余额宝它其实是货币基金你们可以仔细看去点看你的支付宝

那么再来呢就是场内基金比如说 ETF 其实 ETF 叫场内基金但是它比场外基金更灵活就 ETF 它没有封闭期比如说你真的是买卖 ETFETF 有 T 加 0 的什么意思当天买当天卖像港股一样但是一般你的场外基金是做不到这样这样一听我发现我自己买的都是场外基金耶

因为我买进去基本上要 T 加 2T 加 3 这笔钱才算真正的买进去了然后要再滑出来的时候又不能够及时到账那除了这个资金的灵活性我想问一下就是场外基金跟场内基金的收益率上有什么区别吗肯定是有区别的我的一个小姐妹好朋友她会跟我说她说我想买个理财我说你要买个什么理财她说我要买个银行理财

跟银行理财差不多也在你这买我当时就有点听傻了我说你知道吗理财就跟宇宙一样就好比你今天跟我说我要去北京对吧那你上了出租车你跟师傅说你要去北京师傅说你去北京哪里啊他会有区别的你要说我买哪一种基金你场外跟场内能这样比吗哪个收益更高其实我们不会这样去比

股票的场外基金去对标一个债券的 ETF 你这是不好比的因为他们波动不一样他们的风险不一样肯定收益就不一样了所以我就说举个例子我们就讲债券好不好我们的债券基金基本上现在咱们能买的都是场外的什么意思呢就是基金公司发的然后你只能申购这个叫债基不同的基金公司它的策略是不一样那么你这个收益就是可以比的

这样基金它其实是有波动的我其实想给大家讲的是什么你一定要清楚自己买的是一个无风险利率就是说我买在那银行答应给我多少就给你多少对吧你不承担任何的波动我们一般就说这是无风险利率就是你的存款给你的利息现在已经跌破一了呀场外基金跟场内基金实际上我觉得比的是一个方式和你交易的习惯风险的偏好程度是吗

对还有一个就是比如说你买这种场外基金你对这个投资经理很有信心那你就是买他的一个产品那 ETF 其实它更多的像一个被动的指数它本来就是指数基金但是呢你自己就可以经常做交易很灵活

就是用女生的彩妆来形容的话就是买了一个组合盘就里面什么彩妆都有 ETF 的话就有点像比如说腮红要这个颜色然后眼影要这一块就自己搭那种感觉自己交易自己来决定

对你可以自己去匹配而且我是建议是什么就比如说你可以同等的这种标的你场外和场内你试试你比较一下场外基金其实还有一个特点它其实有的时候是一块钱起买的

你场内的 ETF 应该是 1000 块钱起买的比如说你一样各买 1 万同一个标的你看看哪个跑得更好对吧其实场外基金有的时候有些人一拿就拿得蛮久的你遇到这个基金比较牛市的时候其实它是赚的比较多的那场内呢你可以换手实际上就是你可以随时买卖比如说我觉得涨得有点高了我就获利了结我跌了我自己再买回来

对不对就像你说彩妆一样我今天觉得好像今天我觉得有点太红了我自己要再调一调也 OK 基金的本质逻辑其实就是分为债基还有什么基吗可以给我们介绍一下基本的就是基金的组成部分吗

因为我自己在证券公司嘛那底层都是股票基金我理解一下股票基金是不是就等于说是一篮子的股票打包在一起组合成了一个产品我给你举个 ETF 吧因为是指数基金嘛比如说我们有几个比较重要的指数沪深 300 它就是 A 股里面市值排名第一到第三百组成的这个指数

那么它含有 300 个这样的股票叫做一篮子沐深三脉里面它有权重的嘛它不可能说 300 只股票里面每个人权重都等分的它会有一个 10 个重仓股一般我们会以 5%的重仓股了那么再来比如说港股现在大家都知道的

比较火的很多人其实是不具备去香港开一个账户的因为你现在去香港开一个证券账户必须有香港的身份嘛那么我们大陆怎么去买港股呢那你可以买 ETF 那买什么 ETF 嘛我们经常说有个叫恒生科技指数它里面就涵盖了 30 只股票那么这些股票里面我就小米有腾讯有阿里巴巴它跟科技有关然后比如说沪深 300 它相对来说也有配比如说医药的 TMT 的金融的对吧银行的股

一般都在护身三白还有医药还有白酒消费的它会有配比就那段时间就跟朋友们聊起来的时候他们就会问你们买的是新能源还是买的是医药还是买的是什么军火还是什么军工对买的军工什么的但有段时间可能医药就分涨嘛然后有段时间国外在打仗然后军工就分涨是不是就是代表这种行业的基金

对它就是行业的 ETF 一般我们是这么来的就是比如刚刚我说的是一个指数的基金对不对它就是跟指数有关的 ETF 那你说的就是行业的那么你行业里面的龙头比如说咱们还有白酒的 ETF 那白酒的 ETF 你知道龙头是什么吗大声告诉我茅台

打对五粮叶茅台这就是行业的龙头它组成的这支 ETF 所以一般如果自己操作的话就是信赖自己相信的板块然后指定去买对应的 ETF 对而且 ETF 它有点好是什么你知道吗就是比如说像你们现在比较喜欢的这个叫做股资经济就是这个 IP 嘛像那个泡泡马特其实很多人会去买消费 ETF 的

就新消费因为我看好这个行业我就是重仓消费 ETF 但是现在已经亏到无处可亏的一个玩家这里面就有一些看头了是什么呢就是我一定要让大家知道的就是你要去看它的重仓股因为

现在很多的比如说消费类的 ETF 你白酒也是消费嘛因为白酒现在跌的不行了那你还有别的呢家电是不是也是消费你要去看它的重仓是什么我的就是酒水饮料 sorry 跌到不能再跌所以你要看你是买的哪个我刚刚说的是新消费比如说你要去找有泡泡马特的这个 ETF 其实你是能找到的它可能含在某一个的 ETF 里

所以你买这个 ETF 你不能听名字就买你得看它的重仓股因为像我之前就是听到这个行业就大概约莫就是买了就不是特别理解它里面就这个大篮子里面里面具体包的细节是什么就是听到别人说的一个大的类结果自己买了其中一个跌的细分类对没买到这个实际的因为

毕竟你们不是编撰这个指数你也不是专门学这个的就包括我们现在比如说我们要发一只新的 ETF 我们都要自己要去看的你看我们还是职业的所以这里呢我觉得可以给我们的听众小伙伴你们到时候比如说他们买什么 ETF 啊他可以在我们的后台留言我们可以给他们做一些答复吧好不好因为这个就跟海洋一样就是大家一定不要再去说我要买一个理财就跟我那个小姐们我要买一个银行的理财

我就说你在跟我说什么就像你说我今天要买一支口红这么多色号买哪一支呢是不是你得告诉我你的需求这个就让我想起来掌红书上有个很经典的桥段就爱情公寓里面有婉语想要买麦当劳然后就一直打电话给那个麦当劳的店员说你好我要一份麦当劳然后那个麦当劳的店员说那你好请问你要具体的什么产品呢然后婉语就说我就要一份麦当劳其实我觉得

不懂基金的人很容易陷入这样的误区小姚刚刚比喻的特别好我要一份麦当劳我要买一份理财你要买什么理财我就要买一份理财对吧这有点好笑对吧你是要奥尔良还是要香辣这个你得说清楚呀或者说你说我要佩奇一个什么对不对但你啥都不说你说我就要一份理财

这很为难我们也没有人知道你要的是什么理财所以我觉得刚才丽丽解科普的就是非常好而且她还给我们带来了一个重磅福利就是大家如果对某一个感兴趣的板块可以在评论区给我们留言我们也会邀请丽丽老师给到我们一些解答所以这样的福利大家赶紧抓紧就刚刚聊了很多关于基金的部分嘛

但是其实我觉得这段时间最火的理财产品其实还是黄金就真的涨得很夸张我一直看到黄金可能在过去几年就五六百现在到八九百就明显要比很多理财产品就刚刚小说的买的什么新消费酒水的

理财产品要稳健很多所以我们也是对黄金这个板块也很好奇就现在还值得买入吗对而且像我这种比较保守的理财方式其实有的时候会觉得有些基金的操作可能会有点复杂那有没有更好的关于黄金这方面的推荐可能有些听我们听众它还是比较保守的理财方式

首先回答小姚的问题就是要不要买我的这个想法是要买而且之后我觉得黄金一定是上涨它的逻辑是什么就是说我们之前说你和平时期的时候黄金是不涨的主要是有战争啊就是有地缘政治的关系黄金在涨但实际上我曾经问过某一个公务机器它的一个研究员专门研究黄金的

他其实在去年 5 月份的时候就开始推这个黄金如果去年 5 月份持有到现在应该是有一个 30%到 40%这么的一个涨幅

他当时跟我说了一个逻辑我觉得特别的清楚就是说首先黄金是稀缺的它是不可再生的到目前为止全球黄金的这个矿能开采的已经开采的差不多了除非有一些是什么它可能还存在但是你开采不了可能因为它的一些地理的位置或者说国家之间的关系开采不了所以你现在想

刚刚夏同学说 800 900 你可能还是一个就是那个一般的金价咱去老铺黄金看看这样你特别刷新我的这个认知的就是老铺黄金之前黄金的受到大家的一个追捧就是说它的工艺啊漂亮

还有年轻人现在中国人的血脉觉醒但实际上你可以发现不管是老铺黄金还是其他的品类大家接触到的它这个金价是涨得很厉害的所以呢我觉得投资黄金说实在的是很不错的一个选择就是你当一个长期的投资我就问你们

如果有一天一克 2000 块钱你该买还得买完全有这个可能我记得以前黄金是到过 1500 块一克的更高价所以有一天黄金 2000 块钱一克你能接受吗你一样可以接受的因为它没有可替代的东西

那我想问一下,那这个黄金我们是应该买它的什么呢?因为黄金也有食物的黄金,有黄金的基金,有黄金的股票等等等等,我们是具体什么标的是我们可以进行购入的呢?还是说比如说我们买一些食物的黄金也很好?

比如说如果我要买黄金或者说你要投资投资什么那首先实物黄金我觉得如果在投资这个层面来讲你们就是在实体的比如说经店就可买了但你们会发现你回收的价格和你买入的价格不是一个价格实物黄金是有损益的你可以买这是一个途径但我觉得它其实是偏饰品装饰的同时它有点保值的

但从投资来看你会有损耗或者说你觉得你能买多少呢你说你可以买个 100 万的饰品吗因为我是服务高净值客户的比如说因为你们还年轻嘛你会觉得我几万块钱买个什么当然你说你买个金条我觉得也 OK 但你想你钱多了呢还买个保险柜把它放着你还要怎么去变现这是一个问题吧还有我说的就是损耗的问题

你每一刻大概有几十到一百左右的不等的这种损耗那你多了是不是也是有这个损耗的损益的所以像饰品这种买来其实就是更多是观赏价值和保值但是你想着靠它增值可能就是有点难了对就比起你买比如说玫瑰金可能会好一点经常会有从银行里面买金条然后自己打金手镯嗯

如果你买金条我觉得是 OK 的但是你去打了个金手镯就是又回到了是一个饰品然后人家又回收的时候也会说你这里到底是不是纯的对不对是不是差零点零点几然后我再给你打个折稍微有点偏离它本身的这个价值而且我觉得投资一般你交易这些东西一定要是标准化的就是我们经常说的是标准的合约你才能交易那么银行里面呢其实它还有一种叫纸黄金就你可以你可以投资它是标准化的

有多少克多少克你可以买而且存在银行里保险位你锁着你不用去持有你理解吗你也不用去损耗不用在人家来二次鉴定它也是一个标准的就是银行的纸黄金那么跟我们证券公司有关的呢我是觉得就大家跟 15 黄金挂钩的 ETF

叫黄金 ETF 这是一个好东西为什么呢因为我们刚刚说了这个 ETF 就是厂内的基金嘛它其实是可以像股票一样买卖而黄金 ETF 它可以当天买卖这说明什么它的流动性特别的好

我们常常说就是你投资你一定要关注一个方面第一个就是它的流动性什么意思呢就是你可以买可以卖就这个市场非常的活跃对吧你不能有价无市光有一个价也不行第二个你看它的成交量这个黄金 ETF 你可以看到很多人在交易所以它的成交量大它的流动性好而且你容易脱手你也可以经常持有而且你自己持有并不难比如说你真的买 10 公斤的金条你可能会想想我到底放哪吧

但是你房价值 10 公斤的 ETF 你随时在你的可能手机 APP 上就可以持有了你还可以随时变现 7 加 0 是什么意思我今天买今天卖我明天这个钱就可以到账我既可以买卖我又可以长期持有我什么时候变现都很方便比如说很多父母的理财他可能是买那种死期存个十年什么的

像那种如果你突然着急这笔钱要干嘛就很难流动起来但是像这种刚说的黄金 ETF 的确你就比如说很着急用这笔钱的话它马上就能变成现金所以这个是要去各大证券公司开户才能够购买的是吗

首先 ETF 它是一个场内的基金一般你可以理解为它就跟买卖股票一样那你想买股票你是不得拥有一个证券账户所以如果还没有开户的朋友也可以在我们评论区留言我们也有开户的业务

其实你可以在比如说第三方的平台上面可以看到黄金 ETF 的连接基金它就是一个场外的基金也有因为我之前有听我的同事他说他买了黄金也有就是买银银也是有的是吧它有一些就是这种标的但是又回到我们最开始的那个话题就是场外的流动性就没那么好你就要过提加几天才能交易了他可能会觉得我就在场外买了

所以我们今天给大家说黄金 ETF 它其实是有挂钩实物黄金的我个人认为它是对投资者来讲如果你觉得你自己是一个投资者因为今天咱们的这个聊天的主题还是以投资个人的财富规划为主题的话那你就要最低的成本以及相对来说风险小一点你要风险可控那你这就是流动性要好呀

然后刚才有讲到说黄金还是蛮值得长期持有的一个种类吧但是这边还是要提醒大家投资有风险入市需谨慎咱这个安全提示还是给到我们刚刚讲了很多种类嘛但是像我以前因为行业基金啊什么就不太懂比较麻烦所以当有一个博主说小白可以去定投指数基金这个指数就是我们刚刚说的那个互生三百啊什么的

买了以后但是因为那段时间可能行情特别不好所以我就属于每个月都有定投一定的钱去买那个指数基金本来我的风险接受能力就很差然后听那个博主说我就觉得都买指数基金了然后又是定投能亏成什么样没想到还是亏了很多呢我的心态就有点疯吧

不同风险偏好的人大家还是需要去了解自己就比如说你能接受几个百分点的波动然后去选择适合自己的理财结构吧这举个例子啊刚刚不是有提到债券基金吗其实如果大家有在银行买理财的话你会发现银行的理财我用我的一个客户朋友给我的一个场景给大家举个例子

他说 Linnie 你看我在银行买的都不会亏的我说你给我看看他就给我看我看了一下都是红色的然后每天他可能就是挣的 0.0%点几的那种收益确实没亏但是我观察了一下基本上现在银行的理财如果说他是偏风险低一点的那么都是底层都是债券就是说一般低风险的理财他有底层的就是你买的是什么

而且现在绝大多数理财都要受到净值波动什么意思呢就不是说像你买个存款一样我给到你多少就是多少他会有一些比如说今天涨 0.01 明天涨 0.02 但是后天又会亏一个 0.01 这个就叫波动但是他拉长时间来看是一个正的所以首先你自己要问自己你是不是一个能承受波动的人你现在会发现 70 岁以上的爷爷奶奶银行会一定跟他说你买的一个是什么

因为有些波动你奶奶可能承受不住了所以你要先定义自己你能承受多大的波动它有个浮亏的你不能说我一下我能承受 20 个点的盈利你要知道你要是个 20 个点的盈利我说的是一天啊那你一天也有可能 20 个点的亏损这个叫盈亏同源你不可能说我承受 1%的亏损但是我巴不得一天 10%以上的盈利那绝对不可能

我跟你说我想要工作叫事少钱多离家近那不可能萨亚市面上能看到它波动比较小的它赚钱的效应呢也就比较低但是它很稳定它亏的少呀所以你要先定义就自己的风险偏好就是其实你开了一个证券户啊

我们都会提前让大家做一个风险测评的它里面就可能有 20 道问题以内有几个场景比如说你交易多少比你觉得正常然后你承担多少亏损你觉得你心里面是过得去的不会让你觉得很难过的

会让大家自己定位一下对吧或者说你亏到多少本金你会开始慌起来然后你的目标收益是多少所以大家心里一定要清楚尤其是我觉得刚工作的年轻人因为现在大家都是用时间去换这个钱的而且本身

年轻人结余就不是很多的确每次我自己买一些产品的时候都会提示让我们自己测一个风险偏好但是我想说真实的你对这个亏钱和赚钱的感知和你做题的时候还是不太一样所以大家一定要在日常生活中就慢慢的履行自己的真实的风险偏好才能够去更好的匹配产品吧

那我刚才讲了一些基本的理财方式以及理财种类想问一下丽丽老师有没有什么建议可以给到不同的人就整体投资理念应该是怎样呀首先我刚刚有讲就是你要知道你是谁嘛就是你要给自己定位比如说你说我不想亏钱

那么你就选一个低收益的我就是属于风险厌恶就是我一点风险可能给到我我就觉得我情绪波动比较大我是本金就不想损失的那你就选现金内的呀很多人都会说那我就买余额宝啊我觉得可以的呀它其实就是货币基金嘛它在支付宝上它都会有一个价格出来的又能很清晰地告知自己你心里会有个数我觉得可以但实际上比如说你可以定位自己是低风险的对吧我接受低风险的

那么我就教给大家一招那你可以去找余额宝之外的东西可以到券商来薅羊毛举个例子余额宝现在一年的年化可能在一点几吧那券商有的时候薅个羊毛他可能有一个三点几因为他会吸引新的客户什么但他可能有天数的限制或什么你就可以去寻你找的是低风险的那你就要花时间更多渠道去找这些去薅羊毛就有点像那种新店开业然后 39 做个美甲一样

就那种羊毛是吗可以这么理解呀但是你想想余额宝这个门槛太低了如果说句可能就是不太好听的就是如果您只选余额宝可能是不是你的投资就会太懒太被动绝大多数都能选的那它的收益就是不是很高但低风险里面它像一个海洋一样低风险你有很多选择那你第一个你要学习第二个你要懂得去找渠道

就是有些可以靠你多花点时间和精力然后赚到钱而不是说去承担风险赚到钱就还是有那种你可以花时间花精力去耗的羊毛就跟有些人花精力省钱一样没错没错就是你要各大机构你都熟悉嘛你也可以去养银行好好嘛

新的路线因为我之前完全不知道我之前只知道有些新店开业会有什么券什么的这个能省钱的渠道知道但是这个真的是信息减防可能对于你们来说这种钱就不屑于赚但是可能对于我们来说都不太清楚

对所以我说定位很重要就是你看你是哪类人然后呢你有这个认知像刚刚说的现金类的话就我有关注某些博主他就是会去香港开户然后买美金这个也算现金类的吗是这样子你知道每个人都有五万美金的这个外汇额度

国家给咱们的如果真的有给你那你就去境外买美金为什么呢因为你吃那个汇率呗美元利息高嘛这个就是现金类嘛但是前提就是你有外汇额度了就一年只有五万美元的额度但你一个家庭比如说加起来每个人有嘛那一个家庭三口之家是不是有十五万呢这也是一个方式啊因为基本上美金现在是四点五到五吧

比国内高多啊您话国内才低于一了你这 4.5 到 5 你跑一通胀了呀那很高了呀这样会不会有点不太爱国啊你还是爱国的因为你还是个中国人你用赚来的钱在国内消费拉动国内 GDP 没事的

夏同學做財快的你還是很敏銳的哦錢你肯定要去能夠最大錢身錢的地方吧你去香港對吧開一個香港帳戶就換美元何能而不為呢這個是無風險的所以就說大家要去理財

你一定要先清楚你是一个什么样的人完了以后你能做到什么你要去执行那么你要执行不管是境内还境外只要你这个额度你有这个方法你能够实现你就去合法的途径就是你最大限度的运用自己的能力或者说自己的一些渠道啊这些

那你就能买到那你就比别人赚的多啊因为有些人的钱出不去虽然钱不多其实灵活性还挺高对不对你钱多了哎你五万美金算了对吧买也买不了多少不如在境内这是现境内刚刚小姚有说对吧自己买这个 ETF 啊或者是买行业的板块有亏损实际上投资很难啊我觉得特别难很多人尤其是有一些可能性格上面他会觉得哎怎么一年赚两个点

可能有些没有耐心的小伙伴会觉得太少了确实是这样你想想你要是 1 万块钱一年赚两个点才赚 200 确实有点少所以你会发现啊就每个人他的这个本金其实是本金的多少会影响你目标收益的一个期许的对吧你 1 万块钱你觉得我至少要赚个 20%吧你一年赚个 2000 吗那你说我 1 万块钱我一年赚个 2%就 200

就有人问那丽老师我想有没有这样的产品呢我自己呢也能承担到一些波动比如说亏个一千块钱我也能接受这种浮亏的那 OK 我就觉得你就可以买 ETF 了像小妖一样但是这里有一个点是什么就是我还是希望大家要持续的去学习不能够跟风现在我们发现啊这个投资以前从二八比例变成一九了

什么意思以前是 20%的人赚钱现在是 10%赚钱但确实你会发现这是一个零和游戏嘛就是你在这个市场上你到底要赚哪部分的钱那么有一种是什么就是爱学习的研究的可能他会觉得我现在就会很看好某一版本

那我就一直定投一直就是在它低位的时候去买入因为你要知道我们炒股也好今天你不管是买卖任何东西你一定是买的低卖的高你想赚钱吗你要前期有很多的判断要么你是这个行业内的就是说我为什么会看好你要有储备的你要有这个知识结构的对

就像我之前听巴菲特他就是一直投资可口可乐嘛然后他就是价值投资他就是投资了很多很多年他就很看好这个品我就会觉得完全懂这个东西以后就有点像信仰一样坚持再坚持但是他肯定是研究过这个可口可乐公司的比如说他会卖到中国来卖到全世界他会看他的这个份额啊可能财报啊这些

但你会发现我们身边的人就是比如说可能今天听到我们最后他可能说那丽丽老师我们买什么那我说什么你就买什么那不可以的呀你要知道逻辑呀我为什么要买什么就首先知道自己买的那个东西背后的原理到底是什么

然后再是它每个板块它的这个公司也好还是这个行业也好它的趋势在哪里我觉得还是有很多的研究需要做的听什么追风的那种消息如果你完全不懂这个行业就是追不到

是的大家如果买这种指数基金的话所以我会让大家一般从宽季开始什么是宽季就是我说的什么沪深 300 这种大的指数涵盖比较多的这买的是一个方向比如沪深 300 它全是大票对吧里面全是高股息的就你稍微懂一点这个趋势稍微了解一些大概率就不会亏但是越精专就是越需要你对某一个细节知道的更多

而且我其实在小红书上面经常也会看到好多就是有些博主就说我怎么样给你 15%你们要知道你们现在如果按照自己的这个投资你能做个 6 到 8 我就觉得已经很厉害了你知道 15%意味着你可能亏损就要到 10%而且我是特别建议大家本金先亏后赚的比如说你 1 万块钱你先亏个 10%9000 你要赚 12%吧你才能回本是不是这个意思

所以本金很重要那么选择就更重要所以你要看准下手那你下手之后呢你不要追涨杀跌之前不是讲了个左侧和右侧大家都选右侧什么意思呢都希望在这个 V 上去的时候这个 V 的底部买然后直接就上去其实绝大多数人还是买在左侧嘛那左侧的时候跌下来你要稳住呀比如说夏同学在定投的时候其实这跌的时候你就应该定投

但这个时候是考验人性的为什么可能这个时候小妖就说哎呀我不想炒股了啊我不敢了那是不是会影响你有的时候我跟你讲有跌才有涨啊但这个是反人性的呀又大师跟你说了现在还不是底啊还有更底好了底下更有下底然后你就可能就割了你都没有得到他你这样听起来是不是觉得投资特别难我告诉大家就真的是没那么容易你当然

赶上一个牛市了就去年十月份的时候 924 行情大家还记得吗十月八号框指数涨停但你更没办法相信你的客户说的是就冲进来了你知道吧我说你买什么呢准备他什么都行反正买什么都赚我当时看到他我都傻了对我有一个同事他好像是一天就是赚了十多万就他本来本金没有特别多的情况下一天就赚了十多万

如果说他获利了结那就是他真赚但如果他没走他就是一个浮营对不对没落进口袋吗这样的例子太多了因为你觉得底还没底的时候人家会觉得上线还没上线就还没到止盈位置就这个说起来就很长了大家有的时候一定要知道自己的底线在哪你在止损但是你也不能太贪心你要止盈很多人是不止盈的你知道吗止盈是那个盈利的盈就是你

就是你赚多少你就先歇一下或者说获利了结我曾经有一个客户就是在 924 的时候他大概是 800 多万赚了 800 多万他买那个证券公司的票翻倍赚了因为他买的早但是他没获利了结跌回去之后他又补仓现在就套住了就有的时候人啊到了一定程度他们不是在投资了他们在叫性的你知道吗

怪不得就是像孟严这样的最后都开始语不存在就是开始搞这些身心力他说其实像股市啊这种基金啊这个市场上很多很多人在竞争竞争其实特别激烈他比的可能不仅仅像我们刚刚说的你对这个行业的认知啊包括说你的定力啊你的贪心程度就各方面就多为所以我是望而却步

赚钱嘛你想想而且投资其实有的时候我觉得挺考验一个人的耐力还有他的学习能力的而且你要持续的去学习那我觉得每个人他在人生不同阶段其实对于自己的财富目标和财富积累都是不一样的嘛

那我们今天也根据我们的听众的类型大致分为就比如说有还在读书的大学生然后有刚刚进入社会赚了可能自己的第一桶金的出入职场小白然后也有已经是以一个家庭为单位结婚了的各位听友那不知道丽丽老师对这三类人群会有怎么样的财富建议吗

那不同阶段呢我们先从大学生开始聊聊该怎么样去做这个积累财富首先大学生我觉得是观念很重要我觉得这个财商它真的不是说说而已你要先定位你是一个什么样的人这又不是说我们要做一个什么性格测试什么就是你对金钱的概念

因为我觉得财商这个东西就是说你要知道钱是什么到了一定的阶段就像我身边的这种高进的客户他们就不那么愿意消费了但你想想像大学生对不对他觉得那么多的东西都没有拥有过就想去的时候那么你就要考虑一下就真正的所谓的财商的这个认知哪些钱你是一定要用的其实哪些钱是不必要用的那不必要用的你就可以攒起来攒起来干嘛呢钱生钱

所以对大学生而言因为你的本金是不多的嘛或者说你的本金来源是什么你一定要想清楚就是我不是说让大家很重物质很关注这个钱反而是说你要知道这个钱是什么你现在比如说大学生你现在还是读书你还没有到赚钱这个路径

你要知道这个赚钱的路径包括钱生钱的这个路径你自己是不是可以做到其实我觉得这一块也是现在教育很缺失的像我跟夏同学我们两个人其实在一个财经学校我们是离钱非常非常近的一个学科以及整体的学校氛围但是我们在进入社会的过程中我们会发现其实我们和金钱的关系是需要后期再学习再培养

所以我觉得刚才丽丽老师说的那个自我培养自己的财商以及和钱之间的关系如果大家还是在大学生这个阶段的话建议真的早一点的考虑起来金钱通道这件事情就是你要对钱负责是什么意思呢就是说我们都有年轻的时候都在大学读过书就可能以前会为了一些面子为了一些虚荣

你去花钱你到后面就觉得图个什么呢没必要对没必要买来的包一年背不了几次对就是可能是虚荣心但我不是说虚荣心不好大家要尽早的对钱负责的点就是说你如果有一天你意识到其实我不用花这个钱可能我少请别人吃顿饭或者说有的时候不要去虚荣一下那我可以攒一部分钱那攒一部分钱我有别的一个用处或者说我可以拿来投资这样这个钱生钱那实际你会觉得这个钱是很有意义的

这不是说教咱们说抠门啊或者说咱们别的引导啊只是觉得觉得这个是花的值吗像我今天一开始说的是你要守得住啊存得住花的值赚的稳存得住和花的值跟大学生更有关系就是现在你还不是赚的稳这个阶段但你花钱的时候你觉得花的值吗

对钱负责这个会让我想起来就是之前看金钱心理学的时候它里面就有说你的收益率要提高两三个点其实是很难的但是你的消费要降低 5%个点其实是很简单的嘛就比如说你平时花 100 块钱吧然后你现在只花 95 块钱 5 块钱比如说少喝一杯奶茶

这 5%其实是很好降低的而且像我们之前一直会被教育说是你赚了很多钱就是为了来买很贵的消费产品就像我们小时候会有一个概念就是比如说男生有房子女生买车子当我们后期了解到投资理财这个观念的时候就会发现就是男生的钱用来买房子它是投资的一个行为但是买车可能买了就马上就亏了买车本身是个消费行为嘛

所以我们需要对这些就是有些基本的概念和框架而不是一味就是别人觉得你有钱就应该买车或你有钱就应该做什么这样子所以我们说对钱负责而且夏同学说的特别好大学生的这个点就是我觉得你的财商意识就是对钱负责

然后呢就是你要知道自己的这个支出我们说你做自己的这个财富管理你就是要合理规划你的收入和支出实际上很多人收入是有限的因为你还是个学生啊你的职业还是个学生就你要先储蓄才能投资有储蓄的一些大学生朋友你可以开个户那么你就现在有时间嘛对不对那你就选择一些低风险的产品去研究就刚刚我们有提到的现金呀可以各个渠道去薅羊毛呀

或者说就是债券基金或者说 ETF 的你入门的早的那么第二个阶段就是说人生第一桶金呢我们白领阶层上班了的朋友们这里就涉及到资产不同资金不同你的收益目标你的风险的这个承受的波动的能力可能是不一样的因人而异啊我们这里呢就是说一个最大公约数不一定特别准啊我们说大多数人的这种你十万块钱你肯定是 10%到 15%

你一年要赚个一万到一万五了那说你十万一年就给你赚五就赚五千你可能会觉得少了点 10%到 1%一般都是中高风险那你必然会就是接受这个波动 8%和 10%的波动有可能你一年下来要亏个八千到一万的那这个时候你要干嘛呢就是还是得多学习然后呢要有耐心你现在这有十万块钱你不要一次性买真的是跌下来你才买跌下来再买一定要有一个原则就是什么

逢低买逢高卖然后呢要不然就是深入的垂直的去研究某一个行业你至少得看一下热点吧才能有这个标的的选择了是不是千万不能跟风现在好多人说我在抖音听哪个大师这个你听听就好了你

就是大家一定要记住啊还是那一句你是什么样的风格你的这个资金你能承受多少的波动我就是要翻倍但是我也承受全部亏那不在咱们今天讨论范围但我们说的是你一定要有个目标那么再来就是一百万因为你的本金大了对不对一百万如果年化八的话一年有八万呢

不错吧如果是一个比较稳定的收益一个月给你 7000 块钱多补贴你 7000 你会过得很好了至少吃喝自由了吧其实我们现在很多这种群体他其实是工作了可能三到五年他就可以攒到 100 万就举个例子我们刚刚说了我们要守好钱

花的值守得住钱的话那你攒了一百万你一百万如果能有一个 8 的这个收益是你睡后的收益是睡觉的收益就是你不工作也能有的收益那么你在工作的时候它能让你活得更好如果哪天你不想工作了它也能帮你拖地所以这个钱你会觉得怎么样就是很安心的而且在这里同时给大家普及一下就像我们现在就是在股市上投票的钱它都是已经交过税的的你不用再交税了

这个是我们说是不同的本金那你收益目标你一定要明确因为你有不一样的收益目标那么你承担风险的能力随之而匹配了那你一百万你就不会再追求高风险的嘛你就要一个稳稳的收益所以我说的是耐力和耐心嘛很重要我们接着来说说结婚之后的家庭资产你的家庭的支出你的消费是什么有些是不是有必要的然后这里有一个就是说健康的现金流两人各工作五年

一个小家庭存款有 200 万那你有个 6%到 8%你别说 8 了就 200 万的 6 那你一年就有 16 万的收入这不是很健康的信息流足以 cover 掉你的日常的开销了而且我觉得对于一个家庭来讲很重要的一点是它和个体单位还不太一样就是个体单位你可能还想着说我今年再冲一冲什么目标无论是我的本金还是投资我可能都有对应的目标

但是对于一个家庭来讲,其实稳健更是一个家庭所追求的目标吧,我会觉得。因为的确像比如说家庭多了几口人,他自己在生活上包括小孩的教育开支等等,都会有更多的现金流的支出的一个情况。对于家庭来讲,他的理财目标又有所不一样,

比如说你要生育然后呢你的父母年老你还要赡养就上有老下有小的情况而且在你不同的人生阶段你的年龄阶段包括你的收入是不一样的你的这个投资是要匹配你的这个当下的这个场景的像小姑娘你都要生孩子都要做个月子中心吧在没有父母的支持下你们小两口怎么样去 cover 掉你多出来的月子中心这个费用或者说怎么去 cover 你要请保姆的这个费用

因为一般都是双职工不是全职妈妈我们说的都是大家都工作的情况下那你就要考虑了但是你说完全不投资那你全是用的自己的本金那我举个例子比如说有 200 万的一个现金做一个投资比如说 6%那一年就是 12 万这 12 万是不是这是我的一个逻辑就是你既要合理的支出收入最好是税后收入然后你的工资变成本金再继续去投资你得有结余吧

李老师果然是管了好几个散目标的有经验的从业人士给不同阶段的人都领去了不同阶段的一个目标因为我身边客户朋友给到了我很多的启发我见证了他们不同的阶段所以他们会说我为什么要需要赚钱我赚钱我要干什么用他会跟我讲得很清楚的就是我们做财富管理我要了解得清楚那我才能匹配相对应的什么产品啊

给他一些投资的建议吗可能有的时候我会抓紧他一点告诉他说你现在不要这么激进但有的时候我会给他一些信心说你现在也不要这么悲观可能这个时候就开始投入那我们今天其实前半段主要介绍了很多

市面上比较常见的投资方式然后后半段的话其实更多的是根据自己的本金和目标来规划属于自己的一种投资方式然后这种投资方式里面又包含不仅仅是股票还有对自己人生的思考对于自己金钱观的态度等等等等以及对于未来的打算等等等等

所以今天虽然我们讲的是一期关于理财关于钱的一期但是背后的问题它是需要我们更多去深思的包括财商这个课程我觉得大家也是需要持续去关注的一件事情

不能因为就觉得这件事情很难然后就想逃避然后就不想去学习因为的确像我们之前的教育中就缺了很多可能很多人知道别人在炒股票或者知道别人在弄基金就是感觉像门外汉嘛然后像今天也很感谢李老师能够给很多听友宝宝们就上了一课就是让大家从我们之前上一期可能聊的更多是采烧这部分

然后这次我们就更具象化一点聚焦于说像基金啊就具体一些理财产品感兴趣的朋友也可以联系我们的小助理我们也可以把更多的理财信息告诉大家以及丽丽老师的联系方式吧

其实更多的是给大家的一个分享尤其是大家比如说在这个想要投资的这个过程当中可能有一些顾虑啊包括大家现在看到的就是说我们这个中国的 A 股市场其实是众说纷纭的大家都说 A 股是免 A 还有一句玩笑话是什么说来着就是不管你上辈子造了什么孽但是你在 A 股亏了钱

就算是还清了就可见你身边很多人都在亏钱所以大家可能还在会想说那我投资难道就是 A 股这条路吗

就今天来到夏同学和小姚的这个频道我来做一个分享首先投资是一条很难的路如果你选择这条难的路但是它是正确的路那你是值得去往前走的然后同时呢赚钱的人毕竟是少数但是我们今天面对的是一个这么年轻的群体那只要你肯学习实际上是能赚到钱的当然了就是你要赚多少钱的问题了

对不对所以你想现在大家工作其实都很明白我们的工作呢现在其实也是挺难的很多地方都在裁员好多好的工作也不好找就算是找到一份工作也很辛苦也是我愿意来分享的一个契机就是希望大家重视投资还有就是工作的人一定要做财富规划

还没有工作的小伙伴你一定要知道这个财商的培养就是对钱负责就钱到底是什么你要用它来做什么就我觉得如果说我们把这个讲明白或者今天有影响到大家的话一个正向的影响我就很开心了那至于后面比如说专业的东西可以都留问题我们给大家一个开放的空间可以后面再继续联系啊交流什么的

可以啊那这期谢谢丽丽姐姐好呀谢谢丽丽那本期节目就到这里感谢大家的收听好谢谢大家好的谢谢谢谢你们谢谢大家感谢收听本期节目我们下期再见希望我们的播客不仅仅是声音很小还能让你听完后觉得内容真的很香世界上还有人和你真的很像

是我們的目標