Jill Williams: Advice for Clients Facing Unexpected Retirement
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Ameriprise私人财富顾问分享了她与陷入困境的客户合作时的首要任务，并讨论了灌输他们希望的重要性。主持人：Greg Bartalos。</context> <raw_text>0 欢迎收听Barron's《前进之路》。我是Greg Bartalus，我的特邀嘉宾是Jill Williams，她是Ameriprise私人财富顾问和Nexus Wealth Management的首席执行官。

今天，她将讨论顾问如何帮助客户应对退休的不确定性，更具体地说，是如何应对意外的退休。欢迎来到播客。非常感谢你，Greg。很高兴来到这里。请你简单介绍一下自己。你过去经历非常精彩，请谈谈你的职业生涯，然后让我们深入探讨这个非常重要的主题。我认为它没有得到足够的关注，所以你是谈论这个主题的理想人选。非常感谢。

我的职业生涯在位于新泽西州蒙特克莱尔，我领导着一个六人团队。我在这个行业工作了21年。这是我的第二份职业，我会谈到这一点以及它是如何发生的。但我管理着超过3亿美元的资产，拥有200到300名客户。而全面的财务规划是我们所做一切的核心。

并且非常热爱我的第二份职业，实际上是从纽约市开始的。我在俄克拉荷马州长大，拥有音乐表演艺术学位。我搬到纽约追求百老汇的职业生涯，我做了15年，并且热爱这份职业。

但像许多人一样，我发现另一场演出结束了。当时我是一个单身母亲。所以我开始考虑我将如何度过我的第二人生。

我想，很多人都会发现自己处于这种境地。像许多女性一样，我依靠我的朋友和人脉网络。其中一位是财富500强金融服务公司的高管。我说，你知道，

你能想象我在你的领域能做什么吗？这实际上就是它的开始。所以我转换了职业……她说了什么？我的意思是，那是什么？是的。她说，我认为你很适合金融服务业。我说，请详细说说。她谈到了成为一名财务顾问。

所以，即使我已经在看似完全不相关的领域工作了15年，但这为我现在作为财务顾问所做的一切都做了充分的准备。怎么会这样呢？是的。

是的，有很多可转移的技能。你知道，在娱乐业和百老汇每周演出八场所需的纪律。无论情况如何，演出都会继续进行。所以有很多拒绝。你知道，每得到一个肯定的答复，大约会有25个否定的答复。

总是把自己置于一线，参加试镜，有时会得到一份工作，但很多时候不会。每场演出结束，但真正学会了如何倾听。

如何保持镇定，如何在恐惧和失望面前建立自信。所有这些都为我现在的职业做好了准备。以及那种职业道德的纪律，知道我足够聪明可以学习任何东西，我会比我的同龄人更努力工作，并且只做成功所需的事情。我特别有动力，因为我也是一个单身母亲。

我是一个艺术家，从不愿意挨饿。很多人愿意，但我不愿意。对。所以这些可转移的技能对我非常有帮助。你有没有顿悟？你是否想过，是的，这就是我的职业？或者说它是一个逐渐升温最终发展成职业的过程？你会如何形容它？是的，好问题。所以每天醒来都充满乐观、坚韧和毅力，

这对我来说非常重要。所以我从未想过未来。每一天我都有选择，你知道，我如何对待那一天。所以这实际上只是始终非常足智多谋，并且了解我的局限性以及我的优势。所以在我有局限性的情况下，我

我会足智多谋。我发现自己与比我更了解的人合作，因为在这个行业中这需要时间。有很多东西需要学习，学习永无止境。

所以关于你第一份职业的最后一个问题，在我们进入主题之前。有哪些节目和音乐剧？我很好奇，鉴于你来自俄克拉荷马州，你在俄克拉荷马州演出过吗？对。是的，我在。你在？我和约翰·戴维森一起进行了《俄克拉荷马州》的全国巡演。这让你知道我有多大了。对。

是的。所以来自俄克拉荷马州，我演出的那场演出可能比我演出的任何其他演出都要多。如果你愿意的话，你立刻就有了街头信誉，对吧？是的，没错。我知道那首州歌的歌词。太棒了。我最后一场演出是安德鲁·劳埃德·韦伯的《夜之音乐》。

与科姆·威尔金森和贝蒂·巴克利一起。我演出了几年的《秘密花园》。我演出了《合唱线》、《浪漫的浪漫》、《国际象棋》。《禁忌百老汇》是我在纽约的第一场演出。所以一直都是音乐剧、唱歌和跳舞。

但我热爱那份职业。我只是，你知道，它很难持续下去。当然，当然。而且不确定性，你知道，不确定性的确定性是如此普遍。对。你最喜欢的、有史以来最喜欢的演出是什么？可能是《秘密花园》。《秘密花园》？是的，一部非常美丽的演出。让我们谈谈意外退休。请你简单地介绍一下，特别是对于顾问或任何听众来说，他们需要知道什么？最常见的一些发生方式是什么？比如，开始吧，是的。你知道，我会给你举一个我现在正在合作的客户的例子，他就在你的行业。

而且，我可能不必告诉你，媒体行业一直在衰退。所以我有一些在派拉蒙、CNN和Charter Communications工作的客户。而且，你知道，我们正在围绕着我在《合唱线》（我演出的节目之一）中提出的问题进行对话，那就是，如果你不能跳舞，你会做什么？对。

所以我认为，作为一名顾问，能够进行这些关于不仅仅是资产负债表和现金流以及所有相关因素的对话，这些因素与财务安全有关。这实际上是了解你热爱什么？你擅长什么？

你有哪些资源？你的人脉是谁？如果你不能做这件事，你会做什么？我们如何最好地为这种不确定性做好准备？所以这是量化他们的数据，指导他们完成全面的财务规划过程，并了解在哪里

什么，你知道，最坏的情况是什么样的，以及他们将如何应对。明白了。所以对于许多人来说，让我们假设有一个普通工人的基线，如果你愿意的话，有一些假设，对吧？比如我会在65岁退休，无论你对这个情况的假设是什么，嗯，

我想在某种程度上，当涉及到数字时，也许应该非常保守，也许应该减少数字，对所需金额做出更大的假设，也许会更早。绝对的，是的。我们可以作为指南进行建模，我们拥有的工具可以做到这一点。

然后是其中的细微之处和心理学，对吧？所以这实际上是帮助人们了解如何为不确定性做好充分的准备。所以当你谈到——我对心理学很好奇。这真的很有趣。现在，我——我很好奇要概括一下。当你说对这样的人说，嘿，你必须在你的假设中更加保守——

他们通常会怨恨这种现实，还是会欣然接受它，因为知道它会为他们提供更多的缓冲或垫子，如果你愿意的话，在财务上？当他们听到这个消息时，他们的关系是什么样的？

当然。好吧，当然，每个人在听到信息、处理信息以及他们采取的行动方面都是独一无二的。有时它不会在一夜之间发生。它会随着时间的推移而发生。所以这实际上只是确保你正在创造一个安全的空间，

让他们看看最坏的情况。很多时候，当你帮助人们理解数据是黑白分明的，让我们从这里开始，我可以向他们展示最坏的情况是什么样的，然后我们克服了这一点，让我们讨论一下。你在哪里有回旋余地？你在哪里有自由裁量权？

什么是固定的，你知道，围绕现金流和资产负债表的限制。让我们开始考虑更积极地进行储蓄。让我们考虑更保守地使用你的资金池以及我们把钱放在哪里，预期可能发生的事情。

是的，而且我想建模可能会很棘手，因为一方面，你需要更保守，从方向上来说。然而，鉴于通货膨胀是一种，你知道，它是相对的，数量是相对的，但它是永久性背景的一部分。所以从历史上看，股票是弥补通货膨胀的好方法。但是

股票也会增加更多风险，对吧？所以整个平衡行为就是这样。是的。我的意思是，平衡就是一切。所以我的理念，就像许多顾问一样，是三桶钱。

所有这些都与不同的时间范围和目的相关联。所以只要确保你以各种方式实现了多元化，你的税收多元化，你的资产配置是这样的，它与你对波动性和风险的舒适度相关，以及所有传统的平衡方法。但平衡是关键。我从两种方式来看待这个问题。

两种情况，如果你愿意的话。一种是某人，比如说，从事一个有很多结构性不稳定性的职业，如果你愿意的话。例如，在百老汇工作。当然。新闻工作越来越如此。体育运动。是的，没错。所以很多都是不稳定和不确定的。然后是另一种情况，如果你愿意的话，是那些人

也许不在那些职业中，那些被认为稳定的职业，比如，可能是一位会计师或其他什么人，但突然他们遭遇了一些，你知道，呃，

灾难或重大事件，无论是裁员、健康问题等等，一个出乎意料的开支，对吧？让我们稍微关注一下后者，对于那些认为自己做得很好，然后突然他们的财务状况迅速改变的人。哦，

希望他们已经被连接到一位顾问那里，他已经帮助他们为那一刻做好了准备，但这并不总是会发生。有时我会被推荐给

处于这种情况的潜在客户，他们突然发现自己到了某个年龄，突然失去了，你知道，一份高薪工作。他们一直像你描述的那样拥有稳定性，但突然他们没有了。所以，你知道，这只需要立即关注现金流，

某人的支出率，他们的支出是多少，维持他们生活需要什么。你从那里开始，你只需要撸起袖子加油干。我会说回到心理学方面，这对我来说非常重要

灌输一种希望和乐观，因为克服你无法控制的事情已经够难了。所以你能控制的事情，让我们保持积极，让我们积极主动地解决它们。你今天可以改变什么来让它发挥作用，而不会挖一个洞？

负债等等。所以，你知道，你如何将你所拥有的货币化？你如何更好地利用你所能获得的福利？有很多事情对每个人来说都是独一无二的，但这实际上只是确保他们明白有办法解决。

你会帮助他们找到它。这就是我最喜欢我所做的事情的原因之一。制定一个完美的计划并沿着它前进是一回事。另一件事……

真正能够对某人的生活产生影响，并围绕着对他们来说最重要的事情，那就是财务安全、他们的家人，无论是提供，无论是成为一个好伴侣，无论是坚持到底，无论是他们已经认同的工作。很多人都是

与他们的工作联系在一起作为他们的身份。所以你必须始终进行这样的对话。如果你不能跳舞，你会做什么？是的，太棒了。你之前提到了提供希望的重要性。我很好奇这一点，因为不言而喻的是，在这种情况下的人会非常迷茫。

也许缺乏希望，对吧？你发现什么方法能够有效地灌输真实的希望，这种希望是显而易见的，你实际上看到了一些东西在点击，他们的眼睛里有一点闪光或其他什么。你发现哪些方法被证明是有效的

也许是有效的。就我个人而言，分享我的故事会产生很大的影响，因为我的背靠着墙，我曾经和他们一样。所以我认为，如果人们可以在其他人身上看到

一些可以给他们带来希望的东西，那么这真的很重要。所以我认为，作为一名顾问，只需要在你的故事中找到，你生命中那些时刻是什么？我们都有。你生命中那些背靠着墙的时刻，所有迹象都表明你无法实现你最终实现的目标？

然后提醒他们，你知道，你会帮助他们找到他们需要的东西。

让自己重回正轨，它可能看起来不同。我的意思是，你必须……很多人没有为生活中的不确定性做好准备，但这是唯一确定的事情。所以这实际上只是确保你始终进行这些对话，并且你正在为任何你影响的人做准备。

正在确保你带他们经历那些最坏的情况并为它们做好准备。对。对。你不想用这些事情来蒙蔽他们。是的。很多信息，提前沟通。是的。同理心。同理心就是一切。显然是真诚的同理心。是的。绝对的。我的意思是，我的团队的一个价值观是真实性。我们必须始终

处于真实的状态。人们知道你什么时候不真实。所以你必须对这种与人们一起工作的方式充满热情。这是如此有益。我会告诉你，我的意思是，成功体现在

我们业务的增长和我们可能为自己创造的财富。你知道，那会来，那会随之而来。当你以你的内心为导向，并以真实的方式做正确的事情，因为你真的关心帮助某人实现他们的目标，对吧？

这就是我喜欢全面财务规划的原因，因为我可以量化所有数据。这使我能够以信念和信心提供更具针对性、更准确的建议。所以我喜欢这部分内容。但客户实际上只是在寻找一位拥有专业知识、值得信赖、他们认为很重要的人。

真实和真诚，并且真正关心，这就是他们想要的。这就是他们想要依靠的。而且正如我所说，各方面的回报都是巨大的。我想问一下，有没有什么我们没有涉及到的，你认为对听众来说很重要？好吧，我认为我们的听众应该是顾问，是的。所以我们正在做的这项工作是如此崇高。而且

为此感到自豪，保持谦逊至关重要。并且在我们所做的工作中保持真实和真诚，永不停止学习。这是我所能想象到的最令人欣慰的职业。我热爱我作为表演者的第一份职业。

但我不知道这是我的真正使命。你并不孤单。我从许多人那里听到过这种说法，而且也带着真诚的信念说出来。所以听到这个消息真是太好了。谢谢你，Greg。好吧，非常感谢你的加入。我的嘉宾是Jill Williams。更多播客和最新的财富管理新闻，请访问barons.com/advisor。对于《前进之路》，我是Greg Bartalus。

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